YAPI VE KREDİ BANKASI A.Ş

YAPI VE KREDİ BANKASI A.Ş. NİN BANKA BONOSU VE/VEYA TAHVİLLERİNİN HALKA ARZINA İLİŞKİN SERMAYE PİYASASI KURULU TARAFINDAN ONAYLANAN ve 14 ŞUBAT 2013 TARİHİNDE KAMUYU AYDINLATAMA PLATFORMU NDA YAYIMLANAN İZAHNAMESİNDE MEYDANA GELEN DEĞİŞİKLİKLER Madde 1.1. in 3. paragrafı aşağıdaki gibi güncellenmiştir. 30 Eylül 2012 tarihi itibariyle BDDK konsolide mali tablolara göre Yapı Kredi nin toplam aktif büyüklüğü 127 milyar TL olup (31 Aralık 2011: 117 milyar TL), Türkiye nin dördüncü büyük özel bankasıdır. Yapı Kredi, kredi kartı üye iş yeri hacminde %19,1(31 Aralık 2011: %20,2), kredi kartı tekil müşteri sayısında %13,6 1 (31 Aralık 2011: %13,6), finansal kiralama alanında %17,2 2 (31 Aralık 2011: %19,6), faktoringde %14,3 3 (31 Aralık 2011: %17,7) ve İstanbul Menkul Kıymetler Borsası/VOB piyasası işlem hacminde %20,0 4 (31 Aralık 2011: %18,0) pazar payları ile lider konumda yer almıştır. Ayrıca Ayrıca, yatırım fonlarında %17,02 5 (31 Aralık 2012: %17,39),, hisse senedi işlem hacminde %6,7 6 (31 Aralık 2011: %5,7) pazar payları ile ikinci, bireysel emeklilikte %16,0 7 (31 Aralık 2011: %16,1) pazar payı ile dördüncü, hayat dışı sigortacılıkta %6,5 8 (31 Aralık 2011: %6,4) pazar payı ile beşinci ve hayat sigortacılığında %7,8 9 (31 Aralık 2011: %6,4) pazar payı ile dördüncü sırada konumlanmıştır. 31 Aralık 2012 tarihi itibariyle BDDK konsolide mali tablolara göre Yapı Kredi nin toplam aktif büyüklüğü 131 milyar TL olup (31 Aralık 2011: 117 milyar TL), Türkiye nin en büyük dördüncü özel bankasıdır. Yapı Kredi, kredi kartı bakiyesinde %19,4 (31 Aralık 2011: %18,3), kredi kartı üye işyeri cirosunda %19,3 10 (31 Aralık 2011: %20,2), kredi kartı sayısında %17,2 (31 Aralık 2011: %16,2), finansal kiralama alanında %17,2 11 (31 Aralık 2011: %19,6), faktoringde %15,0 12 (31 Aralık 2011: %17,7) ve İstanbul Menkul Kıymetler Borsası/VOB piyasası işlem hacminde %19,6 13 (31 Aralık 2011: %18,0) pazar payları ile lider konumdadır. Ayrıca, yatırım fonlarında %17,6 14 (31 Aralık 2011: %17,4), hisse senedi işlem hacminde %7,0 15 (31 Aralık 2011: %5,7) pazar payları ile ikinci, bireysel emeklilikte %17,1 16 (31 Aralık 2011: %16,1) pazar payı ile üçüncü, hayat dışı sigortacılıkta %7,2 17 (31 Aralık 2011: %6,4) pazar payı ile beşinci ve hayat sigortacılığında %7,7 18 (31 Aralık 2011: %6,7) pazar payı ile dördüncü sırada konumlanmıştır. 1 Yapı Kredi datası BDDK konsolide olmayan mali tablolarından, sektör datası ise haftalık BDDK raporundan alınmıştır (www.bddk.org.tr). Üye işyeri hacmi pazar payı Bankalararası Kart Merkezi verilerine göre hesaplanmıştır (www.bkm.com.tr). 2 Finansal Kiralama Derneği verilerine göre hesaplanmıştır (www.fider.org.tr). 3 Faktoring Derneği verilerine göre hesaplanmıştır (www.faktoringdernegi.org.tr). 4 İMKB (www.imkb.gov.tr) ve VOB (www. vob.org.tr) verilerine göre hesaplanmıştır. 5 Rasyonet verilerine göre hesaplanmıştır (www.rasyonet.com). 6 Rasyonet verilerine göre hesaplanmıştır (www.rasyonet.com). 7 Emeklilik Gözetim Merkezi verilerine göre hesaplanmıştır (www.egm.org.tr) 8 Türkiye Sigorta ve Reasürans Şirketleri Birliği verilerine göre hesaplanmıştır (www.tsrsb.org.tr). 9 Türkiye Sigorta ve Reasürans Şirketleri Birliği verilerine göre hesaplanmıştır (www.tsrsb.org.tr). 10 Yapı Kredi datası BDDK konsolide olmayan mali tablolarından, sektör datası ise haftalık BDDK raporundan alınmıştır (www.bddk.org.tr). Üye işyeri cirosu pazar payı Bankalararası Kart Merkezi verilerine göre hesaplanmıştır (www.bkm.com.tr). 11 Finansal Kiralama Derneği verilerine göre hesaplanmıştır (www.fider.org.tr). 12 Faktoring Derneği verilerine göre hesaplanmıştır (www.faktoringdernegi.org.tr). 13 İMKB (www.imkb.gov.tr) ve VOB (www. vob.org.tr) verilerine göre hesaplanmıştır. 14 Rasyonet verilerine göre hesaplanmıştır (www.rasyonet.com). 15 Rasyonet verilerine göre hesaplanmıştır (www.rasyonet.com). 16 Emeklilik Gözetim Merkezi verilerine göre hesaplanmıştır (www.egm.org.tr) 17 Türkiye Sigorta ve Reasürans Şirketleri Birliği verilerine göre hesaplanmıştır (www.tsrsb.org.tr). 18 Türkiye Sigorta ve Reasürans Şirketleri Birliği verilerine göre hesaplanmıştır (www.tsrsb.org.tr). 1

Madde 1.1. in 4. paragrafı aşağıdaki şekilde güncellenmiştir. Merkezi İstanbul da bulunan Yapı Kredi, 31 Merkezi İstanbul da bulunan Yapı Kredi, 31 Aralık 2012 itibariyle, 74 ilde, Türkiye nin il Aralık 2012 itibariyle, Türkiye nin her bazında %91 ini kapsayan beşinci büyük bölgesini kapsayan en büyük beşinci şube şube ağına 19 sahiptir. Yapı Kredi, Grup bazında (iştirakler dahil) toplam 988, Banka bazında 928 şubesi (31 Aralık 2011: Grup bazında 964, Banka bazında 907 şube) ve Grup bazında 17.461, Banka bazında 14.733 çalışanıyla (31 Aralık 2011 itibarıyla Grup bazında 17.350, Banka bazında 14.859 çalışan) hizmet vermektedir. 31 Aralık 2012 itibarıyle Yapı Kredi nin hizmet ağı 2.819 ATM (31 Aralık 2011: 2.697) ile Türkiye nin altıncı büyük ATM ağını, ödüllü iki çağrı merkezini, 2,3 milyon kullanıcıya ulaşan internet bankacılığını ve 30 Eylül 2012 itibarıyla %15,5 pazar payına sahip öncü mobil bankacılığını kapsayan alternatif dağıtım kanallarını da içermektedir. Eylül sonu itibariyle alternatif dağıtım kanallarının toplam bankacılık işlemlerindeki payı geçen yılın aynı dönemine kıyasla 3 puan artarak %80 e ulaşmıştır. Yapı Kredi alternatif dağıtım kanallarında, çağrı merkezi ve internet bankacılığı alanlarında ödüllere de layık görülmüştür. 21 ağına 20 sahiptir. Yapı Kredi, Grup bazında (iştirakler dahil) toplam 988, Banka bazında 928 şubesi (31 Aralık 2011: Grup bazında 964, Banka bazında 907 şube) ve Grup bazında 17.461, Banka bazında 14.733 çalışanıyla (31 Aralık 2011 itibarıyla Grup bazında 17.350, Banka bazında 14.859 çalışan) hizmet vermektedir. 31 Aralık 2012 itibariyle Yapı Kredi nin hizmet ağı 2.819 ATM (31 Aralık 2011: 2.697) ile Türkiye nin en büyük altıncı ATM ağını, yıl boyunca 40 milyon çağrıyı karşılayan İstanbul ve Samsun da yerleşik ödüllü iki çağrı merkezini, 2,4 milyon kullanıcıya ulaşan internet bankacılığını ve %12,0 pazar payına sahip 165 bin müşteriye ulaşan öncü mobil bankacılığını kapsayan alternatif dağıtım kanallarını da içermektedir. Aralık sonu itibariyle alternatif dağıtım kanallarının toplam bankacılık işlemlerindeki payı geçen yıla kıyasla 2 puan artarak %80 e ulaşmıştır. Yapı Kredi alternatif dağıtım kanallarında çeşitli ödüllere layık görülmüştür 22. Madde 1.1. in 6. ve 7. paragrafı aşağıdaki şekilde güncellenmiştir. Kökleri 1926 yılına dayanan Koç Grubu, cirosu, ihracatı ve 85 bin i aşkın çalışanı ile Türkiye nin en büyük şirketler grubudur. 1926 yılında kurulan Koç Grubu, cirosu, ihracatı ve 84 bin çalışanı ile Türkiye nin en büyük şirketler grubu olup, Fortune Global Koç Grubu enerji, otomotiv, dayanıklı 500 listesinde 222. sıradadır. Faaliyet tüketim ve finans alanlarında faaliyet gösterdiği temel alanlar olan otomotiv, finans, göstermekte olup, cirosu Türkiye nin milli gelirinin %9 unu, ihracatı ise Türkiye nin ihracatının %11 ini oluşturmaktadır. enerji ve dayanıklı tüketim sektörlerinde uzun soluklu liderliğe sahip olan Grup, Türkiye nin en büyük 10 şirketinden 5 ini bünyesinde bulundurmaktadır. Cirosu Turkiye nin toplam 19 Türkiye Bankalar Birliği verilerine göre hesaplanmıştır (www.tbb.org.tr). 20 Türkiye Bankalar Birliği verilerine göre hesaplanmıştır (www.tbb.org.tr). 21 2012 yılında Global Finance tarafından internet bankacılığı alanında düzenlenen yarışmada Yapı Kredi nin kurumsal internet şubesi Finans Hizmetleri Alanında Avrupa nın En İyisi ödülüne layık görülmüştür. Ayrıca Banka, Global Finance tarafından verilen En İyi Fatura Ödeme ve Gösterimi ödülünün de sahibi olmuştur. Türkiye Cumhurbaşkanlığı makamı, Banka nın Engelli Vatandaş İstihdamı ve Engelsiz Bankacılık Programını ödüllendirmiştir. Ayrıca, İşitme Engelliler için Türkiye nin İlkleri ödülü de İşitme Engelliler Federasyonu tarafından Yapı Kredi ye sunulmuştur. 22 2012 yılında Global Finance tarafından internet bankacılığı alanında düzenlenen yarışmada Yapı Kredi nin kurumsal internet şubesi Finans Hizmetleri Alanında Avrupa nın En İyisi ödülüne layık görülmüştür. Ayrıca Banka, Global Finance tarafından verilen En İyi Fatura Ödeme ve Gösterimi ödülünün de sahibi olmuştur. Türkiye Cumhurbaşkanlığı makamı, Banka nın Engelli Vatandaş İstihdamı ve Engelsiz Bankacılık Programını ödüllendirmiştir. Ayrıca, İşitme Engelliler için Türkiye nin İlkleri ödülü de İşitme Engelliler Federasyonu tarafından Yapı Kredi ye sunulmuştur. 2

22 ülkede toplam 9.360 şubesi ve 157 bin çalışanı ile yaygın bir yapıya sahip olan UniCredit Grubu, Avrupa bankacılık sisteminde önem arz eden bir İtalyan finansal kurumudur. Orta ve Doğu Avrupa bölgesinde yaklaşık 4 bin şubesi ile en geniş uluslararası bankacılık ağına sahiptir. milli gelirinin %7 sini, ihracatı ise Türkiye nin toplam ihracatının %10 unu oluşturan Koç Grubu, Türkiye ekonomisini en iyi yansıtan şirketlerin başında gelmektedir. Kökleri 1473 e dayanan UniCredit Grubu, Avrupa bankacılık sisteminde önem arz eden İtalya merkezli bir finansal kurumdur. 22 ülkede toplam 9.500 şubesi ve 157 bin çalışanı ile yaygın bir yapıya sahip olan UniCredit Grubu, Orta ve Doğu Avrupa bölgesinde yaklaşık 4 bin şubesi ile en geniş uluslararası bankacılık ağına sahiptir. Grup, Ocak 2012 de tamamladığı 7,5 milyar Euro luk sermaye artırımının ardından, taslak Basel III kriterlerine göre Avrupa da en yüksek sermayeye sahip bankalardan biri olmuştur. Madde 1.1. in 9. paragrafından itibaren yer alan Yapı Kredi nin derecelendirme notları ile ilgili bilgiler aşağıdaki şekilde güncellenmiştir. Yapı Kredi nin kredi derecelendirme notları ile ilgili bilgiler: Yapı Kredi nin Fitch Ratings, Standard and Poor s, ve Moody s tarafından belirlenen kredi derecelendirme notları bulunmaktadır. Bu üç kuruluşun Yapı Kredi hakkında açıkladıkları 28.01.2013 tarihi itibariyle güncel kredi derecelendirme notları aşağıda özetlenmiştir: Fitch Ratings tarafından verilen uzun vadeli YP temerrüt notu (BBB) Türkiye ye verilen ülke notunun (BBB-) bir barem üzerinde olup minimum yatırım yapılabilir derecelendirmesinin bir barem üzerindedir. Uzun vadeli TL temerrüt notu (BBB) ise Türkiye ye verilen ülke notu (BBB) ile aynı seviyede olup minimum yatırım yapılabilir derecelendirmesinin bir barem üzerindedir. FITCH RATINGS Not Açıklama Uzun Vadeli YP temerrüt BBB BBB notu elverişli ancak ekonomik koşullardaki değişimlerin etkisine nispeten açık finansal yükümlülüklere uyma kapasitesini ifade eder. Uzun Vadeli TL temerrüt BBB BBB notu elverişli ancak ekonomik koşullardaki değişimlerin etkisine nispeten açık finansal yükümlülüklere uyma kapasitesini ifade eder. Uzun Vadeli YP Borçlanma İhracı Notu BBB BBB notu elverişli ancak ekonomik koşulardaki değişimlerin etkisine nispeten açık finansal yükümlülüklere uyma kapasitesini ifade eder. 3

Finansal Güç Notu Ulusal BBB AAA(tur) BBB notu elverişli ancak ekonomik koşullardaki değişimlerin etkisine nispeten açık finansal yükümlülüklere uyma kapasitesini ifade eder. AAA notu, bu not kategorisinde verilebilecek en yüksek nottur. İstisnai derecede yüksek ve öngörülebildiği kadarıyla olumsuz bir etkiye uzak finansal yükümlülüklere uyma kapasitesini ifade eder. Standard and Poor s tarafından verilen uzun vadeli YP mevduat notu (BB), Türkiye ye verilen uzun vadeli YP ülke notu ile aynı olup Türk bankalarına verilen en yüksek seviyeyi ifade etmektedir. STANDARD&POOR'S Not Açıklama Uzun Vadeli YP Mevduat BB BB notu, yükümlünün taahhütlerini karşılamada kapasite sorunu yaşamadığını, ancak, maruz kaldığı iş, mali ve ekonomik koşullardaki olumsuzluklar nedeniyle söz konusu kapasitesinin yeersiz hale gelebileceini ifade eder Uzun Vadeli YP Borçlanma İhracı Notu BB BB notu, yükümlünün taahhütlerini karşılamada kapasite sorunu yaşamadığını, ancak, maruz kaldığı iş, mali ve ekonomik koşullardaki olumsuzluklar nedeniyle söz konusu kapasitesiin yetersiz hale geleileceğini ifade eder. Uzun Vadeli Ulusal traa AA notu, yükümlünün taahhütlerini karşılamada yüksek kapasiteye sahip olduğunu ifade eder. Moody s tarafından verilen uzun vadeli YP temerrüt notu (Ba2), Türkiye ye verilen ülke notunun (Ba1) bir barem altında olup Türk bankalarına verilen en yüksek notu ifade etmektedir. Uzun vadeli TL temerrüt notu (Baa2) ise Türkiye ye verilen ülke notunun (Ba1) iki barem üzerinde olup yatırım yapılabilir derecelendirmesindedir. Banka nın genel finansal durumunu gösteren finansal güç (BFSR) notu D+ seviyesindedir. Uzun Vadeli YP Borçlanma İhracı Notu (Eurobond) ise Baa2 seviyesinde olup, yatırım yapılabilir derecelendirmesindedir. 4

MOODY'S Not Açıklama Finansal Güç (BFSR) D+ D+ notu genel finansal durumu ifade etmekte olup, bu nota sahip kuruluşlar zaman zaman dışarıdan finansal desteğe ihtiyaç duyabilirler. Uzun Vadeli YP Mevduat Ba2 Ba2 notu yükümlünün kısa dönemde taahhütleri karşılamada biraz kırılgan olduğunu ifade eder. Not, yükümlünün iş, ekonmik ve finansal koşullardaki olumsuzluklardan zarar görebileceğini ve taahhütlerin karşılanmasında problem olabileceğini ifade eder. Uzun Vadeli TL Mevduat Baa2 Baa2 notu yükümlünün taahhütleri karşılamada yeterli kapasiteye sahip olduğunu ifade eder. Ancak bu kapasite, iş ve ekonomik koşullardaki değişimlerden zarar görebilir. Baa2 notu yatırım yapılabilir derecelendirmesini ifade eder. Uzun Vadeli YP Borçlanma İhracı Notu (Eurobond) Baa2 Baa2 notu yükümlünün taahhütleri karşılamada yeterli kapasiteye sahip olduğunu ifade eder. Ancak bu kapasite, iş ve ekonomik koşullardaki değişimlerden zarar görebilir. Baa2 notu yatırım yapılabilir derecelendirmesini ifade eder. Uzun Vadeli Ulusal Not Aa3.tr Yükümlünün, taahhütleri karşılamada yüksek kapasiteye sahip olduğunu ifade eder. Yapı Kredi nin güncel derecelendirme notlarına www.yapikredi.com.tr internet adresinde yer alan Yatırımcı İlişkileri bölümünden ulaşılabilmektedir. Yapı Kredi nin kredi derecelendirme notları ile ilgili bilgiler: Yapı Kredi nin Fitch Ratings, Standard and Poor s, ve Moody s tarafından belirlenen kredi derecelendirme notları bulunmaktadır. Bu üç kuruluşun Yapı Kredi hakkında açıkladıkları güncel kredi derecelendirme notları aşağıda özetlenmiştir. Fitch Ratings tarafından verilen uzun vadeli YP temerrüt notu (BBB) Türkiye ye verilen YP ülke notunun (BBB-) bir barem üzerinde olup minimum yatırım yapılabilir derecelendirmesinin bir barem üzerindedir. Uzun vadeli TL temerrüt notu (BBB) ise Türkiye ye verilen TL ülke notu (BBB) ile aynı seviyede olup minimum yatırım yapılabilir derecelendirmesinin bir barem üzerindedir. Ayrıca, uzun vadeli YP borçlanma ihracı notu da (BBB) minimum yatırım yapılabilir derecelendirmesinin bir barem üzerindedir. Standard and Poor s tarafından uzun vadeli YP mevduat notu (BB), Türkiye ye verilen uzun vadeli YP ülke notu ile aynı olup Türk bankalarına verilen en yüksek seviyeyi ifade etmektedir. Uzun vadeli YP borçlanma ihracı notu da BB seviyesindedir. Moody s tarafından verilen uzun vadeli YP temerrüt notu (Ba2), Türkiye ye verilen ülke notunun (Ba1) bir barem altında olup Türk bankalarına verilen en yüksek notu ifade 5

etmektedir. Uzun vadeli TL temerrüt notu (Baa2) ise Türkiye ye verilen ülke notunun (Ba1) iki barem üzerinde olup yatırım yapılabilir derecelendirmesindedir. Banka nın genel finansal durumunu gösteren finansal güç (BFSR) notu D+ seviyesindedir. Uzun Vadeli YP Borçlanma İhracı Notu (Eurobond) ise Baa2 seviyesinde olup, yatırım yapılabilir derecelendirmesindedir. 8 Şubat 2012 tarihinde Fitch Ratings, UniCredit SpA nın A- olan uzun vadeli temerrüt notunun görünümünün Negatif olarak teyit edilmesinin ardından Yapı Kredi nin uzun vadeli TL temerrüt notunun görünümünü Negatif İzleme den Negatif e almıştır. 16 Mart 2012 tarihinde Moody s, dünya çapında ülkelerin ve finansal kurumların kredi profili arasındaki bağlantıyı revize ettiği değerlendirme sonucunda halen ülke notunun üzerinde bulunan, aralarında Yapı Kredi nin de bulunduğu 12 Türk bankasının Finansal Güç (BFSR) notunu düşürmek üzere izlemeye almıştır. Buna göre, Yapı Kredi nin D+ olan Finansal Güç (BFSR) notu Moody s tarafından izlemeye alınmıştır. 20 Haziran 2012 tarihinde Moody s, Türkiye nin ülke notunu yükselttikten sonra Yapı Kredi nin Uzun Vadeli Yabancı Para Mevduat notunu Ba3 den Ba2 ye yükseltmiştir. Bununla beraber Yabancı Para kredi notlarının görünümü Pozitif ten Durağan a indirilmiştir. Uzun Vadeli Türk Lirası mevduat notlarının görünümü Negatif İzleme den, Negatif e alınmıştır. Ulusal not ise Banka nın Türk Lirası mevduat notundaki değişikliğe bağlı olarak Aa2.tr den Aa3.tr ye indirilmiştir. Ayrıca Banka nın Eurobond notu da yatırım yapılabilir seviye olan Baa2 ye yükselmiştir. 24 Ağustos 2012 tarihinde Fitch Ratings, Yapı Kredi nin kredi notlarını ve görünümlerini aynı seviyede teyit etmiştir 13 Kasım 2012 tarihinde Fitch Ratings, Türkiye nin ülke notunun yatırım yapılabilir seviyeye çıkarılmasının ardından Yapı Kredi nin uzun vadeli YP temerrüt notunu ve uzun vadeli YP borçlanma ihracı notunu BBB- den BBB ye yükseltmiştir. Aynı zamanda, uzun vadeli YP ve TL temerrüt notunun ve ulusal notun görünümü, UniCredit in notlarının Negatif görünümünden dolayı, Durağan dan Negatif e indirilmiştir. 14 Aralık 2012 tarihinde, Fitch Ratings, Yapı Kredi nin finansal güç notunu bbb- den bbb ye yükseltmiştir. Aynı zamanda, Uzun Vadeli YP ve TL temerrüt ve ulusal notunun görünümü, Negatif den Durağan a yükseltilmiştir. Yapı Kredi nin güncel derecelendirme notlarına www.yapikredi.com.tr internet adresinde yer alan Yatırımcı İlişkileri bölümünden ulaşılabilmektedir. FITCH RATINGS Not Açıklama BBB notu elverişli ancak ekonomik koşullardaki değişimlerin etkisine nispeten açık finansal yükümlülüklere uyma Uzun Vadeli YP temerrüt BBB kapasitesini ifade eder. BBB notu elverişli ancak ekonomik koşullardaki değişimlerin etkisine nispeten açık finansal yükümlülüklere uyma Uzun Vadeli TL temerrüt BBB kapasitesini ifade eder. BBB notu elverişli ancak ekonomik Finansal Güç Notu bbb koşullardaki değişimlerin etkisine nispeten 6

açık finansal yükümlülüklere uyma kapasitesini ifade eder. Ulusal Uzun Vadeli YP Borçlanma İhracı Notu AAA(tur) BBB AAA notu, bu not kategorisinde verilebilecek en yüksek nottur. İstisnai derecede yüksek ve öngörülebildiği kadarıyla olumsuz bir etkiye uzak finansal yükümlülüklere uyma kapasitesini ifade eder. BBB notu elverişli ancak ekonomik koşullardaki değişimlerin etkisine nispeten açık finansal yükümlülüklere uyma kapasitesini ifade eder. STANDARD&POOR S Not Açıklama BB notu, yükümlünün taahhütlerini karşılamada kapasite sorunu yaşamadığını, ancak, maruz kaldığı iş, mali ve ekonomik koşullardaki olumsuzluklar nedeniyle söz konusu kapasitesinin yetersiz hale gelebileceğini Uzun Vadeli YP Mevduat BB ifade eder. AA notu, yükümlünün taahhütlerini karşılamada yüksek kapasiteye sahip Uzun Vadeli Ulusal traa olduğunu ifade eder. Uzun Vadeli YP Borçlanma İhracı Notu BB BB notu, yükümlünün taahhütlerini karşılamada kapasite sorunu yaşamadığını, ancak, maruz kaldığı iş, mali ve ekonomik koşullardaki olumsuzluklar nedeniyle söz konusu kapasitesinin yetersiz hale gelebileceğini ifade eder. 7

MOODY S Not Açıklama Ba2 notu yükümlünün kısa dönemde taahhütleri karşılamada biraz kırılgan olduğunu ifade eder. Not, yükümlünün iş, ekonomik ve finansal koşullardaki olumsuzluklardan zarar görebileceğini ve taahhütlerin karşılanmasında problem Uzun Vadeli YP Mevduat Ba2 olabileceğini ifade eder. Baa2 notu yükümlünün taahhütleri karşılamada yeterli kapasiteye sahip olduğunu ifade eder. Ancak bu kapasite, iş ve ekonomik koşullardaki değişimlerden zarar görebilir. Baa2 notu yatırım Uzun Vadeli TL Mevduat Baa2 yapılabilir derecelendirmesini ifade eder. Finansal Güç (BFSR) D+ D+ notu genel finansal durumu ifade etmekte olup, bu nota sahip kuruluşlar zaman zaman dışarıdan finansal desteğe ihtiyaç duyabilirler. Yükümlünün, taahhütleri karşılamada Uzun Vadeli Ulusal Not Aa3.tr yüksek kapasiteye sahip olduğunu ifade eder. Baa2 notu yükümlünün taahhütleri karşılamada yeterli kapasiteye sahip Uzun Vadeli YP olduğunu ifade eder. Ancak bu kapasite, iş ve ekonomik koşullardaki değişimlerden Borçlanma İhracı Notu zarar görebilir. Baa2 notu yatırım (Eurobond) Baa2 yapılabilir derecelendirmesini ifade eder. Madde 1.2.1. in 4. paragrafı aşağıdaki şekilde güncellenmiştir. Banka, farklı özellikteki müşteriler için oluşturulmuş derecelendirme sistemleri vasıtasıyla müşterilerin temerrüde düşme olasılıklarını hesaplamaktadır. Banka nın derecelendirme sistemine dahil olan ve bireysel olarak derecelendirilmiş, kurumsal ve ticari kredilerin derecelendirme konsantrasyonu aşağıda sunulmuştur: 31 Aralık 2011 31 Aralık 2010 Ortalama üstü (1-4) %35,9 %31,2 Ortalama (5+ -6) %51,0 %47,9 Ortalama altı (7+ -9) %13,1 %20,9 Banka, farklı özellikteki müşteriler için oluşturulmuş derecelendirme sistemleri vasıtasıyla müşterilerin temerrüde düşme olasılıklarını hesaplamaktadır. Banka nın derecelendirme sistemine dahil olan ve bireysel olarak derecelendirilmiş, kurumsal ve ticari kredilerin derecelendirme konsantrasyonu aşağıda sunulmuştur: 31 Aralık 2012 31 Aralık 2011 Ortalama üstü (1-4) %43,7 %35,9 8

Ortalama (5+ -6) %49,4 %51,0 Ortalama altı (7+ -9) %6,9 %13,1 Madde 1.2.1. in 5. ve 6. paragrafı aşağıdaki şekilde güncellenmiştir. Derecelendirme konsantrasyonu tablosu, temerrüde düşme olasılıkları bazında, Banka nın derecelendirme sistemine dahil olan ve bireysel olarak derecelendirilmiş, kurumsal ve ticari kredilerin temerrüde düşme (kredi borçlarını geri ödeyememe) olasılıkları bazında dağılımını ifade etmektedir. Aralık 2011 itibariyle: Ortalama üstü risk sınıfı için (1 4) ortalama temerrüt olasılığı: %0,59 dur. Bu grupta yer alan her 100 kredi müşterisinden 0,59 adedi kredilerini zamanında geri ödeyememiştir. Derecelendirilmiş kurumsal ve ticari krediler toplamının %35,9 unu oluşturmaktadır. Ortalama risk sınıfı için (5+ -6) ortalama temerrüt olasılığı: %3,85 dir. Bu grupta yer alan her 100 kredi müşterisinden 3,85 adedi kredilerini zamanında geri ödeyememiştir. Derecelendirilmiş kurumsal ve ticari krediler toplamının %51,0 ını oluşturmaktadır. Ortalama altı risk sınıfı için (7+ -9) ortalama temerrüt olasılığı: %11,05 dir. Bu grupta yer alan her 100 kredi müşterisinden 11,05 adedi kredilerini zamanında geri ödeyememiştir.derecelendirilmiş kurumsal ve ticari krediler toplamının %13,1 ini oluşturmaktadır. Derecelendirme konsantrasyonu tablosu, temerrüde düşme olasılıkları bazında, Banka nın derecelendirme sistemine dahil olan ve bireysel olarak derecelendirilmiş, kurumsal ve ticari kredilerin temerrüde düşme (kredi borçlarını geri ödeyememe) olasılıkları bazında dağılımını ifade etmektedir. Aralık 2012 itibariyle: Ortalama üstü risk sınıfı için (1 4) ortalama temerrüt olasılığı: %0,74 tür. Bu grupta yer alan her 100 kredi müşterisinden 0,74 adedi kredilerini zamanında geri ödeyememiştir. Derecelendirilmiş kurumsal ve ticari krediler toplamının %43,7 sini oluşturmaktadır. Ortalama risk sınıfı için (5+ -6) ortalama temerrüt olasılığı: %2,80 dir. Bu grupta yer alan her 100 kredi müşterisinden 2,80 adedi kredilerini zamanında geri ödeyememiştir. Derecelendirilmiş kurumsal ve ticari krediler toplamının %49,4 ünü oluşturmaktadır. Ortalama altı risk sınıfı için (7+ -9) ortalama temerrüt olasılığı: %9,97 dir. Bu grupta yer alan her 100 kredi müşterisinden 9,97 adedi kredilerini zamanında geri ödeyememiştir. Derecelendirilmiş kurumsal ve ticari krediler toplamının %6,9 unu oluşturmaktadır. 9

Madde 1.2.1. in 7. paragrafı aşağıdaki şekilde güncellenmiştir. Banka nın 30.09.2012, 31.12.2011 ve 31.12.2010 tarihleri itibariyle Konsolide Kredi Riskine Esas Tutar Tablolarından alınan özet bilgiler aşağıda verilmektedir: Toplam risk ağırlıklı varlıklar (Bin TL) %0 %20 %50 %100 %150 %200 30.09.2012 27.123.180 18.221.159 14.020.490 77.529.174 1.745.425 3.554.399 * İlgili tablo 30.09.2012 dönemi için Basel II ye göre hesaplanmıştır. Toplam risk ağırlıklı varlıklar (Bin TL) %0 %20 %50 %100 %150 %200 31.12.2011 28.169.673 12.316.722 12.820.649 74.860.979 1.199.105 2.192.478 31.12.2010 22.605.485 7.459.733 9.066.689 61.408.639 379.048 148.916 Banka nın 31.12.2012, 31.12.2011 ve 31.12.2010 tarihleri itibariyle Konsolide Kredi Riskine Esas Tutar Tablolarından alınan özet bilgiler aşağıda verilmektedir: Toplam risk ağırlıklı varlıklar (Bin TL) %0 %20 %50 %50 %100 %150 %200 31.12.2012 23.197.568 6.101.218 23.653.728 30.609.356 66.292.798 3.655.925 3.902.915 * İlgili tablo 31.12.2012 dönemi için Basel II ye göre hesaplanmıştır. Toplam risk ağırlıklı varlıklar (Bin TL) %0 %20 %50 %100 %150 %200 31.12.2011 28.169.673 12.316.722 12.820.649 74.860.979 1.199.105 2.192.478 31.12.2010 22.605.485 7.459.733 9.066.689 61.408.639 379.048 148.916 Madde 1.2.1. in 11. paragrafı aşağıdaki şekilde güncellenmiştir. Aşağıda sırasıyla Bankanın 2012 Eylül ayı ve 2011 yılsonu itibariyle risk faktörü bazında riske maruz değer rakamları ile YKB Grubu nun, 1 Kasım 2006 tarih ve 26333 sayılı Resmi Gazete de yayımlanan Bankaların Sermaye Yeterliliğinin Ölçülmesi ve Değerlendirilmesine İlişkin Yönetmelik in Piyasa Riskine Esas Tutarın Hesaplanması na ilişkin 3 üncü bölümü uyarınca Standart Metot ile Piyasa Riski Ölçüm Yöntemi ne göre itibariyle piyasa riski hesaplamasının ayrıntılarını veren tablolar yer almaktadır. (bin TL) 30 Eylül 2012 31 Aralık 2011 TOPLAM RMD 188.641 221.482 Kur Riski 517 2.212 Faiz Riski 98.745 96.177 Spesifik Risk 251.349 249.737 Aşağıda sırasıyla Bankanın 2012 Aralık ayı ve 2011 yılsonu itibariyle risk faktörü bazında riske maruz değer rakamları ile YKB Grubu nun, 28 Haziran 2012 tarih ve 28337 sayılı Resmi Gazete de yayımlanan Bankaların Sermaye Yeterliliğinin Ölçülmesi ve Değerlendirilmesine İlişkin Yönetmelik in Piyasa Riskine Esas Tutarın Hesaplanması na ilişkin 2 inci bölümü uyarınca Standart Metot ile Piyasa Riski Ölçüm Yöntemi ne göre itibariyle piyasa riski hesaplamasının ayrıntılarını veren tablolar yer almaktadır. (bin TL) 31 Aralık 2012 31 Aralık 2011 TOPLAM RMD 223.110 221.482 10

Kur Riski 545 2.212 Faiz Riski 78.193 96.177 Spesifik Risk 255.300 249.737 Madde 1.2.1. in 12. paragrafı aşağıdaki şekilde güncellenmiştir. 30 Eylül 2012 (I) Genel piyasa riski için hesaplanan sermaye yükümlülüğü-standart metot 20.653 (II) Spesifik risk için hesaplanan sermaye yükümlülüğü-standart metot 25.564 (III) Kur riski için hesaplanan sermaye yükümlülüğü-standart metot - (IV) Emtia riski için hesaplanan sermaye yükümlülüğü-standart metot 27.868 (V) Takas riski için hesaplanan sermaye yükümlülüğü-standart metot 2.002 (VI) Opsiyonlardan kaynaklanan piyasa riski için hesaplanan sermaye yükümlülüğü-standart metot - (VII) Risk ölçüm modeli kullanan bankalarda piyasa riski için hesaplanan sermaye yükümlülüğü 379 (VIII) Piyasa riski için hesaplanan toplam sermaye yükümlülüğü (I+II+III+IV+V+VI+VII) 26.807 (IX) Piyasa riskine esas tutar (12,5xVIII) veya (12,5xVII) 1.290.913 Bankalarca Kamuya Açıklanacak Finansal Tablolar ile Bunlara İlişkin Açıklama ve Dipnotlar Hakkında Tebliğ in geçici 1.maddesi uyarınca önceki dönem bilgileri verilmemiştir. 31 Aralık 2011 31 Aralık 2010 (I) Genel piyasa riski için hesaplanan sermaye yükümlülüğü-standart metot 202.880 78.386 (II) Spesifik risk için hesaplanan sermaye yükümlülüğü-standart metot 47.295 62.568 (III) Kur riski için hesaplanan sermaye yükümlülüğü-standart metot 49.829 13.723 (IV) Emtia riski için hesaplanan sermaye yükümlülüğü-standart metot 1.534 390 (V) Takas riski için hesaplanan sermaye yükümlülüğü-standart metot - - (VI) Opsiyonlardan kaynaklanan piyasa riski için hesaplanan sermaye yükümlülüğü-standart metot 806 881 (VII) Risk ölçüm modeli kullanan bankalarda piyasa riski için hesaplanan sermaye yükümlülüğü - - (VIII) Piyasa riski için hesaplanan toplam sermaye yükümlülüğü (I+II+III+IV+V+VI+VII) 302.344 155.948 (IX) Piyasa riskine esas tutar (12,5xVIII) veya (12,5xVII) 3.779.300 1.949.350 31.12.2012 (I) Genel piyasa riski için hesaplanan sermaye yükümlülüğü-standart metot 28.424 (II) Spesifik risk için hesaplanan sermaye yükümlülüğü-standart metot 28.588 Menkul kıymetleştirme pozisyonlarına ilişkin spesifik risk için gerekli sermaye yükümlülüğü- standart metot - (III) Kur riski için hesaplanan sermaye yükümlülüğü-standart metot 139.660 (IV) Emtia riski için hesaplanan sermaye yükümlülüğü-standart metot 3.024 (V) Takas riski için hesaplanan sermaye yükümlülüğü- standart metot - (VI) Opsiyonlardan kaynaklanan piyasa riski için hesaplanan sermaye yükümlülüğü- standart metot 1.277 (VII) Karşı taraf kredi riski için hesaplanan sermaye yükümlülüğü - standart metot 19.305 (VIII) Risk ölçüm modeli kullanan bankalarda piyasa riski için hesaplanan sermaye yükümlülüğü - (IX) Piyasa riski için hesaplanan toplam sermaye yükümlülüğü (I+II+III+IV+V+VI+VII) 220.278 (X) Piyasa riskine esas tutar (12,5 x VIII) ya da (12,5 x IX) 2.753.475 Bankalarca Kamuya Açıklanacak Finansal Tablolar ile Bunlara İlişkin Açıklama ve Dipnotlar Hakkında Tebliğ in geçici 1.maddesi uyarınca önceki dönem bilgileri verilmemiştir. 31 Aralık 2011 31 Aralık 2010 (I) Genel piyasa riski için hesaplanan sermaye yükümlülüğü-standart metot 202.880 78.386 (II) Spesifik risk için hesaplanan sermaye yükümlülüğü-standart metot 47.295 62.568 (III) Kur riski için hesaplanan sermaye yükümlülüğü-standart metot 49.829 13.723 (IV) Emtia riski için hesaplanan sermaye yükümlülüğü-standart metot 1.534 390 (V) Takas riski için hesaplanan sermaye yükümlülüğü-standart metot - - (VI) Opsiyonlardan kaynaklanan piyasa riski için hesaplanan sermaye yükümlülüğü-standart metot 806 881 11

(VII) Risk ölçüm modeli kullanan bankalarda piyasa riski için hesaplanan sermaye yükümlülüğü - - (VIII) Piyasa riski için hesaplanan toplam sermaye yükümlülüğü (I+II+III+IV+V+VI+VII) 302.344 155.948 (IX) Piyasa riskine esas tutar (12,5xVIII) veya (12,5xVII) 3.779.300 1.949.350 Madde 1.2.1. in 14. paragrafı aşağıdaki şekilde güncellenmiştir. 31 Aralık 2011 tarihi itibariyle operasyonel riske esas tutar 9.764.669 TL, 31 Aralık 2010 tarihi itibariyle operasyonel riske esas tutar 8.999.966 TL olup, söz konusu risk için hesaplanan sermaye yükümlülüğü 31 Aralık 2011 tarihi itibariyle 781.174 TL, 31 Aralık 2010 tarihi itibariyle de 719.998 TL dir. 31 Aralık 2012 tarihi itibariyle operasyonel riske esas tutar 10.677.893 TL, 31 Aralık 2011 tarihi itibariyle operasyonel riske esas tutar 9.764.669 TL olup, söz konusu risk için hesaplanan sermaye yükümlülüğü 31 Aralık 2012 tarihi itibariyle 854.231 TL, 31 Aralık 2011 tarihi itibariyle de 781.174 TL dir. Madde 1.2.1. in 17. paragrafı aşağıdaki şekilde güncellenmiştir. Banka, kur riski ölçümünde de Riske Maruz Değer yaklaşımını uygulamaktadır. Bankanın risk toleransına göre belirlenen pozisyon ve riske maruz değer limitleri ile gerçekleşen RMD rakamları kur riskine maruz tutarı yasal Banka, kur riski ölçümünde de Riske Maruz Değer yaklaşımını uygulamaktadır. Bankanın risk toleransına göre belirlenen pozisyon ve riske maruz değer limitleri ile gerçekleşen RMD rakamları kur riskine maruz tutarı limitler içerisinde tutulmakta, döviz yasal limitler içerisinde tutulmakta, döviz pozisyonunun takibi ise günlük/anlık olarak pozisyonunun takibi ise günlük/anlık olarak gerçekleştirmektedir. Bankanın 2011 yılı gerçekleştirmektedir. Bankanın 2011 yılı ortalama ve 2012 yılı üçüncü çeyrek YP pozisyon RMD değerleri sırasıyla 776.455 TL ortalama ve 2012 yılsonu YP pozisyon RMD değerleri sırasıyla 776.455 TL ve 544.821TL ve 516.993TL olarak gerçekleşmiş ve olarak gerçekleşmiş ve belirlenen risk belirlenen risk limitlerinin oldukça aşağısında kalmıştır. Bununla beraber, Banka nın, dahili limitlerinin oldukça aşağısında kalmıştır. Bununla beraber, Banka nın, dahili olarak olarak belirlediği döviz pozisyon limiti yasal belirlediği döviz pozisyon limiti yasal pozisyon limitiyle kıyaslandığında minimal düzeyde kalmasına rağmen yıl boyunca dahili pozisyon limitiyle kıyaslandığında minimal düzeyde kalmasına rağmen yıl boyunca pozisyon limitlerinde aşım gözlenmemiştir. dahili pozisyon limitlerinde aşım Kur riski yönetiminin bir aracı olarak gözlenmemiştir. Kur riski yönetiminin bir gerektiğinde swap ve forward gibi vadeli işlem sözleşmeleri de kullanılarak riskten korunma sağlanmaktadır. Kurlardaki aşırı dalgalanmalara karşı yıl boyunca stres testleri uygulanmaktadır. aracı olarak gerektiğinde swap ve forward gibi vadeli işlem sözleşmeleri de kullanılarak riskten korunma sağlanmaktadır. Kurlardaki aşırı dalgalanmalara karşı yıl boyunca stres testleri uygulanmaktadır. Madde 1.2.1. in 19. paragrafı aşağıdaki şekilde güncellenmiştir. (Bin TL) EUR ABD Doları Diğer YP Toplam 30.09.2012 Toplam varlıklar 16.507.352 34.756.675 3.313.091 54.577.118 Toplam yükümlülükler 21.300.297 34.568.389 2.161.552 58.030.238 Gayrinakdi krediler 6.069.439 10.654.586 393.156 17.117.181 12

31.12.2011 Toplam varlıklar 17.210.270 33.171.768 2.572.881 52.954.919 Toplam yükümlülükler 22.184.070 32.385.364 2.154.678 56.724.112 Gayrinakdi krediler 4.852.200 10.223.512 601.405 15.677.117 31.12.2010 Toplam varlıklar 13.016.015 25.494.815 1.259.342 39.770.172 Toplam yükümlülükler 16.460.431 21.750.270 1.078.558 39.289.259 Gayrinakdi krediler 3.420.279 6.429.582 479.716 10.329.577 (Bin TL) EUR ABD Doları Diğer YP Toplam 31.12.2012 Toplam varlıklar 15.002.997 36.300.397 3.547.096 54.850.490 Toplam yükümlülükler 21.591.823 32.878.321 2.230.009 56.700.153 Gayrinakdi krediler 6.646.932 10.302.197 319.151 17.268.280 31.12.2011 Toplam varlıklar 17.210.270 33.171.768 2.572.881 52.954.919 Toplam yükümlülükler 22.184.070 32.385.364 2.154.678 56.724.112 Gayrinakdi krediler 4.852.200 10.223.512 601.405 15.677.117 31.12.2010 Toplam varlıklar 13.016.015 25.494.815 1.259.342 39.770.172 Toplam yükümlülükler 16.460.431 21.750.270 1.078.558 39.289.259 Gayrinakdi krediler 3.420.279 6.429.582 479.716 10.329.577 Madde 1.2.1. in 24. paragrafı aşağıdaki şekilde güncellenmiştir. Aşağıdaki tablo Yapı Kredi Bankası na ait likidite oranı değerlerini yansıtmaktadır. Birinci vade dilimi (Haftalık) İkinci vade dilimi (Aylık) 31 Aralık 2011 (1) YP Toplam YP Toplam Ortalama % 146,26 154,79 101,83 113,56 En yüksek % 187,20 189,05 128,50 126,62 En düşük % 115,02 135,55 83,91 100,74 Birinci vade dilimi (Haftalık) İkinci vade dilimi (Aylık) 31 Aralık 2010 YP Toplam YP Toplam Ortalama % 154,33 167,16 100,52 112,11 En yüksek % 195,67 197,43 128,36 131,23 En düşük % 119,30 149,81 78,15 102,00 Aşağıdaki tablo Yapı Kredi Bankası na ait likidite oranı değerlerini yansıtmaktadır. Birinci vade dilimi (Haftalık) İkinci vade dilimi (Aylık) 31.12.2012 (1) YP Toplam YP Toplam Ortalama % 133,42 150,92 101,86 110,66 En yüksek % 164,51 173,79 124,58 120,79 En düşük % 110,12 133,42 87,53 104,79 Birinci vade dilimi (Haftalık) İkinci vade dilimi (Aylık) 13

31.12.2011(1) YP Toplam YP Toplam Ortalama % 146,26 154,79 101,83 113,56 En yüksek % 187,20 189,05 128,50 126,62 En düşük % 115,02 135,55 83,91 100,74 (1) Ana Ortaklık Banka ya ait değerleri yansıtmaktadır. Madde 1.2.2. nin 7., 8. ve 9. paragrafları aşağıdaki şekilde güncellenmiştir. Küresel kriz ve etkileri ile Türkiye nin Küresel kriz ve etkileri ile Türkiye nin cari cari açık riski: açık riski: 2012 nin ikinci çeyreğinde Avrupa daki borç krizi, ABD deki mali politikanın seyri ve gelişmekte olan ülkelerdeki yüksek enflasyon riski nedeniyle küresel ekonomideki belirsizlik ortamı devam etmiştir. ABD Merkez Bankası, Parasal Genişleme olarak adlandırılan ekonomiye destek programını yıl sonuna kadar uzatma kararı alırken, kısa vadeli faizlerin en az 2015 e kadar düşük seviyelerde tutma planına bağlı kalacağını belirtmektedir. Avrupa Merkez Bankası ise ekonomiyi desteklemek doğrultusunda politika faiz oranını %0,75 e, mevduat faiz oranını ise %0 a düşürmüştür. Türkiye 2012 nin ikinci çeyreğinde %2,9 büyüyerek yılın ilk yarısında %3,1 büyüme kaydetmiştir. İkinci çeyrekte net ihracatın büyümeye katkısı belirgin bir şekilde artmaktayken iç talebin büyümeye katkısı ise üst üste ikinci defa negatif seyretmiştir. Hedeflenen iç ve dış talep arasındaki dengelenme belirgin bir şekilde devam etmektedir. Küresel likidite koşullarındaki belirsizlik nedeni ile Merkez Bankası 2012 nin üçüncü çeyreğinde de esnek faiz koridoru politikasını uygulamaya devam etmektedir. Merkez Bankası Eylül ayındaki toplantısında faiz koridorunun üst sınırı olan gecelik borç verme faiz oranını % 11,5 tan % 10 a düşürmüştür. Ayrıca Merkez Bankası, Türk lirası zorunlu karşılıkların Türk lirası veya döviz cinsinden tesis edilmesi ile ilgili rezerv opsiyonu katsayılarında 0,2 puanlık artışa gitmiştir. İç talepteki yavaşlama, TL nin daha istikrarlı bir seyir izlemesi neticesinde enflasyon Ağustos itibari ile düşmeye devam etmiş ve 2013 te dünya genelinde durgunluk ve düşük faiz ortamı devam etmektedir. Bu doğrultulda Amerika da FED tarafından parasal genişleme politikasının 2015 e kadar süreceği açıklanmıştır. Avrupa ülkelerinde ise özellikle perifer ülkelerde yüksek borçluluk nedeni ile kemer sıkma politikaları uygulanmaktadır ve resesyon devam etmektedir. Avrupa da bankacılık sektöründe ciddi yapısal gelişim gerekmektedir. Aralık ayında Avrupa da bankacılık sisteminin merkezi gözetimi için bir yapılaşma konusunda anlaşmaya varılmıştır. Türkiye 2012 nin son çeyreğinde %1,4 büyüyerek 2012 yılının tümünde %2,2 büyüme kaydetmiştir. Son çeyrekte net ihracatın büyümeye katkısı pozitifken iç talebin büyümeye katkısı ise üst üste dördüncü çeyrek negatif seyretmektedir. İç ve dış talep arasındaki dengelenme belirgin bir şekilde devam etmektedir. Küresel likidite koşullarındaki belirsizlik nedeni ile Merkez Bankası esnek faiz koridoru politikasını uygulamaktadır. Merkez Bankası Mart ayındaki toplantısında politika faiz oranını ve gecelik borçlanma faiz oranını sırasıyla %5,5 ve %4,5 ta sabit bırakırken gecelik borç verme faizini %7,5 e düşürmüştür. Ayrıca, Merkez Bankası Reserv Opsiyon Katsayılarında 0.1 puanlık artışa gitmiştir. Zorunlu karşılık oranları sabit bırakılırken, ağırlıklı ortalama TL ve YP zorunlu karşılık oranları sırasıyla %11 ve %11,5 seviyesindedir. İşlenmemiş gıda fiyatlarındaki sınırlı artış neticesinde Mart itibari ile TÜFE yıllık % 7,3 seviyesine yükselmiştir. Çekirdek enflasyon (Iendeksi) ise %5,8 seviyesinde sabit kalmıştır. Cari açıkta olumlu gelişim devam etmektedir. 14

yıllık %7,2 seviyesine gerilemiş, TÜFE ise yıllık %8,9 olarak gerçekleşmiştir. Cari açıkta yaşanan düşüş trendi son aylarda hız kazanmıştır. 2011 yılında alınan tedbirler, ihracattaki olumlu seyir ve ekonomik yavaşlama neticesinde daralan ithalat sayesinde cari açığın gayrisafi milli hâsılaya oranı Temmuz 2012 itibari ile %7,8 seviyesine inmiştir (Aralık 2011: %10,0). Özellikle enerji-dışı cari açıkta ciddi bir daralma yaşanmıştır. 2011 yılında alınan tedbirler, ihracattaki olumlu seyir ve ekonomik yavaşlama neticesinde daralan ithalat sayesinde cari açığın gayrisafi milli hâsılaya oranı Ocak itibari ile %6 seviyesine inmiştir (Aralık 2011: %10). Özellikle enerji-dışı cari açıkta ciddi bir daralma yaşanmıştır. Madde 1.6. aşağıdaki şekilde güncellenmiştir. Finansal Durum ve Faaliyet Sonuçları 30 Eylül 2012 tarihli 9 aylık BDDK konsolide mali tablolarına göre, Yapı Kredi 1.478 milyon TL net kâr elde etmiştir. Banka nın ortalama özkaynak kârlılığı 21 ise %15,5 olarak gerçekleşmiştir. Banka nın toplam aktifleri 127 milyar TL seviyesindedir (31 Aralık 2011: 117 milyar TL). Yapı Kredi, yılın ilk dokuz ayında, sektörün üzerinde sağlam temel bankacılık gelir büyümesi (yıllık bazda %17) sayesinde toplam gelirlerini geçen yılın aynı dönemine göre %7 oranında artırarak 5 milyar 116 milyon TL ye çıkarmıştır. Banka, kümüle bazda net faiz marjı, dinamik kredi ve mevduat fiyatlamasıyla beraber etkin bilanço yönetimi sayesinde 2011 yıl sonuna göre 39 baz puan artışla %3,9 a ulaşmıştır. Toplam giderler yıllık %10 artışla ortalama enflasyona paralel büyümüştür. Gider/Gelir rasyosu %46 olarak gerçekleşmiştir. Yılın ilk dokuz ayında bilanço gelişimi müşteri odaklı yaklaşıma paralel gerçekleşmiştir. Böylelikle kredi/aktif oranı %58 olarak gerçekleşmiştir. Menkul kıymetlerin aktifler içindeki payı ise 2011 yıl sonundaki %18 e kıyasla %17 ye düşmüştür. Yapı Kredi, katma değer yaratan Türk Lirası cinsinden kredilerdeki yıl sonuna göre %14 lük büyüme sayesinde toplam kredilerde %7 lik büyüme elde etmiş ve 74,2 milyar TL ye ulaşmıştır. Banka, bireysel ihtiyaç kredilerinde yıl sonuna göre %20 (sektör: %11) ve kredi kartlarında %26 (sektör: %24) büyüyerek sektörün üzerinde performans sergilemiştir. Yapı Kredi, 30 Eylül 2012 itibariyle toplam kredilerde %10,0 pazar payı ile sektörde dördüncü konuma sahiptir. Yapı Kredi, mevduat alanında %12 lik sektörün üzerinde Türk Lirası cinsinden büyüme sayesinde toplam mevduat tabanını %5 oranında artırmış ve 69,3 milyar TL ye ulaşmıştır. Banka nın sağlam mevduat toplama kapasitesi bire bir mevduat fiyatlama projesi sayesinde daha da güçlendirilmiştir. Yapı Kredi, 30 Eylül 2012 itibariyle toplam mevduatta %9,1 pazar payı ile sektörde altıncı konuma sahiptir. Yapı Kredi sağlam fonlama, likidite ve aktif kalitesini yılın ilk dokuz ayında da sürdürmüştür. Eylül 2012 itibarıyla kredi / mevduat oranı %107 olarak gerçekleşmiştir. Yapı Kredi, yılın üçüncü çeyreğinde 322 milyon dolar ve 618 milyon Euro luk sendikasyon sağlamış; 200 milyon TL lik bono ihraçı gerçekleştirmiştir. Öte yandan, varlık teminatlı menkul kıymet ihraç süreci de devam etmiştir. 21 Ortalama Özkaynak Kârlılığı: Net kâr / cari dönem özkaynaklarının (cari dönem net kârı hariç) ve önceki dönem özkaynaklarının ortalaması. 15

Yapı Kredi, kredi kartı üye iş yeri hacminde %19,1(31 Aralık 2011: %20,2), kredi kartı tekil müşteri sayısında %13,6 22 (31 Aralık 2011: %13,6), finansal kiralama alanında %17,2 23 (31 Aralık 2011: %19,6), faktoringde %14,3 24 (31 Aralık 2011: %17,7) ve İstanbul Menkul Kıymetler Borsası/VOB piyasası işlem hacminde %20,0 25 (31 Aralık 2011: %18,0) pazar payları ile lider konumda yer almıştır. Ayrıca, yatırım fonlarında %17,02 26 (31 Aralık 2012: %17,39), hisse senedi işlem hacminde %6,7 27 (31 Aralık 2011: %5,7) pazar payları ile ikinci, bireysel emeklilikte %16,0 28 (31 Aralık 2011: %16,1) dördüncü, hayat dışı sigortacılıkta %6,5 29 (31 Aralık 2011: %6,4) pazar payı ile beşinci ve hayat sigortacılığında %7,8 30 (31 Aralık 2011: %6,4) pazar payı ile dördüncü sırada konumlanmıştır. Yapı Kredi nin sermaye yeterlilik oranı Grup bazında %12,5 (31 Aralık 2011: %14,9), Banka bazında ise %13,2 (31 Aralık 2011: %14,7) seviyesindedir. Aktif kalitesi ekonomideki yumuşak inişe paralel bir gelişim göstermiştir. Tahsili gecikmiş alacak oranı bir miktar artarak %3,6 ya yükselmiştir (31 Aralık 2011: %3,0). Toplam karşılık oranı ise %100 ün üzerinde sağlam seviyede korunmuştur. Finansal Durum ve Faaliyet Sonuçları 31 Aralık 2012 tarihli konsolide finansal sonuçlara göre, Yapı Kredi nin 2012 yılı net karı 2,1 milyar TL, maddi ortalama özkaynak karlılık oranı ise %17,5 düzeyinde gerçekleşmiştir. Toplam aktif büyüklüğü ise yıllık %12 artışla 131 milyar TL ye ulaşmıştır. 2012 yılında Yapı Kredi nin toplam gelirleri, temel bankacılık gelirlerindeki yıllık %18 oranındaki güçlü büyüme sayesinde yıllık %11 artarak 7.401 milyon TL ye ulaşmıştır. Öte yandan, disiplinli gider yönetiminin devamı sayesinde, giderlerin gelirlere oranı %44 düzeyinde sabit kalmıştır. Banka nın temel fonlama kaynağı olan mevduatın toplam yükümlülükler içindeki payı %54 seviyesinde gerçekleşmiştir. Mevduat, yıllık %7 oranında artarak 71,1 milyar TL düzeyine ulaşmıştır. Banka, 2012 yılsonu itibariyle toplam mevduatta %8,9 pazar payıyla sektörde altıncı konuma sahiptir. 2012 yılında Yapı Kredi bire bir mevduat fiyatlama aracını uygulamaya almıştır. Bu uygulama sayesinde, hem Türk Lirası cinsinden mevduatta pazar payı kazanılmış hem de mevduat maliyetinde sektörden daha olumlu bir gelişim yaşanmıştır. Türk Lirası cinsinden mevduatta sektördeki %13 lük artışa kıyasla %17 lik artış kaydedilmiştir. 2012 yılında fonlama kaynaklarının çeşitlendirilmesi Banka nın temel stratejik öncelikleri arasında yer almaya devam etmiştir. 500 milyon ABD Doları tutarında Eurobond, 1,6 milyar ABD Doları tutarında sermaye benzeri kredi (Şubat 2012: 585 milyon ABD Doları, Aralık 22 Yapı Kredi datası BDDK konsolide olmayan mali tablolarından, sektör datası ise haftalık BDDK raporundan alınmıştır (www.bddk.org.tr). Üye işyeri hacmi pazar payı Bankalararası Kart Merkezi verilerine göre hesaplanmıştır (www.bkm.com.tr). 23 Finansal Kiralama Derneği verilerine göre hesaplanmıştır (www.fider.org.tr). 24 Faktoring Derneği verilerine göre hesaplanmıştır (www.faktoringdernegi.org.tr). 25 İMKB (www.imkb.gov.tr) ve VOB (www. vob.org.tr) verilerine göre hesaplanmıştır. 26 Rasyonet verilerine göre hesaplanmıştır (www.rasyonet.com). 27 Rasyonet verilerine göre hesaplanmıştır (www.fider.org.tr). 28 Emeklilik Gözetim Merkezi verilerine göre hesaplanmıştır (www.egm.org.tr) 29 Türkiye Sigorta ve Reasürans Şirketleri Birliği verilerine göre hesaplanmıştır (www.tsrsb.org.tr). 30 Türkiye Sigorta ve Reasürans Şirketleri Birliği verilerine göre hesaplanmıştır (www.tsrsb.org.tr). 31 Ortalama Özkaynak Kârlılığı: Net kâr / cari dönem özkaynaklarının (cari dönem net kârı hariç) ve önceki dönem özkaynaklarının ortalaması. 16

2012: 1 milyar ABD Doları), 458 milyon TL tutarında varlığa dayalı menkul kıymet, 1,2 milyar TL tutarında Türk Lirası cinsinden bono ile fonlama tabanı çeşitlendirilmiştir. Banka tarafından yıl boyunca sermayeyi güçlendirmek üzere uygulanan aksiyonlar sayesinde, Basel II standartlarına göre sermaye yeterlilik oranı 2012 yılsonu itibariyle Banka bazında %16,3 e, Grup bazında ise %15,2 ye çıkmıştır. Aktif kalitesi ekonomideki yumuşak inişe paralel bir gelişim göstermiştir. 2012 yılının Kasım ayında yapılan 626 milyon TL lik portföy satışının olumlu etkisi ile tahsili gecikmiş alacak oranı %3,2 olarak gerçekleşmiştir (2011: %3,0). Toplam özel ve genel karşılıkların tahsili gecikmiş alacaklara oranı %111 olarak sabit kalmıştır. 2012 yılsonu itibariyle, yıl içinde açılan 21 şube ile Yapı Kredi nin şube ağı 988 e (Banka bazında 928) ulaşmıştır. Ayrıca, Banka müşteri memnuniyetini ve verimliliği artırmak amacıyla alternatif dağıtım kanallarına yatırım yapmaya devam etmiştir. Banka nın alternatif dağıtım kanalları 2.819 gelişmiş ATM, ödüllü iki çağrı merkezi, öncü mobil bankacılığı ve yenilikçi internet bankacılığından oluşmaktadır. Yapı Kredi de alternatif dağıtım kanallarının toplam bankacılık işlemlerindeki payı 2011 yılındaki %78 den 2012 yılında %80 e ulaşmıştır. Madde 2.1.1. in 4. paragrafı aşağıdaki şekilde güncellenmiştir. Banka, farklı özellikteki müşteriler için oluşturulmuş derecelendirme sistemleri vasıtasıyla müşterilerin temerrüde düşme olasılıklarını hesaplamaktadır. Banka nın derecelendirme sistemine dahil olan ve bireysel olarak derecelendirilmiş, kurumsal ve ticari kredilerin derecelendirme konsantrasyonu aşağıda sunulmuştur: 31 Aralık 2011 31 Aralık 2010 Ortalama üstü (1-4) %35,9 %31,2 Ortalama (5+ -6) %51,0 %47,9 Ortalama altı (7+ -9) %13,1 %20,9 Banka, farklı özellikteki müşteriler için oluşturulmuş derecelendirme sistemleri vasıtasıyla müşterilerin temerrüde düşme olasılıklarını hesaplamaktadır. Banka nın derecelendirme sistemine dahil olan ve bireysel olarak derecelendirilmiş, kurumsal ve ticari kredilerin derecelendirme konsantrasyonu aşağıda sunulmuştur: 31 Aralık 2012 31 Aralık 2011 Ortalama üstü (1-4) %43,7 %35,9 Ortalama (5+ -6) %49,4 %51,0 Ortalama altı (7+ -9) %6,9 %13,1 Madde 2.1.1. in 6. paragrafı aşağıdaki şekilde güncellenmiştir. Derecelendirme konsantrasyonu tablosu, temerrüde düşme olasılıkları bazında, Banka nın derecelendirme sistemine dahil olan ve bireysel olarak derecelendirilmiş, kurumsal ve ticari kredilerin temerrüde düşme (kredi borçlarını geri ödeyememe) olasılıkları bazında dağılımını ifade etmektedir. Aralık 2011 itibariyle: Ortalama üstü risk sınıfı için (1-4) ortalama temerrüt olasılığı: %0,59 dur. 17

Bu grupta yer alan her 100 kredi müşterisinden, 0,59 adedi kredilerini zamanında geri ödeyememiştir. Derecelendirilmiş kurumsal ve ticari krediler toplamının %35,9 unu oluşturmaktadır. Ortalama risk sınıfı için (5+ -6) ortalama temerrüt olasılığı: %3,85 tir. Bu grupta yer alan her 100 kredi müşterisinden, 3,85 adedi kredilerini zamanında geri ödeyememiştir. Derecelendirilmiş kurumsal ve ticari krediler toplamının %51,0 ını oluşturmaktadır. Ortalama altı risk sınıfı için (7+ -9) ortalama temerrüt olasılığı: %11,05 dir. Bu grupta yer alan her 100 kredi müşterisinden, 11,05 adedi kredilerini zamanında geri ödeyememiştir. Derecelendirilmiş kurumsal ve ticari krediler toplamının %13,1 ini oluşturmaktadır. Derecelendirme konsantrasyonu tablosu, temerrüde düşme olasılıkları bazında, Banka nın derecelendirme sistemine dahil olan ve bireysel olarak derecelendirilmiş, kurumsal ve ticari kredilerin temerrüde düşme (kredi borçlarını geri ödeyememe) olasılıkları bazında dağılımını ifade etmektedir. Aralık 2012 itibariyle: Ortalama üstü risk sınıfı için (1-4) ortalama temerrüt olasılığı: %0,74 tür. Bu grupta yer alan her 100 kredi müşterisinden 0,74 adedi kredilerini zamanında geri ödeyememiştir. Derecelendirilmiş kurumsal ve ticari krediler toplamının %43,7 sini oluşturmaktadır. Ortalama risk sınıfı için (5+ -6) ortalama temerrüt olasılığı: %2,80 dir. Bu grupta yer alan her 100 kredi müşterisinden 2,80 adedi kredilerini zamanında geri ödeyememiştir. Derecelendirilmiş kurumsal ve ticari krediler toplamının %49,4 ünü oluşturmaktadır. Ortalama altı risk sınıfı için (7+ -9) ortalama temerrüt olasılığı: %9,97 dir. Bu grupta yer alan her 100 kredi müşterisinden 9,97 adedi kredilerini zamanında geri ödeyememiştir. Derecelendirilmiş kurumsal ve ticari krediler toplamının %6,9 unu oluşturmaktadır. Madde 2.1.1. in 9. paragrafı aşağıdaki şekilde güncellenmiştir. Banka nın 30.09.2012 tarihi itibariyle Konsolide Kredi Riskine Esas Tutar tablosu aşağıda verilmiştir:(bin TL) Risk Ağırlıkları Konsolide %0 %20 %50 %75 %100 %150 %200 Kredi Riskine Esas Tutar 23.138.036 3.256.280 12.241.102 29.089.503 78.592.882 2.922.227 3.822.680 Risk Sınıfları: Merkezi Yönetimlerden veya Merkez Bankalarından 21.370.045 - - - 10.839.433 - - 18

Şarta Bağlı Olan ve Olmayan Alacaklar Bölgesel Yönetimlerden Veya Yerel Yönetimlerden Şarta Bağlı Olan Ve Olmayan Alacaklar - 148 - - 1.380 - - İdari Birimlerden Ve Ticari Olmayan Girişimlerden Şarta Bağlı Olan Ve Olmayan Alacaklar - - - - 13.051 - - Çok Taraflı Kalkınma Bankalarından Şarta Bağlı Olan Ve Olmayan Alacaklar 3.971 - - - - - - Uluslararası Teşkilatlardan Şarta Bağlı Olan Ve Olmayan Alacaklar - - - - - - - Bankalar Ve Aracı Kurumlardan Şarta Bağlı Olan Ve Olmayan Alacaklar - 3.253.430 5.622.129-4.574.841 339 - Şarta Bağlı Olan Ve Olmayan Kurumsal Alacaklar - 2.501 - - 59.853.206 - - Şarta Bağlı Olan Ve Olmayan Perakende Alacaklar - - - 29.089.503 - - - Şarta Bağlı Olan Ve Olmayan Gayrimenkul İpoteğiyle Teminatlandırılmış Alacaklar - - 6.618.973 - - - - Tahsili Gecikmiş Alacaklar - - - - 668.388 462.867 - Kurulca Riski Yüksek Olarak Belirlenen Alacaklar - - - - - 2.459.021 3.822.680 İpotek Teminatlı Menkul Kıymetler - - - - - - - Menkul Kıymetleştirme Pozisyonları - - - - - - - Bankalar Ve Aracı Kurumlardan Olan Kısa Vadeli Alacaklar İle Kısa Vadeli Kurumsal Alacaklar - - - - - - - Kolektif Yatırım Kuruluşu Niteliğindeki Yatırımlar - - - - - - - Diğer Alacaklar 1.764.020 201 - - 2.642.583 - - Ağırlıklandırılmış Kredi Riskine Esas Tutar - 651.256 6.120.551 21.817.127 78.592.882 4.383.341 7.645.360 Bankalarca Kamuya Açıklanacak Finansal Tablolar ile Bunlara İlişkin Açıklama ve Dipnotlar Hakkında Tebliğ in geçici 1.maddesi uyarınca önceki dönem bilgileri verilmemiştir. Banka nın 31.12.2012 tarihi itibariyle Konsolide Kredi Riskine Esas Tutar tablosu aşağıda verilmiştir:(bin TL) Risk Ağırlıkları Konsolide %0 %20 %50 %75 %100 %150 %200 Kredi Riskine Esas Tutar 23.197.568 6.101.218 23.653.728 30.609.356 66.292.798 3.655.925 3.902.915 Risk Sınıfları: Merkezi Yönetimlerden veya Merkez Bankalarından Şarta Bağlı Olan ve Olmayan Alacaklar 21.476.246 14.167 11.253.341-37.991 - - Bölgesel Yönetimlerden Veya Yerel Yönetimlerden Şarta Bağlı Olan Ve Olmayan Alacaklar - 148 1.505 - - - - İdari Birimlerden Ve Ticari Olmayan Girişimlerden Şarta Bağlı Olan Ve Olmayan Alacaklar - - - - 4.438 - - Çok Taraflı Kalkınma Bankalarından Şarta Bağlı Olan Ve Olmayan Alacaklar 2.766 - - - - - - Uluslararası Teşkilatlardan Şarta Bağlı Olan Ve Olmayan Alacaklar - - - - - - - Bankalar Ve Aracı Kurumlardan Şarta Bağlı Olan Ve Olmayan Alacaklar - 6.086.748 3.850.891-2.213.674 - - Şarta Bağlı Olan Ve Olmayan Kurumsal Alacaklar - - - - 59.910.148 - - Şarta Bağlı Olan Ve Olmayan Perakende Alacaklar - - - 30.609.356 - - - Şarta Bağlı Olan Ve Olmayan Gayrimenkul İpoteğiyle Teminatlandırılmış Alacaklar - - 8.547.991 - - - - Tahsili Gecikmiş Alacaklar - - - - 698.621 489.311 - Kurulca Riski Yüksek Olarak Belirlenen Alacaklar - - - - - 3.166.614 3.902.915 İpotek Teminatlı Menkul Kıymetler - - - - - - - Menkul Kıymetleştirme Pozisyonları - - - - - - - Bankalar Ve Aracı Kurumlardan Olan Kısa Vadeli Alacaklar İle Kısa Vadeli Kurumsal Alacaklar - - - - - - - Kolektif Yatırım Kuruluşu Niteliğindeki Yatırımlar - - - - - - - Diğer Alacaklar 1.718.556 155 - - 3.427.926 - - Ağırlıklandırılmış Kredi Riskine Esas Tutar - 1.220.244 11.826.864 22.957.017 66.292.798 5.483.888 7.805.830 Bankalarca Kamuya Açıklanacak Finansal Tablolar ile Bunlara İlişkin Açıklama ve Dipnotlar Hakkında Tebliğ in geçici 1.maddesi uyarınca önceki dönem bilgileri verilmemiştir. Madde 2.1.2. nin 3. paragrafı aşağıdaki şekilde güncellenmiştir. Toplam Riske Maruz Değer, 30 Eylül 2012 itibariyle 189 milyon TL ve 2011 yılsonu Toplam Riske Maruz Değer, 31 Aralık 2012 itibariyle 223 milyon TL ve 2011 yılsonu itibariyle 221 milyon TL olarak itibariyle 221 milyon TL olarak 19

gerçekleşmiştir. gerçekleşmiştir. Madde 2.1.2. nin 4. paragrafı aşağıdaki şekilde güncellenmiştir. 2011 yıl sonu itibariyle Banka bilançosunun ortalama riske maruz değeri 221 milyon TL olarak gerçekleşmiştir. Başka bir ifadeyle, risk faktörlerinde geçmişte yaşanan dalgalanmaların tekrar etmesi halinde bankanın karşılaşabileceği maksimum kayıp tutarı 2011 yılı içerisinde 221 milyon TL ile sınırlı kalmış ve bankanın belirlediği risk limitlerinin içerisinde gerçekleşmiştir. Aşağıda sırasıyla Bankanın 2011 ve 2010 yılsonu itibariyle risk faktörü bazında riske maruz değer rakamları ile YKB Grubu nun, 1 Kasım 2006 tarih ve 26333 sayılı Resmi Gazete de yayımlanan Bankaların Sermaye Yeterliliğinin Ölçülmesi ve Değerlendirilmesine İlişkin Yönetmelik in Piyasa Riskine Esas Tutarın Hesaplanması na ilişkin 3 üncü bölümü uyarınca Standart Metot ile Piyasa Riski Ölçüm Yöntemi ne göre itibariyle piyasa riski hesaplamasının ayrıntılarını veren tablolar yer almaktadır. (bin TL) 30 Eylül 2012 31 Aralık 2011 TOPLAM RMD 188.641 221.482 Kur Riski 517 2.212 Faiz Riski 98.745 96.177 Spesifik Risk 251.349 249.737 30 Eylül 2012 (I) Genel piyasa riski için hesaplanan sermaye yükümlülüğü-standart metot 20.653 (II) Spesifik risk için hesaplanan sermaye yükümlülüğü-standart metot 25.564 Menkul kıymetleştirme pozisyonlarına ilişkin spesifik risk için gerekli sermaye yükümlülüğüstandart metot - (III) Kur riski için hesaplanan sermaye yükümlülüğü-standart metot 27.868 (IV) Emtia riski için hesaplanan sermaye yükümlülüğü-standart metot 2.002 (V) Takas riski için hesaplanan sermaye yükümlülüğü- standart metot - (VI) Opsiyonlardan kaynaklanan piyasa riski için hesaplanan sermaye yükümlülüğü- standart metot 379 (VII) Karşı taraf kredi riski için hesaplanan sermaye yükümlülüğü - standart metot 26.807 (VIII) Risk ölçüm modeli kullanan bankalarda piyasa riski için hesaplanan sermaye yükümlülüğü - (IX) Piyasa riski için hesaplanan toplam sermaye yükümlülüğü (I+II+III+IV+V+VI+VII) 103.273 (X) Piyasa riskine esas tutar (12,5 x VIII) ya da (12,5 x IX) 1.290.913 Bankalarca Kamuya Açıklanacak Finansal Tablolar ile Bunlara İlişkin Açıklama ve Dipnotlar Hakkında Tebliğ in geçici 1.maddesi uyarınca önceki dönem bilgileri verilmemiştir. 2012 yıl sonu itibariyle Banka bilançosunun ortalama riske maruz değeri 223 milyon TL olarak gerçekleşmiştir. Başka bir ifadeyle, risk faktörlerinde geçmişte yaşanan dalgalanmaların tekrar etmesi halinde bankanın karşılaşabileceği maksimum kayıp tutarı 2012 yılı içerisinde 223 milyon TL ile sınırlı kalmış ve bankanın belirlediği risk limitlerinin içerisinde gerçekleşmiştir. Aşağıda sırasıyla Bankanın 2012 ve 2011 yılsonu itibariyle risk faktörü bazında riske maruz değer rakamları ile YKB Grubu nun, 28 Haziran 2012 tarih ve 28337 sayılı Resmi Gazete de yayımlanan Bankaların Sermaye Yeterliliğinin Ölçülmesi ve Değerlendirilmesine İlişkin Yönetmelik in Piyasa Riskine Esas Tutarın Hesaplanması na ilişkin 2 inci bölümü uyarınca Standart Metot ile Piyasa Riski Ölçüm Yöntemi ne göre itibariyle piyasa riski hesaplamasının ayrıntılarını veren tablolar yer almaktadır. (bin TL) 31 Aralık 2012 31 Aralık 2011 TOPLAM RMD 223.110 221.482 Kur Riski 545 2.212 Faiz Riski 78.193 96.177 20

Spesifik Risk 255.300 249.737 31.12.2012 (I) Genel piyasa riski için hesaplanan sermaye yükümlülüğü-standart metot 28.424 (II) Spesifik risk için hesaplanan sermaye yükümlülüğü-standart metot 28.588 Menkul kıymetleştirme pozisyonlarına ilişkin spesifik risk için gerekli sermaye yükümlülüğü- standart metot - (III) Kur riski için hesaplanan sermaye yükümlülüğü-standart metot 139.660 (IV) Emtia riski için hesaplanan sermaye yükümlülüğü-standart metot 3.024 (V) Takas riski için hesaplanan sermaye yükümlülüğü- standart metot - (VI) Opsiyonlardan kaynaklanan piyasa riski için hesaplanan sermaye yükümlülüğü- standart metot 1.277 (VII) Karşı taraf kredi riski için hesaplanan sermaye yükümlülüğü - standart metot 19.305 (VIII) Risk ölçüm modeli kullanan bankalarda piyasa riski için hesaplanan sermaye yükümlülüğü - (IX) Piyasa riski için hesaplanan toplam sermaye yükümlülüğü (I+II+III+IV+V+VI+VII) 220.278 (X) Piyasa riskine esas tutar (12,5 x VIII) ya da (12,5 x IX) 2.753.475 Bankalarca Kamuya Açıklanacak Finansal Tablolar ile Bunlara İlişkin Açıklama ve Dipnotlar Hakkında Tebliğ in geçici 1.maddesi uyarınca önceki dönem bilgileri verilmemiştir. Madde 2.1.3. ün 1. paragrafı aşağıdaki şekilde güncellenmiştir. Operasyonel riske esas tutar, 1 Kasım 2006 tarih ve 26333 sayılı Resmi Gazete de Operasyonel riske esas tutar, 28 Haziran 2012 tarih ve 28337 sayılı Resmi Gazete de yayımlanan Bankaların Sermaye yayımlanan Bankaların Sermaye Yeterliliğinin Ölçülmesi ve Yeterliliğinin Ölçülmesi ve Değerlendirilmesine İlişkin Yönetmelik in 1 Haziran 2007 tarihi itibariyle yürürlüğe giren 4 üncü bölümü Operasyonel Riske Esas Değerlendirilmesine İlişkin Yönetmelik in 3 üncü bölümü Operasyonel Riske Esas Tutarın Hesaplanması uyarınca Banka nın Tutarın Hesaplanması uyarınca YKB son 3 yılına ait 2011, 2010 ve 2009 yılsonu Grubu nun son 3 yılına ait yılsonu brüt brüt gelirleri kullanılmak suretiyle Temel gelirleri kullanılmak suretiyle Temel Gösterge Yöntemi kullanılarak Gösterge Yöntemi kullanılarak hesaplanmıştır. 31 Aralık 2012 tarihi hesaplanmıştır. 30 Haziran 2012 tarihi itibarıyla operasyonel riske esas tutar itibariyle operasyonel riske esas tutar 10.677.893 TL (31 Aralık 2011-9.764.669 10.681.311 TL, 31 Aralık 2011 tarihi TL) olup, söz konusu risk için hesaplanan itibariyle operasyonel riske esas tutar sermaye yükümlülüğü 854.231 TL dir (31 9.764.669 TL (31 Aralık 2010-8.999.966 Aralık 2011-781.174 TL). TL) olup, söz konusu risk için hesaplanan sermaye yükümlülüğü 30 Haziran 2012 tarihi itibariyle 854.505 TL, 31 Aralık 2011 tarihi itibariyle 781.174 TL dir (31 Aralık 2010-719.998 TL) Madde 2.1.4. ün 3.paragrafı aşağıdaki şekilde güncellenmiştir Banka, kur riski ölçümünde de Riske Maruz Değer yaklaşımını uygulamaktadır. Bankanın risk toleransına göre belirlenen pozisyon ve riske maruz değer limitleri ile gerçekleşen RMD rakamları kur riskine maruz tutarı yasal limitler içerisinde tutulmakta, döviz pozisyonunun takibi ise günlük/anlık olarak gerçekleştirmektedir. Bankanın 2011 yılı ortalama ve 2012 yılı üçüncü çeyrek YP Banka, kur riski ölçümünde de Riske Maruz Değer yaklaşımını uygulamaktadır. Bankanın risk toleransına göre belirlenen pozisyon ve riske maruz değer limitleri ile gerçekleşen RMD rakamları kur riskine maruz tutarı yasal limitler içerisinde tutulmakta, döviz pozisyonunun takibi ise günlük/anlık olarak gerçekleştirmektedir. Bankanın 2011 yılı ortalama ve 2012 yılsonu YP pozisyon RMD 21

pozisyon RMD değerleri sırasıyla 776.455 TL ve 516.993 TL olarak gerçekleşmiş ve belirlenen risk limitlerinin oldukça aşağısında kalmıştır. Bununla beraber, Banka nın, dahili olarak belirlediği döviz pozisyon limiti yasal pozisyon limitiyle kıyaslandığında minimal düzeyde kalmasına rağmen yıl boyunca dahili pozisyon limitlerinde aşım gözlenmemiştir. Kur riski yönetiminin bir aracı olarak gerektiğinde swap ve forward gibi vadeli işlem sözleşmeleri de kullanılarak riskten korunma sağlanmaktadır. Kurlardaki aşırı dalgalanmalara karşı yıl boyunca stres testleri uygulanmaktadır. değerleri sırasıyla 776.455 TL ve 544.821TL olarak gerçekleşmiş ve belirlenen risk limitlerinin oldukça aşağısında kalmıştır. Bununla beraber, Banka nın, dahili olarak belirlediği döviz pozisyon limiti yasal pozisyon limitiyle kıyaslandığında minimal düzeyde kalmasına rağmen yıl boyunca dahili pozisyon limitlerinde aşım gözlenmemiştir. Kur riski yönetiminin bir aracı olarak gerektiğinde swap ve forward gibi vadeli işlem sözleşmeleri de kullanılarak riskten korunma sağlanmaktadır. Kurlardaki aşırı dalgalanmalara karşı yıl boyunca stres testleri uygulanmaktadır. Madde 2.1.4. ün 4. paragrafından sonraki tablo aşağıdaki şekilde güncellenmiştir. Bin (TL) EURO USD Diğer YP Toplam 30 Eylül 2012 Varlıklar Nakit değerler (kasa, efektif deposu, yoldaki paralar, satın alınan çekler) ve T.C. Merkez Bankası 4.539.805 4.407.233 1.630.363 10.577.401 Bankalar 968.245 1.758.432 139.984 2.866.661 G Gerçeğe uygun değer farkı kâr veya zarara yansıtılan finansal varlıklar 32.417 160.609 833 193.859 Para piyasalarından alacaklar - 112.241-112.241 Satılmaya hazır finansal varlıklar 141.416 735.332 36.334 913.082 Krediler (1) 8.320.292 17.849.538 1.048.307 27.218.137 İştirak, bağlı ortaklık ve birlikte kontrol edilen ortaklıklar (iş ortaklıkları) - - 185.540 185.540 Vadeye kadar elde tutulacak yatırımlar 475.847 8.016.241-8.492.088 Riskten koruma amaçlı türev finansal varlıklar - - - - Maddi duran varlıklar 959-24.540 25.499 Maddi olmayan duran varlıklar - - 5.158 5.158 Diğer varlıklar (2) 2.028.371 1.717.049 242.032 3.987.452 Toplam varlıklar 16.507.352 34.756.675 3.313.091 54.577.118 Yükümlülükler Bankalar mevduatı 646.779 413.320 70.403 1.130.502 Döviz tevdiat hesabı 9.156.592 17.758.846 1.913.952 28.829.390 Para piyasalarına borçlar 610.215 5.912.056-6.522.271 Diğer mali kuruluşlardan sağlanan fonlar 6.711.866 6.093.186 136.750 12.941.802 İhraç edilen menkul değerler 816.120 1.787.648 183 2.603.951 Muhtelif borçlar 286.855 280.499 13.370 580.724 Riskten koruma amaçlı türev finansal borçlar 106.744 434.798-541.542 Diğer yükümlülükler 2.965.126 1.888.036 26.894 4.880.056 Toplam yükümlülükler 21.300.297 34.568.389 2.161.552 58.030.238 Net bilanço pozisyonu (4.792.945) 188.286 1.151.539 (3.453.120) Net nazım hesap pozisyonu 6.557.532 (2.266.235) (780.031) 3.511.266 Türev finansal araçlardan alacaklar 8.663.816 9.051.368 431.378 18.146.562 Türev finansal araçlardan borçlar 2.106.284 11.317.603 1.211.409 14.635.296 Gayrinakdi krediler 6.069.439 10.654.586 393.156 17.117.181 (1) 30 Eylül 2012 tarihi itibariyle, Finansal tablolarda TP olarak gösterilen Dövize Endeksli Krediler 3.658.309 TL dir. Bin (TL) EURO USD Diğer YP Toplam 31 Aralık 2012 Varlıklar Nakit değerler (kasa, efektif deposu, yoldaki paralar, satın alınan çekler) ve T.C. Merkez Bankası 2.137.276 6.247.407 1.482.453 9.867.136 Bankalar 1.386.565 1.263.648 591.717 3.241.930 G Gerçeğe uygun değer farkı kâr veya zarara yansıtılan finansal varlıklar 42.680 206.608 1.007 250.295 22

Para piyasalarından alacaklar - 111.234-111.234 Satılmaya hazır finansal varlıklar 441.374 7.122.856 36.043 7.600.273 Krediler (1) 8.487.116 17.249.373 1.005.895 26.742.384 İştirak, bağlı ortaklık ve birlikte kontrol edilen ortaklıklar (iş ortaklıkları) - - 193.934 193.934 Vadeye kadar elde tutulacak yatırımlar 227.237 2.281.950-2.509.187 Riskten koruma amaçlı türev finansal varlıklar - - - - Maddi duran varlıklar 1.376-32.976 34.352 Maddi olmayan duran varlıklar - - 7.427 7.427 Diğer varlıklar (2) 2.279.373 1.817.321 195.644 4.292.338 Toplam varlıklar 15.002.997 36.300.397 3.547.096 54.850.490 Yükümlülükler Bankalar mevduatı 537.326 313.551 92.004 942.881 Döviz tevdiat hesabı 9.738.974 17.455.225 1.990.046 29.184.245 Para piyasalarına borçlar 229.655 2.878.198-3.107.853 Diğer mali kuruluşlardan sağlanan fonlar 6.625.576 6.231.463 96.730 12.953.769 İhraç edilen menkul değerler 791.762 1.735.336-2.527.098 Muhtelif borçlar 378.281 347.672 41.874 767.827 Riskten koruma amaçlı türev finansal borçlar 101.488 391.198-492.686 Diğer yükümlülükler 3.188.761 3.525.678 9.355 6.723.794 Toplam yükümlülükler 21.591.823 32.878.321 2.230.009 56.700.153 Net bilanço pozisyonu (6.588.826) 3.422.076 1.317.087 (1.849.663) Net nazım hesap pozisyonu 6.793.461 (2.450.573) (1.125.486) 3.217.402 Türev finansal araçlardan alacaklar 8.414.043 8.012.504 498.265 16.924.812 Türev finansal araçlardan borçlar 1.620.582 10.463.077 1.623.751 13.707.410 Gayrinakdi krediler 6.646.932 10.302.197 319.151 17.268.280 (1) 31 Aralık 2012 tarihi itibariyle, Finansal tablolarda TP olarak gösterilen Dövize Endeksli Krediler 3.221.773 TL dir. Madde 2.1.5. in 4. paragrafı aşağıdaki şekilde güncellenmiştir. Ana Ortaklık Bankanın farklı para birimlerine göre bölünmüş olarak, Bankacılık Hesaplarından Kaynaklanan Faiz Oranı Riskinin Standart Şok Yöntemiyle Ölçülmesine ve Değerlendirilmesine İlişkin Yönetmelik uyarınca faiz oranlarındaki dalgalanmalardan doğan ekonomik değer farkları 30 Eylül 2012 tarihi itibarıyla aşağıdaki tabloda belirtilmiştir. Uygulanan şok (+/- x baz puan)* Kazançlar/ özkaynaklarkayıplar/ özkaynaklar Kazançlar/ Para birimi(1) kayıplar TRY (+) 500bp (1.140.190) %(7,05) TRY (-) 400bp 1.140.645 %7,05 EURO (+) 200bp 28.436 %0,18 EURO (-) 200bp (25.669) %(0,16) USD (+) 200bp (834.465) %(5,16) USD (-) 200bp 1.210.033 %7,48 Toplam (Negatif şoklar için) 2.325.009 %14,38 Toplam (Pozitif şoklar için) (1.946.219) %(12,03) Ana Ortaklık Bankanın farklı para birimlerine göre bölünmüş olarak, Bankacılık Hesaplarından Kaynaklanan Faiz Oranı Riskinin Standart Şok Yöntemiyle Ölçülmesine ve Değerlendirilmesine İlişkin Yönetmelik uyarınca faiz oranlarındaki dalgalanmalardan doğan ekonomik değer farkları 31 Aralık 2012 tarihi itibarıyla aşağıdaki tabloda belirtilmiştir. Para birimi(1) Uygulanan şok (+/- x baz Kazançlar/ puan) kayıplar Kazançlar/ özkaynaklarkayıplar/ özkaynaklar TRY (+)500 bp (1.128.662) % (5,82) 23

TRY (-)400 bp 1.133.925 %5,85 EURO (+)200 bp 16.022 %0,08 EURO (-)200 bp (2.965) % (0,02) USD (+)200 bp (846.215) % (4,36) USD (-)200 bp 1.209.228 %6,23 Toplam (Negatif şoklar için) 2.340.188 %12,06 Toplam (Pozitif şoklar için) (1.958.855) % (10,10) (1) Ana Ortaklık Banka ya ait değerleri yansıtmaktadır. Madde 2.1.5. in 11. paragrafı aşağıdaki şekilde güncellenmiştir. Aşağıdaki tablo yeniden fiyatlandırmaya kalan süreler dikkate alınarak vade dilimleri bazında gruplanmış olarak faiz oranlarında oluşabilecek değişikliklere duyarlılık dönemlerini göstermektedir. Vade yapısındaki uyumsuzluklar arttıkça faiz riski de buna paralel olarak artmaktadır. Bu etki bankanın net faiz gelirleri ile banka varlıklarının, yükümlülüklerinin ve bilanço dışı araçlarının bugünkü değerini de etkiler. Toplam pozisyonun pozitif olduğu durumda, faiz artışlarının net faiz gelirine etkisi, yüksek faiz oranından elde edilecek gelirlerin giderlerinden fazla olması sebebiyle olumlu olmaktadır. Ancak bunun tersi olarak bugünkü değerler daha yüksek bir orandan iskontolandığından banka olumsuz etkilenmektedir. Negatif toplam pozisyon ise pozitif pozisyonun tamamen tersi olarak etkilenmektedir Varlıkların, yükümlülüklerin ve nazım hesap kalemlerin faize duyarlılığı (yeniden fiyatlandırmaya kalan süreler itibariyle): 30 Eylül 2012 1 aya kadar 1-3 ay 3-12 ay 1-5 yıl 5 yıl ve üzeri Faizsiz Toplam (Bin TL) Varlıklar Nakit değerler (kasa, efektif deposu, yoldaki paralar, satın alınan çekler) ve T.C. Merkez Bankası - - - - - 12.313.296 12.313.296 Bankalar 2.655.554 587.617 161.942 263.091-1.359.247 5.027.451 Gerçeğe uygun değer farkı kâr veya zarara yansıtılan finansal varlıklar 144.185 164.448 246.687 200.555 76.226 45.898 877.999 Para piyasalarından alacaklar 3.708.942 - - - - - 3.708.942 Satılmaya hazır finansal varlıklar 1.642.555 1.136.371 2.311.125 1.168.349 2.045.329 18.413 8.322.142 Verilen krediler 11.412.826 8.950.939 18.285.433 21.382.782 13.354.126 1.708.406 75.094.512 Vadeye kadar elde tutulacak yatırımlar 1.469.372 17.064 2.049.090 2.097.654 6.177.596-11.810.776 Diğer varlıklar 1.089.437 595.986 1.060.100 1.632.138 177.142 5.261.777 9.816.580 Toplam varlıklar 22.122.871 11.452.425 24.114.377 26.744.569 21.830.419 20.707.037 126.971.698 Yükümlülükler Bankalar mevduatı 568.955 438.052 333.115 37.804 64.661 113.601 1.556.188 Diğer mevduat 40.731.503 11.142.743 4.160.480 682.974 5.399 11.005.086 67.728.185 Para piyasalarına borçlar 5.020.381 4.060.028 825.442 - - - 9.905.851 Muhtelif borçlar - - - - - 5.340.297 5.340.297 İhraç edilen menkul değerler 118.846 2.344.717 437.493 857.641 - - 3.758.697 Diğer mali kuruluşlardan sağlanan fonlar 3.479.402 3.529.494 4.045.782 2.394.959 601.248-14.050.885 Diğer yükümlülükler ve özkaynaklar 1.209.979 2.031.062 1.511.784 357.854 127.637 19.393.279 24.631.595 Toplam yükümlülükler 51.129.066 23.546.096 11.314.096 4.331.232 798.945 35.852.263 126.971.698 Bilançodaki uzun pozisyon - - 12.800.281 22.413.337 21.031.474-56.245.092 Bilançodaki kısa pozisyon (29.006.195) (12.093.671) - - - (15.145.226) (56.245.092) Nazım hesaplardaki uzun pozisyon 6.040.856 13.095.162 - - - - 19.136.018 Nazım hesaplardaki kısa pozisyon - - (1.131.857) (18.031.982) (652.133) - (19.815.972) Toplam Pozisyon (22.965.339) 1.001.491 11.668.424 4.381.355 20.379.341 (15.145.226) (679.954) 24

Aşağıdaki tablo yeniden fiyatlandırmaya kalan süreler dikkate alınarak vade dilimleri bazında gruplanmış olarak faiz oranlarında oluşabilecek değişikliklere duyarlılık dönemlerini göstermektedir. Vade yapısındaki uyumsuzluklar arttıkça faiz riski de buna paralel olarak artmaktadır. Bu etki bankanın net faiz gelirleri ile banka varlıklarının, yükümlülüklerinin ve bilanço dışı araçlarının bugünkü değerini de etkiler. Toplam pozisyonun pozitif olduğu durumda, faiz artışlarının net faiz gelirine etkisi, yüksek faiz oranından elde edilecek gelirlerin giderlerinden fazla olması sebebiyle olumlu olmaktadır. Ancak bunun tersi olarak bugünkü değerler daha yüksek bir orandan iskontolandığından banka olumsuz etkilenmektedir. Negatif toplam pozisyon ise pozitif pozisyonun tamamen tersi olarak etkilenmektedir. Varlıkların, yükümlülüklerin ve nazım hesap kalemlerin faize duyarlılığı (yeniden fiyatlandırmaya kalan süreler itibariyle): 31 Aralık 2012 1 aya kadar 1-3 ay 3-12 ay 1-5 yıl 5 yıl ve üzeri Faizsiz Toplam (Bin TL) Varlıklar Nakit değerler (kasa, efektif deposu, yoldaki paralar, satın alınan çekler) ve T.C. Merkez Bankası - - - - - 11.487.948 11.487.948 Bankalar 2.392.151 432.471 554.909 234.203-1.728.763 5.342.497 Gerçeğe uygun değer farkı kâr veya zarara yansıtılan finansal varlıklar 143.366 129.234 226.709 131.175 297.895 74.616 1.002.995 Para piyasalarından alacaklar 2.664.118 109.118 - - - - 2.773.236 Satılmaya hazır finansal varlıklar 1.687.065 1.608.723 2.450.574 3.206.361 6.679.098 18.627 15.650.448 Verilen krediler 17.633.269 18.762.035 20.163.124 15.503.331 4.821.813 1.905.275 78.788.847 Vadeye kadar elde tutulacak yatırımlar 17.390 1.614.522 1.462.174 326.880 2.406.728-5.827.694 Diğer varlıklar 1.565.677 733.369 981.945 1.489.414 123.421 5.730.270 10.624.096 Toplam varlıklar 26.103.036 23.389.472 25.839.435 20.891.364 14.328.955 20.945.499 131.497.761 Yükümlülükler Bankalar mevduatı 173.294 363.879 406.122 124.776 66.040 315.172 1.449.283 Diğer mevduat 42.197.427 12.674.271 2.692.833 669.909 9.385 11.450.283 69.694.108 Para piyasalarına borçlar 4.871.821 1.601.854 - - - - 6.473.675 Muhtelif borçlar 31 - - - - 5.775.451 5.775.482 İhraç edilen menkul değerler 170.578 1.673.832 1.233.009 869.086 - - 3.946.505 Diğer mali kuruluşlardan sağlanan fonlar 1.528.821 3.746.112 6.369.533 2.032.146 617.719-14.294.331 Diğer yükümlülükler ve özkaynaklar 319.467 2.780.837 1.750.754 350.692 1.877.374 22.785.253 29.864.377 Toplam yükümlülükler 49.261.439 22.840.785 12.452.251 4.046.609 2.570.518 40.326.159 131.497.761 Bilançodaki uzun pozisyon - 548.687 13.387.184 16.844.755 11.758.437-42.539.063 Bilançodaki kısa pozisyon (23.158.403) - - - - (19.380.660) (42.539.063) Nazım hesaplardaki uzun pozisyon 4.790.681 13.604.142 - - - - 18.394.823 Nazım hesaplardaki kısa pozisyon - - (1.488.734) (16.149.146) (1.356.983) - (18.994.863) Toplam Pozisyon (18.367.722) 14.152.829 11.898.450 695.609 10.401.454 (19.380.660) (600.040) Madde 2.1.6. nın 4. paragrafı aşağıdaki şekilde güncellenmiştir. Aşağıdaki tablo Yapı Kredi Bankası na ait likidite oranı değerlerini yansıtmaktadır. Birinci vade dilimi (Haftalık) İkinci vade dilimi (Aylık) 31 Aralık 2011 YP Toplam YP Toplam Ortalama % 146,26 154,79 101,83 113,56 En yüksek % 187,20 189,05 128,50 126,62 En düşük % 115,02 135,55 83,91 100,74 25

Birinci vade dilimi (Haftalık) İkinci vade dilimi (Aylık) 31 Aralık 2010 YP Toplam YP Toplam Ortalama % 154,33 167,16 100,52 112,11 En yüksek % 195,67 197,43 128,36 131,23 En düşük % 119,30 149,81 78,15 102,00 Aşağıdaki tablo Yapı Kredi Bankası na ait likidite oranı değerlerini yansıtmaktadır. Birinci vade dilimi (Haftalık) İkinci vade dilimi (Aylık) 31 Aralık 2012 YP Toplam YP Toplam Ortalama % 133,42 150,92 101,86 110,66 En yüksek % 164,51 173,79 124,58 120,79 En düşük % 110,12 133,42 87,53 104,79 Birinci vade dilimi (Haftalık) İkinci vade dilimi (Aylık) 31 Aralık 2011 YP Toplam YP Toplam Ortalama % 146,26 154,79 101,83 113,56 En yüksek % 187,20 189,05 128,50 126,62 En düşük % 115,02 135,55 83,91 100,74 Madde 2.1.8. in 8. paragrafı aşağıdaki şekilde güncellenmiştir. Bankanın 2011 yılı ortalama ve 2012 yılı üçüncü çeyrek sonu alım satım portföy RMD Bankanın 2011 yılı ortalama ve 2012 yılsonu alım satım portföy RMD tutarları sırasıyla tutarları sırasıyla 861.936 TL ve 2.180.513 861.936 TL ve 5.057.450 TL olarak TL olarak gerçekleşmiş (2010 yılı ortalama 593.000 TL) ve risk yönetimi politikalarında gerçekleşmiş ve risk yönetimi politikalarında belirlenen limitler içerisinde kalmıştır. belirlenen limitler içerisinde kalmıştır. Madde 2.2.4. aşağıdaki şekilde güncellenmiştir. Küresel kriz ve etkileri ile Türkiye nin cari Küresel kriz ve etkileri ile Türkiye nin cari açık riski: açık riski: 2012 nin ikinci çeyreğinde Avrupa daki borç krizi, ABD deki mali politikanın seyri ve gelişmekte olan ülkelerdeki yüksek enflasyon riski nedeniyle küresel ekonomideki belirsizlik ortamı devam etmiştir. ABD Merkez Bankası, Parasal Genişleme olarak adlandırılan ekonomiye destek programını yıl sonuna kadar uzatma kararı alırken, kısa vadeli faizlerin en az 2015 e kadar düşük seviyelerde tutma planına bağlı kalacağını belirtmektedir. Avrupa Merkez Bankası ise ekonomiyi desteklemek doğrultusunda politika faiz oranını %0,75 e, mevduat faiz oranını ise %0 a düşürmüştür. Türkiye 2012 nin ikinci çeyreğinde %2,9 büyüyerek yılın ilk yarısında %3,1 büyüme kaydetmiştir. İkinci çeyrekte net ihracatın 2013 te dünya genelinde durgunluk ve düşük faiz ortamı devam etmektedir. Bu doğrultulda Amerika da FED tarafından parasal genişleme politikasının 2015 e kadar süreceği açıklanmıştır. Avrupa ülkelerinde ise özellikle perifer ülkelerde yüksek borçluluk nedeni ile kemer sıkma politikaları uygulanmaktadır ve resesyon devam etmektedir. Avrupa da bankacılık sektöründe ciddi yapısal gelişim gerekmektedir. Aralık ayında Avrupa da bankacılık sisteminin merkezi gözetimi için bir yapılaşma konusunda anlaşmaya varılmıştır. Türkiye 2012 nin son çeyreğinde %1,4 büyüyerek 2012 yılının tümünde %2,2 26

büyümeye katkısı belirgin bir şekilde artmaktayken iç talebin büyümeye katkısı ise üst üste ikinci defa negatif seyretmiştir. Hedeflenen iç ve dış talep arasındaki dengelenme belirgin bir şekilde devam etmektedir. Küresel likidite koşullarındaki belirsizlik nedeni ile Merkez Bankası 2012 nin üçüncü çeyreğinde de esnek faiz koridoru politikasını uygulamaya devam etmektedir. Merkez Bankası Kasım ayındaki toplantısında faiz koridorunun üst sınırı olan gecelik borç verme faiz oranını % 9,5 tan %9 a düşürmüştür. Ayrıca Merkez Bankası, Türk lirası zorunlu karşılıkların altın veya döviz cinsinden tesis edilmesi ile ilgili rezerv opsiyonu katsayılarında 0,2 ve 0,1 puanlık artışa gitmiştir. İç talepteki yavaşlama, TL nin daha istikrarlı bir seyir izlemesi neticesinde enflasyon Ekim itibari ile düşmeye devam etmiş ve TÜFE yıllık %7,8 olarak gerçekleşmiştir. Cari açıkta yaşanan düşüş trendi son aylarda hız kazanmıştır. 2011 yılında alınan tedbirler, ihracattaki olumlu seyir ve ekonomik yavaşlama neticesinde daralan ithalat sayesinde cari açığın gayrisafi milli hâsılaya oranı Eylül 2012 itibari ile %7 seviyesine inmiştir (Aralık 2011: %10,0). Özellikle enerji-dışı cari açıkta ciddi bir daralma yaşanmıştır. büyüme kaydetmiştir. Son çeyrekte net ihracatın büyümeye katkısı pozitifken iç talebin büyümeye katkısı ise üst üste dördüncü çeyrek negatif seyretmektedir. İç ve dış talep arasındaki dengelenme belirgin bir şekilde devam etmektedir. Küresel likidite koşullarındaki belirsizlik nedeni ile Merkez Bankası esnek faiz koridoru politikasını uygulamaktadır. Merkez Bankası Mart ayındaki toplantısında politika faiz oranını ve gecelik borçlanma faiz oranını sırasıyla %5,5 ve %4,5 ta sabit bırakırken gecelik borç verme faizini %7,5 e düşürmüştür. Ayrıca Merkez Bankası Reserv Opsiyon Katsayılarında 0.1 puanlık artışa gitmiştir. Zorunlu karşılık oranları sabit bırakılırken, ağırlıklı ortalama TL ve YP zorunlu karşılık oranları sırasıyla %11 ve %11,5 seviyesindedir. İşlenmemiş gıda fiyatlarındaki sınırlı artış neticesinde Mart itibari ile TÜFE yıllık % 7,3 seviyesine yükselmiştir. Çekirdek enflasyon (I-endeksi) ise %5,8 seviyesinde sabit kalmıştır. Cari açıkta olumlu gelişim devam etmektedir. 2011 yılında alınan tedbirler, ihracattaki olumlu seyir ve ekonomik yavaşlama neticesinde daralan ithalat sayesinde cari açığın gayrisafi milli hâsılaya oranı Ocak itibari ile %6 seviyesine inmiştir (Aralık 2011: %10). Özellikle enerji-dışı cari açıkta ciddi bir daralma yaşanmıştır. Madde 3.2. nin 2. paragrafı aşağıdaki şekilde güncellenmiştir. 30 Eylül 2012 tarihi itibariyle BDDK konsolide mali tablolara göre Yapı Kredi nin toplam aktif büyüklüğü 127 milyar TL olup 31 Aralık 2012 tarihi itibariyle BDDK konsolide mali tablolara göre Yapı Kredi nin toplam aktif büyüklüğü 131 milyar TL olup (31 Aralık 2011: 117 milyar TL), (31 Aralık 2011: 117 milyar TL), Türkiye nin dördüncü büyük özel bankasıdır. Türkiye nin en büyük dördüncü özel bankasıdır. Madde 3.2. nin 3. ve 4. paragrafı aşağıdaki şekilde güncellenmiştir. Yapı Kredi, kredi kartı üye iş yeri hacminde %19,1(31 Aralık 2011: %20,2), kredi kartı Yapı Kredi, kredi kartı bakiyesinde %19,4 (31 Aralık 2011: %18,3), kredi kartı üye tekil müşteri sayısında %13,6 31 (31 Aralık işyeri cirosunda %19,3 42 (31 Aralık 2011: 31 Yapı Kredi datası BDDK konsolide olmayan mali tablolarından, sektör datası ise haftalık BDDK raporundan alınmıştır (www.bddk.org.tr). Üye işyeri hacmi pazar payı Bankalararası Kart Merkezi verilerine göre hesaplanmıştır (www.bkm.com.tr). 27

2011: %13,6), finansal kiralama alanında %17,2 32 (31 Aralık 2011: %19,6), faktoringde %14,3 33 (31 Aralık 2011: %17,7) ve İstanbul Menkul Kıymetler Borsası/VOB piyasası işlem hacminde %20,0 34 (31 Aralık 2011: %18,0) pazar payları ile lider konumda yer almıştır. Ayrıca, yatırım fonlarında %17,02 35 (31 Aralık 2012: %17,39), hisse senedi işlem hacminde %6,7 36 (31 Aralık 2011: %5,7) pazar payları ile ikinci, bireysel emeklilikte %16,0 37 (31 Aralık 2011: %16,1) dördüncü, hayat dışı sigortacılıkta %6,5 38 (31 Aralık 2011: %6,4) pazar payı ile beşinci ve hayat sigortacılığında %7,8 39 (31 Aralık 2011: %6,4) pazar payı ile dördüncü sırada konumlanmıştır. Yapı Kredi, 31 Aralık 2012 itibariyle, 74 ilde, Türkiye nin il bazında %91 ini kapsayan beşinci büyük şube ağına 40 sahiptir. Yapı Kredi, Grup bazında (iştirakler dahil) toplam 988, Banka bazında 928 şubesi (31 Aralık 2011: Grup bazında 964, Banka bazında 907 şube) ve Grup bazında 17.461, Banka bazında 14.733 çalışanıyla (31 Aralık 2011 itibarıyla Grup bazında 17.350, Banka bazında 14.859 çalışan) hizmet vermektedir. 31 Aralık 2012 itibarıyla Yapı Kredi nin hizmet ağı 2.819 ATM (31 Aralık 2011: 2.697) ile Türkiye nin altıncı büyük ATM ağını, ödüllü iki çağrı merkezini, 2,3 milyon kullanıcıya ulaşan internet bankacılığını ve 30 Eylül 2012 itibarıyla %15,5 pazar payına sahip öncü mobil bankacılığını kapsayan alternatif dağıtım kanallarını da içermektedir. Eylül sonu itibarıyla alternatif dağıtım kanallarının toplam bankacılık işlemlerindeki payı geçen yılın aynı dönemine kıyasla 3 puan artarak %80 e ulaşmıştır. Yapı Kredi alternatif dağıtım kanallarında, çağrı merkezi %20,2), kredi kartı sayısında %17,2 (31 Aralık 2011: %16,2), finansal kiralama alanında %17,2 43 (31 Aralık 2011: %19,6), faktoringde %15,0 44 (31 Aralık 2011: %17,7) ve İstanbul Menkul Kıymetler Borsası/VOB piyasası işlem hacminde %19,6 45 (31 Aralık 2011: %18,0) pazar payları ile lider konumdadır. Ayrıca, yatırım fonlarında %17,6 46 (31 Aralık 2011: %17,4), hisse senedi işlem hacminde %7,0 47 (31 Aralık 2011: %5,7) pazar payları ile ikinci, bireysel emeklilikte %17,1 48 (31 Aralık 2011: %16,1) pazar payı ile üçüncü, hayat dışı sigortacılıkta %7,2 49 (31 Aralık 2011: %6,4) pazar payı ile beşinci ve hayat sigortacılığında %7,7 50 (31 Aralık 2011: %6,7) pazar payı ile dördüncü sırada konumlanmıştır. Yapı Kredi, 31 Aralık 2012 itibariyle, Türkiye nin her bölgesini kapsayan en büyük beşinci şube ağına 51 sahiptir. Yapı Kredi, Grup bazında (iştirakler dahil) toplam 988, Banka bazında 928 şubesi (31 Aralık 2011: Grup bazında 964, Banka bazında 907 şube) ve Grup bazında 17.461, Banka bazında 14.733 çalışanıyla (31 Aralık 2011 itibarıyla Grup bazında 17.350, Banka bazında 14.859 çalışan) hizmet vermektedir. 31 Aralık 2012 itibariyle Yapı Kredi nin hizmet ağı 2.819 ATM (31 Aralık 2011: 2.697) ile Türkiye nin en büyük altıncı ATM ağını, yıl boyunca 40 milyon çağrıyı karşılayan İstanbul ve Samsun da yerleşik ödüllü iki çağrı merkezini, 2,4 milyon kullanıcıya ulaşan internet bankacılığını ve %12,0 pazar payına sahip 165 bin müşteriye ulaşan öncü mobil bankacılığını kapsayan alternatif dağıtım kanallarını da içermektedir. Aralık sonu itibariyle alternatif dağıtım kanallarının 42 Yapı Kredi datası BDDK konsolide olmayan mali tablolarından, sektör datası ise haftalık BDDK raporundan alınmıştır (www.bddk.org.tr). Üye işyeri cirosu pazar payı Bankalararası Kart Merkezi verilerine göre hesaplanmıştır (www.bkm.com.tr). 32 Finansal Kiralama Derneği verilerine göre hesaplanmıştır (www.fider.org.tr). 33 Faktoring Derneği verilerine göre hesaplanmıştır (www.faktoringdernegi.org.tr). 34 İMKB (www.imkb.gov.tr) ve VOB (www. vob.org.tr) verilerine göre hesaplanmıştır. 35 Rasyonet verilerine göre hesaplanmıştır (www.rasyonet.com). 36 Rasyonet verilerine göre hesaplanmıştır (www.rasyonet.com). 37 Emeklilik Gözetim Merkezi verilerine göre hesaplanmıştır (www.egm.org.tr) 38 Türkiye Sigorta ve Reasürans Şirketleri Birliği verilerine göre hesaplanmıştır (www.tsrsb.org.tr). 39 Türkiye Sigorta ve Reasürans Şirketleri Birliği verilerine göre hesaplanmıştır (www.tsrsb.org.tr). 40 Türkiye Bankalar Birliği verilerine göre hesaplanmıştır (www.tbb.org.tr). 28

ve internet bankacılığı alanlarında ödüllere de layık görülmüştür 41. toplam bankacılık işlemlerindeki payı geçen yıla kıyasla 2 puan artarak %80 e ulaşmıştır. Yapı Kredi alternatif dağıtım kanallarında çeşitli ödüllere layık görülmüştür 52. Madde 3.2.1. aşağıdaki şekilde güncellenmiştir. Yapı Kredi bankacılık faaliyetlerini üç temel alanda sürdürmektedir: Perakende Bankacılık, Kurumsal ve Ticari Bankacılık, Özel Bankacılık ve Varlık Yönetimi 53 Bu işkolları aracılığı ile Banka toplam 6,4 milyon müşterisine her türlü bankacılık hizmetini sunmaktadır. Banka nın Perakende Bankacılık faaliyetleri üç alt işkolu aracılığı ile sunulmaktadır: Bireysel bankacılık: Toplam finansal varlığı 500 bin TL ye kadar olan bireylere, 1.756 portföy yönetmeni, 820 perakende şubenin (31 Aralık 2011: 1.955 portföy yönetmeni, 767 perakende şube) yanı sıra ATM ler, internet, mobil bankacılık ve çağrı merkezinden oluşan çeşitli alternatif dağıtım kanalları, 9 yatırım merkezi ve 2 yatırım birimi aracılığıyla geniş bir yelpazede ürün ve hizmetler sunulmaktadır. Bireysel bankacılık alanındaki faaliyetler, müşterilere daha iyi hizmet verebilmek amacıyla bireysel ve kişisel bankacılık alt birimlerine ayrılmıştır. Bireysel Bankacılık tarafından müşterilere sunulan temel ürün ve hizmetler arasında Konut Kredisi, İşyeri Kredisi, İpotekli Bireysel Finansman Kredisi, Konut Geliştirme Kredisi, Bireysel İhtiyaç Kredisi, Taşıt Kredisi, FordFinans, Bireysel Esnek Hesap, Bankacılık Paketleri, Fatura Ödemeleri, Düzenli Ödemeler, Kira Ödemeleri, Üniversite Ödemeleri, Kiralık Kasa, Mevduat, Çalışan Hesap, Bireysel Emeklilik, Sağlık Sigortası, Hayat Sigortası, Elementer Sigorta yer almaktadır. KOBİ Bankacılığı: Toplam yıllık cirosu 5 milyon ABD dolarının altında olan şirketlere, 1.594 portföy yönetmeni, 820 perakende şubenin (31 Aralık 2011: 1.665 portföy yönetmeni, 767 perakende şube) yanı sıra ATM ler, internet, mobil bankacılık ve çağrı merkezini içeren çeşitli alternatif dağıtım kanalları aracılığıyla geniş kapsamlı ürün ve hizmetler sunulmaktadır. 43 Finansal Kiralama Derneği verilerine göre hesaplanmıştır (www.fider.org.tr). 44 Faktoring Derneği verilerine göre hesaplanmıştır (www.faktoringdernegi.org.tr). 45 İMKB (www.imkb.gov.tr) ve VOB (www. vob.org.tr) verilerine göre hesaplanmıştır. 46 Rasyonet verilerine göre hesaplanmıştır (www.rasyonet.com). 47 Rasyonet verilerine göre hesaplanmıştır (www.rasyonet.com). 48 Emeklilik Gözetim Merkezi verilerine göre hesaplanmıştır (www.egm.org.tr) 49 Türkiye Sigorta ve Reasürans Şirketleri Birliği verilerine göre hesaplanmıştır (www.tsrsb.org.tr). 50 Türkiye Sigorta ve Reasürans Şirketleri Birliği verilerine göre hesaplanmıştır (www.tsrsb.org.tr). 51 Türkiye Bankalar Birliği verilerine göre hesaplanmıştır (www.tbb.org.tr). 41 2012 yılında ise yine Global Finance tarafından internet bankacılığı alanında düzenlenen yarışmada Yapı Kredi Avrupa nın En İyi İnternet Bankası ödülüyle beraber ticari finans hizmetleri dalında da En İyi Kurumsal İnternet Bankacılığı ödülüne layık görülmüştür. 2011 yılında Yapı Kredi Çağrı Merkezi, ContactCenterWorld.com tarafından Avrupa nın En İyi Çağrı Merkezi kategorisinde gümüş ödül ve IMI Conferences Istanbul Çağrı Merkezi Ödülleri kapsamında En Övgüye Değer Çağrı Merkezi ödüllerini almıştır. Yapı Kredi nin internet bankacılığı ise Altın Örümcek web ödülleri kapsamında verilen En İyi İnternet Bankacılığı ödülünün sahibi olmuştur. Ayrıca, Global Finance tarafından verilen En İyi Fatura Ödeme ve Gösterimi ödülünün de sahibi olmuştur. 52 2012 yılında Global Finance tarafından internet bankacılığı alanında düzenlenen yarışmada Yapı Kredi nin kurumsal internet şubesi Finans Hizmetleri Alanında Avrupa nın En İyisi ödülüne layık görülmüştür. Ayrıca Banka, Global Finance tarafından verilen En İyi Fatura Ödeme ve Gösterimi ödülünün de sahibi olmuştur. Türkiye Cumhurbaşkanlığı makamı, Banka nın Engelli Vatandaş İstihdamı ve Engelsiz Bankacılık Programını ödüllendirmiştir. Ayrıca, İşitme Engelliler için Türkiye nin İlkleri ödülü de İşitme Engelliler Federasyonu tarafından Yapı Kredi ye sunulmuştur. 53 Bu bölümdeki tüm bilgiler Yapı Kredi nin yönetim raporlama verilerine göre hazırlanmıştır. 29

KOBİ bankacılığı tarafından müşterilere sunulan temel ürün ve hizmetler arasında Taksitli Ticari Krediler, Borçlu Cari Hesap, Esnek Ticari Hesap, Ticari Mal Alım Kartları, Bankacılık Paketleri, POS/Üye İşyeri Hizmetleri, Tarım Kredileri, Nakit Yönetimi Ürünleri, Ticari Kredi Kartları, Yatırım Ürünleri yer almaktadır. Kartlı Ödeme Sistemleri: 30 Eylül 2012 itibariyle Yapı Kredi, tekil kredi kartı müşteri sayısına göre %13,6 lık (31 Aralık 2011: %13,6) ve üye işyeri hacmine göre %19,1 lik (31 Aralık 2011: %20,3) pazar payı ile lider konumdadır. Banka tarafından sunulan toplam kredi kartı sayısı 9,0 milyona (31 Aralık 2010: 8,3) ulaşmıştır. Yapı Kredi, 2.819 ATM (31 Aralık 2011: 2.697) ile de müşterilere hizmet sunmaktadır. Kartlı Ödeme Sistemleri alanında müşterilere sunulan ürünler arasında Worldcard, World Gold, World Platinum, Opet Worldcard, Play, adios, adios Premium, taksitçi, Crystal, Fenerbahçe Worldcard, KoçAilem Worldcard, World Business, Banka Kartları (TLcard, Play TLcard, Business TLcard), World Hediye Kart, World Sadakat Programı yer almaktadır. Kurumsal ve Ticari Bankacılık: Toplam yıllık cirosu 5 milyon ABD dolarının üzerinde olan şirketlere, 561 portföy yönetmeni ve 80 şube aracılığıyla (31 Aralık 2011: 634 portföy yönetmeni, 103 şube) geniş bir yelpazede özel ürün ve hizmetler sunulmaktadır. Yapı Kredi nin organizasyonel yapısı kapsamında, Kurumsal ve Ticari Bankacılık çatısı altında Yapı Kredi Finansal Kiralama, Yapı Kredi Faktoring, Yapı Kredi Bank Nederland N.V, Yapı Kredi Bank Moscow ve Yapı Kredi Bank Azerbaijan CJSC iştirakleri bulunmaktadır. Kurumsal ve Ticari Bankacılık tarafından müşterilere sunulan temel ürün ve hizmetler arasında Teminat Mektupları, Para Transferleri, İşletme Kredileri, Uzun Vadeli Krediler, Dış Ticaret Finansmanı, Ticari Ödemeler, Proje Finasmanı, Doğrudan Borçlanma Sistemi, BankoTM -OHES, Ödeme Ürünleri, Tahsilat Ürünleri, Kamu Ödemeleri, İthalat Finansmanı ve İhracat Finansmanı Ürünleri yer almaktadır. Özel Bankacılık ve Varlık Yönetimi: Toplam finansal varlığı 500 bin TL nin üzerinde olan bireylere, 155 portföy yönetmeni, 23 Özel Bankacılık Hizmet Noktası (31 Aralık 2012: 155 portföy yönetmeni, 23 Özel Bankacılık Hizmet Noktası) aracılığıyla ayrıcalıklı ve kişiye özel ürün ve hizmetler sunulmaktadır Yapı Kredi nin organizasyonel yapısı kapsamında, Özel Bankacılık ve Varlık Yönetimi çatısı altında Yapı Kredi Portföy Yönetimi, Yapı Kredi Yatırım ve Yapı Kredi B Tipi Yatırım Ortaklığı bulunmaktadır. Özel Bankacılık ve Varlık Yönetimi tarafından müşterilere sunulan temel ürün ve hizmetler arasında Yatırım Fonları, Sabit Getirili Ürünler, Anapara Garantili Fonlar, Sermaye Piyasası Aracılık İşlemleri, Vadeli İşlem ve Opsiyon Borsası İşlemleri, Yapılandırılmış Ürünler, Türev Ürünler, Endeksli Vadeli Mevduat, Danışmanlık Hizmetleri, Sanat ve Tekne Kredileri yer almaktadır. Yapı Kredi nin müşteri odaklı ve işkolu bazlı hizmet modeli, yurtiçi ve yurtdışındaki iştirakleri tarafından desteklenmektedir: Konsolide edilen bağlı ortaklıklara ilişkin bilgiler: 30

Unvanı Adres (Şehir/ Ülke) Yapı Kredi Bankası nın pay oranı-farklıysa oy oranı(%) Banka risk grubu pay oranı (%) Konsolidasyon Yöntemi Yapı Kredi Portföy Yönetimi A.Ş. İstanbul/Türkiye 12,65 99,99 Tam Konsolidasyon Yapı Kredi Yatırım Menkul Değerler A.Ş. İstanbul/Türkiye 99,98 99,99 Tam Konsolidasyon Yapı Kredi Faktoring A.Ş. İstanbul/Türkiye 99,95 100 Tam Konsolidasyon Yapı Kredi Bank Moscow Moskova/Rusya Federasyonu 99,84 100 Tam Konsolidasyon Yapı Kredi Sigorta A.Ş İstanbul/Türkiye 74,01 93,94 Tam Konsolidasyon Yapı Kredi Finansal Kiralama A.O. İstanbul/Türkiye 99,98 99,98 Tam Konsolidasyon Yapı Kredi B Tipi Yatırım Ortaklığı A.Ş. İstanbul/Türkiye 11,09 56,07 Tam Konsolidasyon Yapı Kredi Emeklilik A.Ş. İstanbul/Türkiye - 100 Tam Konsolidasyon Yapı Kredi Holding B.V. Amsterdam/Hollanda 100 100 Tam Konsolidasyon Yapı Kredi Bank Nederland NV Amsterdam/Hollanda 67,24 100 Tam Konsolidasyon Yapı Kredi Azerbaycan CJSC Baku/Azerbaycan 99,8 100 Tam Konsolidasyon Stiching Custody Services YKB Amsterdam/Hollanda - 100 Tam Konsolidasyon Yapi Kredi Invest LLC Baku/Azerbaycan - 100 Tam Konsolidasyon Ayrıca Bankamızın bağlı ortaklığı olmamakla birlikte % 100 kontrol gücüne sahip olduğu Özel Amaçlı Kuruluş olan Yapı Kredi Diversified Payment Rights Finance Company de konsolidasyona dahil edilmiştir. Konsolide edilen birlikte kontrol edilen ortaklıklara ilişkin bilgiler: Adres Yapı Kredi Bankası nın Grup un Unvanı (Şehir/ Ülke) payı payı Yapı Kredi Koray Gayrimenkul İstanbul/Türkiye 30,45 30,45 Yatırım Ortaklığı A.Ş. Konsolidasyon Yöntemi Özkaynak Yöntemine Göre Konsolide edilen iştiraklere ilişkin bilgiler: Adres (Şehir/ Ülke) Yapı Kredi Bankası nın pay oranı-farklıysa oy oranı (%) Unvanı Banque de Commerce et de Placements S.A. Cenevre/İsviçre 30,67 69,33 Konsolide edilen bağlı ortaklıklara ilişkin bilgiler: Diğer ortakların pay oranı Konsolidasyon (%) Yöntemi Özkaynak Yöntemine Göre Yapı Kredi Faktoring A.Ş.: 1999 yılında kurulan ve Yapı Kredi nin %99,96 sına sahip olduğu şirket, 2001 yılından bu yana sektör liderliğini sürdürmektedir. Son sekiz yıldır Factors Chain International tarafından dünya çapında düzenlenen En İyi Faktoring Şirketleri arasında yer alan Yapı Kredi Faktoring, 2011 yılında da En iyi İhracat Faktoringi klasmanında üçüncülükle ödüllendirilmeştir. Yapı Kredi Faktoring in hedefi, güçlü sermaye yapısı ve geniş fonlama imkanlarıyla Türkiye de sektör liderliğini korumaktır. Yapı Kredi Finansal Kiralama A.O.: 1987 yılında kurulan ve Yapı Kredi nin %98,85 ine sahip olduğu şirket, finansal kiralama alanında hızlı ve etkin hizmet sunmaktadır. Yapı Kredi Finansal Kiralama nın ana hedefi, finansal kiralama alanında müşterilere hizmek vererek, Yapı Kredi nin bu alandaki operasyonuna desteklemektir. Son dört yıldır sektör lideri olan Yapı Kredi Finansal Kiralama, faaliyetlerini hızlı ve etkin hizmet anlayışıyla, müşterilerinin ihtiyaçlarını yüksek kaliteli ürünlerle karşılamak hedefi doğrultusunda sürdürmektedir Yapı Kredi Yatırım Menkul Değerler A.Ş.: 1989 yılında kurulan ve Yapı Kredi nin %99,98 ine sahip olduğu şirket, sermaye piyasası ürünleri ve türev ürünlerin alım-satımı, kurumsal finansman ve yatırım danışmanlığı hizmetleri sunmaktadır. Yapı Kredi Yatırım ın 31

hizmet ağı, yatırım merkezleri ve merkezi satışın yanı sıra mobil bankacılık ve internet bankacılığı gibi alternatif dağıtım kanallarından oluşmaktadır. Şirket, yenileşen iş modeli çerçevesinde, farklı şehirdeki Yapı Kredi şubeleri içinde yer alan yatırım merkezleriyle müşterilerine daha yakın hizmet sunmaktadır. Yapı Kredi Portföy Yönetimi A.Ş.: 2002 yılında kurulan ve Yapı Kredi nin %99,97 sine sahip olduğu şirket, müşterilerin farklı risk tercihlerine hitap eden geniş bir ürün yelpazesi sunmaktadır. Uluslararası derecelendirme kuruluşu Fitch Ratings tarafından ilk 2006 yılında derecelendirilen Yapı Kredi Portföy Yönetimi, Türkiye de kendi sektöründe en yüksek not olan M2+(Tur) notuna sahiptir 54. Şirket, önümüzdeki dönemde performansın artırırken aynı zamanda müşteri tabanını da genişletmeye odaklanacaktır. Yapı Kredi B Tipi Yatırım Ortaklığı A.Ş.: 1995 yılında kurulan şirket, Türkiye nin en büyük ikinci yatırım ortaklığıdır. Hisseleri Istanbul Menkul Kıymetler Borsası nda işlem görmekte olan şirketin halka açıklık oranı %89 dur. Yapı Kredi B Tipi Yatırım Ortaklığı nın amacı, ulusal ve uluslararası borsalarda sermaya piyasası araçlarının alım satımı yoluyla portföy yönetiliği yapmaktır. Şirketin amacı, uzun vadeli ve istikrarlı performans ilkesi ışığında yatırım araçları çeşitliliğini gözeterek riski azaltmak ve getiriyi artırmaktır. Yapı Kredi Bank Nederland N.V.: Hisselerinin tamamı Yapı Kredi nin sahipliğinde olan banka, perakende, kurumsal ve özel bankacılık hizmetleri sunmaktadır. Perakende ve özel bankacılıkta 16 bin i aşkın müşteriye hizmet veren banka, kurumsal bankacılıkta ise yapılandırılmış emtia ve dış ticaret finansmanında Yapı Kredi ile oluşan sinerjilerden etkin bir şekilde faydalanmaktadır. 30 Eylül 2012 itibariyle Banka nın toplam aktifleri 3.8 milyar TL dir (31 Aralık 2011: 4.1 milyar TL). Yapı Kredi Bank Moscow: 1988 yılında kurulan ve Yapı Kredi nin %99,84 ine sahip olduğu banka, Rusya da operasyonlara başlayan ilk Türk bankasıdır. Bankanın amacı Rusya da faaliyetleri olan Türk kurumsal ve ticari müşterilerini desteklemek ve Türkiye ile Rusya arasındaki ticari ilişkilerin gelişmesine katkıda bulunmaktır. 30 Eylül 2012 itibariyle Banka nın toplam aktifleri 328 milyon TL dir (31 Aralık 2011: 348 milyon TL). Yapı Kredi Bank Azerbaijan CJSC: Yapı Kredi nin %99,8 i ne sahip olduğu banka, Azerbaycan da faaliyet gösteren yeri ve yabancı müşterileri desteklemektedir. Yapı Kredi Bank Azerbaijan, müşterilerine kredi, mevduat, proje finansmanı, yurtiçi ve yurtdışı para transferleri, dış ticaret, hisse senedi ve menuk kıymetler işlemleri, kredi kartı işlemler, özel kasa ve seyahet çeklerinden oluşan geniş bir yelpazede bankacılık hizmetleri sunmaktır. Banka, Azerbaijan da faaliyet gösteren yurtiçi ve yurtdışı müşterileri desteklemekte ve bu büyüyen ve dinamik ülkede Yapı Kredi ye önemli bir güç katmaktadır. 30 Eylül 2012 itibariyle Banka nın toplam aktifleri 512 milyon TL dir (31 Aralık 2011: 560 milyon TL). 30 Eylül 2012 itibariyle Yapı Kredi Bank Azerbaijan ın toplam 12 şubesi bulunmaktadır (31 Aralık 2011: 9). Yapı Kredi Sigorta A.Ş.: 1943 yılında kurulan Yapı Kredi Sigorta, sigorta sektörünün önde gelen şirketlerinden biridir. Sermayesinin %94 ü doğrudan ve dolaylı olarak Yapı Kredi ye ait olan Yapı Kredi Sigorta nın hisseleri İstanbul Menkul Kıymetler Borsa sında işlem görmektedir. Şirket, aynı zamanda grup sinerjisinden yararlanarak Yapı Kredi şubelerinde müşterilerine farklı ürünler sunmaktadır. 54 Kaynak: Fitch kredi derecelendirme kuruluşunun 2012 Ocak verilerine göre hazırladığı rapor. 32

Yapı Kredi Emeklilik A.Ş.: 1991 yılında kurulan ve hisselerinin tamamına yakını Yapı Kredi Sigorta nın sahipliğinde olan Yapı Kredi Emeklilik, Türkiye de bireysel emeklilik ve hayat sigortası alanında hizmet veren kurumlar arasında öncü konuma sahiptir. Şirket, müşterilere bireysel emeklilik ve hayat sigortasının yanı sıra risk, işsizlik ve ferdi kaza sigortası ürünleri de sunmaktadır. Yapı Kredi Emeklilik, 1 Ocak 2013 tarihinde yürürlüğe girecek olan yeni sisteme adepte olabilmek için ürün, satış, dağıtım kanalı ve müşteri hizmeti süreçlerini yenilemeye başlamıştır. Aynı zamanda Yapı Kredi Emeklilik, Banka ile bankasurans konusunda sinerjilerden daha iyi yararlanabilmek için projeler yürütmektedir. Stiching Custody Services YKB: Hollanda kanunlarına göre kurulmuş, Türkiye de vakıf benzeri yapısı olan bir şirkettir. Müşterileri adına saklama hizmeti veren tüm bankaların kullanması zorunlu olan bir yapıdır. Yapı Kredi Invest LLC: Yapı Kredi Invest LLC' nin (YK Invest) 75.000 AZN tutarındaki sermayesinin % 100' üne Yapı Kredi Azerbaijan CJSC sahiptir. YK Invest kıymetli kağıtlar pazarında broker ve dealer lisansına sahip olup, piyasada dealer ve broker olarak sadece müşterileri adına ve hesabına kıymetli kağıtların alım ve satımını yapmaktadır. YK Invest aynı zamanda Baku Stock Exchange'in hissedarı ve dolayısı ile üyesidir. Konsolide edilen birlikte kontrol edilen ortaklıklara ilişkin bilgiler: Yapı Kredi-Koray Gayrimenkul Yatırım Ortaklığı A.Ş.: 1996 yılında kurulan ve Yapı Kredi nin %30,45 oranında hissesine sahip olduğu Yapı Kredi Koray Gayrimenkul Yatırım Ortaklığı, konut ve ticari gayrimenkul geliştirme alanlarında ilklerin öncüsü olmuştur. Şirket, birlikte kontrol edilen bir ortaklıktır. Konsolide edilen iştiraklere ilişkin bilgiler: Banque De Commerce Et De Placements S.A.: 1963 te kurulan Banque de Commerce et de Placements (BCP), merkezi Cenevre de bulunan ve aynı zamanda Lüksemburg ile Dubai de iki şubeye sahip olan bir İsviçre bankasıdır. Sermayesinin %30,67 si Yapı Kredi ye ait olan BCP, müşterilere dış ticaretin finansmanı, özel bankacılık, hazine operasyonları ve muhabir bankacılık alanlarında yüksek kalitede hizmet vermektedir. Yapı Kredi bankacılık faaliyetlerini üç temel alanda sürdürmektedir: Perakende Bankacılık, Kurumsal ve Ticari Bankacılık, Özel Bankacılık ve Varlık Yönetimi 55 Bu işkolları aracılığı ile Banka toplam 6,5 milyon müşterisine her türlü bankacılık hizmetini sunmaktadır. Banka nın Perakende Bankacılık faaliyetleri üç alt işkolu aracılığı ile sunulmaktadır: Bireysel bankacılık: Toplam finansal varlığı 500 bin TL ye kadar olan bireylere, 1.756 portföy yönetmeni, 820 perakende şubenin (31 Aralık 2011: 1.955 portföy yönetmeni, 767 perakende şube) yanı sıra ATM ler, internet, mobil bankacılık ve çağrı merkezinden oluşan çeşitli alternatif dağıtım kanalları aracılığıyla geniş bir yelpazede ürün ve hizmetler sunulmaktadır. Bireysel bankacılık alanındaki faaliyetler, müşterilere daha iyi hizmet verebilmek amacıyla bireysel ve kişisel bankacılık alt 55 Bu bölümdeki tüm bilgiler Yapı Kredi nin yönetim raporlama verilerine göre hazırlanmıştır. 33

birimlerine ayrılmıştır. Bireysel Bankacılık tarafından müşterilere sunulan temel ürün ve hizmetler arasında Konut Kredisi, İşyeri Kredisi, İpotekli Bireysel Finansman Kredisi, Konut Geliştirme Kredisi, Bireysel İhtiyaç Kredisi, Taşıt Kredisi, FordFinans, Bireysel Esnek Hesap, Bankacılık Paketleri, Fatura Ödemeleri, Düzenli Ödemeler, Kira Ödemeleri, Üniversite Ödemeleri, Kiralık Kasa, Mevduat, Çalışan Hesap, Bireysel Emeklilik, Sağlık Sigortası, Hayat Sigortası, Elementer Sigorta yer almaktadır. KOBİ Bankacılığı: Toplam yıllık cirosu 5 milyon ABD dolarının altında olan şirketlere, 1.594 portföy yönetmeni, 820 perakende şubenin (31 Aralık 2011: 1.665 portföy yönetmeni, 767 perakende şube) yanı sıra ATM ler, internet, mobil bankacılık ve çağrı merkezini içeren çeşitli alternatif dağıtım kanalları aracılığıyla geniş kapsamlı ürün ve hizmetler sunulmaktadır. KOBİ bankacılığı tarafından müşterilere sunulan temel ürün ve hizmetler arasında Taksitli Ticari Krediler, Borçlu Cari Hesap, Esnek Ticari Hesap, Ticari Mal Alım Kartları, Bankacılık Paketleri, POS/Üye İşyeri Hizmetleri, Tarım Kredileri, Nakit Yönetimi Ürünleri, Ticari Kredi Kartları, Yatırım Ürünleri yer almaktadır. Kartlı Ödeme Sistemleri: 31 Aralık 2012 itibariyle Yapı Kredi, kredi kartı bakiyesine göre %19,4 lük (31 Aralık 2011: %18,3), üye işyeri cirosuna göre %19,3 lük (31 Aralık 2011: %20,3) ve kredi kartı sayısına göre %17,2 lik (31 Aralık 2011: %16,2) pazar payı ile lider konumdadır. Banka tarafından sunulan toplam kredi kartı sayısı 9,3 milyona (31 Aralık 2011: 8,3) ulaşmıştır. Yapı Kredi, 2.819 ATM (31 Aralık 2011: 2.697) ile de müşterilere hizmet sunmaktadır. Kartlı Ödeme Sistemleri alanında müşterilere sunulan ürünler arasında Worldcard, World Gold, World Platinum, Opet Worldcard, Play, adios, adios Premium, taksitçi, Crystal, Fenerbahçe Worldcard, KoçAilem Worldcard, World Business, Banka Kartları (TLcard, Play TLcard, Business TLcard), World Hediye Kart, World Sadakat Programı yer almaktadır. Kurumsal ve Ticari Bankacılık: Toplam yıllık cirosu 5 milyon ABD dolarının üzerinde olan şirketlere, 561 portföy yönetmeni ve 80 şube aracılığıyla (31 Aralık 2011: 634 portföy yönetmeni, 103 şube) geniş bir yelpazede özel ürün ve hizmetler sunulmaktadır. Yapı Kredi nin organizasyonel yapısı kapsamında, finansal kiralama ve faktoring alanındaki finansal hizmet iştirakleri ile yurtdışı iştirakler, kurumsal ve ticari bankacılık çatısı altında bulunmaktadır. Kurumsal ve Ticari Bankacılık tarafından müşterilere sunulan temel ürün ve hizmetler arasında Teminat Mektupları, Para Transferleri, İşletme Kredileri, Uzun Vadeli Krediler, Dış Ticaret Finansmanı, Ticari Ödemeler, Proje Finasmanı, Doğrudan Borçlanma Sistemi, BankoTM -OHES, Ödeme Ürünleri, Tahsilat Ürünleri, Kamu Ödemeleri, İthalat Finansmanı ve İhracat Finansmanı Ürünleri yer almaktadır. Özel Bankacılık ve Varlık Yönetimi: Toplam finansal varlığı 500 bin TL nin üzerinde olan bireylere, 155 portföy yönetmeni, 22 özel bankacılık hizmet noktası (31 Aralık 2011: 192 portföy yönetmeni, 31 özel bankacılık hizmet noktası) aracılığıyla ayrıcalıklı ve kişiye özel ürün ve hizmetler sunulmaktadır. 34

Yapı Kredi nin organizasyonel yapısı kapsamında, Yapı Kredi Portföy Yönetimi, Yapı Kredi Yatırım ve Yapı Kredi B Tipi Yatırım Ortaklığı, Özel Bankacılık ve Varlık Yönetimi çatısı altında bulunmaktadır. Özel Bankacılık ve Varlık Yönetimi tarafından müşterilere sunulan temel ürün ve hizmetler arasında Yatırım Fonları, Sabit Getirili Ürünler, Anapara Garantili Fonlar, Sermaye Piyasası Aracılık İşlemleri, Vadeli İşlem ve Opsiyon Borsası İşlemleri, Yapılandırılmış Ürünler, Türev Ürünler, Endeksli Vadeli Mevduat, Sanat Kredisi, Tekne Kredisi, Sanat, Miras, Gayrimenkul, Vergi ve Filantropi alanlarında Danışmanlık Hizmetleri yer almaktadır. Yapı Kredi nin müşteri odaklı ve işkolu bazlı hizmet modeli, yurtiçi ve yurtdışındaki iştirakleri tarafından desteklenmektedir: Konsolide edilen bağlı ortaklıklara ilişkin bilgiler: Unvanı Adres (Şehir/ Ülke) Yapı Kredi Bankası nın pay oranı-farklıysa oy oranı(%) Banka risk grubu pay oranı (%) Konsolidasyon Yöntemi Yapı Kredi Portföy Yönetimi A.Ş. İstanbul/Türkiye 12,65 99,99 Tam Konsolidasyon Yapı Kredi Yatırım Menkul Değerler A.Ş. İstanbul/Türkiye 99,98 99,99 Tam Konsolidasyon Yapı Kredi Faktoring A.Ş. İstanbul/Türkiye 99,95 100 Tam Konsolidasyon Yapı Kredi Bank Moscow Moskova/Rusya Federasyonu 99,84 100 Tam Konsolidasyon Yapı Kredi Sigorta A.Ş İstanbul/Türkiye 74,01 93,94 Tam Konsolidasyon Yapı Kredi Finansal Kiralama A.O. İstanbul/Türkiye 99,98 99,98 Tam Konsolidasyon Yapı Kredi B Tipi Yatırım Ortaklığı A.Ş. İstanbul/Türkiye 11,09 56,07 Tam Konsolidasyon Yapı Kredi Emeklilik A.Ş. İstanbul/Türkiye - 100 Tam Konsolidasyon Yapı Kredi Holding B.V. Amsterdam/Hollanda 100 100 Tam Konsolidasyon Yapı Kredi Bank Nederland NV Amsterdam/Hollanda 67,24 100 Tam Konsolidasyon Yapı Kredi Azerbaycan CJSC Baku/Azerbaycan 99,8 100 Tam Konsolidasyon Stiching Custody Services YKB Amsterdam/Hollanda - 100 Tam Konsolidasyon Yapi Kredi Invest LLC Baku/Azerbaycan - 100 Tam Konsolidasyon Ayrıca Bankamızın bağlı ortaklığı olmamakla birlikte % 100 kontrol gücüne sahip olduğu Özel Amaçlı Kuruluş olan Yapı Kredi Diversified Payment Rights Finance Company de konsolidasyona dahil edilmiştir. Konsolide edilen birlikte kontrol edilen ortaklıklara ilişkin bilgiler: Unvanı Adres (Şehir/ Ülke) Yapı Kredi Bankası nın payı Grup un payı Yapı Kredi Koray Gayrimenkul Yatırım İstanbul/Türkiye Ortaklığı A.Ş. 30,45 30,45 Konsolidasyon Yöntemi Özkaynak Yöntemine Göre Konsolide edilen iştiraklere ilişkin bilgiler: Adres (Şehir/ Ülke) Yapı Kredi Bankası nın pay oranı-farklıysa oy oranı (%) Unvanı Banque de Commerce et de Placements S.A. Cenevre/İsviçre 30,67 69,33 Konsolide edilen bağlı ortaklıklara ilişkin bilgiler: Diğer ortakların pay oranı Konsolidasyon (%) Yöntemi Özkaynak Yöntemine Göre Yapı Kredi Faktoring A.Ş.: 1999 yılında kurulan ve Yapı Kredi nin %99,96 sına sahip olduğu şirket, toplam faktoring cirosunda %15,0 pazar payıyla sektör lideridir. Toplam işlem hacmi ise yıl sonu itibarıyla 6,1 milyar ABD dolarına ulaşmıştır. 35

Yapı Kredi Finansal Kiralama A.O.: 1987 yılında kurulan ve Yapı Kredi nin %98,85 ine sahip olduğu şirket, toplam finansal kiralama hacminde %17,2 pazar payıyla sektörde liderdir. KOBİ müşterileri ile yapılan sözleşme sayısının toplam sözleşme sayısı içindeki payı bu alandaki sürekli odaklılık sayesinde 2012 de %44 e ulaşmıştır. Yapı Kredi Yatırım Menkul Değerler A.Ş.: 1989 yılında kurulan ve Yapı Kredi nin %99,98 ine sahip olduğu şirket, İMKB ve VOB piyasası işlem hacminde %19,6 pazar payı ile sektör lideri olup, hisse senedi işlem hacminde %7,0 pazar payı ile sektörde ikinci sıradadır. Şirket aynı zamanda hisse senedi ve sabit getirili menkul kıymet işlem hacminde de liderdir. Bu alanda şirketin işlem hacmi yıllık bazda %13 artışla 689 milyar TL ye ulaşmıştır. Yapı Kredi Portföy Yönetimi A.Ş.: 2002 yılında kurulan ve Yapı Kredi nin %99,97 sine sahip olduğu şirket, toplam yatırım fonları pazarında %17,6 lık payıyla sektörde ikinci sıradadır. Toplam yönetilen varlık hacmi ise %18 artışla 9,6 milyar TL ye ulaşmıştır. Yapı Kredi B Tipi Yatırım Ortaklığı A.Ş.: 1995 yılında kurulan şirket, Türkiye nin en büyük ikinci yatırım ortaklığıdır. Hisseleri İstanbul Menkul Kıymetler Borsası nda işlem görmekte olan şirketin 31 Aralık 2012 tarihi itibariyle piyasa değeri 80 milyon TL dir (31 Aralık 2011: 46 milyon TL). 28 Eylül 2012 tarihli Yönetim Kurulu kararı uyarınca, Yapı Kredi nin Yapı Kredi Yatırım Ortaklığı nda sahip olduğu %56 oranında hissenin satılmasına karar verilmiş olup, satışa ilişkin hisse devir sözleşmesi Yapı Kredi, Yapı Kredi Yatırım, Göker Mineral ve Onur Takmak arasında imzalanmıştır Yapı Kredi Bank Nederland N.V.: Hisselerinin tamamı Yapı Kredi ye ait olan Yapı Kredi Bank Nederland ın çalışan sayısı 46 olup, genel merkezi Amsterdam dadır. Yapı Kredi Bank Nederland, müşterilerine perakende, kurumsal ve özel bankacılık alanında ürün ve hizmet sunmaktadır. Banka, yasal düzenlemeler ve ekonomik aktivitedeki yavaşlamaya rağmen, 2012 yılında olumlu performansını sürdürmüştür. Toplam aktif büyüklüğü 2012 yılsonu itibariyle %2 artarak 1,8 milyar Euro ya ulaşmıştır. Yapı Kredi Bank Moscow: 1988 yılında kurulan ve Yapı Kredi nin %99,84 ine sahip olduğu bankanın aktif büyüklüğü 212 milyon ABD doları seviyesindedir. Yapı Krtedi Bank Moscow, Rusya da bankacılık operasyonlarını başlatan ilk Türk bankasıdır. Banka, Rusya da faaliyet gösteren Türk şirketlerini destekleyerek Türkiye ile Rusya arasındaki ticari ilişkileri güçlendirmektedir. Yapı Kredi Bank Azerbaijan CJSC: Yapı Kredi nin %99,8 i ne sahip olduğu bankanın aktif büyüklüğü 295 milyon ABD dolarına ulaşmıştır. Yapı Kredi Bank Azerbaijan, 2012 yılında açılan 3 yeni şubeyle beraber toplam 12 şubesi ve 384 çalışanıyla geniş bir yelpazede ürün ve hizmet sunmaktadır. Banka, 2012 yılının Eylül ayında, Türkiye de son 24 yıldır lider olan World kredi kartını Azerbaycan da piyasaya sürmüş ve 7/24 çalışan bir çağrı merkezi oluşturmuştur. Yapı Kredi Bank Azerbaijan ın kredi kartı sayısı 3 ay içinde 26 bin i aşmıştır. Yapı Kredi Sigorta A.Ş.: 1943 yılında kurulan ve Yapı Kredi nin doğrudan ve dolaylı olarak %93,94 üne sahip olduğu şirket, sektörde %7,2 lik pazar payıyla beşinci konumdadır. Yapı Kredi Sigorta halka açıktır ve 2012 yıl sonu itibariyle piyasa değeri 1.673 milyon TL dir. Ayrıca şirketin bankasürans pazar payı 2011 yılındaki %10,8 den %11,5 e çıkmıştır. Yapı Kredi Emeklilik A.Ş.: 1991 yılında kurulan ve hisselerinin tamamına yakını Yapı Kredi Sigorta nın sahipliğinde olan şirket, toplam emeklilik fon büyüklüğüne göre 2011 yılına 36

göre bir basamak yükselerek %17,1 piyasa payıyla sektörde 3 üncü sıraya yerleşmiştir. Ayrıca, hayat sigortacılığında da bir basamak yükselerek %7,7 piyasa payıyla sektörde dördüncü konuma ulaşmıştır. Stiching Custody Services YKB: Hollanda kanunlarına göre kurulmuş, Türkiye de vakıf benzeri yapısı olan bir şirkettir. Müşterileri adına saklama hizmeti veren tüm bankaların kullanması zorunlu olan bir yapıdır. Yapı Kredi Invest LLC: Yapı Kredi Invest LLC' nin (YK Invest) 75.000 AZN tutarındaki sermayesinin % 100' üne Yapı Kredi Azerbaijan CJSC sahiptir. YK Invest kıymetli kağıtlar pazarında broker ve dealer lisansına sahip olup, piyasada dealer ve broker olarak sadece müşterileri adına ve hesabına kıymetli kağıtların alım ve satımını yapmaktadır. YK Invest aynı zamanda Baku Stock Exchange'in hissedarı ve dolayısı ile üyesidir. Konsolide edilen birlikte kontrol edilen ortaklıklara ilişkin bilgiler: Yapı Kredi-Koray Gayrimenkul Yatırım Ortaklığı A.Ş.: 1996 yılında kurulan ve Yapı Kredi nin %30,45 oranında hissesine sahip olduğu Yapı Kredi Koray Gayrimenkul Yatırım Ortaklığı, konut ve ticari gayrimenkul geliştirme alanlarında ilklerin öncüsü olmuştur. Şirket, birlikte kontrol edilen bir ortaklıktır. Konsolide edilen iştiraklere ilişkin bilgiler: Banque De Commerce Et De Placements S.A.: 1963 te kurulan Banque de Commerce et de Placements (BCP), merkezi Cenevre de bulunan ve aynı zamanda Lüksemburg ile Dubai de iki şubeye sahip olan bir İsviçre bankasıdır. Sermayesinin %30,67 si Yapı Kredi ye ait olan BCP, müşterilere dış ticaretin finansmanı, özel bankacılık, hazine operasyonları ve muhabir bankacılık alanlarında yüksek kalitede hizmet vermektedir. Madde 3.2.2. nin 1. paragrafı aşağıdaki şekilde güncellenmiştir. Yapı Kredi, 31 Aralık 2012 itibariyle, 74 Yapı Kredi, 31 Aralık 2012 itibariyle, ilde, Türkiye nin il bazında %91 ini Türkiye nin her bölgesini kapsayan en büyük kapsayan beşinci büyük şube ağına 56 sahiptir. beşinci şube ağına 58 sahiptir. Yapı Kredi, Yapı Kredi, Grup bazında (iştirakler dahil) toplam 988, Banka bazında 928 şubesi (31 Aralık 2011: Grup bazında 964, Banka bazında 907 şube) ve Grup bazında 17.461, Banka bazında 14.733 çalışanıyla (31 Aralık 2011 itibarıyla Grup bazında 17.350, Banka bazında 14.859 çalışan) hizmet vermektedir. 31 Aralık 2012 itibarıyla Yapı Kredi nin hizmet ağı 2.819 ATM (31 Aralık 2011: 2.697) ile Türkiye nin altıncı büyük ATM Grup bazında (iştirakler dahil) toplam 988, Banka bazında 928 şubesi (31 Aralık 2011: Grup bazında 964, Banka bazında 907 şube) ve Grup bazında 17.461, Banka bazında 14.733 çalışanıyla (31 Aralık 2011 itibarıyla Grup bazında 17.350, Banka bazında 14.859 çalışan) hizmet vermektedir. 31 Aralık 2012 itibariyle Yapı Kredi nin hizmet ağı 2.819 ATM (31 Aralık 2011: 2.697) ile Türkiye nin en büyük altıncı ATM ağını, yıl boyunca 40 ağını, ödüllü iki çağrı merkezini, 2,3 milyon milyon çağrıyı karşılayan İstanbul ve kullanıcıya ulaşan internet bankacılığını ve Samsun da yerleşik ödüllü iki çağrı 30 Eylül 2012 itibarıyla %15,5 pazar payına sahip öncü mobil bankacılığını kapsayan merkezini, 2,4 milyon kullanıcıya ulaşan internet bankacılığını ve %12,0 pazar payına 56 Türkiye Bankalar Birliği verilerine göre hesaplanmıştır (www.tbb.org.tr). 58 Türkiye Bankalar Birliği verilerine göre hesaplanmıştır (www.tbb.org.tr). 37

alternatif dağıtım kanallarını da içermektedir. Eylül sonu itibariyle alternatif dağıtım kanallarının toplam bankacılık işlemlerindeki payı geçen yılın aynı dönemine kıyasla 3 puan artarak %80 e ulaşmıştır. Yapı Kredi alternatif dağıtım kanallarında, çağrı merkezi ve internet bankacılığı alanlarında ödüllere de layık görülmüştür 57. sahip 165 bin müşteriye ulaşan öncü mobil bankacılığını kapsayan alternatif dağıtım kanallarını da içermektedir. Aralık sonu itibariyle alternatif dağıtım kanallarının toplam bankacılık işlemlerindeki payı geçen yıla kıyasla 2 puan artarak %80 e ulaşmıştır. Yapı Kredi alternatif dağıtım kanallarında çeşitli ödüllere layık görülmüştür 59. Madde 3.2.2. nin 2. paragrafı aşağıdaki şekilde güncellenmiştir. Yapı Kredi nin, 30 Eylül 2012 tarihi Yapı Kredi nin, 31 Aralık 2012 tarihi itibariyle BDDK konsolide mali tablolara itibariyle BDDK konsolide mali tablolara göre Yapı Kredi nin toplam aktif büyüklüğü 127 milyar TL olup (31 Aralık 2011: 117 milyar TL), Türkiye nin dördüncü büyük özel bankası olma konumunu sürdürmüştür. göre toplam aktif büyüklüğü 131 milyar TL olup (31 Aralık 2011: 117 milyar TL), Türkiye nin en büyük dördüncü özel bankası olma konumunu sürdürmüştür. Madde 3.2.2. nin 3. ve 4. paragrafı aşağıdaki şekilde güncellenmiştir. Müşteri odaklı bankacılık yaklaşımını sürdüren Yapı Kredi nin kredi/aktif oranı yılın ilk 9 ayında %58 olarak gerçekleşirken menkul kıymetlerin aktifler içindeki payı ise 2011 yıl sonundaki %18 e kıyasla %17 ye düşmüştür. Banka 30 Eylül 2012 itibariyle toplam kredilerde %10,0 pazar payı ile sektörde dördüncü konuma sahiptir. Yapı kredi toplam kredilerde yılın başından bu yana %7 oranında büyüyerek 74,2 milyar TL ye ulaşmıştır. Yapı Kredi, kaliteli büyümeye odaklanarak yüksek katma değer yaratan Türk Lirası kredilerde yılın ilk 9 ayında %14 oranında büyümüştür. Bu kapsamda Banka, bireysel ihtiyaç kredilerinde yıl sonuna göre sektörün üzerinde %20, KOBİ kredilerinde %9, orta ölçekli Türk Lirası ticari kredilerde %11 oranında büyümüştür. Yapı Kredi 30 Eylül 2012 itibariyle toplam mevduatta %9,1 pazar payı ile sektörde Müşteri odaklı bankacılık anlayışını sürdüren Yapı Kredi nin kredilerinin toplam aktifler içindeki payı %59 seviyesinde gerçekleşmiştir. Krediler, yıllık %12 oranında artarak 77,8 milyar TL düzeyine ulaşmıştır. Banka, 2012 yılsonu itibariyle toplam kredilerde %10,0 pazar payıyla sektörde 4. konuma sahiptir. 2012 yılında kredi büyümesi katma değer yaratan Türk Lirası cinsinden perakende ürünlerden kaynaklanmıştır. Yapı Kredi, bireysel ihtiyaç kredilerinde sektördeki %16 lık büyümeye kıyasla %24, kredi kartlarında ise sektördeki %31 lik büyümeye kıyasla %39 oranında büyümüştür. Banka nın temel fonlama kaynağı olan mevduatın toplam yükümlülükler içindeki payı %54 seviyesinde gerçekleşmiştir. Mevduat, yıllık %7 oranında artarak 71,1 57 2012 yılında ise yine Global Finance tarafından internet bankacılığı alanında düzenlenen yarışmada Yapı Kredi Avrupa nın En İyi İnternet Bankası ödülüyle beraber ticari finans hizmetleri dalında da En İyi Kurumsal İnternet Bankacılığı ödülüne layık görülmüştür. 2011 yılında Yapı Kredi Çağrı Merkezi, ContactCenterWorld.com tarafından Avrupa nın En İyi Çağrı Merkezi kategorisinde gümüş ödül ve IMI Conferences Istanbul Çağrı Merkezi Ödülleri kapsamında En Övgüye Değer Çağrı Merkezi ödüllerini almıştır. Yapı Kredi nin internet bankacılığı ise Altın Örümcek web ödülleri kapsamında verilen En İyi İnternet Bankacılığı ödülünün sahibi olmuştur. Ayrıca, Global Finance tarafından verilen En İyi Fatura Ödeme ve Gösterimi ödülünün de sahibi olmuştur. 59 2012 yılında Global Finance tarafından internet bankacılığı alanında düzenlenen yarışmada Yapı Kredi nin kurumsal internet şubesi Finans Hizmetleri Alanında Avrupa nın En İyisi ödülüne layık görülmüştür. Ayrıca Banka, Global Finance tarafından verilen En İyi Fatura Ödeme ve Gösterimi ödülünün de sahibi olmuştur. Türkiye Cumhurbaşkanlığı makamı, Banka nın Engelli Vatandaş İstihdamı ve Engelsiz Bankacılık Programını ödüllendirmiştir. Ayrıca, İşitme Engelliler için Türkiye nin İlkleri ödülü de İşitme Engelliler Federasyonu tarafından Yapı Kredi ye sunulmuştur. 38

altıncı konuma sahiptir. Banka, toplam mevduatta, 2012 yılının ilk 9 ayında %5 oranında büyümüş ve 69,3 milyar TL ye ulaşmıştır. Bu büyüme, özellikle Türk Lirası cinsinden mevduattaki %12 lik artış sayesinde gerçekleşmiştir. milyar TL düzeyine ulaşmıştır. Banka, 2012 yılsonu itibariyle toplam mevduatta %8,9 pazar payıyla sektörde altıncı konuma sahiptir. 2012 yılında Yapı Kredi bire bir mevduat fiyatlama aracını uygulamaya almıştır. Bu uygulama sayesinde, hem Türk Lirası cinsinden mevduatta Pazar payı kazanılmış hem de mevduat maliyetinde sektörden daha olumlu bir gelişim yaşanmıştır. Türk Lirası cinsinden mevduatta sektördeki %13 lük artışa kıyasla %17 lik artış kaydedilmiştir. Madde 3.2.2 nin 5. paragrafı aşağıdaki şekilde güncellenmiştir. Yapı Kredi, kredi kartı üye iş yeri hacminde %19,1(31 Aralık 2011: %20,2), kredi kartı Yapı Kredi, kredi kartı bakiyesinde %19,4 (31 Aralık 2011: %18,3), kredi kartı üye tekil müşteri sayısında %13,6 60 (31 Aralık işyeri cirosunda %19,3 69 (31 Aralık 2011: 2011: %13,6), finansal kiralama alanında %20,2), kredi kartı sayısında %17,2 (31 %17,2 61 (31 Aralık 2011: %19,6), Aralık 2011: %16,2), finansal kiralama faktoringde %14,3 62 (31 Aralık 2011: %17,7) ve İstanbul Menkul Kıymetler Borsası/VOB piyasası işlem hacminde %20,0 63 (31 Aralık 2011: %18,0) pazar payları ile lider konumda alanında %17,2 70 (31 Aralık 2011: %19,6), faktoringde %15,0 71 (31 Aralık 2011: %17,7) ve İstanbul Menkul Kıymetler Borsası/VOB piyasası işlem hacminde %19,6 72 (31 Aralık yer almıştır. Ayrıca, yatırım fonlarında 2011: %18,0) pazar payları ile lider konumda %17,02 64 (31 Aralık 2012: %17,39),, hisse yer almıştır. Ayrıca, yatırım fonlarında senedi işlem hacminde %6,7 65 (31 Aralık 2011: %5,7) pazar payları ile ikinci, bireysel emeklilikte %16,0 66 (31 Aralık 2011: %16,1) pazar payıyla dördüncü, hayat dışı sigortacılıkta %6,5 67 (31 Aralık 2011: %6,4) pazar payı ile beşinci ve hayat sigortacılığında %7,8 68 (31 Aralık 2011: %6,4) pazar payı ile dördüncü sırada %17,6 73 (31 Aralık 2011: %17,4), hisse senedi işlem hacminde %7,0 74 (31 Aralık 2011: %5,7) pazar payları ile ikinci, bireysel emeklilikte %17,1 75 (31 Aralık 2011: %16,1) pazar payı ile üçüncü, hayat dışı sigortacılıkta %7,2 76 (31 Aralık 2011: %6,4) pazar payı ile beşinci ve hayat sigortacılığında %7,7 77 (31 Aralık 2011: 60 Yapı Kredi datası BDDK konsolide olmayan mali tablolarından, sektör datası ise haftalık BDDK raporundan alınmıştır (www.bddk.org.tr). Üye işyeri hacmi pazar payı Bankalararası Kart Merkezi verilerine göre hesaplanmıştır (www.bkm.com.tr). 61 Finansal Kiralama Derneği verilerine göre hesaplanmıştır (www.fider.org.tr). 62 Faktoring Derneği verilerine göre hesaplanmıştır (www.faktoringdernegi.org.tr). 63 İMKB (www.imkb.gov.tr) ve VOB (www. vob.org.tr) verilerine göre hesaplanmıştır. 64 Rasyonet verilerine göre hesaplanmıştır (www.rasyonet.com). 65 Rasyonet verilerine göre hesaplanmıştır (www.fider.org.tr). 66 Emeklilik Gözetim Merkezi verilerine göre hesaplanmıştır (www.egm.org.tr) 67 Türkiye Sigorta ve Reasürans Şirketleri Birliği verilerine göre hesaplanmıştır (www.tsrsb.org.tr). 68 Türkiye Sigorta ve Reasürans Şirketleri Birliği verilerine göre hesaplanmıştır (www.tsrsb.org.tr). 69 Yapı Kredi datası BDDK konsolide olmayan mali tablolarından, sektör datası ise haftalık BDDK raporundan alınmıştır (www.bddk.org.tr). Üye işyeri cirosu pazar payı Bankalararası Kart Merkezi verilerine göre hesaplanmıştır (www.bkm.com.tr). 70 Finansal Kiralama Derneği verilerine göre hesaplanmıştır (www.fider.org.tr). 71 Faktoring Derneği verilerine göre hesaplanmıştır (www.faktoringdernegi.org.tr). 72 İMKB (www.imkb.gov.tr) ve VOB (www. vob.org.tr) verilerine göre hesaplanmıştır. 73 Rasyonet verilerine göre hesaplanmıştır (www.rasyonet.com). 74 Rasyonet verilerine göre hesaplanmıştır (www.rasyonet.com). 75 Emeklilik Gözetim Merkezi verilerine göre hesaplanmıştır (www.egm.org.tr) 76 Türkiye Sigorta ve Reasürans Şirketleri Birliği verilerine göre hesaplanmıştır (www.tsrsb.org.tr). 77 Türkiye Sigorta ve Reasürans Şirketleri Birliği verilerine göre hesaplanmıştır (www.tsrsb.org.tr). 39

konumlanmıştır. %6,7) pazar payı ile dördüncü sırada konumlanmıştır. Madde 3.2.2 nin 6. paragrafı aşağıdaki şekilde güncellenmiştir. 30 Eylül 2012 itibariyle Yapı Kredi nin 31 Aralık 2012 itibariyle Yapı Kredi nin hizmet verdiği bireysel müşterilerinin sayısı hizmet verdiği bireysel müşterilerinin sayısı 5,7 milyon (31 Aralık 2011: 5,6 milyon), 5,8 milyon (31 Aralık 2011: 5,6 milyon), KOBİ müşterilerinin sayısı ise 609 bin KOBİ müşterilerinin sayısı ise 639 bin seviyesine ulaşmıştır (31 Aralık 2011: 597 seviyesine ulaşmıştır (31 Aralık 2011: 597 bin). bin). Madde 3.2.2 nin 7. paragrafı aşağıdaki şekilde güncellenmiştir. Yapı Kredi nin 30 Eylül 2012 itibariyle tüketici kredileri 2011 yılsonundan beri %9 büyüyerek 14,7 milyar TL ye ulaşmıştır (31 Aralık 2011: 13,4 milyar TL) ve Banka nın Yapı Kredi nin 31 Aralık 2012 itibariyle tüketici kredileri 2011 yılsonundan beri %14 büyüyerek 15,3 milyar TL ye ulaşmıştır (31 Aralık 2011: 13,4 milyar TL) ve Banka nın bu alandaki pazar payı %8,2 olarak bu alandaki pazar payı %8,1 olarak gerçekleşmiştir (31 Aralık 2011: %8,2). gerçekleşmiştir (31 Aralık 2011: %8,2). Madde 3.2.2. nin 8. paragrafı aşağıdaki şekilde güncellenmiştir. Tüketici kredi büyümesinin itici gücü katma değer yaratan bireysel ihtiyaç kredileri Tüketici kredi büyümesinin itici gücü katma değer yaratan bireysel ihtiyaç kredileri olmuştur ve bu alanda Banka 2011 olmuştur ve bu alanda Banka 2012 yılsonundan beri %20 büyüyerek 6,7 milyar TL ye ulaşmıştır (31 Aralık 2011: 5,5 milyar TL) ve Banka nın bu alandaki pazar payı %6,9 a ulaşmıştır (31 Aralık 2011: %6,4). yılsonundan beri %24 büyüyerek 6,9 milyar TL ye ulaşmıştır (31 Aralık 2011: 5,5 milyar TL) ve Banka nın bu alandaki pazar payı %6,8 e ulaşmıştır (31 Aralık 2011: %6,4). Madde 3.2.2. nin 9. paragrafı aşağıdaki şekilde güncellenmiştir. Banka nın konut kredileri 2011 yılsonuna Banka nın konut kredileri 2011 yılsonuna göre %3 artarak 6,8 milyar TL ye ulaşmıştır göre %10 artarak 7,2 milyar TL ye ulaşmıştır (31 Aralık 2011: 6,6 milyar TL) ve (31 Aralık 2011: 6,6 milyar TL) ve Banka nın bu alandaki pazar payı %9,1 Banka nın bu alandaki pazar payı %9,1 olarak gerçekleşmiştir (31 Aralık 2011: olarak gerçekleşmiştir (31 Aralık 2011: %9,5). Banka nın taşıt kredileri ise 2011 %9,5). Banka nın taşıt kredileri ise 2011 yılsonundan bu yana %9 düşüş ile 1,2 milyar yılsonundan bu yana %8 düşüş ile 1,2 milyar TL seviyesindedir. (31 Aralık 2011: 1,3 TL seviyesindedir. (31 Aralık 2011: 1,3 milyar TL) ve Banka nın bu alandaki pazar milyar TL) ve Banka nın bu alandaki pazar payı %15,8 dir.(31 Aralık 2011: %18,3). payı %15,2 dir.(31 Aralık 2011: %18,3). Madde 3.2.2. nin 10. paragrafı ve sonrasındaki tablolar aşağıdaki şekilde güncellenmiştir Yapı Kredi Grubunun piyasadaki konumunun diğer bankalar ve finansal şirketler ile karşılaştırması: 40

Hacim P.Payı (%) (milyon TL) 31.12.2011 30.06 2012 30.09.2012 30.09.2012 YKB Toplam Aktifler 108,103 116,011 118,218 9.5% Sektör Toplamı 1,161,468 1,212,745 1,243,549 YKB Toplam Krediler 67,045 70,805 71,747 10.0% Sektör Toplamı 650,757 699,463 715,670 YKB Toplam Mevduat 63,517 66,279 66,603 9.1% Sektör Toplamı 691,448 718,773 735,771 YKB Kredi Kartları (Kredi bakiyesi) 10,393 12,062 13,106 18.6% Sektör Toplamı 56,732 65,751 70,493 YKB Kredi kartları (Üye işyeri ciro bakiyesi) 59,500 32,887 51,235 19.1% Sektör Toplamı 293,833 172,362 267,871 YKB Tüketici Kredileri 13,400 14,030 14,575 8.2% Sektör Toplamı 162,949 172,977 178,289 YKB Konut Kredileri 6,599 6,627 6,811 9.1% Sektör Toplamı 69,622 72,898 75,113 YKB Taşıt Kredileri 1,271 1,174 1,143 15.8% Sektör Toplamı 6,950 7,093 7,227 YKB Bireysel İhtiyaç Kredileri 5,531 6,229 6,621 6.9% Sektör Toplamı 86,378 92,986 95,947 YKB Taksitli Ticari Krediler 6,541 6,879 6,951 8.8% Sektör Toplamı 71,752 78,743 79,093 Not: Hacimler ve pazar payları solo mali tabloları ifade etmektedir Hacim Hacim P.Payı (%) (milyon TL) 31.12.2011 30.09.2012 30.09.2012 Yönetilen Varlıklar* Yapı Kredi Portföy 5,199 5,372 18.0% Sektör Toplamı 29,892 29,787 *Toplam fon büyüklüğünü ifade etmektedir (yatırım fonları, emeklilik fonları ve özel portföy yönetimi dahil) Rasyonet verilerine göre hesaplanmıştır (www.rasyonet.com) Finansal Kiralama* Yapı Kredi Leasing 1,654 684 17.2% Sektör Toplamı 8,448 3,970 *ABD Doları bazında toplam yatırım tutarını göstermektedir. Finansal Kiralama Derneği verilerine göre hesaplanmıştır (www.fider.org.tr) Faktoring* Yapı Kredi Faktoring 7,045 3,176 14.3% Sektör Toplamı 39,718 22,179 * Milyon EUR cinsinden ciroyu ifade etmektedir Faktoring Derneği verilerine göre hesaplanmıştır (www.faktoringdernegi.org.tr) Hisse Senedi İşlemleri* Yapı Kredi Yatırım 78,728 59,697 6.7% Sektör Toplamı 1,390,675 890,839 * Toplam piyasa işlemlerini ifade etmektedir IMKB verilerine göre hesaplanmıştır (www.imkb.gov.tr) Bireysel Emeklilik* Yapı Kredi Emeklilik 2,301 2,969 16.0% Sektör Toplamı 14,302 18,508 *Katılımcıların fon tutarını ifade etmektedir 41

Emeklilik Gözetim Merkezi verilerine göre hesaplanmıştır (www.egm.org.tr) Yapı Kredi Grubunun piyasadaki konumunun diğer bankalar ve finansal şirketler ile karşılaştırması: Hacim Hacim P.Payı (%) (milyon TL) 31.12.2011 31.12.2012 2012 YKB Toplam Aktifler 108,103 122,233 9.4% Sektör Toplamı 1,161,468 1,300,348 YKB Toplam Krediler 67,045 74,795 10.0% Sektör Toplamı 650,757 751,004 YKB Toplam Mevduat 63,517 68,044 8.9% Sektör Toplamı 691,448 767,730 YKB Kredi Kartları (Kredi bakiyesi) 10,393 14,420 19.4% Sektör Toplamı 56,732 74,257 YKB Kredi kartları (Üye işyeri ciro bakiyesi) 59,500 70,347 19.3% Sektör Toplamı 293,833 364,950 YKB Tüketici Kredileri 13,400 15,187 8.1% Sektör Toplamı 162,949 186,883 YKB Konut Kredileri 6,599 7,231 9.1% Sektör Toplamı 69,622 79,429 YKB Taşıt Kredileri 1,271 1,143 15.2% Sektör Toplamı 6,950 7,537 YKB Bireysel İhtiyaç Kredileri 5,531 6,813 6.8% Sektör Toplamı 86,378 99,917 YKB Taksitli Ticari Krediler 6,541 6,918 8.2% Sektör Toplamı 71,752 84,134 Not: Hacimler ve pazar payları solo mali tabloları ifade etmektedir Hacim Hacim P.Payı (%) (milyon TL) 31.12.2011 31.12.2012 2012 Yönetilen Varlıklar* Yapı Kredi Portföy 5,199 5,311 17.6% Sektör Toplamı 29,892 30,194 *Toplam fon büyüklüğünü ifade etmektedir (yatırım fonları, emeklilik fonları ve özel portföy yönetimi dahil) Rasyonet verilerine göre hesaplanmıştır (www.rasyonet.com) Finansal Kiralama* Yapı Kredi Leasing 1,654 920 17.2% Sektör Toplamı 8,448 5,360 *ABD Doları bazında toplam yatırım tutarını göstermektedir. Finansal Kiralama Derneği verilerine göre hesaplanmıştır (www.fider.org.tr) Faktoring* Yapı Kredi Faktoring 7,045 4,767 15.0% Sektör Toplamı 39,718 31,703 * Milyon EUR cinsinden ciroyu ifade etmektedir Faktoring Derneği verilerine göre hesaplanmıştır (www.faktoringdernegi.org.tr) Hisse Senedi İşlemleri* 42

Yapı Kredi Yatırım 78,728 86,977 7.0% Sektör Toplamı 1,390,675 1,246,653 * Toplam piyasa işlemlerini ifade etmektedir IMKB verilerine göre hesaplanmıştır (www.imkb.gov.tr) Bireysel Emeklilik* Yapı Kredi Emeklilik 2,301 3,466 17.1% Sektör Toplamı 14,302 20,326 *Katılımcıların fon tutarını ifade etmektedir Emeklilik Gözetim Merkezi verilerine göre hesaplanmıştır (www.egm.org.tr) Madde 3.2.6. nın 2. paragrafı aşağıdaki şekilde güncellenmiştir. Yapı Kredi nin kredi derecelendirme notları ile ilgili bilgiler: Yapı Kredi nin Fitch Ratings, Standard and Poor s, ve Moody s tarafından belirlenen kredi derecelendirme notları bulunmaktadır. Bu üç kuruluşun Yapı Kredi hakkında açıkladıkları güncel kredi derecelendirme notları aşağıda özetlenmiştir: Fitch Ratings tarafından verilen uzun vadeli YP temerrüt notu (BBB) Türkiye ye verilen ülke notunun (BBB-) bir barem üzerinde olup minimum yatırım yapılabilir derecelendirmesinin bir barem üzerindedir. Uzun vadeli TL temerrüt notu (BBB) ise Türkiye ye verilen ülke notu (BBB) ile aynı seviyede olup minimum yatırım yapılabilir derecelendirmesinin bir barem üzerindedir. FITCH RATINGS Not Açıklama BBB notu elverişli ancak ekonomik koşullardaki değişimlerin etkisine nispeten açık finansal yükümlülüklere uyma Uzun Vadeli YP temerrüt BBB kapasitesini ifade eder. BBB notu elverişli ancak ekonomik koşullardaki değişimlerin etkisine nispeten açık finansal yükümlülüklere uyma Uzun Vadeli TL temerrüt BBB kapasitesini ifade eder. Uzun Vadeli YP Borçlanma İhracı Notu Finansal Güç Notu Ulusal BBB BBB AAA(tur) BBB notu elverişli ancak ekonomik koşullardaki değişimlerin etkisine nispeten açık finansal yükümlülüklere uyma kapasitesini ifade eder. BBB notu elverişli ancak ekonomik koşullardaki değişimlerin etkisine nispeten açık finansal yükümlülüklere uyma kapasitesini ifade eder. AAA notu, bu not kategorisinde verilebilecek en yüksek nottur. İstisnai derecede yüksek ve öngörülebildiği kadarıyla olumsuz bir etkiye uzak finansal yükümlülüklere uyma kapasitesini ifade eder. 43

Standard and Poor s tarafından verilen uzun vadeli YP mevduat notu (BB), Türkiye ye verilen uzun vadeli YP ülke notu ile aynı olup Türk bankalarına verilen en yüksek seviyeyi ifade etmektedir. STANDARD&POOR'S Not Açıklama BB notu, yükümlünün taahhütlerini karşılamada kapasite sorunu yaşamadığını, ancak, maruz kaldığı iş, mali ve ekonomik koşullardaki olumsuzluklar nedeniyle söz konusu kapasitesinin yetersiz hale Uzun Vadeli YP Mevduat BB gelebileceğini ifade eder BB notu, yükümlünün taahhütlerini karşılamada kapasite sorunu yaşamadığını, ancak, maruz kaldığı iş, mali ve ekonomik koşullardaki olumsuzluklar nedeniyle söz Uzun Vadeli YP konusu kapasitesinin yetersiz hale Borçlanma İhracı Notu BB gelebileceğini ifade eder. AA notu, yükümlünün taahhütlerini karşılamada yüksek kapasiteye sahip Uzun Vadeli Ulusal traa olduğunu ifade eder. Moody s tarafından verilen uzun vadeli YP temerrüt notu (Ba2), Türkiye ye verilen ülke notunun (Ba1) bir barem altında olup Türk bankalarına verilen en yüksek notu ifade etmektedir. Uzun vadeli TL temerrüt notu (Baa2) ise Türkiye ye verilen ülke notunun (Ba1) iki barem üzerinde olup yatırım yapılabilir derecelendirmesindedir. Banka nın genel finansal durumunu gösteren finansal güç (BFSR) notu D+ seviyesindedir. Uzun Vadeli YP Borçlanma İhracı Notu (Eurobond) ise Baa2 seviyesinde olup, yatırım yapılabilir derecelendirmesindedir. 44

MOODY'S Not Açıklama D+ notu genel finansal durumu ifade etmekte olup, bu nota sahip kuruluşlar zaman zaman dışarıdan finansal desteğe Finansal Güç (BFSR) D+ ihtiyaç duyabilirler. Ba2 notu yükümlünün kısa dönemde taahhütleri karşılamada biraz kırılgan olduğunu ifade eder. Not, yükümlünün iş, ekonomik ve finansal koşullardaki olumsuzluklardan zarar görebileceğini ve taahhütlerin karşılanmasında problem Uzun Vadeli YP Mevduat Ba2 olabileceğini ifade eder. Baa2 notu yükümlünün taahhütleri karşılamada yeterli kapasiteye sahip Uzun Vadeli TL Mevduat Baa2 olduğunu ifade eder. Ancak bu kapasite, iş ve ekonomik koşullardaki değişimlerden zarar görebilir. Baa2 notu yatırım yapılabilir derecelendirmesini ifade eder. Baa2 notu yükümlünün taahhütleri karşılamada yeterli kapasiteye sahip olduğunu ifade eder. Ancak bu kapasite, iş ve ekonomik koşullardaki değişimlerden Uzun Vadeli YP Borçlanma İhracı Notu (Eurobond) Baa2 zarar görebilir. Baa2 notu yatırım yapılabilir derecelendirmesini ifade eder. Yükümlünün, taahhütleri karşılamada yüksek kapasiteye sahip olduğunu ifade Uzun Vadeli Ulusal Not Aa3.tr eder. Yapı Kredi nin güncel derecelendirme notlarına www.yapikredi.com.tr internet adresinde yer alan Yatırımcı İlişkileri bölümünden ulaşılabilmektedir. Yapı Kredi nin kredi derecelendirme notları ile ilgili bilgiler: Yapı Kredi nin Fitch Ratings, Standard and Poor s, ve Moody s tarafından belirlenen kredi derecelendirme notları bulunmaktadır. Bu üç kuruluşun Yapı Kredi hakkında açıkladıkları güncel kredi derecelendirme notları aşağıda özetlenmiştir. Fitch Ratings tarafından verilen uzun vadeli YP temerrüt notu (BBB) Türkiye ye verilen YP ülke notunun (BBB-) bir barem üzerinde olup minimum yatırım yapılabilir derecelendirmesinin bir barem üzerindedir. Uzun vadeli TL temerrüt notu (BBB) ise Türkiye ye verilen TL ülke notu (BBB) ile aynı seviyede olup minimum yatırım yapılabilir derecelendirmesinin bir barem üzerindedir. Ayrıca, uzun vadeli YP borçlanma ihracı notu da (BBB) minimum yatırım yapılabilir derecelendirmesinin bir barem üzerindedir. Standard and Poor s tarafından uzun vadeli YP mevduat notu (BB), Türkiye ye verilen uzun vadeli YP ülke notu ile aynı olup Türk bankalarına verilen en yüksek seviyeyi ifade etmektedir. Uzun vadeli YP borçlanma ihracı notu da BB seviyesindedir. Moody s tarafından verilen uzun vadeli YP temerrüt notu (Ba2), Türkiye ye verilen ülke notunun (Ba1) bir barem altında olup Türk bankalarına verilen en yüksek notu ifade etmektedir. Uzun vadeli TL temerrüt notu (Baa2) ise Türkiye ye verilen ülke notunun (Ba1) 45

iki barem üzerinde olup yatırım yapılabilir derecelendirmesindedir. Banka nın genel finansal durumunu gösteren finansal güç (BFSR) notu D+ seviyesindedir. Uzun Vadeli YP Borçlanma İhracı Notu (Eurobond) ise Baa2 seviyesinde olup, yatırım yapılabilir derecelendirmesindedir. 8 Şubat 2012 tarihinde Fitch Ratings, UniCredit SpA nın A- olan uzun vadeli temerrüt notunun görünümünün Negatif olarak teyit edilmesinin ardından Yapı Kredi nin uzun vadeli TL temerrüt notunun görünümünü Negatif İzleme den Negatif e almıştır. 16 Mart 2012 tarihinde Moody s, dünya çapında ülkelerin ve finansal kurumların kredi profili arasındaki bağlantıyı revize ettiği değerlendirme sonucunda halen ülke notunun üzerinde bulunan, aralarında Yapı Kredi nin de bulunduğu 12 Türk bankasının Finansal Güç (BFSR) notunu düşürmek üzere izlemeye almıştır. Buna göre, Yapı Kredi nin D+ olan Finansal Güç (BFSR) notu Moody s tarafından izlemeye alınmıştır. 20 Haziran 2012 tarihinde Moody s, Türkiye nin ülke notunu yükselttikten sonra Yapı Kredi nin Uzun Vadeli Yabancı Para Mevduat notunu Ba3 den Ba2 ye yükseltmiştir. Bununla beraber Yabancı Para kredi notlarının görünümü Pozitif ten Durağan a indirilmiştir. Uzun Vadeli Türk Lirası mevduat notlarının görünümü Negatif İzleme den, Negatif e alınmıştır. Ulusal not ise Banka nın Türk Lirası mevduat notundaki değişikliğe bağlı olarak Aa2.tr den Aa3.tr ye indirilmiştir. Ayrıca Banka nın Eurobond notu da yatırım yapılabilir seviye olan Baa2 ye yükselmiştir. 24 Ağustos 2012 tarihinde Fitch Ratings, Yapı Kredi nin kredi notlarını ve görünümlerini aynı seviyede teyit etmiştir 13 Kasım 2012 tarihinde Fitch Ratings, Türkiye nin ülke notunun yatırım yapılabilir seviyeye çıkarılmasının ardından Yapı Kredi nin uzun vadeli YP temerrüt notunu ve uzun vadeli YP borçlanma ihracı notunu BBB- den BBB ye yükseltmiştir. Aynı zamanda, uzun vadeli YP ve TL temerrüt notunun ve ulusal notun görünümü, UniCredit in notlarının Negatif görünümünden dolayı, Durağan dan Negatif e indirilmiştir. 14 Aralık 2012 tarihinde, Fitch Ratings, Yapı Kredi nin finansal güç notunu bbb- den bbb ye yükseltmiştir. Aynı zamanda, Uzun Vadeli YP ve TL temerrüt ve ulusal notunun görünümü, Negatif den Durağan a yükseltilmiştir. Yapı Kredi nin güncel derecelendirme notlarına www.yapikredi.com.tr internet adresinde yer alan Yatırımcı İlişkileri bölümünden ulaşılabilmektedir. FITCH RATINGS Not Açıklama BBB notu elverişli ancak ekonomik koşullardaki değişimlerin etkisine nispeten açık finansal yükümlülüklere uyma Uzun Vadeli YP temerrüt BBB kapasitesini ifade eder. BBB notu elverişli ancak ekonomik koşullardaki değişimlerin etkisine nispeten açık finansal yükümlülüklere uyma Uzun Vadeli TL temerrüt BBB kapasitesini ifade eder. BBB notu elverişli ancak ekonomik koşullardaki değişimlerin etkisine nispeten Finansal Güç Notu bbb açık finansal yükümlülüklere uyma 46

Ulusal Uzun Vadeli YP Borçlanma İhracı Notu AAA(tur) BBB kapasitesini ifade eder. AAA notu, bu not kategorisinde verilebilecek en yüksek nottur. İstisnai derecede yüksek ve öngörülebildiği kadarıyla olumsuz bir etkiye uzak finansal yükümlülüklere uyma kapasitesini ifade eder. BBB notu elverişli ancak ekonomik koşullardaki değişimlerin etkisine nispeten açık finansal yükümlülüklere uyma kapasitesini ifade eder. STANDARD&POOR'S Not Açıklama BB notu, yükümlünün taahhütlerini karşılamada kapasite sorunu yaşamadığını, ancak, maruz kaldığı iş, mali ve ekonomik koşullardaki olumsuzluklar nedeniyle söz konusu kapasitesinin yetersiz hale Uzun Vadeli YP Mevduat BB gelebileceğini ifade eder AA notu, yükümlünün taahhütlerini karşılamada yüksek kapasiteye sahip Uzun Vadeli Ulusal traa olduğunu ifade eder. BB notu, yükümlünün taahhütlerini karşılamada kapasite sorunu yaşamadığını, ancak, maruz kaldığı iş, mali ve ekonomik koşullardaki olumsuzluklar nedeniyle söz Uzun Vadeli YP konusu kapasitesinin yetersiz hale Borçlanma İhracı Notu BB gelebileceğini ifade eder. 47

MOODY'S Not Açıklama Finansal Güç (BFSR) D+ D+ notu genel finansal durumu ifade etmekte olup, bu nota sahip kuruluşlar zaman zaman dışarıdan finansal desteğe ihtiyaç duyabilirler. Ba2 notu yükümlünün kısa dönemde taahhütleri karşılamada biraz kırılgan olduğunu ifade eder. Not, yükümlünün iş, ekonomik ve finansal koşullardaki olumsuzluklardan zarar görebileceğini ve taahhütlerin karşılanmasında problem Uzun Vadeli YP Mevduat Ba2 olabileceğini ifade eder. Baa2 notu yükümlünün taahhütleri karşılamada yeterli kapasiteye sahip Uzun Vadeli TL Mevduat Baa2 olduğunu ifade eder. Ancak bu kapasite, iş ve ekonomik koşullardaki değişimlerden zarar görebilir. Baa2 notu yatırım yapılabilir derecelendirmesini ifade eder. Baa2 notu yükümlünün taahhütleri karşılamada yeterli kapasiteye sahip olduğunu ifade eder. Ancak bu kapasite, iş ve ekonomik koşullardaki değişimlerden Uzun Vadeli YP Borçlanma İhracı Notu (Eurobond) Baa2 zarar görebilir. Baa2 notu yatırım yapılabilir derecelendirmesini ifade eder. Yükümlünün, taahhütleri karşılamada Uzun Vadeli Ulusal Not Aa3.tr yüksek kapasiteye sahip olduğunu ifade eder. Madde 3.3.2. aşağıdaki şekilde güncellenmiştir. İhraçcının finansal durumunu ve faaliyetlerini önemli ölçüde etkileyebilecek eğilimler, belirsizlikler, talepler, taahhütler veya olaylar hakkında bilgi: 2010 yılı sonlarından itibaren aşamalı olarak, Merkez Bankası ve BDDK tarafından getirilen çeşitli düzenlemeler bankacılık sektörünü önemli şekilde etkilemeye devam etmektedir. Bu çerçevede Merkez Bankası enflasyon hedeflemesi rejimine ek olarak hedefleri arasına finansal istikrarı da eklemiştir. Bu yeni yaklaşımda araçlarını yapısal ve konjonktürel araçlar olarak ikiye ayırmış olup konjonktürel araçları politika faizi, likidite yönetimi ve faiz koridoru olarak tanımlamıştır. Merkez bankası 1 hafta vadeli repo fonlama faizini politika faizi olarak adlandırmaktadır. Faiz koridoru ise politika faizi etrafında dar bir bant olarak tanımlanmaktadır. Bu yeni politika çerçevesinde, Merkez Bankası Aralık ayında politika faizini 25 baz puan indirimle %5,50 seviyesine çekip, faiz koridorunu belirleyen gecelik borçlanma faizi %5, borç verme faizi ise %9 seviyesinde tutma kararı almıştır. Merkez Bankasının faiz indirim kararıyla sermaye girişlerinin hızlandığı mevcut ortamda finansal istikrara dair riski dengelemeyi amaçladığı ve YP cinsi zorunlu karşılıklarda ölçülü artırımlara gidilmesine karar vererek de yurtdışı borçlanmaların içeriye kredi genişlemesi etkisini sınırlamayı hedeflediği anlaşılmaktadır. Aralık 2012 itibarı ile bankaların Türk Lirası zorunlu karşılık oranları vadesiz, ihbarlı mevduatlar ve özel cari hesaplarda, 3 aya kadar vadeli mevduatlarda %11; 6 aya kadar vadeli mevduatlarda %8; 1 48

yıla kadar vadeli mevduatlarda %6; 1 yılın üzerindeki vadeli mevduatlarda %5; diğer yükümlülükler için ise vadelerine göre 1 yılın altı, 1-3 yıl ve 3 yılın üzeri olarak sırasıyla %11, %8 ve %5 seviyesindedir. Yabancı Para zorunlu karşılık oranları vadesiz ile ihbarlı DTH ve yabancı para özel cari hesaplarında, 1 aya kadar vadeli, 3 aya kadar vadeli, 6 aya kadar vadeli ve 1 yıla kadar vadeli DTH/Yabancı Para katılma hesaplarında %11,5, 1 yıl üzerinde DTH/Yabancı Para katılma hesaplarında %9 seviyesindedir. Diğer yabancı para yükümlülükler için ise vadelerine göre 1 yılın altı, 1-3 yıl ve 3 yılın üzeri olarak sırasıyla %11,5, %9,5 ve %6 seviyesindedir. Merkez Bankası ayrıca son dönemde Rezerv Opsiyonu Mekanizması (ROM) isminde bir diğer aracı uygulamaya koymuş olup bununla temelde sermaye hareketlerinde aşırı oynaklığın makroekonomik ve finansal istikrar üzerindeki olumsuz etkilerinin azaltılmasının hedeflendiği belirtilmiştir. ROM bankaların Türk lirası zorunlu karşılıklarının belirli bir yüzdesini döviz ve altın cinsinden tesis edebilmelerine imkân tanımaktadır. Birim Türk lirası zorunlu karşılık başına tesis edilebilecek döviz veya altını belirleyen katsayılar ise Rezerv Opsiyonu Katsayısı (ROK) olarak tanımlanmıştır. Türk lirası zorunlu karşılıkların döviz olarak tesis edilebilmesine Eylül 2011 de, altın olarak tesis edilebilmesine Ekim 2011 de imkân verilmiştir. Başlangıç aşamasında yüzde 10 olarak belirlenen söz konusu imkânlar, piyasa koşulları çerçevesinde kademeli olarak yükseltilmiş, son olarak Ağustos 2012 de döviz için yüzde 60, altın için yüzde 30 düzeyinde belirlenmiştir. Türk lirası yükümlülükler için tutulması gereken zorunlu karşılıkların döviz olarak tesisine ilişkin ROK muhtelif düzenlemeler ile ilk yüzde 40 lık ve izleyen yüzde 5 lik dilimler için 1,4 ve 2,4 oranında, altın olarak tutulabilmesine ilişkin ROK ise ilk yüzde 20 lik ve izleyen yüzde 5 lik dilimler için 1,3 ve 2,3 oranında artan bir şekilde belirlenmiştir. Bu kapsamda son olarak Türk lirası yükümlülüklerin döviz olarak tutulabileceği yüzde 40 lık ilk dilimden sonra gelen dilimlerde 0,1 puan, altın olarak tutulabileceği bütün dilimlerde 0,2 puan artırıma gidilmiş olup karara kadar olan dönemdeki mekanizma sonucu Türk lirası zorunlu karşılıklar için 28,5 milyar ABD doları değerinde döviz ve 11 milyar ABD doları değerinde 198 ton altın tutulduğu bildirilmiştir. Ayrıca 2011 Haziran ayında tüketici kredilerindeki büyümeyi yavaşlatmak amacı ile BDDK, tüketici kredileri toplam kredilerine oranı %20 i geçen bankalara, yeni verilecek olan bireysel ihtiyaç kredilerinin genel karşılık oranlarını ve vadeye göre risk ağırlıklarını artırılması zorunluluğu getirmiştir. 2012 yılının üçüncü çeyreği itibarıyla, kredilerdeki yıllık artış %14,3 olarak gerçekleşmiştir. Mevcut büyüme oranının, 2010 ve 2011 yıllarındaki kredi büyüme hızına kıyasla daha düşük seviyede olduğu gözlenmiştir. Tüm bu politikalar ve ek yasal düzenlemeler faaliyet ortamı üzerinde bir belirsizlik yaratmaktadır. Uygulamaya konulan yeni yasal düzenlemeler, rekabet nedeniyle düşen marjlar ile önümüzdeki yıllar için görece düşük büyüme beklentisi ve buna paralel beklenen düşük kredi büyümesi, önümüzdeki dönemde bankaların sürdürülebilir karlılık sağlamak için sağlıklı büyümeye, likidite yönetimine, etkin fiyatlama politikalarına, faiz dışı gelir kaynaklarına, yenilikçilik ve verimlilik artışı çalışmalarına, maliyet yönetimine ve aktif kalitesine odaklanacakları bir döneme işaret etmektedir. İhraçcının finansal durumunu ve faaliyetlerini önemli ölçüde etkileyebilecek eğilimler, belirsizlikler, talepler, taahhütler veya olaylar hakkında bilgi: 2010 yılı sonlarından itibaren aşamalı olarak, Merkez Bankası ve BDDK tarafından 49

getirilen çeşitli düzenlemeler bankacılık sektörünü önemli şekilde etkilemeye devam etmektedir. Bu çerçevede Merkez Bankası enflasyon hedeflemesi rejimine ek olarak hedefleri arasına finansal istikrarı da eklemiştir. Bu yeni yaklaşımda araçlarını yapısal ve konjonktürel araçlar olarak ikiye ayırmış olup konjonktürel araçları politika faizi, likidite yönetimi ve faiz koridoru olarak tanımlamıştır. Merkez bankası 1 hafta vadeli repo fonlama faizini politika faizi olarak adlandırmaktadır. Faiz koridoru ise politika faizi etrafında dar bir bant olarak tanımlanmaktadır. Bu yeni politika çerçevesinde, Merkez Bankası Şubat ayında politika faizini %5,50 seviyesinde sabit tutarken gecelik borçlanma faizini %4,5 e, borç verme faizi ise %8,5 e indirmiştir. Ayrıca TL ve YP zorunlu karşılık oranlarında artışa gidilmiştir. Merkez Bankasının faiz indirim kararıyla sermaye girişlerinin hızlandığı mevcut ortamda finansal istikrara dair riski dengelemeyi amaçladığı ve zorunlu karşılıklarda ölçülü artırımlara gidilmesine karar vererek de yurtdışı borçlanmaların içeriye kredi genişlemesi etkisini sınırlamayı hedeflediği anlaşılmaktadır. Şubat 2013 itibarı ile bankaların Türk Lirası zorunlu karşılık oranları vadesiz, ihbarlı mevduatlar ve özel cari hesaplarda, 3 aya kadar vadeli mevduatlarda %11,5; 6 aya kadar vadeli mevduatlarda %8,5; 1 yıla kadar vadeli mevduatlarda %6,5; 1 yılın üzerindeki vadeli mevduatlarda %5; diğer yükümlülükler için ise vadelerine göre 1 yılın altı, 1-3 yıl ve 3 yılın üzeri olarak sırasıyla %11,5, %8 ve %5 seviyesindedir. Yabancı Para zorunlu karşılık oranları vadesiz ile ihbarlı DTH ve yabancı para özel cari hesaplarında, 1 aya kadar vadeli, 3 aya kadar vadeli, 6 aya kadar vadeli ve 1 yıla kadar vadeli DTH/Yabancı Para katılma hesaplarında %12,5, 1 yıl üzerinde DTH/Yabancı Para katılma hesaplarında %9 seviyesindedir. Diğer yabancı para yükümlülükler için ise vadelerine göre 1 yılın altı, 1-3 yıl ve 3 yılın üzeri olarak sırasıyla %12,5, %10,5 ve %6 seviyesindedir. Merkez Bankası ayrıca son dönemde Rezerv Opsiyonu Mekanizması (ROM) isminde bir diğer aracı uygulamaya koymuş olup bununla temelde sermaye hareketlerinde aşırı oynaklığın makroekonomik ve finansal istikrar üzerindeki olumsuz etkilerinin azaltılmasının hedeflendiği belirtilmiştir. ROM bankaların Türk lirası zorunlu karşılıklarının belirli bir yüzdesini döviz ve altın cinsinden tesis edebilmelerine imkân tanımaktadır. Birim Türk lirası zorunlu karşılık başına tesis edilebilecek döviz veya altını belirleyen katsayılar ise Rezerv Opsiyonu Katsayısı (ROK) olarak tanımlanmıştır. Türk lirası zorunlu karşılıkların döviz olarak tesis edilebilmesine Eylül 2011 de, altın olarak tesis edilebilmesine Ekim 2011 de imkân verilmiştir. Başlangıç aşamasında yüzde 10 olarak belirlenen söz konusu imkânlar, piyasa koşulları çerçevesinde kademeli olarak yükseltilmiş, son olarak Şubat 2013 te döviz için yüzde 60, altın için yüzde 30 düzeyinde belirlenmiştir. Türk lirası yükümlülükler için tutulması gereken zorunlu karşılıkların döviz olarak tesisine ilişkin ROK muhtelif düzenlemeler ile ilk yüzde 40 lık ve izleyen yüzde 5 lik dilimler için 1,4-2,4 aralığında artan bir şekilde, altın olarak tutulabilmesine ilişkin ROK ise ilk yüzde 20 lik ve izleyen yüzde 5 lik dilimler için 1,4-2,4 aralığında artan bir şekilde belirlenmiştir. Bu mekanizma sonucu Türk lirası zorunlu karşılıklar için 28,5 milyar ABD doları değerinde döviz ve 11 milyar ABD doları değerinde 198 ton altın tutulduğu bildirilmiştir. Ayrıca 2011 Haziran ayında tüketici kredilerindeki büyümeyi yavaşlatmak amacı ile BDDK, tüketici kredileri toplam kredilerine oranı %20 i geçen bankalara, yeni verilecek olan bireysel ihtiyaç kredilerinin genel karşılık oranlarını ve vadeye göre risk ağırlıklarını artırılması zorunluluğu getirmiştir. 2012 itibarıyla, kredilerdeki yıllık artış %15,4 olarak gerçekleşmiştir. Mevcut büyüme oranının, 2010 ve 2011 yıllarındaki kredi büyüme hızına 50

kıyasla daha düşük seviyede olduğu gözlenmiştir. Tüm bu politikalar ve ek yasal düzenlemeler faaliyet ortamı üzerinde bir belirsizlik yaratmaktadır. Uygulamaya konulan yeni yasal düzenlemeler, rekabet nedeniyle düşen marjlar ile önümüzdeki yıllar için görece düşük büyüme beklentisi ve buna paralel beklenen düşük kredi büyümesi, önümüzdeki dönemde bankaların sürdürülebilir karlılık sağlamak için sağlıklı büyümeye, likidite yönetimine, etkin fiyatlama politikalarına, faiz dışı gelir kaynaklarına, yenilikçilik ve verimlilik artışı çalışmalarına, maliyet yönetimine ve aktif kalitesine odaklanacakları bir döneme işaret etmektedir. Madde 9.1. aşağıdaki şekilde güncellenmiştir. İhraçcının Kurulun muhasebe / finansal raporlama standartları uyarınca hazırlanan son 2 yıl ve son ara döneme ilişkin finansal tabloları ile bunlara ilişkin bağımsız denetim raporları: Banka nın 5411 Sayılı Bankacılık Kanunu na ilişkin olarak 1 Kasım 2006 tarih ve 2633 sayılı Resmi Gazete de yayımlanan Bankaların Muhasebe Uygulamalarına ve Belgelerinin Saklanmasına İlişkin Usul ve Esaslar Hakkında Yönetmelik hükümleri çerçevesinde, Türkiye Muhasebe Standartları Kurulu tarafından yürürlüğe konulan Türkiye Muhasebe Standartları ile Türkiye Finansal Raporlama Standartları ve bunlara ilişkin ek ve yorumlara, BDDK tarafından muhasebe ve finansal raporlama esaslarına ilişkin yayımlanan diğer yönetmelik, tebliğ, açıklama ve genelgelere uygun olarak hazırlanan, 30 Eylül 2012, 31 Aralık 2011 ve 31 Aralık 2010 tarihleri itibariyle konsolide finansal tabloları ile bunlara ilişkin bağımsız denetim raporlarına www.yapikredi.com.tr ve www.kap.gov.tr internet adreslerinden erişilebilmektedir. İhraçcının Kurulun muhasebe / finansal raporlama standartları uyarınca hazırlanan son 2 yıl ve son ara döneme ilişkin finansal tabloları ile bunlara ilişkin bağımsız denetim raporları: Banka nın 5411 Sayılı Bankacılık Kanunu na ilişkin olarak 1 Kasım 2006 tarih ve 2633 sayılı Resmi Gazete de yayımlanan Bankaların Muhasebe Uygulamalarına ve Belgelerinin Saklanmasına İlişkin Usul ve Esaslar Hakkında Yönetmelik hükümleri çerçevesinde, Türkiye Muhasebe Standartları Kurulu tarafından yürürlüğe konulan Türkiye Muhasebe Standartları ile Türkiye Finansal Raporlama Standartları ve bunlara ilişkin ek ve yorumlara, BDDK tarafından muhasebe ve finansal raporlama esaslarına ilişkin yayımlanan diğer yönetmelik, tebliğ, açıklama ve genelgelere uygun olarak hazırlanan, 31 Aralık 2012 ve 31 Aralık 2011 tarihleri itibariyle konsolide finansal tabloları ile bunlara ilişkin bağımsız denetim raporlarına www.yapikredi.com.tr ve www.kap.gov.tr internet adreslerinden erişilebilmektedir. 51