Reel Sektörde Alacak Riskinin Yönetimi

Ebat: px

Şu sayfadan göstermeyi başlat:

Download "Reel Sektörde Alacak Riskinin Yönetimi"

Duygu Poyraz
8 yıl önce
İzleme sayısı:

1 Reel Sektörde Alacak Riskinin Yönetimi

2 Kredi Bürosu Kredi Büroları, kredi kuruluşlarını bireysel ve ticari müşteriler hakkında bilgilendirirken aynı zamanda müşterilerin krediye erişimini de arttırır. Kredi Kuruluşu Verileri Halka Açık Kaynaklardan Gelen Veriler Diğer Veri Kaynakları Kredi Bürosu Nedir? Kredi Bürosu Rapor-Skor KD.li Ürünler Kredi bürosu, bireysel ve kurumsal müşterilerin bilgilerini depolayan ve düzenleyici ve denetleyici otorite tarafından denetlenen bir veri paylaşım kuruluşudur. Bir kredi bürosu topladığı müşteri verilerini kredi skorlarına ve raporlarına dönüştürür. Ayrıca kredi raporlarına ek olarak finans kuruluşlarına katma değerli servisler de sunar. Bankalar ve diğer finans kuruluşları Müşterilerine kredi kullandıran sektörler Tüketiciler Kredi bürolarının ana fonksiyonu borç alan ve veren taraflar arasında olan asimeterik bilgi problemini çözmektir.

li Ürünler Kredi bürosu, bireysel ve kurumsal müşterilerin bilgilerini depolayan ve düzenleyici ve denetleyici otorite tarafından denetlenen bir veri paylaşım kuruluşudur.

3 Ortaklarımız

4 Üyelerimiz

5 Üyelerimiz 5

6 ÜYELERIMIZ Banka Diğer Tüketici Finansman 147 Alacak Sigortası Leasing Faktoring

7 Bazı Rakamlar

8 Ana Firma Ana Firma BANKA Ana Firma Ana Firma Ana Bayi Bayi Bayi RİSK

9 Risk Zinciri Üretici BANKA Ana Bayii BANKA & ÜRETİCİ Bayii BANKA & ANA BAYİİ Perakendeci BANKA & BAYİİ Tüketici BANKA

10 Kredi Riski Yönetimi Banka Şirket Şirket Birey Birey

11 Risk Yönetim Süreci Bilgi Bilgi Bilgi KARAR

12 Kredi Riski Yönetimi Banka KRM TKN Şirket Birey Birey Şirket KRS BKN BBE Risk Raporu Çek Raporu Çek Endeksi

13 Kredi Riski Yönetimi Şirket Birey Banka Birey Şirket Risk Raporu TKN BKN Çek Raporu Çek Endeksi

14 «B 2 B» Alışveriş Nakit Açık Hesap Kredi Kartı Çek & Senet Banka Garantisi 14

15 Finansman Yönetiminin Temeli Alacak Yönetimi Borç Yönetimi

16 Nakit Akışı Alacaklar Alacaklar Alacaklar Şirket Borçlar Bankalar Şirketler

17 Alacak Yönetimi Müşterini Tanı Banka İstihbaratı Piyasa İstihbaratı Kişisel Özellikler Risk Raporu Çek Raporu Risk Seviyesini Belirle Kredi Notu Çek Endeksi Satış Yöntemini Belirle Peşin Banka Garantisi Çek/senet Açık İzle Önlem Al Dönemsel İzle Yeniden Grupla Önlem Al

Kredi Notu Çek Endeksi Satış Yöntemini Belirle Peşin Banka

18 Kredilendirme Süreci Çek/senet ödeme Limit/Risk ve kredi geri ödeme Açık Hesap Çek/Senet Banka Garantisi / DBS Faktoring Alacak Sigortası

19 Çek Yıllık Gelişim 2013 yılında ibraz edilen toplam 21.4 mio adet çekin %65 i tüzel müşteri çeklerinden oluşmaktadır yılı ilk ayında toplam 1.8 mio çek ibraz edilmiş, gerçek tüzel müşteri oranı değişmemiştir yılında ibraz edilmiş çeklerin karşılıksız çek oranı %3,5 olarak gerçekleşmiş, 2014 yılı ilk ayında bu oran 2.8% e gerilemiştir. Gerçek müşterileri çeklerinin karşılıksız çek oranı genelden yüksek ve 2014 yılı için 3.7% olarak gerçekleşmiştir.

8 mio çek ibraz edilmiş, gerçek tüzel müşteri oranı değişmemiştir.

20 Çek Yıllık Gelişim Ocak

21 Çek Aylık Gelişim Karşılıksız Çek % - Karşılıksız Müşteri%

22 Karşılıksız Çek (RM - 3 Aylık Dönemsel)

23 Karşılıksız Çek / Protestolu Senet (RM - 3 Aylık Dönemsel)

24 Karşılıksız Çek / Protestolu Senet / NPL (RM - 3 Aylık Dönemsel)

25 2013 Çek Adedi Çek Tutarı 22.7 Milyon 381 Milyar Karşılıksız Çek Adedi 787 Bin (%3) Protestolu Senet Adedi Protestolu Senet Tutarı 1.1 Milyon 7.8 Milyar Açık Hesap?

26 Alacak Riski Yönetiminde Yeni Dönem KKB Raporları Çek Raporu Risk Raporu

27 Çek Raporu Karşılıkız çekteki hapis yasağının kalkması üzerine doğan boşluğu doldurmak ve çek kabul edenlerin çeki kabul etmekle nasıl bir risk aldıklarını göstererek kararlarını somut bilgilere dayanarak vermelerini sağlayan sistemdir. Müşterinin çek hesabının bulunduğu bankalar İbraz edilen çeklerin adedi İbrazında ödenen çeklerin adedi ve tutarı Paylaşılan Dönemler: Son 5 yıllık ödenmiş ve ödenmemiş çek bilgileri Erişim Yöntemleri: KKB İnternet Şubesi SMS Bankalar Mobil (Yakında) Rapor Ücreti ve Teyidi: Raporu alan kişinin rapor içeriğini teyit edebilmesi amacıyla web sitemiz üzerinden ücretsiz çalışan teyit sistemi de devreye alınmıştır Karşılıksız çıkan ve halen ödenmemiş çeklerin adedi ve tutarı İbraz edilen ve arkası yazılan ilk ve son çekin tarihi Son 1, 3 ve 12 ay içinde ödenmiş çeklerin adedi ve tutarı Karşılıksız çıkan ve sonradan ödenen çeklerin adedi ve tutarı İleri Vadeli Çeklerin vade ve tutarları Son 1, 3 ve 12 ay içinde arkası yazılmış çeklerin adedi ve tutarı İbraz edilen ilk çekin tarihi İbrazında ödenen son çekin tarihi Arkası yazılan çeklerin listesi

35 Çek Endeksi Çek endeksi, keşidecilerin son 36 aylık dönemdeki çek performansını sorgu anı itibariyle özet olarak yansıtan bir değerdir. Tüzel veya gerçek kişinin çek ödemelerindeki davranışı çek endeksi ile arasında kolay ölçülebilir ve karşılaştırılabilir hale gelmektedir. Çek Endeksi Modeli Sektör Çek Endeks Dağılımı

36 Çek Raporu Aylık Rapor Adedi Toplam Rapor Adedi

37 Çek Raporları Kişi Sayısı Aylık Gelişim Ocak 14 döneminde toplam farklı kişi için çek raporu alınmıştır. Toplam Kişi Adedi

38 Çek Müşteri Karşılıksız Çek Keşide Eden Müşteri Geçmişi

39 Risk Raporu

40 Risk Raporu Bu zamana dek yalnızca Bankaların kullanımına açık olan kredi ödeme performans bilgilerinin sicil sahibi gerçek ve tüzel firmalarla bir rapor ortamında paylaşılmasıdır. Toplam kredili hesap sayısı Toplam limit Toplam bakiye Paylaşılan Dönemler: Bankalarla da paylaşıldığı gibi KKB nin kuruluşundan bu yana mevcut tüm kredi kayıtlarıdır. Gecikmedeki hesap sayısı Gecikmedeki bakiye toplamı Mevcut en uzun gecikme süresi Rapor Ücreti ve Teyidi: Yapılan her sorgulama için üyeden 2,3TL ücret alınmaktadır. Raporu alan kişinin rapor içeriğini teyit edebilmesi amacıyla web sitemiz üzerinden ücretsiz çalışan teyit sistemi de devreye alınmıştır. Takibe alınmış kredi sayısı Bireysel kredi hesap detayları Toplam takip bakiyesi Bildirimde bulunan kuruluş sayısı En son takibe alınma tarihi Leasing-faktoring kredileri

46 Bireysel Kredi Notu (G4) Bir kredinin 3 ödeme ve üzerinde gecikmeye düşme ihtimalini tahmin eden modeller bütünüdür itibariyle çok daha güçlü olan G4 modeli kullanıma sunulmuş, üyelere detaylı analizlerinde kullanılmak üzere taleplerine göre geçmiş kayıtları G4 skor değeri hesaplanarak paylaşılmıştır. Bireysel veri tabanında yer alan tahmin gücü yüksek veriler modelde değişkenlerini aşağıdaki şekilde oluşturmaktadır.

47 Risk Raporları Risk Raporu Sayısı Toplam Rapori Adedi

48 Risk Raporları Raporu Alınan Tekil Kişi Sayısı Toplam Kişi Adedi

49 Rapor Teslim Kanalları Çek Raporu Çek Endeksi Risk Raporu BKN & TKN Bankalar ERS Şubeler İnternet

50 Elektronik Rapor Sistemi (ERS)

51 Elektronik Rapor Sistemi (ERS) Risk / Çek Raporu Bireysel Kredi Notu Not Danışmanlığı Çek Endeksi Uyarı Hizmetleri Kimlik Koruma E-RAPOR SİSTEMİ SMS MOBİL İNTERNET ŞUBESİ ÇAĞRI MERKEZİ Reel Sektör Tüketici

52 E-Rapor Sistemine Üyelik Yöntemleri WEB Üyeliği Üzerinden Rapor Teslimi (kkb.com.tr / İnternet Şubesi) KKB Web Sitesi Üyeliği ile talep ve muvafakat süreci: Tüm müşteriler için (Gerçek & Tüzel), farklı kanallar üzerinden elektronik ortamda kimlik teyidi yapılarak üye olunması ve bu sayede rapor alıp verme onayı dışında periyodik rapor talebi, farklı muvafakat yöntemleri, uyarı yapıları vb. fonksiyonların da kullanılabilmesi için tasarlanmış süreçtir.

54 KKB İnternet Şubesine Giriş

55 Sn YILMAZ, 1 referans nolu tek kullanimlik guvenli islem sifreniz 2CWSGD dir. LVR7A

56 2CWSGD

57 İnternet Şubesinden Rapor Talebi

59 SMS ile Rapor Talebi

61 Mobil Uygulama ile Raporlara Erişim

62 3. Kişi İçin SMS İle Rapor Talebi

63 3. Kişi Raporlarına SMS ile Erişim KEŞİDECİ HAMİL Çek Raporunun hamile verilmesine Onay ilişkin teyit BANKA KKB Kayıtlı Cep Telefonu Numarası

64 ÇEK HAMİLİ ÇEK KEŞİDECİSİ

65 ÇEK KEŞİDECİSİ ÇEK HAMİLİ

67 Rapor Talebi Rapor Amacı Rapor Formatı Örnek 3. Kişi Çek Raporu Cek [KesideciTCKN/VKN] [CekBankaKısaAd] [ÜyeTCKNSon4Hanesi] 3.Kişi Risk Raporu Risk [KesideciTCKN/VKN] [CekBankaKısaAd] [ÜyeTCKNSon4Hanesi] Cek banka 3012 Risk banka 3012 Kendi Çek Raporu Cekim [ÜyeTCKNSon4Hanesi] Cekim 3012 Kendi Risk Raporu Riskim [ÜyeTCKNSon4Hanesi] Riskim 3012 Çek No İle Çek Raporu Cek [Cek No] [ÜyeTCKNSon4Hanesi] Cek

68 ERS Rapor Adetleri

69 ERS Aktif Üye Adedi (Gerçek+Tüzel Kişi)

70 Detaylı Rapor Görüntüleme

72 Risk Raporu 302FBE77B8I UVPND

74 Soru & Cevap Teşekkürler...

Benzer belgeler

Reel Sektörde Alacak Riskinin Yönetimi

Reel Sektörde Alacak Riskinin Yönetimi Kredi Belirli bir miktar paranın, malın ya da itibarın belirli bir süre için ve belirli bir bedel karşılığında ödünç verilmesidir. Zaman Vade Güven Kredibilite Risk