Şekerbank T.A.Ş. 2010 Yılı 2. Çeyrek Faaliyet Raporu 1
ŞEKERBANK 2010 YILI 2. ÇEYREK FAALİYET RAPORU GENEL BİLGİLER Banka nın Tarihçesi 1953 yılında 14 ortaklı bir Türk bankası olarak Eskişehir de faaliyetlerine başlayan Pancar Kooperatifleri Bankası Anonim Şirketi, 1956 yılında Şekerbank T.A.Ş. adını alarak merkezini Ankara ya nakletmiştir. Banka 1997 yılında %15 hissesini halka açmış olup bugün hisselerinin %31.96 lık kısmı halka arz edilmiş durumdadır. Banka nın ana hissedarı Şekerbank T.A.Ş. Personeli Munzam Sosyal Güvenlik ve Yardımlaşma Sandığı Vakfı, sosyal güvenlik sistemi içinde üyelerine emeklilik güvenceleri sağlamaktadır. Şekerbank T.A.Ş. nin finans, bilişim, turizm alanlarında çeşitli iştirak ve bağlı ortaklıkları bulunmaktadır. Banka nın faaliyet alanı her türlü nakdi ve gayri nakdi Türk Lirası ve döviz üzerinden krediler açmak, sermaye piyasası işlemlerini yapmak, TL ve YP mevduat toplamak ve diğer bankacılık hizmetlerini yapmaktır. Banka nın Sermaye Yapısı Pay Tutarı Pay Oranı (%) Ödenmiş Sermaye Kişi ve Kuruluşun Adı Şekerbank T.A.Ş. Personeli Munzam Sosyal Güvenlik ve Yardımlaşma Sandığı Vakfı 254,840 33.98 254,840 BTA Securities JSC* 254,840 33.98 254,840 Halka Arz 239,693 31.96 239,693 Diğer 627 0.08 627 Toplam 750,000 100.00 750,000 * BTA Securities JSC ile Kazakistan Hükümeti Varlık Fonu 'Samruk Kazyna' Şekerbank T.A.Ş. hisseleri için yönetim devir anlaşması imzalamışlardır. Bu anlaşmaya göre BTA Securities JSC sahip olduğu Şekerbank T.A.Ş. hisselerini, Kazakistan Hükümeti Varlık Fonu Samruk Kazyna'nın yönetimine devretmiş olup hisselerin mülkiyetinin devir işlemleri devam etmektedir. SUNUŞ Şekerbank 2010 yılı ilk yarısında 68.968 bin TL net kâr elde etmiştir. Bankamızın mevduat büyüklüğü bir önceki yılın aynı dönemine göre % 19,34 artarak 6.891 milyon TL ye ulaşmıştır. 2010 yılının 2. çeyreğinde bir önceki yılın aynı dönemine göre aktif büyüklüğümüz % 22,53 oranında artarak 10.492 milyon TL ye yükselmiştir. Bankamızın özkaynak büyüklüğü % 9,23 artarak 1.298 milyon TL, kredi portföyümüz ise % 38,00 artarak 6.842 milyon TL olarak gerçekleşmiştir. Şekerbank ın ana fonlama kaynağı olan mevduatın pasif içindeki payı % 65,68 e ulaşırken, mevduatın % 99,28 i kredi olarak kullandırılmıştır. 2
Yönetim Kurulu Başkanı nın Mesajı Değerli Ortaklarımız, 1953 yılında tarım sektörünün finansmanı, girişimciyi destekleme amacıyla kurulan Şekerbank, kuruluş misyonuna paralel olarak benimsediği Anadolu Bankacılığı misyonu doğrultusunda büyümeye devam ediyor. Sağlam bilanço yapısı, risklerin dengeli dağılması, güçlü özkaynakları ve risk yönetimi sayesinde sürdürülebilir bir büyüme performansı ortaya koyan Şekerbank, 30.06.2010 itibariyle 10.5 milyar TL aktif büyüklüğe ulaşarak geçen yılın aynı dönemine göre yüzde 23, son 10 yılda ise 6 kat büyüdü. Bu 10 yılın içinde yaşanılan tüm ekonomik krizleri cesur adımlar atarak fırsata çevirmeyi başarmış olan Bankamız, bugün uluslar arası platformda alanında uzman kabul edilen bir kurum haline geldi. Öyle ki, bu yılın Haziran ayı başında Dünya Bankası Grubu kuruluşlarından olan IFC (International Finance Corporation) ile Şekerbank Personeli Sosyal Sigorta Sandığı Vakfı, Şekerbank hisselerinin yüzde 5'ine kadar olan kısmı için hisse satış anlaşması yaptı. Bankamızın dünya ölçeğinde standartlara ulaşmasında önemli bir adım olan bu işlem ile IFC Şekerbank ın ortağı durumuna geldi. Şekerbank ın yüzde 1 hissesine sahip olan IFC nin yüzde 5 e varan opsiyonla ortaklık yapısında yer almasının, uluslar arası yatırımcıların bankaya olan güveninin bir göstergesi olduğu Uluslararası kredi derecelendirme kuruluşu JCR Eurasia Rating in raporunda da belirtildi. JCR Eurasia Rating, Anadolu Bankacılığı ndaki uzmanlığımız ve küçük işletme kredilerinde gösterdiğimiz performans ile Şekerbank ı yüksek düzeyde yatırım yapılabilir kategori içerisinde değerlendirerek, Uzun Vadeli Ulusal Notunu (A+(Trk)), Uzun Vadeli Uluslararası Yabancı Para Notunu ise ülke tavan notu ile aynı olan (BB) olarak derecelendirdi. İlk altı ayda bir güzel gelişme de Şekerbank ın enerji verimliliği alanında yaptığı çalışmaların sonucuydu. Mayıs 2009 dan bu yana enerjiyi ve emeği koruyan ürünümüz EKOkredi kapsamında kullandırdığımız 250 milyon TL ye yakın kredi ile 9.000 den fazla müşterimizi enerji tasarrufu ile tanıştırdık. Dünyanın gündeminin ön sıralarında yer alan bu konudaki çalışmalarımız uluslar arası kuruluşların da takdirini kazandı ve Avrupa Birliği Kuruluşlarından çevreye ilk kredi Şekerbank a verildi. Yatırımcıları arasında belli başlı AB kurucu üyelerinin yatırım ve kalkınma bankalarının bulunduğu Güneydoğu Avrupa Enerji Verimliliği Fonu/Green for Growth Fund, EKOkredi ürünü çerçevesinde gerçekleştirdiğimiz enerji verimliliği alanındaki bilinçlendirme ve finansman çalışmaları neticesinde, tüm Güney Avrupa bölgesinde ilk kredilendirecekleri banka olarak Şekerbank ı seçti. 7 yıl vadeli 25 milyon Euro tutarındaki fon ile enerji tasarrufuna yönelik 2.500 projenin finansmanı sağlanacak. Bankamızın önümüzdeki döneme ilişkin konut kredileri başta olmak üzere 300 milyon dolara yakın dış kaynak çalışmaları devam etmektedir. Öte yandan, Şekerbank'ta BTA Securities JSC'nin sahip olduğu yüzde 33.98'lik payın geçtiğimiz aylarda Kazakistan Ulusal Varlık Fonu Samruk Kazyna'ya geçmesi ve böylece ortağımızın Kazakistan Devleti ne ait bir kurum olması, ortaklık yapısı ve finansal güç anlamında Şekerbank ı daha da güçlü hale getiren olumlu bir gelişmedir. Bu gelişme ile, Şekerbank T.A.Ş. Personeli Munzam Sosyal Güvenlik ve Yardımlaşma Sandığı Vakfı % 33.98, Kazakistan Hükümeti Varlık Fonu 'Samruk Kazyna' % 33.98, Konya Şeker Sanayi ve Ticaret A.Ş. % 6.62, IFC (International Finance Corporation) % 1, Pancar Kooperatifleri %0.08 ve Halka Arz % 24.34 olarak şekillenen hissedarlık yapımız ile Şekerbank geleceğe daha güvenle bakmaktadır. 3
Bankamız, tecrübeli ve profesyonel kadrosuyla, stratejisinden ve misyonundan ayrılmadan, tüm sosyal paydaşlarına değer katarak büyümeye, üretimi desteklemeye ve ülkemiz ekonomisine katkıda bulunmaya devam edecektir. Saygılarımla Dr. Hasan Basri Göktan Yönetim Kurulu Başkanı&Murahhas Üye 4
Genel Müdür ün Mesajı Değerli Paydaşlarımız, Bütçe hedeflerimizle paralel olarak ilerlediğimiz 2010 yılının ilk altı ayını da üretimi destekleme stratejimize bağlı olarak kredi hacminde önemli bir büyüme ile kapattık. Bu doğrultuda, toplam kredilerimizi geçen yılın aynı dönemine göre yüzde 38 artırdık. Yıl başından bu yana yüzde 27 lik büyüme sağladığımız kredi hacminde 30.06.2010 itibariyle 6.8 milyar TL ye ulaştık. Yılsonunu geçtiğimiz yılın üzerinde bir karlılık ile kapatacağımızı öngördüğümüz bu yılın ilk altı ayında 69 milyon TL net kar elde ederken, ihtiyatlı bir risk yönetimi anlayışı ile karşılık ayırma oranımızı geçen yılın aynı dönemine göre 17 puan artırarak yüzde 53 ten yüzde 70 e çıkarttık. Şekerbank, Üretenin Yanındayız söylemiyle çıktığı yolda, zorlu ekonomik şartlara rağmen KOBİ lere, küçük işletmelere ve tarıma kaynak sağlamaya devam etti. Vizyonumuzun temeline koyduğumuz esnaf ve küçük işletmelere kullandırdığımız kredilerde geçen yıldan bu yana yüzde 114, yılbaşından bu yana yüzde 25 büyüme sağladık. Yılın ilk yarısında Üreten Paket ve Hasat Kart ürünlerimiz için toplamda 10 tanıtım aracı tüm Türkiye de 64 il 1449 köy ziyaret edildi ve toplamda yaklaşık 70.000 kişiyle yüz yüze görüşme yapıldı. EKOkredi ürünün lansmanı yaptığımız Mayıs 2009 da 50 milyon TL lik kredi kullandırmayı hedeflemiştik. Bugüne kadar EKOkredi kapsamında 250 milyon TL ye yakın kredi verdik ve bu sayede 9.000 den fazla müşterimiz enerji tasarrufu ile tanıştı. EKOkredi Bireysel de 30 milyon TL, EKOkredi Ticari de 155 milyon TL, EKOkredi İşletme/Tarım da ise 46 milyon TL kredi kullandırdık. Apartman yönetimleri ise yaklaşık 4.000 konut için 11.5 milyon TL kredi kullandılar. Bu performans ile ilk altı ayda kredilerde sektörün 13 14 puan üzerinde büyüdük. Öte yandan bilançomuzun kaynak tarafının yüzde 66 sını oluşturan mevduat hacmimiz aynı dönemde yüzde 19 artış ile 6.9 milyar TL ye ulaştı. Bu kaynak da reel sektöre kredi olarak aktı ve kullandırdığımız krediler, toplam mevduatımızın yüzde 99 unu oluşturdu. Şekerbank, Anadolu Bankacılığı ndaki uzmanlığı ve işletme, tarım, KOBi bankacılığındaki bilgi birikimi ile bu alanda sektörünün en önemli oyuncusu olma yolunda büyümeye devam edecektir. Saygılarımla Meriç ULUŞAHİN Genel Müdür 5
Rakamlarla Şekerbank Seçilmiş Finansal Göstergeler 30.06.2010 31.12.2009 30.06.2009 Toplam Aktifler 10.491.874 8.954.704 8.562.935 Toplam Krediler (Net) 6.841.777 5.416.162 4.957.776 Menkul Kıymetler 2.540.346 2.526.338 2.446.605 Özkaynaklar 1.297.865 1.249.390 1.188.203 Toplam Mevduat 6.891.310 6.639.981 5.774.718 Vergi Öncesi Kar 88.876 198.557 133.880 Net Kar 68.968 152.488 103.222 Finansal Rasyolar (%) 30.06.2010 31.12.2009 30.06.2009 Net Kar / Toplam Aktifler* 1,31% 1,70% 2,41% Net Kar / Özkaynaklar* 10,63% 12,20% 17,37% Menkul Kıymetler/Toplam Aktifler 24,21% 28,21% 28,57% Toplam Krediler/Toplam Aktifler 65,21% 60,48% 57,90% Toplam Mevduat / Toplam Aktifler 65,68% 74,15% 67,44% *Yıllık olarak hesaplanmıştır 30.06.2010 tarihi itibariyle Bankanın Yönetim Kurulu Başkan ve Üyeleri, Denetim Kurulu Üyeleri İle Genel Müdür İsim Görev ve Sorumluluklar Dr. Hasan Basri Göktan Yönetim Kurulu Başkanı Murahhas Üye Arman Dunayev Yönetim Kurulu Başkan Yardımcısı, Denetim Kurulu Üyesi Emin Erdem Yönetim Kurulu Murahhas Üyesi, Kredi Komitesi Üyesi Tatiana Alekseevna Filippova Yönetim Kurulu Murahhas Üyesi, Kurumsal Yönetim Komitesi Üyesi, Kredi Komitesi Üyesi Erdal Batmaz Yönetim Kurulu Murahhas Üyesi(Kredi Komitesi Yedek Üye, İştiraklerin Koordinasyonu) Halil Can Yeşilada Yönetim Kurulu Üyesi, Denetim Komitesi Başkanı, Kurumsal Yönetim Komitesi Üyesi Anvar Saidenov Yönetim Kurulu Üyesi, Kredi Komitesi Yedek Üye Khosrow Kashani Zamani Bağımsız Yönetim Kurulu Üyesi, Kurumsal Yönetim Komitesi Başkanı Meriç Uluşahin Yönetim Kurulu Üyesi, Genel Müdür M. Cahit Başer Denetçi Kamil Özdemir Denetçi Erdal Arslan Denetçi (*)Abay ISKANDIROV, Nisan 2010 da Yönetim Kurulu Üyeliği ne seçilmiştir. Yönetim Kurulu Başkanı Dr. Hasan Basri Göktan halka arzdan 187,5 Bin TL nominal tutarda (% 0.025), Bağımsız Yönetim Kurulu Üyesi Khosrow Kashani Zamani halka arzdan 166,5 Bin TL nominal tutarda (% 0.022) hisseye sahiptir. 6
30.06.2010 tarihi itibariyle Bankanın Genel Müdür Yardımcıları İsim Abdullah Yücel Akbulut Çetin Aydın* Zafer Ersan Murat Ishmuhamedov Ramazan Karademir Orhan Karakaş Salih Zeki Önder Abdurrahman Özciğer Tanol Türkoğlu Halit Haydar Yıldız Nejat Bilginer Cem Muratoğlu Hüseyin Serdar Görev ve Sorumluluklar Krediler Takip ve İzleme Genel Müdür Yardımcısı Mali Kontrol Operasyon Genel Müdür Yardımcısı Denetim Genel Müdür Yardımcısı Risk Yönetimi Genel Müdür Yardımcısı Kredi Yönetimi Genel Müdür Yardımcısı Ticari Bankacılık Genel Müdür Yardımcısı Finansal Kurumlar Genel Müdür Yardımcısı Bireysel Bankacılık Genel Müdür Yardımcısı Bilişim Genel Müdür Yardımcısı İşletme Bankacılığı Genel Müdür Yardımcısı İnsan Kaynakları Genel Müdür Yardımcısı Strateji, Organizasyon ve İştirakler Genel Müdür Yardımcısı Destek Hizmetleri Genel Sekreter (*) Genel Müdür Yardımcısı Çetin Aydın halka arzdan 300 Bin TL nominal tutarda (% 0.04) hisseye sahiptir. Bankanın Hizmet Türü ve Faaliyet Alanları Banka nın faaliyet alanı her türlü nakdi ve gayri nakdi Türk Lirası ve döviz üzerinden krediler açmak, sermaye piyasası işlemlerini yapmak, TL ve YP mevduat toplamak ve diğer bankacılık hizmetlerini yapmaktır. Şekerbank ın 30 Haziran 2010 tarihi itibariyle Banka nın yurt içinde 260 şubesi ve yurt dışında 1 temsilciliği bulunmaktadır. Toplam 3.649 personel ile hizmet vermektedir. Dönem İçinde Meydana Gelen Önemli Gelişmeler Yönetim Kurulu nun 20.04.2010 tarihli kararı ile Cem Muratoğlu Genel Müdür Yardımcılığı görevine atanmıştır. 13.000.000 TL Nakit temettü dağıtımı 30 Nisan 2010 tarihinde yapılmıştır. Bankamız Yönetim Kurulu Üyeliği ne yapılacak olan ilk genel kurul toplantısında onaya sunulmak üzere Abay ISKANDIROV atanmıştır. Esenyurt, Ortaca, Ilgın ve Mustafakemalpaşa Şubelerimiz 13.05.2010 tarihinde faaliyete geçmiştir. BTA Securities JSC ile Kazakistan Hükümeti Varlık Fonu 'Samruk Kazyna' Şekerbank T.A.Ş. hisseleri için yönetim devir anlaşması imzalamışlardır. Bu anlaşmaya göre BTA Securities JSC sahip olduğu 169.893.540 adet Şekerbank T.A.Ş. hissesini, Kazakistan Hükümeti Varlık Fonu Samruk Kazyna'nın yönetimine devretmiştir. IFC (İnternational Finance Corporation) ile Şekerbank T.A.Ş. hisselerinin bir kısmını elinde bulunduran Sekerbank T.A.S. Personeli Sosyal Sigorta Sandigi Vakfi arasında hisse satış anlaşması imzalanmıştır. Bu anlaşma ile IFC (İnternational Finance Corporation), Şekerbank T.A.Ş.'nin hisselerinin % 5'ine kadar olan kısmını Sekerbank T.A.S. Personeli Sosyal Sigorta Sandigi Vakfi 'nın sahip olduğu hisseler içerisinden satın alacaktır. 09.06.2010 tarihinde Şekerbank ile Güneydoğu Avrupa Enerji Verimliliği Fonu/Green for Growth Fund arasında, işletmelerin ve bireysel ihtiyaç sahiplerinin enerji tasarrufu sağlayan projelerinin desteklenmesi amacıyla 7 yıl vadeli 25 milyon EURO tutarında kredi anlaşması imzalandı. 7
Bankamızın çıkarılmış sermayesinin, tamamı iç kaynaklardan karşılanmak üzere 250.000.000 TL artırılarak 500.000.000 TL'den 750.000.000 TL'ye çıkarılması İstanbul Ticaret Sicil Memurluğu'nca tescil edilmiş ve Türkiye Ticaret Sicil Gazetesi'nde ilan edilerek sermaye artışına ilişkin işlemler tamamlanmıştır. 2010 Yılında Yapılan Bağışlar 2010 yılının ilk yarısında 191.405,62 TL yardım ve bağış yapılmıştır. Mali Durum, Karlılık ve Borç Ödeme Gücüne İlişkin Değerlendirme 2010 yılının ilk 6 ayında Şekerbank ın net karı 68.968 Bin TL olarak gerçekleşirken, aktif büyüklüğü de 31.12.2009 tarihinden bu yana % 17,17 oranında artarak 10.492 milyon TL ye ulaşmıştır. Kredilerin 30 Haziran 2010 tarihi itibariyle toplam aktifler içindeki payı % 65,21 dir. Menkul Kıymet Portföyü 31.12.2009 tarihine göre % 0,55 artış göstererek 2.540 milyon TL olarak gerçekleşmiştir. Mevduatların bilanço pasifindeki payı % 65,68 dir. Banka nın özkaynakları toplamı 30 Haziran 2010 tarihi itibariyle 1.298 milyon TL olarak gerçekleşmiştir. Bankanın net faiz geliri 278 Milyon TL olarak gerçekleşmiş, net ücret ve komisyon gelirleri 51 Milyon TL ye ulaşmıştır. Şekerbank ın 260 şube ile ülke çapındaki yaygın dağıtım ağı ile geniş müşteri ve yaygın mevduat tabanı borç ödeme yeteneğini pozitif yönde etkilemektedir. İleriye Dönük Beklentiler Şekerbank küçük işletmelerin finansmanında lider banka olma vizyonu doğrultusunda küçük ve orta ölçekli işletmelerin, çiftçilerin finansmanını öne çıkartan ürünler ve servisler sunmaktadır. 57 yıllık geçmişinden gelen Anadolu Bankacılığı misyonu ile hareket ederek sadece büyük şehirlere değil, Anadolu daki bölge ve şehirlere de bankacılık hizmetlerini götüren Şekerbank, Türkiye genelindeki 70 il ve 184 ilçedeki 260 şubesi ve yerel davranabilme yetkinliğine sahip insan kaynağı profili ile yöreye özel çözümler sunarak yine 2010 da Bireysel Bankacılıkta %30, Küçük ve Orta ölçekli işletme ve çiftçilerin finansmanında %52 ve Kurumsal ve Ticari Bankacılıkta %17 büyümeyi hedeflemektedir. Bankanın 2010 büyüme hedefi, kredilerde %25, aktiflerde %18, mevduatta ise %12 dir. 8