Prof. Dr. Emine YAZICIOĞLU. Prof. Dr. Zehra ŞEKER ÖĞÜZ SİGORTA HUKUKU

Transkript

1 Prof. Dr. Emine YAZICIOĞLU Prof. Dr. Zehra ŞEKER ÖĞÜZ SİGORTA HUKUKU

2 İÇİNDEKİLER ÖNSÖZ... V İÇİNDEKİLER...VII KISALTMALAR... XIX 1. SIGORTA KAVR AMI, SIGORTA HUKUKUNUN KONUSU VE KAYNAKLARI...1 I. SİGORTANIN TANIMI VE UNSURLARI...1 II. SİGORTANIN ORTAYA ÇIKIŞI VE GELİŞİMİ...1 III. SİGORTA SİSTEMİ...4 IV. SİGORTANIN İŞLEVLERİ...5 V. SİGORTACILIĞIN TEMEL ÖZELLİKLERİ Sigortacılık Bilimsel ve Teknik Esaslara Dayanan Bir Faaliyettir Sigortacılık, Yasal Olarak Düzenlenmesi ve Denetlenmesi Zorunlu Olan Bir Faaliyettir Sigortacılık Ulusal Sınırları Aşan Bir Faaliyettir...8 VI. SİGORTAYI SOSYAL SİGORTADAN AYIRAN UNSURLAR...8 VII. SİGORTA HUKUKUNUN KONUSU VE KAYNAKLARI Sigorta Hukukunun Konusu Sigorta Hukukunun Kaynakları Sigorta Hukuku Mevzuatı Sigorta Genel Şartları...12

3 VIII 2. SIGORTACILIK FAALIYETLERININ DÜZENLENMESI VE DENETLENMESI...15 I. SİGORTA ŞİRKETLERİNİN KURULMASINA İLİŞKİN ESASLAR Tip Sınırlandırılması Faaliyet Alanının Sınırlandırılması Branş Sınırlaması...17 II. SİGORTA ŞİRKETLERİNİN KURULMASINDAN ÖNCE ALINMASI GEREKEN İZİN KOŞULU...18 III. ŞİRKETLERİN SAHİP OLMASI GEREKEN ÖZELLİKLER Kurucuların Sahip Olması Gereken Özellikler Hisse Senetlerinin Özelliği Sermaye Tutarına İlişkin Düzenleme Holding Bünyesinde Faaliyet Gösterecek Sigorta Şirketlerinde Aranan Özellikler Kooperatif Esasına Göre Yapılanan Şirketlerin Sahip Olması Gereken Özellikler Yabancı Sigorta Şirketlerine İlişkin Düzenleme IV. SİGORTA ŞİRKETLERİNİN FAALİYETE GEÇMESİNE İLİŞKİN ESASLAR Ruhsat Alınmasına İlişkin Koşulların Değerlendirilmesi Şirketin Kurulmasından İtibaren Bir Yıl İçerisinde Ruhsat Başvurusunda Bulunulmasının Zorunlu Olması Ruhsat Başvurularının Bakanlıkça Değerlendirilmesindeki Esaslar V. SİGORTA ŞİRKETLERİNİN ÇALIŞMA ESNASINDA KONTROLÜ Şirketlerin Uymakla Yükümlü Olduğu Esaslar Teknik Karşılık ve Teminat Ayırma Yükümlülüğü Şirket Hesaplarının Tutulması, Denetimi ve İlanına İlişkin Esaslar...29

4 1.3. Aktif Azaltıcı İşlem Yasağı İntifa ve Oy Haklarına İlişkin Esaslar Esas Sözleşme Değişiklikleri İç Kontrol Sisteminin Kurulması Devletin Çalışma Esnasında Denetim Yetkisi Genel Olarak Şirketin Mali Bünyesinin Güçlendirilmesi Sigorta Sözleşmesine İlişkin Yetkiler Sigorta Genel Şartlarının Düzenlenmesine İlişkin Esaslar Tarife ve Teminat Tutarlarının Belirlenmesine İlişkin Esaslar...42 VI. SİGORTA ŞİRKETLERİNİN SONA ERMESINDE DEVLETİN DENETİM YETKİSİ Tasfiye, Birleşme, Devir, Portföy Devri ve İflas Ruhsatın İptali Ruhsat İptaline İlişkin SK m. 7 Düzenlemesi SIGORTA SÖZLEŞMESININ TANIMI, ÖZELLIKLERI, KURULMASI, TARAFLARI VE UNSURLARI...49 I. SİGORTA SÖZLEŞMESİNİN TANIMI, UNSURLARI VE ÖZELLİKLERİ Tanım Özellikleri Uygulanacak Hükümler Sözleşmenin Unsurları Sigortanın Konusu Riziko Kavram Sigortalanan Riziko...53 II. SİGORTA SÖZLEŞMESİNİN KURULMASI Genel Olarak Sözleşmenin Temsilci Vasıtasıyla Akdedilmesi IX

5 X 3. Sigorta Sözleşmelerinin Aracılar Vasıtasıyla Kurulması Sigorta Acentesi Tanım Türleri Sigorta Acentelerinin Denetimi Faaliyete Başlamada Denetim...61 (i) Genel Olarak...61 (ii) Sigorta Acenteliği İzni (Uygunluk Belgesi) Verilmesi Faaliyet Sırasında Denetim (i) Şube açma (ii) Başka işle iştigal yasağı Acentelik İlişkisinin Esasları...65 (i) Acentelik sözleşmesi ve acentelik yetkisi verilmesi...65 (ii) Acentenin sigorta poliçesi düzenleme ve prim tahsil etme yetkisi (iii) Acentenin diğer yetkileri...67 (iv) Sigortacının hak sahibine yapması gereken ödemeyi acenteye yapması...67 (v) Sigorta acentesinin diğer yükümlülükleri (vi) Acentenin ücret (komisyon) hakkı (vii) Acentelik ilişkisinin sona ermesinin sonuçlarına ilişkin SK düzenlemeleri.69 (a) Yapılmış ve kısa sürede yapılacak işler için komisyon hakkı (b) Denkleştirme (portföy tazminatı) talep hakkı Sigorta / Reasürans Brokeri Tanım Faaliyete Başlamada Denetim Ruhsat koşulları Ruhsat verilmesi Yurt dışında kurulu brokerler...76

6 Faaliyet Esnasında Denetim Ruhsat İptali Brokerin Müşteri (Olası Sigorta Ettiren / Sigortacı) ile İlişkisi Broker ile Sigortacı / Reasürör Arasındaki İlişki..81 III. SİGORTA TÜRLERİ TTK uyarınca sigorta sözleşmelerinin sınıflandırılması Doktrinde yapılan sınıflandırmalar Zarar Sigortası Meblağ Sigortası Zarar Sigortaları Meblağ Sigortaları Zorunlu Sigorta İsteğe Bağlı Sigorta Malvarlığı Sigortaları Şahıs Sigortaları IV. SİGORTA SÖZLEŞMESİNİN TARAFLARI VE İLGİLİLER Sözleşmenin Tarafları Sigortacı Sigorta ettiren İlgililer Hayat Sigortalarında Sigortalı (Riziko Şahsı) Lehtar (Sigortadan Yararlanacak Şahıs) Zarar Sigortalarında Sigortalı İpotekli Alacaklı Zarar Gören...93 V. ZORUNLU SİGORTALAR Sözleşme Yapılması Zorunluluğu Sözleşmenin Türkiye de Yapılması Zorunluluğu ve İstisnaları Zorunlu Sigorta Sözleşmelerinin Kurulmasının Denetlenmesi XI

7 XII 4. Güvence Hesabı...98 VI. SİGORTA SÖZLEŞMESİNİN ÖZEL GÖRÜNÜM BİÇİMLERİ Abonman Sözleşmesi Geçici Sigorta Himayesi Birleştirilmiş Sözleşmeler Geçmişe Etkili Sigorta Sözleşmeleri SIGORTA SÖZLEŞMESINDE TAR AFLARIN YÜKÜMLÜLÜKLERI I. TARAFLARIN SÖZLEŞMENİN KURULMASINDAN ÖNCEKİ YÜKÜMLÜLÜKLERİ Sigortacının Bilgilendirme (Aydınlatma) Yükümlülüğü Genel Olarak Bilgilendirme ve Aydınlatma Terimlerinin Anlamı Genel Olarak Sözleşmelerde Bilgilendirme Yükümlülüğü Sigorta Sözleşmelerinde Bilgilendirme Yükümlülüğünün Düzenlenmesine Dair Bazı Hususlar Terim Meselesi Uzaktan İletişim Araçları Kullanılarak Akdedilen Sigorta Sözleşmeleri Özel Sağlık Sigortası Sözleşmeleri Düzenleme Sorunları ve Çözümü Bilgilendirme Yükümlüsü Bilgilendirme Muhatabı Sözleşmenin Akdinden Önce Sözleşmenin Akdinden Sonra Bilgilendirmenin Kapsamı Sözleşme Öncesi Sözleşme Süresince İfa Şekli

8 XIII Sözleşme Öncesi Sözleşme Süresince İfa Zamanı Sözleşmenin Akdinden Önce Sözleşmenin Akdinden Sonra Yükümlülüğün İhlali SSBilY Düzenlemesi TTK Düzenlemesi Sigorta Ettirenin Hangi Halde İtiraz Edebileceği Ondört Günlük Sürenin Ne Zaman İşlemeye Başlayacağı İtirazın Şekli Süresinde İtiraz Edilmesinin Anlamı ve Sonucu Süresinde İtiraz Edilmemesinin Anlamı ve Sonucu Bazı Kararlar Sigorta Ettirenin Sözleşme Öncesi İhbar Görevi Genel Olarak Sözleşme Öncesi İhbar Görevi ve Yerine Getirilmesi İhbar Görevinin Yükümlüsü İhbarın Muhatabı İhbarın Yapılması Gereken Zaman İhbarın İçeriği İhbarın Yöntemi Sözleşme Öncesi İhbar Görevinin İhlali ve Yaptırım Sistemi Yaptırım Sistemi Sigortacının İhlalin Varlığını Rizikonun Gerçekleşmesinden Önce Öğrenmesi (i) Genel Olarak (ii) Hayat sigortası sözleşmelerinde özel düzenleme

9 XIV Rizikonun Gerçekleşmesinden Sonra İhlalin Öğrenilmesi (i) Kasten İhlalin Tespiti Halinde (ii) İhlalin Kasten Gerçekleştirilmediğinin Tespiti Halinde Yaptırımın Uygulanamayacağı İhtimaller Cayma Hakkının Kullanılmasından (Yaptırımın Uygulanma sından) Açıkça veya Zımnen Vazgeçilmişse Caymaya Yol Açan İhlale Sigortacının Yol Açması Sigortacı, Sorularından Bazıları Cevapsız Bırakıldığı Hâlde Sözleşmeyi Yapmışsa II. TARAFLARIN SÖZLEŞMENİN KURULMASINDAN SONRAKİ YÜKÜMLÜLÜKLERİ Sigortacının Poliçe Düzenleme ve Verme Yükümlülüğü Sigorta Ettirenin Yükümlülükleri Prim Ödeme Borcu Ödeme Zamanı, Şekli ve Yeri Primin Ödenmemesinin Sonuçları Primin veya İlk Taksitinin Ödenmemesinin Sonuçları Primin Sonraki Taksitlerinin Ödenmemesinin Sonuçları Hayat Sigortası Sözleşmelerinde Sonraki Primin Ödenmesinde Temerrüdün Sonuçları (i) Sigorta Sözleşmesinden Ayrılma (TTK m. 1500) (ii) Sigorta Ettirenin Sigortacıdan Ödünç İsteme Hakkı (TTK m. 1501) (iii) Prim Ödemeden Muaf Sigorta (TTK m. 1502) Rizikoyu Ağırlaştırmama Görevi Rizikonun Ağırlaştığını İhbar Görevi...161

10 XV Yaptrıma ilişkin hükümler Genel Olarak (i) İhlalin Rizikonun Gerçekleşmesinden Önce Öğrenilmesi (ii) İhlalin Rizikonun Gerçekleşmesinden Sonra Öğrenilmesi III. TARAFLARIN RİZİKONUN GERÇEKLEŞMESİNDEN SONRAKİ YÜKÜMLÜLÜKLERİ Sigorta Ettirenin Yükümlülükleri Rizikonun Gerçekleştiğini İhbar Görevi İhbarın Yükümlüsü İhbarın Süresi Görevin İhlalinin Yaptırımı Bilgi Verme ve Araştırma Yapılmasına İzin Verme Yükümlülüğü Zararı Önleme, Azaltma ve Sigortacının Rücu Haklarını Koruma Yükümlülüğü Sigortacının Ödeme Yapma Borcu Genel Olarak Himaye Borcunun Genel Sınırları Sigorta Bedeli Kavram Sigorta Bedelinin Belirlenmesi Sigorta Değeri Sigorta Zararı Aktif Zarar Sigortalarında Sigorta Değerinin Belirlenmesinde Özel Durum (Takseli Sigorta) ve Sigorta Bedelinin Sigorta Değerine Eşit Olmamasının Sonuçları Takseli sigorta Menfaat değeri altında sigorta (Eksik sigorta) Aşkın sigorta...174

11 XVI 2.3. Teminat Kapsam ve Koşullarının Belirlenmesi Sigortacının Tazminat veya Bedel Ödeme Borcunu İfa Zamanı İspat Yükünün Dağılımı Sigortacının Ödeme Yapma Borcunun İfasında İzlenen Usul Rizikonun Gerçekleşmesindeki Kusurun Sigortacının Ödeme Yapma Borcuna Etkisi Türk Ticaret Kanununda Zamanaşımı Düzenlemesi Genel Olarak TTK 1420 ve TTK Maddelerinin Uygulama Alanının Belirlenmesi İki Yıllık Zamanaşımı Süresinin Uygulanacağı Taleplerin Kapsamının Belirlenmesi Altı ve On Yıllık Üst Zamanaşımı Sürelerinin Uygulama Alanının Belirlenmesi Zamanaşımı Sürelerinin Başlamasına İlişkin Esaslar İki Yıllık Zamanaşımı Süresinin Başlama Anının Belirlenmesi Altı Yıllık Zamanaşımı Süresinin Başlaması Sorumluluk Sigortalarında On Yıllık Üst Sürenin Başlamasına İlişkin Esaslar Sorumluluk Sigortalarında İki ve On Yıllık Süreler Arasındaki İlişki Zamanaşımı Süresinin Işlemesine ve Sona Ermesine İlişkin Esaslar Zamanaşımının Durması Zamanaşımının Kesilmesi BIRDEN ÇOK SIGORTA I. Müşterek Sigorta II. Çifte Sigorta

12 XVII III. Kısmi Sigorta SIGORTA SÖZLEŞMESININ SONA ER MESI I. Sigorta Sözleşmesinin Süresinin Sona Ermesi II. Tarafların Anlaşarak Sözleşmeyi Sona Erdirmesi (İkale) III. Rizikonun Gerçekleşmesi IV. Tarafların Acze Düşmesi (TTK. m 1417) V. Sigortacının İflas Etmesi SIGORTACININ KANUNI HALEFIYETI I. Sigortacının Kanuni Halefiyeti ve Amacı II. Halefiyet Şartları Sigorta Tazminatının Ödenmiş Olması Sigortalının Gerçekleşen Zarardan Dolayı Sorumlulara Karşı Dava Hakkına Sahip Olması III. Kanuni Halefiyete Dayanan Rücu Hakkının, Hakkın İleri Sürülebileceği Kişi (Hakkın Muhatabı) Bakımından Sınırlandırılması IV. Sigortalının Bakiye Zararı İçin Tazminat Talep Hakkını Koruması V. Rücu Hakkının Sigortalı Aleyhine Kullanılıp Kullanılamayacağı Sorunu VI. Düzenlemenin Emredici Niteliğinin Anlamı VII. Sorumluluk Sigortalarında Sigortacının Kanuni Halefiyeti SIGORTA TAHKIMI I. Sigortacılık Tahkimine Başvuru Koşulları II. Sigorta Tahkimine Başvurunun Gerçekleştirilmesi III. İnceleme ve Tahkim Yargılamasının Yapılmasına İlişkin Esaslar