2010 FAALİYET RAPORU
İçindekiler SUNUŞ 03 2010 Yılı Yıllık Faaliyet Raporu na İlişkin Beyan 04 Özet Finansal Bilgiler 06 Misyon ve Vizyonumuz 07 Kurumsal Değerlerimiz 10 Banka nın Tarihsel Gelişimi 11 Ana Sözleşmede Yapılan Değişiklikler ve Nedenleri 12 Sermaye ve Ortaklık Yapısı 13 Yönetim Kurulu ve Yöneticilerin Banka da Sahip Oldukları Paylar 16 Yönetim Kurulu Başkanı nın Mesajı 18 Genel Müdür ün Mesajı 22 2010 Yılı Faaliyetleri 46 2010 Yılında Banka nın Sektördeki Konumunun Değerlendirilmesi 47 Yeni Hizmet ve Faaliyetlerle İlgili Olarak Araştırma, Geliştirme ve Uygulamalara İlişkin Bilgiler 49 Yıllık Faaliyet Raporu Uygunluk Görüşü YÖNETİM VE KURUMSAL YÖNETİM UYGULAMALARI 52 Yönetim ve Denetim Kurulu ile İç Sistemler Kapsamındaki Yöneticiler, Görev Süreleri ve Mesleki Deneyimleri 57 Denetleme Kurulu Üyeleri 58 Bankamızda Faaliyet Gösteren Komiteler ile Yönetim Kurulu ve Komite Üyelerinin İlgili Toplantılara Katılımları Hakkında Bilgiler 60 Genel Kurul a Sunulan Özet Yönetim Kurulu Rraporu 63 İnsan Kaynakları Uygulamaları Hakkında Bilgiler 64 Banka nın Dahil Olduğu Risk Grubu ile Yaptığı İşlemlere İlişkin Bilgiler 65 Destek Hizmeti Alınan Faaliyet Konuları ve Hizmetin Alındığı Kişi ve Kuruluşlara İlişkin Bilgiler FİNANSAL BİLGİLER VE RİSK YÖNETİMİNE İLİŞKİN DEĞERLENDİRMELER 66 Denetleme Kurulu Raporu 67 Denetim Komitesi nin İç Denetim, İç Kontrol ve Risk Yönetim Sistemlerinin İşleyişine İlişkin Değerlendirmeleri ve Hesap Dönemi İçindeki Faaliyetleri 73 Bağımsız denetim raporu 74 Yılsonu Konsolide Olmayan Finansal Rapor 76 Konsolide Olmayan Finansal Tablolara İlişkin Açıklama ve Dipnotlar 154 Mali Durum, Kârlılık ve Borç Ödeme Gücüne İlişkin Değerlendirme 156 Risk Türleri İtibarıyla Uygulanan Risk Yönetimi Politikalarına İlişkin Bilgiler 158 Derecelendirme Kuruluşlarınca Verilen Derecelendirme Notu ve Bu Notun İçeriği Hakkında Bilgi 159 Rapor Dönemi Dahil Beş Yıllık Döneme İlişkin Özet Finansal Bilgiler
Türkiye Finans olarak; ülkemizin kalkınmasına daha fazla katkıda bulunmak reel sektörün yanında olmak ve ülke insanımıza daha fazla destek vermek için katılım bankacılığı ilkelerinden ödün vermeden Türkiye nin Katılım Bankası olma iddiasıyla hizmet vereceğiz. Teknolojik altyapımız ve müşteri odaklı hizmet anlayışımız, bu iddiamızda en büyük yardımcımız olacak...
Raporun Ait Olduğu Dönem: 01.01.2010-31.12.2010 Bankanın Ticaret Unvanı: Türkiye Finans Katılım Bankası A.Ş. Genel Müdürlük Adresi: Yakacık Mevkii Adnan Kahveci Cad. No:139 Kartal 34876 İstanbul Genel Müdürlük Telefonu: 0216 586 70 00 (pbx) Genel Müdürlük Faks No: 0216 586 63 26 Web: www.turkiyefinans.com.tr
3 Türkiye Finans Katılım Bankası A.Ş. Genel Müdürlük Tel: (0216) 586 70 00 (pbx) Faks: (0216) 586 63 26 turkiyefinans.com.tr TÜRKİYE FİNANS KATILIM BANKASI A.Ş. 2010 YILI YILLIK FAALİYET RAPORU NA İLİŞKİN BEYAN Türkiye Finans Katılım Bankası A.Ş. Yıllık Faaliyet Raporu, 01.11.2006 tarih ve 26333 sayılı Resmi Gazete de yayımlanmış olan Yıllık Faaliyet Raporu na İlişkin Tebliğ de belirtilen usul ve esaslar çerçevesinde hazırlanmış ve ilişikte sunulmuştur. Mustafa BOYDAK Varol ŞENEL Brian Keith BELCHER Yunus NACAR Yönetim Kurulu Başkanı Denetim Komitesi Üyesi Denetim Komitesi Üyesi Genel Müdür Mehmet Ali AKBEN Finansal Raporlamadan Sorumlu Genel Müdür Abdüllatif ÖZKAYNAK Finansal Raporlamadan Sorumlu Müdür
4 TÜRKİYE FİNANS 2010 FAALİYET RAPORU SUNUŞ YÖNETİM ve KURUMSAL YÖNETİM FİNANSAL BİLGİLER VE RİSK YÖNETİMİNE İLİŞKİN DEĞERLENDİRMELER özet finansal bilgiler 31/12/2010 Dönemine Ait Özet Finansal Göstergeler ( Bin TL ) AKTİF HESAPLAR Nakit Değerler Ve Bankalar 1.797.513 Menkul Değerler 595.123 Krediler 7.975.316 Kiralama İşlemlerinden Alacaklar 24.304 Sabit Kıymetler ( Net ) 132.273 Diğer Aktifler 167.331 Toplam Aktifler 10.691.860 PASİF HESAPLAR Toplanan Fonlar 8.397.896 - Özel Cari Hesaplar 1.545.294 - Katılma Hesapları 6.852.602 Alınan Krediler 126.812 Özkaynaklar 1.406.096 Ödenmiş Sermaye 800.000 Diğer Pasifler 761.056 Gayri Nakdi Krediler 4.280.460 GELİR / GİDER HESAPLARI Kâr Payı Gelirleri 889.675 Kâr Payı Giderleri (416.692) Net Kâr Payı Geliri 472.983 Net Ücret Ve Komisyon Gelirleri 83.035 Diğer Kâr Payı Dışı Gelirler 135.438 Kâr Payı Dışı Giderleri (438.677) Vergi Öncesi Kâr 252.779 Vergi Karşılığı (47.250) Net Dönem Kârı 205.529 Toplam Şube Sayısı 182 Toplam Personel Sayısı 3.399 Sermaye Yeterlilik Oranı %17,08 Özkaynak Kârlılığı (Yıllık) %15,81 Krediler / Aktif Toplamı %74,82 Cari Hesaplar / Toplanan Fonlar %18,40 Takipteki Krediler ( Brüt ) / Krediler %3,05 AKTİF BÜYÜKLÜĞÜMÜZ Yıllık bazda 8.700 milyon TL den 10.692 milyon TL ye yükseldi. %23 TOPLADIĞIMIZ FONLAR Yıllık bazda 6.882 milyon TL den 8.398 milyon TL ye yükseldi. %22 KULLANDIRDIĞIMIZ FONLAR Yıllık bazda 6.134 milyon TL den 8.000 milyon TL ye ulaştı. %30,4
5 KREDİLER (Bİn TL) TOPLAM AKTİFLER (Bİn TL) 2.984.837 4.497.688 5.498.927 7.123.545 8.000.000 4.122.636 5.616.687 7.104.156 8.699.643 10.691.860 2006 2007 2008 2009 2010 2006 2007 2008 2009 2010 TOPLANAN FONLAR (Bİn TL) ÖZKAYNAKLAR (Bİn TL) 3.512.725 4.318.905 5.312.548 6.882.490 8.397.896 434.055 587.592 1.001.456 1.193.692 1.406.096 2006 2007 2008 2009 2010 2006 2007 2008 2009 2010 GAYRİNAKDİ KREDİLER (Bİn TL) NET DÖNEM KÂRI (Bİn TL) 1.683.621 2.381.223 3.625.271 3.758.913 4.280.460 139.808 146.943 160.633 171.388 205.529 2006 2007 2008 2009 2010 2006 2007 2008 2009 2010
6 TÜRKİYE FİNANS 2010 FAALİYET RAPORU SUNUŞ YÖNETİM ve KURUMSAL YÖNETİM FİNANSAL BİLGİLER VE RİSK YÖNETİMİNE İLİŞKİN DEĞERLENDİRMELER misyon ve vizyonumuz misyonumuz Müşterilerimizin taleplerini, Katılım Bankacılığı çerçevesindeki uygulamalar ve beklentilerinin üzerinde bir kalite ile karşılayarak dünyaya Katılım Bankacılığı modelini tanıtmak. vizyonumuz Ürün ve hizmet kalitesiyle dünyada Katılım Bankacılığı nı yönlendiren banka olmak.
7 kurumsal değerlerimiz üreterek paylaşım Üretmek için paylaşıyoruz, paylaştıkça üretiyoruz. müşteri odaklı hizmet anlayışı Müşterilerimizin beklentilerine uygun ürün ve hizmetleri, ihtiyaç duyulan zaman ve mekanda sunuyoruz. memnuniyet Müşterilerimizin, çalışanlarımızın, ortaklarımızın ve toplumun memnuniyetine önem veriyoruz. üstün hizmet kalitesi Çalışanlarımızın ve müşterilerimizin önerilerini dikkate alarak hizmet kalitemizi sürekli geliştiriyoruz. ülke ekonomisine katkı Kaynaklarımızı ülke ekonomisinin gelişmesine katkı sağlayacak şekilde düzenliyor; fonları, öncelikli olarak topladığımız bölgeye kullandırarak yerel kalkınmaya destek oluyoruz. sürekli yenilenme Türkiye ve dünyadaki gelişmeleri sürekli izliyor, çalışanlarımıza güncelleştirilmiş teknoloji ve bilgi desteği sunuyoruz. ortak değerlere saygı Tüm faaliyetlerimizi toplumun ortak değerlerine saygılı olarak yürütüyoruz.
MÜŞTERİ İLETİŞİM MERKEZİMİZİ 1,6 MİLYON MÜŞTERİMİZ ARADI.
MUTLU MÜŞTERİ SAYIMIZ %22 ARTTI. Elif Yükünç Eczacı
10 TÜRKİYE FİNANS 2010 FAALİYET RAPORU SUNUŞ YÖNETİM ve KURUMSAL YÖNETİM FİNANSAL BİLGİLER VE RİSK YÖNETİMİNE İLİŞKİN DEĞERLENDİRMELER banka nın tarihsel gelişimi Boydak ve Ülker Grupları ile NCB ortaklığının bir araya gelerek oluşturduğu sinerji, Türkiye den aldığını Türkiye ye veren öncü katılım bankası olma sorumluluğunu yerine getirirken Türkiye Finans a güç vermektedir. Kayserili iş adamları tarafından, %100 yerli sermaye ile kurulan ilk Özel Finans Kurumu olan Anadolu Finans, 1991 yılında Ankara da faaliyetlerine başladı. Değişen ekonomi koşulları nedeniyle kurum 1998 yılında Genel Müdürlük teşkilatını İstanbul a taşıdı. Hazine Müsteşarlığı ndan alınan izin doğrultusunda 1999 yılının Temmuz ayında kurum sermayesinin tamamı mobilya, ev tekstili ve kablo sektörünün önde gelen kuruluşlarından İstikbal Grubu nun sahipleri Boydak Ailesi ne intikal etti. 1985 yılında Türkiye de hizmet vermeye başlayan Faisal Finans Kurumu, 2001 yılında ülkenin bisküvi, çikolata, şekerleme ve gıda ürünleri sektörünün önde gelen kuruluşlarından Ülker Grubu nun çoğunluk hisselerini almasıyla Family Finans Kurumu A.Ş. adıyla faaliyetlerini sürdürdü. Anadolu Finans ile Family Finans, Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu nun 19.08.2005 tarih ve 1685 sayılı kararı ile birleşmişlerdir. Her iki Banka nın 23.12.2005 tarihinde yapılan genel kurullarının birleşmeye dair kararlarının tescil edilmesine Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu nun 28.12.2005 tarih ve 1764 sayılı kararı ile onay verilmiştir. Yine BDDK nın 30.11.2005 tarih ve 1747 sayılı kararı ile banka unvanının Türkiye Finans Katılım Bankası A.Ş. olarak değiştirilmesine onay verilmiştir. Devir yolu ile birleşme çalışmaları 30.12.2005 tarihinde tamamlanmış, T. C. İstanbul Ticaret Sicili Memurluğu tarafından 6762 sayılı Türk Ticaret Kanunu hükümlerine uygun olarak tescil edilmiştir. Sonuçta Türkiye nin önde gelen iki büyük grubu olan Boydak ve Ülker Grupları, finans sektöründe hizmet veren kurumları Anadolu Finans ve Family Finans ı, global ekonomi koşullarına ayak uydurmak ve Türkiye ye çok daha faydalı olmak için kendi iradeleri ile 30 Aralık 2005 tarihinde Türkiye Finans Katılım Bankası adı altında birleştirmiştir. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu 28.02.2008 tarih ve 2489 sayılı kararı ile The National Commercial Bank ın banka hisselerinin %60 ına tekabül eden kısmını almasına ve NCB nin bankadaki doğrudan payının %0 dan %60 a yükselmesine uygunluk vermiştir. 2010 yılı sonunda 182 şubesi, 3.399 çalışanı ile hizmet veren Türkiye Finans, Türkiye den aldığını Türkiye ye vererek Türkiye nin öncü katılım bankası olma sorumluluğunu yerine getirmeye devam etmektedir.
11 ana sözleşmede yapılan değişiklikler ve nedenleri 2010 yılında Ana Sözleşmede değişiklik yapılmamıştır.
12 TÜRKİYE FİNANS 2010 FAALİYET RAPORU SUNUŞ YÖNETİM ve KURUMSAL YÖNETİM FİNANSAL BİLGİLER VE RİSK YÖNETİMİNE İLİŞKİN DEĞERLENDİRMELER sermaye ve ortaklık yapısı HİSSEDAR PAY TUTARLARI (Bin TL) PAY ORANLARI (%) National Commercial Bank 517.413 64,68 Diğer Hissedarlar (127 Adet) 68.420 8,55 Murat Ülker 42.039 5,25 Ahsen Özokur 27.680 3,46 Gözde Finansal Hizmetler A.Ş. 27.500 3,44 Mustafa Boydak 18.109 2,26 Boydak Holding A.Ş. 17.247 2,16 Memduh Boydak 14.633 1,83 Bekir Boydak 14.633 1,83 BOYDAK GRUBU %21,56 ÜLKER GRUBU %13,69 NATIONAL COMMERCIAL BANK %64,68 DİĞER ORTAKLAR %0,07 Mustafa Boydak 14.624 1,83 Yusuf Boydak 13.771 1,72 Şükrü Boydak 12.197 1,52 Hacı Boydak 11.734 1,47 TOPLAM 800.000 100,00 Bilanço tarihi itibarıyla Bankamızın ödenmiş sermayesi 800 milyon TL dir. Nitelikli paya sahip ortaklarla ilgili bilgilerin detayı Bağımsız Denetim Raporu nun Dipnotlar Bölümü Genel Bilgiler Madde IV te bulunmaktadır.
13 yönetim kurulu ve yöneticilerin banka da sahip oldukları paylar Bankanın, Yönetim Kurulu Başkanı ve Üyeleri, Denetim Kurulu Üyeleri ile Genel Müdür ve Yardımcılarının varsa Banka da sahip oldukları paylara ilişkin açıklamalar: Yönetim Kurulu Başkanı Mustafa Boydak, Banka nın %1.83 hissesine sahiptir. Diğer Yönetim Kurulu Üyelerinin, Banka üst yöneticilerinin ve Yasal Denetçilerin Banka da herhangi bir hissesi bulunmamaktadır. UNVANI ADI VE TAHSİL SORUMLULUK SAHİP OLDUKLARI SOYADI DURUMU ALANLARI PAY ( %) Yönetim Kurulu Başkanı Mustafa Boydak Lisans Yönetim Kurulu Başkanı 1.83 Yönetim Kurulu Üyeleri Abdulkareem Asaad A. AbuAlnasr Yüksek Lisans Yönetim Kurulu Üyesi - Varol Şenel Yüksek Lisans Yönetim Kurulu ve Denetim Komitesi Üyesi - Mehmet Atila Kurama Lisans Yönetim Kurulu Üyesi - Donald Paul Hill Yüksek Lisans Yönetim Kurulu Üyesi - Brian Keith Belcher Lisans Yönetim Kurulu ve Denetim Komitesi Üyesi - Yunus Nacar Lisans Yönetim Kurulu Üyesi ve Genel Müdür - Denetim Komitesi Üyeleri Varol Şenel Yüksek Lisans Yönetim Kurulu ve Denetim Komitesi Üyesi - Brian Keith Belcher Lisans Yönetim Kurulu ve Denetim Komitesi Üyesi - Genel Müdür Yardımcıları Osman Çelik Lisans Krediler - Mehmet Ali Gökçe Lisans Bireysel Bankacılık - Mehmet Ali Akben Lisans Mali İşler ve İnsan Kaynakları - Bedri Sayın Lisans Operasyon - Aydın Gündoğdu Yüksek Lisans Ticari Bankacılık - İkram Göktaş Lisans Bilgi Sistemleri - Ali Güney Lisans Hazine - Veysel Derya Gürerk Yüksek Lisans Dönüşüm ve Proje Yönetimi - Yasal Denetçiler Robert L. Gosioco Lisans Denetleme Kurulu Üyesi - Bahattin Ütnü Lisans Denetleme Kurulu Üyesi - Erdoğan Öcal Lisans Denetleme Kurulu Üyesi -
BUSINESS CARD KULLANICILARI 10 BİNİ AŞTI.
MALİYETLERİNİ DAHA ETKİN KONTROL EDEN İŞLETME SAYISI %100 ARTTI. Mustafa Ünsal İşadamı
16 TÜRKİYE FİNANS 2010 FAALİYET RAPORU SUNUŞ YÖNETİM ve KURUMSAL YÖNETİM FİNANSAL BİLGİLER VE RİSK YÖNETİMİNE İLİŞKİN DEĞERLENDİRMELER yönetim kurulu başkanı nın mesajı Türkiye Finans, hedeflerini yakalayarak ülke ekonomisine doğrudan katkı yaparken, müşterilerinin hayatlarında iz bırakacak atılımlarını da sürdürecektir. 2010 yılı, ekonomimizin büyüme trendine girdiği başarılı bir yıl olurken, sanayi üretimindeki büyümenin %16.9 a ulaşması hepimiz için büyük bir moral ve motivasyon kaynağı oldu. Üstelik birçok önemli ülkenin krizin etkisinden kurtulamadığı bu dönemde Türk girişimcisinin dünyanın her tarafında iş yapma istek ve cesareti, komşularımız başta olma üzere geliştirilen çok boyutlu ilişkilerimiz ekonomik büyümemize olumlu katkı sağladı. Bu dönemde ihracatta pazar çeşitlemesi yaparak yeni pazarlara yönelmede ülke olarak açılımlar sağladık. Türkiye deki siyasi istikrarla birlikte oluşan ekonomik istikrar neticesinde IMF siz yola çıktığımız 2010 da kredi derecelendirme kuruluşları art arda yaptıkları not artırımlarıyla Türkiye yi yatırım yapılabilir ülkeler seviyesine çıkardılar. Yaşanan bu olumlu gelişmelere paralel olarak Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) nun liderliğinde bankacılık sektörümüz de sağlam bir zeminde büyüdü. Uluslararası piyasalarda Türk bankalarının aldığı geniş katılımlı sendikasyon kredileri, bankacılık sektörümüze olan güvenin bir göstergesidir. 2010 yılında Merkez Bankası (MB) nın gösterge faiz oranlarını rekor düzeyde düşürmesiyle birlikte bankaların kredi oranları son yılların en düşük seviyelerine indi. Bununla birlikte sektörün yüksek kredi verme isteği, ekonomik büyümenin adeta dinamosu oldu. Ülkemizde 2010 yılında uygulanan teşvik sistemi ve KOBİ ler üzerinden yürütülen destek programları da KOBİ lerimiz için ciddi bir motivasyon unsuru oldu.
17 mustafa boydak yönetim kurulu başkanı Ülke ekonomisine doğrudan katkı Türkiye Finans olarak her zaman olduğu gibi 2010 yılında da topladığımız fonlardan daha fazlasını ticari ve bireysel müşterilerimizin hizmetine sunduk. Toplam kredi büyüklüğümüz 12,2 milyar TL ye yükseldi. Katılım bankacılığı prensiplerimiz kapsamında üretime aracılık etmekten ve ülke ekonomimize daha fazla doğrudan katkı sağlamaktan mutlu olduk. Ayrıca Türkiye de ilk kez İMKB de Katılım Endeksi oluşturarak sermaye piyasalarına yeni bir enstrüman kazandırılmasına katkı sağladık. Müşteri odaklı bir banka olmak ve müşterilerimizin hayatlarında bir iz bırakmak için iki yıl önce Atılım Programı nı devreye almıştık. Organizasyon yapımızda, iş süreçlerimizde ve teknolojik altyapımızda yürüttüğümüz geniş kapsamlı iyileştirme ve geliştirme çalışmalarında önemli mesafeler aldık. Çalışmalarımız, verimlilik ve etkinlik anlamında bize önemli kazanımlar sağlamaya başladı. Ana ortağımız The National Commercial Bank (NCB) ile uyum içindeki çalışmalarımız devam ediyor. NCB nin uluslararası tecrübesinden istifade ederek önümüzdeki yıllarda çok daha ileri düzeyde iş birlikleri ortaya koymak istiyoruz. Müşteri odaklı hizmet anlayışı Türkiye Finans, 2011 yılında da teknolojik altyapısı ve müşteri odaklı hizmet anlayışı ile katılım bankacılığı ilkelerine bağlı kalarak ülke insanımıza destek verecek, reel sektörün yanında olacak ve ülkemizin kalkınmasına daha fazla katkı sağlamaya devam edecektir. Yenilikçi bir banka olarak Türkiye nin katılım bankası olma yönünde var gücümüzle çalışacağız. Hedeflerimizi yakaladığımız başarılı bir yılı geride bırakırken, geleceğin Bankamız ve ülkemiz için hayırlara vesile olmasını diliyor, sergilediğimiz bu yüksek performansa katkıda bulunan tüm çalışanlarımız, ortaklarımız ve müşterilerimize teşekkür ediyorum.
18 TÜRKİYE FİNANS 2010 FAALİYET RAPORU SUNUŞ YÖNETİM ve KURUMSAL YÖNETİM FİNANSAL BİLGİLER VE RİSK YÖNETİMİNE İLİŞKİN DEĞERLENDİRMELER genel müdür ün mesajı kredi kartı sayımızda sağladığımız %58 e varan artışla, kosgeb-gap projelerindeki %10,4 pazar payımızla ve aktif kalitemizin yüksekliğiyle oldukça başarılı bir yılı geride bıraktık. Ülkemiz ve Bankamız adına, ekonomik göstergelerin yüz güldürdüğü bir yılı daha geride bıraktık. Avrupa ve ABD de dev finans kuruluşları hâlâ büyük sorunlarla mücadele ederken, Türkiye Finans olarak kârlılık açısından iyi bir yıl yaşadık. Dünyanın önde gelen finans merkezlerinden biri olma yolunda ilerleyen İstanbul da bulunmak, ekonominin nabzını tutma konusunda bizlere avantaj sağlıyor. Biz de bu ayrıcalığı en etkili şekilde kullanarak 2010 yılında da gelişmeye, büyümeye devam ettik. 2010 yılında, kredi kartı sayımızda %58 e varan bir artış sağladık. Bonus özellikleri taşıyan kredi kartımız Happy Card, birçok yeni müşterimizin cüzdanında yerini aldı. Erzurum Atatürk Üniversitesi ile yürütülen, hem kimlik kartı, turnike geçiş kartı ve ödeme kartı olma işlevlerini hem de ön ödemeli, temassız ve debit kart olma özelliklerini aynı kartta buluşturan Kampüs Kart ile 2010 yılında bir ilk e daha imza atmış olduk. Garanti Emeklilik iş birliği ile hazırlayıp Organik olarak adlandırdığımız, tamamen faizsiz fonlardan oluşan Bireysel Emeklilik Sistemi - BES planları yoğun ilgi gördü. Faiz hassasiyeti olan müşterilerimize bu alanda da bir açılım sağlamış olduk. Zaman ve mekandan bağımsız kaliteli hizmet sunumu Günümüz bankacılık sisteminde, müşterilere zaman ve mekandan bağımsız kaliteli hizmet sunumu ile müşteri memnuniyetinin en üst düzeyde tutulması ve Bankamız operasyonel maliyetlerinin düşürülmesine yönelik ileri teknoloji ve çok kanallı bankacılık yatırımlarımıza devam ettik. 2010 yılında temel bankacılık işlemlerinin %65 i ve kredi kartı satışlarımızın %32 si alternatif dağıtım kanalları (ADK) aracılığıyla gerçekleşti. 2010 yılında olduğu gibi önümüzdeki
19 yunus nacar genel müdür yıllarda da kanallarımızda hız, kullanım kolaylığı ve güvenlik hususlarını ön planda tutarak işlem çeşitliliğinin ve satış kabiliyetlerimizin geliştirilmesine, satış ve komisyon gelirlerimizin artırılmasına yönelik çalışmalara devam edeceğiz. Türkiye Finans, 2010 yılında KOBİ ler için kefalet desteği sağlayan Kredi Garanti Fonu (KGF) nun ortakları arasında yerini almıştır. Böylece, 2007 yılından beri süregelen Özkaynak Yöntemi ile KGF kefaleti desteği sağlamanın yanı sıra, Hazine Destekli Kefalet Sistemi de Bankamız ürün yelpazesine eklenmiştir. Bankamız, Hazine destekli KGF kefaleti kullanımı amacıyla KGF ye firma yönlendiren ilk 10 banka arasındadır. KOSGEB programları kapsamındaki KOSGEB-GAP projelerinde Bankamız, plasman rakamı ve proje sayısı itibarıyla ilk 3 sırada yer almış, pazar payı ise %10,4 olarak gerçekleşmiştir. Başarımızı gösteren kriterlerden biri, aktif kalitemizin yüksekliği Bankamız, kalkınma ajansları tarafından verilen hibeler başta olmak üzere, hibe ve teşvikler konusunda 2010 yılı son çeyreğinden itibaren müşterilerine bilgi ve saha desteği vermeye başlamıştır. Ayrıca kalkınmada öncelikli bölgelerde yapılan yatırımlara özgü olmak üzere, Hazine Müsteşarlığı nca verilen kâr payı desteğinin müşterilerimize sunulabilmesi için Hazine Müsteşarlığı ile Kâr Payı Protokolü imzalanmıştır. Risk Yönetimi konusundaki yeni yapılanmamız ve uyguladığımız politikaların da bir sonucu olarak kanuni takip oranlarımız sektör ortalamasının altında seyretmektedir. Aktif kalitemizin yüksek olması, başarımızı gösteren önemli kriterlerden biridir. Bankamızın her yönden gelişimi için 2010 yılında da uluslararası danışmanlık kuruluşlarından hizmet ve destek aldık. İnsan Kaynakları uygulamaları ve geliştirme projeleri konusunda, pazarlama segmentleri ve değer önerilerinin müşteri odaklı yaklaşımla yeniden tanımlanması projelerinde ve Bankamızın gelir gider hedefine yönelik maliyet yönetimi projelerinde alanında uzman kuruluşlarla iş birliği yaptık. Türkiye Finans, bu gelişmeler ışığında 2010 yılında aktiflerde bir önceki yıla göre %22,9 luk bir artış sağlayarak 10 milyar 692 milyon TL ye ulaştı. 2010 yılında %22,02 lik bir artışla 8 milyar 398 milyon TL fon toplayan Bankamız, kullandırdığı nakdi fonlarda %30,41 lik bir artışla 8 milyar TL ye ulaştı. Özkaynaklarımız 2010 yılı sonunda 1 milyar 406 milyon TL olurken, bir önceki yıla göre artış oranı %17,79 olarak gerçekleşti. Hedeflerimizin gerçekleştiği bir yılı daha geride bırakırken çalışma arkadaşlarıma ve ortaklarımıza teşekkür eder, gelecek günlerin gerek Bankamız, gerekse ülkemiz için güzel gelişmelere vesile olmasını dilerim.
KATILIM HESAPLARIMIZ 6,9 MİLYAR TL YE ULAŞTI.
KATILIM HESAPLARINDAKİ %21 BÜYÜMEYE PARALEL OLARAK MÜŞTERİ SAYIMIZ DA ARTTI. Tahir Yıldız Emekli Öğretmen
22 TÜRKİYE FİNANS 2010 FAALİYET RAPORU SUNUŞ YÖNETİM ve KURUMSAL YÖNETİM FİNANSAL BİLGİLER VE RİSK YÖNETİMİNE İLİŞKİN DEĞERLENDİRMELER 2010 yılı faaliyetleri MÜŞTERİ MEMNUNİYETİ VE HİSSEDARLARIN YARARI GÖZETİLEREK SAĞLANAN ÖZENLi ÜRÜN VE HİZMETler %40 RİSK BAKİYESİNDE 2009 a göre artış 1.500 BES AKTİF ÜYE SAYISI KİŞİSEL BANKACILIK Gücünü, tasarrufların etkin değerlendirilmesi, rekabet ortamındaki konumu ve sürekli kendini yenileyerek kesintisiz hizmet sunma anlayışından alan Kişisel Bankacılık, gerek personel donanımı gerekse de ürün ve hizmet anlayışındaki değişikliklerle 2010 yılını başarıyla tamamlamıştır. Piyasalardaki gelişmeler yakından takip edilerek gerekli aksiyonlar alınmış, müşteri memnuniyetinin yanı sıra hissedarlarımızın da çıkarlarını üst seviyede tutarak karşılıklı memnuniyet ortamı sağlanmıştır. Kişisel Bankacılık Müdürlüğü takip ve sorumluluğunda olan ürün ve hizmetlere ilişkin 2010 yılı özet değerlendirmesi aşağıda yapılmıştır. Toplanan Fonlar 2010 yılında, toplanan fonlarda %31 büyüme sağlanarak 4.168 milyon TL ye, katılım hesaplarında %29 büyüme sağlanarak 3.704 milyon TL ye, cari hesaplarda ise %53 büyüme sağlanarak 464 milyon TL ye ulaşılmıştır. Toplanan fonlarda sağlanan performans artışının yanı sıra, paylaşım oranının düşürülmesine yönelik yapılan çalışma ile Banka kârlılığına ciddi katkı sağlanmıştır. 2010 yılı içinde, Aktif Hesap çeşitlendirilmesi yapılarak 80/20 ve 85/15 paylaşımlı havuzlar oluşturulmuştur. Bireysel Fon Kullandırımı Bireysel fon kullandırım anapara risk bakiyesinde %40 büyüme sağlanarak 1.129 milyon TL ye ulaşılmıştır. Taşıt ve ihtiyaç kredilerinde yapılan kampanyalar ve imzalanan anlaşmalar ile kredi hacminin tabana yayılması ve kârlılığın artması sağlanmıştır. 2010 yılı içinde TOKİ ve Emlak GYO tarafından açık artırma yoluyla yapılan arsa ve iş yeri satışlarına aracılık edilmek suretiyle, alternatif satış ve pazarlamaya yön verilmiştir. BES Banka ile Garanti Emeklilik arasında imzalanan Bireysel Emeklilik konulu anlaşma ile Banka nın müşterilerine yeni hizmet ve ürün verilmesi amacıyla başlatılan çalışmalar tamamlanmış ve 2010 yılı üçüncü çeyreğinde Bireysel Emeklilik Sistemi uygulamasına geçilmiştir. Katılım Bankaları arasında bir ilk olan Bireysel Emeklilik Sistemi ile Aralık 2010 sonuna gelindiğinde 1.500 aktif üyeye ulaşılmıştır. Kıymetli Maden Depo Hesabı Banka nın cari mevduat artışına destek olmak, ürün yelpazesini genişletmek ve müşterilerimize alternatif yatırım olanağı sunmak amacıyla oluşturulan Kıymetli Maden Depo Hesabı ile 2010 yılı son çeyreğinde cari fon toplanmasına başlanmıştır.
23 MÜŞTERİLERİN TALEP VE BEKLENTİLERİNE ÜRÜN ÇEŞİTLİLİĞİYLE CEVAP VERMEK İÇİN UYGUN HİZMET ÜRETİMİ %58 KREDİ KARTI SATIŞLARINDA 2009 A GÖRE artış %74 TAŞIT FİNANSMANINDA 2009 A GÖRE ARTIŞ Kitle Bankacılığı Tüketici/ İhtiyaç Finansmanı 2010 yılında kredilerin tabana yayılması, riskin dağılması, yüksek kârlı kredi kullandırımı ve müşteri portföyünün geliştirilmesi amacına yönelik olarak ihtiyaç finansmanı işlemlerinde çözüm odaklı ve rekabetçi bir anlayış benimsenmiştir. İhtiyaç kredileri alanında bankacılık sektöründe yaşanan yoğun rekabet, inovatif yaklaşımı ve ürün çeşitliliğinin artırılması zorunluluğunu beraberinde getirmiştir. Tüketici kredilerinin ürün yönetimi farklı bir başlık altında takip edilerek müşterilerin talep ve beklentilerine uygun hizmet üretmek suretiyle bu finansman türünün Banka nın bireysel fon kullandırımları içindeki payının artırılması amaçlanmıştır. Bu çerçevede yürütülen 2010 yılı ürün çeşitlendirme programı kapsamında; Evlilik Finansmanı Yurt İçi Eğitim Finansmanı Yurt Dışı Eğitim Finansmanı TOKİ Peşinat Finansmanı Bina Yalıtım Finansmanı Konut Tamamlama Finansmanı Konut Geliştirme Finansmanı Kombi ve Tesisat Finansmanı Sağlık Finansmanı Prefabrik Konut Finansmanı Lisanslı Yazılım Finansmanı Hac Finansmanı Özürlü Taşıt Finansmanı Masrafsız Bayram Finansmanı ürünleri hazırlanarak lansmanı yapılmıştır. Eğitim programlarında İhtiyaç Kredileri nin önemi anlatılmış, kampanya çalışmaları ile şubeler teşvik edilmiştir. Sağlık Finansmanı kapsamında Banka ile POS çalışması olan hastane-sağlık kuruluşlarına kampanya çalışması yapılmıştır. Bu çerçevede 28 hastane ile Banka nın sağlık finansmanı hizmetinden yararlanan müşterilerine yönelik özel indirim anlaşması sağlanmıştır. 2010 yılının pazarlama stratejileri arasında, firma ve bayi anlaşmaları kanalıyla gelen kredi portföyü payının artması hedeflenmiştir. 2009 sonu itibarıyla ihtiyaç kredileri 7.807 bin TL iken 2010 sonunda 28.731 bin TL ye yükselmiştir. 2010 yılında ihtiyaç kredileri hacminde bir önceki yıla göre %368 artış sağlanmıştır. Alternatif ürünler ve fiyat politikaları çalışmaları Fatura tahsilatları Bankacılık sektöründeki bakir alanların tespitine ve bu alanlara kanalize olmaya yönelik çalışmalar kapsamında, üzerinde çalışma yapılan alternatif piyasalardan biri de, fatura tahsilatı sektörü olmuştur. Fatura sektörüne iki farklı dağıtım kanalından yapılan etkin çalışmalar sonuç vermiş, bu pazardaki potansiyelden ciddi bir pay alma konusunda başarılı olunmuştur. Banka ya önemli bir gelir kaynağı oluşturulmasının yanı sıra, bu döneme kadar kayıt dışı
24 TÜRKİYE FİNANS 2010 FAALİYET RAPORU SUNUŞ YÖNETİM ve KURUMSAL YÖNETİM FİNANSAL BİLGİLER VE RİSK YÖNETİMİNE İLİŞKİN DEĞERLENDİRMELER 2010 yılı faaliyetleri faaliyet gösteren fatura tahsilat sektörünün faaliyetlerinin kayıt altına alınması ve vatandaşların korsan ödeme noktaları tarafından mağdur olmaları önemli ölçüde engellenmiş ve fatura ödemelerinin güvenli bir biçimde yapılabilmesi yönünde kayda değer bir gelişme sağlanmıştır. Bu alternatif ürün sayesinde, Banka şubelerine yeni müşteri kazanımı ve cari hesap temini başta olmak üzere, çapraz satış imkanları oluşturulmuştur. ÖdeKolay 2010 yılında iş yerlerine ek gelir imkanı sunan ÖdeKolay fatura ödeme cihazlarının tamamı kurumsal ve geniş bayi ağına sahip firmalarla yapılan anlaşmalar başta olmak üzere, bireysel işletmelere pazarlanmıştır. Banka, halen bu sektördeki birincil pozisyonunu sürdürmektedir. Faturavizyon 2008 yılı Haziran ayında Banka ile Faturavizyon firması arasında yapılan anlaşma sonucunda ilgili yılın Eylül ayında Banka nın sistemi üzerinden faaliyetlerine başlayan Faturavizyon bayilerinden 2010 yılında elde edilen gelir, 2009 yılına göre %63 artış göstermiştir. Menkul Kıymetler 2010 yılında, Menkul Kıymet ürünlerinde finansal enstrümanlar çeşitlendirilmiş ve müşterilere Katılım Bankacılığı prensiplerine uygun alternatif yatırım araçları sunulmuştur. Bu doğrultudaki pazarlama faaliyetleri ile komisyon gelirinde bir önceki yıla göre %57 artış sağlanmıştır. Taşıt Finansmanı Geçen yıla göre %74 lük bir artışla 99.461 adet olarak gerçekleşen kredili otomobil satışlarından daha fazla pay alabilmek için çeşitli kampanyalar düzenlenmiştir. Özürlüler için araç satış kampanyaları, distribütör firmalar bazında yapılan binek, ticari taşıt ve motosiklet kampanyaları ile Banka, 2010 yılındaki sektörel gelişmelerden payını almış ve satış hacmini bir önceki yıla göre %100 ün üzerinde artışla kapatmıştır. Finansmanı Banka nın kanalıyla sağlanan araç sayısı 5.667 adet olarak gerçekleşmiştir. Kredi Kartları 2010 yılı içinde Türkiye Finans kredi kartı ve Bonus özellikli Happy Card çalışmalarına ek olarak Erzurum Üniversitesi ile yürütülen Kampüs Kart çalışmaları son aşamaya gelmiştir. 3D Secure uygulaması tamamlanmış, kartlar 3D Secure işlemlere açılmıştır. Kredi kartıyla ilgili tüm bilgi, özellik ve kampanyaların yer aldığı www.happycard. com.tr web sitesi üzerinden güncel kampanya ve duyuruların yanı sıra müşteri bilgilendirmeleri yapılmıştır. Happy Card ın müşterilere sunduğu hizmet, taksit, ilave taksit, taksit öteleme, bonus yükleme gibi kampanyalar için e-mailing ve tanıtım çalışmaları yapılarak müşterilerin tüm bu hizmet ve avantajlardan haberdar edilmesi ve faydalanması sağlanmıştır. Müşteri değerlendirme kriterleri otomatize edilerek 2009 yılında geçilen scoring sistemi 2010 yılında geliştirilmiş, otomatik onay ve değerlendirmeler devreye alınmıştır. 2010 yılında, piyasa potansiyeline yönelik pazarlama faaliyetlerinin yanı sıra, Banka nın diğer ürün ve hizmetlerinden yararlanan mevcut müşterilerinden belirli kriterleri taşıdığı halde henüz kredi kartı verilmemiş olanlar tespit edilerek müşterilere ulaşılmış ve kredi kartı verilmesi sağlanmıştır. ADK etkin bir şekilde kullanılarak 2010 yılı içinde anket, SMS ve dış arama ile kredi kartı satışlarına yönelinmiş, şube satışları ile birlikte %58 büyüme kaydedilmiştir. Maaş ödeme anlaşması yapılan firmaların çalışanlarına yönelik kredi kartı pazarlama faaliyetlerinin yanı sıra anlaşmalı olunan üye iş yerlerinde standlar kurulmuş ve ilgili müşteri gurubuna kart verilmesi sağlanmıştır. 2010 yılı içinde şube ve Müşteri İletişim Merkezi kanalıyla gelen limit artırım taleplerinin değerlendirilmesi etkin bir şekilde devam etmekte olup kart sahibi müşterilerin kart limitleriyle ilgili talepleri sonuçlandırılmıştır. 2010 yılsonu itibarıyla bireysel kredi kartı sayısı 350.561 adet olarak gerçekleşmiş olup 2009 yılına oranla %57,98 artış sağlanmıştır. 2010 Başlangıcındaki Kredi Kartı Sayısı: 203.270 2010 Sonu Itibarıyla Kredi Kartı Sayısı: 350.561 2010 Yılı İçerisinde Kredi Kartı Sayısındaki Artış: 147.291
25 KOBİ LERİN ÖNCELİKLERİNE VE İHTİYAÇLARINA UYGUN ÇÖZÜMLER ÜRETMEK, REEL SEKTÖRE, İHRACATÇIYA, ÇİFTÇİYE DESTEK VERMEK İÇİN YAPILAN ÇALIŞMALAR %100 BUSİNESS CARD SATIŞLARINDA 2009 A GÖRE ARTIŞ Girişimci Bankacılık Türkiye Finans, 2010 yılı içinde KOBİ müşterileri için Genel Müdürlük te 16, bölge müdürlüklerinde 11 ve şubelerde 349 olmak üzere 376 kişilik dev bir KOBİ kadrosu oluşturmuştur. Her biri KOBİ segmentinde uzmanlaşmış bu kadrolar, KOBİ lerin önceliklerini ve ihtiyaçlarını dikkate alıp ona göre finansal çözümler getirmeye çalışmaktadırlar. Yıllık cirosu 15 milyon ve altı olan müşterilere hizmet veren Girişimci Bankacılık Müdürlüğü nün nakdi risk payı 2009 sonu %22 iken 2010 sonu itibarıyla %25 seviyesine çıkmıştır. 2009 yılında 2,2 milyar olan nakdi kredi plasmanı, 2010 yılı içinde KOSGEB, KGF gibi KOBİ lere sunulan ürünler ve KOBİ uzmanı kadro sayılarının artması ile birlikte plasmanda 800 milyon TL, yaklaşık %36 lık bir artış ile 3 milyar TL ye ulaşmıştır. 2011 yılı içinde plasman tutarını %40 artırarak 4,2 milyar TL olarak gerçekleştirilmesi hedeflenmektedir. Reel Sektöre, Reel Destek prensibi Yıllardır Reel Sektöre, Reel Destek prensibi çerçevesinde işletmelere finansman desteği sağlayan Türkiye Finans, Girişimci Bankacılık adı altında sektörel ürün paketleri hazırlamıştır. Türkiye nin Finans Beyi Kobi Beyleri nin yanında başlıklı reklam kampanyasıyla Tarım, Turizm, Lojistik, İmalat ve Bilişim sektörlerine özel çözümler sunulmuştur. 2010 yılında İşiniz rahat, İçiniz rahat olsun anlayışıyla Kobi Bankacılığı na vurgu yapılmıştır. KOBİ ler için hazırlanan paketler; Bilişim Paketi Dört Dörtlük Hizmet Paketi Dükkân Senin Küçük İşletme Paketi Franchising Paketi Gülen Çiftçi Tarım Paketi Her Yönüyle Lojistik Paketi Kesin Çözüm Taahhüt Paketi Sınır Ötesi İhracat Paketi Tam Destek İmalat Paketi Tam Pansiyon Turizm Paketi Yeni Ürünler, Etkinlikler ve Yaklaşımlar Business Card Müşterilerin ofis, ulaşım, yemek, kırtasiye, akaryakıt vb. kurumsal harcamalarını yapmalarını sağlayan ve onlara başta maliyet kontrolü olmak üzere çeşitli avantajlar sunan Business Card adetleri ve cirosu, 2010 yılında da hızlanarak devam etmiştir. 2010 yılı başında 5.019 olan kart adeti, yıl sonuna gelindiğinde %100 artış ile 10.058 adete ulaşmıştır. 2010 yılı başında 110 milyon TL olan kart cirosu da %45 artarak 160 milyon TL ye ulaşmıştır.
26 TÜRKİYE FİNANS 2010 FAALİYET RAPORU SUNUŞ YÖNETİM ve KURUMSAL YÖNETİM FİNANSAL BİLGİLER VE RİSK YÖNETİMİNE İLİŞKİN DEĞERLENDİRMELER 2010 yılı faaliyetleri 2011 yılı için hem kart adetini hem de ciroyu %50 artırarak 15.000 kart ve 240 milyon TL ciro hedefine ulaşılacaktır. Müşteri ve Şube Ziyaretleri Ticari iş ailesince üst yönetim ve portföy yöneticileri için ziyaret programlarına devam edilmiştir. Banka nın tüm Türkiye de müşterilere daha yakın olmak ve şube personelinin motivasyonunu sağlamak açısından da önemsediği müşteri ve şube ziyaretleri gerçekleştirilmiştir. Kredi Garanti Fonu ile Çalışmalarımız Hızlandı. Türkiye Finans, 2010 yılında 4.000.000-TL sermaye katılımı ile KOBİ ler için kefalet desteği sağlayan Kredi Garanti Fonu nun ortakları arasında yerini almıştır. Böylece, 2007 yılından beri süregelen Özkaynak Yöntemi ile KGF kefaleti desteği sağlamanın yanı sıra, Hazine Destekli Kefalet Sistemi de Bankamız ürün yelpazesine eklenmiştir. Bu protokol kapsamında Bankamız, Hazine Destekli KGF kefaleti kullanımı amacıyla KGF ye firma yönlendiren ilk 10 banka arasındadır. KOSGEB: Bankamız KOSGEB Projelerine Katılmaya Devam Ediyor. Bankamız, KOSGEB in ilan etmiş olduğu programlara ilk kez 2009 yılının sonunda imzaladığı 2 protokolle dahil olmuştur. 2010 yılında uygulamaya alınan bu programlar kapsamında, reel sektör yatırım ve üretim faaliyetlerine 17,5 milyon TL kaynak aktarılmıştır. Bu programlardan bir tanesi olan ve doğrudan makine ve teçhizat alımını amaçlayan KOSGEB-GAP projelerinde Bankamız, plasman rakamı ve proje sayısı itibarıyla ilk 3 sırada yer almış, pazar payı ise %10,4 olarak gerçekleşmiştir. Hibe ve Teşvikler Bankamız, kalkınma ajansları tarafından verilen hibeler başta olmak üzere, hibe ve teşvikler konusunda alanında uzman bir danışman firma ile iş birliğine gitmiş ve bu amaçla 2010 yılının son çeyreğinden itibaren müşterilerine bilgi ve saha desteği vermeye başlamıştır. Ayrıca Kalkınmada Öncelikli Bölgeler de yapılan yatırımlara özgü olmak üzere; Hazine Müsteşarlığı nca verilen kâr payı desteğinin, Bankamız kanalı ile müşterilerimize sunulabilmesi için, 2010 yılı içinde Hazine Müsteşarlığı ile Kâr Payı Protokolü imzalanmıştır. Türkiye Finans Reel Sektör Buluşmaları Bilgiyi Finansal Kaynakla Buluşturma anlayışı gereğince, müşterilere finansal desteğin yanında danışmanlık desteği de verilmiştir. Geçtiğimiz yıllarda çeşitli şehirlerde düzenlenen Türkiye Finans Reel Sektör Buluşmaları kapsamında, 2010 yılında Çanakkale ve Kahramanmaraş ta iş adamlarına yönelik konferanslar düzenlenmiştir. İhracat Kredi Sigortası İhracat Kredi Sigortası ile ihracat yapan müşteriler, ihracat bedellerinin alıcılardan kaynaklanan nedenlerle tahsil edilememe risklerine karşı alacaklarını teminat altına alabilmektedirler. İhracat Kredi Sigortası ile bir yıl içinde belirlenen kredi limitleri dahilinde, teminat verilen ülkelerdeki alıcılara yapılacak 180 güne kadar vadeli mal ve hizmet satışlarından kaynaklanan alacaklar teminat altına alınmaktadır. Gülen Çiftçi Tarım Paketi Türk tarımına ve çiftçisine destek olma amacıyla geçmiş yıllarda gündeme alınan tarım paketinin kapsamı, Edirne, Lüleburgaz, Çorlu, Ceyhan gibi yeni şubelerin açılmasıyla genişletilmiştir.
27 Üye İş Yerleri 2010 yılı içinde toplam 31.000 adet POS terminali ile müşterilere hizmet verilmiş, bu terminallerden yıl içinde 2,1 milyar TL ciro elde edilmiştir. Böylece 2009 yılına göre terminal başına ciroda %33 artış sağlanmıştır. POS ürünü için IT sistemlerine yapılan yatırım, 2010 yılında artırılmıştır. Yazılım ve maliyet güncellemeleri sonrasında daha uygun hizmet koşulları sağlanmaya başlanmıştır. 2010 yılında yapılan yatırım ve yeni ürünlerle POS üzerinden kurum tahsilatları da yapmaya başlayarak üye iş yerlerine ilave gelir kaynakları oluşturulmaya başlanmıştır. Ayrıca Elektronik Ticaret üye iş yerlerine yönelik güvenli alışveriş imkanı sağlayan altyapı çalışmaları da tamamlanmıştır. Maaş Ödemeleri Müşteri kazanım kanallarından biri olan maaş ödemeleri, Banka nın nezdinde 2009 yılı ile birlikte önemli bir yere gelmiştir. 2009 yılında toplam maaş ödemesi yapılan firma sayısı 1.543 iken 2010 yılında %32 artışla maaş ödemesi yapılan firma sayısı 2.034 olmuştur. Maaş ödemesi hizmeti alan müşteriler, 2009 yılına göre %33 artarak 111.000 olarak gerçekleşmiştir. 2011 yılında maaş anlaşması yapılan müşteri sayımızın 3.000 ve hizmet alan müşteri sayımızın 160.000 olması hedeflenmektedir. 2011 yılı içinde üye iş yerlerine daha iyi hizmet verebilmek için POS çağrı merkezi kurulacaktır. 2011 yılında ilave 15.000 üye iş yerinin toplam 500.000 Kredi Kartı müşterisiyle en uygun noktalarda buluşturulması hedeflenmektedir. Böylece meslek birlikleri, akaryakıt istasyonları ve zincir mağazalara yapılacak kart ve POS pazarlaması ile üye iş yerlerine katkı sağlayacak çalışmalar hızlanacaktır.
28 TÜRKİYE FİNANS 2010 FAALİYET RAPORU SUNUŞ YÖNETİM ve KURUMSAL YÖNETİM FİNANSAL BİLGİLER VE RİSK YÖNETİMİNE İLİŞKİN DEĞERLENDİRMELER 2010 yılı faaliyetleri ÖZEL MÜŞTERİLERİN ÖZEL BANKASI OLMA HEDEFİYLE KURUMSAL MÜŞTERİLERE DAHA HIZLI ÇÖZÜMLER 10 milyar tl KURUMSAL FON KULLANDIRIM MİKTARI Ticari Bankacılık Ticari Bankacılık çatısı altında, çok yönlü ve çözüm odaklı bakış açısı ile sürekli değişen rekabet ortamında ticari ve kurumsal ölçekteki tüm firmaların, gerek sektörel gerekse kendilerine özgü tüm finansal ve finansal olmayan ihtiyaçlarının hızlı ve etkin bir şekilde karşılanması amaçlanmıştır. Etkin ürün yönetimi, servis mükemmelliği, operasyonel hız ve kalite anlayışı ile bütünsel çözümler sunularak ticari ve kurumsal müşterilere 2010 yılı içinde 7 milyar TL nakdi ve 4,7 milyar TL gayrinakdi fon kullandırımı yapılmıştır. 2011 yılında ticari ve kurumsal müşterilere yapılacak nakdi ve gayrinakdi fon kullandırımlarının artırımı ve Türkiye Finans için özel olan müşterilerin özel bankası olma hedeflenmektedir. Kurumsal Bankacılık Reel sektörün zorluğunu paylaşmak gibi bir misyonu olan Türkiye Finans, 2010 yılında da kaynaklarının tamamını katılım bankacılığı prensiplerine uygun olarak Türkiye ekonomisinin hizmetine aktarmıştır. Kurumsal müşterilere Reel Sektöre, Reel Destek anlayışıyla 2010 yılında da nakdi ve gayrinakdi enstrümanlar vasıtasıyla destek verilmiş ve fon kullandırım yaklaşımları ile müşterilere bir güven ortamı sağlanmıştır. Kurumsal Bankacılık alanında çevreye ve insana duyarlı, sosyal sorumluluğa önem veren bir anlayış çerçevesinde, katılım bankacılığı prensiplerine uygun olarak ürün ve hizmetlerin finansmanı gerçekleştirilmiştir. Fon Kullandırımları 2010 yılında Banka nın müşteri portföyü genişlemiş ve kurumsal nakdi fon kullandırımları büyüme trendini sürdürmüştür. Bu alanda %30 luk büyüme sağlanarak Banka nın toplam nakdi fon kullandırım hacminden %88 lik bir pay alınmıştır. Banka nın kurumsal limitli müşteri sayısı 58.000 olup 2010 yılında müşteri başına kurumsal risk 172.400 TL olarak gerçekleşmiştir. Böylelikle ülke genelinde geniş bir yelpazeye destek olunmuş ve kredi kullandırım hususunda önemsenen riskin tabana yayılması sağlanmıştır. Kârlılık gözetilerek projelerde vade yapılarına dikkat edilmiş ve kurumsal nakdi fonların ortalama vadesi, Ticari Segment te 222, Girişimci Segment te ise 262 gün olarak gerçekleşmiştir. Katılım bankacılığı prensiplerine sıkı sıkıya bağlı kalarak 2010 yılında 65.534 farklı proje ile 10 milyar TL kurumsal fon kullandırılmıştır. Gayrinakdi Krediler 2010 yılı Banka nın gayrinakdi kredi risk hacmi, bir önceki yıla göre %14 büyüyerek 4,2 milyar TL ye ulaşmıştır. Teminat mektupları risk dağılımının %45 inin Kamu
29 İhalesi konulu teminat mektuplarından oluştuğu görülmektedir. Bu bağlamda kamu ihalelerine yönelik teminat mektuplarından daha fazla pay alabilmek adına her sektöre ait ihalelerin yönlendirmeleri şubelerle paylaşılmıştır. Bununla birlikte ihaleler için ön yeterlilik almış firmalar da şubelere yönlendirilmiştir. Teminat mektuplarında kurumsal segmentasyona paralel sektörel açılımlar yapılarak müşterilere destek olunmuştur. Ayrıca e-teminat mektubu online başvuru sisteminden müşterilerin talepleri alınmaya devam edilmiş, Hac ve Umre organizasyonuna yönelik teminat mektubu çalışması 2010 yılında da gerçekleştirilmiştir. Dış Ticaret ve Kambiyo Hizmetleri 2010 yılında aracılık ettiği dış ticaret işlemlerinde bir önceki yıla göre artış kaydeden Banka, toplam dış ticaretteki payını %25 artırmıştır. 2010 yılında dış ticaret gelirlerinin artırılması üzerinde önemle durulmuş ve bu amaçla ilgili kalemin Temel Performans Göstergeleri ndeki ağırlığı artırılmıştır. Ayrıca müşterilere yurt dışından uygun maliyetli ve uzun vadeli finansman bulabilmek adına yurt dışı kaynaklı kredilere aracılık edilmesi sürdürülmüştür. Ülke kredilerine (ECA) ilave olarak GSM, SEP, ITFC kredileri de müşterilerin hizmetine sunulmuştur. Dış ticarete ilişkin ürün yelpazesini genişletmek amacıyla GSM kredileri için Amerikan Tarım Bakanlığı tarafından Banka ya tahsis edilmiş olan GSM Kredisi limiti de yine müşterilerin kullanımına sunulmuştur. Suudi Arabistan dan petrol dışındaki mal ve hizmetleri ithal eden firmalara, daha düşük maliyetle finansman sağlamak amacıyla oluşturulan Saudi Export Program (SEP) kapsamındaki işlem hacmi büyümeye devam etmiştir. İslam Kalkınma Bankası nın iştiraki olan Uluslararası İslami Ticaret Finansman Kuruluşu (ITFC - International Islamic Trade Finance Corporation) ile Banka arasında imza edilen anlaşma doğrultusunda, müşterilerin dış ticaret işlemlerinin finansmanı için yeni bir imkana kavuşulmuştur. Rus Rublesi üzerinden bankacılık hizmeti verilmeye devam edilmiş; forward hizmeti ile müşterilerin gelecekte ortaya çıkabilecek olumsuz fiyat değişimlerine karşı kendini koruma altına alması amacı ile vadeli döviz alım-satım işlemlerinde; ilerideki bir tarihte teslimi söz konusu olacak olan bir döviz alım ya da satım işlemi imkanı sağlanmıştır. Segmentasyon Kurumsal müşterilere daha hızlı çözümler sunabilmek, ihtiyaçlarını etkin bir şekilde analiz edebilmek ve verimlilik sağlamak amacıyla kurumsal müşterilerimiz segmente edilmiştir. Buna göre kurumsal müşteriler; KOBİ, Ticari ve Kurumsal Müşteriler olarak üçe ayrılmıştır. 2010 yılsonu itibarıyla kurumsal kredi riskinin %30 unu KOBİ Müşterileri, %41 ini Ticari Müşteriler ve %29 unu da Kurumsal Müşteriler oluşturmuştur. Öngörülen kriterleri karşılayan müşterilere daha hızlı hizmet verebilmek, onların ihtiyaçları doğrultusunda çözümler üretebilmek adına açılan iki adet kurumsal şube de hizmet vermeye devam etmektedir. Yeni Ürünler, Etkinlikler ve Yaklaşımlar Doğrudan Tahsilat Sistemi Bayilik sistemi veya çok sayıda müşteri ile çalışan firmaların, peşin/vadeli mal/hizmet satışlarından kaynaklanan alacaklarının, bu konuda talimat veren bayi/müşteri hesaplarından fatura bilgilerine göre tahsil edilerek firma hesabına otomatik olarak aktarılması olarak tanımlanabilecek Doğrudan Tahsilat Sistemi 2010 yılı içinde aktif hale getirildi. Hem ana bayiler, hem alt bayiler hem de Banka için birçok avantaja sahip olan Doğrudan Tahsilat Sistemi ile yeni müşteri kazanımı ve mevcut müşterilerde derinleşilerek fon kullanım hacminin artırılması ve hizmet kalitesinin yükseltilmesi hedeflenmektedir.
BİREYSEL KREDİ KARTI SAYIMIZ %58 ARTTI.
176.767 HAPPY CARD LI müşterimiz ALIŞVERİŞLERİNDEN BONUS KAZANDI. Onur Uslu Öğrenci
32 TÜRKİYE FİNANS 2010 FAALİYET RAPORU SUNUŞ YÖNETİM ve KURUMSAL YÖNETİM FİNANSAL BİLGİLER VE RİSK YÖNETİMİNE İLİŞKİN DEĞERLENDİRMELER 2010 yılı faaliyetleri YENİ TEKNOLOJİLERE PARALEL, ÇOK KANALLI BANKACILIK YATIRIMLARIYLA MÜŞTERİ İHTİYAÇLARINA YÖNELİK ÜRÜN VE HİZMETLER 220 TÜRKİYE FİNANS ATM SAYISI Alternatif Dağıtım Kanalları Türkiye Finans, yeni teknolojilere paralel olarak gelişmeleri yakından takip etmekte, çok kanallı bankacılık yatırımlarını gün geçtikçe artırmaktadır. Müşterilerine katma değer sağlayan hizmetlerin sunulması için en kolay, en hızlı ve en güvenli olma ilkelerine bağlı kalarak bankacılık işlemlerinde çeşitlilik ve maliyet avantajları sunmaktadır. Türkiye Finans, alternatif dağıtım kanallarını; müşterilerine temas eden, ihtiyaçlarını dikkate alarak yeni ürünler geliştiren ve ürün satışlarını gerçekleştiren bir teknoloji üssü olarak konumlandırmıştır. 2010 yılında, karşılaştırılabilir finansal işlemlerin %65 i alternatif kanallardan gerçekleştirilmiş, operasyonel maliyetlerin düşürülmesi ve kesintisiz hizmet hedefiyle sürekli iyileştirme çalışmaları yapılarak müşteri ihtiyaçlarına dönük yeni hizmetler devreye alınmıştır. Alternatif Dağıtım Kanalları ndan gerçekleştirilen pazarlama faaliyetleri ve doğrudan satış aktiviteleri, ürünlerin müşterilere ulaştırılması ve Banka nın kârlılığına katkı sağlanmasında önemli bir rol üstlenmiştir. ATM Bankacılığı Kaliteli ve kesintisiz hizmet anlayışı çerçevesinde 2010 yılında da altyapı geliştirme ve teknoloji yatırımlarına devam edilmiştir. İşlem yoğunluğu bulunan şubelere ikinci ATM ler kurularak müşteri memnuniyeti ve verimlilik artışı sağlanmış, daha yaygın noktalarda müşterilerimize hizmet sunmak için şube dışı ATM kurulumlarına devam edilmiştir. Türkiye Finans ATM sayısı 2010 yılında %5 artarak 220 adede ulaşmıştır. Aynı yıl Türkiye Finans ATM lerinden gerçekleştirilen işlem adedi %25, işlem hacmi ise %37 oranında artmıştır. ATM lerin kullanıcı nezdinde bilinirliği ve farkındalığının artırılması amacıyla yürütülen marka belirleme çalışmaları tamamlanarak Türkiye Finans ATM leri Paratik ve Paratik Plus olmak üzere farklılaşan müşteri ihtiyaçlarına göre markalandırılmıştır. 2010 yılının üçüncü çeyreğinde hayata geçirilen ATM den para yatırma projesi kapsamında, Türkiye Finans, banka ve kredi kartı müşterilerine Paratik Plus markalı ATM lerden hesaplarına anında para yatırma imkanı sağlamıştır. 2011 yılında yapılacak yeni yatırımlarla Paratik Plus ATM sayısı hızla artırılmaya devam edecektir. Farklılaşan ve artan müşteri ihtiyaçlarına paralel, 2011 yılında da ATM lerden sunulan hizmet çeşitleri de artırılacak ve müşterilerin birçok bankacılık işlemini şubeye gitmeden, 7 gün 24 saat Banka ATM lerinden yapabilmesi sağlanacaktır. İnternet Bankacılığı Türkiye Finans İnternet Şubesi, işlem
33 İşlem çeşitliliği, kullanım kolaylığı, hız ve güvenlik unsurları ile çağın gereksinimlerine uygun internet bankacılığı Türkiye Finans İnternet Şubesi nin fatura, vergi, bağış ödemelerindeki payı %70 çeşitliliği, kullanım kolaylığı, hız ve güvenlik unsurlarını ön planda tutarak kurulduğu ilk günden bugüne müşterilerine başarıyla hizmet vermektedir. 2010 yılında da bu anlayışla kaliteli hizmet verilmeye devam edilmiş, müşteri ihtiyaçları dikkate alınarak katma değeri yüksek yeni uygulamalar kullanıma sunulmuştur. Türkiye Finans İnternet Şubesi nin karşılaştırılabilir finansal işlemler içindeki payı %50 ler, para transferlerindeki payı %60 lar, fatura, vergi, bağış vb. ödemelerindeki payı ise %70 ler düzeyine yükseltilerek Banka nın verimliliğine önemli katkılar sağlanmıştır. Geçen yıla göre, işlem adedinde %26 oranında artış sağlanmış, yıl içinde İnternet Şubesi nden gerçekleştirilen bankacılık işlemlerinden ise 1,7 milyon TL komisyon geliri elde edilmiştir. İnternet Şubesi girişlerinde, esnek ürün öneri sistemi ve anket çalışmaları ile başta Banka nın kredi kartı satışlarının desteklenmesi amacıyla ürün satışlarına katkı sağlanmıştır. 2010 yılı içinde yeni ürün ve hizmetlerin geliştirilmesine devam edilmiş, tek kullanımlık şifre uygulamalarına paralel olarak parola ve şifre politikalarında yapılan güncelleme çalışmalarıyla iki faktörlü kimlik doğrulama yöntemleri geliştirilmiş, yurt dışı GSM operatörlerini kullanan müşterilerimize Mobil SMS Şifre uygulaması aracılığıyla tek kullanımlık şifre SMS lerinin gönderilmesi mümkün hale getirilmiştir. İnternet Şubesi başvuruları ve işlemlerinin merkezi CRM sistemiyle entegre çalışabilmesi amacıyla yürütülen altyapı geliştirme çalışmaları başarıyla tamamlanmıştır. Kurumsal müşterilere yönelik olarak geliştirilen Doğrudan Tahsilat Sistemi ndeki ana firma ve bayi faturalarının İnternet Şubesi aracılığıyla izlenebilmesi sağlanmıştır. Banka nın yaptığı yeni fatura tahsilat anlaşmaları doğrultusunda, İnternet Şubesi nde yeni anlaşmalı kuruluşların fatura ödeme menüleri devreye alınmıştır. Gelişen güvenlik uygulamalarına paralel olarak İnternet Şubesi güvenliğine ekstra katkı sağlayan yeni nesil SSL EV sertifikalarının kullanımına geçilmiştir. E-hatırlat bilgi servisleri kapsamında müşterilerin kesintisiz olarak bilgilendirilmesi amaçlanmış, geçen yıla göre bu hizmetlerden yararlanan müşteri sayısında %26 oranında artış sağlanmış, e-mail yoluyla 6 milyonu aşkın bilgilendirme yapılmıştır. 2011 yılı projeksiyonunda, müşteri ihtiyaçlarına dönük yeni hizmetlerin
34 TÜRKİYE FİNANS 2010 FAALİYET RAPORU SUNUŞ YÖNETİM ve KURUMSAL YÖNETİM FİNANSAL BİLGİLER VE RİSK YÖNETİMİNE İLİŞKİN DEĞERLENDİRMELER 2010 yılı faaliyetleri sunumu, pazarlama ve satış amaçlı esnek ürün ve hizmet önerilerinin İnternet Şubesi üzerinden yapılabilmesi, birçok ürün başlığında çeşitli avantajlar sunulmasına dönük kampanyaların düzenlenmesi Banka nın hedefleri arasında yer almaktadır. Mobil Bankacılık Kullanım kolaylığı, sunduğu işlemlerde çeşitliliği, müşteri ihtiyaçlarına yönelik tasarım ve hızıyla tüm işlemlerin ücretsiz olarak yapılabileceği Türkiye Finans Mobil Şube yi, 2010 yılı içinde kullanan müşteri sayısında 2009 yılına oranla ciddi artışlar sağlanmış, işlem adetlerinde %116 artış gerçekleşmiştir. Kredi kartı başvurularının alınması ve Bonus Program Ortaklığı kapsamında düzenlenen kampanyalara yeni interaktif SMS servisleri ile destek verilerek satış faaliyetlerinde mobil kanallar yoğun olarak kullanmıştır. 2011 hedefleri arasında Mobil Şube nin tasarımsal olarak yenilenmesi, işlem ve fonksiyon zenginliğinin artırılması da yer almaktadır. Müşteri İletişim Merkezi (MİM) Müşteri İletişim Merkezi, kaliteli ve hızlı hizmet anlayışı ile 2010 yılında kadrosunu genişleterek yeni ürün ve hizmetleri devreye almıştır. Pazarlama faaliyetleri için ayrılan kaynaklar artırılarak gerek gelen çağrıda gerekse dış aramada pazarlama faaliyetlerine devam edilmiştir. MİM den yapılan ürün satışları geçen yıla göre %84 büyüme göstererek 68.000 adede ulaşmış, ağırlıklı olarak kredi kartı satışı olmak üzere fatura otomatik ödeme talimatı, kredi kartı iptalini önleme ve e-ekstre talimatı pazarlama faaliyetleri gerçekleştirilmiştir. Banka nın kredi kartı satışının %32 si MİM den gerçekleştirilerek bireysel ürün satışına önemli katkı sağlanmıştır. Mevcut satış faaliyetlerinin yanında 2010 yılında ilk defa sigorta, BES ve ÖdeKolay cihazı satışı yapılarak pazarlama faaliyetlerinin alanı genişletilmiştir. Yıl içinde, Mobil Şube işlemlerinde sunulan ücretsizlik avantajının yanı sıra fatura ödeme menülerinde ve GSM TL yükleme işlemlerinde geliştirme çalışmaları yapılmış, Mobil Şube güvenliğinin artırılması için SSL EV sertifikaları devreye alınmıştır. Turkcell ile yapılan özel anlaşma ile Turkcell operatörünü kullanan hat sahiplerine/ müşterilere yönelik bedava mobil bağlantı kampanyası düzenlenerek yeni müşteri kazanımı ve müşteri bağlılığı sağlanmıştır. Banka nın SMS servislerinde müşterilere fiyat avantajı sunma amacıyla ülke içinde faaliyet gösteren üç GSM operatörü ile anlaşmalar yapılmış, tek ve çift yönlü (interaktif) SMS altyapı geliştirme çalışmaları tamamlanmıştır. 2009 yılı verilerine göre çağrı sayısında %22 oranında artışla 1,6 milyon müşteri temasına ulaşılarak 7 gün 24 saat tüm bankacılık işlemleriyle ilgili hizmet verilmiştir. Çağrıların %96 sına, ortalama 16 saniyede cevap verilmesiyle sektör ortalamasının üzerinde bir başarı elde edilmiştir. 2009 yılında başlayan Telefon Bankacılığı hizmeti, 2010 yılında adet ve hacim olarak %400 büyüme göstermiştir. Şubelere gelen çağrılar müşteri profiline göre sınıflandırılarak bir kısmı çağrı merkezine yönlendirilmiştir. Bu sayede şube çağrı yükünün hafifletilmesi sağlanmış, kaliteli ve hızlı hizmet anlayışı ile müşteri memnuniyeti önemli ölçüde artırılmıştır. Tahsilat ekibinin kadrosu genişletilerek kredi kartı tahsilat aramalarının yanında bireysel kredi tahsilat aramaları da gerçekleştirilmeye başlanmıştır. Müşteri Memnuniyeti Servisi, gelen müşteri şikayetlerini ortalama 2 günde çözümleyerek müşteri memnuniyetini en üst düzeyde gerçekleştirmeye çalışmıştır. Mali Tahlil ve İstihbarat 2010 yılı faaliyet döneminde 4.001 adet mevcut ve potansiyel müşteri için Rating Raporu düzenlenmiş, ilave olarak 552 adet müşteriye mali veri girişi ve ara istihbarat (Banka-Piyasa) yapılmıştır. Mevcut durum itibarıyla Bursa, İzmir, Ankara, Kayseri, Adana, Ordu, Konya, Tophane-İstanbul ve