A. GİRİŞ TÜRKİYE GARANTİ BANKASI A.Ş. 30 Eylül 2009 Hesap Dönemi Konsolide Olmayan Finansallarına Ait Ara Dönem Faaliyet Raporu 1. Garanti Hakkında: 1946 yılında Ankara'da kurulan Garanti Bankası, yıllar içinde sürekli artan başarı grafiğiyle Türkiye'nin en büyük ikinci özel bankası konumundadır. Garanti, kurumsal, ticari, KOBİ ve bireysel bankacılık dahil tüm işkollarında öncü faaliyetler gösteren "evrensel bir banka" olarak; ödeme sistemleri, bireysel emeklilik, finansal kiralama, faktoring, menkul değerler ve portföy yönetimi alanlarındaki dokuz finansal iştirakiyle, 8.8 milyon müşterisinin her türlü finansal ihtiyacına cevap vermektedir. Garanti, 30 Eylül 2009 itibarıyla, yurtdışında faaliyet gösteren beş şube ve dört temsilcilik ofisi dahil olmak üzere toplam 746 şube ve 16.833 çalışan, 2.600'ü aşan ATM, ödüllü Çağrı Merkezi, üstün bir teknolojik altyapıya sahip internet ve mobil şubelerinden oluşan çok kanallı güçlü bir dağıtım ağıyla müşterilerine ulaşmaktadır. Banka, yaygın şube ağını; merkezi operasyon yönetimi, üstün veri ambarı, yönetsel raporlama sistemleri ve etkin alternatif dağıtım kanallarıyla desteklemektedir. Doğuş Holding ve GE Capital, %49'u halka açık olan ve hisseleri İMKB'de işlem gören Garanti'nin yönetiminde, eşit ortaklık prensipleri çerçevesinde hareket etmektedir. Kurumsal yönetişim alanındaki en iyi uygulamaları kendine örnek alan Garanti, kesintisiz olarak tüm paydaşlarına en yüksek katma değeri sağlamayı hedeflemektedir. 2. Sermaye ve Ortaklık Yapısı: Garanti nin ödenmiş sermayesi 30 Eylül 2009 tarihi itibarıyla 4.200.000.000 TL dir. Ortaklar Hisse Adedi Nominal (TL) Pay (%) Doğuş Holding A.Ş. 111.980.071.064 1.119.800.711 %26,66 Doğuş Araştırma, Geliştirme ve Müşavirlik Hiz. A.Ş. 15.955.423.702 159.554.237 %3,80 Doğuş Nakliyat ve Tic A.Ş. 230.999.754 2.309.998 %0,05 DOĞUŞ GRUBU TOPLAMI 128.166.494.520 1.281.664.945 %30,52 GE ARAŞTIRMA ve MÜŞAVİRLİK Ltd. 87.571.249.898 875.712.499 %20,85 DİĞER 204.262.255.582 2.042.622.556 %48,63 GENEL TOPLAM 420.000.000.000 4.200.000.000 %100,00 3. Yönetim Kurulu Başkanı ve Üyeleri: Bankacılık ve Adı Soyadı Görevi Göreve Atanma Tarihi Öğrenim Durumu İşletmecilik Dallarında İş Tecrübesi Ferit Faik Şahenk Yönetim Kurulu Başkanı 18.04.2001 19 yıl Süleyman Sözen Yönetim Kurulu Başkan Vekili 08.07.2003 27 yıl Muammer Cüneyt Sezgin Yönetim Kurulu Üyesi & Denetim Komitesi Üyesi 30.06.2004 Doktora 21 yıl Dr. Ahmet Kamil Esirtgen Yönetim Kurulu Üyesi 19.03.1992 Doktora 35 yıl Denis Arthur Hall Yönetim Kurulu Üyesi 08.10.2008 Lise 25 yıl Des O Shea Yönetim Kurulu Üyesi & Denetim Komitesi Üyesi 02.11.2006 32 yıl Dmitri Lysander Stockton Yönetim Kurulu Üyesi 22.12.2005 18 yıl Xavier Pascal Durand Yönetim Kurulu Üyesi 02.04.2009 9 yıl Sait Ergun Özen Yönetim Kurulu Üyesi & Genel Müdür 14.05.2003 22 yıl T. Garanti Bankası A.Ş. 30.9.2009 Hesap Dönemi Konsolide Olmayan Finansallarına Ait Ara Dönem Faaliyet Raporu 1
4. Genel Müdür ve Yardımcıları: Adı Soyadı Görevi Göreve Atanma Tarihi Öğrenim Durumu Bankacılık ve İşletmecilik Dallarında İş Tecrübesi Sait Ergun Özen Genel Müdür 01.04.2000 22 yıl Adnan Memiş GMY-Destek Hizmetleri 03.06.1991 Afzal Mohammed Modak GMY-Finans & Muhasebe 20.07.2007 31 yıl 24 yıl Ali Fuat Erbil GMY-Bireysel Bankacılık 30.04.1999 Doktora 17 yıl Ali Temel GMY-Krediler 21.10.1999 19 yıl Gökhan Erun GMY-İnsan Kaynakları & Yatırım Bankacılığı 18.08.2005 15 yıl Faruk Nafiz Karadere GMY-KOBİ Bankacılığı 01.05.1999 27 yıl Halil Hüsnü Erel GMY-Operasyon Hizmetleri 16.06.1997 24 yıl Uruz Ersözoğlu GMY-Hazine 03.04.2006 18 yıl Tolga Egemen GMY-Finansal Kurumlar & Kurumsal Bankacılık 21.09.2000 17 yıl Turgay Gönensin GMY-Ticari Bankacılık 15.12.2001 24 yıl Aydın Şenel Zekeriya Öztürk GMY-Genel Muhasebe & Finansal Raporlama GMY-Uluslararası İş Geliştirme 02.03.2006 28 yıl 02.03.2006 Avni Aydın Düren GMY-Hukuk Hizmetleri 15.01.2009 14 yıl 15 yıl 5. Dönem İçinde Ana Sözleşmede Yapılan Değişiklikler: Bu dönem içinde ana sözleşmede herhangi bir değişiklik yapılmamıştır. T. Garanti Bankası A.Ş. 30.9.2009 Hesap Dönemi Konsolide Olmayan Finansallarına Ait Ara Dönem Faaliyet Raporu 2
B. FİNANSAL BİLGİLER VE İLK 9 AYIN DEĞERLENDİRMELERİ: Garanti, 100,8 milyar TL aktif büyüklüğü ile 2009 un ilk dokuz ayında, 2.083 milyon TL net kâra ulaştı. Türkiye Garanti Bankası A.Ş., 30 Eylül 2009 tarihli konsolide olmayan finansal tablolarını açıkladı. Bankanın 2009 yılının ilk dokuz ayındaki net kârı, 2 milyar 82 milyon 573 bin TL oldu. Garanti nin aktif büyüklüğü 100 milyar 811 milyon 9 bin TL seviyesine ulaşırken, nakdi ve gayri nakdi krediler aracılığıyla ekonomiye 65 milyar 99 milyon 286 bin TL destek sağladı. Bankanın özsermaye kârlılığı %26, aktif kârlılığı ise %2,9 seviyesinde gerçekleşti. Yönetim Kurulu Başkanı F. Ferit Şahenk, Global ekonomik krizin en karanlık günleri geride kaldı ve artık toparlanma dönemine girildi. Ancak bu sürecin uzun ve kademeli olacağını gözlemlemekteyim. Gerek ekonomik gerekse finansal anlamda kayıplar ve dengelenme bir süre daha devam edebilir. Global anlamda yüklü kurtarma planlarına ve sağlanan kamu desteğine rağmen özellikle ABD de birçok banka sermaye yetersizliği problemlerini aşmakta zorlanmaktadır. ABD de kapanan banka sayısı 115 e ulaşmıştır ve birçok bankanın daha benzer akıbeti paylaşacağı tahmin edilmektedir. Makroekonomik göstergeler açısından da özellikle işsizlik oranlarında artışın devam edeceği ve bu durumun talep koşulları üzerinde baskı yaratmaya devam edeceği tahmin edilmektedir. Türkiye de ise, küresel kriz döneminde en önemli avantajımız olan güçlü bankacılık sektörü yılın üçüncü çeyreğinde de başarılı performansını sürdürmüştür. Benzer şekilde, önümüzdeki dönemde de bankacılık sektörünün sağlıklı bilanço ve sermaye yapısı sayesinde ekonomiye destek vermeye devam edeceği öngörülmektedir. Önümüzdeki iki yıllık süre zarfında küresel finansal sistem yeniden şekillendirilirken gelişmiş ülkeler ve gelişmekte olan ülkeler arasında daha dengeli bir dağılım hedeflenmektedir. Bu dönem, gelişmekte olan ülkeler arasında finans sektörünün yapısal ve yönetimsel anlamda gücü ve potansiyeli ile ön plana çıkan Türk bankacılık sistemi için de riskler ve fırsatlar içerecektir. Bu risklerin doğru analiz edilmesi ve fırsatların uygun şekilde değerlendirilmesi ülkemizin ve bankacılık sektörümüzün global arenadaki yeri açısından önemlidir. Gerek İstanbul un finans merkezi olarak benimsenmesi ve düzenlenmesi gerekse yeni global finansal düzenlemelerin uygulanması konusunda Garanti Bankası her alanda olduğu gibi sorumlu ve öncü bir rol üstlenmekten çekinmeyecektir. aktif ve sermaye kârlılık oranları, geniş ve yaratıcı ürün yelpazesi, örnek insan kaynağı ve teknolojik altyapısı ile Garanti Bankası verimli çalışan ve etkin yönetilen bir banka olarak ön plana çıkmaktadır. Bu başarılar elbette ki uzun yıllar kaliteden ödün vermeden sürdürülen özverili çalışmaların sonucudur. Tüm bu başarılar için, tüm çalışanlarımıza ve bizden güvenini esirgemeyen müşterilerimize gönülden teşekkür ediyor, Garanti Bankası nın tüm ekonomik ve sosyal paydaşlarının desteği sayesinde aynı çizgide devam edeceğine inanıyorum. dedi. Konuyla ilgili bilgi veren Genel Müdür Ergun Özen, Garanti Bankası, sağlam bilanço yapısıyla güçlü performansına devam ediyor. Türkiye nin en çok kredi veren bankası olarak ülke ekonomisine desteğimiz sürüyor. Hizmet ağımızı sürekli yaygınlaştırıyoruz. 750 şubeyi aştık ve öncü ürünlerimizle sektöre yön verdiğimiz bu dönemde ürünlerimizin pazar paylarını ön sıralara taşıdık. Güçlü dağıtım kanallarımızla banka sigortacılığında liderliğimiz devam ederken, 2009 da bireysel emeklilik sistemine katılan her 4 kişiden 1'i Garanti yi tercih etti. 2007 sonunda devreye aldığımız Garanti Cep Şubesi'nin kullanıcı sayısı, bugün 200.000'i, aylık işlem hacmi ise 100 milyon TL'yi geçti. dedi. Kayıtdışı ekonomiyi azaltmakta önemli bir gücü olan ödeme sistemleri alanında, sadece ülkemizde değil dünyada yakından takip edilen başarılı çalışmalara imza atmaya devam ettiklerini söyleyen Özen, Avrupa'da bir ilk olan Bonus Trink ile başlattığımız temassız ödeme özelliğini Money ve Shop&Miles kartlarımıza ekleyerek, bu alanda 800.000 karta ulaştık. Operasyonel verimliliği artıran Türkiye de başlattığımız Ortak POS uygulamasında Garanti ye ait ortak POS sayısını 100.000 in ötesine taşıdık ve böylece sistemin yarısını biz destekliyoruz. Toplam 350.000'den fazla POS terminalinden oluşan altyapımız ve 2.600'ü aşan ATM sayımızla, müşterilerimizin her ihtiyacına çözüm üretmeyi hedefliyoruz. dedi. T. Garanti Bankası A.Ş. 30.9.2009 Hesap Dönemi Konsolide Olmayan Finansallarına Ait Ara Dönem Faaliyet Raporu 3
Garanti nin performansının 2009 boyunca ulusal ve uluslararası çevrelerden takdir görmeye devam ettiğini vurgulayan Özen, Aldığımız ödüllere her gün yenileri ekleniyor. Garanti, Euromoney dergisi tarafından, Orta ve Doğu Avrupa nın En İyi Yönetilen Şirketi ödülüne layık görüldü. Global Finance dergisi tarafından Türkiye nin En İyi Bireysel İnternet Bankası seçildi. dedi. Başarıya giden yolda 17.000 kişiye yaklaşan insan kaynağının desteğinin büyük olduğunu belirten Özen, Dünyadaki tek İK kalite standardı Investors in People (IIP) sertifikasına sahip ilk Türk sermayeli kurum olan Garanti, ayrıca standartların üzerindeki İK uygulamalarıyla, dünya çapında 35.000 kurumdan sadece %0,36 sının hak kazandığı Gümüş statü ile ödüllendirilmiş olmanın gururunu taşıyor. dedi. Garanti Bankası nın Seçilmiş Konsolide Olmayan Finansal Göstergeleri (30 Eylül 2009) Vergi ve Karşılıklar Öncesi Brüt Kâr 4.075,3 milyon TL Nakdi Krediler 50.144,4 milyon TL Vergi Öncesi Kâr 2.660,0 milyon TL Gayri Nakdi Krediler 14.954,9 milyon TL Net Kâr 2.082,6 milyon TL Toplam Aktifler 100.811,0 milyon TL Mevduat 58.111,4 milyon TL Özkaynaklar 12.366,2 milyon TL Garanti Bankası nın 2009 İlk Dokuz Ayına Ait Konsolide Olmayan Finansal Tablolarından... Net kâr 2.082,6 milyon TL oldu. Yasal mevzuat ve uluslararası uygulamalar doğrultusunda, vergi karşılıkları, kredi ve diğer karşılıklar dahil toplam 1.993 milyon TL karşılık ayrıldı. Aktif büyüklük 2008 sonuna göre %13 artarak 100,8 milyar TL seviyesine ulaştı. 30 Eylül 2009 itibarıyla aktif kârlılık %2,9 olarak gerçekleşti. Özkaynaklar %31 lik artışla 12,4 milyar TL seviyesine ulaştı. 30 Eylül 2009 itibarıyla özkaynak kârlılığı %26 seviyesinde gerçekleşti. Nakdi ve gayri nakdi krediler aracılığıyla reel ekonomiye yapılan destek 65,1 milyar TL ye ulaştı. Nakdi krediler pazar payı %15, TL krediler pazar payı %12, YP krediler pazar payı ise %22 seviyesinde gerçekleşti. Mevduat toplamı 2008 yıl sonuna göre sektörün iki katı hızla %10 artarak 58,1 milyar TL seviyesine ulaştı. T. Garanti Bankası A.Ş. 30.9.2009 Hesap Dönemi Konsolide Olmayan Finansallarına Ait Ara Dönem Faaliyet Raporu 4
Sayılarla Garanti Aralık 2007 Aralık 2008 Eylül 2009 Şube Ağı 592 730 746 + Yurtiçi 583 721 737 + Yurtdışı 9 9 9 Çalışan Sayısı 14.542 16.350 16.833 ATM 1.854 2.581 2.646 POS* 280.532 327.005 352.361 Toplam Müşteri Sayısı 6.941.269 8.090.713 8.780.516 İnternet Bankacılığı Müşteri Sayısı** 969.455 1.214.470 1.287.707 Telefon Bankacılığı Müşteri Sayısı** 63.504 69.378 78.450 Kredi Kartı Sayısı 6.501.747 7.501.809 7.805.236 Paracard Sayısı 3.952.381 4.755.143 5.305.024 * Ortak Kullanılan POS'lar dahil ** Ayda en az bir kez kullanan aktif müşteriler Garanti Pazar Payları* YBB Eylül 2009 Toplam Nakdi Krediler %14,9 TL Krediler %12,0 YP Krediler %21,9 Kredi Kartları - Alışveriş cirosu %20,9 Kredi Kartları - İşyeri cirosu %22,1 Tüketici Kredileri %11,3 Toplam Mevduat %12,3 Vadesiz Mevduat %16,9 TL Mevduat %10,6 YP Mevduat %15,2 Yatırım Fonu %14,4 *BDDK haftalık veriler - Ticari Bankalar C. EK BİLGİLER: Bankamızın 2009 yılı Olağanüstü Genel Kurul Toplantısı 03 Eylül 2009 Perşembe günü, saat 10.00 da Levent, Nispetiye Mahallesi, Aytar Caddesi No:2 Beşiktaş -İstanbul adresinde yapılmış ve toplantıda, Banka Ana Sözleşmesi nin Karın Taksimi başlıklı 45. maddesi uyarınca Olağanüstü Yedek Akçe Hesabına aktarılan 2008 yılı Kar ından hissedarlarımıza nakit 275.000.000.- TL temettü dağıtılması ve dağıtımın en geç 15 Eylül 2009 tarihine kadar yapılması ve kar dağıtım tarihinin tayininde Yönetim Kurulu nun yetkili kılınması kararı alınmıştır. Bankamızın 03 Eylül 2009 tarihli Yönetim Kurulu toplantısında; 3 Eylül 2009 tarihli Olağanüstü Genel Kurul Toplantısı nda karar verilen nakit kar payı dağıtımına aşağıdaki şekliyle 10 Eylül 2009 tarihinden itibaren başlanılmasına karar verilmiştir. T. Garanti Bankası A.Ş. 30.9.2009 Hesap Dönemi Konsolide Olmayan Finansallarına Ait Ara Dönem Faaliyet Raporu 5
DAĞITILAN KAR PAYI ORANI HAKKINDA BİLGİ PAY BAŞINA TEMETTÜ BİLGİLERİ TOPLAM TEMETTÜ TUTARI (TL) 1 TL NOMİNAL DEĞERLİ HİSSEYE İSABET EDEN TEMETTÜ TUTARI (TL) ORAN (%) BRÜT(*) 275.000.000,00 0,06548 6,54762 NET 233.750.000,00 0,05565 5,56548 TEMETTÜ ÖDEME TARİHİ 10 Eylül 2009 (*)Tam mükellef gerçek kişiler ile dar mükellef kurumlar ve kişilerden (Türkiye de işyeri ve daimi temsilcisi vasıtasıyla elde edenler hariç) %15 oranında vergi kesintisi yapılacaktır. Garanti Bankası tarafından İMKB ye yapılan tüm özel durum açıklamalarına aşağıdaki linkten ulaşabilirsiniz: http://www.garanti.com.tr/yatirimci_iliskileri/duyuru.html Garanti Bankası 30 Eylül 2009 tarihinde sona eren 9 aylık ara döneme ait Konsolide Olmayan Mali Tablolara aşağıdaki linkten ulaşabilirsiniz: http://www.garanti.com.tr/yatirimci_iliskileri/konsolide_yillik.html Garanti Bankası faaliyetleri hakkında detaylı bilgi için yıllık raporlara aşağıdaki linkten ulaşabilirsiniz: http://www.garanti.com.tr/yatirimci_iliskileri/yillik_raporlar.html T. Garanti Bankası A.Ş. 30.9.2009 Hesap Dönemi Konsolide Olmayan Finansallarına Ait Ara Dönem Faaliyet Raporu 6