FİNANSBANK A.Ş. FAALİYET RAPORU

Transkript

1 FİNANSBANK A.Ş. FAALİYET RAPORU 2009

2 FİNANSBANK A.Ş 2009 YILI FAALİYET RAPORU

3 FİNANSBANK A.Ş 2009 YILI FAALİYET RAPORU FİNANSBANK A.Ş YILI YILLIK FAALİYET RAPORUNA İLİŞKİN BEYAN Finansbank A.Ş. Yıllık Faaliyet Raporu, 1 Kasım 2006 tarih ve sayılı Resmi Gazete de yayımlanmış olan Bankalarca Yıllık Faaliyet Raporunun Hazırlanmasına ve Yayımlanmasına İlişkin Usul ve Esaslar Hakkında Yönetmelik te belirtilen usul ve esaslar çerçevesinde hazırlanmış ve ilişikte sunulmuştur. Mehmet Ömer Arif Aras Mustafa A. Aysan Demetrios Lefakis Yönetim Kurulu Yönetim Kurulu Üyesi Yönetim Kurulu ve Başkan Vekili ve Denetim Komitesi Başkanı Denetim Komitesi Üyesi Sinan Şahinbaş Genel Müdür ve Yönetim Kurulu Üyesi Adnan Menderes Yayla Mali Kontrol ve Planlamadan Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı

4 FİNANSBANK A.Ş 2009 YILI FAALİYET RAPORU Sahne Bizim Finansbank... Bir orkestranın misyonu performansını en iyi şekilde sergilemektir. Her üye yaratıcılığını en üst seviyede ortaya koyarken, diğer üyelerin alanına saygı duymaya, uyum içinde olmaya özen gösterir. Her seferinde daha iyisini yapmak, devamlı kendini geliştirmek, ortaklaşa yaratılan esere katma değer sağlamak ve tek hedefe ulaşmak tüm orkestra üyelerinin ana amacıdır. Finansbank ın tüm çalışanları 2009 yılında bu amaçla çalıştı. Her biri uyum içinde, yaratıcılıklarını sergileyerek, birbirlerine saygı duyarak ve her defasında daha da iyisini yaparak tek hedefe koştular yıl sonunda düzenlenen yöneticiler toplantısında, Finansbank üst yönetimi, çalışanlarına teşekkür etmek için bir performans hazırladı. Tüm yönetim ekibi bu defa elemanları için günler boyu hazırlandı. Onların başarılarına, bir orkestra kurarak ve en iyi şekilde performe ederek yanıt verdiler...

5 FİNANSBANK A.Ş 2009 YILI FAALİYET RAPORU İÇİNDEKİLER BÖLÜM I GENEL BİLGİLER 1 Kurumsal Profil Başarıları 3 Yönetim Kurulu Başkanı nın Mesajı 5 Genel Müdür Mesajı Yılı Faaliyetleri 7 Segment Faaliyetleri 16 Bankacılık Grupları 25 Destek Grupları Dönemine İlişkin Özet Finansal Bilgiler 45 Finansbank ın Tarihçesi 49 Ana Sözleşmede Yapılan Değişiklikler, Sermaye ve Ortaklık Yapısı BÖLÜM II YÖNETİM ve KURUMSAL YÖNETİM UYGULAMALARI 51 Yönetim Kurulu, Genel Müdür Yardımcıları ve Denetçiler 60 Finansbank ta Faaliyet Gösteren Komiteler 63 Yönetim Kurulu ve Komite Üyelerinin İlgili Toplantılara Katılımları Hakkında Bilgiler 64 Genel Kurul a Sunulan Özet Yönetim Kurulu Raporu 66 İnsan Kaynakları Uygulamalarına İlişkin Bilgiler 68 Finansbank ın Dahil Olduğu Risk Grubu ile Yaptığı İşlemler 69 Kurumsal Yönetim Uygulamaları 77 Destek Hizmeti Alınan Faaliyet Konuları ve Hizmetin Alındığı Kişi ve Kuruluşlara İlişkin Bilgiler BÖLÜM III FİNANSAL BİLGİLER ve RİSK YÖNETİMİ Yılı Denetçi Raporu Özeti 80 Kârın Dağıtımı 81 Denetim Komitesinin İç Kontrol, İç Denetim ve Risk Yönetim Sistemlerinin İşleyişine İlişkin Değerlendirmeleri ve Hesap Dönemi İçerisindeki Faaliyetleri Hakkındaki Değerlendirmesi 84 Mali Durum, Karlılık ve Borç Ödeme Gücüne İlişkin Değerlendirme 85 Risk Yönetimi Politikaları 92 Finansbank a Değerleme Kuruluşlarınca Verilen Dereceler 93 Beş Yıllık Özet Finansal Bilgiler 94 Solo ve Konsolide Bağımsız Denetim Raporları

6 FİNANSBANK A.Ş 2009 YILI FAALİYET RAPORU Genel Bilgiler BÖLÜM 1 GENEL BİLGİLER Kurumsal Profil Vizyonumuz Örnek alınan lider banka olmak. Misyonumuz Müşterilerinin beklentileri üzerinde hizmet sunan, hissedarlarının ortak, çalışanlarının mensubu olmaktan gurur ve mutluluk duydukları, sosyal sorumluluğunun bilincinde olan güvenilir, karlı, bir banka olmak. Finansbank, Müşterileri için ürün ve hizmetlerini sürekli geliştiren, Müşteri odaklı kârlılık güden, İnsan kaynağına ve teknolojiye önem veren, yatırım yapan, Kurumsal, ticari, küçük, orta boy işletmeler ve bireysel segmentlerde hizmet veren, Risk yönetimi tekniklerini aktif olarak uygulayan, Kaynaklarını, yatırımcıları için fayda yaratmaya yönelik kullanan, Uluslararası piyasalarda başarısını ve bilinirliğini her geçen gün arttıran, Kurumsal Yönetim İlkeleri ni uygulama konusuna önem gösteren, bir bankadır. 1

7 FİNANSBANK A.Ş 2009 YILI FAALİYET RAPORU Genel Bilgiler 2009 Başarıları Finansbank dünyada başarılı ilk yüz firma içinde yer aldı... Finansbank World Finance Dergisi tarafından her yıl dünyada 100 firmayı alanlarında ulaştıkları başarı için ödüllendiren WorldFinance 100 listesinde yer aldı.. En iyi Yönetici ödülü Finansbank Çağrı Merkezi ne İMİ Conferences tarafından bu yıl dördüncüsü düzenlenen Çağrı Merkezi Yarışması nda, Finansbank Çağrı Merkezi Yöneticisi Mehmet Akgün, "En İyi Çağrı Merkezi Yöneticisi" dalında birincilik ödülüne değer görüldü. Finansbank web sitesine ABD den iki ödül... Finansbank ın yenilenen web sitesi Davey Awards da Bankacılık kategorisinde Gümüş Ödül kazandı. Uluslararası Görsel Sanatlar Akademisi (IAVA) tarafından her yıl ABD de 7 ayrı dalda düzenlenen Davey Awards, yaratıcılıkta mükemmeliyet i ödüllendirme amacını taşıyor. Finansbank kurumsal web sitesi, her yıl New york`ta düzenlenen ve alanının en önemli yarışmalarından biri olarak kabul edilen `Interactive Media Awards` Yarışması nın en büyük ödülüne değer görüldü. Finansbank, bankacılık kategorisinde best in class seçilen ilk Türk bankası oldu. Finansbank, Dolar/TL işlem hacminde dünyada 5. sıraya yükseldi... Finansbank, 150 ye yakın ülkede 1,100 ü aşkın banka tarafından kullanılan Reuters Dealing Spot Matching Sistemi üzerinden en çok Dolar/TL işlemi gerçekleştiren bankalar sıralamasında, 2009 yılı ilk yarı sonuçlarına göre, 8. sıradan 5. sıraya yükseldi. Cannes Uluslararası Reklamcılık Festivali... Finansbank Konut Kredisi - Vinç Basın İlanı / Finalist Finansbank Konut Kredisi - Zeplin Basın ilanı / Gümüş Arslan Finansbank Konut Kredisi - Kuşlar Basın İlanı / Bronz Arslan Finansbank Oto Kredileri - Kaza Basın İlanı / Bronz Arslan Golden Drum Reklacılık Festivali... Finansbank Konut Kredisi İlanları İnşaat Konsepti / Siver Drum Effie Reklam Ödülleri Yarışması... Finansbank Card Finans Nakit TV Reklamı / Altın Effie Kristal Elma Reklam Ödülleri Yarışması... Card Finans Sözünüze Bedava Kredi TV Filmi / Kristal Elma Bireysel Krediler Yol Panoları Outdoor Çalışması / Kristal Elma Bireysel Emeklilik ve Hayat Sigortası TV Filmi / Kristal Elma Finansbank Western Union Basın İlanları / Kategori İkinciliği Finansbank Konut Kredisi İlanları / Kategori İkinciliği Finansbank Taşıt Sigortası Basın İlanları / Kategori İkinciliği Kırmızı Reklam Ödülleri Yarışması... Finansbank Konut Kredisi Basın İlanı / En İyi Profesyonel Ürün, Hizmet Reklamı Altın Örümcek Internet Ödülleri Altın Örümcek Web Ödülleri organizasyonunda Finansbank İnternet Şubesi, Çevrimiçi Bankacılık kategorisinde ikincilik ödülü aldı. 2

8 FİNANSBANK A.Ş 2009 YILI FAALİYET RAPORU Yönetim Kurulu Başkanı Mesajı senaryosunun tekrarı engellenirken dünya ekonomisi de yıl ortalarından itibaren yeniden büyüme siyalleri verdi. Türkiye de özellikle yılın ilk çeyreğinde küresel krizin etkilerini yoğun bir şekilde hissettikten sonra ikinci çeyrekten itibaren çeyreklik bazda, son çeyrekten itibaren ise yıllık bazda büyümeye başladı. Ancak yine de yılın tamamındaki küçülme 2001 krizinden sonra yaşanan en şiddetli daralma oldu. Ekonomideki küçülme ve küresel emtia fiyatlarındaki keskin düşüş enflasyonun son 39 ylın en düşük seviyelerine gerilemesini sağlarken Merkez Bankası nın da politika faizinde hızlı indirimlere gitmesine destek oldu. Bu sayede kısa vadeli faizlerin tek hanelere düşürülmesi mümkün oldu. Maliye politikası cephesinde ise krizin vergi gelirleri üzerindeki olumsuz etkileri ve mali destek önlemleri bütçe açığının GSYH ye oranının 2004 ten beri ilk defa %5 in üzerine çıkmasına neden oldu. Yönetim Kurulu Başkanı nın Mesajı Değerli Hissedarlar, 2009 yılı başında tüm dünyaya yayılan ve son dönemlerine kadar devam eden olumsuz konjonktüre rağmen Bankamız için başarı ile geçen bir yılın ardından sizlere hitap etmekten memnuniyet duyuyorum. Geçtiğimiz yılı Finansbank açısından değerlendirmeden önce gerek dünya gerekse Türkiye ile ilgili bazı gelişmelerden söz etmek istiyorum sonlarında yaşanan finansal krizin ardından 2009, dünyada yeni bir Büyük Bunalım endişelerinin hakim olduğu bir yıl oldu. Ancak neredeyse bütün dünyada eşzamalı olarak uygulamaya konulan genişlemeci para ve maliye politikalarının etkisiyle Büyük Bunalım Bütçe açığındaki bu artış doğal olarak kamu borcunun GSYH ye oranında bir artışı da beraberinde getirdi. Ancak Türkiye de kamu borç yükünün %60 seviyesindeki Maastricht kriterinin çok altında %49 seviyelerinde stabilize olması, Türkiye nin kamu borçluluğu anlamında küresel krizden pek çok gelişmiş ekonomiye kıyasla çok daha az etkilendiğini gösterdi. Sonuç olarak son 2008 finansal krizi sonrasında derin bir küçülme yaşayan Türkiye ekonomisi krizin dip noktasını 2009 içinde geride bırakmış ve büyümeye dönmüştür. Her zaman dediğimiz gibi bankacılık sektörü ülke ekonomilerinin temel taşıdır senesinde ülkemizde yaşanmış olan kriz sonrası bankacılık sektöründe yapılan düzenlemelerin yararını bu dönemde gördüğümüzü her fırsatta iletmek istiyorum. Güçlü bankacılık sistemimiz ve diğer gelişen ekonomilere kıyasla daha büyük ve sağlıklı bir iç piyasaya sahip olmamız, Türkiye 3

9 FİNANSBANK A.Ş 2009 YILI FAALİYET RAPORU Yönetim Kurulu Başkanı Mesajı ekonomisinde pozitif büyüme trendinin 2010 da da devam etmesini sağlayacaktır. Genel olarak Türkiye bankacılık sektörü rakamlarına bakacak olursak; 2009 yılsonu itibarıyla bankacılık sektörünün aktif toplamı 2008 yıl sonuna göre %13.9 artışla 834 milyar TL ye yükseldi yıl sonunda sektörün dönem net kârı, 2008 yıl sonuna kıyasla 6.8 milyar TL lik artışla 20.2 milyar TL olarak gerçekleşti yıl sonunda 86.4 milyar TL olan sektörün özkaynakları ise %28.3 oranında artarak, Aralık 2009 itibarıyla milyar TL seviyesine, özkaynakların toplam aktife oranı ise %13.3 e yükseldi. Bu konjonktür içerisinde Bankamız 2009 yılında sağlıklı büyümesine devam etti. Müşterilerine değer veren, yenilikçi ve her zaman en iyi sonuçları üretmeye odaklı yaklaşımı sayesinde yılı başarılı finansal sonuçlar ile kapatabilmeyi başardı. Bankamız 2009 yılında toplam aktiflerini %10 luk bir değişimle 29,318 milyon TL ye çıkardı. Krediler ve müşteri mevduat portföyleri sırasıyla %7 ve %25 oranında artarak dengeli şekilde büyümelerini sürdürdü. Toplam özkaynaklarımız %28 lik bir büyüme ile 3,627 milyon TL olurken, 2009 yılı sonunda sermaye yeterlilik rasyomuz %17.99 seviyesinde gerçekleşti. Net faiz gelirlerimiz %31 oranında artarak 2,236 milyon TL olurken, net ücret ve komisyon gelirlerimiz ise 577 milyon TL ye yükseldi. Bankamızın net dönem karı bir önceki yıla kıyasla %79 artarak 650 milyon TL olarak gerçekleşti. Dönem içindeki iştirak satış karı hariç tutulduğunda ise 2009 yılı net dönem karı %28 lik bir artışla 463 milyon TL oldu yıl sonu itibari ile 10,000 i aşkın elemanımız ve 461 şubemiz ile hizmet verdik. Finansbank şu anda 23 yaşında ve sektöre göreceli çok genç bir yaşta bu başarıları elde etmiş bir banka. Türkiye bankacılık sektöründe yeralan köklü özel kurumlar arasında 5. olması vesilesi ile duymuş olduğum gururu bir kez daha bu noktada ifade etmek istiyorum. Bu 23 yıl içerisinde 30,000 i aşkın elemanın çalıştığı ve nerede ise bir okul görevini üstlenmiş misyonu sayesinde, sektöre yetiştirdiği yöneticileri muteber konumlarda görmek de ayrıca Bankamızın gurur duyduğum başka bir yanı. Bu başarıyı yakalamada bizlere katkıda bulunan tüm çalışanlarımız, ortaklarımız ve müşterilerimize destekleri ve Finansbank a olan inançlarından dolayı müteşekkirim. İnanıyorum ki Finansbank önümüzdeki yıllarda da yüksek hedeflerini yakalamak, müşterilerine ve ülkesine faydalı olabilmek için vargücüyle çalışacak, katma değerler yaratmaya devam edecektir. Hüsnü M. Özyeğin Yönetim Kurulu Başkanı 4

10 FİNANSBANK A.Ş 2009 YILI FAALİYET RAPORU Genel Müdür Mesajı Türk bankacılık sektörü ise 2001 sonrası bankacılık sektöründe yapılan düzenlemelerin faydasını bu krizde gördü. Bankalar, izledikleri ihtiyatlı politikalar ile güven veren, istikrara katkı yapan bir performans gösterdi. Bankacılık sektörünün açıklamış olduğu kâr rakamları, reel ekonominin küçülme trendine rağmen başarılı seviyelere ulaştı. Kârlılıkta yaşanan başarının en önemli sebebi, bu dönemde faizlerin düşmesinden kaynaklanan mevduat faiz marjlarının olumlu olarak kârlılığa etkisi oldu. Genel Müdür Mesajı Değerli Ortaklarımız; 2008 yılının son çeyreğinden itibaren dünya ekonomisi zor bir dönemden geçiyor. Gelişmiş ülkelerin finans piyasalarında başlayan, hızla diğer sektörlere ve ülkelere sirayet eden krizin tüm dünyada özellikle uluslararası bankacılık sektöründe derin izler bıraktığına şahit olduk. Küresel çapta finans piyasalarını son derece olumsuz olarak etkileyen kriz sürecinden Türkiye ekonomisinin hiç etkilenmediğini söylemek elbette mümkün değil yılı, dünya ekonomisi ile birlikte Türkiye ekonomisinin de bu süreçten olumsuz etkilendiği bir yıl oldu. Ancak, hem yılın son çeyreğindeki iyileşmeler, hem de Türk finans sektörünün sağlam yapısı Türkiye nin diğer ülkelere göre güçlü duruşunu korumasını sağladı yılsonu itibarıyla bankacılık sektörünün aktif toplamı 2008 yıl sonuna göre %13.9 artışla 834 milyar TL ye yükseldi yıl sonunda sektörün dönem net kârı, 2008 yıl sonuna kıyasla 6.8 milyar TL lik artışla 20.2 milyar TL olarak gerçekleşti yıl sonunda 86.4 milyar TL olan sektörün özkaynakları ise %28.3 oranında artarak, Aralık 2009 itibarıyla milyar TL seviyesine, özkaynakların toplam aktife oranı ise %13.3 e yükseldi yılında derinleşen küresel krizden etkilenmeden, başarılarla çıkan bankamız, aktif kalemlerinin gelişimi için müşteri odaklı faaliyetlerini bu yıl da sürdürdü. Yılsonunda sektör ortalamasının üstünde %65 kredi/aktif rasyosu ile reel sektöre yüksek fayda sağlayan bankalar arasında yer almayı başardı. Müşteri mevduat hacmini dengeli bir şekilde büyütmeye devam eden Finansbank ın toplam müşteri mevduatları 18,768 milyon TL seviyesine ulaştı. Toplam özkaynaklarımız %28 lik bir büyüme ile 3,627 milyon TL olurken, sermaye yeterlilik rasyomuz %17.99 seviyesinde gerçekleşti. Net faiz gelirlerimiz %31 oranında artarak 2,236 milyon TL olurken, net ücret ve komisyon gelirlerimiz ise 577 milyon TL oldu. %10 oranında büyüyen toplam aktiflerimiz yıl sonunda 29,318 milyon TL ye ulaştı yılında Bankamızın net dönem karı bir önceki yıla kıyasla %79 artarak 650 milyon TL olarak gerçekleşti. Dönem içindeki iştirak satış karı hariç 5

11 FİNANSBANK A.Ş 2009 YILI FAALİYET RAPORU Genel Müdür Mesajı tutulduğunda ise 2009 yılı net dönem karı %28 lik bir artışla 463 milyon TL oldu. Genç, dinamik ve kaliteli insan kaynağı gücüne sahip olan Finansbank, 2009 yılında da istihdam yaratmaya devam etti ve şube ağını genişletmeyi sürdürdü. Yıl boyunca kadromuza yeni çalışanlar ekledik, 10 bini aşkın çalışanımız ve 461 şubemiz ile müşterilerimizin her türlü ihtiyacına en kaliteli ve hızlı hizmeti vererek çözüm bulmaya çalıştık. Bugün, dünyanın gittiği yön ve doğurduğu sosyal ve ekonomik yapılar yeni oluşumları; bunların oluşturduğu ortam ise yeni bakış açılarını, yeni iş yapış şekillerini zorunlu kılıyor. Biz de 2009 yılında yenilikçi ve müşterilerimize maksimum fayda sağlayacak ürünler geliştirmeye, ürün ve hizmetlerimizi çeşitlendirmeye devam ettik. Dünyada ilk olan bir uygulamayla, müşterilerimize, banka kartıyla yapacakları alışverişlerini taksitlendirme imkânı sunduk. CardFinans Nakit e eklediğimiz taksit özelliği ile banka kartı kullanımının yaygınlaşması çerçevesinde de önemli bir adım atmış olduk. Klasik yatırım araçlarına alternatifler arayan müşterilerimiz için değişen finansal ihtiyaçları göz önünde bulundurarak Bugünün Yatırım Araçları konseptimiz kapsamında yepyeni yatırım ürünleri geliştirdik. Türkiye Bankalar Birliği nin 3. çeyrek verilerine göre konut kredisi hacminde özel bankalar arasında 3. sıradan 2. sıraya ve genel sıralamada 4. sıradan 3. sıraya yükseldik. Aktif büyüklüğü en yüksek ilk 10 banka arasında ise şube başına en çok konut kredisi kullandıran banka olduk. Elde ettiğimiz bu başarı ile bir yandan tüketicilerin konut sahibi olmasını sağlarken, diğer yandan konut talebinin artmasını sağladık ve reel sektöre de önemli katkıda bulunduk. Müşterilerimize süratli ve güvenli hizmeti sunabilmek amacı ile son teknolojilerle donatılan yeni veri merkezimizi hizmete açtık. Bankamızın tüm iletişim ağının ve farklı kurumlar ile olan toplam 253 dış bağlantısının yönetildiği ve depreme dayanıklı bir şekilde inşa edilen bu merkez, Avrupa ve Ortadoğu nun öncü veri merkezlerinden biri olma özelliğini taşıyor. Gelecek için somut adımlar atmanın en ölçülebilir katkıyı sağlayacağına olan inancımızla çevre ve eğitim projelerimize 2009 yılında da ara vermeden devam ettik. Doğal kaynaklarımızın tüketiminde daha bilgili ve ölçülü olunması gerekliliği gerçeğinden hareketle, çalışanlarımızın tüketim alışkanlıklarını değiştirmelerine ve doğal kaynakları daha verimli kullanmalarına destek olmak amacıyla yeni bir kampanyaya imza attık. Billinçliyim kampanyası ile Finansbank ailesinin her mensubunun, evinde kullandığı elektrik ve su miktarını azaltmasını hedefledik. Ülkemizin en köklü eğitim kurumlarından Türk Eğitim Derneği işbirliği ile gerçekleştirdiğimiz, Türkiye nin geleceğine yön verecek olan çocuklarımızı desteklediğimiz Tam Eğitim Bursu projesine bu yıl da devam ettik. Finansbank olarak gücümüzü, müşterilerimizin, hissedarlarımızın ve sayısı 10 bini aşan çalışanımızın tüm iş süreçlerine gösterdiği özen ve destekten alıyoruz. Türk finans sektöründe öncü kuruluşlar arasında yer alan bankamız, önümüzdeki yıllarda da müşterilerine beklentileri üzerinde hizmet sunan, hissedar ve çalışanlarının ortağı ve mensubu olmaktan gurur duyduğu bir banka olmak için çalışmaya devam edecek. Bu başarıları kazanmamıza vesile olan tüm çalışanlarımıza, müşterilerimize, stratejik iş ortaklarımıza ve muhabir bankalarımıza teşekkür ederim. Sinan Şahinbaş Genel Müdür 6

12 FİNANSBANK A.Ş 2009 YILI FAALİYET RAPORU 2009 Faaliyetleri Kurumsal Bankacılık Finansbank Kurumsal Bankacılık, İstanbul, İzmir, Ankara ve Gaziantep te bulunan 8 şubesine, 2009 yılında eklenen Bursa, Denizli, Antalya, Kayseri ve Adana illerindeki yeni temsilcilikler ve donanımlı Genel Müdürlük ekipleriyle büyük ölçekli yerli/yabancı firmalar ve çokuluslu şirketlere hizmet vermektedir yılında devam eden global ekonomik krizin etkisiyle ticari faaliyetlerde yaşanan genel durgunluğa rağmen, Kurumsal Bankacılık Bölümü, Finansbank ın ana hissedarı National Bank Of Greece den (NBG) aldığı güç ve destekle karlılığını ve işlem hacmini korumayı ve geliştirmeyi başarmıştır. Başta Proje Finansmanı ve Sendikasyon kredileri olmak üzere tüm bankacılık ürünlerinde hedefleri aşan bir performans sergilemiştir yılında karlılığını %37 nispetinde artıran Kurumsal Bankacılık, tüm hedef kalemlerinde %100 ler seviyesindeki hedef gerçekleşmeleri ile başarılı bir yıl geçirmiştir. Diğer yandan, yapılanması 2008 yılında sonuçlanan Kilit Müşteri Yönetimi ekibinin hizmet verdiği grup sayısı 2009 yılında 19 a yükselmiştir. Ekibin, başta yatırım projeleri finansmanı olmak üzere diğer pek çok başarılı faaliyetleri sonucunda, Finansbank Kurumsal Bankacılık Bölümü ülkenin önde gelen grupları ile olumlu ilişkilerinde ciddi oranda artış sağlamıştır yılında grup sinerjisi konusunda banka genelinde sağlanan yüksek konsantrasyon sayesinde, Kurumsal Bankacılık müşterilerinin NBG nin faaliyet gösterdiği ülkelerdeki işlerinde daha etkin olarak rol almıştır. Kurumsal Bankacılık, 2009 yılında piyasadaki en aktif oyunculardan biri olma gururunu yaşarken, 2010 yılında da bu başarısını sürdürmeyi hedeflemektedir. 7

13 FİNANSBANK A.Ş 2009 YILI FAALİYET RAPORU 2009 Faaliyetleri Ticari Bankacılık Finansbank Ticari Bankacılık, Genel Müdürlük birimine bağlı 4 Bölge Müdürlüğü ve Türkiye nin geneline yayılmış 23 ilde, orta ölçekli firmalara hizmet vermektedir yılında özellikle gelişme potansiyeli yüksek lokasyonlarda açılan temsilcilikler ile şube sayısı 61'e ulaşan Ticari Bankacılık ın; 408 i şubelerde olmak üzere toplam 447 personeli bulunmaktadır yılında devam eden ekonomik durgunluğa rağmen, Ticari Bankacılık, çok yönlü sektörel yaklaşımı, yaygın müşteri tabanına hizmet vermesi, geniş ürün yelpazesi, etkin ürün yönetimi ve servis mükemmelliği ile sağlıklı ve sürdürülebilir büyüme hedeflerini gerçekleştirmiştir. Ticari Bankacılık, belirlenen stratejiler doğrultusunda, müşterilerinin tüm bankacılık ihtiyaçlarını karşılayabilmekte, müşterilerinin ana bankası olarak nakit akışlarından pay almakta ve onlarla uzun vadeli ilişkiler kurulabilmektedir. Mevduat tabanını genişletme hedefi doğrultusunda vadesiz mevduattaki büyüme ile ilgili olarak başarılı sonuçlar elde eden Ticari Bankacılık ın toplam vadesiz TL mevduatı %35, toplam vadesiz YP mevduatı ise %11 oranında artmıştır yılı son çeyreğinde, sektöre ve müşterilere bütünsel bakış sağlamak amacı ile Genel Müdürlük ekibi 4 birim (Kredi Pazarlama ve Komite Destek, Stratejik Ürün Yönetimi, Satış ve Destek, Yakın Takip Krediler Destek) ile yeni organizasyon yapısına geçmiştir. 8

14 FİNANSBANK A.Ş 2009 YILI FAALİYET RAPORU 2009 Faaliyetleri KOBİ lerin uzun vadeli yatırımlarını desteklemeye devam etmiştir. Kendi kaynaklarının yanı sıra KOBİ lerin kullanımı için yurtiçi ve yurtdışından da kaynaklar sağlayan KOBİ Bankacılığı, Avrupa Yatırım Bankası ndan elde ettiği kaynak ile KOBİ lere 5 yıla kadar vadeli, düşük faizli yatırım kredisi imkanı yaratmıştır yılı içinde yapılan düzenleme çerçevesinde Kredi Garanti Fonu na sermayedar olarak katılan bankalardan biri olan Finansbank, KOBİ lerin teminat sorunlarını aşmak için de önemli bir adım atmıştır. KOSGEB in faiz desteği ile kullandırılan kredilere de aracılık eden Finansbank, 100 bin KOBİ ye 25 bin TL kredi, GAP Bölgesi Yatırım Kredileri ve Afetzedelere Acil Destek Kredisi programlarının içinde yer almıştır. Kredilerle müşterilerini desteklemenin yanı sıra müşterilerinin nakit akışlarını düzenlemelerine ve günlük bankacılık işlemlerini yürütmelerine de destek olan KOBİ Bankacılığı, 2009 yılında TL vadesiz mevduat tutarını da 2008 yılına göre %25 oranında büyütmeyi başarmıştır. KOBİ Bankacılığı Finansbank KOBİ Bankacılığı, global krizin tüm sektörleri olumsuz etkilediği 2009 yılı içinde KOBİ lere tüm gücüyle destek vermeyi sürdürmüştür. Yılın ikinci yarısında KOBİ kredilerinde %11 in üzerinde büyüme kaydeden Finansbank, bu büyümesiyle 2008 yılı sonunda %7.12 olan Taksitli Ticari Kredi pazar payını %8.94 e çıkarmayı başarmıştır. KOBİ Bankacılığı, KOBİ lerin uzun vadeli yatırım ihtiyaçları için sunduğu konut ipoteği karşılığı 120 ay vadeli kredi ile kriz ortamında da Danışman sayısını 16 ya çıkartan Kobifinans.com.tr ise, dış ticaretten filo yönetimine kadar geniş bir yelpazede KOBİ lerin değişmez bilgi kaynağı olmaya devam etmiştir. Türkiye nin en çok ziyaret edilen KOBİ Portalı olan Kobifinans.com.tr nin başarıları sınırları da aşarak 2009 yılında da uluslararası ödüllere layık görülmüştür; dünyanın önde gelen ödüllerinden biri olan Stevie Ödüllerinde En iyi müşteri hizmeti dalında finalist olup ödüller kazanmıştır. Kobifinans.com.tr, KOSGEB kredilerine çevrimiçi başvuru alan ilk internet sitesi olurken, Türkiye nin önde gelen firmalarıyla işbirliği içinde KOBİ lerin iş hayatlarını kolaylaştıracak birçok projeye de imza atmıştır. 9

15 FİNANSBANK A.Ş 2009 YILI FAALİYET RAPORU 2009 Faaliyetleri Bireysel Bankacılık Finansbank Bireysel Bankacılık, 2009 yılında müşteri profili ve ihtiyaçları göz önünde tutularak, iki ana segmente ayrılmıştır: Kitle Segment Yönetimi ve Yüksek Gelir Segmenti. Kitle segment yönetimi, kitle müşterileri eğilim ve ihtiyaçlarına yönelik hizmet yapısı dahilinde faaliyet göstermektedir yılında kitle segmenti aktif müşteri sayısı %136 oranında artmıştır. Bireysel Bankacılık, bugün 365 şubede, 1,149 müşteri temsilcisiyle kitle segmenti müşterilerine hizmet vermektedir. Bireysel Bankacılık, yüksek gelir segmentine özel servis modeli ile müşterilerinin ayrıcalıklı bir hizmet almasını ve birikimlerinin doğru yönlendirilerek yüksek kazanç sağlamalarını hedeflemektedir yılında tüm Türkiye'de Yüksek Gelir Segmenti müşteri potansiyeli olan çeşitli Dernek ve Kulüplerle iletişime geçilmiş, yapılan anlaşmalar ve aktivitelerle yüksek sayıda müşteri kazanımı sağlanmıştır. Yüksek segment aktif müşteri sayısında %70 artış gerçekleşmiştir. Sene içerisinde gerçekleştirilen Xclusive aktiviteler ve Müşteri Bilgilendirme Toplantıları ile müşteri memnuniyeti ve sadakati hedeflenmiştir. Bağımsız araştırma kuruluşlarının yapmış olduğu anketler neticesinde Yüksek Gelir Segmenti müşterilerinde memnuniyet ve bağlılık skoru ciddi şekilde yükselmiş, dünya standartlarında bağlı müşteri düzeyine ulaşmıştır senesinde Xclusive Hizmet Noktalarının genişletilmesi ve faaliyetlerinin devamı amaçlanmaktadır. Finansbank ın gerçek kişilere kullandırdığı toplam taksitli kredi portfoyü, %22 oranında bir artışla 5,551 milyon TL den 6,783 milyon TL ye yükselmiştir. Konut kredisi portfoyü ise 3,917 milyon TL den 4,677 milyon TL ye yükselmiş ve toplamda %19 luk büyüme elde edilmiştir. Konut kredileri, gerçek kişilere kullandırılan taksitli krediler içinde %69 luk paya sahiptir. Finansbank, 2009 yılında konut kredileri ürün yelpazesini genişletmeye yönelik çalışmalarını da sürdürmüştür. Müşteriyi segmente eden yeni ürünlere yönelerek, Kamu Çalışanlarına Mortgage ve Üniversite Öğrencilerine Mortgage ı 2009 yılında piyasaya sunmuştur. Masrafı Düşük Mortgage da piyasaya çıkarılan diğer bir mortgage ürünüdür. Daha önce olduğu gibi, Finansbank şube başına en çok konut kredisi kullandıran bankalardan biri olmaya devam etmektedir. Tüm bunların sonucu olarak Finansbank, 2009 yılında bu alanda pazar payını %10.2 den %10.8 e çıkarmıştır. Oto kredilerinde ise 2008 yılında 451 milyon TL olan toplam hacim, 2009 yılında pazardaki küçülme trendi paralelinde 311 milyon TL olmuştur. Online kredi değerlendirmesine olanak sağlayan Finansoto sistemi, anlaşmalı oto bayilerinde aktif bir şekilde kullanılmaktadır. Finansbank ın oto kredilerinde pazar payı 2009 yılında %7.4 olarak gerçekleşmiştir yılında farklılık yaratan ürün ve süreçlerle Finansbank hızlı büyümesini sürdürmüş ve tüketici kredileri hacmi %52 oranında büyüyerek 1,183 milyon TL den 1,795 milyon TL büyüklüğe ulaşmıştır Aralık ayında açılan yeni konseptteki 20 KrediKolay şubesi zaman içinde 29 şubeye çıkmış ve kısa sürede banka karlılığına olumlu katkıda bulunmaya başlamıştır. Finansbank ın tüketici kredilerinde 2008 Aralık ayında 3.51% olan pazar payı, 2009 sonunda 4.64% e yükselmiştir. Finansbank ın bireysel mevduat ve yatırım ürünleri portföyü de 2009 yılında pazardan daha hızlı büyürken, toplam gerçek kişi mevduat pazar payı %3.94 ten %4.07 ye ulaşmıştır. Toplam bireysel mevduat portföyü %13.06 lık büyüme ile 10

16 FİNANSBANK A.Ş 2009 YILI FAALİYET RAPORU 2009 Faaliyetleri 12,021 milyar TL ye ulaşırken, TL tasarruf mevduatı %14.04; Döviz Tevdiat Hesaplarında %11.42 büyüme kaydetmiştir yılında Finansbank ve Finans Portföy Yönetimi A.Ş. tarafından 3 anapara koruma amaçlı fonun (Ocak 2009 Finansbank A.Ş. B Tipi %100 Anapara Koruma Amaçlı Fon, Eylül 2009 Finansbank A.Ş. Koruma Amaçlı Şemsiye Fonu na Bağlı B Tipi %100 Anapara Koruma Amaçlı Birinci Fon ve Kasım 2009 Finansbank A.Ş. Koruma Amaçlı Şemsiye Fonu na Bağlı B Tipi %100 Anapara Koruma Amaçlı İkinci Fon) halka arzı gerçekleşmiş ve 2 borsa yatırım fonunun (Türkiye Yüksek Piyasa Değerli Bankalar A Tipi Borsa Yatırım Fonu-BANKA ve İMKB 30 A Tipi Borsa Yatırım Fonu- IST30) lansmanı yapılmıştır yılında Banka nın komisyon gelirlerini artırmaya yönelik çalışmalara ağırlık verilmiştir. Bu paralelde krediye bağlı olmayan sigorta komisyon üretimine hız verme uygulamasına devam edilmiştir. ClubFinans, Finansbank ile yatırım ilişkilerini devam ettiren müşterilerin üye olabilecekleri bir sadakat programı olup, üyelerine hem bankacılık hizmetlerinde hem de özel yaşamlarında çok sayıda avantaj sunmaktadır yılında mevcut hizmetlerin yanı sıra müşterilerimizin hayatlarını kolaylaştıracak yepyeni hizmetler sadakat programına dahil edilmiştir yılında Finansbank müşterileri ile olan iletişimin tek bir platform altında toplanması amacıyla ileri teknoloji kampanya yönetimi aracları kullanılmaya başlanmıştır. Bu kapsamda müşterilerin kampanyalar ve kişiye özel tekliflerden en uygun kanalla haberdar olmaları sağlanmıştır. CardFinans CardFinans kredi kartı 2009 yılında 3.5 milyonun üzerinde kart sayısı ve %8 lik pazar payı ile ilk beş büyük banka arasındaki yerini korumuştur. Kredi kartı cirosu, 2008 e göre, %16 oranında artışla 16.4 milyar TL ye yükselmiştir. Kredi kartı toplam alacak bakiyesi ise %28 oranındaki artışla 4.3 milyar TL olmuş ve %11.8 pazar payına ulaşılmıştır. KOBİ lerin ihtiyaçları dikkate alınarak farklılaştırılan CardFinans KOBİ Business ile ticari kredi kartı adedi e yükselmiştir. Bu büyüme, Finansbank ın ticari kredi kartındaki pazar payını %2 den %4 e taşımıştır. CardFinans Nakit banka kartı, 2008 yılına göre %65 oranındaki bir artışla 2.7 milyon kart sayısı ve %4 pazar payına ulaşmıştır. CardFinans Nakit POS cirosu ise 3 kat büyüme göstererek %6 pazar payı ile yılı tamamlamıştır. 11

17 FİNANSBANK A.Ş 2009 YILI FAALİYET RAPORU 2009 Faaliyetleri Finansbank, Mayıs 2009 da CardFinans Nakit ile bir ilke imza atmış ve Dünyanın Taksit Yapan İlk Banka Kartı lansmanıyla müşterilerine, banka kartlarını kullanarak taksitle alışveriş yapma imkanı sunmuştur. Üye Markalar ile işbirliği kapsamında 2009 yılı içerisinde CardFinans sistemine farklı sektörlerden birçok yeni marka dahil olmuştur. Benzin sektöründe BP, Opet, tekstil/aksesuar sektöründe Zara, Mango, Swatch, Escada, Harvey Nichols, kafe/restaurant sektöründe Sushico, Harvard Cafe, Clementine, eğitim sektöründe Deulcom, English Times, Kültür Dershaneleri, Vatan Dergi Grubu, toptan gıda sektöründe Tespo, turizm sektöründe Varan, ısıtma-soğutma sektöründe Alarko Carrier, mobilya/dekorasyon sektöründe Royal Halı, Maisonette, English Home, elektronik sektöründe Media Markt, Apple, sigorta sektöründe Generali, Birlik, Ankara Liberty, Türk Nippon, Dubai Group, AIG, Anadolu Sigorta, telekomünikasyon sektöründe Avea, Nokia bu markalardan sadece bir kaçıdır. POS adedi ve POS pazar payı 2009 yılı sonunda sırasıyla 156,639 ve %7.5 olarak gerçekleşmiş, POS üye işyeri sayısı 122,000'i geçmiştir. POS adedi 2008 e göre %23 artan Finansbank, POS pazarında hızla büyüyen bankalardan biri olmuştur. POS Destek Hattı, Türkiye nin her yerinden alan kodu çevrilmeden aranabilen no lu hatta taşınarak servis kalitesi arttırılmıştır. Bunun yanı sıra Çeşme Paparazzi, Sole Mare, Seaside Çeşme, Çeşme Shayna, Bodrum Lola, Bodrum Dodo, Çeşme Sortie, Bodrum Ship a Hoy gibi birçok yazlık mekan ile sponsorluk çalışması gerçekleştirilmiştir. Yeni markalarla birlikte CardFinans ın taksitli ciro pazar payı %10 un üzerinde gerçekleşmiştir. CardFinans, perakende sektörü için önemli bir buluşma noktası olan Perakende Günleri 09 un ana sponsoru olmuş, Ekim tarihlerinde Lütfi Kırdar Kongre ve Sergi Sarayı nda gerçekleşen etkinliğe 3,500 kişi katılmıştır. Bu sponsorluk kapsamında perakende sektörüne yönelik eğitim çalışması da yapılmıştır. Eğitim kapsamında toplam 1,600 kişiye 2 şer günlük sürelerle eğitim verilmiştir. 12