Nisan 2015 ÖZEL EK Finans sektörü yeni anlamını ve misyonunu buluyor Mobil ödeme alışkanlığı hızla yaygınlaşacak Yeniliklerin sonu ve sınırı yok Müşteri, bankayı cebinde taşımayı sevdi Büyük veri nereye gidiyor? Finans sektörü için neden kritik?
ÖNSÖZ 1 HANDAN AYBARS Analiz, ölçüm ve hız devri, üstüne bir de mobilite Büyük verisi her zaman büyük olan finans sektörü için yeniliklerin sınırının olmadığı bir dönemdeyiz. Çeşitlenen bir müşteri kitlesi, hele bir de herkese değil, kendine sunum yapılmasını isteyen Y kuşağı, e-devlet stratejileri ile yeniden şekillenen kurumsal hayat, finansal ürün ve hizmetlerin çeşidi artarken, bunlara tüm platformlarda aynı deneyimle ulaşma isteği İşte bunlar, sektördeki değişim ve aynı zamanda karşı karşıya oldukları fırsatlar ve bir o kadar da zorluklarda ilk akla gelen örnekler. Finans sektöründe küresel ve yerelde rekabette bu konuda adımları kurumsal ve bireysel müşteriler tarafından beğenilenler öne çıkacak, diğerleri için süreç biraz daha zorlaşacak. Ama bu kadar da değil. Çünkü bireysel ve kurumsal müşterinin sürekli gelişen istek, ihtiyaç ve beklentilerine yanıt verebilmek de gerek. Yani iyisinden bir çözümü sunup, birkaç yıl sonra onu yenileme dönemi bitti. Tüm bankacılık kanalları arasında tam uyum ve bu uyumun parçalarını sürekli geliştirirken, uyumu da sürekli kılma çabası söz konusu. Bu nedenle finans sektöründe büyük veri çok daha farklı anlamlara sahip: Öngörülebilirlik, stratejik planlamalarda çeşitlilik ve böylece en aza inen riskler. Finans sektörü bu yatırımlarda atacağı adımlarla hem kendi içinde başarı hikayeleri çıkartacak hem diğer sektörler için örnek olacak. Sektörün düzenleyici kurumları da finans sektöründeki gelişim ve diğer sektörlerle yarattığı işbirlikleri üzerine hızla olmasa da adım adım yenilikleri hayata geçirebilecek. 2015 ve sonrası sektörün tüm paydaşları için kuralların yeniden yazıldığı bir dönem olacak. Hem de hem Türkiye de hem de küreselde.
2 İÇİNDEKİLER www.bthaber.com.tr BTHABER Grubu BThaber Yayıncılık ve Etkinlik Hizmetleri A.Ş. adına Sahibi Ayhan Sevgi ayhans@bthaber.com.tr BThaber Grubu Yayın Koordinatörü Ayhan Sevgi ayhans@bthaber.com.tr Yazı İşleri Müdürü (Sorumlu) Bülent Nevres bulentn@bthaber.com.tr Editör Handan Aybars handana@bthaber.com.tr Ankara Temsilcisi Sedef Özkan sedefo@bthaber.com.tr Finans sektörü yeni anlamını ve misyonunu buluyor...4-6 Büyüme hedefimiz yüzde 100...8 Bu devirde analiz eden kazanır... 10 Mobil ödeme alışkanlığı hızla yaygınlaşacak...12-13 Yeniliklerin sonu ve sınırı yok...14-15 Müşteri, bankayı cebinde taşımayı sevdi...18-19 Dijital devrim her yerde...20-21 Merkezde müşteri ve teknoloji var...22-25 Mobil rehberliğinde uçtan uca değişim...26-28 Büyük veri nereye gidiyor? Finans sektörü için neden kritik?...20-32 Haber Merkezi Ekrem Uçman ekremu@bthaber.com.tr Görsel Tasarım Nevzat Karataş nevzatk@bthaber.com.tr Mukadder Keskingözler mukadderk@bthaber.com.tr REKLAM SATIŞ GRUBU Satıştan Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı Zehra Sevimli zehras@bthaber.com.tr Satış Müdürü Nurşen Usta nursenu@bthaber.com.tr Satış Grubu Evrim Koç Demirci evrimk@bthaber.com.tr Perihan Kıtay Özden perihano@bthaber.com.tr Özge Karataş ozgek@bthaber.com.tr Gizem Güç gizemg@bthaber.com.tr Abone ve Dağıtım Sorumlusu Canan Şahin canans@bthaber.com.tr Yönetim Yeri: BThaber Yayıncılık ve Etkinlik Hizmetleri A.Ş. Fetih Mah. Tahralı Sokak Kavakyeli Plaza C Blok 7/5 34704 Ataşehir/İSTANBUL Tel 0216-291 13 90 ISSN 1300-6495 Baskı Apa Uniprint San. ve Tic. A.Ş. Hadımköy İstanbul Asfaltı Ömerli Köyü İstanbul Tel: 0212-798 28 40 84 BThaber kontrollü abonelik sistemiyle dağıtılmaktadır. Fiyatı 1 Yeni Kuruş (KDV dahil) BThaber, 5187 sayılı Basın Kanunu nun 2/f maddesi hükmü gereği yerel süreli yayın dır.
e-dönüşüm lideri FIT Solutions ile geleceğe yatırım FIT Solutions 1999 dan bu yana dünyadaki teknoloji trendlerini sürekli takip ederek kurumsal yazılım ve entegrasyon hizmetleri pazarının Türkiye deki gelişimine yön veriyor; güvenli, güncel ve kaliteli hizmetleri ile firmaların iş süreçleri ve devlet ile olan ilişkilerinin dijital ortama taşınmasında Türkiye de en çok tercih edilen firma olarak öne çıkıyor. IT Solutions Kurucu Ortağı F ve CEO su Ahmet Bilgen, Türkiye nin en büyük 2000 şirketinin yüzde 70 ine hizmet veriyoruz. Müşterilerimizin yüzde 60 ı global markalar. KOBİ ler için de büyümeyi destekleyen çözümler sunuyoruz. Geniş portföyümüzde, zorunluluk kapsamına giren veya henüz girmemiş olsa da çağı yakalamak isteyen firmalar bulunuyor diyor. 2014 te 50 milyon dolar büyüklüğündeki Hollanda merkezli girişim sermayesi fonu Revo Capital den yatırım alan FIT Solutions, hızla gelişen e-dönüşüm pazarında her zaman bir adım ileride olabilmek için teknolojik yatırımlarına durmadan devam ediyor. Birçok ERP firması ile özel entegratörlük işbirlikleri yapıyor. FIT Solutions CTO su Koray Gültekin Bahar, Çözümlerimiz ile şirketlerin iş verimliliğini artırıyoruz; işgücü, kargo ve ulaşım maliyetlerini düşürüyoruz; zaman yönetimini kolaylaştırıyoruz diyor. e-dönüşüm ün en önemli faydalarından biri de kağıt kullanımını ortadan kaldırması ve kayıt dışı ekonominin önüne geçmesi. Bahar, e-fatura müşterilerimiz 2014 te 10 binden fazla ağacı kesilmekten kurtardı. Şirketler tüm muhasebe ve kayıt süreçlerini elektronik ortama taşıdığında, yalnızca çevreye katkı sağlamayacağız, ülke ekonomisindeki kayıpların da önüne geçmiş olacağız diyor. FIT Solutions ın hizmet portföyünde e-fatura, e-defter, e-irsaliye, e-arşiv, Ahmet Bilgen FIT Solutions Kurucu Ortak ve CEO Koray Bahar FIT Solutions CTO e-mutabakat, e-bilet, e-imza ve KEP uygulamaları bulunuyor. SAP altyapısıyla geliştirilen e-dönüşüm çözümlerine ek olarak Turkcell, ING BANK, Türkiye Noterler Birliği ve Cordis ile de çeşitli projeler yürütülüyor. Son olarak 2014 yılında ING Bank için geliştirdiği INGeF e-fatura çözümü ile İngiltere nin prestijli bankacılık teknoloji ödülleri Banking Technology Awards ta ödüle layık görüldü. 2010 yılından bu yana gündemde olan e-fatura, Türkiye nin e-dönüşüm süreçlerinde en aktif dijital çözümlerden biri. e-fatura kullanımı şirketlerde basım, arşivleme, kargo ve noter onay maliyetlerini azaltıyor; tek format ile raporlama ve denetim kolaylığı sağlıyor. e-fatura sayesinde birim başı ortalama 6 TL olan kağıt fatura maliyetleri, 2 kuruşa (0,02 TL) kadar düşüyor. e-defter çözümü ise şirketlerin tasdik maliyetlerini yüzde 60 a kadar düşürüyor. KOBİ lere ayda 8 bin TL ye kadar tasarruf sağlıyor. Türkiye de en fazla tüzel kullanıcıya sahip e-defter yazılımı FIT Solutions ınki. 2015 te e-defter e zorunlu geçiş yapacak olan 20 bin mükellef firmanın tasarrufuyla birlikte, Türkiye ekonomisinin yılda 500 milyon TL ye yakın tasarruf etmesi bekleniyor. e-arşiv uygulaması ile çok sayıda belge zahmetsizce ve düşük maliyetle saklanarak ibraz edilebiliyor. Tüm faturalar arşiv imzası ile imzalanarak 10 yıl boyunca saklanıyor. e-arşiv, Elektronik Fatura Kayıt Sistemi kullananlar için 1 Ocak 2015 te zorunlu hale geldi. FIT Solutions, diğer firmalar için ise son tarihin 1 Ocak 2016 olduğunun altını çiziyor. Yakın dönemde özellikle ulaşımda kullanımının yaygınlaşmasıyla oldukça gündemde olan e-bilet çözümü. e-bilet ile firmalar hem hizmet kalitesini artırıyor, hem de yüzde 50 ye kadar tasarruf sağlıyor. FIT Solutions, Biznet Bilişim ile yürütülen proje kapsamında, FIT KEP adı verilen kayıtlı elektronik posta (KEP) hizmeti de sunmaya başladı. Bu şekilde kağıt kullanımını tamamen ortadan kaldırarak arşivleme, posta ve işlem maliyetlerini önemli derecede düşürüyor. FIT Solutions ın gündeminde şimdi de e-mutabakat a geçiş bulunuyor. Şirket altyapı için tüm hazırlıklarını tamamladı. Bu yıl içerisinde aktif olarak müşterilerine e-mutabakat çözümünü de sunmaya başlayacak. e-dönüşüm bir FIT Solutions markasıdır advertorial
4 Finans sektörü yeni anlamını ve misyonunu buluyor Deloitte tarafından hazırlanan 2015 Banking Outlook raporu, bankacılık sektörünün önceliklerinde, hedeflerinde ve doğal olarak risklerinde yaşanan değişimi ortaya koyuyor. Burada teknolojinin ise çok önemli ve belirleyici bir rolü var. rneğin perakende mobil Ö çözümlerini kurumsal müşterilere yönelik genişletmeleri bankaların sunumlarında da farklılık yaratabilir. Bu arada, yeni oyuncuların da finans sektöründeki rekabette yerini alması da bankaların büyüme fırsatları için farklı yöntemleri kullanmasını gerekli kılıyor. Araştırmaya göre, burada varlık yönetimi gibi ücret bazlı hizmetler gelir artışında öne çıkabilir. Kredi sunumunda artış öne çıksa da, araştırmada da dikkat çekildiği gibi, bu artış kârlılığı da artıracak bir unsur değil, en azından tek başına. Bu nedenle bilanço yönetiminde daha dikkatli adımlar atmak gerekli bulunuyor. Hatta bu gereklilik, araştırmaya göre giderek daha karmaşık bir hal alacak. Yeni likidite gerekliliklerinin gerektirdiği uyumun yanında, daralan marj baskısını en aza indirmek için bankalar da düşük maliyetli fonlama imkanlarının peşine düşecek. Kârlılığı sağlıklı tutma çabaları, rapora göre, 2015 yılında satın alma ve birleşmelerin de artmasını sağlayacak. Hatta bölgesel bankaların daha aktif olması ile hem anlaşma hacimleri hem de ölçekler büyüyecek. Veriyi analiz yeteneği, fark yaratmanın da aracı olacak Araştırmanın da dikkat çektiği gibi, 2015 yılının ödemeler dünyasında en köklü dönüşüm dönemi olacağını söylemek abartı olmaz. Güvenlik ve kullanıcı deneyimi alanlarında gelişim, temassız ödemelerin git gide artmasını sağlayabilir. Bu da bankalar ve teknoloji şirketleri arasında ödemelerin paylaşılan sahipliği gibi yeni bir kavramı hayatımıza sokabilir. Bu arada hatırlatmadan olmaz: Bankaların rekabette ve çeşitlenen sektör şartlarında öne çıkabilmesi veri ve analitik yeteneklerine dayanıyor. Bu alanda farklı yaklaşımlara yönelik ihtiyaç da gün geçtikçe artıyor. Örneğin finans, yasal uyumluluk ve iş birimleri arasında daha güçlü ve verimli veri yönetimi ile entegrasyondan fayda elde etme eğilimi ön planda. Paydaşların ve önceliklerin bu kadar çeşitlendiği bir ortamda kaçınılmaz olarak siber güvenlik de akıllarda en temel soru işareti ve tedirginlik faktörü olacak. Gelinen noktada sofistike saldırılar karşısında sofistike önlemler alan, bunun için yeni araçlar ve yetenekler belirleyen bazı bankalar var ve bu bankaların eğilimleri yaygınlık kazanacak. Öte yandan, risklerin çeşitlenmesi ile yönetim kurulları da siber güvenlik stratejisi oluşturulması ve işletilmesinde daha proaktif bir rol üstlenecek. 2015 önceliklerine bakış Tüm bu önceliklere bakıldığında, 2015 yılında da kârlılığın, kaçınılmaz olarak bankaların öncelikli hedefi olduğu görülüyor. Önceki yıllara göre yaşanan değişim ışığında bankalar da stratejik konumlarını güçlendirme, rekabette varlık gösterebilme çabasında olacak. İşte bankaların 2015 yılı gündeminin öne çıkan başlıkları: Bilanço etkinliği Satın alma ve birleşme Büyüme Ödemelerin dönüşümü Düzenlemelere uyum ve risk yönetimi Veri yönetimi Siber güvenlik Bilanço etkinliği: Küresel ekonomide bir toparlanma görülse de yeni likidite kısıtları bu yıl bankaların kârlılık hedeflerini zorlayacak. Bu nedenle bilanço dengesini sağlamak kaçınılmaz olarak bu yılın da gündemi. Bu gündem maddesi özellikle büyük bankalarda öne çıkıyor. Bilanço dengesi birçok açıdan bakıldığında dü-
5 zenlemelerin ve farklı piyasa güçlerinin etkisi altında. Mevduat tutabilmek için bankaların müşteri ilişkileri programlarına önem vermesi gerekiyor. Bir tarafta da çapraz satış çalışmalarının çeşitlenmesi gerek. Mevduat demişken, uzun vadeli mevduat hesaplarını beraberinde getiren sunumlara da önem vermek gerek. Varlık tarafında ise yeni piyasa düzenlemelerinin 2015 yılı ile birlikte etkisini göstereceğini düşünerek portföy yönetiminde dikkatli adımlar atılmalı. Satın alma ve birleşmeler: Deloitte araştırmasına göre, düzenlemelerin baskısı ve büyüme hedefleri satın alma ve birleşmelerin itici gücü olacak. 2014 yılında kendini gösteren satın alma ve birleşme hamleleri 2015 yılında devam edecek gibi görünüyor ve araştırmaya göre, bunun bazı temel sebepleri var: Güçlü bilançolar, uzun vadeli mevduat portföyünün artması, kredi sunumlarında atılan dikkatli adımlar, gelir büyümesi ve maliyetleri azaltan adımlar. Bu potansiyelin etkisini azaltabilecek temel unsur ise sektörel sıkı düzenlemeler olabilecek. 2015 yılında da satın alma ve birleşmelerde hareketlilik beklentisi dile getirilen araştırmada, stratejik fırsatların ise bankanın ölçeği ve her bir bankanın bilanço gücüne göre değişiklik göstereceğine işaret ediliyor. Bankaların savunmacı pozisyondan çıkarak hamleler yapmaya başlaması ile kaçınılmaz olarak satın alma ve birleşme fırsatlarını da göz önüne alacakları anlaşılıyor. Ama bankaların bu fırsatları farklı ölçütlerle incelemesi de şart. Etkinlik, büyüme potansiyeli, finansman profili, teknoloji bu açıdan ilk akla gelen kriterler. Büyüme: Artan rekabet ortamında büyüme fırsatlarını yakalamaya çalışmak bankaların aklındaki önceki konulardan. Kredi sunumu ve para transferi gibi geleneksel bankacılık hizmetlerinde fiyatlama ve müşteri segmentasyonu öne çıkacak. Bir tarafta da finans sektörünün yeni oyuncuları da geleneksel bankacılık sistemi üzerinde baskı yaratacak. Bu yeni finans sektörü oyuncuları, KOBİ kredileri ve farklı kişisel kredi sunumları ile haklı olarak geleneksel yapıyı ürkütüyor. Bu konuda özellikle ABD pazarında birçok girişim göze çarpıyor. Burada araştırmada da dikkat çekildiği gibi, bankacılık sektörünün dışında kalmış, sisteme dahil olmamış kitleye ulaşabilmek, bunun için farklı yöntemler deneyebilmek, bunu yaparken sektörel düzenlemeleri de göz ardı etmemek gerekiyor. Bankacılık sektöründe küresel bir öncelik olmayı sürdüren büyümede, stratejiler ise bankanın ölçeği ve bankanın odağına bağlı olarak değişiyor. Müşteri analitiğine yapılacak yatırımların tüm bankaların hedefli çapraz satış stratejilerine destek olacağı bir gerçek. Hem bireysel hem kurumsal bankacılıkta dijital teknolojileri kullanarak müşteri deneyimini geliştirmek de hem müşteri ilgisi hem de işlem bazlı gelir demek. Ödemelerin dönüşümü: Ödemeler alanında yeniliklerin tohumları aslında 2014 yılında atılmıştı. Bu konuda yeni gelişmelerin etkin olması ile 2015 yılında ödemelerin tek yetkili merkezi bankalar olmayacak, bunun yerine yeni bir modelle sektör ve teknoloji şirketleri arasında bir paylaşım yapısı ortaya çıkacak. Apple Pay in mobil ödemelerde kullanımı ile temassız ödemelerde önemli bir büyüme beklentisi kendini gösteriyor. Temassız ödemeler zamanla diğer mobil cihazlara ve işletim sistemlerine geçecek. Ödeme deneyiminin de karttan mobil telefona geçmesi ile birlikte bankalar da kaçınılmaz olarak işlem gelirlerinde ve marka farkındalığında azalma ile karşı karşıya kalacak. Ama bir tarafta da, temassız öde-
6 meler de biyometrinin öne çıktığı yeni nesil güvenlik adımlarını öne çıkartacak. Perakende noktalarının bu konuda yapacakları yatırımlar, daha doğrusu yatırım yapmaya ne kadar istekli oldukları da ödemelerin yönü konusunda fikir verecek. 2015 yılını ödemeler adına devrim niteliğinde bir yıl olarak değerlendiren araştırmanın da dikkat çektiği gibi, temassız ödemelerin artışı bankaların ödeme alanındaki rolünü öne çıkartabilir, ama bir taraftan da işlem geliri ve marka farkındalığı gibi konularda bankaları zora sokabilir. Cüzdanda öne çıkmak isteyen bankaların yeni yöntemler üzerinde çalışması bu nedenle gerekli bulunuyor. Düzenlemelere uyum ve risk yönetimi: Risk yönetimini temel alan yeni düzenlemeler, şirketlerin risk yetkinlikleri ve kültürlerinde de değişimi öne çıkartıyor. Düzenleyici kurumların beklentilerinin artması ve bunlara uyumun gerekliliği karşısında banka yönetiminin de bakış açısında yeniliğe ihtiyacı olduğu görülüyor. Yani banka yönetimi spesifik süreçleri geliştirme odağını bırakmalı ve risk yönetimine, düzenlemelere uyuma ve bankanın etik kurallarına bütünüyle entegre olmanın yollarını aramalı. Bunun en önemli yöntemi banka üst yönetiminin tüm çalışanları kapsayan, tonu ciddi ve net açıklamalar yapması, kurum kimliğinde bunu öne çıkartması. Öte yandan, bankalarda rolü giderek artan risk yöneticileri de, kurumun bütününün odağı olan düzenlemelere uyum ve risk yönetimi alanlarında diğer iş birimleri ile daha yakın çalışmalı. Araştırmanın dikkat çektiği bir unsur da, risk yönetimi ve düzenlemelere uyum sorumluluklarının performans yönetim programlarına yansıtılması ve hatta çalışanların eğitiminde detaylı biçimde ele alınması. Veri yönetimi: Deloitte araştırmasında öne çıkan beklenti bankacılık sektörünün 2015 yılında daha da kapsamlı veri dönüşümü çalışmaları yapacağı yönünde. Ön büro operasyonlarda, iş birimlerinde ve finans, risk gibi unsurları içeren fonksiyonlarda veriyi merkeze alan yetkinlikler kendini gösterecek. Veriyi paraya çevirmek de işte böyle olacak. Verinin gelirdeki etkisi bu şekilde netlik kazanınca, bankadaki veri yöneticisinin de görevleri çeşitlenecek, veri yönetimi ve veri kalitesi gibi başlıklar da veri yöneticisinin günlük iş rutininde önemli bir yere sahip olacak. Araştırmada dikkat çekildiği gibi, veri ve analitik fonksiyonu bankalarda birçok açıdan kapsamlı bir gelişim sergilerken, bankalar da proaktif bir pozisyon almalılar, sektörel düzenlemelerin baskısını bu verileri iyi kullanarak aşmayı öğrenmeliler. Bu arada, bankanın veri yetkilisi de artan sorumlulukları ışığında ön büro ekipleri ile daha sıkı ilişkiler kurmalı, onların veri varlıklarından daha yüksek değerler çıkartabilmeli. Deloitte araştırmasına göre, tüm bu yaklaşımların doğru kullanımı, sonuçta veri ve analitik başlığına liderleri ve takipçileri ortaya koyacak. Siber güvenlik: Siber güvenlik yapılarını güçlendirmek isteyen bankalar, araştırmaya göre yeni savunmacı ve saldırgan ölçütleri biraraya getirecek, hatta bu araç kitlerini askeri ve kamu yapılardan temin edecek. Artan riskler ışığında sektör içinde ve kamu birimlerinde işbirliklerinin de artması öngörülüyor. Bu işbirlikleri, sektörü tehdit eden riskler konusunda erken farkındalık adına önemli olacak. Teknik ve yönetim bazında yeteneklerin istihdamı da her zaman olduğu gibi finans sektörünün gündemi. Özellikle askeri ve kamu odaklı iş deneyimi olan kişileri istihdam etmek için bankalar arasında yarış olacak. Öte yandan, yönetim kurullarının da çalışmalarında önceliği artık kurumlarının kırılgan noktalarını anlamaya çalışmak, ayrıca siber savunma altyapısı ve protokolü geliştirilmesi süreçlerinde aktif rol alması şart. Bir taraftan da üçüncü parti sağlayıcıları proaktif biçimde yöneterek, dışardan gelebilecek riskleri en aza indirme çabası da öne çıkacak. Bu tabloda kaynakları sınırlı olan küçük bankaların işinin zor olduğuna dikkat çekilen raporda, 2015 yılında bankaların, daha önce hiç olmadığı kadar çok kaynağı güvenliğe ayırması gerektiği üzerinde duruluyor. Tatbikatlar, uzman isimleri istihdam etmek ve ekosistemin diğer üyeleri ile işbirliğinin artması bu dönemde oldukça kritik.
Finansmanda dinamik raporlama altyapısı Türkiye nin otomotiv kredileri alanındaki genç ve dinamik finansman şirketi ALJ Finansman, tüm iş analitikleri sistem altyapısını A dan Z ye METRIC danışmanlığında yapılandırdı. oyota Türkiye Pazarlama ve Satış A.Ş. nin T otomotiv kredilerinde uzman kardeş kuruluşu ALJ Finansman A.Ş., yeni kurulan bir şirket olarak tüm sistem altyapısını sıfırdan yapılandırdı. Projeyle uçtan uca tüm iş süreci ve fonksiyonları için ulaşılabilir bir raporlama altyapısı sağlanırken, her noktadan erişilebilirlik sağlayan tablet mobil dashboard yapısı ile beraber bütünsel bir uygulama oluşturuldu. Tüm iş birimlerinin tek bir veri kaynağından zamanında ve tutarlı sonuçlara ulaşması sağlandı. İş birimlerinin memnuniyeti arttı ALJ Finans ın hızlı, kaliteli ve ihtiyaca uygun hizmet anlayışına paralel olarak, iç ve dış müşteriler için hazırladığı ALJet isimli Başvuru ve Kredi Yönetim Sistemi dahilinde, uçtan uca analitik ve tarihsel verilere ulaşmanın yanı sıra; kredi başvuru sürecinden, sorgulama, değerlendirme, kullandırma, kredi sonrası destek hizmetleri süreçlerini kapsayan, buna ek olarak tahsilat ve finansman yapılarını da içeren bir raporlama altyapısının oluşturulması, şirket için kritik önem taşıyordu. Şirkete ait kurumsal veri ambarının oluşturulması için ETL süreçlerinde SAP DataServices tercih edildi. Tüm raporlama ihtiyaçlarını karşılayacak bir mantıksal ara katman oluşturmak için SAP Information Design Tool kullanıldı. Farklı analiz ihtiyaçlarına yönelik farklı arayüzlerin kullanıma alınması sağlanırken, üst yönetim raporlaması için SAP Dashboard, SAP Explorer ve SAP Mobile BI, şirket içi statik ve Ad-Hoc raporlama için SAP WebIntelligence kullanıldı. Sekiz ayda tamamlanan projenin ilk adımı olarak önce ALJ Finans ın iş süreçleri ve akışları üzerinde durularak sistem haritası çıkarıldı. Sonrasında iş akışları arasında ilişkiler oluşturularak, İş Birimleri ve Yönetim bazında ihtiyaçlar ve raporlar üzerinden analizler oluşturuldu. Mevcut sistem yapısı üzerinden veri sözlüğü oluşturularak ilişkilendirme yapıldı ve data sahiplikleri belirlendi. ALJ Finans lokasyonunda gerçekleştirilen yazılım geliştirme sürecinden sonra analist ve son kullanıcı testleri ile pilot raporlamalar gerçekleştirildi ve sonrasında ALJ Finans JetReports sistemi hayata geçirildi.. Yenilikçi ve uyumlu ekip başarıyı getirdi ALJ Finans Sistem Geliştirme Müdürü Ceyda Özkul, şunları söyledi: Finans sektöründe iş zekası tecrübesi ile başarılı projeler tamamlamış bir firma olan METRIC in, yenilikçi ve uyumlu ekip yaklaşımı, farklı sektörlere yönelik olumlu referansları ve ortak projelerdeki deneyimlerimiz tercih kararımızda etkili oldu. Gerekli dönemlerde METRIC çalışanları ile yoğun ve tempolu çalışarak, sonuca başarılı bir şekilde ulaşmayı sağladık. Ceyda Özkul ALJ Finans Sistem Geliştirme Müdürü advertorial
8 Büyüme hedefimiz yüzde 100 Nil Bağdan Software AG Türkiye Genel Müdürü Software AG Türkiye olarak 2014 ü uygulama mimarisi ve orta katman ürün grubunda yüzde 65 lik büyümeyle kapadıktan sonra, 2015 için büyüme hedefimizi yüzde 100 olarak belirlemiş durumdayız. oftware AG, globalde yarattığı 900 milyon avroluk ciroyla S bugün Avrupa nın en büyük ikinci yazılım şirketi. Şirketin 2015 yılı vizyonu, dijital iş platformu çerçevesinde şekilleniyor. Tüm yatırımlar ile dijital işletmeler yaratmaya ve bu işletmelerin uçtan uca altyapısını sağlayacak bir çözüm şirketi olmayı hedefliyor, kurumsal düzeyde dijital dönüşüme yönelik yepyeni çözümleriyle, işletmelerin yeni dünyanın gereksinimlerine uygun, uyarlanabilir, esnek ve çevik uygulamalar geliştirmelerini sağlayacak altyapılar sunmaya odaklanıyor. Türkiye yeni gelişen bir pazar olmasının yanı sıra, Software AG nin yeni yatırımlar yaptığı merkezi pazarlardan biri. İstanbul ve Ankara daki çözüm ortaklarımızla birlikte bu yıl da telekom, finans ve kamu sektörlerine odaklı katma değer yaratan çalışma modelimiz ve projelerimiz ile sektörde farklılaşacağız. Dijital ekonominin 2016 da yalnızca G20 ülkelerinde 3.4 trilyon dolarlık pazar oluşturacağına dair tahminleri göz önünde bulundurduğumuzda, elimizdeki mevcut çözümlerin konumlandırmasını iyi yapmamız, müşteri bağlılığı ve iş modellerindeki değişimler ışığında yeniden tasarlamamız gerekiyor. Software AG, finans dünyasında yaygın şekilde kullanılan ARIS i de finansal piyasalara, değişen yasal düzenlemelere ve çevik bankacılık-finans işlemlerine yanıt verecek şekilde yeniden yapılandırıyor. Rekabette belirleyici unsurlar İşletmeler farklı BT portföyleri ve finans zekâsı uygulamaları arasındaki ilişki ve bağlılıklardan doğan hatasız, güncel ve kapsamlı veriler doğrultusunda etkili iş kararları almaya ihtiyaç duyuyorlar. Bu süreçlerini destekleyecek stratejik ve hatasız içgörüler elde ederek yatırımların geri dönüşünde yüksek oranlara erişmek, finans sektörünün hedefi. Esnek ve ölçeklenebilir veri analitiği sistemleri de finans sektöründe önemini her geçen gün artırıyor. Otomatikleştirilmiş süreçler, karmaşık yasal gereksinimlere yönelik düzenlemeler ve finans piyasaları değer zincirine yönelik veri analitiği, finans kuruluşlarının iş bitirme süresi, çeviklik ve adaptasyon hızı konusunda rakipleri arasından sıyrılmalarına yardımcı oluyor. Veri işleme, sanallaştırma araçları ve veri kaynaklarında dikkat çekici avantajlara sahip olan bu çözümler, bugün finans piyasalarında yaygın olarak kullanılıyor. Dijital işletmeler, artık inovasyon ve değişime uyum kabiliyetleriyle, faaliyet gösterdikleri sektörlerde farklılaşıyorlar. Finans dünyası, iş süreçlerinin tanımlanması, optimize edilmesi ve iş yapış biçimlerinin belirlenmesi sürecinde, birbiriyle tek bir platform üzerinden konuşabilen, kesintisiz iletişim kurabilen, gerçek zamanlı veriler sunabilen sistemlere yöneliyor. Sektörün hedefleriyle Software AG nin hedefleri Software AG nin yeni Dijital Dönüşüm Platformu nda birleşiyor. Dijital Dönüşüm Platformu yla sunduğumuz uygulama altyapısının en belirgin farkı uygulamaların artık altyapıya göre geliştirilmesi. Yani yıllardır karşımıza çıkan Satın mı almalı, yoksa inşa mı etmeli? sorusuna, Dijital Dönüşüm Platformu sayesinde Satın al ve inşa et şeklinde yanıt veriyoruz. Finans kurumları, farklı ihtiyaçları için her seferinde farklı uygulamalar satın almak yerine, platformu bir kez satın alıyor ve sonrasında istedikleri uygulamayı geliştirebiliyor, bu uygulamaları istedikleri şekilde özelleştirebiliyorlar. Yeni platform, bu anlamda yazılım geliştiriciyle müşteri arasındaki ortak üretim ve ortak inovasyona dayalı bir ürün olarak pek çok ihtiyaca yanıt verebiliyor. Software AG nin geliştirdiği beş temel bileşenden oluşan ve önümüzdeki yıllarda farklı teknolojiler ve işlevler ile geliştirilecek olan platform, birinci seviyede iş ve BT dönüşümünü modellerken, ikinci aşamada veri yönetimini devralıyor. Üçüncü adım olan entegrasyonu, dördüncü seviyede süreç ve program mantığı izliyor. Beşinci düzey olan veri analizi ise alınacak iş kararlarının temelini oluşturuyor.
10 Bu devirde analiz eden kazanır Gökhan Arıksoy METRIC Genel Müdürü İş süreçlerini büyük veriden faydalanabilecek şekilde optimize etmeyi en hızlı başarabilen, deneysel değil, hedefli, ölçümlenebilir büyük veri analizini iş süreçlerine entegre eden şirketler en fazla yararı elde edecekler. ürkiye de iş analitikleri konusunda en büyük SAP iş T ortağı METRIC olarak, 2014 yılında iki kat büyüyerek ekibimizi 70 kişiye çıkardık. 2015 te yine daha fazla müşteri ve daha fazla kaynak ile büyüme hedefini yüksek tutuyoruz. Bu yıl yazılım geliştirme ekibimizi daha güçlü bir hale getirmeyi planlıyoruz. METRIC gibi bir şirketin en önemli ihtiyaçlarının başında nitelikli ve yetişmiş insan kaynağı geliyor. Biz bu ihtiyacı karşılamak için yaklaşık iki senedir METRIC Akademi adlı bir programı uyguluyoruz. 2015 yılında daha etkin performans yönetimi ve kariyer planla- ma konularına odaklanacağız. Geçen sene başından bu yana TÜBİTAK ile iş zekâsı ve analitik çözümlerde iki Ar-Ge projesi üzerinde çalışıyoruz. Türkiye den küresel bir yazılım ve danışmanlık hizmetleri markası çıkmasını istiyoruz. Bu nedenle Ar-Ge projelerinin ikinci fazlarını yine TÜBİTAK la birlikte yapacağız. Yazılım geliştirme ekibimizi daha güçlü hale getireceğiz. Tüm ekibimizin yaklaşık yüzde 20 si sadece Ar-Ge projeleri üzerinde çalışacak. Geliştirmekte olduğumuz yazılım ürünleri ve danışmanlık hizmetleri ile yurtdışına açılmayı hedefliyoruz. Raporlama, artık üretimin bir parçası 2015 te müşteri deneyimi yönetimi odaklı büyük veri çözümleri, bellek içi analitik çözümler ve bulut uygulamalar finans sektöründe daha da artarak etkin şekilde kullanılacak. Finans başta olmak üzere tüm sektörlerde raporlama üretimin bir parçası. Raporlamada kesintiler olduğu ya da veriler içerisinde bir takım tutarsızlıkların ya da problemlerin oluştuğu an, büyük sıkıntılar doğurabiliyor. O yüzden müşterilerimiz bizden genelde SAP BusinessObjects üzerinde geliştirilmiş raporlar veya raporlama altyapıları için içinde çeşitli hizmet seviyeleri (SLA) olan sürekli destek paketi hizmetleri alıyorlar. Finans sektöründe elde edilen veriler üzerinde derinlemesine analizler yapabilmek, bu analizleri kolay anlaşılır ve hızlı ulaşılır şekilde raporlamalar halinde almak müşterilerimiz için bir güçlüğü oluşturuyor. Tahmin yetkinliği önem kazanıyor İş zekâsı konseptlerini üçe ayırabilirsiniz: Gerçekleşen veriye dayanan klasik raporlama metodu olan deskriptif sistemler, geçmiş veri ve trendleri inceleyerek bir sonraki dönemi tahmin edebildiğiniz prediktif raporlama sistemleri, üçüncüsü de sistemin size önerilerde bulunduğu, daha önleyici ve proaktif olan preskriptif çözümler. Son dönemde yapılan raporların içerisine prediktif analizin girdiğini görüyoruz. Prediktif analizde, daha önceki yıllara göre benzer verileri kullanarak bir sonraki ay ya da bir sonraki dönemin nasıl gerçekleşeceği tahminini yapabilirsiniz. Özellikle olgunluk seviyesi yüksek olan müşterilerde aktif karar vermek için kullanılıyor. Gelecek yıllarda şirketler prediktif analize daha fazla odaklanacaklar. Diyelim ki bankacılık sektöründe Merkez Bankası faiz indirimi yaptığında anlık mevduat çıkışı verilerinize baktınız ve bankadan mevduat çıkışı görene kadar banka faiz oranlarını indirmeye devam edebilirsiniz. Sadece bu bile bankanın kârlılığı üzerinde önemli olup, raporlama altyapısının karar destek sistemlerinde etkin olarak kullanılmasına örnek. Karar verme ve strateji geliştirme süreçlerini önemli ölçüde iyileştiren bu teknolojiler daha fazla yatırım yapılacak alanlar arasında. Ayrıca mobil iş zekâsı ve işe/ işletmeye özel araçlar da daha fazla oranda kullanılacaklar. Özellikle telekom ve bankacılık sektörleri, yapısal ve yapısal olmayan büyük veri içinde analizler yaparak çözümler geliştirmeye başladılar. w
12 Mobil ödeme alışkanlığı hızla yaygınlaşacak İş Bankası, Türkiye de bugüne kadar teknolojiye en çok yatırım yapan finans kuruluşlarının başında geliyor. Teknoloji yatırımları yıllık 200 milyon dolar seviyelerinde. Hedef ise dijital dönüşüm yolculuğunda öncü olmak ve bu konuda hızlı hareket etmek. 015 yılı bilişim yatırım önceliklerine bakıldığında, İş 2 Bankası nda büyük veri konusunda yatırımların ve çalışmaların devam edeceği görülüyor. Büyük veri teknolojileri; veriye dayalı müşteri ilişki yönetiminde müşteriye çok daha özel, kişi bazında hizmet sunulmasına yönelik imkanlar sunuyor. Bankada büyük veri analizinden yararlanarak, dolandırıcılık faaliyetlerinin önlenmesinden, pazarlama ve müşteri ilişkileri yönetimine kadar uzanan geniş bir yelpazede çalışmalarını sürdürdüklerini vurgulayan İş Ban- Hakan Aran İş Bankası Genel Müdür Yardımcısı kası Genel Müdür Yardımcısı Hakan Aran, mobil ödeme sistemlerinin de diğer bir önemli alan olduğuna dikkat çekiyor. 2015 yılı boyunca akıllı telefon kullanıcılarında mobil ödeme alışkanlığının daha hızlı yerleşmeye başladığına tanık olacağız öngörüsünü paylaşan Aran, ekliyor: İş Bankası olarak yakın zaman içerisinde bu alanda çözümlerimizi müşterilerimizin kullanımına sunmayı planlıyoruz. Hizmetleri yakın coğrafyalara aktarmak gündemde Mobil bankacılık uygulaması İşCep in kısa süre önce yenilenen kullanıcı dostu tasarımına ilave olarak, mobil bankacılıkta müşterilerin hayatını kolaylaştıracak birçok özelliği daha hayata geçirmeyi planladıklarını vurgulayan Aran, teknolojik yeniliklerini şöyle detaylandırıyor: Akıllı gözlük yatırımlarımızla girdiğimiz giyilebilir teknolojiler alanına ise akıllı saatlere özel uygulamalarımızla devam edeceğiz. Apple Watch ülkemizde satılmaya başladığında İş Bankası uygulaması da hazır olacak. Sınır ötesi faaliyetlerini hızlandıran, bu kapsamda yurt dışında yeni şubeler açan ve var olanları yenileyen bir banka olarak geliştirdiğimiz teknolojiye dayalı Dijital Bankacılık hizmetlerimizi, yakın coğrafyalara aktarma konusunda da öncü bir rol üstlenmeyi amaçlıyoruz. Kanallarda deneyim aynı olacak İş Bankası işlemlerinin yüzde 80 inden fazlasının gerçekleştirildiği Dijital Bankacılık kanallarında ana strateji; müşterilerin her an her yerden ihtiyaç duydukları finansal hizmetleri kolayca ve benzersiz bir deneyimle alabilmelerini sağlamak. İnternet Şubesi tarafında, her kesimden müşterinin kolayca kullanabildiği ve 400 adedin üzerindeki işlemi hızla, sorunsuz yapabildiği bir kanal deneyimi sunmak ise en büyük öncelik. Kullanıcı dostu bir internet şubesi sunmak
13 için geçtiğimiz yıl başladığımız yenileme çalışmalarının ikinci parçasını bu sene hayata geçireceğiz bilgisini veren Aran şu detayı ekledi: Müşterilerimizle birebir görüşmeler yaparak yürüttüğümüz bu çalışmalar kapsamında internet şubesinde sunulan deneyim ve tasarım, İşCep tekine benzer hale getirilerek, iki kanal arasında deneyim farkı minimuma indirilmiş olacak. Yenilenen Android uygulaması için geri sayım Bankanın milyonlara ulaşan İşCep uygulamasında ise işlem seti zenginleştirme çalışmalarının yanı sıra iphone, Android ve Windows Phone platformları arasındaki deneyimi yakınsamak, daha sade ve kullanıcı dostu bir deneyim sunmak bankanın öncelikleri arasında. 2 Nisan da devreye aldığımız yeni İşCep iphone uygulaması ile ilk adımı atmış bulunuyoruz diyen Hakan Aran, ilgiyi ortaya koyan verileri de paylaşıyor. Buna göre, uygulama devreye alındığı ilk günde AppStore da binden fazla 5 yıldız alarak beğeni topladı ve AppStore un önerdiği uygulamalar arasında yerini aldı. Aldığımız olumlu geri bildirimler doğrultusunda yenileyeceğimiz İşCep Android uygulamasını da bu yıl içerisinde müşterilerimize sunmayı hedefliyoruz bilgisini paylaşan Hakan Aran, sektörün gelişimi ve kendi stratejileri hakkında şu bilgileri paylaşıyor: Kişiye özel hizmet devri öne çıkacak Bankacılık sektörünün yıllar içerisinde geçirdiği değişim sürecine baktığımızda, sektörün ürün odaklı yapıdan, müşteri segmenti odaklı yapıya evrildiğine tanık olduk. Bundan sonraki süreçte segment odaklı yapı da ihtiyaca cevap veremeyecek ve müşteri segmentinden ziyade, her müşteriyi birebir tanıyıp kişiye özel hizmet verme sürecine tanık olacağız. Teknolojiyi günlük hayatına adapte eden, interneti hayatında aktif olarak kullanan bağımsızlığa ve özgürlüğe olan düşkünlüğü ile bilinen Y kuşağı, bahsettiğimiz bu evrilme sürecinin en önemli etkeni. Bu kuşağı tanımak ve iyi analiz etmek tüm sektörlerde olduğu gibi bankacılık sektörünün de odak noktalarından biri. Müşteri eğilimleri farklı bir yapıya kavuşacak Hem Y kuşağını hem de diğer müşteri gruplarını iyi analiz etmek ve anlamak için büyük veriyi işleyen ve anlamlı veriler çıkarmaya yardımcı olan teknolojik altyapı yatırımları İş Bankası nın öncelikli gündemi ve bu alandaki çalışmalara devam ediliyor. Hakan Aran a göre, bu süreçle birlikte, müşteriye ulaşmak için farklı ve çeşitli pazarlama araçları kullanmak gerekli olacak. Yıllar önce Bankamatik ile başlayıp, sonrasında internet bankacılığına ve günümüzde mobil bankacılığa kayan bankacılık sektöründeki müşteri eğilimi, önümüzdeki dönemde giyilebilir cihazların yaygınlaşmasıyla birlikte daha farklı bir yapıya kavuşacak örneğini veren Aran, gelişime dair beklentilerini şöyle anlatıyor: Bu süreçte kalabalıklar arasında kaybolmadan, mevcut ve potansiyel müşterilerimize ulaşmak için pazarlama araçlarında teknoloji desteği daha önemli hale gelmeye başladı. Bu kapsamda, hem sosyal medya kanallarımızı hem de online ve mobil mecraları teknoloji destekli ve yaratıcı çözümler ile müşterilerimize ulaşmak için kullanıyoruz. Teknolojiyi müşterimizin bankacılık konusunda ihtiyaçlarını iyileştirme ve geliştirme kapsamında kullanmakta olup, sunduğumuz hizmetlerin müşterimizin dilediği an gerçekleştirmesine imkan sağlama yönünde çalışmalarımıza devam edeceğiz.
14 Yeniliklerin sonu ve sınırı yok Akbank, geçtiğimiz yıllarda mobil bankacılık alanındaki sektöre öncülük edecek düzeydeki ciddi yatırımlarıyla önemli gelişmelere imza attı. 2015 yılında da bu liderliği sürdürme hedefiyle, yeni teknolojileri her an takip ederek, bunları bankacılık sektörüne geliştirmeler olarak yansıtmaya hiç ara verilmiyor. kbank, müşteri memnuniyetini ve hizmet kalitesini A daha da yukarılara taşıyacak teknolojik trendlerle uyumlu bir şekilde çalışmalarını sürdürüyor. Sektördeki teknolojik uygulamaları belirliyor ve müşterilere en Turgut Güney Akbank BT den Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı iyi bankacılık deneyimini yaşatmak için yenilikçi ürün ve hizmetleri kullanıma sunma önceliğini gösteriyor. Bankada şube ve Genel Müdürlük birimlerinin bankacılık işlemlerini tek bir ortam üzerinden gerçekleştirebildikleri, bankanın satış etkinliğini ve verimliliğini arttırmaya imkan sağlayan ödüllü Integro uygulaması geçtiğimi yıl bankanın tüm şubelerine yaygınlaştırıldı. 2015 yılında da Integro uygulamasının içerdiği fonksiyonları zenginleştirecek çalışmaları sürdürdükleri bilgisini veren Akbank BT den Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı Turgut Güney, altyapı açısından da yatırımların olanca hızıyla devam ettiğinin altını çiziyor. Bankacılığın analitik veri işleme süreçlerinde, büyük veri teknolojilerinin fark yaratacağına inanıyoruz ve bu konuda yatırımlarımızı aralıksız sürdürüyoruz diyen Turgut Güney, tümleşik iletişim yatırımında yayılıma dikkat çekiyor. Buna göre, geçtiğimiz yıl banka kapsamında hayata geçirilen tümleşik iletişim altyapısını, bu yıl iştiraklere de yaygınlaştırmak gündemde. Böylece, birçok alanda iştiraklerle birlikte yürüttükleri projelere ortak bir altyapı sağlamayı ve sinerjiyi arttırmayı hedeflediklerinin altını çizen Güney, bulut teknolojilerin de yatırım yaptıkları bir alan olduğunu belirtiyor. Güney bu çalışmalar söz konusu olunca, eklemeden geçmiyor: Bulut bilişim alanında önde gelen ödül platformlarından The Cloud Awards da, Unified Communications programı kapsamında kurulan altyapı ile Best Hybrid Cloud Solution kategorisinde birincilik kazanarak, çalışmalarımızı bir ödül ile de taçlandırdık. Direkt bankacılık kanalları yoğun kullanılıyor Nakit ödemeler alanında Akbank, geçtiğimiz yıl tamamladığı yeni tahsilat altyapısına bütün mevcut kurumları taşımak için önemli çalışmalar yürütüyor. Bu süreci yine bir ödülle örnekleyen Güney de, 2014 de yaptığımız çalışmaların iş birimlerimize sağladığı katkılarla Global Finance, Türkiye de En İyi Nakit Yönetimi Bankası olarak bankamızı seçti bilgisini veriyor. Günümüzde direkt bankacılık kanallarının tümü Akbank müşterileri tarafından oldukça yoğun ve giderek artan bir şekilde kullanılıyor. Bu yaygın kullanım doğrultusunda Turgut Güney şu bilgiyi veriyor ve aynı zamanda, işbirliklerini destekleyen kanal stratejisi hakkında detayları paylaşıyor: Tüm platformlarda aynı deneyim Akbank olarak tüm kanallarımızdaki stratejilerimizi, en yeni teknolojiler üzerinde, müşterilerimize zaman ve mekan kısıtı olmaksızın hızlı, kolay ve güvenli şekilde tüm bankacılık işlemlerini yapabilecekleri bir kullanıcı deneyimi sağlamak üzerine oluşturuyoruz. Kanal stratejilerimizin bir diğer önemli ve öncelikli başlıklarından biri de ürün ve hizmetlerimizi dijital platformlar üzerinden sunabilmek. Sadece kendi kanallarımız üzerinde sınırlı kalmadan, başta e-ticaret uygulamaları olmak üzere diğer kurumlarla yapacağımız işbirlikleri ile müşterilerimiz için tüm dijital dünyada erişilebilir olmayı hedefliyoruz. Dijital kanallar ve mobil uygulamaların hızlı bir şekilde gelişmesine paralel olarak Akbank, omni-channel yaklaşımını
15 bankacılık fonksiyonlarının tüm kanallarda benzer kullanıcı deneyimi ile sunulması üzerine kurguluyor. Cihaz ve işletim sistemlerinden bağımsız olarak responsive design prensiplerine uygun olarak geliştirilen online bankacılık uygulamaları ile bankanın tüm müşterilerine tüm platformlarda aynı deneyimi yaşatmak hedefleniyor. Mobil bankacılık çalışmaları sürecek En yeni olmasına rağmen, Güney in tabiriyle hızla gelişen ve yaygınlaşan kanal Akbank Direkt Mobil de bankanın önceliklerinde üst sırada yer alıyor. Mobili, kanal stratejilerimizin odağına yerleştiriyor ve diğer kanallarımızın da birçok noktada mobil ile entegre çalışan fonksiyonlar ve özellikler sunmasını sağlıyoruz bilgisini veren Güney, şöyle devam ediyor: Akbank Direkt Mobil üzerinden ibeacon ile ATM den Para Çekme, yine mobil bankacılık uygulamamız üzerinden çağrı merkezi ile yazılı ve görüntülü görüşme gibi özellikler bu entegrasyonların örnekleri arasında yer alıyor. Tüm bunlara ek olarak, üzerinde durduğumuz bir diğer konu da yenilikçilik. Özellikle mobil bankacılıkta Türkiye de ve dünyada birçok ilke imza attık. Önümüzdeki dönemde de bu yenilikçi çalışmalarımıza aralıksız devam etmeyi hedefliyoruz. Müşteri portföyünde Y etkisi Akbank ta Y nesline yönelik olarak, bankadaki tüm üst düzey yöneticiler için başlatılmış bir tersine mentorluk (switch mentoring) uygulaması var. BT üst yönetim ekibinin de bu çerçevede Y kuşağından mentorları var. Bu mentorlar Y kuşağının beklentilerinin, Y kuşağı tarafından takip edilen teknoloji trendlerinin izlenebilmesi açısından önemli fayda sağlıyor. Çünkü çocukluk ve ilk gençlik yıllarında teknolojiyle tanışmış, günlük yaşamında teknolojiyi aktif olarak kullanan bu kuşağın, tüketici beklentilerini teknoloji bağımsız düşünmek mümkün değil. Yenilikçilik, farklılaşmak, paylaşmak ve bunları görünür kılmak da bu kuşak için önemli unsurlar. Onların bankacılık işlemlerini gerçekleştirmek ve bunların da daha ötesinde, günlük hayatlarını kolaylaştıracak bankacılık dışı çözümlerle bulundukları yerden her türlü ihtiyaçlarını karşılamak işte bu nedenle büyük önem taşıyor. Tüm bunlar göz önüne alındığında, yürütülmekte olan dijitalleşme, görüntülü görüşme, mobil inovasyonlar gibi birçok konunun, tüm müşteri portföyünün yanı sıra özellikle Y nesli için de oldukça cazip olduğu görülüyor. takip ederek, tüm kanallarda fırsata dönüşebilecek tüm yenilikler incelenirken, hem fonksiyonel ihtiyaçlara yönelik uygulamalar hem de inovasyon çalışmaları paralel bir şekilde yürütülüyor. Güney, Müşterilerimizin yanısıra tüm banka çalışanlarımız için ve BT çalışanlarımız özelinde, kullandığımız banka içi uygulamaların ve süreçlerin basitleştirilmesi ve modernize edilmesi için yoğun çalışmalarımız var hatırlatmasını yapmadan geçmiyor. Böylece tüm bu çalışmalarla hem müşterilerin hem de çalışanların hayatlarına daha fazla değer katan bir marka ve bölüm olma hedefi güç kazanıyor. Banka çalışanları için de kolaylık Türkiye nüfusunun genç olmasının yanı sıra mobilite ve hızın da giderek artmasıyla, banka müşterileri artık daha sabırsız. Tüketiciler ve müşteriler basit, pratik, esnek ve modern çözümler sunan yenilikçi ürün ve hizmetleri kullanmayı, bu ürün ve hizmetleri sunan bankalarla çalışmayı tercih ediyorlar. Bu noktada Güney e göre, önümüzdeki dönemde internet ve mobil alanlarında tüm dünyayı çok fazla yenilik bekliyor. Akbank olarak bu değişim ve tempoya uyum sağlamış durumda olduklarını da hatırlatan Güney e göre, GSMA de Akbank Direkt Mobil ile alınan ödül de bunun bir yansıması. Teknoloji dünyasını yakından
Yönetişim, Risk ve Yasal Uyumluluk gerekliliklerine BT yaklaşımı Y önetişim, risk ve uyumluluk (GRC), hem kurum içinde hem de kurum dışında belirlenen mevzuata ilişkin koşulları sağlamak anlamına geliyor. Riskten etkilenen süreçler, risk değerlendirmesi, dâhili denetim sistemi uygulaması ve denetim etkinliğinin belirlenmesi gibi başlıkları kapsıyor. Finans kuruluşlarının büyük bölümü, iç denetim süreçlerini fazlasıyla maliyetli bulduğu ve bu süreçlerin kendilerinden çok şirket dışı paydaşlara fayda sağladığını düşünüyorlar. Oysa dijitalleşen dünyayla birlikte GRC, bankalara benzersiz fırsatlar sunuyor. Çetin bir rekabet ortamında yasal düzenlemelerin her geçen gün çeşitlendiği zorlu piyasa koşullarında, riskleri oluşmadan önce tespit etmek ve engellemek kurumları farklılaştıran en önemli özelliklerden biri haline geliyor. Sosyal medya, mobil cihazlar, bulut, büyük veri ve IoT (Nesnelerin İnterneti) etkisiyle müthiş bir değişim yaşanırken, işletmelerin değeri de bu değişimi yönetme ve süreçlere uyum sağlama becerileriyle ölçülüyor. Risklerin yasal düzenlemelerle uyumlu bir şekilde yönetişimini sağlayan GRC, Dijital İşletmeler de BT altyapılarıyla uyumlu bir şekilde yepyeni fırsatların kapılarını aralar. Doğru bir GRC stratejisi, riskleri kayıplara değil kazanımlara dönüştürür Bundan yaklaşık yedi yıl önce tüm dünyayı etkileyen küresel mali kriz, finans alanında faaliyet gösteren işletmelere, bugün sağlam bir risk yönetimi çerçevesi anlamına gelen düzenlemeler konusunda önemli çıkarımlar sağladı. Dünya çapındaki finansal regülatörlerin büyük bölümü, sektörün risk yönetimini güçlendirme hedefiyle, Yönetişim, risk ve uyumluluk (GRC) yönetimi süreçlerinin, faaliyet gösterdiğiniz sektör veya çalıştığınız kurum ile ilgisi olmadığını, gelişmiş BT teknolojileriyle GRC arasında herhangi bir bağlantı olmadığını düşünüyorsanız yanılıyorsunuz. Özellikle finans sektörü için GRC hayati önem taşıyor ve tüm iş süreçleri buna göre belirleniyor. Peki, GRC yi bu denli önemli yapan ne? GRC çözümleriyle işletmelere katma değer kazandırmak mümkün mü? Software AG Türkiye Genel Müdürü Nil Bağdan, iyi bir GRC stratejisinin sunduğu avantajları anlatıyor. Nil Bağdan Software AG Türkiye Genel Müdürü her yıl yapılması zorunlu olan stres testi uygulamalarını başlattı. Bu adım, risk yönetimi platformlarını gözden geçirerek operasyonel süreçlerini düzene koyma ve raporlama sistemlerini en iyi hale getirme konusunda önemli atılımlar yapan yerel bankalar için de tetikleyici güç oldu. Bankalar için Basel II ve III gerekliliklerinin yanı sıra Kurumsal Yönetişim Kılavuzu ile uyumlu sağlam süreçler ve stratejiler geliştirmek de gündeme geldi. Peki, finans kuruluşları ve bankalar için adeta bir dönüm noktası haline gelen GRC nin püf noktaları ne olmalı? Yönetişim, risk ve uyumluluk, işletmeler için neden bu kadar önemli? Riskler BT sistemlerinin etkisiyle nasıl kazanıma dönüştürülür? Süreç yönetimi yazılımları ve GRC çözümüyle BT sektöründe lider konumda olan Software AG Türkiye nin Genel Müdürü Nil Bağdan, kurumsal başarıyı yakalamak için GRC mimarisinin sürdürülebilir olması ve iş süreçleriyle entegre ve düzenli bir şekilde çalışabilmesi gerektiğinin altını çiziyor. Bağdan, Doğru yapılandırılmış bir GRC mimarisi, dinamik iş ortamına uyum sağlayabilecek ve kritik kurumsal uygulamalar ile entegre çalışabilecek ortak bilgi ve teknoloji bileşenleri ile süreçlerini temel alır. Risk ve uyumluluk, artık yılda bir yapılan rutin denetimlerden ibaret değildir; sürekli değişen bir ortamda daimi bir takip mekanizması anlamına gelir. İyi bir GRC-BT stratejisi riskleri kayıplara değil kazanımlara dönüştürür diyor. Sürekli Denetim İzleme (CCM) uygulamala
rına görev ve işlem düzeyinde destekleme kabiliyeti kazandıran süreç odaklı, entegre bir GRC-BT yaklaşımı her şeyden önce; Bilgi mimarisini rasyonelleştirerek uyumluluk maliyetlerini düşürür, verimliliği artırır. Risk limitini değerlendirmek için risk ve uyumluluk girişimlerinin durumu hakkında tutarlı ve doğru bilgiler aktarır. Geliştirilmiş iş zekâsı kabiliyetleri sayesinde karar verme süreçleriyle birlikte iş performansını da iyileştirir. ERP ve mali uygulama kontrollerinin güvenilirliğini artırarak finansal yönetşmş iyileştirir. Temel süreçleri ve kârlılığı iyileştirerek operasyonel performansı artırır. Sahtecilik, kara para aklama ve uyumluluk sürecindeki sorunlardan kaynaklanabilecek kayıpları azaltır. Özellikle finans sektörü olmak üzere tüm sektörlerde bu başlıkların sorunsuz bir şekilde yönetilmesi, şeffaf bir diyalog ortamında tüm paydaşlar için sunulmuş daimi güven ve güvence anlamına geliyor. Software AG de GRC çözümlerini bu prensibi temel alarak geliştiriyor. Dijital İşletmeler için Software AG GRC çözümleri Software AG, sahip olduğu yenilikçi vizyonunun yanı sıra risk yönetiminde gelişmiş otomasyon ve iş süreçleri entegrasyonu başarısına sahip. Bu başarıyı taçlandıran finans sektörüne yönelik pek çok çözümünün yanı sıra sayısız ödüle de sahip. Şirket, Gartner ın Kurumsal GRC raporlarından Entegre BT Portföyü Analizi araştırmalarına kadar son yıllarda üst üste Liderler Çeyreği olarak bilinen birbirinden farklı Magic Quadrant listelerinde yer aldı. Ayrıca bugüne kadar ARIS GRC den Apama ya Alfabet ten Universal Messaging platformlarına kadar finans dünyasına yön veren sektör lideri çözümleri nedeniyle Waters Rankings, Forrester Wave, The Trade 100 gibi dünyanın en saygın listelerinde ilk sıralarda boy gösterdi. Bu finans çözümleri arasında öne çıkan ARIS GRC, denetim gerektirmeyen (auditproof) iş akışlarını ARIS İş Süreçleri Analizi (BPA) ile birleştirerek risk ve uyumluluk yönetimini stratejik yönetim aracına dönüştürmeyi başarıyor. Platform, etkin bir biçimde riskleri yönetirken, aynı zamanda dahili ve harici yasal şartları ve standartları da karşılamaya yardımcı oluyor: Kontrol Testi Operasyonel Risk Yönetimi Sorun Yönetimi Kural Yönetimi Denetim Yönetimi Daimi İzleme Modelleme ve Süreç Risk Simülasyonu İzleme ve Raporlama Yayınlama Nil Bağdan, Software AG nin ARIS GRC platformunu dijital işletmelerde şeffaflık, tutarlılık ve etkinliği artıran, süreç odaklı bir yaklaşım olarak ele alıyor: İşletmeler risk, uyum ve iş performansı sistemlerini sürekli takip ederek, şeffaf bir diyalog ortamında tüm paydaşlarına tavizsiz güvence verebiliyor; güven temelli bir işleyiş ve müşteri ilişkileri yönetimi yaratıyor. Aynı zamanda sunduğumuz GRC Yönetimi Platformu, işletmenin genelinde sürdürülen uyumluluk ve risk yönetimi sisteminin, esnek ve etkili bir şekilde operasyon düzeyinde uygulanmasını, işletme genelinde bilgiye dayalı kararlar verilmesini ve risk önleyici bilgiler sayesinde vaka sayısının azaltılmasını sağlıyor. ARIS GRC ile denetim ortamının uygunluğunun sürekli olarak kontrol edildiğini ve böylece kesintisiz gelişim için önlemler alınabildiğini vurgulayan Bağdan, risk ve uyumlulukla ilgili bilgilerin giderek daha ileriye dönük hale geldiğini ve böylece karar alma süreçlerine önemli katkılar sağlandığını da belirtiyor: İş ortaklarımızdan Wüstenrot & Württembergische (W&W) Holding i ele alalım. Süreç odaklı GRC yaklaşımı için birlikte çalıştığımız W&W, iyi bir GRC stratejisiyle yılda 2.5 milyon avro tasarruf etti ve yatırım getirisini yüzde 153 e çıkardı. Geleceğe dönük risk almak yerine, geleceğe yatırım yaptı ve kazandı. advertorial
18 Müşteri, bankayı cebinde taşımayı sevdi ING Bank; dijital kanalları şubelerle bütünleşik çalışacak hizmet noktaları olarak konumlandırıyor. Böylece müşterilerin standart işlemleri şubeye gitmeden halledebilecekleri ve herhangi bir kanalda başlattıkları işlemi başka dijital kanalda veya şubede tamamlayabilecekleri bir dünya yaratmaya çalışılıyor. NG Bank, eski köye yeni I adet getiren bankacılık anlayışı ile müşterilerinin hayatlarını kolaylaştıracak çözümler sunmaya devam ediyor. Bu kapsamda teknolojiyi odağına alarak kendisini bankacılık lisansına sahip teknoloji şirketi olarak konumlandıran ING Bank, müşterilere kolay ve Barbaros Uygun ING Bank Bireysel Bankacılık Genel Müdür Yardımcısı zahmetsiz bankacılık hizmetleri sunma ve finansal çözüme, ihtiyaç duydukları her an ve her yerden ulaşabilmelerini mümkün kılmak için ürün ve hizmetlerini mobil ve dijital platformlara entegre ediyor. ING Bank Bireysel Bankacılık Genel Müdür Yardımcısı Barbaros Uygun, bu kapsamda, Türkiye de bir ilke imza attıklarını, her cihaza uyumlu bankacılık anlayışını getirdiklerini belirtiyor. ING Internet Şubesi nin cihaz bağımsız olarak bu şekilde yenilenmesi ile müşteriler internet şubesine bilgisayarları, tabletleri ve akıllı telefonları üzerinden aynı kalitede ulaşabiliyor, işlemlerini iki adımda gerçekleştirebiliyor. ING Mobil uygulaması ile de müşterilerimizin bankalarını sürekli ceplerinde taşımalarını sağladık yorumunu yapan Barbaros Uygun, detayları şöyle anlatıyor: Herkes için ParaMara Kurumsal müşterilerimize, ING Kurumsal uygulamamız ile kolay ve zahmetsiz hizmet kolaylığı getirdik. Bunların yanı sıra ING Trader uygulamamızla müşterilerimize Türkiye ve dünya finansal piyasalarına ait verileri ve haberleri her yerde takip edebilme ve hisse senedi, vadeli işlem ve opsiyon pi- yasası (VİOP) talimatlarını anında borsaya iletebilme imkanı sağladık. ING Bank şubelerinde yer alan tabletlerde ve Windows masaüstünde çalışan uygulamamız ile müşterilerimiz tüm internet bankacılığı işlemlerini sıra beklemeden gerçekleştiriyor ve internet bankacılığı işlemlerinin yanı sıra birçok ING Bank ürününe de başvuru yapabiliyor. Bankanın geçtiğimiz yılın sonlarına doğru hayata geçirdiği yeni nesil mobil finans çözümü ParaMara ile ise ING Bank müşterisi olsun ya da olmasın, akıllı telefon sahibi herkesin günlük finansal ihtiyaçlarını tek bir uygulama üzerinden gerçekleştirmesini, internet üzerinden alışveriş ve para transferi işlemlerini kolay ve hızlı yapmasını sağlıyor. Alıcının banka hesabı olmasa bile Facebook hesabı veya cep telefonu numarasına 7/24 para göndermesi, hiçbir form imzalamadan sahip olunabilen ön ödemeli kart ile internetten indirimli alışveriş yapması ve ParaMara ya özel indirimlerden faydalanması mümkün oluyor. Potansiyel mobil bankacılıkta katlanıyor Dijitalleşme her sektörü olduğu gibi, kaçınılmaz olarak bankacılığı da etkiliyor. Dijital kanallar arasında en hızlı yükseliş gösteren ve en fazla potansiyel taşıyan alan ise mobil bankacılık. ING Uluslararası Araştırmalar tarafından gerçekleştirilen Dijital Çağda Finansal Güçlendirme Araştırması nı örnek gösteren Barbaros Uygun, araştırmada öne çıkan şu bilgileri paylaşıyor: Araştırmaya göre, Türkiye, Avrupa da internet kullanıcıları arasında mobil bankacılık kullanıcılarının en fazla olduğu