bankacılık ve sigortacılık Müşteri odaklı yaklaşımlarımız, güçlü finansal yapımız, milyonlarca aktif müşteri sayımızla Türkiye nin lider bankacılık ve sigortacılık grubu olarak anahtar biziz! Yapı Kredi olarak müşteri merkezli bir strateji izliyoruz. 6,5 milyon aktif müşteriye hizmet veriyoruz. Kredi kartı pazarında liderliğimizi koruyoruz. Türkiye nin ilk tüketici finansman kuruluşu olan KoçFinans ile bu alanda faaliyetlerimizi sürdürüyoruz.
Abdullah Karakuş Yapı Kredi Bankası koç topluluğu
bankacılık ve sigortacılık Türk bankacılık sektörü, 2012 yılında da devam eden rekabete ve artan yasal düzenlemelere rağmen istikrarlı kârlılık performansını %15,8 ortalama özkaynak kârlılığı ile sürdürmüştür. 2012 yılında ekonomik ortam 2012 yılında gelişmekte olan ülkelerdeki olumlu ayrışma sayesinde küresel ekonomik büyüme yaklaşık %3 seviyesinde gerçekleşmiştir. Gelişmiş ülkelerin performansı Avrupa daki borç krizinden etkilenerek, özellikle Amerika ve Avrupa da büyümenin baskı altında kalmasına neden olmuştur. Bu ortamda, Türkiye ekonomisinde yumuşak iniş başarıyla sağlanmış, büyüme bir önceki yıla göre azalsa da yurt dışı talebin katkısıyla %3 düzeyinde gerçekleşmiştir. Yıl boyunca enflasyon ve cari açıkta önemli ölçüde iyileşme sağlanmıştır. Merkez Bankası ise bu elverişli ortamda iç talebi canlandırmak amacıyla para politikasında bir miktar gevşemeye yönelmiştir. Sonuç olarak, 2012 yılında Türk ekonomisinde finansal istikrar sağlanmış ve bankacılık sektörü güçlü konumunu sürdürmüştür. Türkiye nin yakaladığı bu olumlu performans sonucunda, kredi derecelendirme kuruluşu Fitch ülke notunu yatırım yapılabilir seviyeye (BBB-) yükseltmiştir. 2012 yılında bankacılık sektörü* Türk bankacılık sektörü, 2012 yılında da devam eden rekabete ve artan yasal düzenlemelere rağmen istikrarlı karlılık performansını %15,8 ortalama özkaynak kârlılığı ile sürdürmüştür. Toplam krediler, yılsonu itibarıyla Türk Lirası cinsinden kredilerdeki %21 oranındaki büyüme sayesinde 2011 yılsonuna göre %15 artarak 751 milyar TL ye ulaşmıştır. Toplam mevduat büyümesi yılsonu itibarıyla %11 oranında gerçekleşirken, mevduat tabanı 768 milyar TL ye ulaşmıştır. Fonlama kaynakları, 22 milyar TL ye ulaşan yurt içi bono ve 9 milyar ABD Doları na ulaşan Eurobond ihraçlarının desteğiyle çeşitlenmeye devam etmiştir. Sektörde Temmuz ayında yürürlüğe giren Basel II uygulamasına geçiş başarıyla tamamlanmış ve güçlü sermaye tabanı korunmuştur. Koç Topluluğu Bankacılık ve Sigorta Grubu Bankacılık ve Sigorta Grubu çatısı altında Koç Topluluğu ve UniCredit Group un eşit ortaklığı olan Koç Finansal Hizmetler ve Türkiye nin ilk tüketici finansman kuruluşu olan KoçFinans yer almaktadır. Koç Finansal Hizmetler bünyesinde 1944 yılında Türkiye nin perakende bankacılık odaklı ilk ulusal çaplı özel bankası olarak kurulan Yapı Kredi ve kendi alanlarında öncü konumda faaliyet gösteren iştirakleri yer almaktadır. Yapı Kredi, kredi kartları, bireysel bankacılık ve KOBİ bankacılığını içeren perakende bankacılık, kurumsal ve ticari bankacılık, özel bankacılık ve varlık yönetimi alanlarında 6,5 milyon müşteriye hizmet sunmaktadır. * Bankacılık sektörüne ilişkin bilgilerde katılım bankaları hariç tutulmuştur. 86 / 87 KOÇ HOLDİNG 2012 FAALİYET RAPORU
YAPI KREDİ www.yapikredi.com.tr Yapı Kredi de Sürdürülebilir Performansın Anahtarı: Müşteri merkezli yapı ile çalışılması kolay banka Temel bankacılığa odaklılık Doğru müşteriye, doğru ürün/hizmetin, doğru fiyattan, doğru kanaldan sunulması koç topluluğu Piyasa Payları Aktif büyüklüğüne göre Türkiye nin 4 üncü en büyük özel bankası Kredi kartı bakiyesinde %19,4, üye işyeri hacminde %19,3, kredi kartı adedinde %17,2 pazar payıyla lider Finansal kiralamada %17,2, faktoringde %15 pazar payıyla lider Yatırım fonlarında 17,6, hisse senedi aracılık işlemlerinde %7 pazar payıyla 2 nci Sağlık sigortacılığında %22,7 pazar payıyla lider Hayat sigortacılığında %7,7 pazar payıyla 4 üncü, hayat dışı sigortacılıkta %7,2 pazar payıyla 5 inci Şube sayısında %9,1 pazar payıyla 5 inci ATM ağında %7,8 pazar payıyla 6 ncı Mobil bankacılıkta %12 pazar payıyla öncü Toplam Aktifler 76 milyar ABD Doları Ortalama Özkaynak Kârlılığı %16,2 (%17,5 maddi ortalama özkaynak kârlılığı) Ortaklık Yapısı Koç Finansal Hizmetler %81,80 Halka Açık %18,20 2012 yılı değerlendirmesi Türkiye nin aktif büyüklüğüne göre 4 üncü büyük özel bankası olan Yapı Kredi, yıl boyunca başarılı performansını sürdürerek 2,1 milyar TL konsolide net kâr ve %17,5 maddi ortalama özkaynak kârlılığı elde etmiştir. Yapı Kredi nin sağlam performansı uluslararası arenada da dikkat çekmiştir. Yıl boyunca, alternatif dağıtım kanalları ve ürünlerden eğitim faaliyetlerine kadar geniş bir yelpazede 20 yi aşkın ödüle layık görülmüştür. World Finance tarafından 3 üncü kez Türkiye nin En İyi Bankası seçilen Yapı Kredi, aynı zamanda Global Finance tarafından Finansal Hizmet Alanında En İyi Banka ve Capital dergisi tarafından da Türkiye nin En Beğenilen Üç Bankası ndan biri seçilmiştir. Banka ayrıca, insan kaynakları alanında en iyi uygulamaları ödüllendiren CRF Enstitüsü tarafından Avrupa nın En İyi İşvereni ödülüne layık görülmüştür. Başarıyla uygulanan akıllı büyüme stratejisi Katma değer yaratan alanlarda seçici büyümeyi ifade eden Akıllı Büyüme stratejisi sayesinde Yapı Kredi, TL kredilerde %22 oranında büyümüştür. Toplam krediler ise %12 oranında artmıştır. Böylelikle müşteri odaklı bankacılığın bir göstergesi olan kredi/aktif oranı %59 düzeyinde gerçekleşmiştir. Mevduat alanında da TL odaklı büyüme stratejisini sürdüren Yapı Kredi, en uygun mevduat fiyatlama alternatiflerini müşterilere sunan birebir mevduat fiyatlama projesinin katkısıyla mevduat maliyetlerini etkin bir şekilde yönetirken; TL mevduatta sektörün oldukça üzerinde %17 büyüme kaydetmiştir. Böylelikle toplam mevduat hacmi %7 oranında artmıştır. Yüksek kredibilite ile fonlama kaynaklarında devam eden çeşitlilik 2012 yılında Yapı Kredi fonlama kaynaklarını hızla çeşitlendirmeye devam etmiştir. Banka, yıl boyunca 2,7 milyar ABD Doları tutarında sendikasyon kredisi, 500 milyon ABD Doları tutarında Eurobond, 1,2 milyar TL tutarında TL cinsinden bono ve 458 milyon TL tutarında varlığa dayalı menkul kıymet ihracı ile fonlama kaynaklarını çeşitlendirmiştir. Özellikle, yıl sonuna doğru yapılan 1 milyar ABD Doları tutarında sermaye benzeri kredi ihracına yurt dışından 7 kat talep gelmiştir. Bu sayede şimdiye kadar bu tür işlem ile Türk bankacılık sektöründe ulaşılan en düşük faiz oranına imza atılmıştır.
bankacılık ve sigortacılık YAPI KREDİ Temel bankacılık gelirlerinde güçlü performans Yapı Kredi, temel bankacılık faaliyetlerine odaklı yaklaşımı ve sağlıklı gelir yapısıyla 2012 yılında öne çıkmaya devam etmiştir. Yeni yasal düzenlemelere ve artan rekabete rağmen %11 yıllık artışla toplam 7.401 milyon TL gelir elde etmiştir. Bu olumlu gelişim, özellikle temel bankacılık gelirlerinde sergilenen %18 lik güçlü büyüme sayesinde sağlanmıştır. Gider yönetimi tarafında ise Yapı Kredi, sektörde örnek teşkil etmeye devam etmiştir. Bir yandan büyümeye yönelik yatırımlarını sürdürürken, diğer yandan devam eden verimlilik kazanımlarıyla giderlerini etkin yönetmiştir. Böylelikle giderlerin gelirlere oranı %44 seviyesinde sabit kalmıştır. Tüm platformlarda çalışan ilk mobil bankacılık uygulaması Yapı Kredi yılsonu itibarıyla, 21 i yeni açılan olmak üzere Türkiye nin %91 ini kapsayan 988 şubesi (Banka bazında 928) ve 17.461 çalışanıyla 6,5 milyon müşteriye hizmet vermektedir. Geniş hizmet ağı, 2.819 ATM yi, %10 pazar payına sahip yenilikçi internet bankacılığını, %12 pazar payına sahip öncü mobil bankacılığı ve ödüllü 2 çağrı merkezini de içermektedir. Banka, alternatif dağıtım kanallarına sürekli odaklanarak müşteri memnuniyetini ön planda tutmaktadır. Böylelikle, şube dışı kanalların toplam bankacılık işlemlerindeki payı 2007 yılındaki %56 seviyesinden %80 e yükselmiştir. 2013 hedefleri 2013 yılında Yapı Kredi, müşteri odaklı bankacılık yaklaşımını ve Akıllı Büyüme stratejisini devam ettirerek sürdürülebilir performans elde etmeyi amaçlamaktadır. 2013 yılında da organik büyümeye devam etmeyi planlayan Yapı Kredi, 30-40 civarında yeni şube açmayı hedeflemektedir. Yapı Kredİ nin İştİraklerİ* Yapı Kredi nin finansal hizmet iştirakleri Yapı Kredi Leasing 1987 yılında kurulan ve Yapı Kredi nin %98,85 ine sahip olduğu Şirket, toplam finansal kiralama hacminde %17,2 pazar payıyla sektörde liderdir. KOBİ müşterileri ile yapılan finansal kiralama anlaşma adedi 2011 yılsonuna göre %44 oranında artış göstermiştir. Yapı Kredi Faktoring 1999 yılında kurulan ve Yapı Kredi nin %99,96 sına sahip olduğu Şirket, toplam faktoring cirosunda %15 pazar payıyla sektör lideridir. Toplam işlem hacmi ise yılsonu itibarıyla 6,1 milyar ABD Doları na ulaşmıştır. Yapı Kredi Yatırım 1989 yılında kurulan ve Yapı Kredi nin %99,98 ine sahip olduğu Şirket, İMKB ve VOB piyasası işlem hacminde %19,6 pazar payı ile sektör lideri olup, hisse senedi işlem hacminde %7 pazar payı ile sektörde 2 nci sıradadır. Şirket, aynı zamanda hisse senedi ve sabit getirili menkul kıymet işlem hacminde de liderdir. Bu alanda Şirket in işlem hacmi yıllık bazda %113 artışla 689 milyar TL ye ulaşmıştır. Yapı Kredi Portföy Yönetimi 2002 yılında kurulan ve Yapı Kredi nin %99,97 sine sahip olduğu Şirket, toplam yatırım fonları pazarında %17,6 lık payıyla sektörde 2 nci sıradadır. Toplam yönetilen varlık hacmi ise %18 artışla 9,6 milyar TL ye ulaşmıştır. * Sahiplik oranları, Yapı Kredi nin ilgili iştiraklerde doğrudan ve dolaylı sahip olduğu payları ifade etmektedir. 88 / 89 KOÇ HOLDİNG 2012 FAALİYET RAPORU
Türkiye nin ilk tüketici finansman şirketi olan KoçFinans ın, 2012 de kullandırdığı kredi tutarı 1.287 milyon TL ye ulaşmıştır. KOÇFİNANS koç topluluğu Sigortacılık iştirakleri Yapı Kredi Sigorta 1943 yılında kurulan ve Yapı Kredi nin doğrudan ve dolaylı olarak %93,94 üne sahip olduğu Şirket, sektörde %7,2 lik pazar payıyla 5 inci konumdadır. Halka açık olan Yapı Kredi Sigorta nın 2012 yılsonu itibarıyla piyasa değeri 1.673 milyon TL dir. Ayrıca Şirket in bankasürans pazar payı 2011 yılındaki %10,8 den %11,5 e çıkmıştır. Yapı Kredi Emeklilik 1991 yılında kurulan ve hisselerinin tamamına yakını Yapı Kredi Sigorta nın sahipliğinde olan Şirket, toplam emeklilik fon büyüklüğünde 2011 yılına göre bir basamak yükselerek %17,1 piyasa payıyla sektörde 3 üncü sıraya yerleşmiştir. Ayrıca, hayat sigortacılığında da bir basamak yükselerek %7,7 sektörde 4 üncü konuma ulaşmıştır. Yurt dışı iştirakler Yapı Kredi Bank Nederland Hisselerinin tamamı Yapı Kredi nin sahipliğinde olan Banka nın aktif büyüklüğü 1,8 milyar Euro ya ulaşmıştır. KOÇFİNANS Türkiye nin ilk tüketici finansman şirketi olan KoçFinans ın, 2012 de kullandırdığı kredi tutarı 1.287 milyon TL ye ulaşmıştır. Banka ve finansman şirketleri dahil olmak üzere yaşayan taşıt kredilerindeki payı %5 dir. Kredi portföyünün 1.501 milyon TL si taşıt (84.727 adet), 19 milyon TL si dayanıklı tüketim ile konut (6.039 adet) kredilerinden oluşmaktadır. 2013 yılında kredi portföyünde %9,5 büyüme beklenmektedir. Taşıt, konut ve dayanıklı tüketim alanlarında kredi veren tek finansman şirketi olan KoçFinans, 2012 de 465 milyon TL lik menkul kıymet ihracıyla, bakiyesini 753 milyon TL ye yükseltmiş ve fon ihtiyacının %55 ini doğrudan sağlamıştır. KoçFinans, sigorta acenteliği faaliyeti ile kullandırdığı kredilere yönelik müşterilerine sigortacılık hizmeti sunmaktadır. Yapı Kredi Bank Moscow 1988 yılında kurulan ve Yapı Kredi nin %99,84 üne sahip olduğu Banka nın aktif büyüklüğü 212 milyon ABD Doları seviyesindedir. Yapı Kredi Bank Azerbaijan Yapı Kredi nin %99,8 ine sahip olduğu Banka nın aktif büyüklüğü 295 milyon ABD Doları na ulaşmıştır. Diğer iştirakler Yapı Kredi nin diğer iştirakleri arasında Yapı Kredi Kültür Sanat Yayıncılık, Yapı Kredi Koray Gayrimenkul Yatırım Ortaklığı ve Banque de Commerce et de Placements yer almaktadır.