Pasif kalemler TP YP TOPLAM TP YP TOPLAM TP YP TOPLAM

Transkript

1 YAPI VE KREDİ BANKASI A.Ş. NİN BONO VE/VEYA TAHVİLLERİNİN HALKA ARZINA İLİŞKİN SERMAYE PİYASASI KURULU TARAFINDAN 27 KASIM 2015 TARİH VE 2015/31 SAYILI TOPLANTISINDA ALINAN KARAR İLE ONAYLANAN , , VE TARİHİNDE ADRESLİ KAMUYU AYDINLATMA PLATFORMU NDA ADRESLİ BANKAMIZ İNTERNET ADRESİNDE VE ADRESLİ YAPI KREDİ YATIRIM MENKUL DEĞERLER A.Ş NİN İNTERNET SİTESİNDE YAYIMLANAN İZAHNAMEYİ OLUŞTURAN BELGELERDEN İHRAÇÇI BİLGİ DÖKÜMANINDA MEYDANA GELEN DEĞİŞİKLİKLER Madde 3.1 aşağıdaki gibi güncellenmiştir. (Bin TL) Bağımsız Denetimden Geçmiş Bağımsız Denetimden Geçmiş Bağımsız Denetimden Geçmiş Aktif kalemler TP YP TOPLAM TP YP TOPLAM TP YP TOPLAM Nakit değerler ve Merkez Bankası Gerçeğe uygun değer farkı k/z'a yansıtılan fv (net) Bankalar Para piyasalarından alacaklar Satılmaya hazır finansal varlıklar (net) Krediler ve alacaklar Faktoring alacakları Vadeye kadar elde tutulacak yatırımlar (net) İştirakler (net) Bağlı ortaklıklar (net) Birlikte kontrol edilen ortaklıklar (iş ortaklıkları) (net) Kiralama işlemlerinden alacaklar Riskten korunma amaçlı türev finansal varlıklar Maddi duran varlıklar (net) Maddi olmayan duran varlıklar (net) Vergi varlığı Satış amaçlı elde tutulan ve durdurulan faaliyetlere ilişkin duran varlıklar 763 (net) Diğer aktifler Aktif toplamı Bağımsız Denetimden Geçmiş Bağımsız Denetimden Geçmiş Bağımsız Denetimden Geçmiş (Bin TL) Pasif kalemler TP YP TOPLAM TP YP TOPLAM TP YP TOPLAM Mevduat Alım satım amaçlı türev finansal borçlar Alınan krediler Para piyasalarına borçlar İhraç edilen menkul kıymetler (net) Muhtelif borçlar Diğer yabancı kaynaklar Kiralama işlemlerinden borçlar (net) Riskten korunma amaçlı türev finansal borçlar Karşılıklar Vergi borcu Satış amaçlı elde tutulan ve durdurulan faaliyetlere ilişkin duran - 1

2 varlık borçları (net) Sermaye benzeri krediler Özkaynaklar Pasif toplamı (Bin TL) Sınırlı Denetimden Geçmiş Bağımsız Denetimden Geçmiş Bağımsız Denetimden Geçmiş Aktif kalemler TP YP TOPLAM TP YP TOPLAM TP YP TOPLAM Nakit değerler ve Merkez Bankası Gerçeğe uygun değer farkı k/z'a yansıtılan fv (net) Bankalar Para piyasalarından alacaklar Satılmaya hazır finansal varlıklar (net) Krediler ve alacaklar Faktoring alacakları Vadeye kadar elde tutulacak yatırımlar (net) İştirakler (net) Bağlı ortaklıklar (net) Birlikte kontrol edilen ortaklıklar (iş ortaklıkları) (net) Kiralama işlemlerinden alacaklar Riskten korunma amaçlı türev finansal varlıklar Maddi duran varlıklar (net) Maddi olmayan duran varlıklar (net) Vergi varlığı Satış amaçlı elde tutulan ve durdurulan faaliyetlere ilişkin duran varlıklar 779 (net) Diğer aktifler Aktif toplamı Sınırlı Denetimden Geçmiş Bağımsız Denetimden Geçmiş Bağımsız Denetimden Geçmiş (Bin TL) Pasif kalemler TP YP TOPLAM TP YP TOPLAM TP YP TOPLAM Mevduat Alım satım amaçlı türev finansal borçlar Alınan krediler Para piyasalarına borçlar İhraç edilen menkul kıymetler (net) Muhtelif borçlar Diğer yabancı kaynaklar Kiralama işlemlerinden borçlar (net) - Riskten korunma amaçlı türev finansal borçlar Karşılıklar Vergi borcu Satış amaçlı elde tutulan ve durdurulan faaliyetlere ilişkin duran varlık borçları (net) - Sermaye benzeri krediler Özkaynaklar Pasif toplamı

3 Madde 3.2 i aşağıdaki gibi güncellenmiştir Gelir Tablosu (Bin TL) Bağımsız Denetimden Geçmiş Bağımsız Denetimden Geçmiş Bağımsız Denetimden Geçmiş Gelir ve gider kalemleri Faiz gelirleri Kredilerden alınan faizler Zorunlu karşılıklardan alınan faizler Bankalardan alınan faizler Para piyasası işlemlerinden alınan faizler Menkul değerlerden alınan faizler Finansal kiralama gelirleri Diğer faiz gelirleri Faiz giderleri ( ) ( ) ( ) Mevduata verilen faizler ( ) ( ) ( ) Kullanılan kredilere verilen faizler ( ) ( ) ( ) Para piyasası işlemlerine verilen faizler ( ) ( ) ( ) İhraç edilen menkul kıymetlere verilen faizler ( ) ( ) ( ) Diğer faiz giderleri (14.546) (19.138) (16.690) Net faiz geliri Net ücret ve komisyon gelirleri Alınan ücret ve komisyonlar Verilen ücret ve komisyonlar ( ) ( ) ( ) Temettü gelirleri Ticari kâr/zarar (net) ( ) ( ) Diğer faaliyet gelirleri Faaliyet gelirleri toplamı Kredi ve diğer alacaklar değer düşüş karşılığı (-) ( ) ( ) ( ) Diğer faaliyet giderleri (-) ( ) ( ) ( ) Net faaliyet kârı/zararı Özkaynak yöntemi uygulanan ortaklıklardan kâr/zarar Sürdürülen faaliyetler vergi öncesi k/z Sürdürülen faaliyetler vergi karşılığı (±) ( ) ( ) ( ) Sürdürülen faaliyetler dönem net k/z Durdurulan faaliyetlerden gelirler Durdurulan faaliyetlerden giderler (-) ( ) Durdurulan faaliyetler vergi öncesi k/z Durdurulan faaliyetler vergi karşılığı (81.785) Durdurulan faaliyetler dönem net k/z Net dönem kârı/zararı Hisse başına kâr / zarar (Tam TL) 0,0044 0,0047 0, Gelir Tablosu (Bin TL) Sınırlı Denetimden Geçmiş Sınırlı Denetimden Geçmiş Bağımsız Denetimden Geçmiş Bağımsız Denetimden Geçmiş Gelir ve gider kalemleri Faiz gelirleri

4 Kredilerden alınan faizler Zorunlu karşılıklardan alınan faizler Bankalardan alınan faizler Para piyasası işlemlerinden alınan faizler Menkul değerlerden alınan faizler Finansal kiralama gelirleri Diğer faiz gelirleri Faiz giderleri ( ) ( ) ( ) ( ) Mevduata verilen faizler ( ) ( ) ( ) ( ) Kullanılan kredilere verilen faizler ( ) ( ) ( ) ( ) Para piyasası işlemlerine verilen faizler ( ) ( ) ( ) ( ) İhraç edilen menkul kıymetlere verilen faizler ( ) ( ) ( ) ( ) Diğer faiz giderleri (35.408) (8.812) (14.546) (19.138) Net faiz geliri Net ücret ve komisyon gelirleri Alınan ücret ve komisyonlar Verilen ücret ve komisyonlar ( ) ( ) ( ) ( ) Temettü gelirleri Ticari kâr/zarar (net) (18.250) ( ) ( ) Diğer faaliyet gelirleri Faaliyet gelirleri toplamı Kredi ve diğer alacaklar değer düşüş karşılığı (-) ( ) ( ) ( ) ( ) Diğer faaliyet giderleri (-) ( ) ( ) ( ) ( ) Net faaliyet kârı/zararı Özkaynak yöntemi uygulanan ortaklıklardan kâr/zarar Sürdürülen faaliyetler vergi öncesi k/z Sürdürülen faaliyetler vergi karşılığı (±) ( ) ( ) ( ) ( ) Sürdürülen faaliyetler dönem net k/z Durdurulan faaliyetlerden gelirler Durdurulan faaliyetlerden giderler (-) Durdurulan faaliyetler vergi öncesi k/z Durdurulan faaliyetler vergi karşılığı Durdurulan faaliyetler dönem net k/z Net dönem kârı/zararı Hisse başına kâr / zarar (Tam TL) 0,0016 0,0012 0,0044 0,0047 Madde 3.2 i aşağıdaki gibi güncellenmiştir. (Milyon TL) Net Kar Ortalama Maddi Özkaynaklar Ortalama Aktifler Maddi Ortalama Özsermaye Karlılığı 3 (%) %9,65 %12 %16,74 4 Ortalama Aktif Karlılığı 5 (%) %0,9 %1.2 %1, Cari dönem özkaynaklarının (cari dönem net kârı hariç) ve önceki dört dönem özkaynaklarının ortalaması. Ortalama özkaynak toplamı, 2006 yılında Koçbank ile Yapı Kredi birleşmesi sonucu oluşan 979 milyon TL şerefiye çıkartılarak hesaplanmaktadır. 2. Ortalama aktiflerin hesaplaması son 5 çeyrek baz alınarak yapılmıştır. 3. Maddi Ortalama Özkaynak Kârlılığı: Net kâr / ortalama maddi özkaynaklar maddi ortalama özkaynak kârlılığı ve aktif kârlılığı Yapı Kredi Sigorta satışından elde edilen 1,3 milyar TL gelir hariç tutularak hesaplanmıştır. Bu gelir dahil edildiğinde, maddi ortalama özkaynak karlılığı %25,7 seviyesinde, aktif karlılığı ise %2,5 seviyesinde gerçekleşmiştir. 5. Ortalama Aktif Kârlılığı: Net kâr / ortalama aktif büyüklüğü 4

5 (Milyon TL) Net Kar Ortalama Maddi Özkaynaklar 1 20, Ortalama Aktifler 2 232, Maddi Ortalama Özsermaye Karlılığı 3 (%) %14.0 9,65% %12 Ortalama Aktif Karlılığı 4 (%) %1.2 0,9% % Cari dönem özkaynaklarının (cari dönem net kârı hariç) ve önceki dört dönem özkaynaklarının ortalaması. Ortalama özkaynak toplamı, 2006 yılında Koçbank ile Yapı Kredi birleşmesi sonucu oluşan 979 milyon TL şerefiye çıkartılarak hesaplanmaktadır. 2. Ortalama aktiflerin hesaplaması son 5 çeyrek baz alınarak yapılmıştır. 3. Maddi Ortalama Özkaynak Kârlılığı: Net kâr / ortalama maddi özkaynaklar 4. Ortalama Aktif Kârlılığı: Net kâr / ortalama aktif büyüklüğü Madde 4.1 in 6. ve 7. Paragrafı aşağıdaki gibi güncellenmiştir. Piyasa Riski: Toplam riske maruz değer (RMD) Alım-Satım portföyü için, 31 Aralık 2015 itibarıyla bin TL ve 2014 yılsonu itibarıyla bin TL olarak gerçekleşmiştir itibarıyla konsolide piyasa riskine esas tutar bin TL dir ve 2013 yıl sonlarında ilgili tutar sırasıyla bin TL ve bin TL olarak gerçekleşmiştir Piyasa Riski: Toplam riske maruz değer (RMD) Alım-Satım portföyü için, 31 Mart 2016 itibarıyla bin TL ve 2015 yılsonu itibarıyla bin TL olarak gerçekleşmiştir itibarıyla konsolide piyasa riskine esas tutar bin TL dir ve 2014 yıl sonlarında ilgili tutar sırasıyla bin TL ve bin TL olarak gerçekleşmiştir. Madde 4.1 in 3. ve 4. Tablosu aşağıdaki gibi güncellenmiştir. Kur Riskine İlişkin Bilgiler (Bin TL) EUR USD Diğer YP Toplam Toplam varlıklar Toplam yükümlülükler Net bilanço pozisyonu ( ) ( ) ( ) Net nazım hesap pozisyonu ( ) Türev finansal araçlardan alacaklar Türev finansal araçlardan borçlar Net Pozisyon ( ) Gayrinakdi krediler

6 Kur Riskine İlişkin Bilgiler (Bin TL) EUR USD Diğer YP Toplam Toplam varlıklar Toplam yükümlülükler Net bilanço pozisyonu ( ) ( ) ( ) Net nazım hesap pozisyonu ( ) Türev finansal araçlardan alacaklar Türev finansal araçlardan borçlar Net Pozisyon ( ) Gayrinakdi krediler Madde e 6. Paragraf aşağıdaki gibi eklenmiştir. 4 Mayıs 2016 tarihinde uluslararası bankalardan 381 milyon ABD Doları ve milyon Avro olmak üzere 367 gün vadeli iki ayrı dilimden oluşan sendikasyon kredisi sağlanmasına ilişkin kredi sözleşmesi, 15 ülkeden 48 bankanın katılımı ile imzalanmıştır. Dış ticaretin finansmanı amaçlı kullanılacak olan kredinin toplam maliyeti; Libor + 85 baz puan ve Euribor + 75 baz puan olarak gerçekleşmiştir. Madde in 2. ve 3. Tablosu aşağıdaki gibi güncellenmiştir. Standard and Poor s Uzun Vadeli Yabancı Para Notu (BB+): Türkiye ülke notu (BB+) ile aynı olup, Türk bankalarına verilen en yüksek seviyedir. Uzun Vadeli Türk Lirası notu (BB+): Yükümlünün taahhütlerini karşılamada kapasite sorunu yaşamadığını, ancak, maruz kaldığı iş, mali ve ekonomik koşullardaki olumsuzluklar nedeniyle söz konusu kapasitesinin yetersiz hale gelebileceğini ifade eder. Uzun Vadeli Yabancı Para Uzun Vadeli Türk Lirası Uzun Vadeli Ulusal Uzun Vadeli Yabancı Para Borçlanma İhracı Not ve Görünüm BB+ / Negatif BB+ / Negatif traa+ BB+ İzahname Dönemindeki Gelişmeler 11 Şubat 2014: 7 Şubat 2014 tarihinde Türkiye nin ülke notu görünümünün Durağan dan Negatif e çekilmesine bağlı olarak Banka nın Uzun Vadeli Yabancı Para notunun görünümü de Durağan dan Negatif e çekilmiştir. 11 Şubat 2014: 7 Şubat 2014 tarihinde Türkiye nin ülke notu görünümünün Durağan dan Negatif e çekilmesine bağlı olarak Banka nın Uzun Vadeli Türk Lirası notunun görünümü de Durağan dan Negatif e çekilmiştir. 5 Nisan 2013: Banka nın mevduat notundaki değişikliğe bağlı olarak traa dan traa+ ya yükseltilmiştir. 5 Nisan 2013: Uzun Vadeli Yabancı Para Borçlanma İhracı Notu BB+ olarak belirlenmiştir. 6

7 Moody s Uzun Vadeli Yabancı Para Mevduat Notu (Baa3): Türkiye ülke notu (Baa3) ile aynı olup, Türk bankalarına verilen en yüksek seviyedir. Yatırım yapılabilir seviyeyi ifade etmektedir. Uzun vadeli Türk Lirası Mevduat Notu (Baa3): Türkiye ülke notu (Baa3) ile aynıdır. Yatırım yapılabilir seviyeyi ifade etmektedir. Uzun Vadeli Yabancı Para Mevduat Uzun Vadeli Türk Lirası Mevduat Ulusal Uzun Vadeli Yabancı Para Borçlanma İhracı Not ve Görünüm Baa3 / Negatif Baa3 / Negatif A1.tr / Negatif Baa3 / Negatif İzahname Dönemindeki Gelişmeler 03 Haziran 2014: Moody s, Mart 2014'te not indirimi için izlediği ve Yapı Kredi nin de dahil olduğu Türk bankalarının mevduat kredi notlarında değişiklik açıklamış, not görünümlerini zorlu faaliyet koşulları nedeniyle Negatif İzleme den Negatif e almıştır. Buna bağlı olarak, Yapı Kredi nin Uzun Vadeli Yabancı Para not görünümü Negatif izleme den Negatif e alınmıştır. 28 Mart 2014: Yapı Kredi hakim ortaklarından UniCredit SpA'nın Desteksiz Temel Kredi Profili (Baseline Credit Assessment) notunun ba1 e indirilmesi ardından, Yapı Kredi'nin hissedar desteğine bağlı olarak Uzun Vadeli TL Mevduat notu "Baa2"den Baa3 e indirilmiştir. 03 Haziran 2014: Moody s, Mart 2014'te not indirimi için izlediği ve Yapı Kredi nin de dahil olduğu Türk bankalarının mevduat kredi notlarında değişiklik açıklamış, not görünümlerini zorlu faaliyet koşulları nedeniyle Negatif İzleme den Negatif e almıştır. Buna bağlı olarak, Yapı Kredi nin Uzun Vadeli Türk Lirası not görünümü Negatif izleme den Negatif e alınmıştır. 28 Mart 2014: Yapı Kredi hakim ortaklarından UniCredit SpA'nın Desteksiz Temel Kredi Profili (Baseline Credit Assessment) notunun ba1 e indirilmesi ardından, Yapı Kredi'nin hissedar desteğine bağlı olarak Ulusal notu Aa3.tr den A1.tr ye indirilmiştir. 28 Mart 2014: Yapı Kredi hakim ortaklarından UniCredit SpA'nın Desteksiz Temel Kredi Profili (Baseline Credit Assessment) notunun ba1 e indirilmesi ardından, Yapı Kredi'nin hissedar desteğine bağlı olarak Uzun Vadeli Yapancı Para Borçlanma İhracı notu Baa2 den Baa3 e indirilmiştir. 03 Haziran 2014: Moody s, Mart 2014'te not indirimi için izlediği ve Yapı Kredi nin de dahil olduğu Türk bankalarının mevduat kredi notlarında değişiklik açıklamış, not görünümlerini zorlu faaliyet koşulları nedeniyle Negatif İzleme den Negatif e almıştır. Standard and Poor s Uzun Vadeli Yabancı Para Notu (BB+): Türkiye ülke notu (BB+) ile aynı olup, Türk bankalarına verilen en yüksek seviyedir. Uzun Vadeli Türk Lirası notu (BB+): Yükümlünün taahhütlerini karşılamada kapasite sorunu yaşamadığını, ancak, maruz kaldığı iş, mali ve ekonomik koşullardaki olumsuzluklar nedeniyle söz konusu kapasitesinin yetersiz hale gelebileceğini ifade eder. 7

8 Uzun Vadeli Yabancı Para Not ve Görünüm BB+ / Durağan İzahname Dönemindeki Gelişmeler 10 Mayıs 2016: 6 Mayıs 2016 tarihinde Türkiye nin ülke notunun görünümünün Negatif ten Durağan a çekilmesine bağlı olarak Banka nın Uzun Vadeli Yabancı Para notunun görünümü de Negatif ten Durağan a çekilmiştir. Uzun Vadeli Türk Lirası BB+ / Durağan 10 Mayıs 2016: 6 Mayıs 2016 tarihinde Türkiye nin ülke notunun görünümünün Negatif ten Durağan a çekilmesine bağlı olarak Banka nın Uzun Vadeli Türk Lirası notunun görünümü de Negatif ten Durağan a çekilmiştir. Uzun Vadeli Ulusal Uzun Vadeli Yabancı Para Borçlanma İhracı traa+ BB+ 5 Nisan 2013: Banka nın mevduat notundaki değişikliğe bağlı olarak traa dan traa+ ya yükseltilmiştir. 5 Nisan 2013: Uzun Vadeli Yabancı Para Borçlanma İhracı Notu BB+ olarak belirlenmiştir. Moody s Uzun Vadeli Yabancı Para Mevduat Notu (Baa3): Türkiye ülke notu (Baa3) ile aynı olup, Türk bankalarına verilen en yüksek seviyedir. Yatırım yapılabilir seviyeyi ifade etmektedir. Uzun vadeli Türk Lirası Mevduat Notu (Baa3): Türkiye ülke notu (Baa3) ile aynıdır. Yatırım yapılabilir seviyeyi ifade etmektedir. Uzun Vadeli Yabancı Para Mevduat Uzun Vadeli Türk Lirası Mevduat Not ve Görünüm Baa3 / Negatif Baa3 / Negatif İzahname Dönemindeki Gelişmeler 03 Haziran 2014: Moody s, Mart 2014'te not indirimi için izlediği ve Yapı Kredi nin de dahil olduğu Türk bankalarının mevduat kredi notlarında değişiklik açıklamış, not görünümlerini zorlu faaliyet koşulları nedeniyle Negatif İzleme den Negatif e almıştır. Buna bağlı olarak, Yapı Kredi nin Uzun Vadeli Yabancı Para not görünümü Negatif izleme den Negatif e alınmıştır. 28 Mart 2014: Yapı Kredi hakim ortaklarından UniCredit SpA'nın Desteksiz Temel Kredi Profili (Baseline Credit Assessment) notunun ba1 e indirilmesi ardından, Yapı Kredi'nin hissedar desteğine bağlı olarak Uzun Vadeli TL Mevduat notu "Baa2"den Baa3 e indirilmiştir. 03 Haziran 2014: Moody s, Mart 2014'te not indirimi için izlediği ve Yapı Kredi nin de dahil olduğu Türk bankalarının mevduat kredi notlarında değişiklik açıklamış, not görünümlerini zorlu faaliyet koşulları nedeniyle Negatif İzleme den Negatif e almıştır. Buna bağlı olarak, Yapı Kredi nin Uzun Vadeli Türk Lirası not görünümü Negatif izleme den Negatif e alınmıştır. 28 Mart 2014: Yapı Kredi hakim ortaklarından UniCredit SpA'nın Desteksiz Temel Kredi Profili (Baseline Credit Assessment) notunun ba1 e indirilmesi ardından, Yapı Kredi'nin hissedar desteğine Ulusal Aa1.tr bağlı olarak Ulusal notu Aa3.tr den A1.tr ye indirilmiştir : Moody s, Türkiye'nin ulusal not ölçeğini yeniden düzenlemiş ve buna bağlı olarak Yapı ve Kredi Bankası A.Ş.'nin ulusal notunu Aa1.tr olarak yeniden belirlemiştir. Yeniden belirlenen ulusal not kredi riskinde herhangi bir değişiklik ifade etmemektedir. 8

9 Uzun Vadeli Yabancı Para Borçlanma İhracı Baa3 / Negatif 28 Mart 2014: Yapı Kredi hakim ortaklarından UniCredit SpA'nın Desteksiz Temel Kredi Profili (Baseline Credit Assessment) notunun ba1 e indirilmesi ardından, Yapı Kredi'nin hissedar desteğine bağlı olarak Uzun Vadeli Yapancı Para Borçlanma İhracı notu Baa2 den Baa3 e indirilmiştir. 03 Haziran 2014: Moody s, Mart 2014'te not indirimi için izlediği ve Yapı Kredi nin de dahil olduğu Türk bankalarının mevduat kredi notlarında değişiklik açıklamış, not görünümlerini zorlu faaliyet koşulları nedeniyle Negatif İzleme den Negatif e almıştır. Madde 6.1 in 2. Paragrafı aşağıdaki gibi güncellenmiştir. 31 Aralık 2015 itibarıyla merkezi İstanbul da bulunan Yapı Kredi, 11 milyon müşterisine Türkiye de yaygın şubesi ve YKB Grubu bünyesinde çalışanıyla hizmet vermektedir. Banka nın hizmet ağı ATM, yılda 70 milyonun üzerinde çağrıyı karşılayan dört çağrı merkezi, 2,5 milyonun üzerinde aktif kullanıcıya ulaşan internet bankacılığını ve 2015 yılı itibariyle %12,4 pazar payına sahip öncü mobil bankacılığını da içermektedir. Şube dışı kanalların toplam bankacılık işlemlerindeki payı %85 seviyesindedir. 31 Mart 2016 itibarıyla merkezi İstanbul da bulunan Yapı Kredi, 11,1 milyon müşterisine Türkiye de yaygın 997 şubesi ve YKB Grubu bünyesinde çalışanıyla hizmet vermektedir. Banka nın hizmet ağı ATM, yılda 70 milyonun üzerinde çağrıyı karşılayan dört çağrı merkezi, 2,8 milyonun üzerinde aktif kullanıcıya ulaşan internet bankacılığını ve 2015 yılı itibariyle %12,4 pazar payına sahip öncü mobil bankacılığını da içermektedir. Şube dışı kanalların toplam bankacılık işlemlerindeki payı %86 seviyesindedir. Madde in 1. Tablosu aşağıdaki gibi güncellenmiştir. Bağımsız Denetimden Bağımsız Denetimden Bağımsız Denetimden Faaliyet Gelirleri / Giderleri Geçmiş Konsolide Geçmiş Konsolide Geçmiş Konsolide 31.Ara Ara Ara.13 Temel Gelirler % % % Net Faiz Geliri % % % Net Ücret ve Komisyon Gelirleri % % % Diğer Faaliyet Gelirleri % % % Diğer Gelirler % % % Temettü Gelirleri % % % Ticari Kar/Zarar (Net) % % % Toplam Gelirler % % % 1 Özkaynak yöntemi uygulanan ortaklıklardan kâr/zarar rakamı da dahil edilmiştir., 9

10 Faaliyet Gelirleri / Giderleri Sınırlı Bağımsız Denetimden Geçmiş Konsolide Bağımsız Denetimden Geçmiş Konsolide Bağımsız Denetimden Geçmiş Konsolide Bağımsız Denetimden Geçmiş Konsolide 31.Mar Mar Ara Ara.14 Temel Gelirler 2,704,128 89% 2,149,569 89% % % Net Faiz Geliri 1,951,858 63% 1,517,787 63% % % Net Ücret ve Komisyon Gelirleri 752,27 26% 631,782 26% % % Diğer Faaliyet Gelirleri 193,793 11% 259,781 11% % % Diğer Gelirler 1 142,258 11% 275,507 11% % % Temettü Gelirleri 3,428 0% 2,524 0% % % Ticari Kar/Zarar (Net) 48,107-1% -18,25-1% % % Toplam Gelirler 2,897, % 2,409, % % % 1 Özkaynak yöntemi uygulanan ortaklıklardan kâr/zarar rakamı da dahil edilmiştir. Madde in A Bendinin ve 4. Paragrafı aşağıdaki gibi güncellenmiştir. Bireysel Bankacılık: Finansal varlığı 500 bin TL ye kadar olan müşterilere hizmet vermekte olup, bireysel (50 bin TL ye kadar) ve kişisel bankacılık (50 bin bin TL arası) alt birimlerine ayrılmıştır. Bireysel bankacılık alanındaki 9,8 milyon müşteriye: portföy yönetmeni (30 Eylül 2015: ) 915 şube (30 Eylül 2015: 924) ATM, internet, mobil bankacılık ve çağrı merkezi tarafından hizmet vermektedir. KOBİ Bankacılığı: Yıllık cirosu 10 milyon ABD Doları nın altında olan şirketlere hizmet vermektedir. KOBİ bankacılığı alanındaki 1 milyonun üzerinde müşteriye: portföy yönetmeni (30 Eylül 2015: 2.346) 915 şube (30 Eylül 2015: 924) ATM, internet, mobil bankacılık ve çağrı merkezi tarafından hizmet vermektedir. Kartlı Ödeme Sistemleri: Kredi kartları, 18 yaş ve üzeri yeterli gelir düzeyine sahip bireylere ve kurumsal müşterilere sunulmaktadır. POS ürünleri ise kredi kartı ile satış yapan işletmelere sunulmaktadır. Kredi kartlarında, 1988 yılından bu yana liderliğini sürdüren Banka nın: 10,5 milyon kredi kartı 5,9 milyon müşterisi 619 bin POS terminali Bireysel Bankacılık: Finansal varlığı 500 bin TL ye kadar olan müşterilere hizmet vermekte olup, bireysel (50 bin TL ye kadar) ve kişisel bankacılık (50 bin bin TL arası) alt birimlerine ayrılmıştır. Bireysel bankacılık alanındaki 9,8 milyon müşteriye: portföy yönetmeni (31 Aralık 2015: 1.854) 914 şube (31 Aralık 2015: 915) ATM, internet, mobil bankacılık ve çağrı merkezi tarafından hizmet vermektedir. 10

11 KOBİ Bankacılığı: Yıllık cirosu 10 milyon ABD Doları nın altında olan şirketlere hizmet vermektedir. KOBİ bankacılığı alanındaki 1 milyonun üzerinde müşteriye: portföy yönetmeni (31 Aralık 2015: 2.316) 914 şube (31 Aralık 2015: 915) ATM, internet, mobil bankacılık ve çağrı merkezi tarafından hizmet vermektedir. Kartlı Ödeme Sistemleri: Kredi kartları, 18 yaş ve üzeri yeterli gelir düzeyine sahip bireylere ve kurumsal müşterilere sunulmaktadır. POS ürünleri ise kredi kartı ile satış yapan işletmelere sunulmaktadır. Kredi kartlarında, 1988 yılından bu yana liderliğini sürdüren Banka nın: 10,5 milyon kredi kartı 5,9 milyon müşterisi 533 bin POS terminali Madde in B Bendi aşağıdaki gibi güncellenmiştir. Banka da kurumsal ve ticari bankacılık toplam yıllık cirosu 10 milyon ABD Doları nın üzerinde olan şirketlere hizmet vermekte olup, ticari ( milyon ABD Doları) ve kurumsal (100 milyon ABD Doları nın üzeri) alt birimlerine ayrılmıştır. Kurumsal ve Ticari Bankacılık alanındaki 41 bin müşteriye: 625 portföy yönetmeni (30 Eylül 2015: 640) 56 şube (30 Eylül 2015: 62) ATM, internet, mobil bankacılık ve çağrı merkezi tarafından hizmet vermektedir. Yapı Kredi nin organizasyonel yapısı kapsamında, finansal kiralama ve faktoring alanındaki bağlı ortaklıklar ile yurtdışında bulunan bağlı ortaklıklar, kurumsal ve ticari bankacılık çatısı altında bulunmaktadır. Yapı Kredi Faktoring A.Ş.: 1999 yılında kurulan ve Yapı Kredi nin %99,95 hissesine sahip olduğu Yapı Kredi Faktoring, 2015 yılsonu itibarıyla toplam faktoring cirosuna göre %17,6 pazar payına 1 sahip olup itibarıyla 120 çalışanı ile alacak takip ve tahsilatını da içeren çok sayıda faktoring ürün ve hizmeti sunmaktadır. Yapı Kredi Finansal Kiralama A.O.: Yapı Kredi nin %99,99 hissesine sahip olduğu Yapı Kredi Leasing, 1987 yılında kurulmuştur yılsonu itibarıyla leasing işlem hacminde %20,3 pazar payına 2 sahip olan şirket, itibarıyla 138 çalışanı ile üretim makineleri ve inşaat ekipmanı alanları başta olmak üzere yüksek kalitede hizmet ve ürün sunmaktadır. Yapı Kredi Bank Nederland N.V.: Hisselerinin tamamı doğrudan ve dolaylı olarak Yapı Kredi ye ait olan Yapı Kredi Bank Nederland ın genel merkezi Amsterdam dadır. Banka müşterilerine perakende, kurumsal ve özel bankacılık alanında ürün ve hizmet sunmaktadır. Toplam aktif büyüklüğü 31 Aralık 2015 itibarıyla 2,1 milyar ABD Doları dır. Yapı Kredi Bank Moscow: 1988 yılında kurulan ve Yapı Kredi nin %99,84 üne sahip olduğu banka, Rusya da bankacılık operasyonlarını başlatan ilk Türk bankasıdır. Banka, Rusya da faaliyet gösteren Türk şirketlerini destekleyerek Türkiye ile Rusya arasındaki ticari ilişkileri güçlendirmektedir. Toplam aktif büyüklüğü 31 Aralık 2015 itibarıyla 140 milyon ABD Doları dır. 1 Faktoring Derneği ( Factoring cirosuna ilişkin en güncel veriler tarihi itibarıyladır. 2 Finansal Kiralama Derneği ( Leasing işlem hacmine ilişkin en güncel veriler tarihi itibarıyladır. 11

12 Yapı Kredi Bank Azerbaijan CJSC: 1998 yılında kurulan ve Yapı Kredi nin %99,80 ine sahip olduğu banka, müşterilerine bireysel, KOBİ ve kurumsal bankacılık alanında ürün ve hizmet sunmaktadır. Toplam aktif büyüklüğü 31 Aralık 2015 itibarıyla 309 milyon ABD Doları dır. Yapı Kredi Bank Malta Ltd: Yapı ve Kredi Bankası A.Ş. nin 100% sahip olduğu Yapı Kredi Holding B.V., Yapı Kredi Malta yı yöneten iştiraktir. Yapı Kredi Malta nın başlangıç sermayesi EUR 60 milyon dur. Toplam aktif büyüklüğü 31 Aralık 2015 itibarıyla 98 milyon ABD Doları dır Banka da kurumsal ve ticari bankacılık toplam yıllık cirosu 10 milyon ABD Doları nın üzerinde olan şirketlere hizmet vermekte olup, ticari ( milyon ABD Doları) ve kurumsal (100 milyon ABD Doları nın üzeri) alt birimlerine ayrılmıştır. Kurumsal ve Ticari Bankacılık alanındaki 40 bin müşteriye: 621 portföy yönetmeni (30 Eylül 2015: 640) 54 şube (31 Aralık 2015: 56) ATM, internet, mobil bankacılık ve çağrı merkezi tarafından hizmet vermektedir. Yapı Kredi nin organizasyonel yapısı kapsamında, finansal kiralama ve faktoring alanındaki bağlı ortaklıklar ile yurtdışında bulunan bağlı ortaklıklar, kurumsal ve ticari bankacılık çatısı altında bulunmaktadır. Yapı Kredi Faktoring A.Ş.: 1999 yılında kurulan ve Yapı Kredi nin %99,95 hissesine sahip olduğu Yapı Kredi Faktoring, 2015 yılsonu itibarıyla toplam faktoring cirosuna göre %17,6 pazar payına 3 sahip olup itibarıyla 117 çalışanı ile alacak takip ve tahsilatını da içeren çok sayıda faktoring ürün ve hizmeti sunmaktadır. Yapı Kredi Finansal Kiralama A.O.: Yapı Kredi nin %99,99 hissesine sahip olduğu Yapı Kredi Leasing, 1987 yılında kurulmuştur yılsonu itibarıyla leasing işlem hacminde %20,3 pazar payına 4 sahip olan şirket, itibarıyla 139 çalışanı ile üretim makineleri ve inşaat ekipmanı alanları başta olmak üzere yüksek kalitede hizmet ve ürün sunmaktadır. Yapı Kredi Bank Nederland N.V.: Hisselerinin tamamı doğrudan ve dolaylı olarak Yapı Kredi ye ait olan Yapı Kredi Bank Nederland ın genel merkezi Amsterdam dadır. Banka müşterilerine perakende, kurumsal ve özel bankacılık alanında ürün ve hizmet sunmaktadır. Toplam aktif büyüklüğü 31 Mart 2016 itibarıyla 2,2 milyar ABD Doları dır. Yapı Kredi Bank Moscow: 1988 yılında kurulan ve Yapı Kredi nin %99,84 üne sahip olduğu banka, Rusya da bankacılık operasyonlarını başlatan ilk Türk bankasıdır. Banka, Rusya da faaliyet gösteren Türk şirketlerini destekleyerek Türkiye ile Rusya arasındaki ticari ilişkileri güçlendirmektedir. Toplam aktif büyüklüğü 31 Mart 2016 itibarıyla 157 milyon ABD Doları dır. Yapı Kredi Bank Azerbaijan CJSC: 1998 yılında kurulan ve Yapı Kredi nin %99,80 ine sahip olduğu banka, müşterilerine bireysel, KOBİ ve kurumsal bankacılık alanında ürün ve hizmet sunmaktadır. Toplam aktif büyüklüğü 31 Mart 2016 itibarıyla 278 milyon ABD Doları dır. Yapı Kredi Bank Malta Ltd: Yapı ve Kredi Bankası A.Ş. nin 100% sahip olduğu Yapı Kredi Holding B.V., Yapı Kredi Malta yı yöneten iştiraktir. Yapı Kredi Malta nın başlangıç sermayesi EUR 60 milyon dur. Toplam aktif büyüklüğü 31 Mart 2016 itibarıyla 118 milyon ABD Doları dır. 3 Faktoring Derneği ( Factoring cirosuna ilişkin en güncel veriler tarihi itibarıyladır. 4 Finansal Kiralama Derneği ( Leasing işlem hacmine ilişkin en güncel veriler tarihi itibarıyladır. 12

13 Madde in C bendi 1. Paragrafı aşağıdaki gibi güncellenmiştir. Özel bankacılık ve varlık yönetimi, toplam finansal varlığı 500 bin TL nin üzerinde olan bireylere hizmet vermektedir. Özel bankacılık ve varlık yönetimi alanındaki yaklaşık 24 bin müşteriye: 181 portföy yönetmeni (30 Eylül 2015: 183) 22 özel bankacılık hizmet noktası (30 Eylül 2015: 22) ATM, internet, mobil bankacılık ve çağrı merkezi tarafından hizmet vermektedir. Özel bankacılık ve varlık yönetimi, toplam finansal varlığı 500 bin TL nin üzerinde olan bireylere hizmet vermektedir. Özel bankacılık ve varlık yönetimi alanındaki yaklaşık 24 bin müşteriye: 179 portföy yönetmeni (31 Aralık 2015: 181) 22 özel bankacılık hizmet noktası (31 Aralık 2015: 22) ATM, internet, mobil bankacılık ve çağrı merkezi tarafından hizmet vermektedir. Madde e 1. Tablo aşağıdaki gibi eklenmiştir. 31 Aralık 2015 (mln TL) Yapı Kredi Sektör Yapı Kredi Pazar Payı Şube Adedi 1,000 11, % Aktifler 220,369 2,237, % Krediler 147,274 1,426, % Konut 12, , % Taşıt 431 5, % İhtiyaç 16, , % Kredi Kartları 19,877 93, % Mevduat 126,909 1,245, % 31 Aralık 2014 (mln TL) Yapı Kredi Sektör Yapı Kredi Pazar Payı Şube Adedi 1,003 11, % Aktifler 182,293 1,889, % Krediler 120,738 1,179, % Konut 10, , % Taşıt 677 6, % İhtiyaç 11, , % Kredi Kartları 17,676 84, % Mevduat 105,120 1,049, % 13

14 31 Aralık 2013 (mln TL) Yapı Kredi Sektör Yapı Kredi Pazar Payı Şube Adedi , % Aktifler 149,885 1,636, % Krediler 94, , % Konut 8, , % Taşıt 1,119 7, % İhtiyaç 8, , % Kredi Kartları 18,734 90, % Mevduat 86, , % 31 Mart 2016 (mln TL) Yapı Kredi Sektör Yapı Kredi Pazar Payı Şube Adedi , % Aktifler 223,066 2,286, % Krediler 149,375 1,447, % Konut 12, , % Taşıt 383 5, % İhtiyaç 17, , % Kredi Kartları 19,622 92, % Mevduat 133,628 1,281, % 31 Aralık 2015 (mln TL) Yapı Kredi Sektör Yapı Kredi Pazar Payı Şube Adedi 1,000 11, % Aktifler 220,369 2,237, % Krediler 147,274 1,426, % Konut 12, , % Taşıt 431 5, % İhtiyaç 16, , % Kredi Kartları 19,877 93, % Mevduat 126,909 1,245, % 31 Aralık 2014 (mln TL) Yapı Kredi Sektör Yapı Kredi Pazar Payı Şube Adedi 1,003 11, % Aktifler 182,293 1,889, % Krediler 120,738 1,179, % 14

15 Konut 10, , % Taşıt 677 6, % İhtiyaç 11, , % Kredi Kartları 17,676 84, % Mevduat 105,120 1,049, % Madde in 3. Paragrafı aşağıdaki gibi güncellenmiştir. Yapı Kredi, Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) muhasebe ve finansal raporlama esaslarına göre düzenlenen 2015 yılına ait mali tablolarına göre milyon TL net kâr elde etti yılı belirsizliği tetikleyen pek çok gelişmenin yaşandığı bir yıl olmasına rağmen bankacılık sektörü için başarılı bir yıl oldu. Yapı Kredi 2015 yılında bir süredir uyguladığı Akıllı Büyüme stratejisinin olumlu sonuçlarını almaya devam etti. Aynı zamanda bu strateji sayesinde sürdürülebilir ve sağlıklı büyümesini de sürdürdü. Bankacılık faaliyetlerinden gelirler bir önceki yıla göre, özel bankalar ortalaması olan yüzde 14 lük artışa karşın yüzde 20 artarak 10 milyar TL ye ulaştı. Ayrıca Yapı Kredi hem mevduatta hem de nakdi kredilerde özel bankalar ortalamasının 3 puan üzerinde performans göstererek yüzde 21 lik büyüme elde etti. Banka ayrıca, nakdi kredilerde payını 8 baz puan artırarak yüzde 10,3 seviyesine taşıdı. Banka özellikle bireysel ihtiyaç kredileri ve KOBİ kredilerinde güçlü bir büyüme performansı gösterdi. Katma değeri yüksek ürünlerde büyümeye odaklanılması sonucunda KOBİ kredilerinde yüzde 35, bireysel ihtiyaç kredilerinde ise yüzde 37 oranında büyüme sağlandı. Böylece bankanın toplam nakdi ve gayrinakdi kredileri 210 milyar liraya, toplam mevduatı ise 130 milyar liraya yükseldi. Konsolide aktif toplamı yıllık bazda yüzde 21 artarak 235 milyar TL ye ulaşan bankanın toplam gelirleri ise yüzde 17 artarak 10 milyar TL yi aştı. Yapı Kredi büyüme stratejisi kapsamında 2015 yılında yatırımlarına devam etti. Müşteri odaklı bankacılık anlayışıyla müşteri tabanını büyütmeyi ve dağıtım kanallarını genişletmeyi sürdüren Yapı Kredi yeni müşteri kazanımında da başarılı bir performans sergiledi ve aktif müşteri sayısını son 2 yılda 1 milyon 200 bin arttırdı. Bankanın toplam müşteri tabanı ise 21.3 milyon seviyesine ulaştı. Bu dönemde yeni çalışan Yapı Kredi Ailesi ne katıldı. Hizmete giren yeni şube ve ATM lerle bankacılık ağını da genişletmeye devam eden Yapı Kredi bankacılığın dijital dönüşümüne öncülük eden bir banka olarak dijital bankacılık ve teknoloji yatırımlarını da hız kesmeden sürdürdü. Dijital bankacılığı kullanan müşteri tabanını hızla büyüterek aktif kullanıcı sayısını 2 yılda yüzde 80 oranında artırdı yılsonu itibarıyla dijital bankacılık müşteri sayısı 2,6 milyona ulaştı. Fonlama kaynaklarının çeşitlendirilmesi 2015 yılında da Yapı Kredi açısından öncelikli olmaya devam etti. Banka, yıl boyunca sendikasyon, seküritizasyon, tahvil ihracı ile diğer finansal enstrümanları kullanarak 4,6 milyar dolarlık kaynak sağladı. Bankacılık sektörü içerisinde ve faaliyet gösterilen pazarlar nezdinde, Yapı Kredi Bankası na dezavantaj oluşturan bir husus bulunmamaktadır. 15

16 Yapı Kredi, BDDK muhasebe ve finansal raporlama esaslarına göre düzenlenen 2 Mayıs 2016 tarihli birinci çeyrek konsolide mali tablolarına göre 704 milyon TL net kâr elde ederek geçtiğimiz senenin aynı dönemine göre %41 artış elde etmiştir. Böylelikle, Bankanın ortalama maddi özkaynak kârlılığı 244 baz puan artış ile %12,8 olarak kaydedilmiştir. Sağlam gelir büyümesi ve disiplinli gider yönetimi sayesinde operasyonel verimlilikte iyileşme Yapı Kredi temel bankacılık gelirleri birinci çeyrekte geçtiğimiz yılın aynı dönemine göre, sırasıyla %29 ve %19 yılık artış gösteren net faiz gelirleri ve ücret ve komisyon gelirlerinin güçlü desteğiyle 19% olan sektör büyümesine göre %26 artmıştır. Swaplardan arındırılmış konsolide olmayan net faiz marjı etkili fiyatlama ve kredi dağılımındaki iyileşmenin etkisiyle yılın ilk çeyreğinde geçen yılın son çeyreğine kıyasla 10 baz puan artarak %3,2 seviyesine ulaşmıştır. Gider büyümesi, yatırımların büyük bölümünün tamamlanması ile birlikte geçen senenin aynı dönemine göre %7 olarak hem enflasyonun hem de %9 olan sektör büyümesinin altında gerçekleşmiştir. Böylelikle, Gelir/Gider rasyosu geçtiğimiz yılın aynı dönemine göre 5 puan düşerek %44 e ulaşmıştır Ölçek korunurken kredi mevduat rasyosunda önemli gelişme Yılın ilk çeyreğinde Yapı Kredi, nakdi kredilerde sektöre paralel %1 lik büyüme göstermiş ve %10,3 olan pazar payını korumuştur. Kredilerdeki büyüme bireysel ihtiyaç kredilerindeki %3 lük ve TL orta ölçekli şirket kredilerindeki %3 lük büyümeden kaynaklanmıştır. Aynı dönemde Banka toplam mevduat hacmi ise %3 lük sektör büyümesinin üzerinde, %5 lik bir büyüme gösterirken mevduat pazar payı 24 baz puan artışla %10,4 olarak gerçekleşmiştir. Aynı çeyrekte, %12 lik bir büyüme ile vadesiz mevduatlarda güçlü bir gelişim sağlanmıştır. Sağlam sermaye tabanı ve kontrollü aktif kalitesi Banka sermayesi, yeni Basel-III uygulamalarının yansıması, 500 milyon ABD Doları tutarında sermaye benzeri kredi ihracının pozitif etkisi ve etkili sermaye kullanımının katkılarıyla güçlenmiştir. Böylelikle, sermaye yeterlilik rasyosu geçtiğimiz çeyreğe göre 60 baz puan yükselerek %13,52, çekirdek sermaye yeterlilik oranı ise 30 baz puan artışla %10,25 seviyesine ulaşmıştır. Takipteki krediler oranı, yılın ilk çeyreğinde, %4,1 olarak gerçekleşmiştir. Takipteki kredi intikalleri, kurumsal/ticari kredi segmentindeki olumlu performans ve disiplinli yaklaşımla iyileşmesine rağmen, kredi tahsilatlarının sınırlı kalması ve düşük kalan kredi büyümesi bu oranı etkileyen ana faktörler olmuştur. Bankacılık sektörü içerisinde ve faaliyet gösterilen pazarlar nezdinde, Yapı Kredi Bankası na dezavantaj oluşturan bir husus bulunmamaktadır. Madde 8.2 aşağıdaki gibi güncellenmiştir yılının ilk yarısında, gelişmiş ülkelerde ekonomik büyüme ivme kazanırken, gelişmekte olan ülkelerde ise ekonomik yavaşlama seyri devam etmiştir. Gelişmekte olan ülkelerin büyümelerinde iç talebin yavaşlamasından kaynaklanan bir azalma görülürken, bu azalma kısmi olarak gelişmiş ülkelere artan ihracatlar ile desteklenmiştir. Amerikan Merkez Bankası nın faiz arttırım beklentisi neticesinde ABD Doları küresel çapta değer kazanmıştır. 16

17 Amerika nın olumlu ekonomik gidişatı neticesinde FED Aralık ayında 0.25 puan faiz artışı gerçekleştirmiş, 2016 yılı içerisinde de kademeli olarak faiz artışına devam edeceğini açıklamıştır. Bu durum ilk etapta belirsizliğin azalması nedeni ile piyasaları olumlu etkilese de faiz artışının önümüzdeki dönemde fonlama maliyetleri üzerinde baskı oluşturmaya devam edecektir. Öte yandan Avrupa Merkez Bankası nın Mart 2017 ye kadar sürdürmeye karar verdiği parasal genişleme politikası, FED in faiz artırımını bir miktar dengeleyecek bir adım olmaktadır. Beklentilerin üzerinde olan bu karar, aralarında Türkiye olan gelişmekte olan ekonomilere biraz gecikmeli olsa da sermaye girişi açısından olumlu yansıyacaktır. Nisan 2015 te TCMB, Türk lirası cinsinden tesis edilen zorunlu karşılıklara ödenen faiz oranlarında 50 baz puan artırıma gidilmesini uygun görmüştür. Aynı toplantıda, Küresel faiz oranlarındaki gelişmeler doğrultusunda bankaların TCMB den alabilecekleri bir hafta vadeli döviz depo faiz oranlarının ABD doları için yüzde 4,5 ten yüzde 4 e, euro için yüzde 2,5 ten yüzde 2 ye indirilmesine karar vermiştir. Türkiye de 2015 yılı faaliyet ortamı belirsizliği arttıran iki seçim dönemi yaşanması ve meydana gelen jeopolitik sıkıntılar nedeni ile yavaşlama göstermiş ve Türkiye gelişmekte olan ülkeler arasında negatif ayrışmış ve Türk Lirası yaklaşık %25 ile en çok değer kaybeden para birimlerinden biri olmuştur ün ikinci yarısından itibaren düşüş trendine giren ve 2015 yılı boyunca düşük şeyreden petrol fiyatlarının enflasyon ve cari açık üzerinde TL deki değer kaybının olumsuz etkilerini dengeleyici olumlu etkileri olması beklenmektedir. Bankacılık sektöründe son yıllarda birtakım düzenlemelerde değişiklikler gözlemlenmiş ve bu düzenlemeler neticesinde sektörün ve Banka nın kàrı bir miktar olumsuz etkilenmiştir. Sektörün ücret ve komisyon gelirleri 2014 yılında yayınlanan tüketicileri koruma kanunu ile müşterilerden alınan ücret ve komisyonlara sınırlama getirilmesinden olumsuz etkilenmiştir. TCMB Kasım 2014 itibarı ile Türk Lirası zorunlu karşılıklara, Mayıs 2015 itibarı ile ise yabancı para zorunlu karşılıklara faiz ödemeye başlamıştır. Aralık 2015 te FED faiz arttırım kararını takiben TCMB yabancı para zorunlu karşılıklara ödediği faiz oranını önemli miktarda yükseltmiştir. Zorunlu karşılıklara yapılan faiz ödemelerinin bankaların karlılığında sınırlı da olsa olumlu etkisi olmuştur Ocak ve Mart aylarında Merkez Bankası, yabancı para çekirdek dışı yükümlülüklerde zorunlu karşılık oranlarını yükseltmiştir. Bu karar çekirdek dışı yükümlülüklerde vadelerin uzamasını teşvik etmektedir yılında, gelişmiş ülkelerde ekonomik büyüme ivme kazanırken, Çin başta olmak üzere, gelişmekte olan ülkelerde ise ekonomik yavaşlama seyri hakim olmuştur. Gelişmekte olan ülkelerin büyümelerinde iç talebin yavaşlamasından kaynaklanan bir azalma görülürken, bu azalma kısmi olarak gelişmiş ülkelere artan ihracatlar ile desteklenmiştir. Diğer taraftan yıl başından bu yana, Çin ve Avrupa Merkez Bankaları tarafından ekonomilerini destekleyizi önlemler alınmıştır. Amerika nın olumlu ekonomik gidişatı neticesinde Amerikan Merkez Bankası (FED), 2015 Aralık ayında 0.25 puan faiz artışı gerçekleştirmiş, 2016 yılı içerisinde de kademeli olarak faiz artışına devam edeceğini açıklamıştır. Fakat 2016 yılının ilk dört ayında FED faiz artışı gerçekleştirmemiştir. Öte yandan, genişleyici para politikası uygulamakta olan Avrupa Merkez Bankası nın 2016 Mart ayında gerçekleştirdiği para politikası toplantısında deflasyon ile mücadele edebilmek için faizleri aşağı çekmesi ve tahvil alımlarını 61 milyar EUR dan 80 milyar EUR ya yükseltmesi beklentilerin üzerinde olup aralarında Türkiye olan gelişmekte olan ekonomilere biraz gecikmeli de olsa sermaye girişi açısından olumlu yansıması beklenmektedir yılının ilk iki ayında Türkiye Cumhuriyeti Merkez bankası faizlerde herhangi bir değişiklik yapmazken, Mart ayında gerçekleştirdiği para politikası toplantısında faiz koridorunun üst bandı olan 17

18 gecelik borç verme faizini ve geç likidite gecelik borç verme faizlerini 25 er baz puan, Nisan toplantısında ise gecelik borç verme faizini 50 baz puan aşağı çekmiştir yılında faaliyet ortamındaki belirsizliği arttıran gelişmeler nedeni ile yaklaşık %25 değer kaybeden Türk Lirası, 2016 yılı ilk çeyreği sonuna doğru iyileşme gösteren makro ekonomik veriler sonucu bir miktar değer kazanmıştır. Düşük şeyreden petrol fiyatlarının ise enflasyon ve cari açık üzerinde olumlu etkileri olması beklenmektedir. Nisan 2015 te TCMB, Türk lirası cinsinden tesis edilen zorunlu karşılıklara ödenen faiz oranlarında 50 baz puan artırıma gidilmesini uygun görmüştür. Aynı toplantıda, Küresel faiz oranlarındaki gelişmeler doğrultusunda bankaların TCMB den alabilecekleri bir hafta vadeli döviz depo faiz oranlarının ABD doları için yüzde 4,5 ten yüzde 4 e, euro için yüzde 2,5 ten yüzde 2 ye indirilmesine karar vermiştir. Bankacılık sektöründe son yıllarda birtakım düzenlemelerde değişiklikler gözlemlenmiş ve bu düzenlemeler neticesinde sektörün ve Banka nın kàrı bir miktar olumsuz etkilenmiştir. Sektörün ücret ve komisyon gelirleri 2014 yılında yayınlanan tüketicileri koruma kanunu ile müşterilerden alınan ücret ve komisyonlara sınırlama getirilmesinden olumsuz etkilenmiştir. TCMB Kasım 2014 itibarı ile Türk Lirası zorunlu karşılıklara, Mayıs 2015 itibarı ile ise yabancı para zorunlu karşılıklara faiz ödemeye başlamıştır. Aralık 2015 te FED faiz arttırım kararını takiben TCMB yabancı para zorunlu karşılıklara ödediği faiz oranını önemli miktarda yükseltmiştir. Zorunlu karşılıklara yapılan faiz ödemelerinin bankaların karlılığında sınırlı da olsa olumlu etkisi olmuştur Ocak ve Mart aylarında Merkez Bankası, yabancı para çekirdek dışı yükümlülüklerde zorunlu karşılık oranlarını yükseltmiştir. Bu karar çekirdek dışı yükümlülüklerde vadelerin uzamasını teşvik etmektedir. 18