Kara Para Aklama Karşıtı Politika

Transkript

1 Kara Para Aklama Karşıtı Politika Bu Kara Para Aklama Karşıtı Politikası en son Mart 2015`te güncellenmiştir 1. Kara Para Aklama Karşıtı Politika BenchMark Finance Ltd. Kara Para Aklama Karşıtı (AML) uyumda en yüksek standartları taahhüt eder ve Terörist Finansal Faaliyetlere karşıdır ve yönetim gerektirir, ve personel adlandırılmış standartları takip eder. 2. Giriş-İtaat İşlevinin Önemi ve Amacı 2.1. Bu Manual Kurulumlar kara para aklamayı önlemek için düzenlenen, önemli ve gerekli prosedürlerdir. BencMark Finance, kara para aklayanlar tarafından manipüle edilmek ya da genel olarak kara para aklamayla ilişkili olmak istemez. Bunun tek amacı sadece yasal yaptırımlara uymak değildir, ama kara para aklayanlar tarafından en ufak bir istismar riski mümkün olduğunca etkilidir. Bu nedenle şirketin kara para aklama karşıtı ve uyum politikası gerekli olan en yüksek standartlara dayandırmaktadır ve bütün personele uygulamaktadır Kara para aklama-fonların dönüştürülmesi prosedürü, yasal olmayan faaliyetlerden alınan (dolandırıcılık,yolsuzluk,terör vb. gibi), başka fonlar veya yatırımlar, fonların gerçek kaynağı saklanarak veya çarpıtılarak yasallaştırılmış gözükür Aldatma kara para aklamanın kalbidir ve yapısı gereğince bu bir gizlenmiş faaliyetler, dünya çapında düzenleyici kuruluşların genel kanısı kara para aklamanın üç aşaması olduğudur: Yerleştirme. Bu aşamada fonlar finansal dokümanlara dönüştürülürler, çekler, banka hesapları ve para transferi gibi, ya da tekrardan satılabilecek yüksek değerli mallar satın alırken kullanılabilir. Aynı zamanda fiziksel olarak bankaya ve banka olmayan kuruluşlara (örnek;döviz büroları) yatırılabilir. Şirketin şüphelenmesini önlemek için, para aklayan kişi bütün meblayı bir kez yatırmak yerine birçok yatırım yapmalıdır. Bu tür yerleştirmelere şirinler yöntemi denir; Katmanlamak. Fonlar başka hesaplara ve başka finansal dokümanlara aktarılır veya taşınır. Bu kaynağın gizlenmesi için uygulanır ve varoluşundaki göstergeyi yapılan çoklu finansal işlemlerle parçalar. Fonların etrafında taşınması ve formlarının değişmesi, kara para aklandığına dair iz bulmayı karmaşık hale getirir; Bütünleşme. Satın alınan mallar ve hizmetler yasal hale getirildiğinde fonlar tekrar bir araya getirilir. BenchMark Finance birçok şirket gibi finansal piyasaya hizmet sağlar, Kara Para Aklama Karşıtı ilkelere bağlı kalır ve bu amaçlı faaliyetlere ya da illegal olarak kazanılmış fonların, yasallaştırılması sürecinin kolaylaştırılmasına aktif olarak engel olur. Kara Para Aklama Karşıtı Politika suçlular tarafından, kara para aklamak gayesinde olanlar, finansal terörist veya diğer suç oluşturan faaliyetler, şirket in hizmetlerinin kullanılmasını önlemek demektir. 1

2 3. Müşterinizi Tanıma ve Doğru Çaba Şirket in AML ve KYC politikalarına bağlılığı nedeniyle, şirketteki her müşteri soruşturma prosedürünü bitirmek zorundadır. BenchMark Finance önce müşteriyle herhangi bir işbirliği ile başlar, şirket memnun eden bulguların üretilmesini ya da finansal işlemlerde karşı tarafta bulunanların alınacağını veya müşterilerin kişiliklerinin memnun olduğuna dair kanıtların üretileceğini gibi başka önlemler sağlar. Ayrıca, BenchMark Finance ta çalışan bütün personelin kara para aklama prosedürüne aşina olması gerekmektedir ve herhangi bir şüpheli faaliyette derhal Uyum Memuruna bildirmelidir. 4. Müşteri Kimlik Tanıma Politikası ve Prosedürleri Aşağıda gösterilen müşteri kimlik tanıma belgeleri listesi standart en iyi uygulama için gerekenlerdir: 4.1. Kişiler tam ad, kalıcı adres, tarih ve doğum yeri, milleti ve işi; renkli olarak taranmış bir Pasaport, Ulusal Kimlik kartı veya Ehliyet kopyası olabilir. Seri numarası, resim, imza, geçerlilik süresi ve kişisel ayrıntılarda dahil olmak üzere açıkça görünür olmalıdır; ikamet ettiği yerin doğrulanması için belgeler (örn.işe yarar fatura,banka veya kredi kartı dekontları vb) Kurumsal Bünye şirketleşme sertifikasının kopyası ve anayasal belgeler (örn.birleşme Bildirisi ve Sözleşmeleri veya eşdeğeri); şirketin adresini doğrulamak için üç aydan eski olmayan geçerliliği fatura ve bu herhangi bir banka hesabı dekontu, elektrik faturası, su faturası, ikametgah veya kredi kart ekstersi olabilir Yüksek Risk Taşıyan Ülkeler Uyuşturucu kaçakçılığı, dolandırıcılık, yolsuzluk vb. gibi suçlarla ilişkili bazı kesin ülkeler vardır ve bu nedenle BenchMark Finance için büyük risk teşkil ederler. Kara Para Aklama Karşıtı Düzenlemeler önerir ki, düzenlenmiş tüzellikler yüksek risk içeren ülkeler baz alınarak doğru çabada tüzellikler/şahıslar gelişmeye yönlendirilmeli ve bu ülkelerdeki sertifikalı belgelerin kabul edilmesine karşı bir teminat olmalı Politik Olarak Ortaya Çıkmış Kişiler (PEPs) BenchMark Finance Politik Olarak Ortaya Çıkmış Kişilerle (PEPs) alışveriş yaparken yüksek derecede dikkatli olacaktır. Şirket, Siyasi Maruz Kişilere, gerçek hesap açma reddetme hakkını saklı tutar. PEP i belirlemek için teşkil eden açıklamalar aşağıda verilmiştir: Dış hükümetteki (seçilmiş olan ya da olmayan) yönetimde geçerli veya eski kıdemli memur, kanun yapan, idari, askeri ya da adli dallarda; Önemli dış politik partideki kıdemli memur, ya da dış hükümet sahibi ticari kuruluştaki kıdemli yönetici; işbirliği, iş, ya da bu gibi şahıslara yararı olacak diğer formlardaki tüzellikler; bu şahısların doğrudan aile üyeleri, ya da bu şahısa kişisel veya profesyonel anlamada yakın, kamuca tanınan (ya da aslında firma olarak tanınan) kişiler. 2

3 Kara Para Aklama Karşıtı Düzenlemeler BenchMark Finance için bir gerekliliği empoze eder bu da PEPs ile ilişkilerin tetikte olmayı ve politikaları yönetirken risk teşkil eden bir yerin olduğunu: müşterinin bir PEP olup olmadığını saptamak; PEP ile iş yapabilmek için varlığını sürdüren kıdemli bir yöneticiden onaylama; fon bilgilerinin kaynağının elde edilen ölçüsü; Yönlendirmeyi artırmak için ilişkiyi izlemek; BenchMark Finance dikkatli inceleme derecesine çeşitli risk faktörlerine bağlı olarak başvurulacaktır, kapsayan, ama kısıtlamayan: müşterinin fonlarının kaynağı ya da zenginliğin suç faaliyetlerinden gelmediğinin kanıtı; PEP in yurttaki yetki alanının yolsuzluğa karışmış şimdiki ya da eski politik figürlerden biri olup olmadığını; eski politik figürün memur olarak görev yaptığı sürenin uzunluğu. 5. İç Kontroller ve Uyum Memurunun Rolü 5.1. BenchMark Finance aşağıdakilerden sorumlu bir Uyum Memuru atayacaktır: iç Kara Para Karşıtı politika, prosedür ve kontrollerin gelişimi; personel taraması (nerede uygunsa); kara para aklama karşıtı eğitim (nerede uygunsa); kara para aklama karşıtı sistemleri ve itaat ve denetleme prosedürlerini temin etme (nerede uygunsa); BenchMark Finance nın kurallarına uymak kuruma saygı duymak ve uyum sistemleri ve kontrollerinin bakımını sağlamak; kimlik tanımlama, ölçme ve değerlendirme şirket işleriyle ilgili uyum riskleridir, materyal değişikliklerle ilgili uyum riskleri ya da yeni, ürünler, iş çeşitleri gelişimi ya da müşteri ilişkilerini içerir; uyum sistemlerini korumak ve teftiş altında kontrol etmek, herhangi bir eksikliği tanımlama, düzenli olarak BenchMark Finance ın yönetim kurulu ve kıdemli yöneticileri için değerlendirme raporları tutmak ve herhangi bir güncelleme ve gözden geçirme için tavsiye vermek; bu Manueli kurmak ve sürdürmek ve Manueli düzenli gözden geçirmek ve değerde tutmak; şirket çalışanları uyum hedefleri için ihtiyaçların farkında olmalarını sağlamak ve buna aşina olmak, ve anlamış, gereken ölçüde, sorumluluklarını üstlenmek; izlemek için prosedürleri kurmak ve sürdürmek ve şikayetlerle başa çıkmak, ve şikayetler prosedürünü gözlem altında tutmak Yukarıdakilere ek olarak, göz önünde bulundurulması gereken daha fazla kara para aklama karşıtı önlemleri, Uyum Memuru sağlayacak: 3

4 gün gün operasyonları uygulama ve izleme ve kara para aklama karşıtı programın iç kontrolleri ve bu Manuel için uygulama ve gerekenleri denetlemek; yönetim kuruluna kara para aklama karşıtı ve uyum sorunlarını yerinde ve zamanında bildirmek; müşteri bilgilerini yıllık olarak gözden geçirmek ve izlemek Uyum Memuru aynı zamanda kara para karşıtı programın yıllık ilkelere göre gözden geçirilmesini sağlamakla da sorumludur. BenchMark Finance nın Uyum Memuru yeterli miktar hesap aktivitelerinin izleyecektir kimlik tanıma izni örneklerinde olağanüstü boyut, hacim, model ve çeşitli işlemler, coğrafik faktörler iş birliği yapmayan olarak belirlenen gibi yargıları içerir Uyum Memuru şirketin işlemlerini gözden geçirmekle ve izlemekle sorumludur, alışverişi gözden geçirmeyi ve telle yapılmış aktarımları içerir, diğer hesap aktiviteleri bağlamında, işlem finansal anlamda yetersiz ise ya da şüpheliyse saptar, çünkü bu o müşteri için olağanüstü bir stratejidir. Uyum Memuru belgenin ne zaman ve nasıl taşındığından, bu izlemeden sorumlu olacaktır. 6. Şüphe Uyandıran Aktiviteler Müşteri ile ilişkiler kursu boyunca, BenchMark Finance ve çalışanları, Uyum Memuru ile birlikte, belirli risk göstergelerine karşı tedbirli olunmalı; bunlar genellikle iki kategoriye ayrılırlar: 6.1. Şüpheli müşteri davranışları: tutarsız, iş ve finansal zemin aktiviteleri, yatırım stratejileri ya da belirli iş stratejileri; üretimde istenilen müşteri kimlik tanıma belgelerinde reddetme veya gecikme; yatırım risklerini, performansını, komisyonları ve diğer işlem ücretlerini düşünmeme; müşteri, önemli düzenlemeye veya devlet soruşturmasına konu olduğunda; müşteri nin fonlarının kaynak bilgileri yanlış, yanıltıcı, veya aslında doğru olmadığında; müşteri gizli ajan gibi davranıp onun kişisel kimlik bilgileri istendiğinde bunu kabul etmemesi Şüpheli işlemler: fonlarda sık sık büyük alım satımlar veya hareketler, özellikle yabancı bankalara veya yabancı bankalardan veya üçüncü şahıslarca; uzun vadeli bir yatırıma önemli miktarda para yatırılması ve sonra bunu kısa süreli periyotta tasfiye etmek, bu para cezalarının veya ilgili ücretlerin düşünülmediğini kanıtıdır; bir işlem yönetirken asıl amaç olumlu geri dönüş elde etmektense, hareket amacıyla veya güvenlik amacıyla olması; nakit ve nakde eşdeğer içeren işlemleri kullanmak hükümetin belirttiği gereklilikleri 4

5 görmezden gelerek yapılandırılmış gözüken. 7. Kayıt Tutma Politikası ve Prosedürleri BenchMark Finance müşteri kayıtlarını elinde tutar, kapsar ama sınırlamaz, müşteri kimlik tanıma, hesap açma bilgileri, işlem kayıtları, konuyla ilgili hesap dosyaları ve 5 yıllık devam eden kapalı hesaplar süresince iş yazışmaları, veya iş ilişkisini sonlandırana kadar. 8. Kara Para Aklama Karşıtı Hükümler: 8.1. BenchMark Finance kara para aklama aktivitelerini önlemek ve bastırmak için belirtilmiş gereklilikleri izlemekle yükümlüdür. Lisanslı tüzellikler ticaret faaliyetleri için finansal ve mal tabanlı ikincil dokümanlar ve diğer güvenlikler, şirket in müşterilerinden sağladığı belirli soruşturma belgeleri gibi gerektirir.şirket devam eden politikaları ve başarısızlık riski algılamak için tasarlanan prosedürleri, şirket bunu yaparken düzenleyici otoritelerin zorunlu kıldığı kurallara uymak zorundadır, elinde tutar; 8.2. Şirket aynı zamanda müşteriden yatırım yapılan paranın nasıl elde edildiği/biriktirildiği konusunda şirketi bilgilendirmesini talep edebilir. Bu prosedür kesin belge niteliği taşımaktadır; 8.3. BenchMark Finance müşteri kredi taşıma başvurusunda bulunduğunda, kara para aklama karşıtı ve dolandırıcılık önleme çekleri; uygulama ve/veya şirketin yasal haklarını korumak; ve gereken düzenlemelere ve talep edilen düzenleyici ve zorlayıcı otoritelere uymak durumunda müşterinin bilgilerini kullanabilir; 8.4. BenchMark Finance AML Gereklilikleri ve politikasına göre herhangi bir iş yapmayı reddettiğinde hakları ayırır ve müşteri işlemlerini ayırır; 8.5. Talep edilen bütün bilgiler, kayıtlı olan bütün tüccarlar için sağlanmak zorundadır. Şirket edinilen bütün faydalı bilgileri, müşteri hesap açma prosedürü için saklayacaktır; 8.6. BenchMark Finance zaman zaman, sağduyuyla, kimliğe bağlı olarak ekstra kanıt sağlaması durumunda müşteriye gerek olabilir, bu müşterinin sınıflandırmasını kısıtlamaz veya başka deyişle kimlik doğrulama gerektiğine inanılan koşullar altında ve sağduyuyla hesap askıya alınacaktır, ta ki istenilen kanıtın tatmin edecek şekilde sağlanmasına kadar. 9. Para Çekme Prosedürü 9.1. Bütün para çekilme kuralları belgelere veya bir diğer müşteri belgeleme türüne uygun olarak sağlanmalıdır, zaman zaman AML düzenlemeleri gerekli olabilir, Kredi Kartı şirketleri ve BenchMark Finance önkoşul olarak önceki para çekilme koşullarının sonlandırılmasını ister; 9.2. Müşterinin ticaret hesabındaki bütün para çekilmeleri zaman açıklığına göre 3 iş günü içerisinde tamamlanabilir; 9.3. BenchMark Finance kendi takdirinde eğer önceden belirlenmiş çekilme seviyelerini aşan miktarlar için veya şüpheli işlemler ile karşılaşma halinde daha fazla belge ( kimlik belgesi, adres doğrulama ve diğerleri) talep etme hakkını saklı tutar; 9.4. Müşteriler kayıt olduktan sonra gerçek, tam ve doğru bilgi ve belgeleri sağlamalıdır. 5

6 Herhangi bir değişiklik olması durumunda, bu derhal BenchMark Finance`a bildirilmesi gerekir. Yanlış bilgi verilmesi suç olarak kabul edilecek ve hesap kapatılışına neden olacaktır; 9.5. Müşteri, ticaret hesabına yatırdığı miktarları ve/veya bu ticaret hesabından elde ettiği kazançları, sadece ticaret hesabına depozito yapmak için kullandığı banka hesabına veya kredi kartına para çekebilir. Ticaret hesabınızdaki paraları farklı bir banka hesabı veya kredi kartına çekme talebinde bulunduğunuz takdirde Şirket mutlaka sizden bu değişiklik için makul bir gerekçe talep edecek ( banka hesap özeti veya en on yapmış olduğunuz depozito). 10. Müşteri Aktivitelerinin İzlenmesi Müşteri bilgilerinin toplanmasına ek olarak, BenchMark Finance her müşterinin aktivitelerini, kimlik tanıma ve herhangi bir şüpheli işlemin önüne geçmek için izlemeye devam eder. Şüpheli işlemler, müşteri nin yasal işleriyle veya müşteri nin genel işlem geçmişiyle, müşteri aktivitelerini izlemekten bilinen, uyuşmayan işlemlerdir. Şirket işlemleri izlemek (hem otomatik, gerekirse manuel) için bir sistem uygular bunun amacı şirket hizmetlerinin suçlular tarafından kullanılmasını önlemektir. 6