Dünya da ve Türkiye de KOBİ ler

. Toplantısı.. 2016

Dünya da ve Türkiye de KOBİ ler

KOBİ ler OECD ülkelerindeki KOBİ ler işletmelerin % 85 lik kısmını, istihdamın ise %70 ini oluşturmaktadır. Güçlü ve sürdürülebilir kalkınmanın yolu, KOBİ lerin güçlendirilmesinden geçmektedir. OECD Kalkınma Raporu-2006 Avrupa Birliği ekonomisinde katma değerin % 81 ini oluşturan KOBİ lerin rekabet gücünün artırılması, yatırımların daha cazip şartlarda finanse edilmesi ile mümkün olacaktır. Avrupa Yatırım Bankası 2006 Yılı Faaliyet Raporu Küçük ve orta ölçekli işletmeler, yalnızca ekonomik gelişimin değil sosyal dengenin ve istikrarın da en önemli aktörleridir. Dünya Bankası-Kalkınma Ekonomisi Konferansı 1

KOBİ ler Küçük ve Orta Büyüklükteki İşletmeler 250 kişiden az yıllık çalışan istihdam eden ve yıllık net satış hasılatı veya yıllık mali bilançosundan herhangi biri toplamı 40 Milyon TL yi aşmayan mikro, küçük ve orta büyüklükte işletmelerdir. 2 KOBİ ler Önemlidir! Çünkü: Yalnızca ekonomik gelişimin değil sosyal dengenin ve istikrarın da en önemli aktörleridir Değişime ve dönüşüme açıktır Yeni piyasa şartlarına çabuk ve kolay uyum sağlar Dünya da olduğu gibi Türkiye de de işletmelerin yaklaşık %99.8 ini KOBİ ler oluşturmaktadır.

KOBİ ler Dünyada KOBİ ler Kaynaklar http://www.tradeupfund.com http://www.oecd.org

Küresel Rekabette KOBİ ler Ülkemizin küresel ekonomik sisteminde güçlü bir rol üstlenebilmesi için KOBİ lerin; Rekabet gücü artırılmalı, Verimlilikleri yükseltilmeli, Uluslararası piyasalarla entegrasyon süreçleri doğru stratejilerle desteklenmeli, Yatırım, üretim ve pazarlama alanında teknik bilgi ve danışmanlık hizmetleri sağlanmalı, Yatırımların desteklenmesi için maliyeti düşük uzun vadeli kredi kaynakları oluşturulmalıdır. 4

KOBİ lerin Finansmana Erişiminde Tek ve Doğru Adres

Kredi Garanti Fonu - KGF Kuruluş Amacı KGF, Teminat yetersizliği olan KOBİ lerin finansmana erişimini kolaylaştırmak amacıyla, Küçük Ve Orta Ölçekli İşletmeler İçin Bir Kredi Garanti Fonu Kurulmasına Yardım başlıklı 93/4496 sayılı Bakanlar Kurulu Kararı ile 1993 yılında faaliyete geçmiştir. Niteliği Finansal kuruluş olarak tanımlanan KGF, AECM (Avrupa Garanti Kuruluşları Birliği) üyesi özgün bir kurumsal kredi kefalet kuruluşudur. 5

6 Ortaklık Yapısı

Kefalet Hacmi Toplam Kefalet Hacmimiz 203 Milyar TL 7

Yararlanıcılar KOBİ ler ve KOBİ vasfına sahip; Kadın Girişimciler ve Genç Girişimciler Esnaf ve Sanatkar Tarımsal İşletmeler Çiftçiler Serbest Meslek Mensupları Hazine Desteklerinden KOBİ Dışı İşletmeler 8

Sektör Payımız * Takipler hariç tutulmuştur. ** KGF Kefalet Riski, Öz kaynak + Hazine olarak hesaplanmıştır. 9

Şubelerimiz Türkiye Genelinde 34 İlde 39 Şubemiz Bulunmaktadır. 10

Kefalet Türleri 1. Özkaynak Kefaletleri Risk Paylaşımlı Kefaletler (Bankaya Verilen) PGS Kefaletleri PLS Kefaletleri Doğrudan Kefalet KOSGEB TÜBİTAK TTGV EXIMBANK BİLİM SAN. ve TEKN. BAKANLIĞI 11 2. Hazine Destekli KGF Kefaletleri Risk Paylaşımlı Kefaletler (Bankaya Verilen) PGS Kefaletleri PLS Kefaletleri Doğrudan Kefalet Eximbank

Başvuru Süreci Bankalar Kanalıyla Başvuru Risk paylaşım esasına göre yapılan başvurular bankalar aracılığıyla yapılmaktadır. http://kefalet.kgf.com.tr Doğrudan Başvuru İlgili kurum ve kuruluşlardan destek almaya hak kazananların yapacakları kefalet başvuruları doğrudan KGF ye yapılmaktadır. www.kgf.com.tr 12

Başvuru Süreci KOBİ 13

KGF Onay Süreçleri Onay Süresi Önce Şimdi 40 Gün PGS Doğrudan Aynı Gün 7 Gün 14

13 Başvuru Süreci

Özkaynak Kefaletleri ÖNCE SONRA 1,4 milyar TL 2,8 milyar TL ÖNCE Kefalet Hacmi Limitler/KOBİ SONRA 1-1,5 milyon TL 3 milyon TL 15

Özkaynak Kefaletleri Limitleri Vade: Yararlanıcı Tipi Kefalet Üst Limiti Firma/Grup Kefalet Oranı (%) Komisyon Oranı (%) Başvuru Ücreti KOBİ (Kredi Verenden Gelen Talep) 3.000.000 TL 80,00 2,00 400+250 TL Eximbank Talepleri 3.000.000 TL 100,00 2,00 400+250 TL Diğer Doğrudan Talepler 3.000.000 TL 100,00 2,00 400+250 TL PGS 500.000 TL 80,00 1,00 250 TL KOSGEB %100, azami 1 milyon TL İşletme kredisi; 6-60 ay, azami 12 ay ödemesiz dönem Yatırım kredisi; 6-84 ay, azami 24 ay ödemesiz dönem TÜBİTAK %100, azami 1,25 milyon TL TTGV %100, azami 1 milyon TL 16 BİLİM, SAN. ve TEKN. BAKANLIĞI %100, azami 1 milyon TL

Yeni BKK Sonrasında Hazine Destekli Kefalet Limitleri KOBİ Limiti 3 Mio USD 12 Mio TL KOBİ Dışı Limiti 50 Mio USD 200 Mio TL 17

Yeni BKK Sonrasında Hazine Destekli Kefaletlerde Ücret ve Komisyonlar Ücret ve Komisyonlar Yararlanıcılardan %0,5 ile %1,5 arasında değişen oranlarda kefalet komisyonu tahsil Ücret ediliyordu. ve Komisyonlar Kefalet komisyonu %0,03 olarak uygulanacak. Kefalet başvurusunda kefalet tutarı üzerinden, izleyen yıllar için ise kefalet bakiyesi üzerinden hesaplanan kefalet komisyonları tahsil ediliyordu. Ücret ve Komisyonlar KGF KOBİ lerden 250-1.000 TL arasında, KOBİ Dışı yararlanıcılardan ise 1.000-10.000 TL arasında başvuru ücreti tahsil ediliyordu. Kefalet başvurusu sırasında tek seferde komisyon tahsil edilecek ve izleyen yıllar için komisyon tahsil edilmeyecek. KGF başvuru ücreti alınmayacak. 18

Yeni BKK Sonrasında Hazine Destekli Kefalet Oranları KOBİ lerde kefalet %85 iken % 90 oldu KOBİ dışında %75 iken Eximbank ve İhracat kredileri için Banka aracılığı ile %85 iken % 85 oldu %100 oldu 19

Yeni BKK Sonrasında Değişiklikler İşletme kredilerinde ödemesiz dönem yoktu 1 yıl ödemesiz dönem geldi Vergi ve SGK borcu yoktur yazılarının geçerlilik süresi daha önce 30 gün iken 90 gün oldu 20

Hazine Desteğine Dayalı KGF Kefaleti - Aranan Genel Şartlar Vadesi geçmiş vergi ve SGK borçlarının kredinin %20 sini aşmaması ve kullanılacak kredi ile ödenmesi durumunda kefalet verilebilmesinin önü açılmıştır. T.C Kanunlarına göre kurulmuş ve yurtiçinde faaliyet gösteren gerçek ve tüzel kişi işletmelerden biri olması şartı aranır. İflas, fesih, iflas erteleme ve konkordato sürecinde olmamak Karşılıklar Yönetmeliği uyarınca donuk alacak niteliğinde beşinci grupta izlenen kredileri bulunmamak TBB Risk Merkezi nden alınmış Kredi Limit, Kredi Risk, Tasfiye Olunacak Alacaklar Raporu nda, donuk alacak niteliğinde beşinci grupta izlenen kredisinin bulunmaması 21

PGS KOBİ DIŞI Hazine Destekli KGF Kefaletleri 22 GEMİ İNŞA SANAYİ SEYAHAT ACENTELERİ Yararlanıcı Tipi Özel Koşullar HAVAYOLU İŞLETMELERİ * Alıcı finansmanına dayalı ihraç kaydıyla inşa ettiği/edeceği en az 1000 DWT veya 500 GT hacimli gemiler, tonilatosuna bakılmaksızın; römorkörler, sismik, petrol ve doğalgaz araştırma/çıkarma için özel amaçlarla inşa edilecek her türlü yüzer platformlara hizmet verecek destek gemileri, 24 metre ve üzeri yatlar ile hidrojen, doğalgaz (LNG, CNG) veya hibrit teknolojilerle tahrik edilen her türlü deniz araçları için yurt dışı alıcı ile sözleşme yapmış olması, * Alıcı ile yararlanıcı arasında düzenlenen gemi inşa sözleşmesindeki teslim süresinin 36 ayı aşmamış olması * Krediye konu geminin inşa edileceği tesisin mülkiyetinin yararlanıcıya ya da dahil olduğu grup firmalarından herhangi birine ait olması, * T.C. Ulaştırna, Denizcilik ve Haberleşme Bakanlığı'ndan alınacak yazı ile krediye * Seyahat Acentesi İşletme Belgesinin olması * Türkiye Seyahat Acenteleri Birliği Üyesi olması * En az 1 yıldır faaliyet gösteriyor olması * Azerbeycan, Belarus, Kazakistan, Kırgızistan, Özbekistan, Rusya Federasyonu, Türkmenistan, Ukrayna, Almanya, Avusturya, Belçika, Danimarka, Finlandiya, Fransa, Hollanda, İngiltere, İrlanda, İsveç, İsviçre, İtalya, Çek Cumhuriyeti, Polonya,Macaristan, Norveç, Bulgaristan ve Romanya ülkelerinden 1 önceki yıl * Ulaştırma, Denizcilik ve Haberleşme Bakanlığı Sivil Havacılık Genel Müdürlüğü tarafından 14.10.1983 tarihli ve 2920 sayılı Türk Sivil Havacılık Kanunu ve ilgili mevzuat gereği tarifeli ticari hava taşımacılığı veya havayolu ile yük taşımacılığı yapmaya yetkili kılınan şirketlerden olması, * Kredi başvuru tarihine göre Türkiye'den yurt dışına tarifeli sefer düzenleme izni olması (Yük taşımacılığında bu şart aranmaz) Kefalet Üst Limiti Firma/Grup (1) 70.000.000 / 200.000.000 USD 60.000.000 TL (Kiralıklar dahil uçak sayısı 10 dan az olan) 100.000.000 TL (Kiralıklar dahil uçak sayısı 10 ve üzeri) Komisyon Oranı (%) 2015/7331 sayılı BKK hükümleri uyarınca komisyon sağlanmaya devam edilir. Azami Kefalet Oranı (%) 70 120.000.000 TL 0,03 85 180.000.000 TL 0,03 85 KOBİ DIŞI İŞLETMELER KOBİ Dışı tüm firmaların PGS Limitleri dışı talepleri 200.000.000 TL 0,03 85 KOBİ DIŞI İHRACATÇI İŞLETMELER İhracatı ve döviz kazandırıcı faaliyeti olan tüm KOBİ Dışı firmaların PGS Limitleri dışı tale 200.000.000 TL 0,03 100 KADIN VE GENÇ GİRİŞİMCİLER KOBİ * KOBİ vasfına haiz gerçek veya tüzel kişi işletme olması, * Başvuru tarihi itibariyle halen en fazla 2 yıldır faaliyet gösteriyor olması * KOBİ vasfına haiz gerçek veya tüzel kişi işletme olması, 2.500.000 TL 0,03 90 12.000.000 TL 0,03 90 İHRACATÇI KOBİ *İhracatı ve döviz kazandırıcı faaliyeti olan tüm KOBİ'ler 12.000.000 TL 0,03 100 KOBİ DIŞI *KOBİ Dışı tüm firmalar herhangi bir şarta bağlı olmaksızın 50.000.000 TL 0,03 85 İHRACATÇI KOBİ DIŞI *İhracatı ve döviz kazandırıcı faaliyeti olan tüm KOBİ Dışı Firmalar 50.000.000 TL 0,03 100 Vade: İşletme kredisi; 6-60 ay Yatırım kredisi; 6-120 ay, azami 36 ay ödemesiz dönem

Hazine Destekli KGF Kefaletleri Kefalet Oranları EXIMBANK A DOĞRUDAN VERİLEN KEFALETLER %100 Hazine Desteği EXIMBANK KREDİLERİ İÇİN BANKALARA VERİLEN KEFALETLER Önce %85 Sonra %100 23

Eximbank a Doğrudan Verilen Kefaletler KOBİ ler için Kefalet Oranı: %100, 24 Özkaynak Limit: 3 Mio TL Hazine Limit: 7.5 Mio TL TOPLAM 10.5 Mio TL KOBİ Dışı Limit: 20 Mio TL

25 Sosyal Medya

22 KGF İletişim

TEŞEKKÜRLER