FAALİYET RAPORU 2014

Transkript

1 FAALİYET RAPORU 2014

2 İÇİNDEKİLER GENEL BİLGİLER VE ŞİRKET FAALİYETLERİ 2 Kısaca Anadolu Hayat Emeklilik 3 Vizyonumuz, Misyonumuz, Kurumsal Stratejimiz 12 Tarihçe 16 İletişim 18 Yönetim Kurulu Başkanı nın 2014 Yılı Değerlendirmesi 22 Genel Müdür ün Mesajı Yılında Dünya ve Türkiye Ekonomisindeki Gelişmeler ve 2015 Yılı Beklentileri 30 Rakamlarla Anadolu Hayat Emeklilik 32 Organizasyon Şeması 34 Yönetim Kurulu Üyeleri 36 Bağımsız Yönetim Kurulu Üyelerine Ait Bağımsızlık Beyanları 37 Yönetim Kurulu Üyeleri ve Yöneticilerin Şirket Dışında Yürüttükleri Görevler Hakkında Bilgiler 38 Üst Yönetim 39 İç Denetim Sistemlerinden Sorumlu Yöneticiler 40 Anadolu Hayat Emeklilik in Hedef ve Politikaları Yılı Faaliyetlerinin ve Anadolu Hayat Emeklilik in Sektördeki Konumunun Değerlendirilmesi 48 Yeni Hizmet ve Faaliyetler İle İlgili Araştırma-Geliştirme Uygulamaları 50 Türkiye İş Bankası 51 İnsan Kaynakları Politikası 53 Hesap Dönemi İçindeki Mevzuat Değişiklikleri 55 Hesap Dönemi İçindeki Esas Sözleşme Değişikliği 56 Hesap Dönemine İlişkin Diğer Önemli Hususlar 57 Şirketin Dahil Olduğu Risk Grubu İle Yaptığı İşlemlere İlişkin Bilgiler 59 Yönetim Kurulu nun Bağımsız Denetim, İç Kontrol Sistemi ve İç Denetim Faaliyetleri Hakkındaki Değerlendirmesi 61 Yönetim Kurulunun Yıllık Faaliyet Raporuna İlişkin Bağımsız Denetçi Raporu FİNANSAL DURUM 62 Finansal Durum 63 Genel Kurul a Sunulan Özet Yönetim Kurulu Raporu 65 Mali Bünyeye İlişkin Bilgiler 68 Mali Durum, Kârlılık, Tazminat Ödeme Gücünün Değerlendirilmesi 69 Rapor Dönemi Dahil Beş Yıllık Döneme İlişkin Özet Finansal Bilgiler 71 Kâr Dağıtım Politikası RİSKLER VE YÖNETİM KURULU NUN DEĞERLENDİRMESİ 72 Riskler ve Yönetim Kurulu nun Değerlendirmesi 73 Faaliyet Gösteren Komiteler ve Yönetim Kurulu nun Değerlendirmesi 77 Risk Yönetimi Politikaları ve Yönetim Kurulu nun Değerlendirmesi GENEL KURUL A İLİŞKİN BİLGİLER 80 Olağan Genel Kurul Gündemi Yılı Kâr Dağıtım Tablosu Yılı Kâr Dağıtım Teklifi KURUMSAL YÖNETİM İLKELERİ UYUM RAPORU 83 Kurumsal Yönetim İlkeleri Uyum Raporu FİNANSAL RAPORLAR VE DİĞER HUSUSLAR 100 Konsolide Olmayan Finansal Tablolar ve Bağımsız Denetim Raporu 181 Konsolide Edilen Ortaklığa İlişkin Bilgiler 182 Konsolide Finansal Tablolar ve Bağımsız Denetim Raporu 263 Hissedarlarımıza Yönelik Bilgiler 264 İletişim

3 FAALİYET RAPORU 2014 Anadolu Hayat Emeklilik in 2007 yılından bu yana aralıksız olarak her yıl düzenlediği Kadın Gözüyle Hayattan Kareler fotoğraf yarışması, Türk kadınının sosyal, kültürel ve toplumsal gelişimine katkıda bulunmayı hedeflerken kadınlara kendilerini özgürce ifade edebilecekleri bir platform sunmaktadır. 1

4 KISACA ANADOLU HAYAT EMEKLİLİK BİLGİ BİRİKİMİ VE ÖNCÜLÜĞÜYLE SEKTÖRÜN YÖNÜNÜ BELİRLEYEN ANADOLU HAYAT EMEKLİLİK, HAYAT SİGORTALARI VE BİREYSEL EMEKLİLİK BRANŞLARI TOPLAMINDA EN FAZLA FON YARATAN ŞİRKET OLARAK SEKTÖRÜN BÜYÜMESİNDE DE ÖNEMLİ ROL OYNAMAKTADIR. Anadolu Hayat Emeklilik, 1990 yılında Türkiye nin ilk hayat sigortası şirketi olarak faaliyete geçmiştir yılında Türkiye de Bireysel Emeklilik Sistemi nin kurulmasıyla birlikte emeklilik şirketi statüsüne kavuşan Şirket, Anadolu Hayat Emeklilik A.Ş. unvanı ile hizmet sunmaya başlamıştır. Katma değerli ürün ve hizmet karmasıyla geniş bir sigortalı ve katılımcı kitlesine hitap eden Anadolu Hayat Emeklilik, yaygın hizmet ağı ve teknolojik altyapısıyla yüksek müşteri memnuniyeti sağlamaktadır. İstanbul daki Genel Müdürlüğü nün yanı sıra İstanbul (2), Ankara, İzmir, Adana, Bursa, Antalya ve Trabzon da bulunan bölge müdürlükleri ve K.K.T.C. deki şubesi aracılığıyla hizmet sunan Anadolu Hayat Emeklilik, güçlü bankasürans ağı, direkt satış ekibi ve 300 ü aşan acentesi ile yaygın bir hizmet yapılanmasına sahiptir. Anadolu Hayat Emeklilik, sektörüne yön veren şirket olmanın ötesinde, hayat sigortaları ve bireysel emeklilik branşları toplamında, en büyük fon yaratan şirket kimliğini her geçen yıl pekiştirmekte, sektörün büyümesinde de öncü rolünü korumaktadır. Bir Türkiye İş Bankası A.Ş. iştiraki olan Anadolu Hayat Emeklilik, Türkiye nin halka açık ilk emeklilik şirketidir. Şirket in hisse senetleri Borsa İstanbul (BİST) Ulusal Pazarı nda ANHYT sembolü ile işlem görmektedir. 2

5 VİZYONUMUZ, MİSYONUMUZ, KURUMSAL STRATEJİMİZ VİZYONUMUZ TÜRKİYE NİN VE TÜRK İNSANININ GELECEĞİNİ İLGİLENDİREN TÜM FİNANSAL PLANLAMA KONULARINDA TÜRKİYE NİN EN BÜYÜK ŞİRKETİ OLMAKTIR. MİSYONUMUZ İNSANLARIN VE SEVDİKLERİNİN GELECEKLERİNİ GÜVENCE ALTINA ALMA BİLİNCİNİ YERLEŞTİRMEK VE GELİŞTİRMEK, BİREYLERİN GELECEĞE YÖNELİK KUŞKULARINI ORTADAN KALDIRAN VE YAŞAM KALİTESİNİ YÜKSELTEN FİNANSAL ÇÖZÜMLER SUNMAK, UZUN VADELİ FONLAR YARATARAK ÜLKE EKONOMİSİNİN GELİŞİMİNE KATKIDA BULUNMAKTIR. KURUMSAL STRATEJİMİZ HAYAT SİGORTACILIĞI VE BİREYSEL EMEKLİLİK SİSTEMİ NDE MÜŞTERİ İHTİYAÇ VE TALEPLERİNE CEVAP VEREN ÜRÜN ÇEŞİTLİLİĞİNİ KORUYARAK SEKTÖRÜN İSTİKRARLI BÜYÜMESİNE KATKIDA BULUNMAK, YENİLİKÇİ ÜRÜNLER SUNMA VE DEĞER YARATMA KONUSUNDAKİ BAŞARIMIZI YAYGIN HİZMET AĞI İLE BİRLEŞTİREREK PAZAR PAYIMIZI ARTIRMAK, BİREYSEL EMEKLİLİK SİSTEMİ NDE, EMEKLİLİK FONLARININ YÖNETİMİNDE YÜKSEK PERFORMANS GÖSTEREREK MÜŞTERİLERİMİZE FİNANSAL KORUMA VE BİRİKİM SAĞLAMAK, KÂRLILIĞIMIZI PİYASA ORTALAMASININ ÜZERİNDE SÜRDÜRÜLEBİLİR TUTMAK OLARAK BELİRLENMİŞTİR. Güneş Melahat Çiçek Kadın Gözüyle Hayattan Kareler 14 3

6 SEKTÖR LİDERİ Hayat ve Emeklilik Fon Büyüklüğü ile sektör lideri (MİLYON TL) Hayat ve Bireysel Emeklilik Fon Büyüklüğü 1,2 EN BEĞENİLEN Türkiye nin En Beğenilen Bireysel Emeklilik Şirketi Emeklilik Gözetim Merkezi (EGM) verisi (Fon büyüklüğü tutarına devlet katkısı fon tutarı dahildir.) 2 HAYAT SİGORTASI BİLGİ MERKEZİ (HAYMER) 31 Aralık Capital Dergisi Türkiye nin En Beğenilen Şirketleri 2014 Araştırması 4

7 Ferah Budak Kadın Gözüyle Hayattan Kareler 14 5

8 SEKTÖR LİDERİ Bireysel Emeklilik Fon Büyüklüğü (MİLYON TL) Bireysel Emeklilik Fon Büyüklüğü * 864 (BİN) Bireysel Emeklilik Katılımcı Sayısı * * Emeklilik Gözetim Merkezi (EGM) verisi 6

9 Sebiha Ersoy Kadın Gözüyle Hayattan Kareler 14 7

10 SEKTÖR LİDERİ Hayat Sigortalı Varlıkları (MİLYON TL) Hayat Sigortalı Fonları * 1,9 (MİLYON) Hayat Sigortası Müşteri Sayısı * * HAYAT SİGORTASI BİLGİ MERKEZİ (HAYMER) 31 Aralık

11 Güneş Melahat Çiçek Kadın Gözüyle Hayattan Kareler 14 9

12 (MİLYON TL) Aktif Büyüklüğü * 613 (MİLYON TL) Özsermaye * 97,7 (MİLYON TL) Net Kâr * * 31 Aralık 2014 tarihi itibarıyla 10

13 Aysun İlcihan Kadın Gözüyle Hayattan Kareler 14 11

14 TARİHÇE SEKTÖRÜNDE İLKLERİN ÖNCÜSÜ 2014 YILINDA ANADOLU HAYAT EMEKLİLİK BİREYSEL EMEKLİLİK SİSTEMİ NDE 7 MİLYAR TL FON BÜYÜKLÜĞÜNE ULAŞAN İLK EMEKLİLİK ŞİRKETİ OLMUŞTUR Anadolu Hayat Emeklilik A.Ş., Anadolu Anonim Türk Sigorta Şirketi tarafından yürütülmekte olan hayat sigortacılığı faaliyetlerini devralarak ülkemizin ilk hayat sigorta şirketi olarak kuruldu Ankara, Bursa, Adana ve İzmir de Şube Müdürlüklerini açtı Geniş Kapsamlı Sağlık Sigortası poliçeleri düzenlemeye başladı Geleceğin Sigortası nda ilk süre sonu ödemelerini gerçekleştirdi Ankara Şube Müdürlüğü, İç Anadolu Bölge Müdürlüğü adını aldı K.K.T.C. de hayat sigortacılığı faaliyetlerini yürütmek üzere Lefkoşa Şubesi ni kurdu. Sirkeci ve Kadıköy Şube Müdürlüklerini açtı Anadolu Hayat Emeklilik A.Ş. halka açılan ilk ve tek hayat sigortası şirketi oldu. Türkiye İş Bankası iştiraklerinin de bulunduğu İş Kuleleri ne taşındı Herkese Birikim Sigortası ile Türkiye de ilk kez yaş sınırı ve sağlıklı olma koşulları aranmadan sigorta yapılmasına olanak sağladı. Bursa, Adana, İzmir ve İstanbul daki Şube Müdürlüklerini Marmara, Güney Anadolu, Ege, İstanbul 1. ve İstanbul 2. Bölge Müdürlükleri olarak yeniden yapılandırdı Bireysel Emeklilik Yatırım ve Tasarruf Sistemi Kanunu nun yayımlanmasının ardından, bu alanda faaliyet gösterebilmek amacıyla Bireysel Emeklilik Şirketine dönüşüm için başvuruda bulundu T.C. Başbakanlık Hazine Müsteşarlığı nca dönüşüm izninin verilmesinin ardından ruhsat aldı. 27 Ekim tarihinde ilk bireysel emeklilik sözleşmesini düzenledi Bir ilki daha gerçekleştirerek, hiçbir sosyal güvencesi ve ek geliri olmayan ev hanımlarına ileri yaşta gelir sahibi olabilmelerini sağlayan Ev Hanımları Emeklilik Planı nı sundu. Yasal düzenlemeler gereği, sağlık sigortaları portföy ve faaliyetlerini Anadolu Anonim Türk Sigorta Şirketi ne devretti. Bireysel emeklilik katkılarının ve hayat sigortaları primlerinin internet üzerinden ödenebilmesini sağladı. 12

15 Tuğçe Üstündağ Kadın Gözüyle Hayattan Kareler İştiraki olduğu Türkiye İş Bankası A.Ş. ile yürütmekte olduğu bankasürans çalışmaları kapsamına, acentelik sözleşmesi düzenlediği Türk Ekonomi Bankası A.Ş. (TEB) ve HSBC Bank A.Ş. yi dahil etti T.C. Milli Eğitim Bakanlığı nın desteğiyle, Çağdaş Yaşamı Destekleme Derneği ile birlikte, Geleceğin Sigortası Kızlarımız adlı sosyal sorumluluk projesini başlattı. Bankasürans çalışmalarını Anadolubank A.Ş. ve TSKB A.Ş. ile imzaladığı acentelik sözleşmeleri ile genişletti Bireysel Emeklilik Sistemi nde ilk emeklilerini verdi. İnternet sitesini yenileyerek, bireysel emeklilik hesapları işlemlerinin internet üzerinden yapılmasına olanak sağladı. Bank Pozitif A.Ş. ile acentelik anlaşması imzaladı Bireysel Emeklilik Sistemi nde 300 bin katılımcı sayısına ulaşan ilk emeklilik şirketi oldu. Fon büyüklüğünde 1 milyar TL yi geçti. Bireysel Emeklilik Planı ile birlikte Tehlikeli Hastalık Teminatlı Hayat Sigortası, Yıllık Hayat Sigortası veya Herkese Birikim Sigortası ürünlerinden birini içeren BES+ paketlerinin satışına başladı. Mobil İmza uygulamasını hayata geçirerek, müşterilerine internet ve cep telefonu ile bireysel emeklilik planına sahip olma fırsatı tanıyan ilk ve tek sigorta ve emeklilik şirketi oldu. Kredi karşılığı düzenlenen hayat sigortalarına bir yenisini ekleyerek, iş göremezlik teminatı içeren Kredi Destek Sigortasını ürün yelpazesine kattı. Sahibinden Genç Fikirler yarışmasını başlatarak, üniversite öğrencilerinin sektörle ilgili fikir yaratıcılıklarına olanak sundu. Kadın Gözüyle Hayattan Kareler adlı fotoğraf yarışmasının 2. sini düzenledi Bireysel Emeklilik Sisteminde 400 bin katılımcı sayısına ulaşan ilk emeklilik şirketi oldu. Sigorta Tahkim Sistemi ne üye oldu. Kredi kartı müşterilerine yönelik Kredi Kartı Destek Sigortası satışına başladı. Bireysel emeklilik planı katkı paylarını teminat altına alan BES+Destek paketinin satışına başladı. Bireysel emeklilik müşterilerinin katkı payı ödemelerini ölüm, tehlikeli hastalık ve iş göremezlik durumlarında teminat altına alan BES+Kritik+Destek paketini satışa sundu. Bireysel Emeklilik Planlarına bir yenisi eklendi. Usta Emeklilik Planı nı, Türkiye de ilk defa uygulanan Hayat Boyu Fon Değişim Modeli (Fonmatik) ve Otomatik Fon Dengeleme fonksiyonlarıyla satışa sundu. Müşteri Hizmetleri Merkezi, İstanbul İçerenköy de faaliyet göstermeye başladı. Kadın Gözüyle Hayattan Kareler adlı fotoğraf yarışmasının 3. sünü düzenledi. Kadın Gözüyle Hayattan Kareler adlı fotoğraf yarışmasını düzenledi. 13

16 TARİHÇE 2010 Bireysel Emeklilik Sistemi nde 500 bin katılımcı sayısına ulaşan ilk emeklilik şirketi oldu. Katılımcılarının bireysel emeklilik fon büyüklüğü 2 milyar TL yi aştı. Kadın Gözüyle Hayattan Kareler adlı fotoğraf yarışmasının 4. sünü düzenledi. Bireysel emeklilik müşterilerine BES+Koruma paketinin satışına başladı. Herkese Birikim Sigortası nın ismi Herkese Hayat Sigortası olarak değişti. Albaraka Türk Katılım Bankası A.Ş. ile acentelik anlaşması imzaladı. Capital dergisinin düzenlediği Türkiye nin En Beğenilen Şirketleri 2010 araştırmasında En Beğenilen Bireysel Emeklilik Şirketi oldu. Büyüme Amaçlı Yükselen Ülkeler Esnek Emeklilik Yatırım Fonu (BRIC Plus Fon) ile Gelir Amaçlı Alternatif Esnek Emeklilik Yatırım Fonu nu (Alternatif Kazanç Fonu) kurdu ve satışına başladı. Bireysel emeklilik katılımcılarına yönelik Emeklilik Gelir Planı satışına başladı Bireysel Emeklilik Sistemi nde 3 milyar TL fon büyüklüğüne ulaşan ilk emeklilik şirketi oldu. Katılımcı sayısı 577 bin kişiye ulaştı. Kadın Gözüyle Hayattan Kareler adlı fotoğraf yarışmasının 5. sini düzenledi. Kaza sonucu oluşabilecek risklere karşı teminat sağlayan Ferdi Kaza Sigortası ürününün bireysel müşterilere yönelik satışına başladı. Türk Ekonomi Bankası ile imzalanan acentelik ve işbirliği sözleşmeleri sona erdi. Bireysel Emeklilik Sistemi ne birikimlerin aktarımı konusunda Türkiye Noterler Birliği tarafından tercih edilen şirketlerden biri oldu. Bireysel Emeklilik Planı ile birlikte satılan Tehlikeli Hastalık Teminatlı Hayat Sigortası ürünü ile teminat altına alınan sağlık risklerinin sayısı 9 dan 21 e yükseltildi. Türkiye İş Bankası Maximum özellikli kredi kartına sahip olan katılımcıların kredi kartı harcamaları dolayısıyla elde ettikleri MaxiPuanları bireysel emeklilik hesaplarına ek katkı payı olarak aktarabilmelerine olanak sağlayan uygulama yürürlüğe alındı Bireysel Emeklilik Sistemi nde 4 milyar TL fon büyüklüğüne ve 600 bin katılımcı sayısına ulaşan ilk emeklilik şirketi oldu. Capital dergisinin düzenlediği Türkiye nin En Beğenilen Şirketleri 2012 araştırmasında En Beğenilen Bireysel Emeklilik Şirketi oldu. Antalya Bölge Müdürlüğü kuruldu ve faaliyete başladı. Gelecek kelimesinin sahiplenilmesinden yola çıkılarak Herkese İyi Gelecek sloganı kullanılmaya başlandı ve Şirket in vizyonuna paralel olarak Herkes kelimesinin vurgusu güçlendirildi. Kadın Gözüyle Hayattan Kareler adlı fotoğraf yarışmasının 6. sını düzenledi. Dinamik Esnek Emeklilik Yatırım Fonu (Dinamik Esnek Fon) ile Gelir Amaçlı Karma Borçlanma Araçları Emeklilik Yatırım Fonu nu (Karma Fon) kurdu ve satışına başladı. İnternet sitesi üzerinden online satışa imkan sağlamak amacıyla, AHE-Satış Bölümü oluşturuldu. 14

17 Aytül Akbaş Kadın Gözüyle Hayattan Kareler 14 Bireysel Emeklilik Sistemi nde 5 milyar TL fon büyüklüğüne ulaşan ilk emeklilik şirketi oldu. Capital dergisinin düzenlediği Türkiye nin En Beğenilen Şirketleri 2013 araştırmasında En Beğenilen Bireysel Emeklilik Şirketi oldu yılında katılımcılarına en fazla devlet katkısı ödenen şirket oldu. Çocuğum İçin Yatırım Sigortası, Planlı Gelecek Sigortası, Teminatlı Birikim Sigortası ve Standart Birikim Sigortası isimli birikimli hayat sigortalarının ürünleri satışa sunuldu Bireysel Emeklilik Sistemi nde 7 milyar TL fon büyüklüğüne ulaşan ilk emeklilik şirketi oldu. Capital dergisinin düzenlediği Türkiye nin En Beğenilen Şirketleri 2014 araştırmasında En Beğenilen Bireysel Emeklilik Şirketi oldu. Kadın Gözüyle Hayattan Kareler adlı fotoğraf yarışmasının 7. sini düzenlendi. Anadolu Hayat Emeklilik in acentesi HSBC Bank A.Ş. global olarak aldığı bir karar kapsamında, diğer bir emeklilik şirketi ile sözleşme imzaladı ve yeni üretimlerini büyük ölçüde söz konusu şirket ile sürdürmeye başladı. Altın Emeklilik Yatırım Fonu (Altın Fonu) satışa sunuldu. Devlet katkılarının yatırıma yönlendirileceği Katkı Emeklilik Yatırım Fonu (Katkı Fonu) ve Alternatif Katkı Emeklilik Yatırım Fonu (Alternatif Katkı Fonu) kuruldu. Ölüm ve kaza sonucu ölüm teminatlarının yanı sıra tam ve kalıcı sakatlık teminatlarını da içeren Seçenekli Yıllık Hayat Sigortası satışa sunuldu. Gelir sigortası ürünleri, Gelir Sigortası ve Emeklilik Gelir Sigortası isimleri altında, farklı yaş gruplarına yönelik olarak yeniden yapılandırıldı. Farklı müşteri ihtiyaçlarına yönelik, Pusula ve Temel Emeklilik Planları satışa sunuldu. Kadın Gözüyle Hayattan Kareler adlı fotoğraf yarışmasının 8. si düzenlendi yılında katılımcılarına en fazla devlet katkısı ödenen şirket oldu. Planlı Gelir Sigortası ve Planlı Emeklilik Gelir Sigortası isimli yeni gelir sigortası ürünleri satışa sunuldu. Doğu Karadeniz Bölge Müdürlüğü kuruldu ve faaliyete başladı. 15

18 İLETİŞİM* Anadolu Hayat Emeklilik A.Ş. Ticaret Sicil No: İnternet adresi: anadoluhayat.com.tr Müşteri Hizmetleri Merkezi Değirmenyolu Caddesi No: 6 C Blok Kat: İçerenköy-Kadıköy- İstanbul Tel: Faks: (0212) Marmara Bölge Satış Müdürlüğü Odunluk Mahallesi Akademi Caddesi No: 10/B Zeno İş Merkezi A Blok Kat: 1 No: Nilüfer-Bursa Tel: (0224) / Faks: (0224) İstanbul Avrupa Bölge Satış Müdürlüğü Sinanpaşa Mahallesi Dolmabahçe Caddesi No: 7/A Kat: Beşiktaş-İstanbul Tel: (0212) pbx Faks: (0212) Ege Bölge Satış Müdürlüğü Atatürk Caddesi No: 92 Kat: Konak-İzmir Tel: (0232) pbx Faks: (0232) İletişim adresi: hizmet@anadoluhayat.com.tr Genel Müdürlük Meltem Sokak No: 10 İş Kuleleri Kule: 2 Kat: Levent Beşiktaş-İstanbul Müşteri İlişkileri Tel: Faks: (0212) İstanbul Anadolu Bölge Satış Müdürlüğü Caferağa Mahallesi Albay Faik Sözdener Caddesi Güran İş Merkezi No: 11/13 Kat: Kadıköy-İstanbul Tel: (0216) pbx Faks: (0216) İç Anadolu I. Bölge Satış Müdürlüğü Cumhuriyet Mahallesi Atatürk Bulvarı No: Kat: Çankaya-Ankara Tel: (0312) pbx Faks: (0312) Güney Anadolu Bölge Satış Müdürlüğü Kurtuluş Mahallesi Ziyapaşa Bulvarı Tevfik Bey Apartmanı No: 37/A Seyhan-Adana Tel: (0322) pbx Faks: (0322) Akdeniz Bölge Satış Müdürlüğü Şirinyalı Mahallesi İsmet Gökşen Caddesi No: 64 Kat: Muratpaşa-Antalya Tel: (0242) Faks: (0242) Kuzey Doğu Anadolu Bölge Satış Müdürlüğü İskender Paşa Mahallesi Atatürk Meydanı Caddesi No:7/A K: Trabzon Tel: (0462) Faks: (0462) K.K.T.C. Şubesi Şerif Arzık Sokak No: 25 Köşklüçiftlik Lefkoşa-K.K.T.C. Tel: (0392) / Faks: (0392) *Bölge Müdürlüklerimizin statüleri, 28 Ocak 2015 tarihli Yönetim Kurulu kararına istinaden, Bölge Satış Müdürlüğü olarak değiştirilmiştir. 16

19 Zeren Toktaş Yasa Kadın Gözüyle Hayattan Kareler 14 17

20 YÖNETİM KURULU BAŞKANI NIN 2014 YILI DEĞERLENDİRMESİ 2014 YILI JEOPOLİTİK GELİŞMELERİN VE GELİŞMİŞ ÜLKE MERKEZ BANKALARININ UYGULADIKLARI POLİTİKALARIN ÖNE ÇIKTIĞI BİR DÖNEM OLMUŞTUR yılı jeopolitik gelişmelerin ve gelişmiş ülke merkez bankalarının uyguladıkları politikaların öne çıktığı bir dönem olmuştur. ABD Merkez Bankası (Fed) nın parasal genişlemeyi 2014 yılı başından itibaren kademeli olarak yavaşlatması ve Ekim ayında durdurması, Suriye, Irak ekseninde yaşanan gelişmeler, Ukrayna sorunu ve bununla bağlantılı olarak Rusya ya yönelik ABD ve AB yaptırımları, petrol fiyatlarındaki düşüşün ekonomiler üzerindeki etkisi 2014 yılının ön plana çıkan konularını oluşturmuştur. Küresel ekonomik aktivite 2014 yılında genele yayılan bir toparlanmadan ziyade ülkeler arasında farklılık arz eden bir görünüm sergilemiştir. Bu dönemde, ABD ekonomisi kaydettiği yüksek büyüme oranları ile diğer gelişmiş ülkelerden ayrışmıştır. Euro Alanı nda ekonomik aktivite zayıf bir görünüm sergilerken, yılın üçüncü çeyreğinde resesyonun eşiğine gelen Japonya ekonomisinde deflasyonla mücadele etmek amacıyla 2013 yılından itibaren uygulanan politikalar henüz hedeflenen etkiyi yaratamamıştır yılında gelişmekte olan ülkelerin büyüme performansları da küresel kriz öncesi ve sonrası döneme göre düşük düzeyde kalmıştır. Özellikle, dünyanın en 18

21 Sebiha Ersoy Kadın Gözüyle Hayattan Kareler 14 büyük ikinci ekonomisi olan Çin de büyümenin ivme kaybetmeye devam etmesi küresel ekonomik büyüme açısından endişe yaratan bir unsur olmuştur. Borç sorunu, deflasyon tehdidi ve yüksek işsizlik oranları gibi Euro Alanı nı tehdit eden sorunların kronikleşmesi ve resesyon beklentisinin güçlenmesi ABD dolarının euro karşısında değer kazanmasına neden olmuştur. Parasal genişleme yönünde atılan adımların bölge ekonomisinde henüz kayda değer bir iyileşmeye yol açmaması üzerine 2015 Ocak ayında, Avrupa Merkez Bankası varlık alım programını açıklamıştır yılında bu programın desteği ile Euro Alanı nda ekonomik faaliyetin az da olsa toparlanmaya başlayacağı tahmin edilmektedir. ABD de ekonomik canlanma devam etmekte, beklentiyi aşan büyüme oranlarının yanında işsizlik oranlarındaki gerileme ve üretim kesimi verilerindeki pozitif görünüm dikkat çekmektedir. Bu tabloya dayalı olarak Fed in 2015 yılının ikinci yarısından itibaren faiz artırımına gideceğini açıklaması piyasalarda belirsizliği ve sermaye akımlarında dalgalanmaları tekrar gündeme getirmiştir. Ancak Fed in 2014 Aralık ayındaki son toplantısında, bu artırımın temkinli ve sabırlı bir tutum içinde olacağı sinyali verilmiştir yılının öne çıkan bir diğer gelişmesi petrol fiyatlarındaki düşüştür. Brent petrolün varil fiyatı, Haziran ayındaki 115 ABD doları seviyesinden Aralık ayı itibarıyla 60 ABD doları seviyesine inerek %45 in üzerinde düşüş göstermiştir. Petrol ithalatçısı olan gelişmekte olan ülkelere ve Türkiye ye yönelik risk algısını önemli ölçüde etkileyen bu durum, başta ülkemizin enerji faturası olmak üzere cari açık ve finansmanı üzerinde olumlu etki yaratmaktadır. Diğer taraftan, bu düşük fiyat seyri, başta Rusya olmak üzere petrol ihracatçısı konumundaki ülkelerin ekonomileri üzerinde kritik bir baskı oluşturmakta ve küresel ekonomide farklı eksenlerde sonuçlar doğurmaktadır. Türkiye ekonomisi 2014 yılında da büyümeye devam etmiştir. Global kriz sırasında büyük ölçüde olumlu bir performans gösteren Türkiye ekonomisi, 2014 yılında küresel olumsuzlukların da etkisiyle yavaşlama eğilimine girmiştir. İlk dokuz ayda %2,8 büyüyen ekonominin 2014 yılını %3 oranında büyüme ile tamamlaması beklenmektedir. Özellikle bölgesel siyasal gerilimlerin ve döviz kurlarındaki dalgalanmaların gündemi oluşturduğu 2014 te, ekonominin baş aktörlerinden Türkiye Cumhuriyeti Merkez Bankası (TCMB) nın yüksek faiz ve sıkı likidite politikası, tüketim harcamalarında gerilemeyi 19

22 YÖNETİM KURULU BAŞKANI NIN 2014 YILI DEĞERLENDİRMESİ beraberinde getirirken, cari açığı azaltıcı yönde uygulanan ekonomi politikalarının neticesinde iç ve dış talepteki dengelenme ile Türkiye net ihracat ağırlıklı bir büyüme kompozisyonuna kavuşmuştur. Bu gelişmeler dış ticaret açığının ve cari açığın gerilemesi ile sonuçlanmıştır. Petrol fiyatlarındaki keskin düşüş de enerji ithalatındaki olumlu etkisiyle carı açıktaki gerilemeye destek vermiştir. Enflasyon ve işsizlik oranlarının yüksek seviyede seyrettiği 2014 te, hedeflerin üzerinde gerçekleşen enflasyonu son çeyrekte petrol fiyatlarındaki düşüş frenlemiş ve enflasyonun iki haneli rakamlara çıkma tehlikesini bertaraf etmiştir. Türkiye ekonomisinin, 2015 yılında %3 ila %4 oranında büyümesi beklenmektedir. Orta Vadeli Plan döneminde ekonomik politikaların yanı sıra büyümenin potansiyel seviyelerine doğru yükseltilmesi için gerekli yapısal reformların da devreye alınacağı öngörülmektedir. Bireysel Emeklilik Sistemini ve Hayat Sigortacılığını geliştirmek için çalışıyoruz. Türkiye ekonomisi 2014 yılında sınırlı bir büyüme gerçekleştirmiştir. Büyüme hızındaki yavaşlama tüm sektörlerde doğal olarak duraksama etkisi göstermiştir. Gelişimini daha çok risk sigortaları kanalıyla sürdüren hayat sigortaları, tüketici kredilerindeki sınırlamanın yansımasıyla görece daha az büyürken; Bireysel Emeklilik Sistemi, devlet katkısı sonucu sağlanan teşvik rüzgarı ve bilinçli ve genç nüfusun talebiyle katılımcı sayısında ve fon tutarında daha güçlü bir büyüme göstermiştir. Ülkemiz ekonomisine 2014 yıl sonu itibarıyla 38 milyar TL ye ulaşan uzun vadeli fon kaynağı yaratmış olan Bireysel Emeklilik Sistemi gittikçe büyüyen fon birikimi ile ekonominin gelişmesine önemli katkılar sağlayan temel kaynaklardan biri olma yolundadır. Genç nüfus payının göreceli olarak yüksek olduğu demografik yapı, ekonomide ve mali sistemdeki hızlı ve yüksek büyüme potansiyeli sektörü harekete geçirecek dinamiklerdir. Sektör katılımcıları olarak üzerimize düşen, sigorta ve emeklilik bilincinin artırılması, müşterilere ihtiyaçlarını karşılayacak doğru çözümler sunulması ve toplam fon tutarının artırılmasıdır. 20

23 Fatma Gökmen Kadın Gözüyle Hayattan Kareler 14 Güvenilen ve beğenilen bir şirketiz. Hayat sigortaları ve bireysel emeklilik branşlarında ulaştığımız 9,1 milyar TL toplam fon büyüklüğü itibarıyla, sektörün en büyük şirketiyiz. Üyesi olduğumuz Türkiye İş Bankası Grubu nun köklü kurumsal kültürü, sahip olduğu güçlü mali yapısı ve uzmanlığıyla müşterilerinin güvenini her zaman koruyan Şirketimiz, sektörünün en beğenilen ve Bireysel Emeklilik Sistemi katılımcıları tarafından en çok tercih edilen hizmet sağlayıcısı konumunu sürdürmüştür. Capital Dergisi nin 15 yıldır gerçekleştirdiği Türkiye nin En Beğenilen Şirketleri araştırmasında bireysel emeklilik sektöründe 2014 yılında bir kez daha ilk sırada yer almaktan memnuniyet duyuyoruz. Hayat sigortacılığını Türkiye de başlatan ve geliştiren, Bireysel Emeklilik Sistemi nin kurucu şirketleri arasında yer alan Anadolu Hayat Emeklilik, sektörün öncüsü olarak başarılara imza atarken, beğeni ve takdir toplamak, çalışma azmimizi artırmaktadır. Deneyimi, yetkin ekibi ve teknolojik altyapısı ile Türkiye de bireylerin bireysel emeklilik ve hayat sigortacılığı alanındaki ihtiyacını karşılamaya yönelik yenilikçi ürün ve hizmetleri daha geniş kitlelere ulaştırma kararlılığında olan Anadolu Hayat Emeklilik, ülkemizin en geniş dağıtım ağına sahip olmanın avantajıyla hızlı büyüme potansiyelini kullanmaya devam edecektir. Herkese iyi gelecek vizyonunda buluştuğumuz, başta müşterilerimiz olmak üzere, hissedarlarımıza, çalışanlarımıza, iş ortaklarımıza ve sosyal paydaşlarımıza güven ve katkıları için en içten teşekkürlerimi sunarım. Saygılarımla, Mahmut Magemizoğlu Yönetim Kurulu Başkanı 21

24 GENEL MÜDÜR ÜN MESAJI BUGÜNE KADAR SİGORTALI VE KATILIMCILARIMIZ NEZDİNDE YERLEŞMİŞ OLAN GÜVEN OLGUSU, FAALİYETLERİMİZİN ANA EKSENİ OLMAYA DEVAM EDECEKTİR. Bireysel Emeklilik Sistemi (BES) fonlarında sektör liderliğimiz sürüyor. Ülkemiz ekonomisi açısından özel öneme sahip olan hayat sigortacılığı ve bireysel emeklilik sektörlerinin işleyişine ve gelişimine yönelik yasal düzenlemelerin olumlu etkileri 2014 yılında da devam etmiştir. Anadolu Hayat Emeklilik, Emeklilik Gözetim Merkezi tarafından yayımlanan tarihli verilere göre, toplam 864 bin katılımcısı ve devlet katkısı dahil 7,4 milyar TL lik bireysel emeklilik fon büyüklüğü ile bireysel emeklilik branşı fon büyüklüğünde sahip olduğu sektör liderliğini sürdürmüştür. Katılımcı ve fon büyüklüğünde sırasıyla %17 ve %19,5 oranında pazar payı elde eden Şirketimiz, devlet katkısı tutarı dahil 7 milyar TL lik fon büyüklüğüne ulaşan ilk şirket olma unvanını da elde etmiştir. Şirketimiz, katılımcı sayısında 2. sırada yer alırken, 612 milyon TL ile katılımcılara en fazla devlet katkı payı ödeyen şirket olmuştur. Sistemden emekli olan kişi sayısında da öncü konumunu koruyan Şirketimiz, sistem emeklilerinin %33 üne sahiptir. Hayat sigortalılarımıza ait finansal varlıklarda da sektörde ilk sıradayız tarihi itibarıyla 1,9 milyonu aşan hayat sigortası müşterilerinden toplam 365 milyon TL tutarında prim üretimi sağlanmış; 1,7 milyar TL tutarında olan hayat sigortalılarımıza ait finansal varlıklardaki sektör liderliğimiz de sürdürülmüştür. Anadolu Hayat Emeklilik, 2014 yılı sonunda hayat branşında %11 lik pazar payına sahiptir. Anadolu Hayat Emeklilik in 2014 yılı finansal sonuçları da başarılıdır. Şirketimizin çıkarılmış sermayesi, 2014 yılının ilk yarısında, iç kaynaklardan karşılanmak suretiyle, 30 milyon TL artırılarak 380 milyon TL ye yükseltilmiş, hissedarlarımıza 2013 yılı kârından 50 milyon TL tutarında nakit temettü ödemesinde bulunulmuştur. Güçlü ve sağlıklı bir bilanço yapısına sahip olan Şirketimiz, bu dönemde aktif ve özkaynak büyüklükleri itibarıyla sırasıyla 10 milyar TL ve 600 milyon TL seviyelerini aşma başarısını göstermiştir. 22

25 Aysun İlcihan Kadın Gözüyle Hayattan Kareler 14 Kârlı büyümesini sürdüren Anadolu Hayat Emeklilik, konsolide olmayan finansal sonuçlara göre, 125,9 milyon TL brüt ve 97,7 milyon TL net dönem kârı elde ederek 2013 yılına göre sırasıyla %28 ve %18 oranında gelişme kaydetmiştir. Sigorta şirketleri açısından en önemli göstergelerden biri olan teknik kâr tutarı geçtiğimiz yıla göre %29 oranındaki artışla 67,5 milyon TL seviyesine ulaşmıştır. Bireysel emeklilik branşına ilişkin mevzuat düzenlemelerinin, gelirlerimiz ve maliyetlerimiz üzerindeki olumsuz etkilerinin azalmaya devam etmesiyle birlikte, emeklilik branşında bu yıl için beklenen kârlılık seviyesine ulaşılmış ve 3,7 milyon TL teknik kâr elde edilmiştir. Hayat sigortacılığı teknik kârı ise 63,8 milyon TL olarak gerçekleşmiştir. BES ekonomide çok yönlü güçlü bir etki yaratmaktadır. Bireysel Emeklilik Sistemi hem emeklilik döneminde insanları, hem de ekonomiye uzun vadeli fonlar sağlayarak daha dengeli bir ekonomik yapıyı destekleyen bir sistem olması sebebiyle herkes için faydalı, çok eksenli bir yapıdır. Tamamen gönüllülük esasına dayalı ve tamamlayıcı bir sistem olan BES, şeffaf, kontrol edilebilir, esnek ve güçler ayrılığı prensibine göre yönetilen yapısıyla hedef kitle üzerinde güvenini ve inanılırlığını ispat etmiştir. Tüm katılımcılara hitap eden %25 devlet katkılı teşvik modeli, BES in önünde yeni bir kapı açmış ve sistem iki yıl içinde büyük bir atılım yapmıştır. Sektördeki 19 şirketin 2014 yılı sonunda ulaştıkları katılımcı sayısı 5 milyonu aşmış, devlet katkı payı dahil toplam fon tutarı ise 38 milyar TL ye yaklaşmıştır. Devlet katkı tutarı 2014 yılında 3 milyar TL ye ulaşmıştır. Türkiye de iş yeri bazlı bir emeklilik sisteminin tesis edilmesi de önemli bir ihtiyaç olarak görünmektedir. Zorunlu sosyal güvenlik, işyeri bazlı ve tamamen gönüllü sistem olmak üzere üçlü sistemin uygulandığı ülkelerde emeklilik dönemi için anlamlı birikimler oluşabilmektedir. Önümüzdeki dönemde iş yeri bazlı emekliliğin de ülkemizde hayata geçirilmesine yönelik bir takım gelişmeler olmasını bekliyoruz. Bu sistemin kendi rüştünü kanıtlamış olan Bireysel Emeklilik Sistemimiz içinde hayata geçirilebileceğini düşünüyoruz. Ülkemizde BES te toplanan fonların Gayrisafi Yurt İçi Hasıla ya (GSYH) oranı %1,5-2 seviyesindedir. Bu oranın, benzer bir GSYH büyüklüğü olan Hollanda da çok daha az bir nüfus ile %166 ya ulaştığı görülmektedir. Bu tablo, henüz yolun başında olduğumuzu ve mevcut potansiyeli harekete geçirmek üzere daha çok çalışmamız gerektiğini ortaya koymaktadır. Beklentilerimiz ve öngörülerimiz önümüzdeki dönemde, vakıf ve sandıklar gibi kurumsal katılımcıların yanı sıra işveren katkılı grup katılımlarının da etkisiyle BES in gelişim eğrisinin hızlı yükselen seyrini sürdürmesi yönündedir. Hayat sigortalarında durum 2014 yılı hayat sigortacılığı açısından çok hareketli geçmemiştir. Risk teminatlı ürünlerin ağırlığını oluşturduğu prim üretimi tutarı, tüketici kredilerindeki duraklamaya paralel olarak nominal %3,4, reel olarak ise %10,7 azalma göstererek 3,3 milyar TL gerçekleşmiştir. 23