Mart 2015 Finansal Sonuçları H A L K B A N K TERCİ İTİB GÜVENİ İSTİ TECRÜ ŞEFF ES YENİLİ - EDİLEN RLI İR RARLI ELİ F EK Çİ. Konsolide Olmayan Veriler

Transkript

1 Mart 2015 Finansal Sonuçları TERCİ İTİB GÜVENİ İSTİ TECRÜ ŞEFF ES YENİLİ H A L K B A N K - EDİLEN RLI İR RARLI ELİ F EK Çİ Konsolide Olmayan Veriler

2

3 Makro Ekonomik Görünüm > Amerika Merkez Bankası nın faiz artırımı kararı beklentisi Amerika verileri için en önemli etken olarak görünmemektedir. Faiz artırımı kararı başlangıcı için yıl ortaları hala geçerli olmakla birlikte, zamanlama konusunda tartışmalar devam etmektedir. > Mart 2015 tarihli ABD raporu ekonominin istihdam yaratmakta zorlandığını göstermektedir. Güçlenen Doların ihracat üzerindeki etkisi nedeniyle baskının sürmesi beklenmektedir. > ABD de gıda ve enerji dışı çekirdek enflasyon yıllık %1,8 artış göstermiştir. > İlk çeyrek boyunca %1,7 ile %2,3 bandında seyreden ABD 10 yıllık tahvil faizi Nisan ayı ortalarında %1,9 seviyesinde kaydedilmiştir. > Avrupa Merkez Bankası nın Mart 2015 tarihli kantitatif gevşeme programı Eurobond ların rekor seviyede getiri elde etmesini ve AB hisse senetlerinin rekor düzeyde işlem görmesini sağlamıştır. > Euro bölgesinde tüketici fiyatları 4 aydır süregelen düşüşle Avrupa Merkez Bankası nın %2 lik hedefinin çok uzağında kalarak yıllık %0,1 düşüş kaydetmiştir. Düşüşün sebebi yıllık %5,8 gerileyen enerji fiyatları olmuştur. > Euro 1,05 ile Dolar karşısında en düşük seviyeyi görürken Avrupa Merkez Bankası ve Amerika Merkez Bankası nın para politikasındaki sapmalar bunda etkili olmuştur. > İlk çeyrekte 60 Dolara düşen brent petrol fiyatı Nisan ayında 65 Dolara yükselmiştir. > Türkiye ekonomisi revize piyasa beklentisine paralel olarak %2,9 büyümüştür. Net ihracatın büyümeye katkısı %1,9 olmuştur. > Dönem içinde %6,5 seviyesini gören gösterge tahvil getirisi ilk çeyreği %8,5 ile kapatmış, Nisan ayında ise %10 a yükselmiştir. > T.C.M.B. haftalık repo faiz oranını Ocak ta 50 baz puan ve Şubat ta 25 baz puan olmak üzere toplamda 75 baz puan düşürmüştür. Faiz koridorunun üst bandını ise 50 baz puan düşürerek %10,75 te tutmuştur. > T.C.M.B. TL nin kırılganlığını azaltmak ve kısa vadeli YP borçlanmayı azaltmak için YP cinsinden mevduat dışı yükümlülükler için ödenen zorunlu karşılık oranını geçtiğimiz çeyrekte 2 kez arttırmıştır. Zorunlu karşılıklardaki bu artışa bağlı olarak %0-30 ve %55-60 aralıkları için rezerv opsiyonu katsayıları revize edilmiştir. > Gıda fiyatlarındaki artışın önüne geçilemediğinden Mart ayında %1,19 oranında artan enflasyon, yıllık %7,6 seviyesine yükselmiştir. H ve I çekirdek enflasyon oranları düşmeye devam ederek ilk çeyreği sırasıyla %7,8 ve %7,1 seviyesinde kapatmıştır. > Yıl sonunda 5,2 milyar Dolara ulaşan dış ticaret açığı Şubat ayında 4,7 milyar Dolar seviyesine gerilemiştir. İhracattaki yıllık düşüşü sınırlayan kıymetli maden ihracı olmuştur. > 12 aylık cari açık 42,8 milyar Dolara gerilemiştir. Düşen petrol fiyatları nedeniyle daha da düşmesi beklenmektedir. > İşsizlik oranı Ocak ayında %11,3 seviyesinde gerçekleşmiştir. 1

4 Bankacılık Sektörü Genel Görünümü > Toplam kredi büyümesi çeyrek bazda %6,5 seviyesinde gerçekleşmiş olup, kredi hacmi milyar TL ye ulaşmıştır. TL krediler %4,4 artarken, YP krediler TL bazında %11,5 artmış, Dolar bazında ise %0,9 azalmıştır. > Kredi kartları ve taşıt kredilerindeki düşüş konut kredilerindeki %4,8 ve tüketici kredilerindeki %3,1 artış ile kompanse edilmiştir. > Çeyrek bazda %5,8 seviyesinde gerçekleşen mevduat artışı TL deki değer kaybının etkisiyle kredi büyümesine yaklaşarak mevduat hacmi milyar TL ye ulaşmıştır. TL mevduatta belirgin bir artış kaydedilmezken, YP mevduat Dolar bazında %2 oranında artmıştır. > Kredi/mevduat oranı Şubat ayında %117,5 seviyesinde gerçekleşmiştir, yılsonuna göre önemli bir değişiklik olmamıştır. > İlk çeyrek boyunca devam eden mevduat fiyatlamasındaki yukarı yönlü hareket çekirdek spread de baskı yaratmıştır. > Takip oranı %2,8 seviyesinde kalmış, karşılık oranı ise çeyrek bazda düşüş göstererek %72,3 seviyesinde gerçekleşmiştir. > Sektörün kümüle net karı %8,6 artış göstermiş, ancak özkaynak karlılığı %9,2 ile tek haneli rakamlara gerilemiştir. > Net faiz marjı, artan mevduat maliyeti ve azalan menkul kıymet getirisi nedeniyle Şubat ayında %3,9 seviyesine gerilemiştir. > Beklentilerin üzerinde gerçekleşen komisyon iadeleri ve TL deki değer kaybı nedeniyle faaliyet giderleri Şubat ayında yıllık bazda %16 artmıştır. > Şubat ayında maliyet/gelir oranı %47,8 seviyesine çıkarken, faaliyet giderleri/toplam aktif oranı %2,3 düzeyinde gerçekleşmiştir. > 2015 in ilk iki aylık döneminde SYR ve Tier-1 oranları hafif bir düşüşle sırasıyla %15,7 ve %13,4 seviyesindedir. Her iki oran da eşik değerin üzerindedir. > Merkez Bankası repo fonlama hacmi 57 milyar TL seviyesinde olup, efektif fonlama oranı %8,1 düzeyindedir. > BDDK, bankaların emekli aylığını SGK dan alan müşterilerine sağladıkları krediler için %75-%100 risk ağırlığı uygulamasına izin vermiştir. Önceden %150-%200 risk ağırlığında idi. 2

5 Başlıca Göstergeler 1Ç15 > Net kar çeyrek bazda %32,1, yıllık ise %10 artarak 584 milyon TL seviyesinde gerçekleşmiştir. > Özkaynak karlılığı ve aktif karlılığı sektör ortalamasının üzerinde ve sırasıyla %14,1 ve %1,5 düzeyindedir. > Enflasyona endeksli menkul kıymetlerin getirisindeki daralmanın etkisiyle net faiz marjı %4 seviyesine gerilemiştir. > Çeyrek bazda %6,5, yıllık ise %21,9 oranında kredi gelişimi sağlanmıştır. > Aktif kalitesi iyileşmiş, takip oranı %3,4 e düşmüş, brüt risk maliyeti ise 52 baz puan olarak gerçekleşmiştir. > Net ücret ve komisyon gelirlerinde yıllık %45,7 oranında artış sağlanmıştır ve faaliyet gelirleri içindeki payı %17,9 a yükseltmiştir. > Çeyrek bazda %3,1 oranında gelişen mevduat ile kredi/mevduat oranı %101,4 seviyesinde gerçekleşmiştir, bu seviye Bankamıza agresif fiyatlamalar yapılmaması yönünde avantaj sağlamaktadır. > Eurobond ihracı, 500 milyon Dolar tutarında, 6 yıl vadeli ve %4,75 kupon faiz oranı ile tamamlanmıştır. > Merkez Bankası repo hacmi 7,9 milyar TL ye ulaşmıştır. > Faaliyet giderleri çeyrek bazda %0,8, yıllık bazda %16,1 oranında artış göstermiştir, masraf iadeleri hariç tutulduğunda bu oran %9,9 seviyesine gerilemektedir. > Maliyet/gelir oranı %44,3 ile sektör ortalamasının üzerindedir, faaliyet giderleri/ortalama aktif oranı %2 ile sabit kalmıştır. > SYR ve Tier-1 sırasıyla %13,3 ve %13 ile güçlü seviyededir. 3

6 Net karda iyileşme, yıllık %10, çeyrek bazda %32,1 artış Net Kar (milyon TL) % Özkaynak Karlılığı (%) 601 % Ç-14 2Ç-14 3Ç-14 4Ç-14 1Ç-15 Değişim (%) > %10,4 Net Faiz Geliri > %45,7 Net Ücret & Komisyon Gelirleri > %26,4 Toplam Faaliyet Geliri > %10,0 Net Kar Aktif Karlılığı (%) ,0 17,0 15,0 15,9 15,8 15,4 14,4 10,9 1,8 1,5 1,6 14,1 1,5 1,5 1,5 1,7 1,6 1,5 14,1 1,1 Haz-14 Eyl-14 4 Haz-14 Eyl-14

7 Menkul kıymetlerin payı %16,5 e düştü Aktif Büyümesi %10,8 Çeyrek bazda %3,8 Getirili Aktifler %83,5 Menkul Kıymetlerin Payı %16,5 Toplam Aktifler (milyar TL) %10,8 %3,8 155,4 145,5 161,3 Getirili Aktiflerin Yapısı (a) %82,2 YP %25,5 %82,5 %25,7 %83,5 %26,8 Aktif Dağılımı (%) Krediler Menkul Kıymetler Nakit ve TCMB Diğer Aktifler %61,1 62.4% %65,5 %67,2 TL %74.5 %74,3 %73,2 %20,6 %17,3 %16,5 %13,4 %13,0 %12,2 Kaldıraç Oranı 10,0x 9,4x 9,5x %4,9 %4,2 %4,1 (a) Faiz reeskontları dahil ve fon kredileri hariçtir. 5

8 Menkul kıymetler portföyünde vadeye kadar elde tutulacak kıymetlerin payı yüksektir Toplam Menkul Kıymetler Portföyü (milyar TL) Toplam Menkul Kıymetler / Toplam Aktifler (%) 20,6 17,3 16,5 Menkul Kıymet Faiz Geliri (milyon TL) TÜFE End. MK hariç MK Faiz Geliri TÜFE End. MK Faiz Geliri YP TL TL MK Getirisi (%) 14,6 29,9 3,6 26,3 %12 %88 10,4 11, Ç-14 15, Ç-14 26,8 4,2 22,6 %16 %84 TÜFE Endeksli MK Getirisi(%) 8,6 7, Ç-14 12,4 9, Ç-14 26,6 4,6 22,0 %17 %83 7,6 6, Ç-15 6 Faiz Yapısı (%) Sabit faizli Menkul Kıymetler %52,8 Değişken faizli Menkul Kıymetler %47,2 Menkul Kıymet Yapısı (%) Vadeye Kadar Elde Tutulacak %64,3 Alım Satım Amaçlı %1,0 Mart 2015 Mali Yapı Sunumu Enflasyona Endeksli Menkul Kıymetler (7,7 milyar TL) %28,8 Satılmaya Hazır %34,7

9 Kredilerde TL ağırlıklı büyüme, yıllık %20,8, çeyrek bazda %5,2 (milyar TL) (a) Toplam Krediler HALKBANK %21,2 %6,6 TL Krediler HALKBANK %20,8 %5,2 YP Krediler HALKBANK %22,3 %10,2 %1,9 %-1,4 Dolar Bazında B. Sektörü (b) %21,5 %6,5 B. Sektörü (b) %18,4 %4,4 B. Sektörü (b) %29,0 %11,5 %8,3 %-0,9 %21,2 87,2 1,1 6,1 24,5 23,5 32,0 8,1 90,4 1,1 5,0 24,8 23,9 35,6 Haz-14 8,0 93,4 1,1 5,9 24,9 24,5 37,1 Eyl-14 7,9 %6,6 99,2 1,2 6,7 26,5 25,7 39,2 8,0 105,7 1,1 6,2 28,8 26,8 42,8 8,0 Ticari Krediler %1,3 %-7,7 Kurumsal Krediler %17,6 %8,5 Bireysel Krediler %14,1 %4,4 KOBİ Kredileri (c) %33,7 %9,4 Pazar Payı % (b) (a) Faiz gelir reeskontları ve tahakkukları hariçtir (b) BDDK haftalık verileri (c) BDDK tanımına göre 7

10 Risk dağılımında yoğunlaşma yok Kredilerin TL-YP Dağılımı (%) (a) Müşteri Segmentine Göre Krediler Dağılımı (%) (a) KOBİ %6,3 Ticari %2,4 Ticari %6 Diğer %1 Kurumsal %19,6 KOBİ %41 YP %28,3 TL %71,7 Kurumsal %27 Kooperatif %13 (b) Bireysel %25 Kredilerin Sektörel Dağılımı (%) (a) Bireysel Kredilerin Dağılımı (%) (a) Diğer %6 Turizm %3 Tekstil %3 Metal Sanayi %2 Finansal Kurumlar %3 Gıda ve İçecek Sanayi %3 Ulaştırma ve Haberleşme %7 İmalat %18 Kredi Kartları %10 Tüketici %49 Kiralama ve Finansal Faaliyetler %10 İnşaat %3 Bireysel %25 Konut %41 Emekli Müşteriler %39 Ticaret %17 Maaş Müşterileri %33 (a) Faiz gelir reeskontları ve tahakkukları hariçtir (b) Mikro KOBİ ler 8

11 Bireysel kredilerde pazar payı kazanımı (milyar TL) (a) %14,1 HALKBANK %14,1 %4,4 B. SEKTÖR (b) %10,1 %2,9 23,5 11,2 9,4 23,9 11,3 9,7 24,5 11,7 9,9 %4,4 25,7 12,4 10,3 26,8 13,0 11,0 Kredi Kartları (bin) # Kredi Kartı # POS 263 # Üye İşyeri 224 Tüketici Kredileri %15,9 %5,2 Payı %48,5 Konut Kredileri %17,1 %6,8 Payı %41,1 Bireysel Krediler Pazar Payı % 2,7 6,9 2,8 Haz-14 6,9 2,8 Eyl-14 6,8 2,9 7,0 2,7 7,1 Kredi Kartları %-0,5 %-7,4 Payı %9,9 Tüketici Kredileri Pazar Payı % 8,5 8,2 8,1 8,3 8,5 Konut Kredileri Pazar Payı % 8,4 8,4 8,3 8,2 8,4 Kredi Kartları Pazar Payı % 3,0 3,2 3,2 3,3 3,1 (a) Faiz gelir reeskontları ve tahakkukları hariçtir. (b) BDDK Haftalık verileri

12 Aktif kalitesi ve takipteki krediler oranında iyileşme Takipteki Kredi Portföyü (milyon TL) Takipteki Krediler Karşılık Oranı (%) Tek Seferlik 77,4 78,4 59,3 65,2 65,7 Haz-14 Eyl-14 Yakın İzlemedeki Krediler (milyon TL) Yakın İzlemedeki Krediler/Net Krediler (%) 2,5 2,4 1,6 1,6 1, Haz-14 Eyl-14 Takipteki Krediler/Toplam Krediler (%) Halkbank Sektör (b) 3,7 3,6 2,8 2,9 2,9 2,7 2,7 2,5 2,6 2,6 3,4 2,8 2,4 (b) Haz-14 Eyl-14 Haz-14 Eyl-14 (a) BDDK haftalık verileri (b) Tek seferlik büyük kredi hariç tutulmuştur. 10

13 Segment bazında takipteki kredi oranı Kurumsal - Ticari (%) (a) Tüketici Kredileri (%) (b) Halkbank Sektör (a,b) 5,2 5,1 4,9 3,6 3,6 3,9 4,0 4,3 2,4 2,2 2,4 2,2 2,2 2,0 2,1 2,1 2,1 2,0 2,0 2,1 2,1 2,0 Haz-14 Eyl-14 KOBİ Kredileri (%) (a) 1,9 (b) Haz-14 Eyl-14 Kredi Kartları (%) (b) 7,3 3,1 3,1 3,2 3,3 3,3 5,7 5,7 6,2 6,2 6,2 6,6 2,5 2,4 2,4 2,2 2,0 4,8 5,1 5,8 Haz-14 Eyl-14 Haz-14 Eyl-14 (a) BDDK aylık verileri Şubat Halkbank verilerinde 2001 den gelen krediler hariç tutulmuştur. 11 (b) Tek seferlik büyük kredi hariç tutulmuştur.

14 Risk maliyeti 52 baz puan Risk Maliyeti (bp) (a) Segment Bazında Risk Maliyeti (bp) (a) Çeyrek bazda Haz-14 Eyl-14 KOBİ Bireysel Ticari Kurumsal Diğer Net Risk Maliyeti Brüt Risk Maliyeti (bp) (Özel Karşılıklar-Karşılık İptal gelirleri/ortalama Krediler (bp) Genel Karşılıklar (b) Özel Karşılıklar Özel Karşılıklar (milyon TL) (43) 15 (83) (80) (67) (86) Karşılık İptal Gelirleri 1Ç-14 2Ç-14 3Ç-14 4Ç-14 1Ç-15 1Ç-14 2Ç-14 3Ç-14 4Ç-14 1Ç-15 (a) Özel Karşılıklar/Ortalama Net Krediler (b) Nakit Kredilerin Genel Karşılıkları/Ortalama Nakit Krediler 12

15 Kredi/mevduat oranı rahat seviyede Maliyetli Pasifler %84,9 (a) Kredi/Mevduat Oranı (%) Maliyetli Pasiflerin Dağılımı (a) Pasif Dağılımı (%) Halkbank K/M 112,9 Sektör K/M (b) 117,9 117,5 YP 85,0% 42,5% 84,4% 38,4% 84,9% 41,6% Mevduat Alınan Krediler Bankalararası Para Piyasası İhraç Edilen Menkul Kıymetler Özkaynaklar Diğer Pasifler 88,8 98,1 101,4 TL 57,5% 61,6% 58,4% %68,8 %66,7 %66,3 100,1 TL K/M YP K/M 112,0 106,0 81,6 81,4 Mevduat Dışı Fonlar/Toplam Pasifler (%) 18,6 17,6 16,2 %9,6 %3,7 %2,8 %8,1 %5,4 %4,0 %8,6 %4,9 %4,9 68,7 %10,0 %10,6 %10,6 %5,1 %5,2 %4,7 (a) Including interest accruals and excluding funds. Excluding demand deposit, the share of IBL is 74.4% in. (b) BRSA monthly data as of Feb

16 Sağlam tasarruf mevduatı tabanı değişmedi Toplam Mevduat HALKBANK %6,7 %3,0 Toplam Mevduat (milyar TL) (a) 99,7 103,3 B. Sektör (b) %16,3 %5,8 106,4 TL Mevduat TL Mevduat (milyar TL) (a) Diğer Kuruluşlar Bankalar Mevduatı Resmi Kuruluşlar 63,8 4% 8% 14% HALKBANK %8,7 %-0,6 69,8 4% 14% 13% B. Sektör (b) %17,3 %0,2 Ticari Kuruluşlar Tasarruf Mevduatı 69,3 3% 12% 16% YP Mevduat USD Bazında YP Mevduat (milyar TL) (a) milyar USD 16,8 35,9 HALKBANK B. Sektör (b) %3,2 %10,5 %14,9 %14,7 %-14,0 %-3,5 %-1,1 %2,0 14,6 33,6 14,4 37,1 27% 26% 23% 47% 43% 45% Pazar Payı % 10,4 9,8 8,9 11,0 10,5 10,0 9,4 8,6 7,4 (a) Faiz gider reeskontları ve tahakkukları hariçtir. (b) BDDK haftalık verileri

17 Mevduat tabanı detayı Vadesiz Mevduat (milyar TL) (a) Vadeli Mevduat (milyar TL) (a) Toplam Mevduat TL-YP Dağılımı (%) Vadesiz Mevduat/Toplam Mevduat (%) Vadesiz Mevduat/Toplam Mevduat (%) %16,1 %19,1 14,2 %18,9 %18,3 %3,7 16,3 16,9 %83,9 %81,1 %81,7 %2,0 %7,4 73,8 75,2 70,0 YP %35 TL %65 TL Mevduat Maliyeti (%) (b) 8,1 7,3 6,7 6,9 7,3 1Ç-14 2Ç-14 3Ç-14 4Ç-14 1Ç-15 (a) Faiz gider reeskont ve tahakkukları ile bankalar mevduatı hariçtir. (b) Vadeli-vadesiz paçal. 15

18 Maliyet Getiri Spread (a) Mevduat Maliyeti (%) Spreadler (%) Krediler Menkul Kıymetler 5,3 5,7 4,8 5,0 5,3 4,6 4,7 5,0 4,9 4,7 4,3 4,1 3,3 4,0 2,0 1Ç-14 2Ç-14 3Ç-14 4Ç-14 1Ç-15 1Ç-14 2Ç-14 3Ç-14 4Ç-14 1Ç-15 Kredi Getirisi (%) (b) Menkul Kıymet Getirisi (%) 9,6 9,9 9,8 9,9 10,0 10,0 10,4 8,1 9,0 7,3 1Ç-14 2Ç-14 3Ç-14 4Ç-14 1Ç-15 (a) TL-YP paçal. 16 1Ç-14 2Ç-14 3Ç-14 4Ç-14 1Ç-15 (b) Fonlama kredileri hariç.

19 Net faiz gelirinde yıllık %10,4 artış Net Faiz Geliri (milyon TL) Faiz Gelir Dağılımı (%) %10, Faiz Gelirleri Faiz Giderleri %16 Menkul Kıymetlerden (1.572) (1.693) (1.505) (1.570) (1.718) %84 Kredilerden 1Ç-14 2Ç-14 3Ç-14 4Ç-14 1Ç-15 Faiz Gelirleri (milyon TL) Net Faiz Marjı (%) Kredilerden Menkul Kıymetlerden ,0 4,0 4,1 4,1 4,3 4,1 4,5 4,2 4,0 4,0 1Ç-14 2Ç-14 3Ç-14 4Ç-14 1Ç-15 Haz-14 Eyl

20 Net ücret ve komisyon gelirlerinde emsalsiz büyüme, yıllık %45,7 Net Ücret ve Komisyon Gelirleri (milyon TL) %45,7 %6, Net Ücret ve Komisyon Gel. / Toplam Faaliyet Gel. (%) 17,9 15,5 15,1 14,7 15,2 1Ç-14 2Ç-14 3Ç-14 4Ç-14 1Ç-15 Haz-14 Eyl-14 Ücret ve Komisyon Gelirleri Dağılımı (%) Yatırım Fonları %1 Krediler %10 Diğer %3 Sigorta %11 Bireysel Bankacılık %7 Ödeme Sistemleri %42 Net ücret ve komisyon gelirlerinin toplam faaliyet gelirleri içindeki payı %17,9 a yükseldi Gayrinakdi Krediler %17 Alınan İstihbarat ve Ekspertiz %9 18

21 Komisyon iadeleri hariç, faaliyet giderlerinde yıllık %9,9 artış Faaliyet Giderleri (milyon TL) Faaliyet Giderleri / Ortalama Aktifler (%) %16,1 %9,9 %0, ,0 2,0 2,0 1Ç-14 2Ç-14 3Ç-14 4Ç-14 1Ç-15 1Ç-14 (a) 1Ç-15 (a) Maliyet / Gelir Oranı (%) Faaliyet Giderlerinin Dağılımı (%) 48,3 46,3 44,9 44,4 44,3 Haberleşme %1 TMSF %5 Amortisman %4 Kira Giderleri %5 Kıdem Tazminatı %3 Reklam Giderleri %1 Kredi Kartları %1 Vergi %4 Bankacılık Hizmetleri %10 Haz-14 Eyl-14 Personel Giderleri %46 Diğer (b) %20 1Ç-14 teki 12 milyon TL ve 1Ç-15 teki 55,9 milyon TL tutarındaki ücret ve komisyon iadeleri hariç (b) İadeler dahil 19

22 Sermaye Yeterlilik Oranları Sermaye Rasyoları (%) Tier-1 SYR 14,4 13,9 13,4 12,9 Haz-14 13,6 13,6 12,7 12,9 Eyl-14 Özkaynak (milyar TL) %17,3 16,5 15,3 15,6 14,5 13,3 13,0 17,0 Sermaye Yeterlilik Oranı Detayı (milyon TL) Basel III Kredi Riskine Esas Tutar Piyasa Riskine Esas Tutar Operasyonel Riske Esas Tutar Toplam Risk Ağırlıklı Aktifler Özkaynaklar Sermaye Yeterlilik Oranı (%) 13,3 Tier-I (%) 13,0 Çekirdek Sermaye Oranı (%) 13,0 Sermaye Yeterlilik Oranı çeyrek bazda > SGK emeklilerine sağlanan tüketici kredilerinin risk ağırlığının %75 e düşmesinden dolayı 53 baz puan arttı. > TL deki değer kaybı nedeniyle 25 baz puan azaldı. Haz-14 Eyl-14 20

23 Şube Ağı - İnsan Kaynakları Bankacılık Dağıtım Kanallarının Kullanımı (%) Otomatik Ödeme %7 > 1Ç-15 te 3 yeni şube açıldı. > Toplam şube sayısı 898 e ulaştı. > 1Ç-15 te 52 yeni ATM açıldı. İnternet Bankacılığı %22 Telefon Bankacılığı %2 ATM %49 Şube %13 Çağrı Merkezi %7 Şube Sayısı (a) Personel Sayısı ATM Sayısı (a) Özel işlem merkezleri ve yurtiçi şubeler dahil. 21

24 Bilanço Milyon TL 1Ç-14 1Ç-15 Çeyrek Bazda Değişim % Değişim % Nakit Değerler ve TCMB (a) Bankalar ve Para Piyasaları (b) Menkul Kıymetler Cüzdanı (b) Krediler - Net (b) Takipteki Krediler Takipteki Krediler Net Duran Varlıklar Diğer Aktifler Toplam Aktifler Mevduat (b) Alınan Krediler (b) Bankalararası Para Piyasası (b) İhraç Edilmiş Menkul Kıymetler Fonlar Diğer Pasifler Karşılıklar Özkaynaklar Toplam Pasifler (2,8) 1,9 (0,8) 6,5 1,3 (0,1) 0,1 0,1 3,8 3,1 10,2 (5,8) 28,8 (2,2) (12,0) 5,1 3,1 3,8 0,9 (41,2) (11,1) 21,9 54,5 134,7 11,8 5,6 10,8 6,7 (0,5) 48,5 94,1 17,6 (9,4) 11,9 17,3 10,8 (a) Zorunlu karşılıklar TCMB hesaplarında izlenmektedir (b) Faiz gelir/gider reeskont ve tahakkukları dahildir 22

25 Gelir / Gider Tablosu Milyon TL 1Ç-14 1Ç-15 Çeyrek Bazda Değişim % Değişim % Faiz Gelirleri Kredilerden Menkul Değ. Cüzdanından Al. Faiz Giderleri Mevduata Verilen Net Faiz Geliri Net Ücret ve Komisyonlar Net Ticari Kar/Zarar Diğer Faaliyet Gelirleri Geçmiş Yıl Gider İptalleri Toplam Faaliyet Gelirleri Faaliyet Giderleri Net Faaliyet Gelirleri Takipteki Kredi ve Diğ. Alac. Karş. Nakit Kredi Karşılıkları Temettü Gelirleri Vergi Öncesi Kar Vergi Karşılıkları Net Kar (80) ,6 6,2 (21,7) 9,4 8,9 (9,3) 6,8 35,2 79,9 29,4 (1,4) 0,8 (3,2) (46,5) (56,0) - 31,7 30,1 32,1 9,8 24,4 (32,3) 9,3 6,0 10,4 45,7-44,0 4,2 26,4 16,1 36,1 31,4 (10,3) - 16,6 47,2 10,0 23

26

27 Daha fazla bilgi için UYARI Bu dokümanda yer alan bilgiler Türkiye Halk Bankası A.Ş. (Banka) tarafından güvenilirliğine inandığı sağlam kaynaklardan derlenmiştir. Ancak, bilgilerin doğruluğu bağımsız olarak teyit edilmemiş olup, Banka bilgilerin doğruluğu ve bütünlüğü konusunda garanti vermemekte ve doğabilecek hatalarda sorumluluk üstlenmemektedir. Görüşler, Türkiye Halk Bankası A.Ş.'ye ait olup, Bankanın önceden belirtilmeden değişiklik yapma hakkı saklıdır. Bu doküman, kısmen ya da tamamen herhangi bir araç ya da yöntemle çoğaltılamaz, basılamaz, dağıtılamaz ve yatırım kararı alınmasına dayanak teşkil edemez.