faaliyet raporu 2004

Transkript

1 faaliyet raporu 2004

2 çindekiler 02 K saca Finansbank Y l Baflar lar 04 Finansal Göstergeler Yönetim Kurulu Baflkan n n Mesaj 08 Yönetim Kurulu 10 Genel Müdür ün Mesaj 12 Üst Yönetim Y l Faaliyetleri 16 Segment Faaliyetleri 22 Bankac l k Gruplar 26 Destek Gruplar 32 fltirakler 36 Risk Yönetimi 38 Kurumsal Yönetim lkeleri ne Uyum Raporu 50 Konsolide Olmayan Finansal Tablolar 58 Konsolide Finansal Tablolar ve Ba ms z Denetim Raporu 114 letiflim Bilgileri Vizyonumuz Örnek al nan lider banka olmak. Misyonumuz Müflterilerinin beklentileri üzerinde hizmet sunan, hissedarlar n n ortak, çal flanlar n n mensubu olmaktan gurur ve mutluluk duyduklar, sosyal sorumlulu unun bilincinde olan güvenilir ve kârl bir banka olmak.

3 Finansbank, < Müflterileri için ürün ve hizmetlerini sürekli gelifltiren, < Müflteri odakl kârl l k güden, < nsan kayna na ve teknolojiye önem veren; yat r m yapan, < Uluslararas deneyimi en yüksek Türk bankas olup, on ülkede hizmet veren, < Kurumsal, ticari, küçük ve orta ölçekli iflletmeler ve bireysel bankac l k segmentlerinde hizmet veren, < Risk yönetimi tekniklerini aktif olarak uygulayan, < Kaynaklar n yat r mc lar için fayda yaratmaya yönelik kullanan, < Uluslararas piyasalarda baflar s n ve bilinirlili ini her geçen gün art ran, < Kurumsal Yönetim lkeleri ni uygulama konusuna önem veren, bir bankad r. 01

4 k saca finansbank Finansbank, 23 Eylül 1987 tarihinde kurumsal bankac l k yapmak üzere, Türkiye'nin önde gelen bankac lar ndan Hüsnü Özye in öncülü ünde kurulmufltur. Banka, ilk faaliyet y l nda, stanbul'da iki, Ankara ve zmir'de birer flube olmak üzere toplam dört flube açm flt r. Banka n n kuruluflundan bugüne önemli faaliyetleri kronolojik olarak afla da yer almaktad r: 1988 < Finansbank, Commercial Union n Türkiye'deki sigorta yan kurulufluna kurucu ortak olarak kat ld < sviçre de faaliyet gösteren UBS ifltiraki bir bankan n %90 sat n al narak, ismi Finansbank (Suisse) SA olarak de ifltirildi < Finansbank' n hisseleri stanbul Menkul K ymetler Borsas 'nda ifllem görmeye bafllad. < Finans Leasing kurularak finansal kiralama sektörüne girildi. < Baflar l ancak olanaklar k s tl üniversite ö rencilerine burs veren Finans Vakf kuruldu < Finansbank, Fransa'da yerleflik Banque du Bosphore'un kurulufluna %20 oran nda ortak olarak kat ld < Fiba Factoring kurularak faktoring piyasas na ad m at ld < Banka n n Avrupa Birli i'ndeki ilk yat r m olan Finansbank (Holland) NV Amsterdam'da kuruldu < Perakende bankac l k sektörüne girme karar al narak, y llar aras nda 150 ye yak n flube aç ld < Süpermarket zinciri Gima n n sat n al nmas ndan sonra Fiba Grubu taraf ndan ma aza içi flubeler aç lmaya baflland < Finansbank' n yat r m bankac l operasyonlar, yeni kurulan Finans Yat r m a devredildi. < Finansbank (Moscow) Ltd. Moskova'da bankac l k faaliyetlerine bafllad < Finansbank hisseleri, GDR (Global Depositary Receipts) ihrac yoluyla, Londra Borsas 'na kote edilerek ikinci kez halka sunuldu. < Finans Leasing Romania kuruldu < Fiba Grubu, Marks&Spencer n Türkiye deki iflletim haklar n sat n ald.

5 2000 < Merkezi Bükrefl'te bulunan bir ticari banka sat n al narak ismi Finansbank (Romania) SA olarak de ifltirildi. < Finansbank' n en önemli yat r mlar ndan biri olan stanbul-ümraniye'deki Operasyon Merkezi tamamland < Finansbank n Commercial Union Sigorta ve Commercial Union Hayat Sigorta'daki hisseleri, CGU International Insurance Plc'ye sat ld. Ayn y l içinde Finans Sigorta A.fi. kuruldu < Banka n n tüm bilgi ifllem sisteminin yenilenmesini sa layan Temel Bankac l k Projesi (Core Banking) tamamlanarak hayata geçirildi < 24 yeni flubenin aç lmas yla toplam flube say s 150 ye yükseldi ve personel say s e ulaflt. < Uluslararas Visa Challenge Program nda dünya birincili i, European Call Center Awards yar flmas nda Avrupa birincili i kazan ld y l baflar lar Finansbank, benimsedi i müflteri odakl yaklafl m ve maliyet verimlili i stratejisi ile 2004 y l nda afla daki baflar lara imza atm flt r: < Finansbank konsolide aktif toplam aç s ndan Türkiye nin beflinci büyük bankas olmufltur. < Toplam aktifler bir önceki y la göre reel olarak %32 oran nda büyüyerek trilyon TL ye yükselmifltir. < Nakit kredi portföyü reel bazda %73 büyüyerek trilyon TL olmufltur. < Özkaynaklar 2003 y l na göre %23 oran nda reel art fl kaydederek trilyon TL ye ulaflm flt r. < Ekim 2004 te, Türkiye de ilk defa Finansbank taraf ndan, "Sermaye Benzeri Kredi" temin edilmifltir. Banka n n sermaye yap s, 200 milyon ABD Dolar tutar ndaki kredi ile güçlendirilerek, müflteri odakl büyüme stratejisi desteklenmifltir. < 2004 y l vergi, karfl l klar ve enflasyon öncesi kâr 404 trilyon TL, net kâr ise 192 trilyon TL olarak gerçekleflmifltir. < fiube a geniflletilerek, flube say s 170 e, yeni personel al narak toplam çal flan say s a yükseltilmifltir

6 finansal göstergeler 2004 toplam krediler ABD Dolar toplam aktifler ABD Dolar özkaynaklar ABD Dolar net kâr ABD Dolar

7 Bafll ca Finansal Göstergeler (Milyar TL) (Bin ABD Dolar ) Toplam krediler Müflteriler menkul k ymet ve fon portföyü Toplam aktifler Müflteri mevduatlar Özkaynaklar Takipteki kredilere ayr lan karfl l k oran %100, Kârl l k (Milyar TL) (Bin ABD Dolar ) Vergi, karfl l k ve enflasyon öncesi kâr Kredi ve di er alacaklar karfl l (72.276) (55.234) Vergi ve enflasyon düzeltmesi öncesi kâr Net parasal pozisyon kâr-zarar (76.526) (58.482) Vergi öncesi kâr Vergi karfl l (63.366) (48.425) Net dönem kâr Özkaynak kârl l %22,39 31 Aral k 2004 Tarihi tibariyle Ortakl k Yap s Ortaklar (%) Fiba Holding A.fi. 33,54 Fina Holding A.fi. 23,62 Giriflim Faktoring A.fi. 4,20 Fiba Factoring Hizmetleri A.fi. 3,27 AVIVA plc. 3,21 Halka Aç k K s m 32,16 Toplam 100,00 Finansbank n Uluslararas Kredi Notlar (30 Nisan 2005 itibariyle) Moody's Investors Service Uzun Vadeli Döviz Mevduat Notu* B2 Uzun Vadeli TL Mevduat Notu Baa3 K sa Vadeli TL Mevduat Notu Prime-3 Finansal Güç D+ Görünüm Dura an * 2004 y l nda B3 notundan artm flt r. FitchRatings Uzun Vadeli Döviz Notu BB- Uzun Vadeli TL Notu B+ K sa Vadeli TL Notu B Uzun Vadeli Ulusal Notu A- Kurumun Bireysel Notu C/D Destek Notu* 4T * 2005 Ocak ay nda 5T notundan artm flt r. Capital Intelligence Uzun Vadeli Döviz Notu* B+ K sa Vadeli Döviz Notu B Finansal Güç Notu** BBB Destek Notu 4 Görünüm Dura an * 2004 y l nda B notundan artm flt r. ** 2004 y l nda BBB- notundan artm flt r

8 yönetim kurulu baflkan n n mesaj Say n Ortaklar m z; 2004 y l n n, Türkiye ve Finansbank için pek çok aç dan bir dönüm noktas olarak hat rlanaca n büyük bir memnuniyetle ifade etmek isterim. Öncelikle, tek partili hükümetin getirdi i istikrarl politik ortam, Türkiye nin Avrupa Birli i üyeli i girifliminde, önemli ilerleme kaydedilmesine olanak sa lam flt r. AKP hükümeti ve TBMM, Avrupa Birli i ne tam üyelik görüflmelerine bafllamak için ön flart niteli inde olan, Kopenhag kriterlerine uyum çerçevesinde reform yasalar n n ç kar lmas için gayretle çal flm fllard r. Sonuç olarak, Aral k 2004 te Brüksel de gerçekleflen Avrupa Birli i Bakanlar Konseyi toplant s nda, Türkiye nin Avrupa Birli i ne üyelik müzakerelerine bafllang ç tarihi Ekim 2005 olarak belirlenmifltir. Bu müzakereler zorlu ve uzun geçecek olmas na ra men, önümüzdeki y llar için Türkiye nin gündemi aç k bir flekilde ortaya konmufltur. Bu dönemde, Türkiye ekonomisinde kaydedilen birtak m ola anüstü ilerlemelerden en çarp c olan, 30 y ld r süregelen yüksek enflasyonun tek haneli say lara düflmesidir. Enflasyondaki bu düflüfl, hiç flüphesiz, AKP hükümetinin 2003 y l nda IMF ile görüfltü ü ekonomik program özenle uygulamas n n bir sonucudur. Ayn zamanda, gayri safi milli has lada üç y l süreyle güçlü büyüme yaflanm fl, 2004 y l nda %9,9 un üzerindeki büyümeyle, Türkiye ekonomisi OECD üyesi ülkeler içinde en h zl büyüyen ekonomi olmufltur. Bu büyüme, di er faktörlerin yan s ra, Türk ihracatç lar n n dikkate de er performanslar sonucu baflar lm fl, ayn dönemde ihracat m z %29,9 büyüme ile 64,2 milyar ABD Dolar 'na ulaflm flt r. Ekonomideki mükemmel baflar ve istikrarl politik ortam, Türk bankac l k sektörüne de olumlu olarak yans m flt r. 30 Eylül 2004 tarihi itibariyle, Türk bankac l k sektörünün toplam aktifleri y ll k bazda %31 büyüyerek 196 milyar ABD Dolar na ulaflm flt r. Bankac l k Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK), bankac l k sektöründeki istikrarl ortam n sa lanmas konusunda etkin rolünü baflar yla sürdürdü ünden, 2005 y l ve sonras nda da bankac l k sektörünün h zl büyümesini devam ettirece ini beklemekteyim y l Finansbank için de çok önemli bir y l olmufltur: Enflasyonun düflmeye bafllad bu dönemde, müflteri odakl faaliyetlerini, artan müflteri taban yla destekleyerek bilançosunu de iflen ekonomik flartlara uygun hale getirmeyi baflarm flt r. Di er taraftan, Bankam z n aktif büyüklükleri reel olarak, solo bazda % 32,3 oran nda artarak 8.630,1 trilyon TL ye, konsolide bazda % 19,3 oran nda artarak ,4 trilyon TL ye ulaflm flt r. Ayn dönemde kredilerimiz solo bazda % 73,2 lik art flla 5.190,7 trilyon TL olarak gerçekleflmifl ve bunun sonucunda Bankam z n toplam kredilerdeki pazar pay %6,5 olmufltur. Finansbank n solo bazda kredilerinin toplam aktiflere oran, halka aç k özel bankalar içinde en yüksek seviyeye ulaflarak %60,1 olarak gerçekleflmifltir. Konsolide bazda ise krediler %28,8 artarak 8.714,9 trilyon TL ye ulafl rken, kredilerin toplam aktiflere oran %65,7 olarak gerçekleflmifltir. Kredilerin, aktifler içindeki pay n n artmas Finansbank n müflteri odakl bankac l k faaliyetlerinin en önemli göstergesidir.

9 Di er taraftan, toplam kredi portföyündeki art fltan daha h zl artan bireysel müflterilere ve KOB lere kulland r lan perakende krediler, Finansbank n baflar yla uygulad yayg n kredi politikas n n bir sonucudur y l sonunda var olan 1,2 milyon adet kredi kart say s, 2004 y l sonunda 2 milyon adede yükselmifl, bu sayede Bankam z bu sektördeki pazar pay n %7,6 seviyesine ulaflt rm flt r. Finansbank iyi tan mlanm fl ve titizlikle uygulamakta oldu u kredi politikalar ile aktif kalitesini art rmaya devam etmektedir. Bankam z n %2 oran nda gerçekleflen takipteki kredilerinin, toplam kredilere olan oran ve bu kredilerin tamam na karfl l k ayr lm fl olmas, yüksek aktif kalitesinin yan s ra muhafazakar kredi politikalar n n aç k kan t d r y l nda, bilançomuzdaki büyüme müflteri mevduat ndaki önemli miktardaki art fl ile fonlanm flt r. Buna ek olarak, Finansbank borçlanma vadesini uzatmak amac yla y l içinde uzun vadeli iki ayr fonlama olana yaratm flt r. lk olarak, menkul k ymet ihraç etmek suretiyle yurtd fl piyasalardan 10 y l vadeli, 200 milyon ABD Dolar tutar nda sermaye benzeri kredi temin etmifl ve bu sayede Türkiye de bir ilke imza atmay baflarm flt r. Bu kredi Bankam z n büyüme sürecinde özkaynaklar na önemli bir katk sa layacakt r. Finansbank n sa lad di er önemli fonlama kayna ise 350 milyon ABD Dolar tutar ndaki befl y l vadeli seküritizasyon kredisidir. Bu kredi, sigorta katk s olmadan gerçeklefltirilen en yüksek tutarl Türk seküritizasyonu olma özelli ini tafl maktad r. Finansbank, gerçeklefltirmifl oldu u menkul k ymet ihraçlar sayesinde sa lad fonlarla, yurtd fl piyasalara borçlanma konusunda, geliflmekte olan ülkelerdeki finansal kurumlar aras nda önde gelen isimlerden biri haline gelmifltir. Enflasyonun düflmeye bafllad 2004 y l nda Finansbank, müflteri odakl faaliyetlerini, artan müflteri taban yla destekleyerek bilançosunu de iflen ekonomik flartlara uygun hale getirmeyi baflarm flt r. Finansbank 2004 y l nda, aktifleri, flube ve personel say s aç s ndan en uluslararas banka olma özelli ini korumufltur. Bankam z n, yurtd fl aktifleri milyon ABD Dolar na yükselmifl, yurtd fl nda çal flan say s kifliye ç km fl ve flube say s 63 olmufltur. Finansbank n yurtd fl ifltirakleri, 2005 y l nda da özellikle Rusya ve Romanya da perakende bankac l k faaliyetlerine devam edecektir. Finansbank yüksek kârl l k seviyesini, müflteri odakl bankac l k faaliyetleri sayesinde korumufltur y l nda, solo bazda enflasyona göre düzeltilmifl kâr m z 191,6 trilyon TL olarak, özkaynak verimlilik rasyomuz ise %22,4 olarak gerçekleflmifltir. Bankam z n 2004 y l enflasyona göre düzeltilmifl konsolide kâr ise trilyon TL olarak gerçekleflmifl ve özkaynak verimlilik rasyosu %34,5 olmufltur. Hükümetin IMF ile iflbirli i içerisinde güçlü bir ekonomik program uygulamaya devam edece i ve Türkiye nin Avrupa Birli i tam üyeli ine giden yolda ilerleyece i konusunda inanc m sonsuzdur. Bütün bu geliflmelerin Finansbank n performans n çok olumlu etkileyece i kesindir. Finansbank n baflar s na katk da bulunan herkese, çal flanlar m za, yat r mc lar m za, müflterilerimize ve muhabirlerimize flükranlar m sunar m y l nda da sizlerle ve sizin için çal flmaktan mutluluk duyaca m z önemle belirtmek isterim. Hüsnü M. Özye in Yönetim Kurulu Baflkan 06 07

10 yönetim kurulu

11 Hüsnü M. Özye in Yönetim Kurulu Baflkan Prof. Dr. Mustafa Aysan Yönetim Kurulu Baflkan Vekili Dr. Ömer A. Aras Yönetim Kurulu Murahhas Üyesi Fevzi Bozer Yönetim Kurulu Murahhas Üyesi Onur Umut Yönetim Kurulu Murahhas Üyesi Kaya Erdem Yönetim Kurulu Üyesi Yener Dinçmen Yönetim Kurulu Üyesi Sinan fiahinbafl Yönetim Kurulu Üyesi 08 09

12 genel müdür ün mesaj De erli Ortaklar m z, Ülkemizdeki mevcut ekonomi politikalar ve siyasi istikrara paralel olarak kaydedilen geliflmeler, Bankam z n 2004 y l içinde baflar l bir performans göstermesi için uygun zemini haz rlam flt r. Finansbank, gerçeklefltirdi i operasyonel de iflim ve elde etti i finansal sonuçlarla özel sermayeli Türk bankalar içinde ön s ralardaki konumunu güçlendirerek korumufltur. Konsolide aktifler aç s ndan Türkiye nin beflinci büyük bankas olan Finansbank n toplam aktifleri bir önceki y la göre reel bazda %32,3 oran nda büyümüfl ve 8.630,1 trilyon TL ye yükselmifltir. Aktiflerimiz içindeki en önemli kalem olan nakit kredi portföyümüz ise reel bazda %73,2 büyümüfl ve y l sonunda 5.190,7 trilyon TL ye ulaflm flt r. Krediler alan ndaki bu güçlü büyüme ayr ca Bankam z n bilançosundaki de iflimi de ortaya koymaktad r. Düflen faiz ortam na paralel olarak, kredilerimizin toplam aktiflerimize oran 2003 y l sonunda %46 olan seviyesinden, 2004 y l sonunda %60 a ç karken, 2003 y l nda %29 olan menkul de erlerin toplam aktiflere oran ise %15 e düflmüfltür. Sa l kl büyümemizin arkas ndaki itici güçlerin bafl nda özkaynaklar m z gelmektedir y l sonunda özkaynaklar m z önceki y la göre reel bazda %23 oran nda artm fl ve trilyon TL ye ulaflm flt r y l n n son çeyre inde uluslararas piyasalardan al nan 200 milyon ABD Dolar tutar ndaki sermaye benzeri kredinin de etkisi ile Bankam z n sermaye yeterlilik rasyosu %14,07 olarak gerçekleflmifltir y l nda toplam mevduat m z reel olarak %23 oran nda artarak 5.091,7 trilyon TL ye ulaflm flt r. Mevduatta görülen bu büyüme, flube a ndaki genifllemenin yan s ra bireysel ve ticari müflteri say m zdaki art fltan kaynaklanmaktad r. Bu büyümeye %85 oran nda reel art fl kaydeden TL cinsi müflteri mevduat öncülük ederken, yabanc para müflteri mevduat da dolar baz nda %24 oran nda artm flt r. Tüm bu baflar l çal flmalar sonucunda 2004 y l vergi, karfl l klar ve enflasyon öncesi kâr m z 403,7 trilyon TL, net kâr m z ise 191,6 trilyon TL olmufltur y l nda, tüm bu rakamsal verilerin altyap s n sa layan ve gelecekte de bugünkü güçlü piyasa konumumuzu sürdürmemizde bize yard mc olacak önemli ad mlar att k. Daha iyi ve etkin hizmet verebilmek ve müflteri taban m z geniflletebilmek amac yla uzun süredir üzerinde çal flt m z ve müflterilerimizi ihtiyaçlar na göre yap land rd m z segmentasyon projemizi tamamlad k. Bu proje kapsam nda, bireysel müflterilerimize finansal gereksinimlerine uygun bankac l k ürün ve hizmetleri sunmaktay z. Kurumsal ve ticari alanda faaliyet gösteren orta ve büyük ölçekli flirketlere, bu kurulufllar için özel olarak gelifltirdi imiz ürün ve hizmetler ile servis vermekteyiz. flletme Bankac l Bölümümüz küçük ölçekli flirketlere sektörel çözümler sunarken, Özel Bankac l k Bölümümüz yüksek gelir grubuna dahil bireylere bankac l k hizmetlerinin yan s ra yat r m ve portföy yönetimi hizmetleri vermektedir.

13 Segment faaliyetlerimize destek veren Alternatif Da t m Kanallar, Krediler, D fl liflkiler ve Hazine Bölümlerimiz 2004 y l içinde yeniden yap land r lm flt r. Finansal ifltiraklerimizle birlikte düflünüldü ünde bu yap lanma, tüm müflteri segmentlerine, en genifl anlamda ve yayg n bir co rafi bölge içinde, her türlü hizmeti en üstün kalitede sunabilecek bir Finansal Hizmetler Grubu nu meydana getirmektedir. Bankam z n kredilerden ve bankac l k ifllemlerinden elde etti i komisyon gelirleri, uzun vadede sürdürülebilir kârl l n ana kaynaklar n oluflturmaktad r. Bankam z genel bir politika olarak kâr n özkaynaklar na ekleyerek sermayesini güçlendirmekte ve aktif büyümesini bu yolla finanse etmektedir. Finansbank, serbest sermayesinin büyüklü ü aç s ndan hisseleri MKB de ifllem gören Türk bankalar içinde üçüncü s rada yer almaktad r. fiube a m z büyütmeye devam ederek, 2004 y l nda flube say m z 170 e ç kard k. Bu büyümeye paralel olarak personel say m z da yeni personel ile a yükseldi. Bugün, yurtiçindeki da t m kanallar m zla Türkiye nin gayri safi milli has las n n %80 inin yarat ld tüm bellibafll ekonomik merkezlere ulaflabiliyoruz. Da t m kanallar m z en son teknolojilerle donatarak operasyonel maliyetlerimizde önemli tasarruflar gerçeklefltirdik. Önümüzdeki y llarda da teknolojik yat r mlar m za aral ks z devam edece iz. Çünkü bu sayede gelece e de yat r m yapt m za inan yoruz. Tüm bu baflar l çal flmalar sonucunda 2004 y l vergi, karfl l klar ve enflasyon öncesi kâr m z 403,7 trilyon TL, net kâr m z ise 191,6 trilyon TL olmufltur. Kurumsal Yönetim lkeleri ne tam uyumun sa lanmas için fleffafl n uygulanmas ve gelifltirilmesi çal flmalar na y l içinde devam ettik. Risk Yönetimi Bölümümüzü dünyan n önde gelen dan flman firmalar ndan transfer etti imiz personel ile güçlendirdik. Risk yönetimi alt nda kredi riski, piyasa riski ve operasyonel risk konular nda çal flmalar m z ve raporlar m z gelifltirmeye devam ettik. Bugün Türkiye nin güçlü finansal gruplar ndan biri olmam zda en büyük pay sahibi, bize güven duyan ortaklar m z ve özveri ile çal flan Finansbank ailesinin elemanlar d r. Bu vesile ile baflar m zda pay olan tüm çal flanlar m za, müflterilerimize ve bizi her zaman destekleyen stratejik ifl ortaklar m za ve muhabir bankalar m za teflekkür ederim. Sinan fiahinbafl Genel Müdür 10 11

14 üst yönetim 1 Sinan fiahinbafl Genel Müdür 2 Reflat Aytaç Operasyon Genel Müdür Yard mc s 3 Murat Bayburtluo lu nsan Kaynaklar Genel Müdür Yard mc s 10 Gökhan Mendi Bireysel Bankac l k Genel Müdür Yard mc s 11 Olcayto Onur Hukuk Genel Müdür Yard mc s 12 Bülent Özer Plastik Kartlar Genel Müdür Yard mc s 4 Özlem Cinemre D fl liflkiler Genel Müdür Yard mc s 5 Bekir Dildar flletme Bankac l Genel Müdür Yard mc s 6 Kubilay Güler Alternatif Da t m Kanallar Genel Müdür Yard mc s 7 Mehmet Güleflci Mali Kontrol ve Planlama Genel Müdür Yard mc s 8 Oya Güvercinci Risk Yönetimi Grup Baflkan 9 Lale Maro Bilgi Teknolojileri Genel Müdür Yard mc s 13 Kerim Rota Hazine Genel Müdür Yard mc s 14 Filiz fiafak Krediler Koordinatör 15 Ya mur fiatana Kurumsal Bankac l k Genel Müdür Yard mc s 16 Bülent Yurdalan Teftifl Kurulu Baflkan 17 Temel Güzelo lu fl Gelifltirme ve Strateji Eflbaflkan 18 Murat Özye in fl Gelifltirme ve Strateji Eflbaflkan

15 12 13

16 2004 y l faaliyetleri

17 Güçlü gelir art fl Olumlu makroekonomik ortam ve güçlü faaliyet performans sonucunda Finansbank n net kâr bir önceki y la oranla reel olarak %8 yükselerek 191,6 trilyon TL ye ulaflm flt r. Reel olarak %64 artarak 530,5 trilyon TL ye ulaflan net faiz geliri ve reel olarak %67 artarak 189,6 trilyon TL ye ulaflan net ücret ve komisyon geliri Banka n n toplam gelirlerindeki en önemli unsurlar olmufllard r. Sa lam sermaye yap s y l ndaki güçlü net kâr üretimi Finansbank n sermaye yap s n daha da sa lamlaflt rm flt r. Banka n n özkaynaklar bir önceki y la göre reel olarak %23 yükselerek trilyon TL ye ulaflm flt r y l n n son çeyre inde uluslararas piyasalardan sa lanan 200 milyon ABD Dolar tutar ndaki sermaye benzeri kredinin de etkisi ile Finansbank n Sermaye Yeterlilik Rasyosu %14,07 olarak gerçekleflmifltir. Güçlü büyüyen kredi portföyü Finansbank, özellikle bireysel müflteri, küçük ve orta ölçekli iflletme segmentlerindeki yo unlaflman n sonucunda toplam nakit kredilerini %73 oran nda reel bir art fl ile 5.190,7 trilyon TL ye yükseltmifltir. Kredilerdeki bu güçlü büyüme Banka n n bilançosundaki de iflimi göstermektedir. Finansbank, düflük faiz ortam nda toplam kredilerin toplam aktiflere oran n 2003 y l sonundaki %46 seviyesinden %60 a ç kart rken, 2003 y l nda %29 seviyesinde olan toplam menkul de erlerin toplam aktiflere olan oran n ise %15 e düflürmüfltür. Finansbank, özellikle bireysel müflteri, küçük ve orta ölçekli iflletme segmentlerindeki yo unlaflman n sonucunda toplam nakit kredilerini %73 oran nda reel bir art fl ile 5.190,7 trilyon TL ye yükseltmifltir. Türk Liras mevduatta yüksek art fl... Finansbank, 2004 y l nda, özellikle bireysel müflterileri ve küçük ve orta ölçekli iflletmeleri hedefleyen 20 yeni flube açarak toplam flube say s n 170 e yükseltmifltir. Banka n n toplam mevduat reel olarak %23 artarak 5.091,7 trilyon TL ye ulaflm flt r. Finansbank n TL cinsi müflteri mevduat %85 oran nda artarken, yabanc para müflteri mevduat da ABD Dolar baz nda %24 oran nda artm flt r. Mevduatta görülen bu sa l kl büyüme, özellikle flube a ndaki geniflleme ile bireysel ve ticari müflteri say s ndaki art fltan kaynaklanmaktad r. CardFinans n baflar lar y l n n son çeyre inde, müflterilere verilen 300 bin adet yeni kredi kart ile Finansbank n toplam kredi kart say s 2 milyonu geçmifltir y l nda verilen kredi kart say s 850 bine ulaflm fl ve bunun sonucunda Finansbank n kredi kart pazar nda bir y l önce %6 olan pay, y l sonunda %7,6 ya yükselmifltir. CardFinans markas için yap lan baflar l promosyon kampanyalar n n yan s ra üye ifl yerleri ile yap lan güçlü iflbirli i de bu baflar da rol oynam flt r

18 kurumsal ve ticari bankac l k Finansbank 2004 y l nda, müflteri odakl yaklafl m, geliflim ve de iflikliklere h zla uyum sa lama becerisi sayesinde aktifini, müflteri adedini ve kârl l n art rmay baflarm flt r. Kurumsal Bankac l k Bölümü hizmetlerini, Kurumsal Pazarlama, Ticari Pazarlama, Nakit Yönetimi, Proje Finansman ve Finansbank Europe olmak üzere befl ana birim alt nda yönetmektedir. Kurumsal Pazarlama Kurumsal Pazarlama Birimi, büyük ölçekli ve kurumsal nitelikli, y ll k cirosu 15 milyon ABD Dolar ve üstü olan firmalarla, Türkiye de faaliyet gösteren çokuluslu firmalara, sekiz adet kurumsal flube ve Genel Müdürlük Pazarlama Bölümü ile hizmet vermektedir. Kurumsal Krediler Finansbank 2004 y l nda, müflteri odakl yaklafl m, geliflim ve de iflikliklere h zla uyum sa lama becerisi sayesinde aktifini, müflteri adedini ve kârl l n art rmay baflarm flt r. Ticari Pazarlama Y ll k cirosu 3-15 milyon ABD Dolar aras nda olan firmalar, ticari segment içinde de erlendirilmektedir. Ticari Pazarlama Birimi bu firmalara, dört adet ticari bölge müdürlü üne ba l, 52 adet ticari flube ve Genel Müdürlük Pazarlama Bölümü ile hizmet vermektedir A r a l k TL Krediler (Trilyon TL) Döviz Krediler (Milyon ABD Dolar ) Nakit Yönetimi Müflterilerin yurtiçi nakit ak fllar n n Finansbank üzerinden geçirilmesini sa layan Nakit Yönetimi Birimi, müflterilerin ödeme ve tahsilat ifllemleri için hem geleneksel, hem de müflteri nakit ak fl na göre uyarlanm fl yarat c çözümler üretmektedir. Proje Finansman Finansbank, proje finansman kapsam nda, müflterilerine orta vadeli kredi sa laman n yan s ra yat r m öncesi ve sonras nda dan flmanl k deste i de vermektedir. Ekonomik, teknik ve finansal fizibiliteleri ile hukuki yap lar n n de erlendirildi i, yedi y lda incelenen projenin, yaklafl k 700 tanesi 3 milyar ABD Dolar nda bir tutarla finanse edilmifltir. Finansbank Europe Finansbank Europe Birimi, Finansbank n yurtd fl bankalar n n aras ndaki sinerjiyi art rarak edindi i bilgi ve deneyimi, kurumsal ve ticari müflterilerine verdi i servis kalitesini yükseltmek için kullanmaktad r.

19 segment faaliyetleri iflletme bankac l Y ll k cirosu 4 milyon ABD Dolar ndan az olan firmalara flletme Bankac l Bölümü taraf ndan hizmet verilmektedir. Finansbank, Türkiye de küçük ve orta boy iflletmelere sektörel çözüm paketleri sunan ilk bankad r y l nda oluflturulan Turizm Destek Paketi, 2004 y l nda gelifltirilerek kullan ma sunulmufltur. Turizm Destek Paketi nin sundu u olanaklar aras nda, sektörün nakit ak fl na uygun geri ödeme plan sa lamas ve konusunda öncü firmalardan turizm sektörüne özel indirimler al nmas bulunmaktad r. malat sektöründe faaliyet gösteren firmalara yönelik, 2004 y l nda haz rlanan ve hizmete sunulan malat Destek Paketi ise iflletmelerin nakit ak fllar na uyumlu esnek ödeme seçenekleri içermektedir. KOB Kredileri Sektörel çözüm paketlerinin yan s ra çeflitli kurulufllarla iflbirli i gerçeklefltirilmifl ve bu sayede müflterilere özel olanaklar sa lanm flt r y l nda Ticaret ve Sanayi Odalar ile imzalanan iflbirli i anlaflmalar n n say s 26 ya yükselmifltir. Bu anlaflmalar kapsam nda, küçük ve orta boy iflletmelere bir y l süreyle sabit oranl kredi deste i sa lanmaya bafllanm flt r y l nda Avrupa Birli i nin küçük ve orta boy iflletmelere yönelik kredi program n yürüten Alman Kalk nma Bankas (Kreditanstalt für Wiederaufbau), Avrupa Komisyonu'nun da onay yla projenin Türkiye'de uygulanmas ve kredilerin da t lmas için Finansbank ile anlaflmaya varm flt r. zmir, Gaziantep ve Kocaeli'nde faaliyet gösteren küçük ve orta boy iflletmelerin yararlanabilece i bu kredi, müflterilerin ifllerini büyütmesi ya da ifl yerlerini yenilemeleri için önemli bir f rsat olmufltur. Uygun faizli geri ödemelerin, firmalar n nakit ak fl na göre planlanabildi i bu kredi ile müflterilere uzun vadeli finansman olana sa lanm flt r y l nda, KOB lerin sektörel bilgi gereksinimlerine yönelik, Türkiye de bir banka taraf ndan haz rlanan ilk ve tek proje olan KobiFinans hayata geçirilmifltir. KobiFinans Dergisi, KobiFinans nternet Portal ( ve KobiFinans Dan flma Hatt ( ) olmak üzere toplam üç kanaldan KOB lerin bilgi gereksinimi karfl lanmaktad r y l sonunda flletme Bankac l n n mevduat hacmi yükselirken, toplam kredi hacmi trilyon TL ye (791 milyon ABD Dolar ) ulaflm flt r A r a l k TL Krediler (Trilyon TL) Döviz Krediler (Milyon ABD Dolar )

20 bireysel bankac l k Finansbank 2004 y l nda, Bireysel Bankac l k segmentinde, mevduat, yat r m, bireysel krediler ve ödemeler alanlar ndaki pazar pay n ve müflteri say s n yüksek oranlarda büyütmüfltür. Vadeli TL tasarruf mevduat %109 artarken, vadesiz TL tasarruf mevduat %65 artm flt r. Mevduattaki büyümeye ek olarak yat r m fonlar nda da %60 oran nda büyüme yaflanm flt r. Tasarruf Mevduat (Milyon TL) Vadesiz Mevduat Vadeli Mevduat Not: 31 Aral k 2004 tarihindeki al m gücüyle hesaplanm flt r. Bireysel Krediler A r a l k 2003 y l na göre, %104 oran nda bir art fl gösteren TL bireysel kredi portföyü içerisinde özellikle tafl t ve konut kredilerinde, 2004 y l sonu itibariyle %10 un üzerinde pazar paylar na ulafl lm flt r. Bireysel kredi ürün portföyüne, al flverifl kredisi, e itim ve kiflisel geliflim kredisi, seyahat kredisi, konut gelifltirme ve yenileme kredisi ve evlilik kredisi ad alt nda yeni ürünler ilave edilmifltir. Otomatik Hesap (OH), 2004 y l nda da çok h zl bir büyüme kaydetmifltir. OH sahibi aktif müflteri say s %186 artarken, OH ta bulunan yat r m fonu hacmi %230, vadesiz mevduat hacmi ise %400 oran nda büyümüfltür. OH un tek bir ürün çat s alt nda, bireylerin tüm temel bankac l k gereksinimlerine cevap verebilme özelli i, Finansbank n 2004 y l nda çok say da yeni müflteri kazanmas n sa lam flt r. Finansbordro pazarlama çal flmalar na, 2004 y l nda da artan bir ivme ile devam edilmifl; maafl ödemesi yap lan müflteri say s nda %112 lik bir art fl sa lanm flt r. Western Union H zl Para Transferi Sistemi nde öncelikli acente olma durumunu koruyan Finansbank, gelirlerini 2003 y l na göre ABD Dolar baz nda %33 art rm flt r. TL Krediler (Trilyon TL) Döviz Krediler (Milyon ABD Dolar )

21 segment faaliyetleri Finansbank, müflterilerinin mevcut riskleri ve mal varl klar için sundu u, de iflik sigorta paketleri arac l yla üretti i sigorta komisyon gelirini 2004 y l nda %110 oran nda art rm flt r. Direkt Sat fl Birimi, merkezi stanbul da olmak üzere Ankara, zmir ve Antalya dahil alt bölge teflkilat ile tüm Türkiye de faaliyet göstermektedir y l nda bu kanalla kazand r lan yeni müflteri say s 621 bindir. özel bankac l k Finansbank, Özel Bankac l k kapsam nda, yüksek varl kl bireylere yönelik, bu segmentin gereksinimlerine göre farkl laflt r lm fl yat r m ve bankac l k hizmetleri sunmaktad r. Özel Bankac l k Grubu, müflterilerinin yat r mlar n de iflen piyasa koflullar n ve kiflisel risk tercihlerini dikkate alarak en uygun flekilde de erlendirmekte ve vergi planlamas konusunda de iflik alternatifler sunmaktad r. Bireylerin ötesinde aileler için de varl k yönetimi ve gelir planlamas konular nda alternatif çözümler gelifltiren Özel Bankac l k Grubu, yat r m dan flmanl anlay fl ile Türkiye'deki ve global piyasalardaki ürünleri kullanarak çok çeflitli yat r m alternatifleri oluflturmaktad r. Özel Bankac l k Grubu'nun 2004 y l nda yönetti i toplam portföy %17, müflteri say s ise %21 oran nda artm flt r. Özel Bankac l k'ta müflteri çapraz sat fl katsay s üçün üzerindedir

22 alternatif da t m kanallar Finansbank, 2004 y l nda, alternatif da t m kanallar n n kullan m oranlar nda önemli art fllar sa lam flt r. Türkiye de bir ilk olarak üye ifl yeri, POS, ATM ve kredi kartlar yaz l mlar ile iflletim sistemleri konusunda IBM ve Banksoft firmalar ndan d fl destek al nm flt r. Da t m Kanallar De iflim fiube A fiube Say s %13 nternet fiubesi Müflteri Say s %68 Call Center Aktif Call Center Müflteri Say s %119 ATM ler %30 POS Terminalleri %64 Telefon Bankac l Telefon Bankac l nda bireysel müflterilere sunulan hizmetlerin yan s ra 2004 y l nda kurulan flletme Bankac l Hizmet Hatt ile KOB 'lerin bankac l k ifllemlerini telefonla yapabilmelerine olanak sa lanm flt r. Yine 2004 y l nda kurumsal müflterilere bilgi vermek ve nternet Bankac l kullan mlar n desteklemek amac yla nternet Bankac l Kurumsal fiube Destek Hatt hizmete aç lm flt r. Finansbank web sitesinin, 2004 y l nda müflterilerin gereksinimlerine yönelik yenilenmesi sonucunda kullan m oran %144 art fl göstermifltir y l içinde flubelere gelen taleplerin tek noktadan karfl lanabilmesi için fiube Hizmet Merkezi kurulmufltur. Ayr ca Telemarketing Grubu geniflletilerek telefon ile sat fl görevine ek olarak di er d fl aramalar için de hizmet verecek flekilde organize edilmifltir. D fl aramalar 2004 y l nda %59 artm flt r. nternet Bankac l nternet Bankac l nda bireysel ve kurumsal müflterilere sunulan interaktif hizmetlerin yan nda 2004 y l nda flletme Bankac l müflterilerine özel bir platform oluflturulmufltur. Finansbank, nternet Bankac l kullan m nda bireysel ifllemlerde %58, kurumsal ifllemlerde ise %87 art fl sa lam flt r. Daha kolay kullan ml, daha fazla ifllem çeflitlili ine sahip ve ek güvenlik uygulamalar n içeren Yeni nternet Bankac l Projesi 2004 y l n n son çeyre i içinde bafllat lm flt r. Finansbank web sitesinin, 2004 y l nda müflterilerin gereksinimlerine yönelik yenilenmesi sonucunda kullan m oran %144 art fl göstermifltir. CardFinans web sitesi yenilenmifl, ziyaret edilme oran nda %154 art fl sa lanm flt r y l nda faaliyete bafllayan KobiFinans web sitesinde ise KOB lere yönelik tüm hizmetler, uygulamalar ve kampanyalar ile ilgili güncel bilgilere eriflim sa lanm flt r. Kiosk Bankac l Telefon ve nternet Bankac l n n yayg nlaflt r lmas n sa lamak ve müflterilerin beklentilerini karfl layacak yayg n yeni bir kanal oluflturmak için yürütülen Kiosk Projesi kapsam nda 20 adet yeni kiosk kurulmufltur. POS Bankac l 2004 y l sonunda POS say s %64 artm fl ve pazar pay %3,8 e yükselmifltir. Böylece hem POS adedi hem de toplam üye ifl yeri ciro pazar pay s ralamas nda, bir basamak yukar ç kan Finansbank yedinci s raya yerleflmifltir.

23 ATM Bankac l Finansbank ATM a 2004 y l nda %32 büyürken, banka kart say s %62 artm flt r. Kart say s ve ATM say s ndaki art fl, ifllem say s n %105 oran nda yükseltmifltir. Ortak Nokta ya ek olarak, Ziraat Bankas ve Halk Bankas ATM paylafl mlar yla müflterilere 5 binden fazla ATM den hizmet verilmeye bafllanm flt r. ATM Yenileme Projesi kapsam nda, 2004 y l içinde al nan yat r m karar yla, tüm ATM lerin de ifltirilmesi için çal flmalar bafllat lm flt r. plastik kartlar CardFinans, y l içinde düzenlenen kampanyalar, CRM (Müflteri liflkileri Yönetimi) bazl çal flmalar ve marka bilinirlili ini kuvvetlendirmeye yönelik imaj kampanyalar n n da katk s yla 2004 y l n, 2 milyonu aflan kart say s ile tamamlam flt r. CardFinans sundu u tüm ürün ve hizmetlerde maksimum müflteri memnuniyetini ilke edinmifltir. Yap lan özel pazar araflt rmalar nda, CardFinans n sundu u hizmetlerdeki müflteri memnuniyetinin %95 seviyesinde oldu u belirlenmifltir. Kredi Kartlar Finansbank 2004 y l süresince, CardFinans, Classic, Gold ve Platinum müflterilerinin yan s ra farkl bir hedef kitleye de yönelerek, üniversite ö rencileri için çeflitli kampanyalar düzenlemifltir. Kart aktivasyonu ve sat fl na yönelik yap lan kampanyalar n d fl nda, y l içinde üye marka say s n art rmaya yönelik çal flmalar gerçeklefltirilmifltir y l sonunda 735 olan CardFinans üye marka say s, 2004 y l sonunda 900 marka ve noktaya ulaflm flt r CardFinans a üye ifl yerleri ile gerçeklefltirilen birebir kampanyalar do rultusunda ciro art fl sa lanm fl ve taksitli ifllemlerin cirosu toplam kredi kart cirosunun %33 üne ulaflm flt r y l nda gelen kart baflvurular na en sa l kl ve h zl flekilde cevap verebilmek amac yla, ifl ak fllar nda de ifliklik ve sistemsel iyilefltirmeler yap lm flt r. Bu sayede verimlilik %35 oran nda art r lm flt r Plastik Kartlar De iflim Plastik Kart Say s %68 Kredi Kart Say s %75 Kart Sahibi Say s %80 Pazar Pay (Kredi Kartlar ) %6,0 %7,6 %27 De iflen teknolojiye daha h zl uyum sa lamak, artan rekabet ortam na daha fazla yenilik sunmak, ifllemlerde esneklik sa layabilmek ve artan müflteri say s na daha iyi hizmet verebilmek amac yla 2004 y l nda, teknoloji baca nda IBM ve Banksoft ile iflbirli ine gidilmifltir. Bu iflbirli i çerçevesinde kartl ödeme sistemleri donan m ve operasyonlar IBM Türk e, yaz l mlar ise Banksoft a outsource edilmifltir. CardFinans, Türkiye de bir ilk olan bu anlaflma ile daha fazla kalite, de iflen teknolojiye daha h zl uyum ve artan rekabete daha fazla yenilik sa lama konusunda çok önemli bir ad m atm flt r y l sonunda, artan rekabet koflullar nda, müflterilere daha güvenli bir kredi kart sunmak amac yla, EMV uyumlu çipli kartlar için gerekli olan sistem ve altyap çal flmalar bafllat lm flt r A r a l k Kart Hacmi (Katrilyon TL) Kredi Kart Say s 20 21

24 krediler 2004 y l nda Finansbank genelinde artan kredi hacmi paralelinde, Mali Analiz ve stihbarat Grubu nun düzenledi i mali analiz paketi say s nda, bir önceki y la oranla %73 art fl görülmüfltür. Krediler Bölümü, 2004 y l itibariyle toplam 6 milyar ABD Dolar na ulaflan kurumsal, ticari, iflletme bankac l ve bireysel nitelikli kredilerin mali analizi, tahsisi, izlenmesi ve yasal takip ifllemlerini yürütmektedir. Krediler Bölümü, artan kredi hacmi ve dosya adedine paralel olarak yap sal bir de iflikli e gitmifltir. Yeni yap lanma sonucunda, kredilerle ilgili birimler dört ana gruba ayr lm flt r: < Mali Analiz ve stihbarat Birimi < Kurumsal ve Ticari Kredi Tahsis Birimi < F B ve Bireysel Kredi Tahsis Birimi < Kredi zleme ve Sorunlu Krediler Birimi Mali Analiz ve stihbarat Birimi 2004 y l nda Finansbank genelinde artan kredi hacmi paralelinde, Mali Analiz ve stihbarat Grubu nun düzenledi i mali analiz paketi say s nda, bir önceki y la oranla %73 art fl görülmüfltür. fiubelerden gönderilen ve karfl lanan istihbarat taleplerinde ise bir önceki y la oranla %148 oran nda art fl sa lanm flt r. Tahsis Birimleri 2004 y l içinde, kredi riskinin rasyonel da l m n sa lamaya yönelik olarak, iflletme bankac l ve bireysel nitelikli kredilerin tahsisine a rl k verilmifltir. Söz konusu kredi türlerinde onaylanan ifllemler, adet ve de er olarak, bir önceki y la göre önemli art fllar göstermifltir. Kredi zleme ve Sorunlu Krediler Birimi 2004 y l içinde yap lanmas n tamamlayan Kredi zleme ve Sorunlu Krediler Grubu, kredilerin tahsis edildikten ve kulland r ld ktan sonra müflterilerin krediyi kapatmas na kadar geçen süre içinde müflteri kredi de erliliklerinin devam edip etmedi ini; kredi anapara, faiz ve komisyon gibi ödemelerin düzenli yap l p yap lmad n ve teminatlar n eksiksiz olarak al n p al nmad n kontrol etmekte ve gerekti inde ilgili birimleri uyarmaktad r. Kredi zleme ve Sorunlu Krediler Grubu, yasal süreleri içinde tahsilat sa lanamayan iflletme bankac l, ticari ve kurumsal nitelikli tüm kredilerin yasal takip ifllemlerini de yürütmektedir.

25 bankac l k gruplar Aktif Toplam ndaki Krediler (Milyar TL) 31 Aral k Aral k Aral k 2004 Toplam Krediler Aktif Toplam Krediler/Varl klar %35 %46 %60 Not: 31 Aral k 2004 tarihindeki al m gücüyle hesaplanm flt r. Sorunlu Krediler (Trilyon TL) 31 Aral k Aral k Aral k 2004 Sorunlu Krediler Sorunlu Kredilere Ayr lan Kaynaklar (131) (105) (109) Net Sorunlu Krediler Toplam Krediler Brüt Sorunlu Krediler/Toplam Krediler %9,2 %3,4 %2,1 Net Sorunlu Krediler/Toplam Krediler %3,7 %0,0 %0,0 Karfl l k Ay rma Oran %59,8 %100,0 %100,0 Not: 31 Aral k 2004 tarihindeki al m gücüyle hesaplanm flt r. Kredi Pazar Pay (Trilyon TL) Toplam Toplam Bankac l k Bankac l k Finansbank Sektörü Finansbank n Finansbank Sektörü Finansbank n 31 Aral k 31 Aral k pay 31 Aral k 31 Aral k pay % % TL Krediler 1.237, ,4 3, , ,0 4,4 Döviz Kredileri 1.759, ,6 8, , ,1 13,2 Toplam Krediler 2.997, ,0 5, , ,1 6,5 Not: 31 Aral k 2004 tarihindeki al m gücüyle hesaplanm flt r

26 d fl iliflkiler Muhabir Bankac l k Birimi Finansbank, 2004 y l içinde, 200 milyon ABD Dolar tutar nda 10 y l vadeli, beflinci y l ndan itibaren Banka taraf ndan geri ödeme opsiyonlu, sermaye benzeri kredi kapsam ndaki tahvillerini uluslararas piyasalarda ihraç etmifltir vadeli ve politik risk sigortas na sahip bu tahviller, katk sermayesi olarak kaydedilmifl ve Finansbank n sermaye yap s n güçlendirmifltir. Bu ifllem, sadece Finansbank için de il, Türkiye nin uluslararas yat r mc lara 10 y l vadeli sermaye benzeri ilk borçlanmas olmas aç s ndan, ülkemiz için de bir kilometre tafl niteli indedir. Finansbank, 2004 y l içinde, 200 milyon ABD Dolar tutar nda 10 y l vadeli, sermaye benzeri kredi kapsam ndaki tahvillerini uluslararas piyasalarda ihraç etmifltir. Bu ifllem, sadece Banka için de il, Türkiye nin uluslararas yat r mc lara 10 y l vadeli sermaye benzeri ilk borçlanmas olmas aç s ndan, ülkemiz için de bir kilometre tafl niteli indedir. Uluslararas piyasalarda bir di er borçlanma ifllemi ise, 350 milyon ABD Dolar tutar ndaki yurtd fl ndan gelecek müflteri havale bedellerinin sat fl ile ilgili seküritizasyon ka tlar n n ihrac olmufltur. Moody s taraf ndan Baa3 olarak derecelendirilen bu ihraç, Amerikan piyasas na tahvil ihrac sa layan 144A/RegS koflullar na uygun ve sigortalanmayan en yüksek miktarl Türk seküritizasyonu olmufltur. Son ödeme tarihi Kas m 2009 olan bu ifllem yat r mc lara, sabit ve de iflken faizli olarak sunulmufltur. Finansbank ayn y l içinde, bir önceki y l al nan 265 milyon ABD Dolar tutar ndaki sendikasyon kredisini, 415 milyon ABD Dolar na yükseltmifltir. Bu sendikasyona 62 bankan n kat lmas, Finansbank n uluslararas piyasalardaki yüksek kredibilitesinin bir göstergesi olmufltur. Finansbank, 2004 y l içinde ayr ca, çeflitli orta vadeli, özel amaçl yeni krediler temin etmifltir. Overseas Private Investment Corporation dan (OPIC) 15 milyon ABD Dolar tutar nda bir kredi ile Kreditanstalt für Wiederaufbau dan (KfW) küçük ve orta ölçekli firmalara yönelik bir kredi al nm flt r. Muhabir Bankac l k Birimi, Banka müflterileri için artan tutarlarda hracat Sigorta Kuruluflu (ECA) kapsam nda krediler almaya devam etmifltir y l nda, The Export Import Bank of The Republic of China ve The Export Import Bank of Korea n n da kat lmas ile beraber Finansbank n iflbirli i yapt hracat Sigorta Kurulufllar say s 19 a ulaflm flt r. Finansal Kurumlar Finansal Kurumlar Birimi, Banka n n risk politikalar do rultusunda, yurtiçi ve yurtd fl nda yerleflik bankalar n kredi de erlendirmelerini yaparak, 2004 y l sonunda, limit tahsisi yap lan banka say s n 260 a ç karm flt r. Söz konusu limitler tahsis edilirken, Finansbank n derecelendirme sistemi uygulanm fl, limitlerin "sermaye taban yeterlilik" uygunlu una bak lm fl ve Grup taraf ndan belirlenen ülke limitleri içinde kal nmas na dikkat edilmifltir. Finansal Kurumlar Grubu 2004 y l nda, 40 n üzerinde ülke için limit tahsis etmifl, bunlardan geliflmekte olan 25 ülke için de ülke analiz raporu haz rlam flt r. Finansal Kurumlar Grubu, Banka n n yurtd fl ifltiraklerinin limit tahsis ifllemlerinde dan flman olarak görev yapm flt r. Grup, finansal kurumlar ve ülkelere ait toplam limit ve riskleri kontrol etmek için, risk gözlem ve konsolidasyon ifllemlerini merkezi hale getirmifltir.

27 bankac l k gruplar hazine 2004 y l nda Finansbank hazine faaliyetlerinde önemli bir stratejik de ifliklik yapm fl ve piyasa riskini küçülterek müflterilere hazine ürünleri pazarlamaya odaklanm flt r. TC Hazine Müsteflarl taraf ndan belirlenen 12 piyasa yap c banka aras nda yer alan Finansbank Hazine Bölümü, Banka n n likiditesini ve piyasa koflullar ndan kaynaklanabilecek faiz ve kur risklerini en iyi flekilde yönetmek amac ile bilanço yönetimini ön plana ç kartarak faaliyetlerini sürdürmüfltür. Bölüm, piyasalarda oluflan geliflmeleri an nda flubelere ulaflt rmakta ve müflterilerin birinci elden piyasa bilgisine sahip olmalar n sa lamaktad r. Hazine Bölümü, 2004 y l n n ikinci yar s nda flubeler ve müflterilerine daha iyi hizmet götürebilmek amac yla yeniden yap lanm flt r. Bu kapsamda, Sat fl ve Pazarlama Birimi, Araflt rma ve Sat fl Birimi ne dönüfltürülmüfl, birim içi ifl ak fllar gözden geçirilmifl ve yeni ifl planlamas uygulamaya konulmufltur. Ayr ca 2004 y l nda bölümde, Hazine Kontrol Birimi ad alt nda, pazar risklerini kontrol alt nda tutan yeni bir birim yap land r lm flt r. Hazine Bölümü, Banka n n hazine ürünlerinde ifllem hacmini art rmak ve müflteri taban n gelifltirmek için Kurumsal, Ticari, Bireysel ve flletme Bankac l Birimleri ile yak n bir iflbirli i içindedir. Bölüm, kendi içinde ifllevsel olarak befl alt birime ayr lm flt r: < Döviz ve Faiz Riski Yönetimi < Araflt rma ve Sat fl < Döviz ve Bono Al m Sat m < Uluslararas Piyasalar < Hazine Kontrol Finansbank, Hollanda, sviçre, Fransa, Romanya, Belçika, Almanya ve Rusya'daki ifltirakleri arac l ile oluflturdu u uluslararas yap s n n sa lad global bak fl aç s n ve bankalar aras ndaki sinerjinin sundu u olanaklar müflterilerine yans tmaktad r

28 insan kaynaklar ve e itim Sat fl odakl yap ya geçifli destekleyen di er bir çal flma ise, flubelerdeki pazarlama kadrolar n n organizasyon yap s n n yeniden düzenlenmesi olmufltur y l nda aç lan 20 flube ile birlikte Finansbank n personel say s den a ç karak, %39,2 oran nda büyümüfltür y l nda yeni istihdam edilen kiflinin %67,9 u flubeler ve di er sat fl kanallar nda görevlendirilmifl, geri kalan personel ise Genel Müdürlük te daha sat fl odakl bir yap y destekleme amaçl yerlefltirilmifltir. Ülke çap nda flubelere daha iyi hizmet verebilmek amac yla Genel Müdürlük çal flanlar n n say s %32,1 oran nda art r lm flt r. Ayr ca 2004 y l nda aç lan iki yeni bölge müdürlü ü ile bölge müdürlüklerinin say s 13 e yükselmifltir. Sat fl odakl yap ya geçifli destekleyen di er bir çal flma ise, flubelerdeki pazarlama kadrolar n n organizasyon yap s n n yeniden düzenlenmesi olmufltur. Bu yap ya paralel olarak, Genel Müdürlük birimlerinde de, pazarlama ve sat fl faaliyetleri farkl birimler olarak yap land r lm flt r. Y l içinde çal flanlar n teknik bankac l k bilgilerini ve davran flsal becerilerini gelifltirmelerine yönelik toplam adam/gün e itim gerçeklefltirilmifltir. Kifli bafl e itim süresi ise 6,8 gün olmufltur. Geliflen teknoloji ve büyüme ile birlikte e itim etkinli ini art rmak amac yla, 2004 y l nda, web tabanl e itim faaliyetleri bafllat lm flt r. Web tabanl e itim faaliyetleri toplam e itim süresinin %17 sini oluflturmufltur. nsan kaynaklar ndaki say sal büyüme sonucunda, daha sistematik bir yap n n hayata geçmesi amac yla sistem gelifltirme projeleri uygulanm flt r. lk iki proje olan, "Unvan Sadelefltirme" ve " fl Derecelendirme" çal flmalar sonras nda, Banka n n daha yatay bir organizasyon yap s na sahip olmas sa lanm flt r. Bu çal flmaya paralel yürütülen ifl derecelendirme çal flmas nda ise, sektör uygulamalar dikkate al narak yeni ücret skalalar belirlenmifl ve bunun sonucunda daha rekabetçi bir ücretlendirme politikas na geçilmifltir.

29 destek gruplar operasyon 2004 y l nda, Levent'te sat n al nan ve Ümraniye'de kiralanan binalarla Finansbank Genel Müdürlü ü ile Operasyon Merkezi ne toplam 20 bin metrekarelik yeni çal flma alan kazand r lm flt r. Y l içinde aç lan 20 flube ile flube say s 170'e ulaflm flt r. Alt flube, daha genifl lokallere tafl nm fl, 10 flube ilave mekanlar kiralanarak büyütülmüfl ve 23 flubede genifl çapl tadilat gerçeklefltirilmifltir y l içinde operasyonel süreçlerde yap lan bir dizi iyilefltirmenin yan s ra Merkezi Operasyon da kullan lan Doküman Yönetim Sistemi, bankac l k sistemi ile entegre edilmifltir. Bu entegrasyon, flubelerin ifllem detaylar n kolayl kla izlemelerini ve eksikliklerini daha çabuk belirlemelerini sa lam fl ve süreçleri k saltm flt r y l nda yenilenen Kalite Belgesi ne iliflkin denetim, 2004 y l içinde TÜV Rheinland firmas taraf ndan gerçeklefltirilmifltir. Kurulan sistemin etkinli i ve devaml l, Genel Müdürlük ve flubelerde yap lan iç denetimlerle düzenli olarak kontrol edilmektedir

30 bilgi teknolojileri 2004 y l nda Finansbank n hizmet kanallar n zenginlefltirmek amac yla, yeni nesil nternet Bankac l n gelifltirme çal flmalar sürdürülmüfl, Ça r Merkezi nin kapasitesi art r lm fl ve teknolojisi yenilenmifltir. Bilgi Teknolojileri Grubu, yüksek nitelikli mühendis, tasar mc ve teknisyenlerden oluflan 220 tam zamanl çal flan yla hizmet vermektedir y l nda Finansbank n hizmet kanallar n zenginlefltirmek amac yla, yeni nesil nternet Bankac l n gelifltirme çal flmalar sürdürülmüfl, Ça r Merkezi nin kapasitesi art r lm fl ve teknolojisi yenilenmifltir. Ayn zamanda, Finansbank ifltiraklerine teknik destek ve dan flmanl k hizmeti verilmeye devam edilmifltir. Finansbank' n genel stratejileri do rultusunda, Bilgi Teknolojileri Grubu nun etkinliklerini ve yat r mlar n yönlendiren bafll ca ilke ve unsurlar afla da s ralanm flt r: < Müflterileri daha iyi tan mak < Kusursuz hizmet ve yarat c l k < letiflim a, sistem ve uygulamalar n güvenilirli i ve sa laml < Strateji ve hizmetlerde esnekli i destekleyecek bir altyap mimarisi < Maliyet kontrolü Müflterileri daha iyi tan ma hedefi do rultusunda, Müflteri Bilgi ve Kârl l k Sistemi 2004 y l nda eklenen yeni özelliklerle gelifltirilmifltir. Doküman Yönetim Sistemi yeniden tasarlanm fl, merkezi operasyonun verimlili ini art rmak amac yla dokümanlar n sistemdeki bankac l k ifllemleriyle iliflkilendirilmesi sa lanm flt r. Müflteri imzalar n kaydetmek, izlemek ve görüntülemek için yeni bir sistem ile çeklerin görüntü olarak kaydedilerek elektronik ortamda dolafl m n sa layan bir Çek Otomasyon Sistemi devreye al nm flt r. Yeni Türk Liras na geçifl için gerekli olan de ifliklikler tüm bankac l k sistemlerine yans t lm flt r y l nda, birden çok dil ve para birimi deste inin CoreFinans temel bankac l k sistemine eklenmesi için bir proje bafllat lm flt r. Ayr ca, CoreFinans e itimlerinin bilgisayar destekli olarak verilebilmesi için bir ortam haz rlanm flt r. Banka n n büyüme stratejisi paralelinde, merkezi sistem ve iletiflim a kapasiteleri art r lm flt r. Biliflim altyap s, yak ndan izlenerek her zaman en üst performans seviyesinde olmas sa lanmaktad r. H z ve verimi art rmaya yönelik olarak SWIFT ba lant protokolü de de ifltirilmifltir.

31 destek gruplar Teknik destek hizmetini daha etkin hale getirmek için, BT Hizmet Merkezi yeniden yap land r lm flt r y l nda, sistem güvenlik seviyesinin art r lmas amac yla Microsoft domain yap s na geçilmifl, antivirüs yaz l m iyilefltirilmifl ve güvenlik duvar (firewall) altyap s yenilenmifltir. Teknoloji ve verimlili i art rmak için elektronik mesajlaflma sistemi, Lotus Notes tan Microsoft Exchange e dönüfltürülmüfltür. iç kontrol merkezi Finansbank n iç kontrol faaliyetlerini tasarlayan, idare eden ve eflgüdümünü sa layan ç Kontrol Merkezi, do rudan iç denetim ve risk yönetiminden sorumlu Yönetim Kurulu üyesine ba l d r. ç kontrol sisteminde amaç, sürekli kontrol yaparak hatalar bulmak de il, süreçlerde sistematik hata tespiti yaparak, önerilerle, köklü düzeltme ve geliflimler sa lamak ve süreç iyilefltirmelerinde katma de er yaratmakt r. ç Kontrol Merkezi 2004 y l nda, yap lanmas n büyük ölçüde tamamlam fl ve merkezin personel say s 21 e ulaflm flt r. Genel Müdürlük kontrol faaliyetleri, Hazine, Krediler, Finansal ve Operasyonel alt dallar na ayr larak personelin uzmanl k kazanmas sa lanm flt r. fiube kontrolleri günlük ve merkezi olarak yap land r lm fl, günlük kontrolleri destekleyici ve bilgisayar destekli denetimde geliflim sa lay c özel bir denetim program sat n al nm flt r. Suiistimal riskini önleyici ve erken uyar sa lay c bir sistem kurulmufltur. Bu sistemin amac yönetime destek vermek ve merkezi kontrol sistemini etkinlefltirmektir

32 ifl gelifltirme ve strateji (F GS) Finansbank üst yönetimi, de iflen piyasa dinamiklerinin ve Banka n n içinde bulundu u h zl büyüme sürecinin yaratt f rsat ve risklerin daha iyi yönetilmesini sa lamak amac yla ald bir kararla, Finansbank fl Gelifltirme ve Strateji (F GS) ad verilen yeni bir birim oluflturmufltur. Finansbank üst yönetimi, de iflen piyasa dinamiklerinin ve Banka n n içinde bulundu u h zl büyüme sürecinin yaratt f rsat ve risklerin daha iyi yönetilmesini sa lamak amac yla ald bir kararla, Finansbank fl Gelifltirme ve Strateji (F GS) ad verilen yeni bir birim oluflturmufltur. Tam zamanl yedi proje yöneticisinin çal flt Birim, bu misyonun hayata geçirilebilmesi için, dan flmanl k ve bankac l k sektörlerine özgü yetkinliklerle donat lm flt r. F GS in 2004 te üstlendi i projelerden baz lar afla da özetlenmifltir: 1. Stratejik maliyet yönetimi: Dünya standartlar nda sat n alma ve tedarik yönetimi tekniklerini kullanan Finansbank, nakit maliyeti baz n n kal c bir flekilde, en az %15 düflürülmesini hedeflemektedir. 2. Operasyon etkinli i: Finansbank, yeniden tasarlama teknikleri kullanarak ifl sürecini, flube operasyonlar n daha etkin hale getirmeyi ve böylece müflteri ile temas halinde olan personelin sat fla ay rabildi i süreyi %75 art rmay hedeflemektedir. Arka planda yürütülen operasyonlara yönelik bir baflka proje kapsam nda ise, "hizmet mühendisli i" araçlar kullan larak, %10 ila %15 tasarruf sa lanmas hedeflenmektedir. 3. Bilgi teknolojisi projelerinin rasyonalizasyonu ve önceliklendirilmesi: Bilgi teknolojisi projelerinin önceliklerinin, faaliyetlerin temel önceliklerini yans tacak flekilde belirlenmesini sa layacak araçlar gelifltirilmifltir. Mevcut bilgi teknolojisi, proje portföyü analiz edilerek; gelifltirme aflamas na geçmek için s rada bekleyen projelerin %75 i iptal edilmifltir. 4. Komisyon gelirlerinin art r lmas : Finansbank, de iflen piyasa koflullar na paralel olarak, gelir kayna n faiz gelirlerinden komisyon gelirlerine do ru kayd rmay hedeflemektedir. Bu proje çerçevesinde, ayr nt l istatistiki bilgileri ve dahili k yaslama çal flmalar n esas alarak, risksiz komisyon gelirlerini önemli ölçüde art rmay planlamaktad r.

33 destek gruplar teftifl kurulu Teftifl Kurulu, yürüttü ü süreç denetimleri ile, < Banka faaliyetlerinin etkinli inin ve operasyonel verimlili inin art r lmas n ; < Banka varl klar n n ve kaynaklar n n zarar görmesi riskinin azalt lmas n ve etkin kullan m n n sa lanmas n ; < Yay mlanan mali, idari ve faaliyet raporlar n n do ru ve güvenilir olmas n ; < Banka faaliyetlerinin yasa ve yasal yükümlülüklere uyumlu bir flekilde yürütülmesini güvence alt na almaktad r y l nda yurtiçinde bulunan 170 adet Finansbank flubesinin 38 adedi (%22) ola an, 38 adedi (%22) ise spot teftifle tabi tutulmufltur y l nda ilk defa gerçeklefltirilen süreç teftiflleri kapsam nda alt adet iflleyifl süreci (Kurumsal, Perakende ve Bireysel Kredilendirme Süreci, Mevzuata Uyum Süreci, Al m-sat m Faaliyetleri Süreci ve Finansal Muhasebe Süreci ve Yönetim Bilgi Sistemleri Süreci) denetime tabi tutulmufltur. Bu denetimler kapsam nda 11 adet Genel Müdürlük biriminde incelemeler gerçeklefltirilmifltir. Genel Müdürlük ve flube teftifl çal flmalar na ek olarak 75 adet soruflturma ve inceleme çal flmas yürütülmüfltür. Daha önceki y llardan farkl olarak dört adet ifltirak teftifl edilmifl ve alt adet fizibilite çal flmas yap lm flt r

34 ifltirakler ve ba l ortakl klar 31 Aral k 2004 tibari ile fltirakler ve Ba l Ortakl klar Finansbank A.fi. < < < < < Finans Int. Holding N.V. %86,50 < < < < < < < Finansbank (Suisse) S.A. %100 < Finansbank (Holland) N.V. %19 Finansbank (Holland) N.V. %81 Finansbank (Moscow) Ltd. %100 Finansbank (Romania) S.A. %56,80 < Finans Finansal Kiralama %78,24 < < < Finans Leasing Romania S.A. %40 Finans Sigorta %51,50 Finans Yat r m Menkul De erler %99,60 < Finans Leasing Romania S.A. %52,50 Finans Int. Financial Ser. plc. %99,94 Banqué du Bosphore S.A. %20 Finansbank (Romania) S.A. %19,78 Finans Securities S.A. %98,51 Finans Gayrimenkul Gelifltirme %43,31 Finans Leasing Rom. S.A. %2,50 < Finansbank (Romania) S.A. %4,82 Finans Finansal Kiralama %8,21 Bankac l k, finansal kiralama, faktoring, arac l k, gayrimenkul ve sigorta alanlar nda faaliyet gösteren Finansbank n 14 ifltiraki ve ba l orta bulunmaktad r. Söz konusu ifltirak ve ba l ortakl klara ait 31 Aral k 2004 tarihli bafll ca finansal göstergeler afla da sunulmufltur. Finansbank (Holland) NV EURO ABD Dolar milyon milyon Toplam Aktif Özkaynaklar Net Kâr y l nda faaliyete geçen Finansbank (Holland) NV nin ana ortaklar Finans International Holding NV (%81) ve Finansbank (Suisse) SA dir (%19). Kurumsal bankac l k, perakende bankac l k ve uluslararas ticaret finansman alanlar nda hizmet sunan bankan n, Hollanda, Almanya ve Belçika da olmak üzere toplam üç flubesi bulunmaktad r. Finansbank (Suisse) SA CHF ABD Dolar milyon milyon Toplam Aktif Özkaynaklar Net Kâr y l nda sat n al nan Finansbank (Suisse) SA, uluslararas ticaret finansman, kurumsal bankac l k ve özel bankac l k alanlar nda faaliyet göstermektedir. Finans International Holding NV, bankada %100 oran nda kontrol gücüne sahiptir. Finansbank (Moscow) Ltd. RUR ABD Dolar milyon milyon Toplam Aktif Özkaynaklar ,8 Net Kâr 88 3 A ustos 1997 tarihinde faaliyete geçen Finansbank (Moscow) Ltd. in sermayedar Finans International Holding NV dir (%100). Banka 29 flubesi ile Rus vatandafllar na ve uluslararas müflterilerine ticari ve perakende bankac l k alanlar nda tam hizmet sunmaktad r. < Finans Portföy Yönetimi %99,96 < Finans Yat r m Ortakl %10,00

35 Finansbank (Romania) SA ABD Dolar milyon Toplam Aktif 273 Özkaynaklar 32 Net Kâr 4, y l nda sat n al nan Banca de Credit Industrial Commercial SA n n ismi Finansbank (Romania) SA olarak de ifltirilmifltir. Romanya da 23 flubesiyle uluslararas ticaret finansman, kurumsal ve perakende bankac l k alanlar nda faaliyet göstermektedir. Finansbank (Romania) SA n n %56,8 i Finansbank A.fi., %19,78 i Finans International Holding, %4,82 si Finans Leasing Romania SA ve %18,6 s di er flah s ve flirketler taraf ndan kontrol edilmektedir. Banque du Bosphore EURO ABD Dolar milyon milyon Toplam Aktif Özkaynaklar Net Kâr y l nda kurulan Banque du Bosphore un ortaklar %34 ile Compagnie Financiere de Paris (Axa Group), %26 ile TC Ziraat Bankas, %20 ile Türkiye Vak flar Bankas TAO ve %20 ile Finans International Holding NV dir. Fransa ve Türkiye aras ndaki ticarete odakl, uluslararas ticaret finansman alan nda etkin bir hizmet sunan Banque du Bosphore un çok genifl bir müflteri portföyü bulunmaktad r. Finans Yat r m Menkul De erler A.fi. (Finans Yat r m) TL ABD Dolar milyar milyon Toplam Aktif Özkaynaklar Net Kâr y l nda kurulan Finans Yat r m, sermaye piyasas araçlar n n al m sat m konusunda hizmet veren bir arac kurumdur. Finansbank, flirketin %99,60 hissesine sahiptir

36 Finans Yat r m Ortakl A.fi. TL ABD Dolar milyar milyon Toplam Aktif Özkaynaklar Net Kâr (96) (0,7) Finans Yat r m Ortakl A.fi., sermaye piyasas mevzuat çerçevesinde, ulusal ve uluslararas borsalarda, sermaye piyasas araçlar n n al m sat m suretiyle portföy iflletmecili i yapmak amac yla 1995 y l nda kurulmufltur. fiirketin %10 u Finansbank A.fi.'ye ait olup, %90 halka arz edilmifltir. Finans Portföy Yönetimi A.fi. TL ABD Dolar milyar milyon Toplam Aktif Özkaynaklar Net Kâr Temmuz 2000 de aktif hale gelen Finans Portföy Yönetimi nin ana orta Finans Yat r m d r (%99,96). fiirket, sermaye piyasas mevzuat çerçevesinde portföy yönetimi ile sermaye piyasalar nda TL ve döviz ifllemlerini gerçeklefltirmektedir. Finans Gayrimenkul Gelifltirme nflaat ve Yat r m A.fi. TL ABD Dolar milyar milyon Toplam Aktif Özkaynaklar Net Kâr (2.170) (2) 1999 y l nda kurulan flirketin ortaklar %28,32 ile Fiba Factoring, %28,32 ile Giriflim Faktoring ve %43,31 ile Finans Finansal Kiralama A.fi. dir. fiirket, ortaklar na yüksek getiri sa layacak, verimli ve nakde çevrilebilir gayrimenkullerden oluflan, cazip ve dengeli bir yat r m portföyü oluflturmak amac yla kurulmufltur. Finans Finansal Kiralama A.fi. (Finans Leasing) TL US$ billions millions Toplam Aktif Özkaynaklar Net Kâr y l nda kurulan Finans Finansal Kiralama A.fi., Türkiye nin önde gelen leasing flirketlerinden biridir. fiirketin hisseleri 1993 y l ndan beri MKB de ifllem görmektedir. fiirketin sermayedarlar %78,24 ile Finansbank ve %8,21 ile Finans Yat r m olup, %13,55 i halka arz edilmifltir.

37 ifltirakler ve ba l ortakl klar Finans Leasing Romania SA ABD Dolar milyon Toplam Aktif 45 Özkaynaklar 2 Net Kâr 2 Grubun, yabanc leasing flirketi olarak 1998 y l nda faaliyetlerine bafllam flt r. Geliflmekte olan Romanya pazar nda öncü bir rol oynamay hedefleyen flirket, özellikle yat r m finansman konusunda aktif olmay hedeflemektedir. fiirketin bafll ca ortaklar Finans International Holding NV (%52,5), Finans Finansal Kiralama A.fi. (%40), Finansbank A.fi. (%2,5), Fiba Factoring Hizmetleri A.fi. (%2,5) ve Özye in Ailesi dir (%2,5). Finans Sigorta A.fi. TL ABD Dolar milyar milyon Toplam Aktif Özkaynaklar Net Kâr (1.327) (1) 2001 y l nda kurulan flirketin ortaklar %51,5 ile Finans Finansal Kiralama ve %9,63 lük hisse oranlar ile Fiba Holding, Fina Holding, Fiba Factoring ve Giriflim Faktoring dir. Finans Sigorta befl bölge ofisine ek olarak, 69 flehirdeki 459 acente ve dokuz flehirdeki temsilcilik ofisleriyle faaliyet göstermektedir. Fiba Faktoring Hizmetleri A.fi. TL ABD Dolar milyar milyon Toplam Aktif Özkaynaklar Net Kâr Fiba Factoring Hizmetleri A.fi., 1992 y l nda kurulmufltur. Fiba Holding A.fi. nin %93,55 ve Fina Holding A.fi.'nin %4,95 hissesi bulunan flirket, firmalara nakit, alacak ve tahsilat yönetimi konular nda hizmet vermektedir. Giriflim Faktoring A.fi. TL ABD Dolar milyar milyon Toplam Aktif Özkaynaklar Net Kâr Grubun ikinci faktoring flirketidir; %96,66 hissesi Fina Holding e aittir

38 risk yönetimi Finansbank ta Risk Yönetimi Bölümü nün temel amac, ana faaliyet alanlar na, tafl d klar risklerle uyumlu sermaye (ekonomik sermaye) tahsisi yapmak, riske göre düzeltilmifl getiriyi en üst düzeye ç kartmak ve böylelikle yarat lan katma de eri art rmakt r. Finansbank ta Risk Yönetimi Bölümü, do rudan Risk Yönetimi ve ç Denetim den sorumlu Yönetim Kurulu üyesine ba l olarak çal flmaktad r. Bölüm, Banka faaliyetlerinde karfl lafl lan risklerin ölçülmesi, risk yönetimi politikalar n n oluflturulmas ve risklerin Banka n n stratejik hedefleri do rultusunda, risk alma iste i s n rlar içinde kal nmas n sa lamak üzere yönetilmesinden sorumludur. Finansbank n stratejik yönetim anlay fl, ekonomik sermayenin hesaplanmas yla riske göre düzeltilmifl sermaye getirisi baz nda, sermaye tahsisi ve ürün fiyatlamas yap lmas d r. Finansbank ta Risk Yönetimi Bölümü nün temel amac, ana faaliyet alanlar na, tafl d klar risklerle uyumlu sermaye (ekonomik sermaye) tahsisi yapmak, riske göre düzeltilmifl getiriyi en üst düzeye ç kartmak ve böylelikle yarat lan katma de eri art rmakt r. Risk yönetimine iliflkin çal flmalar, yasal zorunluluktan kaynaklanan faaliyetlerin ötesinde, Basel II gerekleri ile uyumlu olma yolunda devam etmektedir. Organizasyon Yap s Bankac l k faaliyetleri s ras nda karfl lafl lan finansal riskler, piyasa riski, kredi riski ve operasyonel risk olarak s n fland r lm flt r. Her risk kategorisi ayr bir risk yönetim birimi taraf ndan yönetilmektedir. Bu birimler d fl nda, Banka Risk Komitesi ve Üst Düzey Risk Komitesi di er risk yönetim organlar d r. Banka Risk Komitesi ayl k olarak toplanmakta, her türlü risk konusunu görüflerek Yönetim Kurulu taraf ndan belirlenmifl risk yönetim stratejileri do rultusunda yap lmas gereken iflleri belirlemektedir. Ayl k risk yönetim raporunu haz rlamak ve Üst Düzey Risk Komitesi ne sunmak da Banka Risk Komitesi nin görevidir. Üst Düzey Risk Komitesi iç denetim ve risk yönetiminden sorumlu Yönetim Kurulu üyesi, Yönetim Kurulu murahhas azas, genel müdür, banka risk komitesi baflkan, ifltiraklerden sorumlu yönetici ve mali kontrolden sorumlu genel müdür yard mc s ndan oluflmaktad r. Hazine den ve kredilerden sorumlu genel müdür yard mc lar da komiteye kat larak sorumlu olduklar alanlar hakk nda bilgi vermektedirler. Bu komite ayda bir toplanarak Banka Risk Komitesi taraf ndan haz rlanan risk raporunu incelemekte ve Yönetim Kurulu nun dikkatine sunulmas gereken kritik risk konular n belirlemektedir. Komite ayr ca, Banka n n risk alma iste i derecesinin ve risk politikalar n n belirlenerek Yönetim Kurulu na sunulmas ndan ve icrac birimlere gereken talimatlar n verilmesinden de sorumludur. Piyasa Riski Piyasa riski, al m-sat m hesaplar içinde yer alan pozisyonlar n de erinde faiz oranlar, hisse senedi fiyatlar ve döviz kurlar ndaki dalgalanmalar nedeniyle meydana gelebilecek zarar riskini ifade etmektedir. Finansbank ta yasal sermaye, BDDK düzenlemeleri çerçevesinde standart metot kullan larak hesaplanmaktad r. Bunun yan s ra, dünyadaki geliflmifl uygulamalar paralelinde günlük olarak, Banka için solo bazda ve Banka n n konsolidasyon

39 kapsam ndaki mali ifltirakleri için konsolide bazda Riske Maruz De er (RMD) ölçülmektedir. Banka n n al m-sat m portföyünde kaybedebilece i en yüksek tutar gösteren RMD, tarihsel simülasyon yöntemi kullan larak %99 güven seviyesinde, bir günlük elde tutma süresi göz önüne al narak hesaplanmaktad r. Piyasa riskinin etkin olarak ve belirlenen risk alma iste ine uygun flekilde yönetilebilmesi için "Banka Risk Tolerans " saptanm fl olup, pozisyonlar n do urdu u RMD tutar n n banka risk tolerans ile uygunlu u Piyasa Riski Grubu taraf ndan izlenmektedir. Periyodik olarak yap lan stres testleri ve senaryo analizleri ile de RMD sonuçlar desteklenmektedir. Bilançodaki faiz riski ile likidite riskinin ölçülmesi ve yönetilmesi için durasyon analizi, fark analizi ve vade analizi gibi yöntemler kullan lmaktad r. Simülasyona dayal yöntemler üzerinde de çal flmalar yap lmaktad r. Kredi Riski Kredi riski, kredi borçlusunun temerrüde düflme olas l ndan kaynaklanan zarar olarak tan mlanmaktad r. Finansbank ta kredi riskini yönetmek ve kredi portföyünün kalitesini izlemek üzere, bireysel krediler, küçük iflletme kredileri, ticari krediler ve kurumsal krediler için derecelendirme modelleri kullan lmaktad r. Bu modeller, kredi borçlusunun kalitesini matematik yöntemlerle de erlendirmektedir. Bir firma ve gruba verilebilecek azami krediyi tan mlayan yasal kredi limitlerinin yan s ra, vade, kredi notu, sektör ve ülke baz nda belirlenen toplam limitlerle kredi portföyünün kalitesinin arzu edilen özelliklerde olmas sa lanmaktad r. Kredi riski için yasal sermaye karfl l halen Basel I e göre ölçülmektedir. Ayr ca kredi riski için ekonomik sermaye hesaplanmas çal flmalar yürütülmektedir. Riske ayarl sermaye getirisi (RAROC) ve ekonomik katma de er (EVA) analizleri henüz test aflamas ndad r. Operasyonel Risk Operasyonel risk, insan, süreç, sistem ve d fl faktörlerden kaynaklanan zarar olas l olarak tan mlanmaktad r. Finansbank ta operasyonel riskleri kontrol alt na almak için ana faaliyet alanlar baz nda operasyonel riskler belirlenmifl, bu risklerin kaynaklar ve sonuçlar s n fland r lm flt r. Kay p veri taban n n oluflturulmas na yönelik çal flmalar bafllat lm flt r. fl süreklili ini sa lamak amac yla Acil Durum Plan haz rlanm flt r. Basel II nin etkilerini ölçmek amac yla operasyonel risk sermaye gereksiniminin düzenli olarak hesaplanmas na bafllanm flt r

40 kurumsal yönetim ilkeleri ne uyum raporu 1. Kurumsal Yönetim lkeleri ne Uyum Beyan Finansbank, Kurumsal Yönetim lkeleri ne uyumu sa lamak, iyilefltirme çal flmalar nda bulunmak ve Yönetim Kurulu na öneriler sunmak üzere Kaya Erdem in baflkanl nda, Yener Dinçmen ve Ömer Aras tan oluflan bir Kurumsal Yönetim Komitesi kurmufltur. bölüm I - pay sahipleri Kurumsal Yönetim Komitesi, Banka da Kurumsal Yönetim lkeleri nin uygulan p uygulanmad n, uygulanm yor ise gerekçesini ve bu prensiplere tam olarak uymama dolay s yla meydana gelen sorunlar tespit edecek ve Yönetim Kurulu na uygulamalar iyilefltirici önerilerde bulunacakt r. Bunun yan s ra Komite ye ba l olarak kurulan Yat r mc liflkileri Bölümü nün çal flmalar n koordine edecektir. 2. Pay Sahipleri ile liflkiler Birimi Finansbank bünyesinde, Sermaye Piyasas Kurulu nun Temmuz 2003 te yay mlad Kurumsal Yönetim lkeleri nin Bölüm I, madde de belirtilen hükümlerine paralel olarak faaliyet göstererek, pay sahiplerinin haklar n gözetmek ve Yönetim Kurulu ve pay sahiplerinin aras nda iletiflimi sa lamak üzere Yat r mc liflkileri Bölümü kurulmufltur. Kurumsal Yönetim Komitesi ne ba l olarak faaliyet gösterecek bölümün bafl na Murat Börekçi atanm flt r. Bölümün elektronik posta adresi investor.relations@finansbank.com.tr telefon numaras ise tür. 3. Pay Sahiplerinin Bilgi Edinme Haklar n n Kullan m Finansbank, sermaye art fl gibi, pay sahipli i haklar n n kullan m ile ilgili geliflmeleri, gerek görsel bas n gerekse MKB ye yapt özel durum aç klamalar ile kamuyu bilgilendirmektedir. Ana sözleflmede, özel denetçi atanmas ile ilgili bir düzenleme bulunmamaktad r. Bankam z, Genel Kurul taraf ndan atanan denetçiler ve Bankalar Kanunu hükümleri çerçevesinde Bankac l k Düzenleme ve Denetleme Kurulu'nca denetlenmektedir. 4. Genel Kurul Bilgileri 24 Mart 2004 tarihinde Genel Kurul gerçekleflmifl olup, %72 oran nda kat l m olmufltur. Genel Kurul daveti pay sahiplerine Türkiye Ticaret Sicil Gazetesi, Finansal Forum Gazetesi, Hürses Gazetesi ve MKB ye gönderilen Özel Durum Aç klama Formu ile bildirilmifltir. Bunun yan s ra hak sahiplerine iadeli taahhütlü davet mektubu gönderilmifltir.

41 21 Mart 2005 tarihinde yap lan 2004 y l Genel Kurulu öncesi, Genel Kurul için gerekli bilgiler, Genel Kurul davet ilanlar Türkiye Ticaret Sicil Gazetesi, Hürses Gazetesi, Referans Gazetesi ve internet sitemiz arac l ile pay sahiplerine duyurulmufltur. Genel Kurul tutanaklar, hazirun cetveli, gündemler ve ilanlar Genel Kurul toplant s ndan sonra Banka n n internet sitesinde pay sahiplerine aç lm flt r. 5. Oy Haklar ve Az nl k Haklar Oy haklar üzerinde imtiyaz yoktur. Bunun yan s ra az nl k paylar, yönetimde temsil edilmemekte, birikimli oy kullanma yöntemine yer verilmemektedir. 6. Kâr Da t m Politikas ve Kâr Da t m Zaman Ana sözleflmemiz uyar nca kurucu hisse sahipleri, da t labilir kâr n kanuni ihtiyat ve ilk temettü düflüldükten sonra kalan miktar n n %10 unu nakit temettü olarak al r. Bankam z, geçmifl y llarda kâr n sermayeye ekleyerek hissedarlar na bedelsiz hisse da tm flt r. Bunun yan s ra Banka isterse, esas sözleflmesi gere ince, çal flanlara temettü da t lmas konusunu, Yönetim Kurulu Genel Kurul a önerebilir. 7. Paylar n Devri Finansbank n esas sözleflmesinde pay devrini k s tlayan herhangi bir hüküm bulunmamaktad r. Ancak Bankalar Kanunu ilgili hükümleri çerçevesinde, hisse devirleri Bankac l k Düzenleme ve Denetleme Kurumu nun iznine tabidir. bölüm II - kamuyu ayd nlatma ve fleffafl k 8. fiirket Bilgilendirme Politikas Finansbank, Sermaye Piyasas Kurumu nun (SPK) Özel Durumlar n Kamuya Aç klanmas na liflkin Esaslar Tebli ine (Seri VIII, No: 39) uygun olarak SPK ve MKB arac l ile kamuyu bilgilendirmektedir. Bu bilgilendirmelerin yan s ra Yat r mc liflkileri Müdürlü ü üç ayl k kâr aç klama tarihlerini takiben bilgilendirme toplant lar düzenlemekte ve raporlar haz rlayarak bunlar Bankam z n web sitesinde yay mlamaktad r. 9. Özel Durum Aç klamalar Bankam z MKB nin yan s ra Londra Borsas na kotedir y l içerisinde MKB ye 30 adet özel durum aç klamas yap l rken Londra Borsas na ayn konularda 21 adet aç klama yap lm flt r. Bu aç klamalar takiben SPK veya MKB nin ek aç klama talebi olmam flt r

42 10. fiirket nternet Sitesi ve çeri i Bankam z n internet sitesi adresindedir. nternet sitemizde, son durum itibariyle ortakl k ve yönetim yap s, esas sözleflmesi, y ll k faaliyet raporlar, periyodik mali tablo ve raporlar, Genel Kurul toplant gündemi, hazirun cetveli ve toplant tutana, vekaleten oy kullanma formu bulunmaktad r. nternet sitemizin güncellenmesi çal flmalar devam etmekte olup k sa zaman içerisinde ticaret sicil bilgileri ve özel durum aç klamalar n da kapsayacak flekilde kapsaml bir bilgilendirme platformu oluflturulacakt r. 11. Gerçek Kifli Nihai Hâkim Pay Sahibi/Sahiplerinin Aç klanmas Bankam z n gerçek kifli nihai hâkim pay sahibi aç klanmaktad r. bölüm III - menfaat sahipleri 12. çeriden Ö renebilecek Durumda Olan Kiflilerin Kamuya Duyurulmas Bankalar Kanunu ve ilgili kanunlar çerçevesinde, Bankam z Yönetim Kurulu üyeleri ve yöneticilerinin yan s ra tüm personel, görevleri süresince sahip olacaklar bilgileri kendilerine veya üçüncü kiflilere menfaat sa lamak amac yla kullanamazlar. 13. Menfaat Sahiplerinin Bilgilendirilmesi Bankam z n menfaat sahipleri Genel Kurul toplant lar, SPK ve MKB ye yap lan özel durum aç klamalar, internet sitemiz ve bas n arac l ile kendilerini ilgilendiren hususlarda bilgilendirilmektedir. 14. Menfaat Sahiplerinin Yönetime Kat l m Menfaat sahiplerinin yönetime kat l m konusunda bir model oluflturulmam flt r. 15. nsan Kaynaklar Politikas Personelini en önemli kayna olarak gören Finansbank, nitelikli elemanlar ile çal flmaya önem vermektedir. Finansbank, elemanlar n yeni mezunlar n yan s ra konusunda deneyimli kiflilerden seçmektedir. Finansbank, kurum kültürünü ve hizmet kalitesini art rmak amac yla çal flanlar na yüksek seviyede e itim vermektedir. Bankam z bünyesinde çal flanlar ile iliflkileri yürütmek üzere her bölümde bir insan kaynaklar temsilcisi bulunmaktad r. Bankam zda ayr mc l k konusunda herhangi bir flikayet olmam flt r.

43 kurumsal yönetim ilkeleri ne uyum raporu 16. Müflteri ve Tedarikçilerle liflkiler Hakk nda Bilgiler Finansbank, müflterilerine en iyi flekilde hizmet vermek üzere müflteri odakl faaliyetlerini Kurumsal Bankac l k, flletme Bankac l ve Bireysel Bankac l k olmak üzere üç ayr bölümde gruplam flt r. Kurumsal Pazarlama, Ticari Pazarlama, Finansbank Europe ve Nakit Yönetimi birimleri ile Kurumsal Bankac l k Bölümü her türlü ekonomik koflulda müflterilerinin nakit ak fl ve iflletme sermayesi ihtiyaçlar na uygun; geçmifl ticari performans kadar, gelece e yönelik projeksiyonlarla da haz rlanan finansal çözümler ile hizmet vermektedir. Bireysel Bankac l k Bölümü müflterilerin ihtiyaç ve beklentilerini, "First Class Bankac l k" anlay fl yla karfl layarak Finansbank' bireysel bankac l k sektöründe en iyi ürün-hizmet kalitesine sahip bankalardan biri konumuna getirmifltir. Finansbank flletme Bankac l, müflterilerin her türlü finansal kaynak ihtiyac na genifl ürün ve hizmet yelpazesi ile uygun çözümler sunman n yan s ra müflterilerinin bilgi kayna ihtiyac na yönelik destek ve çözümleriyle de hizmet vermeye devam etmektedir. Ayr ca Bankam zda müflteri flikayetleri ile ilgili kurulan özel bir birimin yapt gizli denetimler ile müflterilere verilen hizmetin kalitesi denetlenmektedir. 17. Sosyal Sorumluluk flte ve ifl d fl nda, gelece imizi sa l kl ve sa lam bir flekilde teslim etmek için çevremize iyi bakmak hepimizin ortak inanc olmufltur. Herhangi bir çeflit ifllemde, kredi kulland r m nda veya yat r mda bulunan ç kar sahipleri ile olan iliflkilerimizde ülkemizin do al ve kültürel güzelliklerini korumaya yönelik uygun bir zihniyet oluflturmaya çal flmaktay z. Çevre Yönetim Sistemi miz (ÇYS) organizasyonumuzun prosedürleri içerisine yerlefltirilmifltir. Dünya Bankas 'n n çevre, sa l k ve güvenlik konular n içeren k lavuzu çerçevesinde ve çevre kanunlar na ve düzenlemelerine uygun olarak, yat r m ve kredilendirme çal flmalar yürütülmektedir. Bu politika ile AÇEV'in (Anne ve Çocuk E itim Vakf ) ve ö rencilere burs sa layan Finans Vakf n n sponsorlu u gibi özellikle sosyal konular üzerinde durmaktay z

44 bölüm IV - yönetim kurulu 18. Yönetim Kurulu nun Yap s, Oluflumu ve Ba ms z Üyeler Finansbank Yönetim Kurulu Fiba Grubu nu temsil eden sekiz üyeden oluflmaktad r. Yönetim Kurulu Üyeleri: Hüsnü M. Özye in, Yönetim Kurulu Baflkan Prof. Dr. Mustafa Ayd n Aysan, Yönetim Kurulu Baflkan Vekili Ömer A. Aras, Murahhas Üye Onur Umut, Murahhas Üye Fevzi Bozer, Murahhas Üye Kaya Erdem, Üye Yener Dinçmen, Üye Sinan fiahinbafl, Üye ve Genel Müdür Yönetim Kurulumuzda bulunan, Mustafa A. Aysan, Kaya Erdem ve Yener Dinçmen ba ms z üyelerdir. Hüsnü M. Özye in 1963 y l nda Robert Kolej den, 1967 y l nda Oregon State University den mezun oldu y l nda Harvard Business School MBA program n bitirdi y llar aras nda Pamukbank TAfi Yönetim Kurulu Üyesi, y llar aras nda Pamukbank TAfi Genel Müdürü ve Yönetim Kurulu Üyesi, y llar aras nda Yap ve Kredi Bankas A.fi. Yönetim Kurulu Baflkan Vekili, Murahhas Üye ve Genel Müdürü olarak görev yapt y l nda Finansbank A.fi. yi kurdu ve 1989 y l na kadar Finansbank A.fi. Yönetim Kurulu Baflkan ve Genel Müdürü olarak görev yapt. Temmuz 1989'dan beri Finansbank A.fi. Yönetim Kurulu Baflkan d r. Prof. Dr. Mustafa Aysan stanbul Üniversitesi ktisat Fakültesi ni bitirdi y l nda Harvard Üniversitesi nden master derecesi ile mezun olan Aysan, 1974 y l nda profesör unvan n ald y llar aras nda yurtiçi ve yurtd fl nda çeflitli üniversitelerde ö retim üyeli i yapt. Bu süre zarf nda y llar aras nda ktisadi Devlet Teflekküllerini Yeniden Düzenleme Komisyonu, 1981 y l nda TC Dan flma Meclisi Bütçe Komisyonu Baflkanl ve y llar aras nda ise Ulaflt rma Bakanl yapt. Aysan halen, Alarko Holding Denetim Kurulu Üyesi, Fiba Holding ve Finansbank Yönetim Kurulu Üyesi olarak görev yapmaktad r.

45 kurumsal yönetim ilkeleri ne uyum raporu Dr. Ömer A. Aras 1975 y l nda ktisadi Ticari limler Akademisi Ekonomi Bölümü nü bitirdi y l nda Amerika da Syracuse Üniversitesi nde MBA program n, 1981 y l nda ayn okulda fl daresi doktoras n tamamlad. Üç y l Ohio State Üniversitesi flletme Bölümü nde ö retim üyeli i ve çeflitli kurulufllara dan flmanl k yapt y llar aras nda Citibank ta Kredi Pazarlama Müdürü ve Kredi Komitesi Üyesi ve Yap Kredi Bankas Menkul K ymetler Merkezi Bölüm Baflkan olarak çal flt y l nda Finansbank n kuruluflunda görev alan Dr. Aras, iki y l Genel Müdür Yard mc l, alt y l Genel Müdür olarak görev yapt. Dr. Aras halen Fiba Holding Yönetim Kurulu Baflkan Yard mc s ve Finansbank A.fi. Yönetim Kurulu Murahhas Üyesi olarak görev yapmaktad r. Onur F. Umut 1981 y l nda Avusturya Lisesi ni, 1985 y l nda Bo aziçi Üniversitesi Endüstri Mühendisli i Bölümü nü bitirdi y l na kadar ktisat Bankas nda Kredi ve Pazarlama Bölümü Müdür Yard mc s olarak görev yapt y l nda Finansbank a geçen Umut, ald görev ve sorumluklar ile Genel Müdür Yard mc l na kadar yükseldi y l n n Ocak ay ndan Eylül ay na kadar Finansbank (Holland) NV nin Genel Müdür Yard mc l n yapan Umut, Ekim 1996 itibariyle ayn bankan n Genel Müdürü oldu y l nda Finansbank Türkiye ye Genel Müdür olarak atand. Dört y l Genel Müdür olarak görev yapan Onur Umut, 2003 y l ndan bu yana, Finansbank A.fi., Finansbank (Holland) NV, Finansbank (Romania) SA, Finansbank (Moscow) Ltd. in Yönetim Kurulu Üyeli i görevini sürdürmektedir. Fevzi Bozer 1973 y l nda TED Ankara Koleji ni, 1978 y l nda Ankara ktisadi Ticari limler Akademisi ni bitirdi. Yüksek lisans e itimini Chicago Roosevelt University de fl daresi üzerine tamamlad. Bozer, y llar aras ndaki Citibank deneyiminden sonra, 1988 y l nda Finansbank A.fi. de Ankara fiube Müdürü olarak çal flmaya bafllad y l nda Finansbank (Suisse) SA ya atanarak 1991 y l nda ayn bankan n Genel Müdürü oldu y l nda Finansbank Türkiye ye atanarak Kredi Pazarlamadan sorumlu Genel Müdür Yard mc s olarak çal flt ve 1995 y l nda Genel Müdür unvan ald. Fevzi Bozer halen Finansbank A.fi., Finansbank (Holland) NV, Finansbank (Romania) SA, Finansbank (Suisse) SA n n Yönetim Kurulu Üyeli ini sürdürmektedir

46 Kaya Erdem 1951 y l nda ktisadi ve Ticari limler Yüksek Okulu nu bitirdi aras nda Londra Büyükelçili i nde Ekonomi Müflaviri, y llar aras nda Londra Büyükelçili i Maliye ve Ekonomi Baflmüflavirli i, y llar aras nda Sosyal Sigortalar Genel Müdürü, Vatt flletmeleri A.fi. Genel Müdürü ve Murahhas Üyesi olarak görev ald y llar aras nda zmir Milletvekili olarak görev yapan Erdem; y llar aras nda Maliye Bakan, y llar aras nda Baflbakan Yard mc s ve Ekonomiden Sorumlu Devlet Bakan olarak görev yapt y llar aras nda ise TBMM Baflkan olarak görev yapan Erdem, 2000 y l ndan bu yana Finansbank A.fi. Yönetim Kurulu Üyesi dir. Yener Dinçmen Ankara Üniversitesi Siyasal Bilgiler Fakültesi Ekonomi ve Maliye Bölümü nü bitirdi y llar aras nda New York Üniversitesi nde Ekonomi Master yapt ktan sonra 1972 y l nda Hazine Genel Sekreterli i nde çal flmaya bafllad y llar aras nda Washington Büyükelçili i nde Ekonomi Müflavirli i görevini sürdürdü. Devlet kademelerinde Baflbakan Dan flmanl da dahil olmak üzere pek çok görevde bulunan Dinçmen in görevleri aras nda Hazine Genel Sekreterli i, Genel Müdür Bafl Yard mc l, Washington Büyükelçili i Ekonomi ve Ticaret Müflavirli i, Hazine ve D fl Ticaret Müsteflarl, BM Cenevre Ofisi Türkiye Daimi Temsilcili i, Gümrük Müsteflarl, Baflbakanl k Müsteflarl, TPAO-TÜMOSAN-YÖK Yönetim Kurulu Üyeli i, laç flverenleri Sendikas Genel Sekreterli i say labilir. Dinçmen, 2000 y l ndan bu yana Finansbank A.fi. Yönetim Kurulu Üyesi dir. Sinan fiahinbafl 1984 y l nda TED Ankara Koleji ni, 1988 y l nda stanbul Teknik Üniversitesi Mühendislik Fakültesi ni bitirdi. Yüksek lisans e itimini inflaat mühendisli i alan nda George Washington Ünivesitesi nde yapt. Ard ndan stanbul Üniversitesi nde Uluslararas liflkiler ve Yeditepe Ünivesitesi nde Finans konusu üzerine master dereceleri ald. Profesyonel hayat na 1990 y l nda Finansbank ta bafllayan fiahinbafl, 1997 y l na kadar Hazine, Kurumsal Bankac l k ve Kredi departmanlar nda çeflitli görevlerde bulundu y l nda Finansbank (Suisse) SA ve Finansbank (Holland ) NV için Türkiye de temsilcilik ofislerinin kuruluflunu gerçeklefltirdi y l nda ifltirakler için yeni bir risk yönetim sistemi kurmak üzere Bölüm Baflkan olarak Garanti Bankas nda göreve bafllayan fiahinbafl, ayn y l Garanti Bankas (Holland) NV ye Genel Müdür Yard mc s olarak atand. Bir y l sürdürdü ü görevinden sonra Finansbank (Holland) NV ye Genel Müdür Yard mc s olarak geçen fiahinbafl, y llar aras nda ayn bankan n Genel Müdürlük görevini üstlendi y l nda Türkiye ye dönerek Finansbank A.fi. de Bafl Genel Müdür Yard mc s olarak görev yapmaya bafllad ve 2003 y l n n sonunda halen yürüttü ü Genel Müdür unvan n ald.

47 kurumsal yönetim ilkeleri ne uyum raporu 19. Yönetim Kurulu Üyelerinin Nitelikleri Bankam z n Yönetim Kurulu üyelerinin nitelikleri Bankalar Kanunu nun ilgili hükümlerine uygun olup, ayr ca SPK Kurumsal Yönetim lkeleri IV. Bölümünün 3.1.1, ve maddelerinde yer alan niteliklerle örtüflmektedir. 20. fiirketin Misyon ve Vizyonu ile Stratejik Hedefleri Vizyonumuz: Örnek al nan lider banka olmak. Misyonumuz: Müflterilerinin beklentileri üzerinde hizmet sunan, hissedarlar n n ortak, çal flanlar n n mensubu olmaktan gurur ve mutluluk duyduklar, sosyal sorumlulu unun bilincinde olan güvenilir ve kârl bir banka olmak. 21. Risk Yönetimi ve ç Kontrol Mekanizmas Bankalar n ç Denetim ve Risk Yönetimi Sistemleri Hakk nda Yönetmelik kapsam nda, Yönetim Kurulu karar ile Prof. Dr. Mustafa Ayd n Aysan, Risk Yönetimi ve ç Denetimden sorumlu Yönetim Kurulu üyesi olarak atanm flt r. Sorumlu Yönetim Kurulu üyesine ç Kontrol Merkezi, Teftifl Kurulu Baflkanl ve Risk Yönetim Bölümleri ba l bulunmaktad r. Finansbank ta Risk Yönetimi Bölümü, Bankalar n ç Denetim ve Risk Yönetimi Sistemleri Hakk nda Yönetmelik uyar nca, 2001 y l sonunda icrac birimlerden ba ms z bir organizasyon olarak kurulmufltur. Bölüm, Banka faaliyetlerinde karfl lafl lan risklerin ölçülmesi, risk yönetim politikalar n n oluflturulmas ve risklerin Banka n n stratejik hedefleri do rultusunda, risk alma iste i s n rlar içinde kal nmas n sa lamak üzere yönetilmesinden sorumludur. Risk yönetimine iliflkin çal flmalar, yasal zorunluluktan kaynaklanan faaliyetlerin ötesinde, Basel II gerekleri ile uyumlu olma yolunda devam etmektedir. 22. Yönetim Kurulu Üyeleri ile Yöneticilerin Yetki ve Sorumluluklar Yönetim Kurulu üyeleri ile yöneticilerinin yetki ve sorumluluklar, Bankalar Kanunu nda ve ilgili mevzuat nda belirlenmifl olup, yetki ve sorumluluklar n kullan lmas nda, kanun ve ilgili mevzuata uyum sa lanmas na büyük özen gösterilmektedir. 23. Yönetim Kurulu nun Faaliyet Esaslar Finansbank Yönetim Kurulu, her ay bir kere olmak üzere y lda en az 12 toplant yapmas n n yan s ra gerekli görüldü ü takdirde ola anüstü toplanabilmektedir. Toplant gündemi Yönetim Kurulu üyelerine toplant tarihinden önce gerekli bilgilendirme dokümanlar ile verilmektedir. Yap lan toplant larda fikir ayr l yaflanmam flt r

48 24. fiirketle Muamele Yapma ve Rekabet Yasa Genel Kurul, Türk Ticaret Kanunu nun 334 ve 335. maddelerinde öngörülen durumlar için, Banka ile muamele yapma ve rekabet yasa n n uygulanmamas için Yönetim Kurulu üyelerine izin verebilir. 25. Etik Kurallar Finansbank, Bankalar Kanunu ile belirlenmifl etik kurallar uygulamaktad r. 26. Yönetim Kurulu nda Oluflturulan Komitelerin Say, Yap ve Ba ms zl Yönetim Kurulu nda Kurumsal Yönetim Komitesi bulunmaktad r. Kurumsal Yönetim Komitesi üyeleri Kaya Erdem, Yener Dinçmen ve Ömer Aras t r. 27. Yönetim Kurulu na Sa lanan Mali Haklar 24 Mart 2004 tarihli Genel Kurul da Yönetim Kurulu üyelerine ayda net YTL tutar nda huzur hakk ödenmesine karar verilmifltir y l nda Yönetim Kurulu üyelerine performanslar göz önüne al narak toplam YTL tutar nda ücret ödenmifltir. Yönetim Kurulu üyelerine ve yöneticilerine borç ve kredi kulland r lmam flt r.

49 46 47