ASYA F NANS 2004 YILI FAAL YET RAPORU Ç NDEK LER KISACA ASYA F NANS 3 TAR HÇE 5 YÖNET M KURULU ADINA MESAJ 7 YÖNET M KURULU 8 DENET M KURULU 11 GENEL MÜDÜR DEN MESAJ 12 ÜST YÖNET M 15 2004 YILI TÜRK YE EKONOM S 17 2004 YILI FAAL YETLER 23 KURUMSAL VE T CAR BANKACILIK 24 B REYSEL BANKACILIK 25 ULUSLARARASI BANKACILIK 28 KURUMSAL GEL fi M 29 fit RAK VE BA LI ORTAKLIKLAR 32 ORGAN ZASYON fiemasi 34 MAL TABLOLAR 35 MAL TABLOLAR ANAL Z 41 BA IMSIZ DENETÇ RAPORU 48 fiubeler 50 NOTLAR 54 1
ASYA F NANS 2004 YILI FAAL YET RAPORU KISACA ASYA F NANS Asya Finans Kurumu A.fi. daha sonra kurucu ortak olarak Kurumda yer alacak bir grup giriflimcinin gayretleri sonucu Türkiye nin alt nc özel finans kurumu olarak 24 Ekim 1996 tarihinde, Altunizade deki Merkez fiubesi ile faaliyetlerine bafllam flt r. Kurulufl sermayesi; 2 trilyon TL, mevcut ödenmifl sermayesi; 120 trilyon TL (120 milyon YTL) olan Asya Finans n, tabana yay lm fl yerli sermayeye dayanan çok ortakl bir yap s vard r. Faizsiz bankac l n gereklerine uyarak üretime destek olmay temel kurulufl prensibi olarak kabul eden Asya Finans n temel amac ; müflteri odakl hizmet anlay fl ndan hareketle, teknolojinin getirdi i en son imkânlar kullanarak, faizsiz finans sistemini daha genifl kitlelere ulaflt rabilmektir. Bu do rultuda, Genel Müdürlük birimleri d fl nda 62 flube ve yurt içinde 4, yurt d fl nda 700 ü aflk n muhabir banka ile faaliyetlerini sürdürmektedir. ISO 9001 Kalite Yönetim Sistemi Belgesi'ne sahip ilk özel finans kuruluflu olan Asya Finans; bireysel, ticari ve kurumsal bankac l k alanlar nda müflterilerinin her türlü ihtiyaç ve beklentilerini karfl layacak yap lanmas ile faaliyetlerini sürdürmektedir. Asya Finans, çal flma prensiplerini, misyon ve vizyonunu çal flanlar n n genifl kat l m yla belirleyerek, paylaflman n ve baflar ya olan inanc n bir ürünü olarak kurum kültürünün unsurlar haline getirmifltir. Misyon Ça dafl bankac l k hizmetlerini faizsiz bankac l k ilkeleri çerçevesinde gelifltirip, müflterilerinin ihtiyaç ve beklentilerini farkl beklentilere farkl çözümler yaklafl m yla karfl layarak, paydafllar na ve Türkiye ekonomisine katk sa lamakt r. Vizyon Lider bir finans kurumu olarak sektörün önde gelen bankalar yla rekabet eden, bankac l k alan nda gelifltirdi i ürünlerle dünya standard nda hizmet veren, sayg n, güvenilir ve etkin bir kurum olmakt r. Asya Finans, flu iki temel yaklafl m kendi gelifliminin ve hedefledi i pazar pay na ulaflabilmesinin bir gere i olarak kabul etmekte ve bunun için çaba sarf etmektedir: l Faizsiz bankac l k ürünlerini gelifltirerek, bu konuda yeni türev ürünler ortaya koymak. l Bankac l kta etkin bir biçimde kullan lmakta olan ürünlerin faizsiz bankac l k sistemine adaptasyonunu sa lamak. 3
ASYA F NANS 2004 YILI FAAL YET RAPORU TAR HÇE 1996 Asya Finans 24 Ekim de, 2 trilyon TL kurulufl 2003 sermayesi ve Altunizade deki Merkez fiubesi ile faaliyetlerine bafllad. 1997 1998 1999 2000 2001 2002 fiube say s 15 e yükseldi. 16 nc flubesi hizmete girdi. Asya Finans Kredi Kart, müflterilerin kullan m na sunuldu. Yap ve Kredi Bankas n n tüm flubeleri ile on-line muhabirlik uygulamas na geçildi. Bankalar Kanunu na tabi olundu. Kurumun ödenmifl sermayesi 10 trilyon TL ye ç kart ld. Asya Finans nternet fiubesi hizmete girdi. fiube say s 25 e yükseldi. Özel Finans Kurumlar Birli i kurularak bir Güvence Fonu oluflturuldu. Özel Finans Kurumlar n n Kurulufl ve Faaliyetleri Hakk nda Yönetmelik 20 Eylül de yürürlü e girdi. Kurumun ödenmifl sermayesi 20 trilyon TL ye ç kart ld. Asya Finans flubelerinin say s 28 e yükseldi. Taksitli Kredi Kart ve ASYA24 ATM leri, müflterilerin kullan m na sunuldu. Kurumun ödenmifl sermayesi 40 trilyon TL ye ç kart ld. Özel Finans Kurumlar Özel Cari ve Kat lma Hesaplar Güvence Fonu Yönetmeli i, 18 Eylül de yürürlü e girdi. 2004 fiube say s 43 e ç kt. Maliye Bakanl ndan Vergi Tahsilatlar için yetki al nd. Kurumun ödenmifl sermayesi 60 trilyon TL ye ç kart ld. Asya Finans müflterileri, yurt çap ndaki on-line PTT flubeleri arac l yla kredi kart ödemesi ve hesaba havale ifllemlerini gerçeklefltirmeye bafllad. Asya Finans 24 Ekim de VISA Üyesi oldu. 9 Ocak ta bireysel müflterilere, 17 Mart ta kurumsal müflterilere Alo Asya (444 4 888) Telefon Bankac l hizmeti verilmeye baflland. Genel Müdürlük Organizasyon yap s gelifltirilerek merkezi birim say s 24 e ç kart ld. Ortak Nokta üyeli i sayesinde Asya Finans müflterileri, yurt çap nda 2 bin 400 ü aflk n Ortak Nokta ATM sinden yararlanmaya bafllad. Kurumun ödenmifl sermayesi 120 trilyon TL ye ç kart ld. Yeni hizmete giren flubelerle birlikte flube say s 62 ye yükseldi. 5
ASYA F NANS 2004 YILI FAAL YET RAPORU YÖNET M KURULU ADINA MESAJ Asya Finans Kurumu, kendi öz de erlerini koruyarak gelece e tafl rken; ça dafl yönetim yaklafl mlar n benimseme ve uygulama noktas nda geçmiflte oldu u gibi gelecekte de kararl tutumunu aynen sürdürecektir. De erli Ortaklar m z, Ülkemizde yaflanan olumlu ekonomik geliflmeler sonucunda finans piyasalar yeniden büyüme sürecine girmifl bulunmaktad r. Nitekim yaklafl k 30 y ldan bu yana en düflük enflasyon oran n yakalam fl olmam z, faizlerin düflmeye devam etmesi, dalgal sistem içinde hareket eden döviz kurlar n n ülkemizin ekonomik dinamiklerine ba l olarak volatilitesinin düflmesi ve nihayet 17 Aral k ta AB ile müzakere tarihinin al nm fl olmas, önümüzdeki dönemler için umut vermektedir. Günümüzde kendilerini ça dafl medeniyet de erleri do rultusunda de ifltirip gelifltirebilen flirketler öne ç kmakta ve dünyan n gelece inde önemli roller üstlenmektedirler. Bilindi i gibi 2004 y l n bir çok alanda sektör lideri olarak kapatm fl bulunmaktay z. Bu, flüphesiz takdir edilecek bir baflar, ancak bizim için yeterli de il. Biz, misyon ve vizyonumuz do rultusunda gelece e haz rlan yoruz. Çal flanlar m z n katk lar ve müflterilerimizin deste i bu konuda bizlere cesaret veriyor ve yüreklendiriyor. Asya Finans bu günlere getiren baflta çal flanlar m z ve yöneticilerimiz olmak üzere herkese çok teflekkür ediyor, yap c elefltirileri ve destekleriyle her zaman yan m zda olan de erli ortak ve müflterilerimize sayg lar sunuyorum. Asya Finans Kurumu da kendi öz de erlerini koruyarak gelece e tafl rken; ça dafl yönetim yaklafl mlar n benimseme ve uygulama noktas nda geçmiflte oldu u gibi gelecekte de kararl tutumunu aynen sürdürmektedir. Bunun en büyük güvencesini; son derece iyi e itilmifl çal flanlar, ifline odaklanm fl üst yönetimi ve güçlü ortakl k yap s ile her zaman için itici bir güç ve motivasyon kayna olan müflteriler aras ndaki diyalog ve uyum sürecinde görmek mümkündür. Tahsin TEKO LU Yönetim Kurulu Baflkan Kurulufltan itibaren 8 y ll k k sa bir süre içinde geldi imiz seviyelere bakt mda, 10 y l sonras n n Asya Finans n görür gibi oluyor ve çok heyecanlan yorum. Bu heyecanla, faizsiz bankac l k prensiplerinden taviz vermeden içimizdeki hizmet aflk n ve görev bilincini daha nice baflar lara tafl yaca m za bütün kalbimle inan yorum. 7
YÖNET M KURULU Tahsin TEKO LU Yönetim Kurulu Baflkan Sanayici, ifladam. 1937 Giresun do umlu. stanbul Teknik Üniversitesi Mimarl k Fakültesini ve stanbul Yüksek ktisat ve Ticaret Okulu nu bitirdi. fl hayat na 1955 y l nda kumafl üretimi ve ticareti ile bafllayan Teko lu, ilerleyen y llarda yapt ortakl klar, kurdu u flirketler ve tekstil sektörüne getirdi i yeniliklerle ad n duyurdu. 1973-1980 y llar aras nda Devlet Güzel Sanatlar Akademisi Tekstil Bölümünde ö retim üyeli i yapt. 1980 y l nda kurdu u TEKMEN fiirketler Grubu ile yurt d fl tekstil faaliyetlerine bafllayan Teko lu, 1999 y l nda Özbekistan da, dünyan n en büyük yünlü entegre tesislerinden birini faaliyete geçirdi. Yönetim Kurulu Baflkanl n yapt Güven Boya Apre A.fi. stanbul Sanayi Odas taraf ndan Alt n Plaketle ödüllendirilmifltir. Asya Finans kurucu ortaklar aras nda yer alan Tahsin Teko lu, 1996-2004 y llar aras nda Kurumumuz Yönetim Kurulu Üyeli i ve Baflkan Yard mc l görevlerini yürüttükten sonra, Temmuz 2004 te Yönetim Kurulu Baflkan seçildi. Ayr ca Ifl k Sigorta A.fi. ve TEKMEN Grup fiirketleri nde Yönetim Kurulu Baflkan ; Asyafin Turizm A.fi.'de Yönetim Kurulu Üyesi olarak görev yapmaktad r. Mustafa fievki KAVURMACI Yönetim Kurulu Baflkan Yard mc s Tekstilci, ifladam. 1941 do umlu. stanbul Üniversitesi ktisat Fakültesi mezunu. Kurucusu ve orta oldu u Ayd nl fiirketler Grubu, uluslararas markalarla yapt lisans anlaflmalar sonucunda Pierre Cardin, Cacharel, US Polo gibi dünya markalar n üretme ve pazarlama haklar n alarak tekstil sektöründe önemli baflar lara imza att. Grup flirketlerinden Ayd nl Haz r Giyim A.fi., stanbul Sanayi Odas n n Türkiye nin 500 Büyük Sanayi Kuruluflu listesinde 449. s rada yer alm flt r. Kurucu ortaklar m z aras nda yer alan M.fievki Kavurmac, Asya Finans ta 1996-1997 y llar nda Yönetim Kurulu Üyeli i; 1997-2004 y llar aras nda Denetçi olarak görev yapt ktan sonra, Temmuz 2004 te Kurumumuz Yönetim Kurulu Baflkan Yard mc l na atand. Ayn zamanda Asyafin Turizm A.fi.'de Yönetim Kurulu Üyeli i ve Ayd nl Haz r Giyim A.fi.'de Yönetim Kurulu Baflkanl görevlerini sürdürmektedir. 8 4 3 1 5 2 6 7 1) Tahsin TEKO LU (Yönetim Kurulu Baflkan ) 2) M. fievki KAVURMACI (Yönetim Kurulu Baflkan Yard mc s ) 3) Ünal KABACA (Yönetim Kurulu Üyesi - Genel Müdür) 4) Turgut AYDIN (Yönetim Kurulu Üyesi) 5) Tacettin NEG fi (Yönetim Kurulu Üyesi) 6) Cemalettin YÜKSEL (Yönetim Kurulu Üyesi) 7) A. Selçuk BERKSAN (Yönetim Kurulu Üyesi)
ASYA F NANS 2004 YILI FAAL YET RAPORU A. Selçuk BERKSAN Yönetim Kurulu Üyesi fladam. 1942 stanbul do umlu. 1965 y l nda TÜ den yüksek makine mühendisi olarak mezun oldu. 1987 y l na kadar aile flirketi olan Ülker G da n n geliflmesinde ortak ve yönetici olarak önemli sorumluluklar üstlendi, halen herkesin tan d pek çok ürünü piyasaya kazand rd. 1987 y l nda ortaklar ile birlikte kurdu u Kar fiirketler Toplulu u, g da, tar m ve g da d fl pek çok konuda ülkemizde ilkleri gerçeklefltirdi, ülkeye yabanc sermaye getirmede öncü oldu. Türkiye deki en büyük cips ve çerez fabrikalar n kurdu, gelifltirdi ve yabanc ortaklar na Türkiye de yat r m yapt rd. Daha sonra, Topluluk flirketlerinden Uzay G da, önceden ortakl k kurdu u Pepsi Co. ya; Kafeda ve Kar G da ise yine dünyan n en büyük g da gruplar ndan Kraft a sat ld. Kurucu ortaklar m z aras nda yer alan ve 1996 y l ndan itibaren belirli aral klarla Yönetim Kurulu nda Üye olarak görev alan A.Selçuk Berksan, halen Kurumumuz Yönetim Kurulu Üyesi dir. Ayr ca Asyafin nflaat A.fi.'de Yönetim Kurulu Üyesi, Fatih Üniversitesi nde cra Kurulu Üyesi ve Kar Grubu nda Genel Koordinatör olarak görev yapmaktad r. Turgut AYDIN Yönetim Kurulu Üyesi Tekstilci, ifladam. 1943 Trabzon - Maçka do umlu. 1959 y l nda stanbul a gelen ve on y l süreyle sar c ve bronz iflçisi olarak çal flan Turgut Ayd n, 1969 y l nda ayn alanda kendi iflini kurdu. 1976 da tül ve perde sat fl yapmak üzere Dömeks i kurdu. 1983 y l nda Ormak, 1987 y l nda Genel Tekstil ve Toros firmalar ile ortakl k yapan Ayd n, 1992 y l nda tek bafl na Dömeks i alarak ortakl klardan ayr ld. 1991 y l nda çocuklar yla Ayd n Örme A.fi. yi kurarak ifl hayat na devam etti. Kurucu ortaklar m zdan olan Turgut Ayd n, 1997 y l ndan itibaren Kurumumuz Yönetim Kurulu Üyeli i görevini sürdürmektedir. Ayr ca halen Dömeks A.fi. de Yönetim Kurulu Baflkan ; Ayd n Örme A.fi., stanbul Memorial Hastanesi ve Asyafin Turizm A.fi.'de Yönetim Kurulu Üyesi olarak görev yapmaktad r. Ünal KABACA Yönetim Kurulu Üyesi - Genel Müdür 1962 Gebze do umlu. Ankara Üniversitesi Siyasal Bilgiler Fakültesi ktisat Bölümü nü bitirdikten sonra Virginia Radford Üniversitesi nde Uluslararas Ekonomi üzerine yüksek lisans yapt. Hazine Müsteflarl 'nda on y l süreyle Bankalar Yeminli Murak pl görevinde bulunan Ünal Kabaca, Nisan 1997'de Murahhas Aza olarak Kurumumuzda göreve bafllad. 2000 y l ndan itibaren Genel Müdür ve Yönetim Kurulu Üyesi olarak görevine devam etmektedir. Ayr ca Ifl k Sigorta A.fi. ve Asya Biliflim A.fi.'de Yönetim Kurulu Üyeli i görevlerini sürdürmektedir. Cemalettin YÜKSEL Yönetim Kurulu Üyesi 1957 K r kkale do umlu. 1978 y l nda A.Ü. Siyasal Bilgiler Fakültesi ktisat ve Maliye Bölümü nü bitirdikten sonra yirmi y l süreyle Hazine Müsteflarl 'nda Bankalar Yeminli Murak pl görevinde bulundu. 2000 y l nda Asya Finans Teftifl Kurulu Baflkanl görevine getirilen Cemalettin Yüksel, Haziran 2001 tarihinden itibaren Kurumumuzda Yönetim Kurulu Üyesi olarak görev yapmaktad r. Kurumumuzun ç Denetim ve Risk Yönetim Sisteminden sorumlu Yönetim Kurulu Üyesi dir. Tacettin NEG fi Yönetim Kurulu Üyesi fladam. 1948 Bayburt do umlu. Bir süre tekstil iflinde çal flt ktan sonra 1971 y l nda Negifl Triko yu kurarak ticarete at ld. 1978 y l nda Negifl Kollektif fiirketi ni kurdu. 1988 y l nda ithalat ve ihracat a rl kl Negifl Giyim malat ve hracat A.fi. yi kurdu. 34 y l aflan ifl yaflam boyunca birçok onur ve takdir belgesi ile ödüllendirildi. Temmuz 2004 tarihinden itibaren Kurumumuzda Yönetim Kurulu Üyesi olarak görev yapmaktad r. Ayr ca Negifl Giyim, Neta Tekstil, MRT Tekstil ve Ufuk E itim flletmeleri nde Yönetim Kurulu Baflkanl ; Sema Video Yay nc l k A.fi. de Yönetim Kurulu Baflkan Vekilli i; Asyafin Turizm A.fi. ve Ufuk Uluslararas Tafl mac l k A.fi.'de Yönetim Kurulu Üyeli i görevlerini sürdürmektedir. 9
ASYA F NANS 2004 YILI FAAL YET RAPORU DENET M KURULU Ali AKBULUT Salih SARIGÜL Ahmet ÇELIK Ali AKBULUT Denetçi Tekstilci, ifladam. 1956 Malatya do umlu. 1982 y l nda nönü Üniversitesi ktisadi ve dari Bilimler Fakültesi nden mezun oldu. Orta oldu u Feza Gazetecilik A.fi. ye ait Zaman Gazetesi, Tasar m Oskarlar olarak nitelendirilen SND (Society for News Design) yar flmas nda 2003 y l nda 3 dalda, 2004 y l nda 5 dalda mükemmellik ödülü alarak 37 ülke ve 13 bin 618 gazete aras nda Türk Bas n n baflar yla temsil etti. Zaman, 2004 y l nda Türkiye nin en çok satan 3 gazetesi aras na girdi. Yine Feza Gazetecilik A.fi., 2004 y l nda ilk 500 sanayi kuruluflu aras nda yer ald. 2000 y l ndan itibaren Kurumumuzda Denetçi olarak görev yapan Ali Akbulut, ayr ca halen BJ Tekstil A.fi., Akbulut Tekstil A.fi., Akbulut Tekstil Ltd. fiti ve Feza Gazetecilik A.fi. de Yönetim Kurulu Baflkanl ; Ufuk Uluslararas Tafl mac l k A.fi. de Yönetim Kurulu Baflkan Yard mc l ; Ortado u Tekstil A.fi. de Yönetim Kurulu Baflkan Yard mc s ve Genel Müdür görevlerini sürdürmektedir. Salih SARIGÜL Denetçi fladam. 1955 Van do umlu. Ege Üniversitesi ktisat Fakültesi mezunu. Orta oldu u flirketlerden baz lar ; N-T A.fi., Kaynak Holding, Ça layan A.fi., Sürat Biliflim, Sürat Turizm, G T- zmir ve Venora Biliflim Ltd fiti dir. Temmuz 2004 tarihinden itibaren Kurumumuzda denetçi olarak görev yapan Sar gül, halen Kaynak Holding de Yönetim Kurulu Baflkan Yard mc l ; N-T A.fi., Asyafin Turizm A.fi., Asya Biliflim A.fi., Ifl k Sigorta A.fi., Ça layan A.fi., Akademi Fuarc l k A.fi. de Yönetim Kurulu Üyeli i görevlerini sürdürmektedir. Ahmet ÇEL K Denetçi fladam. 1955 Erzurum do umlu. 1984 y l nda stanbul Üniversitesi ktisat Fakültesi nden mezun oldu. Aile flirketi olan Arçelik Bayisi Çelikeller A.fi. de ifl hayat na bafllayan Çelik, 1995 y l na kadar firmas na 4 kez Marmara Bölge ve Türkiye birincili i kazand rd. Bir yandan da baba mesle i olan inflaat sektörüne girerek, halen hem yurt içinde, hem de Tacikistan ve K rg zistan da faaliyetlerini sürdüren Yap Yat r m ve Gayrimenkul A.fi. yi kurdu. Temmuz 2004 tarihinden itibaren Kurumumuzda denetçi olarak görev yapmaktad r. Ayr ca orta oldu u Hamle Oto Kiralama A.fi., Çelikeller Ltd.fiti, Hisar Güvenlik Sistemleri, Sema E itim Ö retim ve Sa l k Hizmetleri A.fi. ve Sema Video A.fi. de halen yönetici olarak görev yapmaktad r. 11
GENEL MÜDÜR DEN MESAJ Asya Finans n baflar s n n temel göstergesi, müflterileri nezdinde oluflturdu u itibar ve güvendir. Modern ça n vazgeçilmez unsurlar ndan teknolojinin ve buna paralel geliflmelerin yaflam n her alan na nüfuz etmesiyle ortaya ç kan yeniden yap lanma ve de iflim süreci, kurumlar için yeni yönetim teknik ve yaklafl mlar n kaç n lmaz k lmaktad r. Söz konusu de iflim ve dönüflüm sürecinden yo un bir flekilde etkilenen finans sektörü de özellikle son dönemlerde ülkemizde yaflanan düflük enflasyon içerisinde sürdürülebilir büyüme çabalar ndan etkilenerek, yeniden yap lanma sürecine girmifl bulunmaktad r. Bu dönem eskisinden çok farkl olarak yeni aray fllar ve uygulamalar zorunlu k lmakta, bu da sektörde rekabeti h zland rmaktad r. Kuruluflundan bugüne kadar, kurulufl ilke ve prensipleri nden asla taviz vermeden müflteri odakl hizmet anlay fl n n gereklerini yerine getiren Asya Finans, bir taraftan müflterilerinin de iflen ihtiyaç ve beklentilerini en iyi flekilde karfl lamak için ürün ve hizmet yelpazesini gelifltirmekte, di er taraftan da bu ürün ve hizmetlere kolay bir flekilde ulafl lmas için da t m kanallar n art rmakta ve çeflitlendirmektedir. 2004 y l n hedeflenen çizginin üzerinde kapatan Asya Finans, planl ve istikrarl büyümesini sürdürmektedir. 2004 y l nda toplad m z fon hacmi, bir önceki y la oranla % 60 artarak 1,561 trilyon Türk Liras na, kulland rd m z nakdi fonlar yine % 60 l k art flla 1,283 trilyon Türk Liras na ulaflm flt r. Dönem sonu net kâr, bir önceki y la göre % 25 oran nda artarak 35.2 trilyon Türk Liras olarak gerçekleflmifltir. Asya Finans, 2005 y l na girerken, 62 ye ulaflan flube say s n n yan nda, teknolojinin sektöre sundu u tüm imkanlar kullanarak internet bankac l, ATM bankac l ve ödeme noktas uygulamalar yla ve muhabir bankalar arac l ile müflterilerine farkl kanallardan ulaflarak hizmet sunman n mutlulu unu ve hakl gururunu yaflamaktad r. fiu anda Asya Finans üzerinden yap lan EFT ve havalelerin % 58 i nternet fiubemiz üzerinden gerçekleflmektedir. 2003 y l nda hizmete giren Alo Asya Telefon Bankac l k sa süre zarf nda ayda ortalama 60 bin ça r ya cevap verir hale gelmifltir. Ortak Nokta ile ATM paylafl m anlaflmas yap larak müflterilerimize, mevcut 65 ATM nin yan s ra 18 Ortak Nokta üyesi bankan n 2.400 den fazla ATM sinden faydalanma imkan sa lanm flt r. 1.580 online PTT flubesi ve 889 muhabir banka flubesinin yan s ra, üye iflyerlerinde oluflturulan ödeme noktalar n n say s 72 ye yükselmifltir. Büyümenin kaç n lmaz sonucu olarak y l içinde Genel Müdürlük Organizasyon yap s nda yeni bir düzenlemeye gidilerek birim say s 24 e yükseltilmifltir. Mevcut birimlerin alt uzmanl k dallar na ayr lmas yla oluflturulan yeni birimlerin, karar ve uygulama süreçlerine h z ve dinamizm kazand rmas amaçlanm flt r. Özellikle, KOB lere yönelik hizmet vermeye bafllayan Ticari Bankac l k, yeni bir faaliyet alan olmas bak m ndan önemlidir. Asya Finans n bu alanda da uzman kimli i ile bankalar aras nda öne ç kaca ndan flüphemiz bulunmamaktad r. 12
ASYA F NANS 2004 YILI FAAL YET RAPORU Öte yandan, say lar 700 ü aflan yurt d fl muhabir banka a m zla d fl ticaret ifllemleri alan nda da, müflterilerimize etkili çözümler üretmeye devam etmekteyiz. 2004 y l sonu itibar yla Asya Finans üzerinden geçen (gelen giden havale dahil) ithalat ve ihracat rakamlar s ras yla; 1,900 milyon ABD Dolar ve 1,600 milyon ABD Dolar olarak gerçekleflmifltir. Bu rakamlar, Türkiye nin toplam ithalat ve ihracat ifllemlerinin yaklafl k % 2 sini oluflturmaktad r. 2004 y l, Kurumumuz ifltirakleri ad na da önemli baflar lara imza at lan bir y l olmufltur. Asyafin nflaat taraf ndan K z lcahamam da yap lan Asya Termal Tatil Köyü, 2 Haziran da Baflbakan m z n da kat ld bir törenle hizmete girmifl, k sa süre içinde sa l k ve dinlenme gayesiyle gelen misafirler yan nda önemli toplant ve organizasyonlara da ev sahipli i yapm flt r. Yine ifltiraklerimiz aras nda yer alan Ifl k Sigorta, ülkemizin önde gelen sigorta flirketleri aras nda üst s ralara do ru ilerlemektedir. Ifl k Sigorta üzerinde sahip olunan % 22 hisse oran n n gelecek dönemlerde daha da art r larak Asya Finans n hakim hissedar olmas amaçlanmaktad r. Bugün Asya Finans flubeleri, ayn zamanda birer Ifl k Sigorta acentesi olarak da hizmet vererek bütün sigortac l k ifllemlerini yapmaktad r. Kurumlar n baflar lar n n temel göstergesi, müflterileri nezdinde oluflturdu u itibar ve güvendir. Kuruluflundan çok k sa bir süre içerisinde yakalam fl oldu u ola anüstü baflar ile bu güveni çoktan hak etti ini gösteren Asya Finans, ülke ekonomisine ve paydafllar na katk sa layarak bu güvene lay k olmaya devam edecektir. Selam ve sayg lar mla Ünal KABACA Genel Müdür 13
ASYA F NANS 2004 YILI FAAL YET RAPORU ÜST YÖNET M Ünal KABACA Genel Müdür Ünsal SÖZB R Genel Müdür Yard mc s 1966 Ç ld r do umlu. 1987 y l nda stanbul Üniversitesi Siyasal Bilgiler Fakültesi Kamu Yönetimi nden mezun olan Ünsal Sözbir, ayn y l Hazine Müsteflarl nda Bankalar Yeminli Murak p Yard mc s olarak bafllad görevine, 1991-1996 y llar aras nda Yeminli Murak p olarak devam etti. 1996 y l nda Asya Finans bünyesine Genel Müdür Yard mc s olarak kat lan Sözbir, evli ve üç çocuk babas olup, ngilizce bilmektedir. Ayhan KESER Genel Müdür Yard mc s 1970 Ankara-Kalecik do umlu. 1987 y l nda Ankara Anadolu Ticaret Lisesi ni ve 1991 y l nda Orta Do u Teknik Üniversitesi ktisat Bölümü nü bitirdi. T.C. Ziraat Bankas 'nda k sa süre çal flt ktan sonra, Hazine Müsteflarl 'nda s ras yla Bankalar Yeminli Murak p Yard mc s ve Bankalar Yeminli Murak b olarak görev yapt. Eylül 1997 tarihinde Kurumumuzda Genel Müdür Yard mc s olarak göreve bafllayan Ayhan Keser, halen ayn görevi sürdürmektedir. Evli ve üç çocuk babas olup, ngilizce bilmektedir. Mustafa BÜYÜKATEfi Genel Müdür Yard mc s 1957 Konya do umlu olan Mustafa Büyükatefl, Erzurum Üniversitesi flletme Fakültesi mezunudur. Garanti Bankas nda 1985-1995 y llar aras nda Müfettifl; 1995-1996 y llar aras nda Proje Uygulama Müdür Yard mc s olarak görev yapt. 1996 y l nda Kurumsal Pazarlama Müdürü olarak Asya Finans bünyesine dahil olan Büyükatefl, Haziran 2004 tarihinden itibaren Genel Müdür Yard mc l görevini sürdürmektedir. Evli ve iki çocuk babas olup, ngilizce bilmektedir. Yusuf zzettin MRE Genel Müdür Yard mc s 1958 y l nda Konya-Do anhisar da do an Yusuf. mre, 1978 y l nda Tarsus Yabanc Diller Yüksekokulu nu, 1984 y l nda Uluda Üniversitesi ktisadi dari Bilimler Fakültesi Maliye Bölümü nü bitirdi. 1985 y l nda Egebank Teftifl Kurulu nda Müfettifl Yard mc s olarak bankac l k hayat na at ld. 1990-1994 y llar aras nda Egebank ta; 1994-1996 y llar aras nda Arap Türk Bankas nda Muhasebe, Bütçe ve Mali Kontrol Müdürü olarak görev yapt. Ekim 1996 tarihinde Asya Finans ta Muhasebe, Bütçe ve Mali Kontrol Müdürü olarak göreve bafllayan Yusuf. mre, Haziran 2004 tarihinden itibaren Genel Müdür Yard mc l görevini sürdürmektedir. Evli ve iki çocuk babas olup, ngilizce ve Arapça bilmektedir. 2 4 1 3 5 1) Ünal KABACA (Genel Müdür) 2) Ünsal SÖZB R (Genel Müdür Yard mc s ) 3) Ayhan KESER (Genel Müdür Yard mc s ) 4) Yusuf zzettin MRE (Genel Müdür Yard mc s ) 5) Mustafa BÜYÜKATEfi (Genel Müdür Yard mc s ) 15
ASYA F NANS KURUMU A.fi. 2004 YILI TÜRK YE EKONOM S
2004 YILI TÜRK YE EKONOM S Makro ekonomik hedeflerin tutturulmas, siyasi istikrar n devam etmesi, AB ve IMF iliflkilerinin olumlu seyri ile 2004 y l da baflar l geçmifl ve ileriye dönük beklentilerin artmas na neden olmufltur. Genel Görünüm Enflasyon ve Faizler 2004 y l na, 2003 ün beklenenden iyi geçmesi ile olumlu bir havada giren Türkiye, 2004 Mart yerel seçimleri, K br s seçimleri, Türkiye- ABD iliflkileri, Irak ta devam eden kaos, AB süreci, uluslararas piyasalardaki istikrars zl k (petrol fiyatlar n n yükselmesi, ABD dolar n n de er kaybetmesi vs.), YTL ye geçifl süreci gibi nedenlerle oldukça hareketli bir y l geride b rakt. Genel olarak bakt m zda, makro ekonomik hedeflerin tutturulmas, siyasi istikrar n devam etmesi, AB ve IMF iliflkilerinin olumlu seyri ile 2004 y l da baflar l geçmifl ve ileriye dönük beklentilerin artmas na neden olmufltur. Petrol fiyatlar ndaki art fllar ve Nisan-May s aylar nda geliflmekte olan piyasalardaki fon ç k fllar nedeniyle ülkemizde yaflanan dalgalanmalara ra men, uygulanan s k para ve maliye politikalar ile enflasyon 2004 y l nda da gerilemeye devam etti ve y l sonu için belirlenen hedefin alt nda kald. 2004 y l nda TÜFE % 9.32, TEFE % 13.84 olarak gerçekleflti. 2003 y l nda TÜFE ve TEFE oranlar s ras yla % 18.4 ve % 13.90 olmufltu. Merkez Bankas n n bu olumlu geliflmelere paralel olarak gecelik faiz oranlar nda indirime gitmesi sonucu, 2004 bafl nda % 26 seviyelerinde olan oranlar fiubat, Mart, Eylül ve Aral k aylar nda yap lan 2 fler puanl k indirimlerle y l sonunda % 18 seviyelerine geriledi. Y lbafl nda % 25 seviyelerinde olan bono faizleri, Nisan-May s aylar nda % 30-32 band na ç ksa da, ekonomik politikalardan taviz verilmemesi ve AB ile ilgili olumlu beklentilerle y l % 20 seviyelerinden kapatt. Döviz Kurlar 2004 y l na 1,390,000 seviyelerinden giren USD/TL kuru olumlu seyirle beraber de er kaybetmeye devam etti ve Ocak ay içerisinde 1,330,000 e kadar geriledi. 23 Ocak ta Merkez Bankas Ekim 2003 te ara verdi i döviz al m ihalelerine tekrar bafllad ; maksimum 60 milyon dolar olarak belirlenen al m miktar daha sonra 140 milyon dolara kadar yükseltildi. IMF ile iliflkilerin yolunda gitmesi, ekonomik istikrar n sa lanmas ve para girifllerinin artmas ile dolar kuru 1,300,000 e kadar geriledi. Nisan ay içerisinde pozisyon kapamalar n bafllamas, Merkez Bankas n n ihalelerle piyasadaki döviz fazlas n eritmesi ve K br s konusundaki tedirginlikle TL de er kaybetmeye bafllad. ABD den gelen faiz art r m sinyallerinin geliflmekte olan piyasalarda fon ç k fl na neden olmas, YÖK ve Meslek Liselerinde yap lmas düflünülen de iflikliklerin getirdi i siyasi tedirginlik ve cari aç n y l boyunca yüksek seyredece inin belli olmaya bafllamas ile dolar kuru 1,570,000; bono-tahvil faizleri de % 30-32 seviyelerine kadar yükseldi. Bu seviyelerden Merkez Bankas n n piyasaya sat fl yönünde müdahalesi geldi. May s sonundan itibaren geliflmekte olan piyasalarda yaflanan fon ç k fl n n geri dönmeye bafllamas ile kurlar 1,500,000 in alt na indi. 1,430,000 seviyelerini test eden kurlar, cari aç k endifleleri, dolar n yurtd fl piyasalarda de er kazanmas ve AB nin 6 Ekim raporuna iliflkin tedirginlikle 1,520,000 e kadar yükseldi. Raporun k smen olumlu alg lanmas ve 17 Aral k ta kesin tarih verilece i beklentileri ile TL de er kazanmaya bafllad ve dolar 2004 y l n 1,340,000 seviyelerinden kapatt. 18
ASYA F NANS 2004 YILI FAAL YET RAPORU Konsolide Bütçe 2003 y l nda iç borç stoku 194.40 katrilyon lira, d fl borç stoku 63.4 milyar dolar olarak gerçekleflmiflti. 2004 y l nda iç borç stoku 224.50 katrilyona, d fl borç stoku da 68.40 milyar dolara yükseldi. 2004 y l nda iç borç çevirme oran % 88.4 olarak gerçekleflti. 2002 y l nda y ll k ortalama % 62.70 olan iç borçlanma faizi 2004 y l nda % 24.7 ye gerilerken, 2002 de ortalama 7 ay olan iç borçlanma vadesi geçen y l 14.7 aya uzad. IMF program çerçevesinde % 5 olarak hedeflenen konsolide bütçede faiz d fl fazlan n (FDF) GSMH'ye oran geçen y l % 5.12 olarak gerçekleflti. 2003'te % 5.03 olarak gerçekleflen FDF oran 2004 y l nda da hedefi yakalad. FDF tutar 21.8 katrilyon lira oldu. Bütçe performans 2004 y l nda, belirlenen hedeflerin üzerinde gerçekleflti. Bu baflar da hükümetin uygulad s k maliye politikas ndan taviz vermemesi, düflen faiz oranlar ile kamu borçlanma maliyetinde yaflanan önemli tasarruflar ve ekonomide yaflanan büyüme ile artan vergi gelirleri en önemli etkenler oldu. Konsolide bütçe aç y l bafl nda 45.8 katrilyon lira hedeflenmesine karfl n 30.3 katrilyon lira oldu. Konsolide bütçede faiz d fl harcama 83.9 katrilyon lira olarak hedeflenirken, gerçekleflme 83.7 katrilyon lira oldu. Bütçe harcamas da 149.9 katrilyon lira olarak hedeflenirken gerçekleflme 140.2 katrilyon lira oldu. 2004'te vergi gelirleri tahmini 1.2 katrilyon lira afl larak 90.1 katrilyon lira oldu. Vergi d fl gelirler ise 15.2 katrilyon lira hedeflenirken, 19.8 katrilyon liraya ulaflt. Faiz harcamalar y l bafl nda 66.1 katrilyon lira hedeflenirken, gerçekleflme 56.5 katrilyon lira oldu. D fl Ticaret ve Turizm D fl ticaret aç 2004 y l nda bir önceki y la göre % 55.7 art flla 34.39 milyar dolarla tahminlerin üstüne ç kt. hracat 2004'te 2003'e göre % 32.8 art flla 62.774 milyar dolar, ithalat % 40.1 art flla 97.161 milyar dolar, ihracat n ithalat karfl lama oran ise % 64.6 oldu. 2003'te bu oran % 68.1 idi. D fl ticaret aç n n beklentilerin üzerinde seyretmesinde ihraç mallar nda yüksek ithal girdi kullan lmas ve TL nin de erini korumas yla ithalat n cazip hale gelmesi etkili oldu. Ekonomide potansiyel bir k r lganl k unsuru olarak görülen cari ifllemler aç, ihracattan daha h zl artan ithalat n etkisiyle tahminlerin üzerine yükseldi. 2004 y l sonunda cari aç k 15.573 milyar dolarla hükümetin Kat l m Öncesi Ekonomik Program'da (KEP) öngördü ü 14.6 milyar dolarl k y l sonu tahmininin üzerinde gerçekleflti. Böylece cari aç n GSMH ye oran % 5 in üzerinde gerçekleflmifl oldu. Cari aç k 2003 y l nda 8.037 milyar dolar olmufltu. Cari ifllemler aç n n finansman na önemli katk sa layan turizm gelirleri ÜÇER AYLIK DÖNEMLER T BARIYLA BÜYÜME HIZI Sektörler 2004-I 2004-II 2004-III 9 ayl k Tar m -7.5 3.4-1.6-1.2 Sanayi 10.3 14.9 6.6 10.5 nflaat 2.9 0.2-1.0 0.4 Ticaret 16.3 19.1 7.1 13.3 th.vergisi 33.8 33.2 20 28.4 GSMH 12.4 14.4 4.7 9.7 19
ise 2004 y l nda 15.89 milyar dolarla, Kat l m Öncesi Ekonomik Program'da (KEP) yer alan hedefe paralel gerçekleflti. Geçen y l bafl nda 13 milyar dolar olarak belirlenen turizm gelir hedefi KEP'te 16 milyar dolara yükseltilmiflti. 2004 y l nda Türkiye'ye gelen ziyaretçi say s da 20.26 milyona ulaflt. Bunun 17.2 milyonunu yabanc lar, 3.06 milyonunu da vatandafllar oluflturdu. 2003 y l nda ise 13.7 milyonu yabanc olmak üzere toplam 16.3 milyon kifli ziyaret etmifl ve 9.7 milyar dolar yabanc turistlerden olmak üzere toplam 13.2 milyar dolar turizm geliri elde edilmiflti. rakamlar n piyasa beklentilerinin alt na çekerken, yavafllaman n son çeyrekte de sürmesiyle y ll k büyümenin % 9 civar nda oldu u tahmin ediliyor. Y l n ilk dokuz ay ndaki büyüme oranlar GSMH'de % 9.7, GSY H'de % 8.7 olmufltu. Sektörel bazda ise tar mda negatif, inflaat sektöründe ise s f ra yak n bir büyüme oran gerçekleflti. Büyümeye en büyük katk, sanayi ve ticaret sektöründen geldi. Kurlarda yaflanan düflüflle artan ithalat sonucu elde edilen ithalat vergileri de büyümeye önemli katk sa lad. Büyümede yaflanan olumlu geliflme, istihdama s n rl da olsa olumlu katk da bulundu. flsizlik oran 2003 y l nda % 10.5 seviyesinden 2004 y l ilk üç çeyrek itibar yla % 9.5 seviyesine geriledi. Büyüme ve stihdam 16 14 12 10 8 6 4 7.4 3.6 Hükümetin 2004 bafl nda % 5 olarak belirledi i büyüme hedefi, sonradan % 10 civar na yükseltilmiflti. Ekonomide y l n ikinci yar s ndan itibaren tüketimi frenlemek için al nan önlemlerin de etkisiyle gözlenen yavafllama, üçüncü çeyrek GAYR SAF M LL HASILA 5.6 7.2 12.4 14.4 4.7 Borsa 2004 y l n n ilk yar s nda Tüprafl ve Türk Telekom un özellefltirilmesi, K br s seçimleri, IMF ile iliflkiler, ABD Merkez Bankas n n faiz art r mlar n izleyen endeks; y l n ikinci yar s nda yüksek cari aç k, Çukurova Grubu nun BDDK ile görüflme süreci, petrol fiyatlar ndaki h zl art flla tedirginlik yaflasa da özellikle Kas m ay ndan itibaren AB ile ilgili olumlu beklentilerin hakim olmas ve 17 Aral k AB zirvesinden tarih al nmas ile 2004 y l n ifllem hacmi ve endeks baz nda üst üste rekorlar k rarak kapatt. IMKB özellikle yabanc kaynakl al mlarla 2004 y l n 27,330.35 puanla rekor seviyede kapatt. Hisse senetleri 2004 y l boyunca ortalama % 34.08 de er kazand. 2 0 2003 2003 2003 2003 2004 2004 2004 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 20
ASYA F NANS 2004 YILI FAAL YET RAPORU Mali Sektör 2004 y l nda Merkez Bankas n n enflasyon hedefi için kulland k sa vadeli faizlerde yapt indirimlerle düflen kredi ve mevduat faizleri ile birlikte bankac l k sektörü kredi hacmi ciddi oranlarda büyüme kaydetti. Bankac l k sektöründe mevduat n krediye dönüflüm oran 2001 y l nda % 30 iken; 2002'de % 35, 2003'te % 41, 2004'te de % 52 ye kadar yükseldi. Özellikle otomotiv sektöründe hükümetin vergi teflviki (hurda indirimi) ile yaflanan canlanma sonucu ve konut kredilerinde uzayan vadelerle, bankalar n bireysel kredi hacminde büyük bir art fl kaydedildi. Bankac l k sisteminde yabanc bankalar n pay % 3.5 iken bu oran n bu y l % 15-20'ye, iki-üç y l içinde de % 30-35'e ç kmas bekleniyor. Bankalar n toplam mevduat 2003 y l nda 148.6 milyar YTL iken 2004 sonunda 185.6 milyar YTL ye yükseldi. Ayn dönemde TL mevduat 74.4 milyar YTL den 101.8 milyar YTL ye, YP mevduat 71.7 milyar YTL den 80.2 milyar YTL ye yükseldi. Toplam kredi stoku ise 50.5 milyar YTL den 81.6 milyar YTL ye yükseldi. ENFLASYON Aylar Ocak fiubat Mart Nisan May s Haziran Temmuz A ustos Eylül Ekim Kas m Aral k Kaynak: D E TEFE AY 2.60 1.64 2.10 2.65-0.03-1.05-1.52 0.79 1.85 3.23 0.75 0.13 TÜFE AY 0.70 0.55 0.89 0.59 0.38-0.13 0.22 0.58 0.94 2.22 1.54 0.45 2004 TEFE 12 TÜFE 12 10.80 16.20 9.14 14.28 7.97 11.83 8.91 10.18 9.56 8.88 10.53 8.93 9.44 9.57 10.52 10.04 12.50 9.00 15.48 9.86 14.40 9.79 13.84 9.32 21
ASYA F NANS KURUMU A.fi. 2004 YILI FAAL YETLER
KURUMSAL VE T CAR BANKACILIK 1500 1000 3000 2000 1000 500 0 NAKD TOPLANAN FON GEL fi M (Milyon USD) 698 1170 KULLANDIRILAN FON GEL fi M (Milyon USD) 650 575 1225 GAYR NAKD 975 1400 2375 TOPLAM Genel Görünüm Asya Finans, kurumsal ve ticari pazarlama alan nda da müflteri odakl yaklafl m, kaliteli ürün ve hizmet sunumu, yarat c ürün gelifltirme yetene i ile 2004 y l nda önemli baflar lara imza atm flt r. 2004 y l n n ikinci yar s nda bafllat lan ticari pazarlama faaliyetleri Asya Finans' n büyümesine yeni bir ivme kazand rm flt r. Asya Finans, müflteri memnuniyeti ve ba ml l sa layarak müflterileri ile uzun vadeli iliflkiler kurmay hedeflemektedir. Mevcut müflteriler ile olan iliflkilerin çeflitlendirilmesi ve derinlefltirilmesi, aktif pazarlama faaliyetleri ile yeni müflteriler kazan lmas Asya Finans' n temel pazarlama stratejisidir. 2004 y l nda toplanan fon hacmi, bir önceki y la oranla ABD Dolar baz nda % 68 oran nda artarak y l sonu itibar yla 1,170 milyon ABD Dolar na ulaflm flt r. Nakdi ve Gayrinakdi Krediler Asya Finans' n nakdi riskleri % 70 art fl ile 975 milyon ABD Dolar 'na, gayrinakdi riskleri ise % 117 art fl ile 1,400 milyon ABD Dolar 'na ulaflm flt r. Asya Finans' n toplam riskleri 2,375 milyon ABD Dolar olurken, % 94 art fl kaydedilmifltir. Müflteri liflkileri ve Ürün Yelpazesi Nakdi ve Gayrinakdi Kredilerden her türlü nakit yönetimi ürünlerine, d fl ticaret ifllemlerinden ülke kredilerine uzanan genifl ürün yelpazesi ve farkl laflan müflteri gereksinimlerine yönelik olarak oluflturulan yeni ürünleri ile Asya Finans, kurumsal ve ticari firmalar n çözüm orta konumuna gelmifltir. D fl Ticaret fllemleri Yüksek hizmet kalitesi ve genifl muhabir a sayesinde Asya Finans, 2004 y l nda da d fl ticaret hacmini art rmay baflarm flt r. 2004 sonu ihracat ve ithalat rakamlar s ras yla; 1,600 milyon ABD Dolar ve 1,900 milyon ABD Dolar olarak gerçekleflmifltir. Nakit Yönetimi Kurumsal ve ticari müflterilerimizin tahsilat ve ödeme ifllemlerinin etkinlefltirilmesine yönelik gelifltirilen Nakit Yönetimi ürünleri (Do rudan Borçland rma Sistemi, Kurum Tahsilatlar, Vergi Tahsilatlar, Sürekli Çekler vb.) müflterilerimizin operasyonel ifl yükünü en aza indirmekte, ifllemlerini daha k sa sürede ve daha güvenli olarak gerçeklefltirmelerine imkan sa lamaktad r. Proje Finansman 2004 y l içerisinde Proje Finansman alan nda da büyüyen Asya Finans, 2005 y l nda proje finansman ifllemlerine öncelik vererek bu alandaki rekabet gücünü art rmay hedeflemektedir. 24
ASYA F NANS 2004 YILI FAAL YET RAPORU B REYSEL BANKACILIK Asya Finans farkl beklentilere farkl çözümler misyonundan hareketle müflterilerine zengin içerikli, katma de eri yüksek, kaliteli ürünler sunarak 2004 y l içinde bireysel bankac l k alan nda müflteri portföyü ve ifllem tutarlar ndaki büyüme trendini sürdürmüfltür. yönelik çal flmalar 2004 y l nda da tüm h z yla devam etmifltir. Bu çerçevede öne ç kan ürünler; bireysel krediler, kredi kartlar, maafl ve okul taksit ödemeleri olmufltur. B REYSEL KRED KULLANDIRIM TUTARI (B N USD) Bireysel Krediler Bireysel krediler alan nda Asya Finans KRED KARTI ADED 90,000 80,000 70,000 60,000 50,000 40,000 30,000 20,000 18,219 86,305 özellikle Toplu Konut daresi ve özel konut projelerine farkl bireysel finansman modelleri oluflturarak sektörde öncü olmufltur. 2004 y l itibar yla, kulland r lan bireysel kredi adedinde % 94 lük, kredi tutar nda ise % 373 lük bir art fl gerçekleflmifltir. 250,000 200,000 150,000 100,000 50,000 141,496 201,247 10,000 0 Kredi Kartlar 0 Pazar pay n büyütmeye ve yeni müflteri kazanmaya POS C RO GEL fi M (Milyar TL) 700,000 612,812 600,000 Kredi kartlar nda, 2003 y l sonunda gerçekleflen VISA ve BKM üyeli inin de olumlu etkisi ile 2004 y l nda kredi kart adedinde % 42 lik, cirosunda ise % 73 lük bir büyüme gerçekleflmifltir. Toplam ifllem adedindeki büyüme ise % 51 olmufltur. KRED KARTI C ROSU (Milyar TL) 600,000 511,116 500,000 500,000 400,000 300,000 200,000 100,000 403,886 Debit kartlarda ise 2004 y l içinde hizmete sunulan VISA Electron kartlar ile müflterilere hesaplar ndan nakit çekimin yan s ra, yurt içi ve yurt d fl nda VISA Electron amblemli bütün iflyerlerindeki al flverifllerinde 400,000 300,000 200,000 100,000 295,408 0 hesaplar ndan ödeme yapabilme imkan sa lanm flt r. 0 25
Müflteri odakl hizmet anlay fl ndan taviz vermeyen Asya Finans, bir taraftan ürün ve hizmet yelpazesini gelifltirirken, di er taraftan da t m kanallar n art rmaya ve çeflitlendirmeye devam etmektedir. Kredi kartlar ndaki bu art fla paralel olarak, Üye flyeri Takip Ekibi nin (ÜTEK) de devreye girmesi ile beraber üye iflyeri say s % 50 lik bir art flla 7.750 ye ulafl rken, POS say s da % 33 lük bir art flla 8.491 olmufltur. Alternatif Da t m Kanallar Son y llarda teknolojik geliflmeler ve müflterilerin bu imkanlar daha yayg n kullanmaya bafllamas na paralel olarak Asya Finans da bu alandaki yat r mlar na h z vermifltir. Alternatif da t m kanallar kapsam nda ATM hizmetlerindeki fonksiyonlar art r lm fl, Ortak Nokta ile ATM paylafl m anlaflmas yap larak müflterilere mevcut 65 ATM nin yan s ra 18 bankan n 2400 den fazla ATM sinden de faydalanma imkan sa lanm flt r. ATM paylafl m projeleri ile birlikte artan ATM say s na paralel olarak maafl ödemesini yapt m z personel say s % 395 lik bir art fl göstermifltir. fiube bankac l n n yan s ra müflterilerimize yo unlukla hizmet sundu umuz alternatif da t m kanallar m zdan nternet fiubesi nin kullan c say s 2004 y l nda % 42 oran nda artm fl, OKUL TAKS T Ö RENC SAYISI ifllem adedi ise % 83 lük bir art flla 730.000 olarak gerçekleflmifltir. 35,000 30,000 25,000 20,000 15,000 10,000 5,000 0 24,622 30,841 Bu art fla paralel olarak Alo Asya (444 4 888) ça r merkezi 2004 y l içerisinde, müflterilerinden gelen yaklafl k 700.000 adet ça r y cevaplam fl olup, gelen ça r lar n % 76 s ilk 20 saniye içerisinde cevaplanm flt r. Nakit Yönetimi Nakit yönetimi ürünlerinden fatura tahsilatlar nda ise 2004 y l içinde yerel bazda birçok kurumla yap lan anlaflmalar n yan s ra, ulusal olarak TELS M, AVEA ve DIGITURK faturalar n n tahsilatlar na da arac l k etmeye bafllanm flt r. 800,000 700,000 600,000 500,000 400,000 300,000 200,000 100,000 NTERNET fiubes filem ADED 0 50,000 45,000 40,000 35,000 30,000 25,000 20,000 15,000 10,000 5,000 NTERNET fiubes KULLANICI SAYISI 0 400,000 32,120 730,000 45,487 26
ASYA F NANS 2004 YILI FAAL YET RAPORU Bu çal flmalar n sonucunda fatura tahsilatlar nda adet olarak % 37 lik, tutar olarak da % 29 luk bir art fl gerçekleflmifltir. Otomatik fatura talimatlar nda ise ciroda % 57 lik bir art fl sa lanm flt r. Okul Tahsilat Sistemi OTS ye 2004 y l nda dahil olan okul/dershane say s nda % 29 luk bir art fl gerçekleflmifl olup, tahsilat yap lan ö renci say s ise % 35 lik bir büyüme göstermifltir. Ödeme Noktalar Müflterilerin Asya Finans a mevcut flubeleri d fl nda kredi kart borcu ödeme ve hesaba para yat rma ifllemleri için kolayl kla ulaflabilmelerine olanak sa lamak amac yla 1.580 online PTT flubesi ve 889 muhabir banka flubesinden oluflan bir a oluflturulmufltur. Bunlar n yan s ra ödeme noktas olarak anlafl lan üye iflyeri say s da 2004 y l içinde 72 ye ulaflm flt r. Sigorta poliçelerinde ise Asya Finans fiubeleri nin Ifl k Sigorta Acentesi olmas ile birlikte poliçe adedinde % 54 lük, toplam poliçe tutar nda ise % 44 lük bir art fl sa lanm flt r. 8,000 7,000 6,000 5,000 4,000 3,000 2,000 1,000 0 ÜYE fiyer SAYISI 5,171 7,750 27
ULUSLARARASI BANKACILIK Asya Finans, genifl muhabir a sayesinde, özellikle taahhüt firmalar n n yurt d fl projelerinde tercih etti i bankalar n bafl nda gelmektedir. D fl Ticaret fllemleri Asya Finans, 2004 y l nda da ithalat, ihracat, yurt d fl teminat mektuplar, gelen-giden havale, yurt d fl na tahsile çek gönderme, döviz çeki düzenleme ifllemlerinde önceki y llardaki büyüme trendini hem ifllem hacminde hem de ifllem adedinde sürdürmüfltür. Müflteri memnuniyetini art rmak, daha h zl, etkin ve yerinde hizmet verebilmek için kambiyo ifllemlerinde yetkili flube say m z 22 ye ç kar lm fl; hem Genel Müdürlük, hem de kambiyo yetkili flubeleri bünyesinde çal flan kambiyo personel say s art r lm flt r. Çal flan kambiyo personelinin e itimine 2004 y l nda da önem verilerek hizmet kalitesinin art r lmas amaçlanm flt r. 2003 ve 2004 Asya Finans d fl ticaret rakamlar na bak ld nda ithalat akreditifinde 235 milyon USD den 443 milyon USD ye % 53 lük art fl; di er ithalatta 594 milyon USD den 883 milyon USD ye % 67 lik art fl; tüm ihracatta 381 milyon USD den 585 milyon USD ye % 65 lik art fl; yurt d fl teminat mektuplar nda 32 milyon USD den 113 milyon USD ye % 353 lük art fl; gelen-giden havale ifllemlerinde 1 milyar USD den 1milyar 626 milyon USD ye % 62 lik art fl gerçekleflmifltir. 2003 ve 2004 Asya Finans ifllem adedi aç s nda bak ld nda da; ithalat akreditifinde 2.386 adetten 3.541 adede % 67 lik art fl; di er ithalatta 11.787 adetten 16.732 adede % 70 lik art fl; tüm ihracatta 8.330 adetten 13.253 adede % 62 lik art fl; yurt d fl teminat mektuplar nda 73 adetten 167 adede % 228 art fl, gelen-giden havale ifllemlerinde 24.614 adetten 39.229 adede % 63 art fl gerçekleflmifltir. 2004 y l nda Türkiye nin ihracat rakamlar % 33, ithalat rakamlar % 40 artmas na ra men, Asya Finans ihracat rakamlar % 65, ithalat rakamlar % 59 luk bir art fl göstermifltir. Asya Finans 2004 y l nda Türkiye nin toplam ithalat n n % 1.36 s n, ihracat n % 1.17 sini gerçeklefltirmifltir. Asya Finans d fl ticaret ifllemlerini yaparken dünyada en güvenilir SWIFT sistemini kullanmaktad r. Finansal Kurumlar 2001 y l ndan itibaren özellikle üzerinde titizlikle durulan uluslararas ticaretin finansman, Asya Finans n ülkemiz ekonomisinin güçlendirilmesi için verdi i hizmet kalemlerinin bafl nda yer almaktad r. Hem yurt içi hem de yurt d fl ndaki bankalar ve finans kurumlar ile kurulan ve k sa sürede gelifltirilen muhabirlik iliflkileri, müflterilerimizin ithalat ve ihracat ifllemlerine daha güvenle ve minimum maliyet ile girmelerini hedeflemektedir. 2003 y l n n ilk aylar nda bafllayan Irak krizi ve devam ndaki savafl n olumsuz etkilerine ra men, Asya Finans muhabir banka a n gelifltirmeye devam etmifl ve 2004 y l sonu itibar ile 95 ülkede 729 adet muhabir banka ile direkt d fl ticaret ifllemi yapar hale gelmifltir. Ayr ca Asya Finans, yo un yurt d fl pazarlama faaliyetleri sonucu kazan lan muhabir a sayesinde, özellikle taahhüt firmalar n n yurt d fl projelerinde tercih etti i bankalar n bafl nda gelmektedir. Faizsiz bankac l kta lider kurulufl Asya Finans, 2002 y l nda bafllat lan ECA (Export Credit Agency Ülke Kredileri) ifllemlerine arac l k hizmetlerinde 2004 y l içerisinde hedefledi i art fl sa lam flt r. Halen, Hermes, US-Exim, CCC, Ducroire ve benzeri ECA ifllemlerine arac l k eden ilk ve tek özel finans kurumu olan Asya Finans, önümüzdeki dönemlerde Murabaha Sendikasyonu ve Finansal Kiralama alacaklar n n seküritizasyonunu gerçeklefltirmek yöntemi ile yap land r lm fl finansman piyasas na da girerek bir ilki daha baflarmay hedeflemektedir. 28
ASYA F NANS 2004 YILI FAAL YET RAPORU KURUMSAL GEL fi M Bilgi Teknolojileri Bankac l k sektöründe müflterilerine en iyi hizmeti vermeyi hedefleyen Asya Finans, bilgi sistemleri ve teknolojileri yat r mlar na 2004 y l nda da devam etmifltir. Müflteri ve çal flanlar na, tüm ürün ve hizmet kanallar nda merkezi, kesintisiz ve h zl bir alt yap sa lamak amac yla, donan m, iletiflim ve yaz l m sistemlerinde ciddi kapasite art r mlar ve iyilefltirmeler gerçeklefltirilmifltir. Ortaya ç kabilecek her durumda kesintisiz hizmet verebilmenin gere i olarak, beklenmedik durum planlamalar yap lm fl, bunu sa layacak alt yap n n sunucu ve iletiflim sistemleri taraf ndaki yat r m ve iyilefltirme çal flmalar na devam edilmifltir. Bu ba lamda özetle, kurumsal veritaban yönetim sistemimiz Oracle RAC sistemine geçirilmifl, yedekli ve aktif çal fl r SAN veri depolama sistemine geçilmifl, tüm kurumsal bilgi sistemlerimiz merkezi veri depolama sistemleri üzerinde çal fl r hale getirilmifl, iletiflim alt yap m z fiber alt yap ya geçirilmifl, nternet hizmetlerini verdi imiz iletiflim alt yap s n n kapasitesi ikinci bir hatla art r lm fl, 7/24 hizmet veren bir Sistem Operasyon Servisi kurulmufl bulunmaktad r. Asya Finans, Yeni Türk Liras na geçifl ifllemlerini problemsiz tamamlayarak ATM lerinden YTL yi ilk gün ve sürekli flekilde veren say l bankalar aras nda yer alm flt r. Bu kapsamda, tüm bankac l k programlar gözden geçirilmifl; düzeltme, de ifliklik ve testleri yap lm flt r. BDDK n n zorunlu k ld "Tek Düzen Hesap Plan "na geçifl de h zl ve problemsiz olarak gerçeklefltirilmifl ve 01/01/2005 tarihinden itibaren Tek Düzen Hesap Plan na uygun olarak çal fl lmaya bafllanm flt r. ATM lerimizin, "Ortak Nokta" alt yap s na uyum çal flmalar tamamlanarak; müflterilerimizin Ortak Nokta üyesi bankalar n ATM lerinden para çekebilmeleri, di er banka müflterilerinin de Asya Finans ATM lerinden ifllem yapabilmeleri sa lanm flt r. Kesintisiz, h zl ve sa l kl hizmet anlay fl n n baflar n n anahtar oldu unun bilincinde olan Asya Finans, geliflmeleri sürekli takip ederek ça n anlay fl na uygun hizmet alt yap s n gerçeklefltirmeye bundan sonra da devam edecektir. nsan Kaynaklar ve E itim Asya Finans, personel say s ile istihdam oluflturma anlam nda da kulvar nda ciddi anlamda liderli ini sürdürmektedir. 2004 y l nda aç lan 19 yeni flubesi ve y l ortas nda yap lan Müfettifl Yard mc l /Uzman Yard mc l s nav ile birlikte Asya Finans n personel say s % 34.2 oran nda artarak 1.333 e ç km flt r. Yafl ortalamas 32 ve % 79 u üniversite mezunu olan Asya Finans personelinin % 32 sini bayanlar, % 68 ini erkekler oluflturmaktad r. nsan kayna na yap lan yat r m n kurum gelece ine yap lan yat r m oldu u gerçe i ile hareket eden Kurumumuz, 2004 y l içerisinde gerçeklefltirdi i Bankalar Birli i E itimleri, Özel Finans Kurumlar Birli i E itimleri, profesyonel e itim flirketlerinden al nan e itimler ve kurum içerisinde yap lan e itimler ile birlikte personel bafl na ortalama 6,5 günlük e itim kat lma pay na ulaflm flt r. Ayr ca 2004 y l içerisinde bünyemizde oluflturulan 1500 kitapl k PERSONEL SAYISI kütüphanemiz Genel Müdürlük ve flubelerimizin 1400 kullan m na sunulmufltur. 1200 Türkiye de çok az say da kurum taraf ndan kullan lan, hiçbir matbu forma gerek kalmadan, ortamdan ba ms z uygulanan, teknik alt yap s alan ndaki profesyoneller taraf ndan oluflturulan ve 1000 800 600 400 200 0 486 649 Asya Finans, kurumsal kaliteyi art rman n en önemli yolunun bireysel kalite den geçti inin fark ndad r. 994 1333 2001 2002 2003 2004 29
çal flanlar n 360 derece de erlendirilmesine imkan veren E-Performans sistemimiz, s f ra yak n hata ve yan lma oran yla kurumumuz taraf ndan her sene revize edilerek kullan lmaya devam edilmekte, ç kan sonuçlar personel ücret ve kariyer planlamalar na alt yap oluflturmaktad r. 2005 y l nda da personel al m n sürdürecek olan Asya Finans, hali haz rda yeni mezun gençler ve finans sektöründe kariyer yapmak isteyenlerin cazibe merkezi haline gelmifltir. Kurum özgeçmifl havuzumuzun her geçen gün artan bir oranla genifllemesi de, bunun önemli bir göstergesidir. letiflim ve Tan t m Günümüz flirketleri için iletiflim ve tan t m çal flmalar n n ne denli önemli oldu unun fark nda olan Asya Finans, 2004 y l nda sürekli, do ru ve tek merkezden iletiflim anlay fl ile reklam ve tan t m çal flmalar na yön vermifltir. 2004 y l nda yap lm fl olan iki büyük genel reklam kampanyas ile kurumsal imaj ve Asya Finans markas odakl, ürün ve hizmet konseptli iletiflim staratejisi hedeflenmifltir. Kim Bilir? mesaj ile hat rlanan kampanyam z, televizyon, radyo ve gazete baflta olmak üzere bütün iletiflim mecralar nda yer alm flt r. Kurum uzmanl, bireysel bankac l k, kurumsal bankac l k ve d fl ticaret ifllemleri ile vurgulanm fl, Asya Finans Bilir mesaj ile iyice pekifltirilmifltir. Eylül ve Kas m aylar n kapsayan dönemde, ürün merkezli olarak düzenlenen, Kredi Kart harcamalar na hediye çekilifli kampanyas ise, hem sektörde ilk olmas hem de pazarlama hedeflerinin tutturulmas aç s ndan baflar l olmufltur. Kampanya slogan olan Bu hediyeler insan al flverifle ç kar r yaklafl m ise müflterilerimizce do ru alg lanm flt r. Periyodik olarak iki y l aflk n bir süredir Kurum içi iletiflimi pekifltiren ve Asya Finans ile müflterilerimiz aras nda bir köprü vazifesi gören Biz Asya Finans dergisi yüz olarak yenilenmifl ve içerik olarak da zenginlefltirilmifltir. Bu de iflimin müflterilerimizce olumlu karfl lanmas ise, çal flmalara güç vermektedir. ASYA F NANS PERSONEL Ö REN M DURUMU KADIN % ERKEK % TOPLAM % lkö retim 0 0 25 1,9 25 1,9 Lise 62 4,7 192 14,4 254 19,1 Üniversite 367 27,5 687 51,5 1054 79 Toplam 492 32,2 904 67,8 1,333 100,0 Kurum mesajlar n n do ru zamanda, etkin mecralarda yer almas için 2004 y l içerisinde halkla iliflkiler çal flmalar da aral ks z sürdürülmüfltür. Düzenli olarak Kurumumuzun y l içindeki geliflimine paralel, büyüme rakamlar m z medya arac l yla kamuoyu ve müflterilerimizle paylafl lm flt r. Asya Finans n benimsedi i uzman, çevreye ve sanata duyarl mesajlar içeren program ve organizasyonlara da destek verilmifltir. 30
ASYA F NANS 2004 YILI FAAL YET RAPORU Kalite ve Sistem Gelifltirme Süreçleri 2004 y l Asya da yeni yönetim tekniklerinin devreye sokulmas yla sistem düflüncesinin yerleflmeye bafllad, hedeflerle yönetim anlay fl n n pekiflti i, sürekli geliflmenin olmazsa olmaz bir anlay fl haline gelmesi için çabalar n artt ve bu çabalar n karfl l klar n n al nd bir y l olmufltur. Kurum kalite sistemi, kendi kendini yenileyen ve gelifltiren canl bir organizma gibi hareket etmeye bafllam flt r. Her y l belirlenen kalite hedeflerine bu y l büyük ölçüde ulafl lm fl, Kurumsal kalite ruhunun gelifltirilmesi ve ekip bilincinin kuvvetlendirilmesi için bafllat lan faaliyetler h z kazanm flt r. Asya Finans, kurumsal kaliteyi art rman n en önemli yolunun bireysel kalite den geçti inin fark ndad r. Bu çerçevede bafllat lan e itim faaliyetlerine paralel olarak, çal flanlar n görüfl ve düflüncelerinin sisteme kat lmas ve böylece hem çal flanlar n motivasyonlar n n art r lmas, hem de Kurum geliflimine katk sa lamak amac yla Asya Öneri Sistemi (AÖS) hayata geçirilmifltir. Bu do rultuda, 2004 y l nda personelden 2000 den fazla öneri, düzeltici ve önleyici faaliyet al nm fl, bu öneriler uzmanlar taraf ndan de erlendirilerek, uygulanabilir olanlar sisteme adapte edilmifl, baz öneriler ödüllendirilerek öneri sahiplerinin motivasyon sürecine katk da bulunulmufltur. Sistem gelifltirme çerçevesinde hayata geçirilen projeler yeni bir yönetim tekni i olarak, art k proje yönetimi mant ile ele al n r olmufltur. Bu çerçevede, 2004 y l n n en büyük projesi olan Yeni Türk Liras na Geçifl Projesi, büyük bir baflar ile sorunsuz bir biçimde ve zaman nda tamamlanm flt r. Asya Finans, bir politika olarak benimsedi i müflteri odakl yönetim anlay fl n gelifltirmek amac yla; hem müflterilerinin Kurum hakk ndaki görüfl, düflünce ve önerilerini de iflik kanallardan düzenli olarak toplamakta, hem de d fl müflteri memnuniyetinin çal flan memnuniyetinden geçti ini düflünerek, personelinden de sürekli geri besleme almaktad r. Bu faaliyetlere ek olarak; y l içerisinde gerek iç, gerekse de d fl müflteri memnuniyetinin ölçümüne yönelik iki önemli araflt rma projesi gerçeklefltirilmifltir. Bunlar; Kurum bünyesinde yap lan ç Müflteri Memnuniyeti Araflt rma Projesi ile, d fl müflteriye yönelik yap lan Asya Finans Müflteri Memnuniyeti Araflt rma Projesi dir. Bu projelerden elde edilen veriler, kurumun stratejik kararlar n n oluflturulmas ve rekabet flans n n art r lmas do rultusunda yararlan lmak üzere üst yönetime aktar lm flt r. 31