2007 FAAL YET RAPORU Üreten Türkiye nin Bankas
çindekiler Sunufl Kurumsal Profil 1 Rakamlarla Halkbank 2 Vizyonumuz, Misyonumuz, Hedeflerimiz 4 Stratejilerimiz, Kurumsal De erlerimiz 5 Halkbank n Tarihsel Geliflimi 6 Halkbank ın Halka Arzı 8 Yönetim Kurulu Baflkan n n Mesaj 10 Genel Müdür ün 2007 Y l De erlendirmesi 12 2007 Y l Faaliyetleri 16 fltirakler 26 Ana Sözleflme De ifliklikleri 28 Y ll k Faaliyet Raporu Uygunluk Görüflü 36 Yönetim Bilgileri ve Kurumsal Yönetim Uygulamalar Yönetim Kurulu 38 Üst Yönetim 40 Organizasyon Yap s 42 Komiteler 44 ç Sistemler Kapsam ndaki Birimlerin Yöneticileri 47 Yönetim Kurulu Raporu 48 nsan Kaynaklar Uygulamalar na liflkin Bilgiler 49 Destek Hizmeti Al nan Kurulufllara liflkin Bilgiler 50 Denetim Kurulu Raporu 51 Kurumsal Yönetim lkeleri Uyum Raporu 54 Finansal Bilgiler ve Risk Yönetimine liflkin De erlendirmeler Denetim Komitesinin ç Kontrol, ç Denetim ve Risk Yönetim Sistemlerinin flleyifline liflkin De erlendirmeleri 62 Mali Durum, Kârl l k ve Borç Ödeme Gücü 65 Risk Türleri tibar yla Uygulanan Risk Yönetimi Politikalar 67 Kredi Notlar ve lgili Aç klamalar 68 Befl Y ll k Döneme liflkin Özet Finansal Bilgiler 69 Konsolide Olmayan Ba ms z Denetim Raporu 70 Konsolide Ba ms z Denetim Raporu Konsolide Ba ms z Denetim Raporu 151 Hissedarlara Bilgi 232
Kurumsal Profil Halkbank 69 y ll k kurumsal geçmifliyle Türk bankac l k sektörünün ve uluslararas piyasalar n sayg n, güvenilir ve öncü bir ismidir. Kuruluflundan bu yana tüm giriflimcilerin yan nda yer alan misyon bankas olma özelli ini koruyan Halkbank, bugün kurumsal, ticari, giriflimci, küçük iflletme, bireysel müflteri segmentlerinde ça dafl, etkin ve kaliteli bankac l k hizmetlerini sunan güçlü bir kurumdur. Gücünü 2007 y l nda büyük bir baflar yla gerçeklefltirdi i halka arzla pekifltiren Halkbank, Türk sermaye piyasalar tarihinin en büyük halka arz na imza atm flt r. Bu süreçte Halkbank hisselerinin %24,98 i stanbul Menkul K ymetler Borsas ( MKB) na kote edilmifltir. Lider KOB bankas kimli ini müflteri odakl kurumsal yap lanmas yla güçlendirerek koruyan Halkbank, önümüzdeki dönemde de üreten Türkiye nin bankas olmaya devam edecektir. Halkbank Faaliyet Raporu 2007 1
Rakamlarla Halkbank Halkbank n Sermaye Yap s Türkiye Halk Bankas A.fi. nin ödenmifl sermayesi 1.250.000.000 YTL dir. Banka n n sermayesinin %99,999996207 si T.C. Baflbakanl k Hazine Müsteflarl na ait iken, söz konusu paya karfl l k gelen hisseler Özellefltirme Yüksek Kurulu nun 11 A ustos 2006 tarih ve 2006/69 say l karar ve bu karar ile ilgili olarak Dan fltay 13. Dairesi taraf ndan verilen 29.11.2006 tarih, 2006/4258 say l yürütmeyi durdurma karar ndan sonra Özellefltirme Yüksek Kurulu taraf ndan al nan 05.02.2007 tarih, 2007/8 say l karar ile Özellefltirme daresi Baflkanl na geçmifltir. 28.03.2007 tarih, 5615 say l Kanun un 27. maddesi uyar nca Banka hisselerinin YTL ye dönüflümü sa lanm flt r. T.C. Baflbakanl k Özellefltirme daresi Baflkanl n n 05.02.2007 tarih, 2007/08 say l Karar, Banka n n 19.04.2007 tarihli Genel Kurul karar ve SPK n n 26.04.2007 tarih 16/471 say l karar ile bankan n hisseleri 10.05.2007 tarihinde halka arz edilmifltir. Nitelikli paya sahip hissedar, %74,9820454 lük hisse oran ile T.C. Baflbakanl k Özellefltirme daresi Baflkanl d r. (Adres: Ziya Gökalp Cad. No: 80 Kurtulufl/Ankara) Yönetim Kurulu Üyeleri ile Genel Müdür ve Yardımcıları Banka da pay sahibi de ildirler. Hissedar Ad Ortak Adedi* Ödenmifl Sermaye (YTL) Sermaye Kat l m Oran (%) T.C. Baflbakanl k Özellefltirme daresi Baflkanl 1 937.275.568 74,9820 Bankalar 4 14.105 0,0011 Kooperatifler 143 17.244 0,0014 Belediyeler 980 186.854 0,0149 l Özel dareler 67 93.891 0,0075 Ticaret Odalar 12 2.086 0,0002 fiah s ve fiirketler 13.535 159.910 0,0128 Halka Aç k K s m 1 312.250.342** 24,9800 Toplam 14.743 1.250.000.000 100,0000 Küçük Hissedarlar Yüzde Oran (%) 0,0379 Özellefltirme daresi Baflkanl Yüzde Oran (%) 74,9820 Halka Aç k Olan K s m (Borsada ifllem Gören) (%) 24,9800 Toplam (%) 100 * Pay Defterinde yaz l ortak say s n göstermektedir. ** Küçük hissedarlara ait 86 YTL lik pay tutar Borsada ifllem görmek üzere Halka Aç k hisseler bölümüne aktar lm flt r. Sermaye Yeterlilik Rasyosu 2007 y l nda %20,0 lik sermaye yeterlilik rasyosu sektör ortalamas n n üstünde olup güçlü kredi büyümesini desteklemektedir. %20,0 %27,7 Özkaynak Verimlilik Oran %27,7 lik özkaynak verimlilik oran sürdürülebilir kârl l n göstergesi olmufltur. Kredilerin Da l m Mevduat Da l m Bireysel %23 Ticari %56 Fon %6 Kooperatif %15 DTH %28 Bankalar %3 Tasarruf %44 Ticari %12 Resmi %4 Di er %9 2 Halkbank Faaliyet Raporu 2007
Bafll ca Finansal Göstergeler (Milyon YTL) 2007 2006 De iflim (%) Toplam Aktifler 40.234 34.425 16,9 Toplam Krediler 18.121 11.646 55,6 Toplam Mevduat 30.841 27.188 13,4 Özkaynaklar 4.383 3.780 16,0 Brüt Kâr 1.407 1.117 25,9 Net Kâr 1.131 863 31,0 (Milyon ABD Dolar ) Toplam Aktifler 34.685 24.415 42,1 Toplam Krediler 15.622 8.259 89,1 Toplam Mevduat 26.587 19.282 37,9 Özkaynaklar 3.779 2.681 41,0 Brüt Kâr 1.213 792 53,0 Net Kâr 975 612 59,2 (%) Faiz Getirili Aktifler/Aktif Toplam 95,6 96,4 Krediler/Aktif Toplam 45,0 33,8 Takipteki Alacaklar/Toplam Krediler (Brüt) 5,4 8,5 Vadesiz Mevduat/Toplam Mevduat 10,7 8,9 Mevduat n Krediye Dönüflüm Oran 58,8 42,8 Aktif Kârl l 3,0 2,8 Özkaynak Kârl l 27,7 24,4 Net Faiz Marj 4,6 4,2 * Bankamız 31.12.2006 ve 31.12.2007 döviz alıfl kurlar na göre hesaplanmıfltır. Toplam Aktifler 40.234 milyon YTL Banka n n aktifleri bir önceki döneme göre %16,9 oran nda artarak 40.234 milyon YTL ye ulaflm flt r. 2007 y l nda aktif kalitesinin art r lmas na ve verimlilik unsuruna önem verilmifltir. Krediler ile sat lmaya haz r menkul k ymetler portföyünün aktif içindeki pay artarken, vadeye kadar elde tutulacak menkul k ymetlerin pay azalm flt r. Özkaynaklar 4.383 milyon YTL %20,03 sermaye yeterlilik oran na sahip olan Halkbank, nakden yapt temettü ödemelerine ra men 2007 y l sonu itibariyle özkaynaklar n %16 oran nda art rm flt r. Net Kâr 1.131 milyon YTL Halkbank 2007 y l nda aktif kalitesinin art r lmas na ve verimlilik unsurlar na verdi i önem neticesinde net kâr n y l sonunda 1.131 milyon YTL ye ulaflt rarak geçen y l sonuna göre %31 oran nda bir art fl sa lam flt r. Toplam Krediler (Milyon YTL) Toplam Mevduat (Milyon YTL) Özkaynaklar (Milyon YTL) Net Kâr (Milyon YTL) 11.646 18.121 27.188 30.841 3.780 4.383 863 1.131 2006 2007 2006 2007 2006 2007 2006 2007 Halkbank Faaliyet Raporu 2007 3
Vizyonumuz, Misyonumuz, Hedeflerimiz Lider KOB bankas Vizyonumuz Evrensel bankac l n tüm gereklerini yerine getiren, bireysel hizmetlerde güçlü, bölgenin lider KOB bankas olmakt r. Misyonumuz Üstlendi i sosyal sorumluluk ve yüksek görev bilinci içerisinde, tüm bankac l k hizmetlerini etkin flekilde yerine getirerek, müflterilerine, hissedarlar na ve çal flanlar na sürekli katma de er yaratmak; bankac l k sektörünün ve sermaye piyasalar n n geliflimine katk da bulunmak; bölgemizde ve dünya bankac l nda sayg n bir yer edinmektir. Hedeflerimiz Bölgenin lider KOB bankas olmak, KOB lerin ve bireysel müflterilerin ilk s rada tercih ettikleri banka olmak, Bankac l k sektöründe nitelikli personelin çal flt ve çal flmak istedi i banka olmak, Tüm ifl süreçlerinde, sektördeki en yüksek kalitede h zl hizmet seviyelerine ulaflarak, müflteri memnuniyetini sa lamak, Dengeli büyüyen ve sürdürülebilir kârl l a sahip bir banka olmakt r. 4 Halkbank Faaliyet Raporu 2007
Stratejilerimiz, Kurumsal De erlerimiz Stratejilerimiz Geleneksel bankac l k faaliyetleri ile birlikte özel olarak tasarlanm fl ürün/hizmet seçeneklerini art rmak, Müflteri segmentasyonu kapsam nda, özellikle KOB ler ile orta ve orta üstü gelir sahibi bireysel müflterilere ayr cal kl ürün ve hizmetler sunmak, Müflteri odakl, kaliteli hizmet anlay fl n benimsemek, Özellikle kredi ve mali risk yönetimi olmak üzere, kritik süreçlerde etkinlik sa lamak, Zengin ürün çeflidi, ifllem ve sistem güvenli i, h zl ve kaliteli ifllem, rekabetçi fiyat sa lamak amac yla tüm ifl süreçlerinde verimlili i sa lamak, Kariyer ve performans yönetimi sistemleri sayesinde çal flanlar n n sürekli geliflimini ve motivasyonunu sa lamak, Kurum kimli ini iç ve d fl müflterilere benimsetmek, Yurt d fl flube a ile uluslararas bankac l k alan nda kaliteli hizmet vermektir. Kurumsal De erlerimiz Müflteri odakl l k Güvenilirlik Dürüstlük Yarat c l k Dinamizm Ak lc l k Tak m ruhu Verimlilik fieffafl k Duyarl l k Özgüven De iflime aç kl k Sosyal sorumluluk bilinci Bilgi ve deneyim paylafl m Halkbank Faaliyet Raporu 2007 5
Halkbank n Tarihsel Geliflimi Bir baflar öyküsü Kurulufl süreci... Kurtulufl Savafl ndan yeni ç km fl olan genç Türkiye Cumhuriyeti 1929 y l nda dünyada yaflanan ekonomik buhran n etkisi ile mal darl, hayat pahal l ve yüksek faiz bask s alt nda a r ekonomik flartlar n yafland bir ortama sürüklenmifltir. Bu olumsuz ortam sosyo-ekonomik düzenin temeli olan esnaf ve sanatkar kesimini de derinden etkilemifltir. Cumhuriyetin kuruluflunu izleyen y llarda faaliyete geçen bankalar ve di er kamu iflletmeleri toplumun bu genifl kitlesinin sorunlar na çözüm aray fl nda yeterli olamam fllard r. Kal c bir ekonomik kalk nma, sosyal denge ve toplumsal bar fl n korunmas amac yla esnaf, sanatkar ve küçük meslek sahiplerine uygun koflullarla kredi verilmesi amac yla Türkiye Halk Bankas n n kurulmas na karar verilmifltir. 1933 y l nda ç kart lan 2284 say l Halk Bankas ve Halk Sand klar Kanunu ile kurulan Türkiye Halk Bankas 1938 y l nda hizmet sunmaya bafllam flt r. Geliflme ve büyüme dönemi... 1938-1950 y llar aras nda Halk Sand klar kanal ile kredi hizmetlerini yürüten Halkbank, 1950 y l nda do rudan flube açma ve kredi kulland rma yetkisine kavuflmufltur. 1964 y l nda sermayesi art r lan ve aktif bir çal flma temposuna giren Halkbank n mevduat ve kredi hacmi h zla yükselmifltir. Konsolidasyon sürecinde kilit bir aktör... 1992 y l ndan itibaren Halkbank, Türk bankac l k sektöründe yaflanan konsolidasyon sürecinde önemli bir merkez olmufltur. Bu süreçte; 1992 y l nda personeli, flubeleri, bütün aktif ve pasifleriyle TÖBANK (Türkiye Ö retmenler Bankas ), 1993 y l nda sadece borç ve yükümlülükleri ile Sümerbank, 1998 y l nda sadece borç ve yükümlülükleri ile Etibank, 2001 y l nda 96 flubesi, personeli ve bilançosuyla mülga Türkiye Emlak Bankas, 2004 y l sonunda ise tüm aktif-pasif, flube ve personeli ile Pamukbank, Halkbank a devrolmufltur. Yeniden yap lanma y llar... 2000 y l nda kamu bankalar n n ça dafl bankac l k anlay fl ile özellefltirmeye haz rlanmalar n sa layacak flekilde yeniden yap land r lmalar yla ilgili 4603 say l kanunun yürürlü e girmesiyle Halkbank yeniden yap land r lma sürecine girmifltir. Bu do rultuda Banka n n organizasyon yap s de ifltirilmifl, ticari bankac l k kurallar çerçevesinde yürütmekte oldu u çalıflmalarında müflteri odaklı pazarlama faaliyetleri esas alınmaya bafllanmıfltır. 6 Halkbank Faaliyet Raporu 2007
Halkbank, ülkemiz ekonomisini oluflturan esnaf, sanatkar ve KOB lerin yan s ra yat r m ve istihdam art fl na katk da bulunan tüm giriflimcileri ça dafl bankac l k anlay fl ile desteklemeye devam edecektir. 2001 y l nda göreve bafllayan Kamu Bankalar Ortak Yönetim Kurulu, Banka n n ça dafl bankac l k prensipleri ve ticari bankac l k kurallar çerçevesinde ekonomiye art de er yaratacak, kârl ve verimli bir kurum olmas hedefi ile hareket etmifltir. 2004 y l sonunda baflar ile gerçeklefltirilen Halkbank- Pamukbank birleflmesiyle sektördeki konumunu daha da güçlendiren Halkbank, özel sermayeli bankalar n sundu u tüm bireysel bankac l k uygulamalar n bünyesinde toplam flt r. Operasyonel yüklerini hafifletmifl olarak piyasa odakl çal flmalar na h z veren Halkbank n flube yap s yeniden flekillenmifltir. Yeni yap da, müflteri segmentasyonu kapsam nda, özellikle KOB ler ile orta ve orta üstü gelir sahibi bireysel müflterilere ayr cal kl ürün ve hizmetler sunmak, müflteri odakl, kaliteli hizmet anlay fl n gelifltirmek önem ve öncelik kazanm flt r. 2005 y l n n ilk döneminde karar alma süreçlerinde etkinli i art rmak ve özellefltirme çal flmalar na h z kazand rmak amac yla T.C. Ziraat Bankas ile ortak olan yönetim ayr larak yeni bir organizasyon flemas oluflturulmufl; icra kurulu ve murahhas aza yönetim organlar kald r larak, bu kurumlar n yetkilerini bünyesinde toplayan genifl yetkilere sahip genel müdürlük sistemine geçilmifltir. Halkbank halkla bütünleflti... 2007 y l May s ay nda yap lan ve rekor talep toplayan Halkbank n halka arz, Türk sermaye piyasalar nda gerçekleflen en büyük halka arzd r ve MKB tarihine bir baflar öyküsü olarak geçmifltir. Banka n n hisselerinin halka arz nda, yurt içi ve d fl nda toplanan talep, halka arz büyüklü ünün 8 kat na ulaflm flt r. Yo un ilgi ve yüksek ifllem hacminin bir yans mas olarak Halkbank hisseleri 2007 Temmuz ay bafl ndan itibaren MKB-30 endeksine dahil edilmifl; Banka Türkiye nin önde gelen ilk 30 halka aç k flirketi aras ndaki seçkin yerini alm flt r. Yurt çap nda yayg n flube a, bürolar, özel ifllem merkezleri ve yurt d fl temsilcilikleri ile farkl müflteri gruplar na hizmet veren Halkbank, Türk ekonomisinin önemli oyuncular ndan biri olarak yat r mc s na cazip f rsatlar sunmaktad r. Halkbank, bugüne kadar oldu u gibi bundan sonrada ülkemiz ekonomisini oluflturan esnaf, sanatkar ve KOB lerin yan s ra yat r m ve istihdam art fl na katk da bulunan tüm giriflimcileri ça dafl bankac l k anlay fl ile desteklemeye devam edecektir. 2006 y l nda Özellefltirme Yüksek Kurulu karar ile Banka n n sermayesinde bulunan Hazine Müsteflarl na ait hisselerin blok sat fl yoluyla özellefltirilmesine karar verilmifltir. 2007 y l nda ise bu karar iptal edilerek hisselerin %25 ine kadar olan k sm n n halka arz suretiyle özellefltirilme projesine bafllanm flt r. Halkbank Faaliyet Raporu 2007 7
Halkbank n Halka Arz Rekor talep Halkbank hisseleri MKB de halka arz büyüklü ünün yurt d fl nda 9, yurt içinde ise 3 kat na ulaflan talep miktar ile toplam talepte Türk sermaye piyasalar tarihinin en yüksek rakam na ulafl lm flt r. Avrupa n n önemli yat r m flirketlerinden East Capital Halkbank en iyi halka arz dal nda ödüle lay k görmüfltür. Halkbank Genel Müdürü Sayın Hüseyin Aydın 22 Kas m 2007 tarihinde sveç in baflkenti Stockholm de yapılan törende ödülü Banka adına almıfltır. 8 Halkbank Faaliyet Raporu 2007
TÜRK SERMAYE P YASALARININ EN BÜYÜK HALKA ARZI Yurt içi ve yurt d fl piyasalarda yo un bir tan t m dönemi... Halkbank n yeniden yap land r lmas ve özellefltirilmesi hedefi do rultusunda 2001 y l ndan itibaren yeniden yap lanma sürecine girilmifl; mali ve idari yap daki reformlarla ilgili çok say da önemli dönemeç baflar ile geride b rak lm flt r. Özellefltirme Yüksek Kurulu nun Halkbank hisselerinin %25 ine kadar olan k sm n n halka arz yoluyla özellefltirilmesine karar vermesinin ard ndan 14.02.2007 tarihinde halka arza yönelik çal flmalara bafllanm fl ve iki ay içinde halka arz n tamamlanmas gibi baflar lmas zor bir hedef seçilmifltir. Halka arz karar ndan bir ay sonra yurt içi ve yurt d fl analistlere Halkbank n idari ve mali yap s tan t lm fl, Banka ile ilgili gelen tüm sorular yan tlanm fl, yurt d fl izahname çal flmalar na bafllanm fl, faaliyet raporu ve ba ms z denetim raporlar düzenlenmifl, esnaf kredileri ile ilgili yasal düzenleme hayata geçirilmifl, genel kurul haz rl klar ve yurt d fl tan t m organizasyonlar haz rl klar tamamlanm flt r. Talep toplama süreci yurt içinde fl Yat r m, yurt d fl nda ise Goldman Sachs liderli inde yürütülmüfl ve öncelikle yurt d fl talep toplama faaliyetine bafllanm flt r. Çok yo un bir tempoda geçen iki haftal k yurt d fl tan t m organizasyonu s ras nda dünyan n önde gelen 185 finans kurumu ile birebir görüflmeler yap lm flt r. Görüflmelerde Banka n n son dönemlerde gösterdi i performans sonuçlar yabanc kurulufllar n tümü taraf ndan takdirle karfl lanm fl ve Halkbank a büyük ilgi gösterilmifltir. 10 May s 2007: Halkbank hisseleri MKB de iflleme aç ld. 10 May s 2007 tarihinde gerçekleflen baflar l halka arz ile birlikte Halkbank hisselerinin %24,98 i MKB ye kote edilmifltir. 1,8 milyar dolar tutar ndaki halka arzda, yurt içinde 1,9 milyar YTL, yurt d fl nda ise 15,4 milyar YTL olmak üzere toplam 17,3 milyar YTL talep toplanm flt r. Halka arz büyüklü ünün yurt d fl nda 9, yurt içinde ise 3 kat na ulaflan talep miktar ile toplam talepte Türk sermaye piyasalar tarihinin en yüksek rakam na ulafl lm flt r. Kesin talep miktar ise halka arz tutar n n 8 kat olarak gerçekleflmifltir. Yurt içi bireysel yat r mc lardan 51.655, yurt içi kurumsal yat r mc lardan 205 ve yurt d fl kurumsal yat r mc lardan 240 olmak üzere toplam 52.100 kifli ve kurumdan talep toplanarak çok genifl bir yat r mc taban na ulafl lm flt r. Gelen taleplerin 50.502 sine da t m yap lm flt r. Halka arz edilen hisselerin %69,5 i yurt d fl kurumsal yat r mc lar, %30,5 i yurt içi bireysel ve kurumsal yat r mc lar taraf ndan sat n al nm flt r. Halka arzda taleplerin karfl lanma oranlar ; yurt d fl kurumsal yat r mc kategorisinde %11, yurt içi bireysel ve kurumsal yat r mc kategorilerinde ise s ras yla %42 ve %9 olarak gerçekleflmifltir. Genel olarak yat r mc talebinin %14,6 s karfl lanabilmifltir. Halka arz tarihinde, Banka n n hisse senedi fiyat tavan olarak belirlenen 8 YTL den ifllem görmeye bafllam fl ve MKB ifllem hacmini 2,98 milyar YTL ile rekor bir düzeye tafl rken iflleme aç lan hisseler ifllem hacmi rekoru k rm flt r. lk seansta 1,21 milyar YTL lik ifllem hacmi yakalayan Halkbank hisseleri, 1,76 milyar YTL olan ilk seans hacminin yaklafl k %70 ini oluflturmufltur. Ayn gün, Halkbank hisselerinin toplam ifllem hacmi ise 1,8 milyar YTL olarak gerçekleflmifltir. Toplam 312.250.256 adet hisse halka arz edildi. Halka arza sunulan beheri 1 YTL nominal de erli 271.521.962 adet hisseye gelen yo un talep nedeniyle ek sat fla konu 40.728.294 adet hissenin de sat fl gerçeklefltirilerek toplam 312.250.256 adet hisse halka arz edilmifltir. Yo un geçen bir faaliyet dönemi ve yat r mc iliflkileri çal flmalar sonunda 8 YTL fiyatla halka arz edilen Halkbank hisse senedinin fiyat y l sonu itibariyle 12,2 YTL seviyesine; Banka n n piyasa de eri 7,5 milyar dolardan 12,8 milyar dolar düzeyine kadar yükselmifltir. Bu do rultuda Banka hisse senedini tercih eden yat r mc lara halka arzdan y l sonuna kadar geçen sürede %52,5 düzeyinde bir getiri elde etme imkan sa lanm flt r. Ödüller: büyük baflar n n bir kan t... Elde edilen bu neticeler yurt d fl yat r mc lar taraf ndan ilgiyle takip edilmifltir. Avrupa n n önemli yat r m flirketlerinden East Capital 22 Kas m 2007 de Halkbank en iyi halka arz dal nda ödüle lay k görmüfltür. Rusya ve Do u Avrupa da yo un faaliyet gösteren East Capital, son zamanlarda bölge ekonomilerinin ço unda görülen güçlü ve düzenli kalk nman n arkas ndaki göze çarpan firmalar dünyaya tan tma amac yla, her y l bu firmalar n en baflar l olanlar na ödül vermektedir. East Capital Ödülleri ad verilen bu ödüller; En yi Büyüme, En yi Halka Arz, ve Y l n Keflfi dallar nda verilmektedir ve En yi Halka Arz dal nda bu seneki ödüle Halkbank lay k görülmüfltür. May s 2007 de gerçekleflen halka arz n Türkiye de flimdiye kadar gerçeklefltirilen en büyük halka arz olmas ve en genifl yat r mc taban na ulafl larak arz n baflar ile sonuçland r lmas n n yan s ra Halkbank n 2007 ilk yar mali sonuçlar na göre güçlü bir büyüme performans sergilemesi bu ödüle lay k görülmesinin sebepleri olarak s ralanm flt r. 5 milyar euronun üzerinde fon yöneten uluslararas bir flirketin Halkbank bu unvana lay k görmesi yap lan baflar l çal flmalar n somut göstergelerinden biri olmufltur. Halkbank Faaliyet Raporu 2007 9
Yönetim Kurulu Baflkan n n Mesaj Güçlü büyüme 2007, dünya ekonomilerinin küreselleflti i bunun sonucu olarak entegrasyonun maksimum düzeyde sa land bir y l olmufltur. Entegrasyonun en yo un hissedildi i alan ise sermaye piyasalar d r. Global finans piyasalar nda önemli dalgalanmalara neden olan Amerika daki mortgage krizi, Amerikan Merkez Bankas (FED) para politikalar na ciddi faiz indirimleri olarak yans m flt r. FED k sa vadeli faizleri düflürerek baflta konut sektörü olmak üzere genel talebi canland rmaya çal flmaktad r. ABD de gerçekleflen rekor düzeydeki cari aç k ve ABD dolar n n euro ve yen karfl s nda de er kaybetmesi dünya ekonomileri üzerindeki bask y art rm flt r. Global piyasalarda de er kaybeden dolar, baflta petrol fiyatlar olmak üzere emtia fiyatlar n n yükselmesine neden olmufltur. ABD de yaflanan bu geliflmelerin ve dünya piyasalar nda yaflanan sermaye hareketlerinin de etkisi ile global ekonominin ABD merkezli yap s de iflmeye bafllam flt r. 10 Halkbank Faaliyet Raporu 2007
Bankam z halka arz ile hem ülke ekonomisine hem de bankac l k sektörüne çok önemli katk da bulunarak, mali sektörün önemli oyuncular aras nda yer almaya devam etmifltir. Asya ülkelerindeki geliflim ve h zl de iflim sermaye piyasalar n n hareketlerinin de önemli ölçüde de iflmesine sebep olmufltur. Uluslararas sermaye, geliflmekte olan ülkelere do ru ivme kazanm fl ve bu ülkelere yap lan yat r mlar çeflitlenmifltir. Dünya ekonomisi son on y ld r h zl büyümesini sürdürmüfltür. Bir önceki y l kadar olmasa da, 2007 y l nda da global ekonomideki büyümenin devam edece i öngörülmektedir. Büyümedeki en önemli katk y ise yine baflta Çin ekonomisi olmak üzere geliflmekte olan ülkelerin ekonomileri sa lam flt r. Türkiye nin de içinde bulundu u Avrupa daki geliflmekte olan piyasalar, uluslararas yat r mc lar n ilgi oda haline gelmifltir. 2007, Türkiye için geliflmenin devam etti i bir y ld r. 2007 y l Türkiye aç s ndan ekonomik yap tafllar n n büyük ölçüde iyileflti i ve yerleflti i bir y l olmufltur. Siyasi belirsizliklerin ortadan kalkması ile son çeyrekten itibaren ekonomik geliflmeler daha olumlu izlenmeye bafllanm flt r. Dünya piyasalar nda yaflanan dalgalanmalar n etkisi ile enflasyon, yılı hedeflenenin üzerinde bir rakamla tamamlamıfltır. Hareketli ve dalgal bir seyre ra men 2007 y l piyasalar aç s ndan iyi bir y l olarak geçmifltir. Türkiye ekonomisinin floklara karfl dayan kl l n arttı ı bir süreçte, rekabet gücünün ve d fl dengelerinin olumlu seyrinin korunması için yap sal ve kurumsal reformlar n devam ettirilmesi gere i, sürdürülebilir büyüme için önemini art rm flt r. 2007 y l yabanc yat r mc lar n Türkiye ye ilgisinin yo un olarak devam etti i bir y l olurken, bu ilginin önümüzdeki dönemde artmas beklenmektedir. Yurt içinde siyasi gündemin yurt d fl nda ise kredi piyasalar ndaki daralman n damgas n vurdu u 2007 y l nda MKB tüm dünyada en iyi performans gösteren borsalardan biri olmay baflarm flt r. Türkiye de do rudan yabanc yat r mlar n artt 2007 y l içinde hem Bankam z hem de Türkiye için çok önemli bir baflar ya imza att k. May s ay nda gerçeklefltirilen Bankam z n halka arz, Türkiye piyasalar nda efli benzeri görülmemifl bir taleple gerçekleflti. Bankam z hisselerine olan bu yo un ilgi halka arz edilecek hisselerin 8 kat büyüklü ünde gerçekleflti. Bu ülkemizde yaflanan en büyük halka arz ifllemi olarak tarihe geçmifltir. Bir misyon bankas olan Halkbank, 2007 y l nda baflar lar na yenilerini eklemifltir. Halkbank bir misyon bankas olarak 69 y ld r küçük ve orta ölçekli iflletmelerin büyümesi için çal flm fl ve 2007 y l nda bu çal flmalar n karfl l n fazlas ile alm flt r. Bankam z halka arz ile hem ülke ekonomisine hem de bankac l k sektörüne çok önemli katk da bulunarak, mali sektörün önemli oyuncular aras nda yer almaya devam etmifltir. KOB bankac l alan ndaki konumumuz gün geçtikçe kuvvetlenirken, bireysel bankac l kta sektör pay m z sürekli olarak artmaktad r. Halkbank sa l kl kredi büyümesinin yan nda kârl l k ve verimlilik art fl nda yakalad baflar y 2008 y l nda da devam ettirecektir. 2007 y l nda göstermifl oldu umuz performans, hissedarlar m z n Bankam zdan beklentilerini daha da yukar çekmifltir. Baflar larla ve çok yo un geçen 2007 y l için tüm Halkbank personeline çal flmalar ndan ve bu baflar ya katk lar ndan dolay teflekkür ederim. Bizlere güvenen müflterilerimize, ifl ortaklar m za ve hissedarlar m za Yönetim Kurulumuz ad na flükranlar m sunar m. Hasan Cebeci Yönetim Kurulu Baflkan Halkbank Faaliyet Raporu 2007 11
Genel Müdür ün 2007 Y l De erlendirmesi Verimli ve kârl Türkiye Halk Bankas 2007 y l n rekor ifllem hacmi ile gerçekleflen baflar l bir halka arz ve sektörel geliflmenin üzerinde parlak bir bilanço performans ile tamamlam flt r. Kârl l k, verimlilik ve büyüme hedeflerini beklentilerin ötesine tafl yarak sektörden ald piyasa pay n art rm flt r. Bankam z performans n de erlendirmeye geçmeden önce, 2007 y l nda ekonomide ve bankac l k sektöründe yaflanan geliflmelere k saca de inmek isterim. 2007 y l küresel olarak bütün dünyan n hat rlayaca geliflmelerle dolu bir y l olmufltur. 2007 y l n n son çeyre inde ABD den bafllayan konut krizinin etkileri di er ülkeler üzerine dalga dalga yay lmaya bafllam fl ve 2007 y l dünyada ABD konut krizi ile an lm flt r. Düflük gelir düzeyine yönelik oluflturulan konut kredilerinin gerek ikincil piyasalar yolu ile gerekse konut fiyatlar nda sa lanan yapay art fl ile önemli bir büyüklü e ulaflt r lmas ve ard ndan oluflan bu yapay piyasan n bozularak beraberinde ciddi bir finans krizine dönüflmesi, 2007 y l n n baflar l geçen ilk yar y l n gölgede b rakm flt r. 12 Halkbank Faaliyet Raporu 2007
2007 y l Bankam z aç s ndan sektörün çok üstünde bir bilanço performans y l olmufl; elde etti imiz büyüme ve kârlılık oranları, sektörden aldı ımız payın artmasını sa lamıfltır. 2007 y l n bu krizden etkilenmeden atlatabilen geliflmekte olan ülkeler ise gerek cazip fiyatlar gerekse sunduklar potansiyel yat r m alanlar ile yabanc sermaye yat r mlar için nispeten güvenli bir liman ifllevi görmüfltür. Global büyüme kayg lar n n devam etti i bir ortamda, bir önceki y la göre yavafllasa da yüksek seviyelerini koruyan büyüme performans ülkemizin yat r m aç s ndan tercih edilirli ini de sürdürmesinde fayda sa lam flt r. Enflasyonla mücadele sürecinde katedilen yol ve bu geliflmeler fl nda düflmeye bafllayan faiz hadleri de ülkemize olan güveni desteklemifltir. K r lganl klar n geçmifle göre oldukça azald bir ortamda, s k maliye politikalar n n etkisi ile bütçe aç n n ve kamu kesimi borçlanma gere inin azalm fl olmas n n olumlu katk s n da belirtmek gerekir. 2007 y l nda özellikle enerji ve g da fiyatlar nda yaflanan art fllar ve yabanc para giriflinin h z kesmemesi ile de erlenen YTL ile birlikte geniflleyen cari aç n fonlama kalitesindeki artıfl, do rudan sermaye giriflinin de deste i ile bu k r lganl göreceli olarak hafifletmektedir. Türkiye deki finansal varl klara olan yabanc talebinin, birleflme ve sat nalmalar yolu ile artarak devam etmesi d fl ekonomilerin Türkiye nin gücüne ve gelece ine olan güvenini oldukça aç k bir flekilde sergilemektedir. Bu geliflmeler fl nda güçlenen Türkiye ile birlikte büyüyen finansal piyasalara Halkbank n gösterdi i performans da önemli bir katk sa lam flt r. 2007 y l Halkbank için öncelikle halka arz alanında ve halka arz n yaratt ivme ile kârl l k, verimlilik ve büyüme konular nda devam eden bir baflar hikayesi olmufltur. Bankac l k sektörü 2007 y l nda yavafllayan bir h zda da olsa büyümesini sürdürmüfltür. Di er taraftan 2007 y l Bankam z aç s ndan sektörün çok üstünde bir bilanço performans y l olmufltur. Bankam z n toplam varl klar 2006 y l na göre %17 art flla 40,2 milyar YTL ye ulaflm flt r. Toplam kredilerimiz sektörel art fl n iki kat na yak n %56 oran nda artarak 18,1 milyar YTL ye yükselmifl, kredilerin bilanço içindeki pay %34 seviyesinden %45 seviyesine yükseltilmifltir. Müflterilerimizin Bankam za güvenini gösteren mevduat ise sektörde yaflanan yo un rekabete ra men %14 oran nda art fl kaydetmifltir. Mevduat n krediye dönüflüm oran ise bu geliflmeler paralelinde %43 seviyesinden %59 seviyesine ulaflt r lm flt r. Bankam z n net kâr bir önceki y la göre %31 oran nda artarak 2007 y l nda 1.131 milyon YTL ye ulaflm flt r. Banka n n özkaynak getirisi %28 oran na yükselmifl ve sermayenin ne derece verimli kullan ld n n göstergesi olmufltur. Bu büyüme ve kârlılık oranları, 2007 yılında Halkbank ın sektördeki payının artmasını sa lamıfltır. Halkbank Faaliyet Raporu 2007 13
Genel Müdür ün 2007 Y l De erlendirmesi Amac m z ülkemizin ekonomik büyümesine katk m z art rarak, müflterilerimize en kaliteli hizmeti sunmak ve kârl ve verimli bir flekilde büyümeye devam etmektir. Halkbank, müflterilerine en rahat ve en kaliteli hizmeti sunabilmek amac yla, 2005 y l ndan beri devam ettirdi i flube yenileme çal flmalar na 2007 y l nda da devam etmifl ve flubelerini belirlenmifl müflteri konseptlerine uygun, ça dafl mekanlar haline getirme çal flmalar n kesintisiz sürdürmüfltür. Halkbank 2007 y l nda esnaf, sanatkar ve KOB lere deste ini art rarak sürdürmüfltür. Türkiye nin ilk KOB bankas olan Halkbank, KOB ler için özel haz rlanm fl 50 ye yak n kredili ürün çeflidi ve uzman kadrosu ile KOB lerin yan nda olmaya devam etmektedir. KOB lerin ihtiyaçlar na yönelik uzman çözümler ile bu sektöre verdi i deste i sürdürmektedir. 2007 y l nda Halkbank, halka arz n da deste i ile rakamlar na yans tt bu ivmenin yan nda ürün ve hizmetlerdeki niteliksel iyilefltirme çal flmalar na da devam etmifltir. Özellikle müflteri taban n geniflletmeye yönelik yapm fl oldu u stratejik ortakl klar bu ilerlemede fayda sa lam fl ve daha fazla müflteriye daha fazla ürün ile ulafl lm flt r. Yurt genelinde yayg n flube a, özel ifllem merkezleri, bürolar ve yurt d fl temsilcilikler ile ürün ve hizmet kalitesini artt rma yönündeki çal flmalar devam ederken, uygulanan etkin fiyatlama politikas ve di er bankac l k enstrümanlar ile kurumsal, ticari, giriflimci ve bireysel bankac l k ifl kollar nda yer alan müflterilerin ihtiyaçlar en üst düzeyde karfl lanm flt r. 2007 y l nda belirlenen hedefler do rultusunda, mevcut e ilimin de verdi i destek ile menkul k ymetlerin bilanço içindeki pay azalt larak likit aktiflerin ve kredilerin pay art r lm flt r. 2006 y l nda da uygulanan menkul k ymetlerin bilanço içindeki pay n n düflürülmesi stratejisi devam ettirilerek, 2007 y l sonunda bu pay %40 n alt na düflürülmüfl ve Banka n n aktif kalitesinin daha da art r lmas sa lanm flt r. Yurt içi ve yurt d fl kaynakl yat r m/iflletme kredileri, KOB lerin nakit ak fllar na uygun, esnek geri ödemeli olarak kulland r lan turizm, tar m, imalat, sanayi ve teknoloji sektörlerine yönelik kredi çeflitleri, esnafa yönelik kooperatif kredileri, taksi-dolmufl esnaf na yönelik plaka kredileri, franchising kredisi bunlardan baz lar d r. KOB lere aktard m z kaynaklar toplam kredilerimizin yaklafl k %55 ini oluflturmaktad r. Bu oran 2006 y l nda oldu u gibi 2007 de de sektörün en yüksek oran olmaya devam etmifltir. Bankam z her geçen gün sektör kredileri içinde pay artmakta olan KOB lere yönelik ihtiyaçlar do rultusunda sundu u ürün paketleri ve bu konudaki tecrübesi ile sektördeki di er bankalardan bir ad m öndedir. 14 Halkbank Faaliyet Raporu 2007
Halkbank bireysel kredilerdeki geliflimini sürdürüyor. Halkbank 2007 y l nda bireysel krediler alan nda önemli geliflmeler kaydetmifltir. Bireysel krediler 2006 y l na göre 2007 y l nda %90 n üstünde art fl göstererek 4,1 milyar YTL ye yükselmifltir. Son iki y ld r bireysel kredilerin art r lmas yönünde gösterilen çal flmalar meyvesini vermifl ve sektör pay m z %4,5 seviyesine yükselmifltir. Müflteriye maksimum faydan n sa lanmas amac yla bu alanda çeflitli yeni ürünler gelifltirilmifltir. Kredili Mevduat Hesab, Maafl Avans Kampanyas, Gülen Emekli Kampanyas n n yan s ra 2007 y l nda Erken Gelen Bayram Kredisi Kampanyas, Özel Tüketici Kredisi Kampanyas, Bankam z kuruluflunun 69. y ldönümü için düzenlenen Halk Günü Kampanyas ve çeflitli meslek gruplar na yönelik kredi kampanyalar kredi hacminin büyütülmesine destek sa lam flt r. Di er taraftan kredi kart alan nda Advantage markas ile iflbirli i sa lanm fl ve bu sayede müflterilerimize daha çeflitlendirilmifl hizmet sunabilme imkan yarat lm flt r. Bu iflbirli inin önümüzdeki dönemde Banka n n kredi kart alan ndaki büyümesine olumlu katk sa layaca beklenmektedir. 2007 y l nda Bankam z n aktif kalitesinin gelifltirilmesine yönelik çal flmalara devam edilmifltir. 2005 y l nda toplam kredilerin %16 s na tekabül eden takipteki krediler, 2006 y l nda %8,5 e ve 2007 y l nda da %5,4 e gerilemifltir. Kredi hacmindeki büyümenin yan s ra kredi kalitesinin de korunmas yönünde yap lan çal flmalar ile Halkbank sektör ortalamas n n çok alt nda takibe intikal oran na sahip olmufltur. Bankam za güvenerek hisse senedine yat r m yapan yat r mc lar m za önemli bir kâr f rsat sunduk. Bankam z n hisse senedi 10 May s 2007 tarihinde 8 YTL tavan fiyat ile MKB de ifllem görmeye bafllam fl ve 2007 y l n 12,20 YTL kapan fl fiyat ile tamamlam flt r. Bu itibarla halka arz tarihinden y l sonuna kadar geçen yaklafl k 8 ayl k dönemde Bankam z hisse senedi %52,5 oran nda de er art fl kaydederek, yerli ve yabanc yat r mc lar na önemli bir getiri elde etme imkan yaratm flt r. Halkbank aç s ndan baflar lar ve ilklerle dolu olan bir y l geride b rakt k. Amac m z Halkbank çal flanlar n n, ifl ortaklar m z n ve binlerce yat r mc m z n deste iyle, ülkemizin ekonomik büyümesine katk m z art rarak, müflterilerimize en kaliteli hizmeti sunmak, kârl ve verimli bir flekilde büyümeye devam etmektir. Hedefimize giden yolda büyük bir özveri ile çal flan çal flma arkadafllar m z ve Halkbank seçen müflterilerimiz ile oluflturdu umuz birlikteli in Halkbank a ve Türkiye ye daha üstün baflar lar getirmesini diler, bu vesile ile ifl ortaklar m za, çal flma arkadafllar m za ve bu baflar da katk s bulunan herkese çok teflekkür ederim. Hüseyin Ayd n Genel Müdür Halkbank Faaliyet Raporu 2007 15
2007 Y l Faaliyetleri Sa lam, güvenilir Halkbank esnaf, sanatkar ve KOB lerin yan s ra üretim, yat r m ve istihdam n art fl na katk da bulunan tüm giriflimcileri ça dafl bankac l k anlay fl yla desteklemeye devam etmektedir. KURUMSAL - KOB PAZARLAMA Müflteri segmentlerine uygun etkin ve kaliteli hizmet sunumu Artan rekabet flartlar ve de iflen müflteri ihtiyaçlar do rultusunda, hedef müflteri gruplar na uygun müflteri odakl yap lanma ile farkl laflt r lm fl ürünler gelifltirilmesi, esnek fiyatlama, ürünlerin kaliteli ve h zl hizmet anlay fl ile sunumu sonucunda müflteri memnuniyetinin en üst seviyeye ulaflt r lmas Halkbank n pazarlama politikas n n temelini oluflturmaktad r. Halkbank hizmet etkinli ini en üst seviyeye tafl mak üzere çoklu müflteri segmentasyonu ile çal flmalar na devam etmifltir. Banka müflterileri, kurumsal, ticari, giriflimci, küçük iflletme, bireysel olarak gruplanm flt r. Bu çerçevede y ll k cirosu 40 milyon YTL nin üzerinde olan firmalar kurumsal, 7,5-40 milyon YTL aras ndaki firmalar ticari, 2-7,5 milyon YTL aras nda olan firmalar giriflimci, 2 milyon YTL ye kadar olan firmalar ise küçük iflletme olarak tan mlanm flt r. Halkbank, müflterilerine üstün nitelikli hizmet sunmak ve ihtiyaçlar na özel çözümler üretmek amac yla, müflteri segmentasyon kriterleri ile derecelendirme modellerini dikkate alarak flube baz nda yap lanmaya gitmifltir. Halkbank, güçlü pazarlama kadrosu ile firmalara bireysel, giriflimci, ticari ve kurumsal flubeleri arac l yla hizmet vermektedir. Müflterilerin k sa, orta ve uzun vadeli ihtiyaçlar, iflletme büyüklükleri ve faaliyet hacimlerine göre tasarlanan özel ürünlerle karfl lanmaktad r. Halkbank n de iflmez önceli i Halkbank Türkiye de KOB bankac l alan ndaki öncü ve geleneksel konumuna uygun olarak, KOB lere ayr cal kl ürün ve hizmetler sunmaya, KOB lere kulland r lan kredilerden daha fazla pay almaya ve bu segmentteki müflteri portföyünü sürekli olarak geniflletmeye odakl d r. Bu hedefi do rultusunda Banka geçmifl y llarda oldu u gibi bu dönemde de KOSGEB, TOBB, Ticaret ve Sanayi Odalar gibi meslek örgütleri ve kurulufllarla imzalad protokoller çerçevesinde KOB lere düflük faizli ve uzun vadeli kredi kulland rmaya devam etmifltir. Gerçeklefltirilen uzun vadeli projeler ve sunulan alternatif finansman olanaklar ile mevcut pazar konumunu pekifltiren Halkbank, KOB lere yönelen bankalar aras nda referans bankas olmay baflarm flt r. Halkbank; Dünya Bankas, Frans z Kalk nma Ajans ve Avrupa Yat r m Bankas gibi yurt d fl finansal kaynaklardan elde etti i uzun vadeli, uygun fiyatl kaynaklar da KOB lerin kullan m na sunmaya devam etmifltir. 16 Halkbank Faaliyet Raporu 2007
Kurumsal ve ticari bankac l k faaliyetlerimiz gelifliyor... Halkbank, lider KOB bankas olma özelli inin yan s ra, kurumsal ve ticari bankac l k alan nda da önemli mesafeler katetmifltir. 2007 y l nda da d fl ticaretin ve yat r mlar n finansman nda kurumsal ve ticari müflterilerinin taleplerine büyük bir etkinlikle cevap vermeye devam eden Halkbank kurumsal ve ticari bankac l k ifl kollar ndaki ifllem hacimlerini ve plasmanlar n art rmaya kararl d r. Nakit yönetiminde yo unlaflan faaliyetler Vadesiz mevduat n art r lmas, kaynak maliyetlerinin düflürülmesi, müflteri-banka iliflkilerinin derinlefltirilmesi ve çapraz ürün sat fl hedefleri ile 2007 y l nda, önceki y llardan farkl olarak nakit yönetimi alan ndaki projelere a rl k verilmifltir. Bu kapsamda, sistematik ve koordineli büyümeye yönelik olarak, kurumsal ve ticari flube müflterilerinin bayii ve tedarikçileri de Banka n n di er segmentlerinde yer alan flubelerine yönlendirilmifl, çapraz pazarlama yap larak sinerji oluflturulmas hedeflenmifltir. Nakit yönetimi ürün ve hizmetleri çeflitlendirilmifl, yayg n flube a ile alternatif da t m kanallar kullan lmak suretiyle daha çok say da müflteriye ulafl lm flt r. ESNAF VE KOB BANKACILI I Tüm giriflimcilere ça dafl hizmet Halkbank misyon bankas olarak ülke ekonomisinin temelini oluflturan esnaf, sanatkar ve KOB lerin yan s ra üretim, yat r m ve istihdam n art fl na katk da bulunan tüm giriflimcileri ça dafl bankac l k anlay fl yla desteklemeye, sektörün güçlü ve güvenilir bankas olarak devam etmektedir. Halkbank, 69 y ld r, temel ifl kolu olan esnaf, sanatkar ve KOB bankac l nda uygun faiz oranlar, uzun vadeli iflletme ve yat r m kredileri ve farkl sektörlere yönelik olarak haz rlanm fl ürün ve hizmetler sunmaktad r. Banka n n KOB lere sa lad krediler, toplam nakdi kredilerinin yaklafl k %55 sini oluflturmaktad r. Bu oran, Türk bankac l k sektörünün en yüksek oran d r. Halkbank n KOB lere özel haz rlanm fl olan 50 ye yak n kredili ürün çeflidi bulunmaktad r: Yurt içi ve yurt d fl kaynakl yat r m/iflletme kredileri, KOB lerin nakit ak fllar na uygun, esnek geri ödemeli turizm, tar m, imalat sanayi ve teknoloji sektör kredileri, esnafa yönelik kooperatif kredileri, taksi-dolmufl esnaf na yönelik plaka kredileri, franchising kredisi bunlardan baz lar d r. Esnaf ve küçük iflletme bankac l ile farkl laflt r lm fl ürünler Halkbank, y ll k cirosu 2 milyon YTL ye kadar olan firmalar küçük iflletme müflteri tan mlamas na alm fl ve onlara özel hizmet sunmaya bafllam flt r. Halkbank, esnaf ve sanatkarlara 1942 y l ndan beri kredi kulland rarak hem iflletmelerin ifllerini gelifltirmelerine, istihdam yaratmalar na hem de ülke ekonomisinin geliflmesine katk da bulunmalar na destek olmufltur. Banka taraf ndan 732 bin esnaf ve sanatkara kredi kulland r lmakta olup, kredi riski bulunan iflletme say s 2007 y l sonu itibar ile 268 bine ulaflm flt r. Banka n n KOB bankac l alan ndaki etkinli ini pekifltirmek amac yla küçük iflletme segmentinde yer alan firmalara ödemesiz dönemli ve nakit ak fllar na uygun esnek ödeme imkan veren Küçük flletme Destek Paketi gelifltirilmifltir. Bu paket ile kredi hacminin art r lmas, çapraz ürün sat fl imkan ile müflteri ürün sahiplili inin ve kârl l n n art r lmas hedeflenmifltir. Bunun yan nda eczac lara yönelik Eczac Destek Paketi- Medikredi, floför esnaf na yönelik fioför Esnaf na Destek Paketi haz rlanm flt r. Turizm sektörüne yönelik haz rlanan ve firmalar n nakit ak fl na uygun ve esnek geri ödemeli kredi imkan sunan Halkbank n turizm sektöründe faaliyet gösteren firmalardan ald pay n art r lmas n amaçlayan Günefl Paketi ve karayolunda motorlu tafl tlarla yolcu ve eflya tafl mac l yapan firmalara yönelik haz rlanan Tafl mac l k Sektörüne Destek Paketi revize edilmifltir. Sektörel örgütlerle artan iflbirli i Halkbank 2007 y l n n bafl ndan beri ülke çap nda 221 adet ticaret ve sanayi odas ile protokoller yapm flt r. Bu iflbirli i ile oda üyelerinin cazip koflullarda kredilendirilmesi hedeflenmekte olup, KOB lere 36 ay vadeli nakdi ve gayrinakdi kredi imkan sunulmufltur. Ayr ca Eczac Destek Paketi kapsam nda tüm Türkiye çap nda eczac odalar ile protokol imzalanmaktad r. 2007 faaliyet döneminde ülke genelinde imalatç y, üreticiyi Halkbank ile buluflturmak ad na Üreten Türkiye sohbet toplant lar düzenlenmifltir. Elaz, Diyarbak r, Gaziantep, Ad yaman da yap lan bu toplant lar ile sosyal sorumluluk anlay fl çerçevesinde KOB leri bilgilendirmek ve geliflmelerine katk da bulunmak hedeflenmifltir. 2008 y l nda da Üreten Türkiye toplant lar na devam edilmesi planlanmaktad r. Bunun yan nda Türkiye Odalar ve Borsalar Birli i nin öncülü ünde 2007 y l boyunca Türkiye nin 20 ilinde gerçeklefltirilen KOB F-KOB Bilgi ve E itim Fuarlar na ifltirak edilmifltir. Halkbank Faaliyet Raporu 2007 17
2007 Y l Faaliyetleri Müflteri odakl 2007 bireysel bankac l k aç s ndan Halkbank n müflteri odakl bankac l k anlay fl n esas alan yap lanmas na h z verdi i bir y l olmufltur. Toplu konut ve iflyeri bankac l ile yayg n ve güçlü destek Sanayinin uygun görülen alanlar nda yap lanmas n sa lamak, kentleflmeyi yönlendirmek, çevre sorunlar n önlemek, imalat sanayi türlerinin belirli bir plan dahilinde yerlefltirilmeleri ve gelifltirilmeleri amac yla organize sanayi bölgelerine ve küçük sanayi sitelerine Sanayi ve Ticaret Bakanl kaynakl kredilerin kulland r m faaliyetlerine 2007 y l nda da devam edilmifltir. Bu çerçevede 129 adet organize sanayi bölgesi ile 168 adet küçük sanayi sitesine kredi kulland r lm flt r. Konut yap kooperatifleri, belediyeler ve konut yap mc lar n n toplu konut projelerinin tamamlanmas kapsam nda 11.494 kifliye Toplu Konut daresi (TOK ) kaynakl konut kredisi kulland r lm flt r. nflaat devam eden büyük ölçekli toplu konut ve toplu iflyeri projeleri de erlendirilerek, konut yap mc lar n n, konut yap kooperatiflerinin, iflyeri yap kooperatiflerinin ve belediyelerin konut projelerinin finanse edilmesine yönelik kredi ürünleri gelifltirilmifltir. Gelifltirilen kredi ürünleri ile 2007 y l nda konut ve iflyeri inflaatlar n n tamamlanmas na yönelik olarak 58 kooperatifin 6.044 üyesine konut tamamlama kredisi, 1.279 üyeli 21 kooperatife inflaat kredisi ile 766 üyeli 7 adet küçük sanayi sitesi yap kooperatifine iflyeri kredisi kulland r lm flt r. Denizli Belediyesi nin infla ettirdi i konut projelerinden konut sat n alan 1.763 kifliye konut kredisi kulland r lm flt r. Adapazar Belediyesi nin 1.120 konutluk, Kocaeli Belediyesi nin ise 260 konutluk projelerinin finansman için konut kredileri tahsis edilmifl olup Banka ile yap lan protokol çerçevesinde kulland r mlar na bafllanacakt r. TOK ile Halkbank aras nda imzalanan protokoller çerçevesinde, TOK nin sahip oldu u konutlar n sat fl na arac l k edilmeye devam edilmifl ve bu kapsamda 54.092 adet konutun sat fl ifllemi yap lm flt r. 2007 y l nda da dar gelirli ailelerin konut edinmelerine yönelik projelerin hayata geçirilmesine devam edilmifltir. Bu kapsamda Do al afetlerden dolay ma dur olan 42.460 bireye, konut ve iflyerlerinin güçlendirilmesi, yeni bir konut/iflyeri al nmas na yönelik olarak Bay nd rl k ve skan Bakanl kaynakl afet kredisi, 1.164 flehit ailesine TOK kaynakl konut kredisi, 2.064 kifliye Avrupa skan Fonu, Dayan flma ve Teflvik Fonu kaynakl konut kredisi, 220 kifliye, gecekondulaflman n önlenmesine yönelik olarak Bay nd rl k ve skan Bakanl kaynakl gecekondu kredisi kulland r lm flt r. Çiftçilere ve tar msal iflletmelere her alanda kredi imkan Halkbank, ülke genelinde bulunan yaklafl k 4 milyon çiftçi ile tar msal iflletmelerin finansal ihtiyaçlar n ça dafl bankac l k hizmetleri ve genifl ürün gam yla karfl layarak, Türk tar m n n sa l kl büyümesine katk da bulunmay hedeflemektedir. Tar m sektörünün ihtiyaçlar na cevap verebilecek bankac l k ürün, hizmet ve kredi türlerinin sunulmas amac yla, Haziran 2007 de Tar msal Bankac l k Daire Baflkanl kurulmufltur. Bu çerçevede çiftçilere ve tar msal iflletmelere yönelik haz rlanm fl olan Tar m Destek Paketi nin kapsam yeni ürünlerle geniflletilmifltir. 18 Halkbank Faaliyet Raporu 2007
Serac lar için kapsaml bir kredi olan Sera flletme/yap m Kredisi ve Türkiye de ilk defa topraks z tar m yapan iflletmelere yönelik tasarlanan Topraks z Tar m Kredisi sunulmufltur. 2007 y l nda, Tar m Destek Paketi nde yer alan Tar m Destek Kredisi ve Traktör ve Tar m Makinalar /Ekipmanlar Kredisi çiftçilerin ihtiyaçlar do rultusunda revize edilmifltir. Traktör Kredisi hacminin art r lmas ve çiftçilere daha uygun kredi imkan sunulmas amac yla traktör sat fl nda lider firmalar ile protokol yap larak, katk payl /kampanyal traktör kredisi kulland r m gerçeklefltirilmifltir. Tar m kredilerinin vadeleri çiftçilerin ve tar msal iflletmelerin ödeme flartlar göz önünde bulundurularak nakit girdilerinin oldu u hasat zaman nda ödeme yap lmas na olanak sa layacak flekilde yeniden düzenlenmifltir. TMO ile Halkbank aras nda yap lan protokol çerçevesinde TMO Kredisi ile TMO ya ürün teslim eden üreticilere kredi kulland r m gerçeklefltirilmifltir. Üreten Türkiye ye yat r mlar m z devam edecek... Halkbank n hedefi KOB lerin ifl ve çözüm orta olmaya artan oranda devam etmektir. Banka, bu hedefine uygun olarak KOB lerle kurmufl oldu u köklü ifl iliflkilerini ça dafl temeller üzerinde gelece e tafl maya odakl d r. Halkbank, üretim, yat r m ve istihdam art fl na katk da bulunan tüm giriflimcilerin ihtiyaçlar n h zl, etkin ve kaliteli hizmet anlay fl yla karfl lamaya ve en uygun koflullarla desteklemeye kararl d r. B REYSEL BANKACILIK 2007 bireysel bankac l k aç s ndan Halkbank n müflteri odakl bankac l k anlay fl n esas alan yap lanmas na h z verdi i ve önümüzdeki y llara ait vizyon çal flmalar n tamamlad bir y l olmufltur. Bireysel kredilerde büyüme tüm h z yla sürüyor Bireysel kredilerde 2007 y l boyunca istikrarl bir art fl trendi yakalanm fl olup, toplam bireysel kredilerde bir önceki y la göre %93 oran nda art fl sa lanm flt r. Bireysel krediler içindeki en büyük art fl %108 ile tüketici kredilerinde gerçeklefltirilmifltir. Ayn dönemde konut finansman kredilerinde %97 lik bir art fl sa lanm flt r. Tafl t kredilerinde ise; sektör genelindeki %10 luk düflüfle karfl n Banka, mevcut portföyünü korumaya yönelik stratejileri sayesinde sadece %2 lik bir azal fl yaflam flt r. Bireysel kredilerde sektör pay yükseliyor Halkbank n kredi kart hariç, toplam bireysel kredi sektör pay 2006 y l sonunda %4,2 iken 2007 y l nda %5,8 e yükselmifltir. Banka n n konut kredilerinde 2006 y l içinde %3 ler seviyesinde olan pazar pay %5,4 e, tüketici kredilerinde ise %4 olan pazar pay %7,2 ye ulaflm flt r. Banka, tafl t kredilerindeki %1 lik pazar payına sahiptir. Kampanyalar n müflteri taban na katk s art yor Toplam bireysel kredi hacminin büyütülmesi ve sektör pay n n art r lmas ndaki en büyük etkiyi, 2007 yılı boyunca gerçeklefltirilen etkin ürün yönetimi ve kampanyalar oluflturmufltur. Söz konusu çal flmalarla çapraz ürün sat fl da desteklenerek müflteri ba ml l art r lm fl ve makro anlamda kârl bir büyüme stratejisi izlenmifltir. 2007 y l boyunca gerçeklefltirilen önemli kredi kampanyalar ve yeni ürün projeleri dahilinde yaklafl k 130 bin müflteriye kredi kulland r m gerçeklefltirilmifl, Banka ya 35 bini aflan yeni müflteri kazand r lm flt r. Maafl ödemeleri, içerdi i çapraz sat fl imkanlar ile bireysel bankac l kta rekabetin en yo un yafland alanlardan biri olma özelli ini 2007 y l nda da sürdürmüfltür. 2007 y l içinde 232 yeni kurum ve kuruluflla maafl ödeme arac l k sözleflmesi imzalanm flt r. Bu çerçevede Halkbank, piyasa koflullar na uygun, birebir müflteri ihtiyaçlar na cevap veren ürün ve hizmet stratejilerini oluflturarak sat fl ve pazarlamaya öncelik vermifltir. Halkbank, sahip oldu u ça dafl, modern ve kaliteli hizmet anlay fl ile, Kalite Derne i nin toplam 46.925 kiflinin kat l m yla gerçeklefltirdi i Türkiye Müflteri Memnuniyeti Endeksi araflt rmas nda bireysel bankac l k segmentinde kamu bankalar aras nda birinci s rada yer alm flt r. Halkbank Faaliyet Raporu 2007 19
2007 Y l Faaliyetleri Bilgi ve deneyim Yurt d fl ndan sa lanan fonlar konusundaki deneyim ve bilgi birikimi ile Halkbank, KOB lerin yeni yat r mlar yaparak büyümesine katk sa lamay temel hedefleri ve öncelikleri aras nda konumland rm flt r. ALTERNAT F DA ITIM KANALLARI E-bankac l kta güçlü ad mlar Halkbank n internet sitesi; gerek tasar m gerekse altyap olarak, Halkbank n halka arz öncesinde bütünüyle yenilenmifltir. Web sitesi, Banka n n müflterilerine her türlü güncel bilgiyi dinamik bir ortamda sunan bir yap ya dönüfltürülürken, anl k borsa ve piyasa bilgileri ile yat r mc lara destek sunan Portföy Yönetimi, Bilgi Band, Benim Ekran m gibi interaktif uygulamalar ile kapsaml bir finans portal niteli ine kavuflmufltur. Banka n n 2008 y l ndaki hedefi, çeflitli ürünlere ve müflteri gruplar na yönelik yeni portallar kurarak bu alandaki hizmetlerini müflteri ihtiyaçlar na göre çeflitlendirmektir. ADK Güvenlik Projesi kapsam nda; SMS onay flifresi uygulamas bafllat lm flt r. Tek kullan ml k flifre üreten cihazlar ile telefon üzerinden kullan lan java uygulamalar ise 2008 y l nda devreye girecektir. Wap bankac l modülü, 2007 de GPRS üzerinden ifllem yap lan dinamik bir mobil flube haline getirilmifltir. 2008 y l nda hizmet ve ifllem çeflitlili i art r larak, Halkbank Mobil fiubesi müflterileriyle buluflacakt r. Ça r Merkezi ile desteklenen hizmet bütünlü ü Ça r Merkezi nin donan m ve yaz l m altyap yenilemesine yönelik projeler bafllat lm fl olup, Ça r Merkezi nin tüm bileflenleri ile yenilenerek günümüz teknolojilerini kullanan bir iletiflim merkezine dönüflmesi hedeflenmifltir. Ça r Merkezi nde, müflteri olup olmad na bak lmaks z n tüm KOB lere Halkbank n kredi ürünleri hakk nda bilgi hizmeti sunulmaya bafllanm flt r. Müflteri Memnuniyeti Merkezi nin müflteri sorun ve taleplerini ortalama tamamlama süresi ise 24 saatin alt na çekilmifltir. Kredi kartlar nda önemli at l m 2007 y l Halkbank ta kredi kartlar aç s ndan bir at l m y l d r. Müflteri beklentilerini karfl lama çal flmalar kapsam nda, Türkiye de yayg n da t m a na sahip bir süpermarket zinciri ile anlaflma sa lanarak para puan uygulamas ilk kez Halkbank müflterilerinin hizmetine sunulmufltur. Sektörde 1 Haziran 2007 de bafllanan Chip&PIN geçiflinde tüm flube ve da t m kanallar baflar yla kullan lm fl; Halkbank bu geçifl sürecini Türkiye de en iyi yöneten ilk 5 banka aras nda yer alm flt r. Halkbank kredi kartlar Advantage Card özelli ine kavufltu. Kredi kartlar ndaki en büyük yap sal dönüflüm Advantage Card ile gerçeklefltirilen pazar ortakl anlaflmas olmufltur. Sektörün en h zl uygulama programı olarak de erlendirilen ve 2 ay gibi çok k sa bir sürede tamamlanan entegrasyon çal flmas ile Halkbank kredi kartlar n n de ifltirilmesine gerek duyulmaks z n Advantage a nda kullan lmas sa lanm flt r. 20 Halkbank Faaliyet Raporu 2007