fl Bankas n n yaflam nda bir gün... Faaliyet Raporu 2001

Transkript

1 fl Bankas n n yaflam nda bir gün... Faaliyet Raporu 2001

2 Hergün ifle yeni ümitlerle geliyoruz... çindekiler 03 Finansal Göstergeler 06 Türkiye fl Bankas Türkiye nin Bankas 08 Yönetim Kurulu 10 Yönetim Kurulu Raporu 12 cra Kurulu 14 Dünya Ekonomisi 16 Türkiye Ekonomisi Y l Faaliyetleri 41 Finansal Tablolar ve Aç klamalar 52 Organizasyon fiemas 54 Genel Müdürlük Birimleri ve Yöneticileri 55 Bafll ca Ba l Ortakl klar ve fltiraklerin 2001 Y l Faaliyetleri ve Sonuçlar 08:29...

3 Her yeni gün bizi yeni heyecanlarla karfl l yor... fl Bankas "Türkiye nin Bankas " deyimini kesinlikle hak etmektedir. Nesiller boyunca ülkenin her köflesindeki kitlelerin günlük yaflamlar n n bir parças n oluflturan fl Bankas, halen 834 flubeden oluflan genifl a ile ülke çap nda hizmet vermektedir. Gençler için " fl Bankas " ad tasarruf ve kumbara ile eflanlama gelirken, yetiflkinler için ifl, güç ve güven ifade etmektedir. Faaliyet raporunda iflbirli i yapt m z foto raf sanatç lar ndan ülkenin çeflitli bölgelerinde seçti imiz fl Bankas flubelerinde banka personeli ile bir gün yaflayarak onlar n günlük faaliyetlerini görüntülemelerini istedik. Bu faaliyet raporunda kullan lan foto raflar " fl Bankas n n yaflam nda bir gün"ü yans tmaktad r. 08:45 08:55 09:00

4 09:20...

5 02 03 Finansal Göstergeler (milyar TL) 2001 Toplam Aktifler Toplam Krediler Toplam Mevduat Özkaynaklar Ödenmifl Sermaye (*) Yedek Akçeler De er Art fl Fonu Enflasyon Muhasebesine Göre Oluflan Sermaye Yedekleri Enflasyon Muhasebesine Göre Oluflan Kâr / (Zarar) ( ) Dönem Kâr / (Zarar ) ( ) Geçmifl Y l Kârlar / (Zararlar ) ( ) (milyon ABD dolar ) 2001 Toplam Aktifler Toplam Krediler Toplam Mevduat Özkaynaklar Ödenmifl Sermaye 578 Yedek Akçeler 838 De er Art fl Fonu 629 Enflasyon Muhasebesine Göre Oluflan Sermaye Yedekleri 932 Enflasyon Muhasebesine Göre Oluflan Kâr / (Zarar) (906) Dönem Kâr / (Zarar ) (543) Geçmifl Y l Kârlar / (Zararlar ) (363) (*) Banka n n kay tl sermaye tavan TL dir ( ABD dolar ) itibariyle döviz kuru : 1 ABD dolar = TL fl Bankas nda fiube A 2001 Yurtiçi fiubeler 834 Yurtd fl fiubeler 7 Yurtd fl ndaki Temsilcilikler 1 Toplam Personel :25 09:33 09:50...

6 10:15 10:35

7 10: :58... flbank plays a leading role in the Turkish economy both as one of the country s foremost private banks and as a major powerhouse for such diverse industries as glass, metallurgy, petroleum products distribution and telecommunications.

8 11:10... Türkiye fl Bankas - Türkiye nin Bankas Kaliteli hizmet anlay fl yla destekledi i kurumsal de erleri, müflterilerin, çal flanlar n ve hissedarlar n memnuniyetini art rmakta ve fl Bankas n Türkiye nin en çok güvenilen bankas haline getirmektedir. Cumhuriyet in kurulmas n izleyen y l Ulu Önder Mustafa Kemal Atatürk ülke ekonomisinin geliflmesine ve yap lanmas na katk da bulunacak bir bankan n kurulmas n talep etmifltir de genç Türk Cumhuriyeti nin ilk y llar nda karfl laflt güçlüklerle dolu bir dönemde faaliyete geçen Türkiye fl Bankas n n kurulufl amac, bankac l k ifllemlerinin yan s ra sanayinin geliflmesine katk da bulunmak, önemli yat r mlara ve geliflen piyasalara kaynak sa lamak olarak belirlenmifltir. Cumhuriyet döneminde kurulmufl olan di er flirketlerle karfl laflt r ld nda, o günlerden bugüne kurulufl amac do rultusunda sürekli güçlenerek büyüyen ender kurumlardan biri olmas, fl Bankas n n en büyük övünç kayna n oluflturmaktad r. Bugün fl Bankas cam sanayii, metalurji, petrol ürünleri da t m ve telekomünikasyon gibi sektörlerdeki güçlü ifltirakleri ve özel sermayeli bankalar aras ndaki lider konumuyla Türk ekonomisinde önemli bir rol oynamaktad r. lk gününden itibaren halka aç k bir flirket olan fl Bankas, ülkemizde benzeri olmayan bir ortakl k yap s na sahiptir. Halihaz rda en büyü ü Banka n n Emekli ve Munzam Sand k Vak flar olmak üzere i aflk n orta olan fl Bankas n n hisselerinin yaklafl k %27 si MKB ve Londra Menkul K ymetler Borsas nda ifllem görmektedir y l sonunda Banka n n aktifleri trilyon TL ye (11,68 milyar ABD dolar ) ulaflm flt r. fl Bankas n n piyasa de eri 2001 y l ndaki ekonomik kriz sonras nda 6,6 trilyon TL ye (4,6 milyar ABD dolar ) düflmesine ra men, bu de er Türkiye de halka aç k flirketler aras ndaki en yüksek piyasa de eridir. fl Bankas, ifltirakleri ile birlikte de erlendirildi inde, günümüzde dünyan n en büyük flirketleri aras nda yer almaktad r. Kaliteli hizmet anlay fl yla destekledi i kurumsal de erleri, müflterilerin, çal flanlar n ve hissedarlar n memnuniyetini art rmakta ve fl Bankas n Türkiye nin en çok güvenilen bankas haline getirmektedir.

9

10 Yönetim Kurulu 1. Burhan Karagöz, Yönetim Kurulu Baflkan 2. H. Ersin Özince, Yönetim Kurulu Baflkan Vekili ve Genel Müdür 3. Salih Ergün, Üye 4. Prof. Dr. Ahmet K rman, Üye 5. Onur Ökten, Üye 6. Erbaflar Özsoy, Üye 7. Mustafa Özyürek, Üye 8. Hasan Arslan Sarsar, Üye 9. Bahtiyar Sönmez, Üye 10. Mustafa Timisi, Üye 11. Enis Tütüncü, Üye 12. Volkan Taflk n, Denetçi 13. A. Suna Ünal, Denetçi 14. A. Taciser Bayer, Raportör Haziran 2002 itibariyle

11

12 Yönetim Kurulu Raporu Ülkemiz aç s ndan 2001 y l n n genel bir de erlendirmesi yap ld nda, 2000 y l Kas m ve 2001 y l fiubat aylar nda yaflanan krizlerin olumsuz etkilerinin mali kesimle s n rl kalmay p reel kesime de yans yarak belirginleflmesi sonucunda ekonominin küçülme sürecine girdi i görülmüfltür. May s ay nda uygulamaya konulan yeni ekonomik program çerçevesinde, özellikle yap sal düzenlemelerin hayata geçirilmesi konusundaki çabalar n olumlu etkileri yaz aylar nda görülmeye bafllanm fl, IMF den ek kaynak taahhüdü al nm fl, ABD deki 11 Eylül terörist sald r lar n n ve Arjantin ekonomisinde bafl gösteren sorunlar n olumsuz etkisine ra men, faiz oranlar nispi gerileme kaydetmifl, döviz kurlar nda da belirli bir istikrar sa lanm flt r. Ülke ekonomisinde yaflanan enflasyon, 2001 y l nda da tek haneli rakamlara düflürülememifl ve döviz kurlar ile maliyetlerdeki art fla ba l olarak önceki y l n da üzerinde gerçekleflmifltir. Bu süreçte, bankac l k sisteminde mevduat hacmi kur art fllar n n da etkisiyle geliflme kaydetmifl, buna karfl l k özellikle tüketici kredilerindeki azalmaya ba l olarak kredi hacmi reel olarak gerilemifltir. Bu arada, 2000 y l nda faaliyete geçen Bankac l k Düzenleme ve Denetleme Kurumu taraf ndan yürürlü e konulan düzenlemeler paralelinde Emlak Bankas Ziraat Bankas na ve yedi banka daha Tasarruf Mevduat Sigorta Fonu na (TMSF) devredilirken birleflme ve sat fl yoluyla tasfiyeler sonucunda, y l sonu itibariyle TMSF de toplam alt banka kalm fl, sektördeki banka say s 61 e düflmüfltür. Di er taraftan, bankac l k sisteminin disiplin alt na al nmas na yönelik olarak uluslararas standartlara paralel düzenlemelerin uygulamaya konmas na devam edilmifltir. 11:31..

13 10 11 Türkiye ekonomisi, 2001 y l nda mali disiplin ve yap sal reformlarda sa lanan olumlu geliflmelerin yan nda d fl finansman taahhüdünün al nmas yla iç borç çevrimi konusundaki rahatlama sonucunda 2002 y l na iyimser beklentilerle girmifltir. Türkiye ekonomisi, 2001 y l nda mali disiplin ve yap sal reformlarda sa lanan olumlu geliflmelerin yan nda d fl finansman taahhüdünün al nmas yla iç borç çevrimi konusundaki rahatlama sonucunda 2002 y l na iyimser beklentilerle girmifltir. Yap sal reformlar ile para ve maliye politikalar n n öngörüldü ü biçimde sürdürülmesi halinde, piyasalarda güvenin artmas, mali ve reel kesimde nispi bir canlanma kaydedilmesi beklenmektedir y l sonu itibariyle yap lan özel denetim sonucunda Bankam za tebli edilen enflasyona göre düzeltilmifl mali tablolar m zda; - Ödenmifl sermaye ve yedek akçeler, enflasyon muhasebesine göre düzeltmelerden kaynaklanan sermaye yedekleri, yeniden de erleme fonlar ve de erleme farklar ndan oluflan özkaynaklar m z n milyar TL, - Enflasyon muhasebesine göre belirlenmifl zarar m z n milyar TL, ayn esasa göre belirlenmifl geçmifl y l zarar m z n milyar TL olmak üzere toplam bilanço zarar m z n milyar TL, - Bilanço zarar n n netlefltirilmesinden sonra toplam özkaynaklar m z n milyar TL, - Sermaye yeterlilik rasyomuzun Banka bilançomuz özelinde %20,52, ifltiraklerimizle konsolide bazda düzenlenen bilançomuzda ise %24,96 düzeyinde oldu u belirlenmifltir. 11:36 11:42 11: y l nda bankac l k sisteminin disiplin alt na al nmas na yönelik olarak uluslararas standartlara paralel düzenlemelerin uygulamaya konmas na devam edilmifltir.

14

15 12 13 cra Kurulu 1. H. Ersin Özince, Genel Müdür 2. Caner Çimenbiçer, I. Genel Müdür Yardımcısı 3. Kadir Akgöz, Genel Müdür Yardımcısı 4. A. Aykut Demiray, Genel Müdür Yardımcısı 5. A. Cüneyt Demren, Genel Müdür Yardımcısı 6. M. S rr Erkan, Genel Müdür Yardımcısı 7. B. Daver Orhon, Genel Müdür Yardımcısı 8. Haluk L. Somersan, Genel Müdür Yardımcısı 9. Turgut Sungur, Genel Müdür Yardımcısı 10. Yusuf Ziya Toprak, Genel Müdür Yardımcısı 11. Özcan Türkak n, Genel Müdür Yardımcısı A ustos 2002 itibariyle

16 11:50... ABD baflta olmak üzere sanayileflmifl ülkelerde yap lan faiz indirimleri paralelinde y l n ikinci yar s ndan itibaren global ekonominin toparlanaca ve 2002 de büyümenin %2,8 civar nda gerçekleflece i tahmin edilmektedir. Dünya Ekonomisi 2001 y l nda global ekonomik büyüme önemli ölçüde yavafllam flt r Global ekonomide 2000 y l nda kaydedilen %4,7 lik büyüme, dünya ekonomisinin lokomotifi konumundaki ABD deki h zl ekonomik yavafllaman n etkisiyle 2001 y l nda önemli ölçüde ivme kaybederek %2,5 e gerilemifltir. ABD de büyümenin 2001 de %4,1 den %1,2 ye gerilemesinde, hisse senedi piyasalar ndaki düflüfl ve ileri teknoloji yat r mlar n n yavafllamas n n yan s ra 2000 y l nda izlenen s k para politikas ve yüksek düzeydeki petrol fiyatlar n n tüketim ve yat r m talebini olumsuz etkilemesi belirleyici olmufltur. Ayr ca, 11 Eylül deki terörist sald r lar n tüketim ve yat r m kararlar üzerinde yaratt olumsuz etkilerin di er sanayileflmifl ülkelere de yay lmas global ekonomide beklenen toparlanma sürecine geçifli geciktirmifltir. Global durgunluktan euro alan n n marjinal düzeyde etkilenece i tahminlerine karfl l k, dünya ticaret hacminde gözlenen yavafllama paralelinde, özellikle Almanya da ihracat art fl ndaki belirgin ivme kayb sonucunda, euro alan nda büyüme %1,5 e gerilemifltir. hracata dayal ekonomik yap s nedeniyle global yavafllamadan olumsuz etkilenen Japonya da faizlerin s f r düzeyinde bulunmas ve uygulanan mali paketlerin bütçe üzerindeki olumsuz etkisiyle para ve maliye politikalar alanlar nda manevra olana n n daralmas Japonya ekonomisinin resesyona girmesinde etkili olmufltur. Baflta Çin ve Hindistan olmak üzere Asya da kaydedilen yüksek oranl büyümeye ra men, hammadde fiyatlar ndaki düflüfl ve artan risk paralelinde d fl finansman maliyetlerinin yükselmesi nedeniyle birçok geliflmekte olan ülke ekonomisinde büyüme yavafllam flt r y l nda yükselen petrol fiyatlar n n etkisinin belli bir gecikmeyle 2001 de de sürmesinin etkisiyle OECD ülkelerinde 2000 de %2,6 olan enflasyon oran 2001 de %2,7 ye yükselmifltir. Ekonomik yavafllama e iliminin resesyona dönüflme riskine karfl ABD, euro alan ve ngiltere baflta olmak üzere sanayileflmifl ülkelerde faiz oranlar önemli ölçüde düflürülmüfltür. Öte yandan, 2001 y l bafl ndan itibaren ABD de faiz oranlar nda gerçeklefltirilen seri indirimlerin global yavafllama ortam nda ABD nin di er geliflmifl ülkelerden daha önce büyüme sürecine girece i bekleyifllerini art rmas dolar n bafll ca para birimleri karfl s ndaki güçlü görünümünü sürdürmesinde etkili olmufltur. Bekleyifller 2002 y l nda global ekonomik büyüme h z n n bir miktar artaca tahmin edilmektedir ABD baflta olmak üzere sanayileflmifl ülkelerde yap lan faiz indirimleri paralelinde y l n ikinci yar s ndan itibaren global ekonominin toparlanaca ve 2002 de büyümenin %2,8 civar nda gerçekleflece i tahmin edilmektedir. ABD de 2001 y l içinde yap lan faiz indirimlerinin etkisinin 2002 de görülmeye bafllanaca ve 11 Eylül

17 :57 12:05 sonras nda azalan güvenin tekrar güçlenmesiyle ABD de y l ortalar ndan itibaren büyüme sürecine geçilece i ve y ll k büyüme h z n n 2001 in üzerinde gerçekleflece i düflünülmektedir. Euro alan nda da, global yavafllaman n etkisiyle 2001 in ikinci yar s nda belirginleflen yavafllama e iliminin 2002 nin ikinci yar s ndan itibaren yerini yükselmeye b rakmakla birlikte, büyüme h z n n düflük düzeyde kalmas beklenmektedir. Global yavafllaman n yan s ra bankac l k sistemindeki sorunlardan olumsuz yönde etkilenen Japonya ekonomisinde 2001 de tekrar bafllayan resesyon sürecinin 2002 y l nda a rlaflarak sürmesi beklenmektedir. Global yavafllama ortam n n etkileri hissedilmeye devam etmekle birlikte düflük petrol fiyatlar ve 11 Eylül sonras nda güvenin yeniden oluflmas yla artmas olas d fl finansman olanaklar n n olumlu etkisiyle baz geliflmekte olan ülkelerde büyümenin h zlanaca tahmin edilmektedir. Geçti imiz y l ABD de yap lan faiz indirimlerinin büyümeyi olumlu etkileyece i beklentilerine karfl l k özellikle euro alan ile olan faiz oran farkl l n n ABD aleyhine geliflmesi ve ABD nin büyük boyutlardaki cari ifllemler aç n n finansman na yönelik endiflelerin yan s ra bu ülkenin terörizme karfl giriflti i mücadeleden kaynaklanan belirsizli in dolar 2002 y l nda bask alt nda tutabilece i düflünülmektedir. Euro alan nda 2002 bafl nda euro banknot ve madeni paralar n tedavüle ç kmas yla euro alan entegrasyonunda önemli bir aflaman n tamamlanmas n n önümüzdeki dönemde euro ya olan güveni tedricen art raca ve halen olmas gereken de erin alt nda seyreden euro nun bafll ca para birimleri karfl s nda 2002 de nispeten güçlenece i tahmin edilmektedir. Japonya da resesyon ve deflasyondan kurtulmak için para ve maliye politikalar alan nda al nacak önlemlerin oldukça s n rl düzeyde bulunmas nedeniyle yen in 2002 de de zay f bir görünüm sergilemesi beklenmektedir. ngiltere nin euro alan na kat lmas durumunda afl r de erli olarak görülen bu ülke para biriminin zay flayaca yönündeki spekülasyonlardan sterlin in olumsuz yönde etkilenerek bask alt nda kalabilece i düflünülmektedir. ABD nin terörizmle mücadele çerçevesinde Irak a müdahale olas l ve Ortado u daki gerginlikler paralelinde 2001 de varil bafl na 24,50 ABD dolar olan ortalama petrol fiyatlar n n 2002 y l nda varil bafl na 25 ABD dolar civar nda seyredece i tahmin edilmektedir.

18 Türkiye Ekonomisi 12:35. May s ay nda uygulamaya konulan yeni ekonomik program çerçevesinde özellikle yap sal düzenlemelerin hayata geçirilmesi konusundaki çabalar n olumlu etkileri ancak yaz sonlar nda görülmeye bafllanm fl, faiz oranlar nispi gerileme kaydetmifl, döviz kurlar nda da belirli bir istikrar sa lanm flt r.

19 :40 12:53 13:00 GSMH daki Sektörel Büyüme Oranlar (%) Tar m Sanayi 2000 D fl Ticaret (milyar ABD dolar ) hracat thalat 2001 Hizmetler GSMH Bafll ca Ekonomik Geliflmeler 2000 y l nda uygulanan sabit kur politikas na ba l olarak h zla düflen faiz oranlar n n yaratt talep art fl nedeniyle %6,3 büyüyen ekonomi, 2000 Kas m ve 2001 fiubat aylar nda yaflanan krizlerin olumsuz etkilerinin mali kesimle s n rl kalmay p reel kesime de yans yarak belirginleflmesi sonucu 2001 y l nda %9,4 daralm flt r. GSMH daki geliflme bafll ca alt sektörler itibariyle incelendi inde krizin etkisiyle sanayi ve hizmetler sektöründeki daralmaya tar m sektöründe ve özellikle d fl alem faktör gelirlerindeki h zl düflüflün eklenmesiyle ekonominin beklentilerin üzerinde darald anlafl lmaktad r. fiubat ay nda yaflanan krizin ödemeler sistemini kilitlemesi ve yo unlaflan likidite s k fl kl n n ard ndan programa olan güvenin sars lmas yla gecelik faiz oranlar kapan fl de erleri %4.000 seviyelerine yükselmifltir. May s ay nda uygulamaya konulan yeni ekonomik program çerçevesinde özellikle yap sal düzenlemelerin hayata geçirilmesi konusundaki çabalar n olumlu etkileri ancak yaz sonlar nda görülmeye bafllanm fl, faiz oranlar nispi gerileme kaydetmifl, döviz kurlar nda da belirli bir istikrar sa lanm flt r. Ancak, 11 Eylül de ABD deki terörist sald r lar ve Arjantin ekonomisinde baflgösteren sorunlar bu olumlu gidifli tersine çevirmifl, faizler ve döviz kurlar tekrar yükselmeye bafllam flt r. Yap sal reformlar ve özellikle bankac l k reformunda kaydedilen olumlu geliflmeler Türkiye nin gereksinim duydu u d fl kaynak teminini kolaylaflt rm fl ve IMF den 10 milyar ABD dolar tutar nda ek kaynak taahhüdü al nm flt r. Bu geliflmeler döviz kuru ve faizlerde düflüfle neden olurken borsa endeksi yükselifl e ilimine girmifltir y l nda ithalat geçen y la göre %26,2 azalarak 39,9 milyar ABD dolar, ihracat ise %10,9 artarak 35,1 milyar ABD dolar olmufl, d fl ticaret aç 4,8 milyar ABD dolar na gerilemifltir. D fl ticaret aç n n gerilemesinde d fl talepteki yavafllama sonucunda ihracat n beklenen düzeyde artmamas na karfl l k kurlardaki yükselifl ve ekonomide kaydedilen daralmaya paralel azalan iç talebin neden oldu u ithalat düflüflü etkili olmufltur. D fl ticaret aç ndaki belirgin daralma neticesinde cari ifllemler dengesi 2001 y l nda 3,3 milyar ABD dolar fazla vermifltir y l nda konsolide bütçe gelirleri 51,8 katrilyon TL, harcamalar da 41,1 katrilyon TL si faiz gideri olmak üzere 80,4 katrilyon TL olmufltur. Böylece bütçe 26,8 katrilyon TL aç k, faiz d fl denge ise 12,5 katrilyon TL fazla vermifltir. Öte yandan, 2000 sonunda 36,4 katrilyon TL olan iç borç stoku büyük ölçüde TMSF ve kamu bankalar na verilen özel tertip tahvillerin etkisiyle %235,5 artarak 2001 sonunda 122,2 katrilyon TL ye yükselmifltir. D fl borç stoku ise 2001 sonu itibariyle 2000 sonuna göre %3 azalarak 115 milyar ABD dolar düzeyinde gerçekleflmifltir y l fiubat ay nda yaflanan krizin ard ndan dalgal kur politikas uygulamas na geçilmesi sonucu yükselen döviz kurlar enflasyonu h zla art r rken, devalüasyonun etkisiyle artan maliyetlere karfl l k daralan iç talep toptan fiyatlardaki art fl n perakende fiyatlara yans t lmas n s n rlam flt r. May s ay nda yeni ekonomik program n uygulamaya konulmas n n ard ndan düflme e ilimine giren enflasyon döviz

20 Enflasyon ve Döviz Sepetindeki De iflmeler (Aylar itibariyle y ll k de iflimler) O fi M N M H T A E E K A O fi M N M H T A E E K A Döviz Sepeti TEFE TÜFE

21 :10 13:15 13:22 MKB Ulusal-100 Endeksi ve Hisse Senedi fllem Hacmi Endeks O fi M N M H T A E E K A O fi M N M H T A E E K A Endeks (TL) fllem Hacmi (trilyon TL) trilyon TL kurundaki yükselifl, kamu mallar na yap lan zamlar ve mevsimsel faktörler nedeniyle Eylül ve Ekim aylar nda tekrar h zlanma e ilimi göstermifltir. Y l n son iki ay nda ise kurlardaki gerilemenin etkisiyle enflasyon ayl k bazda yavafllamakla birlikte y ll k bazda art fl trendini sürdürmüfl, y l sonunda ise art fl oran toptan eflya fiyatlar endeksine göre ortalama %61,6 uçtan uca %88,6, tüketici fiyatlar endeksine göre de ortalama %54,4, uçtan uca %68,5 olarak gerçekleflmifltir de döviz piyasalar kurlar n dalgalanmaya b rak lmas na ba l olarak ekonomik ve siyasi geliflmelerin yaratt beklentilere paralel bir görünüm sergilemifl; döviz kurlar y l sonunda ABD dolar nda %114,3 art flla TL, Alman mark nda da %105 art flla TL olmufl, 1 ABD dolar + 0,77 euro dan oluflan döviz sepeti %110,4 oran nda art fl kaydetmifltir. fiubat krizi ve ard ndan gerçekleflen devalüasyon sonras Mart ay nda %193,7 ye kadar yükselen D BS faizleri May s ay nda aç klanan yeni ekonomik program ile birlikte düflüfl e ilimine girmifl ve y ll k ortalama %99,1 olmufltur y l n puandan kapatan MKB Ulusal-100 endeksi, Ocak ortalar nda puan n üzerine ç kt ktan sonra krizin ard ndan belirgin olarak gerilemifl ve puan seviyelerini görmüfltür. Nisan ay nda yeni ekonomik program n aç klanmas yla ilgili beklentiler do rultusunda puana kadar yükselen endeks, s k flan piyasa koflullar na ve düflük ifllem hacmine ba l olarak May s ve Haziran aylar nda puan aras nda dalgalanm flt r. Y l n ikinci yar s nda politik gerginlikler ve döviz

22 13:27.. talebinin yan s ra, IMF ve Dünya Bankas kredilerinin gecikmesi ve geliflmekte olan ülkelerdeki sorunlar nedeniyle düflmeye bafllayan endeks, puana geriledikten sonra Eylül ay na kadar yatay bir seyir izlemifltir. 11 Eylül terörist sald r lar na ve global resesyon endiflelerinin artmas na ba l olarak bir ara puan n alt na inen endeks, Ekim ve Kas m aylar nda IMF den ek kaynak sa lanaca n n belirginleflmesi, yap sal reformlarda sa lanan olumlu geliflmeler ve gerçeklefltirilen baflar l d fl borçlanma sonucunda düflen faizler ve döviz kurlar paralelinde yeniden yükselmeye bafllam fl ve 2001 y l n 2000 y l na göre %46 art flla puandan kapatm flt r. Bankac l k Sektöründeki Geliflmeler fiubat 2001 de kurlar n dalgalanmaya b rak lmas yla birlikte Türk liras n n önemli oranda de er yitirmesi, enflasyonun yeniden yükselifl trendine girmesi, faiz oranlar n n yüksek seviyelerde seyretmesi, reel ekonomide yaflanan belirgin daralma, artan donuk kredi sorunu ve d fl kaynak olanaklar ndaki azalma, bankac l k sektörünü olumsuz etkileyerek mali bünyesinin zay flamas na ve zarar etmesine neden olmufltur. Bankac l k Sektörünü Yeniden Yap land rma Program çerçevesinde kamu bankalar na görev zarar alacaklar n n tasfiye edilmesi karfl l nda, TMSF kapsam ndaki bankalara ise sermaye yap lar n güçlendirmek ve bilançolar n iyilefltirebilmeleri için özel tertip tahviller verilmifl, kamu ve fon bankalar n n k sa vadeli fon gereksinimlerini Merkez Bankas ndan karfl lamak suretiyle k sa vadeli yükümlülüklerini tasfiye etmeleri sa lanm flt r. Mali bünyelerini güçlendirme gereksiniminde olan özel bankalardan sermaye art r m, sermaye benzeri kredi temini 2001 Y l nda Mevduat ve Kredilerdeki De iflim (%) (2000 y l na göre de iflimler) O fi M N M H T A E E K A Döviz Mevduat TL Mevduat Krediler

23 :33 13:45 13:52 Döviz kurlar ve faizlerdeki gerilemenin yan s ra s k maliye ve gelir politikalar ile iç talebin bask alt nda tutulmas na ba l olarak 2002 y l sonunda enflasyonun %35 lik program hedefinin alt na gerileyece i tahmin edilmektedir. Kamu fon talebinin iç piyasa üzerindeki bask s n n azalmas, tüketici güveninin artmas ve bankac l k sektöründeki iyileflmenin reel kesime de yans mas paralelinde sanayi ve hizmetler sektöründe nispi bir canlanma kaydedilmesi, 2001 y l nda gerileyen tar m sektörü üretiminin 2002 de büyümeye pozitif katk yapmas beklenmektedir. ve yeniden yap lanma stratejilerini içeren taahhüt mektuplar al nm fl ve taahhütlere uyum takip edilmifltir. Kamu ve fon bankalar n n operasyonel anlamda yeniden yap land r lmalar yönünde Emlak Bankas Ziraat Bankas na devredilirken, verimsiz flubeler kapat lm fl ve personel indirimine gidilmifltir y l nda yedi banka daha TMSF ye devredilirken, fon bankalar n n birleflme ve sat fl yoluyla çözümlenmesi hedefi do rultusunda birlefltirilen bankalar tasfiye edilmifltir. Böylece, 2001 y l sonunda TMSF de toplam alt banka kal rken 2000 y l sonunda 79 olan banka say s 61 e düflmüfltür. Merkez Bankas n n haftal k geçici verilerine göre, 2001 de Türk liras mevduat %45,6 art flla 44,9 katrilyon TL ye, döviz tevdiat hesaplar %131,5 büyüme ile 58,7 katrilyon TL ye ulaflm flt r. Böylece, Türk liras ve döviz tevdiat hesaplar ndan oluflan toplam mevduat (bankalararas mevduat hariç) geçen y ldaki %41,1 lik art fltan çok daha h zl ve %84,3 oran nda yükselerek 103,8 katrilyon TL olmufltur. Mevduat bankalar n n kredileri 2000 deki %63,3 büyümeye karfl l k 2001 de %22,1 artarak 31,7 katrilyon TL olmufltur. Mevduat bankalar kredileri art fl ndaki gerilemede özellikle tüketici kredilerindeki azalma etkili olmufltur de mevduat bankalar kredileri, kalk nma ve yat r m bankalar kredileri ile Merkez Bankas dolays z kredilerinden oluflan bankac l k sistemi kredi hacmi de kriz nedeniyle 2000 deki %55,6 büyümenin alt nda ve %26,6 artarak 35,9 katrilyon TL olmufltur. Bekleyifller Kamu fon talebinin iç piyasa üzerindeki bask s n n azalmas, tüketici güveninin artmas ve bankac l k sektöründeki iyileflmenin reel kesime de yans mas paralelinde sanayi ve hizmetler sektöründe nispi bir canlanma kaydedilmesi, 2001 y l nda gerileyen tar m sektörü üretiminin 2002 de büyümeye pozitif katk yapmas beklenmektedir. Bu çerçevede, 2002 y l nda %6 civar nda büyüme kaydedilece i tahmin edilmektedir de IMF den sa lanacak 10 milyar ABD dolar ek finansman ve hedeflenen 8,5 milyar ABD dolar faiz d fl denge fazlas ile iç borç çevriminde sorun yaflanmayaca düflünülmektedir. Piyasalarda oluflan iyimserlik paralelinde reel faizlerin düflmesi ve iç borçlanmada vadenin uzamas beklenmektedir. Döviz kurlar ve faizlerdeki gerilemenin yan s ra s k maliye ve gelir politikalar ile iç talebin bask alt nda tutulmas na ba l olarak 2002 y l sonunda enflasyonun %35 lik program hedefinin alt na gerileyece i tahmin edilmektedir. Öte yandan, bekleyifllerin flekillenmesinde ABD nin terörizmle mücadele politikas n n global ekonomiye etkilerinin de önemli rol oynayabilece i dikkate al nmal d r.

24 2001 Y l Faaliyetleri 13:55...

25 22 23 Bireysel Bankac l k fl Bankas n n bireysel bankac l ktaki pazar pay n n ve kârl l n n art r lmas, bu alandaki liderlik pozisyonunun güçlendirilerek sürdürülmesi amac yla l Eylül 1998 de bafllat lan Bireysel Bankac l k Performans Gelifltirme Projesi kapsam ndaki flube say s 2001 y l nda 205 e ulaflm fl, bu flubelerde müflteri ve sat fl odakl bir kültürün yerlefltirilmesine yönelik çal flmalara devam edilmifltir y l nda yaflanan ekonomik krizin etkisiyle, 2000 deki milyar TL lik tutar n %66 gerisinde milyar TL lik ayl k taksit ödemeli tüketici kredisi sat fl gerçeklefltirilmifl, ayl k düzenli geri ödemelerle milyar TL tutar nda anapara tahsil edilmifl ve y l sonu bakiyesi milyar TL olmufltur. Bu tutar n milyar TL lik bölümü 2002 y l nda geri ödenecektir. Y l sonu bakiyesinin %93 ü Türk liras, %7 si ise dövize endeksli krediden oluflmaktad r y l nda kulland r lan kredilerin %31,5 i tafl t, %3,5 i konut, %65 i nakit kredi olup, bu kompozisyon nakit kredi lehine geçmifl y llara göre önemli bir fark göstermifltir. Bireysel kredi portföyünde önemli hacim yaratabilen tafl t kredilerinin pay n n daralmas nda, tafl t piyasas nda yurtiçi sat fllar n %72 oran nda azalmas ve peflin al mlar n tercih edilmesinin yan s ra yurtiçi sat fllar n yar s ndan fazlas n gerçeklefltiren sektörün önde gelen firmalar n n Ekim ay na kadar kredili sat fllar n n tamam n kendi grup banka ve finansman flirketlerine yönlendirmesi etkili olmufltur. Kulland r lan kredi adet olarak 2000 y l nda , 2001 y l nda ise dur. fl Bankas %11,8 lik piyasa pay ve bir önceki y la göre %9,4 oran nda artarak adede ulaflan kredi kart say s ile sektörde üçüncü durumdad r. Bankamatik kart say s ise %8,5 oran nda artarak olmufltur. Kredi kartlar n n bakiyelerinin TL baz nda ortalamas %77,7 artarak 152,3 trilyon TL den 270,7 trilyon TL ye ulaflm flt r y l nda fl Bankas kredi kartlar ile yap lan ifllemlerin cirosu %53,5 artarak, 1.279,3 trilyon TL den 1.963,1 trilyon TL ye ulaflm flt r. Ülkemizde kart ihraç eden bankalar s ralamas nda ifllem cirosu aç s ndan fl Bankas ikinci s rada yer almaktad r. Banka, ortak kart çal flmalar n h zland rm fl ve çeflitli kurulufllar, ma azalar ve hipermarketler ile ortak kredi kartlar ç kartm flt r. MasterCard Maximum kredi kart n n çal flmalar tamamlanarak kullan ma sunulmufl ve pazarlama çal flmalar gerçeklefltirilmifltir. Kredi kart yla yap lan al flverifl ifllemleri karfl l nda puan toplanarak çeflitli arma anlar kazan lmas na yönelik flpuan uygulamas baflar yla devam etmifltir. 14:01 14:10

26 fl Bankas, ortak kart çal flmalar n h zland rm fl ve çeflitli kurulufllar, ma azalar ve hipermarketler ile ortak kredi kartlar ç kartm flt r. Gençlere yönelik bir bankac l k hizmeti olarak Türkiye de ilk kez fl Bankas taraf ndan 1987 y l nda piyasaya sunulan lk mza Hesab gelifltirilerek yafl aras gençlere yönelik vadesiz mevduat hesab, farkl dizayn edilmifl Maestro logolu Bankamatik kart, yat r m hesab ve nteraktif Bankac l k tan oluflan bir ürün paketi haline getirilmifltir. Gençlere Özel Bankac l k - lk mza Hesab olarak Kas m ay içinde tan t m yap lan ürün paketiyle gençlere gerek fl Bankas nda gerekse anlaflmal firmalarda birtak m ek hizmetler ve avantajlar sa lanmaktad r. Avrupa Birli i ülkelerinin euro para birimine geçmesi nedeniyle Visa Premier-DM kredi kartlar Visa Premier-EURO kredi kart na dönüfltürülmüfl ve bu kartlar n döviz hesaplar n n sistemde euro olarak izlenmesi için gerekli düzenlemeler yap lm flt r. fl Bankas kart sistemini chip li ödeme sistemlerine uyumlu hale getirmek için gerekli giriflimlere h z verilmifl ve bu konuda bir çal flma komitesi oluflturulmufltur sonunda olan üye iflyeri say s 2001 sonunda %21,3 art flla olmufltur. POS say s ise, 2000 sonunda iken, 2001 sonunda %19,4 art flla e yükselmifltir de üye iflyerlerinde kredi kart ve banka kart yla yap lan al flverifllerin cirosu %80,9 artarak 970,9 trilyon TL den trilyon TL ye ç km flt r. fl Bankas ile anlaflmal üye iflyerlerinin nternet arac l yla güvenli sat fl yapabilmelerine olanak sa layan Sanal POS çal flmalar tamamlanm flt r. lk olarak Türk Hava Yollar ve daha sonra di er iflyerleri ile nternet üzerinden sat fllara bafllanm flt r y l sonunda fl Bankas maafl ödeme hizmeti verdi i flirket say s n bir önceki y la göre %11 art rarak ye, ödeme yapt çal flan say s n ise %7,6 art flla kifliye yükseltmifltir. Alternatif Da t m Kanallar fiube d fl hizmet sunum kanallar na iliflkin strateji ve politikalar n belirlenmesi ve kullan mlar n n yayg nlaflt r lmas amac yla kurulan ba ms z bir müdürlük arac l yla sürdürülen çal flmalar sonucu 2001 y l nda, önceki y la göre, Ça r Merkezi ifllem adedi %1.384, Netmatik ifllem adedi %83, nternet ifllem adedi %50, Bankamatik ifllem adedi %7 ve telefon ifllem adedi %7 oran nda artm flt r. Bu çerçevede 2001 de flubelerde gerçeklefltirilen ifllemlerin toplam ifllemler içindeki pay 3,2 puan gerilerken, nternet üzerinden gerçeklefltirilen ifllemlerin pay 1,2 puan artm flt r. Bütün hesaplar bir müflteri numaras alt nda birlefltirilen müflteri say s %244 oran nda artarak 2,5 milyona ulaflm flt r y l sonu itibariyle toplam Bankamatik say s dur. Bu say ile fl Bankas Türkiye deki bankalar aras nda en fazla ATM cihaz na sahip olan bankad r. Bankac l k ifllemlerinin %53 ü flube d fl hizmet sunum kanallar arac l yla gerçeklefltirilmektedir. Bu kanallar içinde en fazla kullan ma sahip olan %25 ile Bankamatik tir. 14:15...

27 y l nda flube d fl hizmet kanallar ndan sunulan hizmet çeflitlili i ve kalitesinin art r lmas çal flmalar sürdürülmüfl, nternet ve Ça r Merkezi arac l yla verilen hizmet çeflitlili i %42 oran nda art r larak sunulan ifllem adedi 188 e ulaflm flt r. fiube ve fiube D fl Hizmet Kanallar nda Gerçekleflen fllem Yüzdeleri fiube 50,55 47,35 Bankamatik 28,26 25,29 nternet 4,75 5,97 Ça r Merkezi 0,02 0,29 Netmatik 0,42 0,65 Telefon 1,91 1,72 POS 5,37 8,81 Di er 8,72 9,92 Toplam 100,00 100, y l nda flube d fl hizmet kanallar ndan sunulan hizmet çeflitlili i ve kalitesinin art r lmas çal flmalar sürdürülmüfl, nternet ve Ça r Merkezi arac l yla verilen hizmet çeflitlili i %42 oran nda art r larak sunulan ifllem adedi 188 e ulaflm flt r. Tüm Aria abonelerinin Aria nfomobil menülerini kullanarak fl Bankas yat r m fonu fiyatlar n, repo, vadeli TL ve DTH, tüketici kredisi faiz oranlar n, döviz kurlar n anl k izleyebilmeleri, ayr ca Aria abonesi olan nteraktif müflterilerin cep telefonlar ndan vadesiz Türk liras ve döviz tevdiat hesaplar ile yat r m hesaplar, kredi kart bilgileri ve yak n tarihli ödeme bilgilerine ulaflmalar sa lanm flt r. Ticari Bankac l k fl Bankas n n ticari kredi portföyü sektör ve müflteri baz nda çok genifl bir yelpazeye yay lm flt r. Banka n n çok say daki büyük ölçekli firmalarla olan kredi iliflkilerinin yan s ra küçük ve orta ölçekli firmalarla da ticari bankac l k iliflkisi vard r y l nda ekonomik kriz nedeniyle TL nakdi kredilerde sadece %8,4 art fl sa lanm fl, Banka kaynakl k sa vadeli YP nakdi kredilerdeki art fl ise %36,7 düzeyinde oluflmufltur. Nakdi krediler 2001 y l nda konsolide olarak %35,7 oran nda artm flt r. Ticari kredilerdeki hedefin gerçekleflme oran %97 düzeyinde olup, bu geliflmede büyük ölçüde kur art fllar etken olmufltur. Kredi hacmindeki art fl s n rl düzeyde olmakla birlikte, toplam nakdi kredilerin sistemdeki pay %9,7 den %12,2 ye yükselmifltir. Di er taraftan, gayrinakdi kredilerden TL teminat mektuplar bakiyesinde bir önceki y la göre %98,2 oran nda tatminkâr bir art fl gerçekleflmifl, toplam olarak gayrinakdi kredilerdeki art fl %112,6 düzeyinde oluflmufltur. 14:22 14:27 14:34

28 fl Bankas n n ticari kredi portföyü sektör ve müflteri baz nda çok genifl bir yelpazeye yay lm flt r. 14:40...

29 :44 14:50 15:00 fl Bankas Kredi Bakiyeleri (Yurtd fl dahil) (milyar TL) TL NAKD KRED LER 31/12/ /12/2001 De iflim (%) Piyasa + skonto + fltira ,11 hracat (19,81) Eximbank Kaynakl ,81 Orta / Uzun Vadeli ,05 Tüketici Kredisi (K sa + Orta / Uzun) (75,45) Kredi Kart ,02 TL TOPLAM ,38 YP NAKD KRED LER Banka Kaynakl - K sa Vade ,73 Banka Kaynakl - Orta / Uzun Vade ,16 Eximbank Kaynakl ,34 YP TOPLAM ,17 TOPLAM NAKD KRED LER ,72 GAYR NAKD KRED LER YP Teminat Mektubu ve Prefinansman Garantisi Bakiyesi ,30 Aval Kabul ve Gayri Nakdi Akreditif Kredisi Bakiyesi ,33 TL Teminat Mektuplar Bakiyesi ,20

30 15: :19 Nakdi Kredilerin Sektörel Da l m - Yurtiçi ( itibariyle) milyar TL Pay (%) malat ,59 Tekstil, Deri ,32 Metal, Makine ,96 G da ,18 Metal D fl Maden ,49 A aç, Ka t ,09 Petrol, Kimya ,27 Di er malat ,28 nflaat ,46 Finansal Arac l k ,19 Toptan ve Perakende ,70 Tüketici, Kredi Kart ,23 Di er ,84 TOPLAM ,00 Yayg n flube a, ürün çeflitlili i ve teknolojik altyap s fl Bankas na küçük ve orta ölçekli ayn zamanda da büyük ölçekli firmalarla kredi iliflkisine girme konusunda önemli avantajlar sa lamaktad r y l nda, reel sektörün ekonomik kriz nedeniyle içinde bulundu u durum göz önünde bulundurularak kredi talepleri ihtiyatla de erlendirilecek olmakla birlikte, sistemdeki pay son y lda büyük oranda artm fl olan ticari kredilerdeki fl Bankas n n liderlik konumu sürdürülmeye çal fl lacakt r. Bu kapsamda, Banka n n rekabet üstünlü ü kullan larak, krize ra men gücünü koruyan, sektörlerinin önde gelen firmalar n n portföye dahil edilmesi yönünde gayret gösterilecek ve kriz nedeniyle daralm fl bulunan kredi talebinde, ekonomideki olumlu geliflmeler do rultusunda oluflacak art fllar dikkatle de erlendirilecektir. 31 Aral k 2001 tarihi itibariyle, Banka n n toplam ticari riskinin %80,1 i Kurumsal Krediler Müdürlü ü nce, %19,9 u da Ticari Krediler Müdürlü ü nce izlenen firmalar üzerinde bulunmaktad r.

31 28 29 Sermaye Piyasalar fl Bankas, 2001 y l nda da sermaye piyasalar nda önemli rol üstlenmifl, hisse senedi, tahvil, bono, repo ve yat r m fonu ifllemlerinde belirgin art fllar sa layarak sistemdeki pay n yükseltmifltir. 15:25 Sermaye Piyasas fllemleri (trilyon TL) Piyasa fllem Hacmi De iflim fl Bankas fllem Hacmi De iflim (%) (%) Hisse Senedi (16) 8.118* 8.900* 10 Tahvil, Bono, Repo (21) Borsa içi Borsa d fl (40) * fl Yat r m Menkul De erler A.fi. ( fl Bankas hisse senedi piyasas nda fl Yat r m Menkul De erler A.fi. nin acentesi olarak faaliyet göstermektedir.) Yayg n flube a, ürün çeflitlili i ve teknolojik altyap s fl Bankas na küçük ve orta ölçekli ayn zamanda da büyük ölçekli firmalarla kredi iliflkisine girme konusunda önemli avantajlar sa lamaktad r. Banka n n sermaye piyasalar ndaki gücü, ürün çeflitlili i ve rekabetçi fiyatland rma politikas n n yan s ra genifl flube örgütü, Bankamatikler, Netmatikler, nternet ve telefon bankac arac l ile yayg n ve kesintisiz iyi hizmet sunabilme olanaklar ndan kaynaklanmaktad r. Y l içinde, menkul k ymet ifllemlerindeki hizmet kalitesini ve çeflitlili ini art rma amac yla, çocuklara yönelik ilk ve tek yat r m fonu olan Kumbara Fonu kurularak halka arz edilmifl, piyasalar ve yat r m araçlar hakk nda en son bilgileri veren adresli nternet sitesi hizmete sunulmufl, hisse senedi al m sat m emirlerinin manyetik ortamda MKB sistemine iletilmesine bafllanm fl, Hazine nin açt gerek Türk liras ve gerekse döviz ödemeli D BS ihalelerine yat r mc lar n do rudan kat l m na olanak tan nm fl ve üç flubede daha seans odas aç lm flt r. fl Bankas, Türkiye deki toplam hisse senedi yat r mc lar n n %38 ine hizmet vermektedir y l nda MKB Hisse Senetleri Piyasas ndaki ifllem hacmi bir önceki y la oranla %16 oran nda daralmas na karfl l k, Banka n n ilgili mevzuat gere i acente s fat yla hisse senedi ifllemlerinde gifle hizmeti verdi i fl Yat r m Menkul De erler A.fi. nin hisse senedi ifllem hacmi %10 oran nda artm flt r. Bu geliflmenin paralelinde, fl Yat r m n piyasa pay %3,7 den %4,8 e yükselmifl ve 126 arac kurumun faaliyet gösterdi i MKB de ifllem hacmi s ralamas nda ikinci olmufltur.

32 15: :39 Banka n n sabit getirili menkul k ymet piyasalar na aktif kat l m 2001 y l nda da devam etmifl, bunun sonucunda Hazine ihalelerindeki ve halka arzlar ndaki pay artm flt r. MKB nin tahvil-bono ve repo ifllem hacimlerine göre yapt s ralamada fl Bankas, MKB Kesin Al m Sat m Pazar nda birinci, Repo ve Ters Repo Pazar nda üçüncü s ray elde etmifl, Borsa D fl Repo ve Ters Repo ifllemlerinde ikinci, Kesin Al m Sat m ifllemlerinde ise yedinci s rada yer alm flt r de Kumbara Fonu dahil, befl yeni A Tipi yat r m fonunun halka arz gerçeklefltirilmifl ve yat r m fonu say s 13 e ulaflt r lm flt r. fl Bankas yat r m fonlar n n geliflimi, yat r m fonlar piyasas nda B Tipi fonlar ve B Tipi fonlar içinde de likit fonlar lehine gerçekleflen geliflme paralelinde olmufltur sonunda 404 trilyon TL olan fl Bankas yat r m fonlar n n portföy büyüklü ü %118 art flla trilyon TL ye, Likit Fon un portföy büyüklü ü ise %531 art flla 879 trilyon TL ye ulaflm flt r sonunda %20,3 olan fl Bankas n n yat r m fonlar piyasa pay, portföy büyüklüklerinde kaydedilen art fla ba l olarak 2001 sonunda %21,9 a yükselmifltir. Banka, 2001 y l nda 29 flirkete bedelli-bedelsiz sermaye art r m, temettü ödemesi ve senet de iflimi konular nda kurumsal finansman hizmeti vermifltir. Yabanc yat r mc lar n fl Bankas saklamas ndaki k ymetlerinin 2001 y l ortalama de eri 447 milyon ABD dolar d r y l nda Banka n n alt n ithalat kg a ve stanbul Alt n Borsas fiziki alt n ifllem hacmi kg a ulafl rken, ithalattaki pay %7,9 dan %11,8 e, ifllem hacmindeki piyasa pay ise %6,9 dan %14,8 e yükselmifltir. Fon Yönetimi 2001 y l nda ekonomi ve politika alan nda yaflanan ola and fl geliflmeler sonucunda finansal piyasalar oldukça istikrars z bir görünüm kazanm flt r. fl Bankas, bu istikrars zl klar nedeniyle, temel aktif ve pasif kalemlerinin yönetiminde, y l n ilk aylar nda likiditenin, geri kalan k sm nda ise maliyet ve getiri unsurlar n n dikkate al nd esnek fiyatlama politikalar n sürdürmüfltür y l n n hemen bafl nda, ekonomik ve politik geliflmelerin de etkisiyle kurlar dalgalanmaya b rak lm fl, ortaya ç kan güven eksikli i, zay f paradan güçlü paraya, zay f kurumlardan güvenilir kurumlara do ru bir geçifl sürecini bafllatm flt r. Bu süreç zamanla, güvenilir bankalar n özellikle yabanc para cinsinden likiditesinin giderek artmas na neden olmufltur. Kredi talebinin zay f olmas, serbest kur sisteminin uygulanmas na ve döviz piyasalar n n s l na ba l olarak bankalar n genelde nötr bir döviz pozisyonu politikas izlemesi, ortaya ç kan likiditenin, özellikle y l n ikinci yar s ndan itibaren, belirsizli in azalmaya bafllamas ve kârl l n sürdürülmesi amaçlar çerçevesinde Hazine nin nispeten uzun vadeli ihraçlar nda de erlendirilmesine neden olmufltur. Bu çerçevede, yayg n flube a ve genifl ürün yelpazesinin de etkisiyle, fl Bankas n n hem TL hem de YP mevduat pazar pay yükselmifltir. Kredi piyasas n n s l ve istikrarl yeni kaynak giriflleri, artan TL ve YP likiditenin y l n ilk aylar nda para piyasalar nda, geri kalan k sm nda ise büyük ölçüde menkul k ymet piyasalar nda de erlendirilmesini gerekli k lm flt r.

33 30 31 Yayg n flube a ve genifl ürün yelpazesinin de etkisiyle, fl Bankas n n hem TL hem de YP mevduat pazar pay yükselmifltir. 15:47 16:01 Kur ve faiz volatilitesinin had safhaya ulaflt 2001 y l kriz konjonktüründe fl Bankas n n, rekabetçi fiyatlama politikas, etkin nteraktif bankac l k uygulamas ve yayg n flube a sayesinde Döviz/TL ifllem hacmi artm fl ve müflterilere bire bir hizmet veren Müflteri Masas uygulamas na dahil olan müflteri adedi ve ifllem hacmi ciddi bir büyüme göstermifltir. fl Bankas, 2001 y l Kas m ay nda ihracat ve döviz kazand r c ifllemlerin finansman amac yla 350 milyon ABD dolar tutar nda bir y l vadeli sendikasyon kredisi sa lam flt r. Piyasalarda özellikle 11 Eylül sonras yaflanan olumsuzluklara ra men krediye uluslararas piyasalardan yo un talep gelmesi fl Bankas na duyulan güvenin bir göstergesi olmufltur. fl Bankas, 2000 y l nda iki ayr sendikasyon kredisi ile sa lad toplam 775 milyon ABD dolar n mevcut likiditesi ile piyasalar üzerinde etki yaratmadan geri ödemifl, piyasa genelinde yaflanan kaliteli aktif yaratma s k nt s ve yo un likidite girifli nedenlerine ba l olarak geri ödedi i sendikasyon kredileri tutar n n sadece %45 ini yenilemeyi tercih etmifltir y l Nisan ay nda, Deriner Baraj ve Hidroelektrik Santrali projesinin 330 milyon ABD dolar tutar nda finansman na, fl Bankas 80 milyon ABD dolar ile efl-düzenleyici s fat yla kat lm flt r. Ayr ca, 2001 y l içinde, ikincil piyasadan da proje finansman ifllemlerine kat l m gerçeklefltiren fl Bankas, 2002 y l nda da proje finansman alan nda gerek birincil gerekse ikincil piyasada oldukça aktif bir rol almay hedeflemektedir y l nda, 2001 y l nda daralan ekonominin yeniden canlanma sürecine girmesi beklenmekle birlikte, mevcut sorunlar n yaln zca finansal sektöre ait olmay p ekonominin bütün sektörlerini kapsamas ve k s r bir döngü yaratmas nedeniyle canlanman n s n rl kalaca ve buna ba l olarak söz konusu sürecin tahmin edilenden uzun olabilece i düflünülmektedir. Bu kapsamda, ticari ve bireysel kredi talebinin ciddi bir art fl göstermesi ve bankac l k sektörü kredi hacminde önemli bir geniflleme yaflanmas beklenmemektedir. Kredi olanaklar n n k s tl kalaca bu ortamda, bankalar n 2001 y l nda oldu u gibi Hazine ihraçlar na ve para piyasas enstrümanlar na ilgi göstermeye devam etmeleri olas görülmektedir. fl Bankas, fonlama kaynaklar n çeflitlendirmek, aktif ve pasifleri aras ndaki vade uyumsuzlu unu gidermek ve uluslararas piyasalara daha fazla entegre olmak amaçlar çerçevesinde, iç ve d fl piyasa koflullar ndaki geliflmelerin yak ndan izlenilmesi suretiyle sendikasyon kredilerinin yan s ra eurobond, finansman bonosu ve seküritizasyon enstrümanlar ndan da yararlanmay hedeflemektedir.

34 2001 y l sonu itibariyle fl Bankas n n çal flt muhabir banka say s 121 ülkede adettir. 16:03...

35 32 33 Uluslararas Bankac l k fl Bankas uluslararas ticarete arac l k faaliyetlerini yurtiçinde 82 tam yetkili, çok say da k smi yetkili flube ve befl Serbest Bölge flubesinin yan s ra yurtd fl nda ngiltere ve Kuzey K br s Türk Cumhuriyeti ndeki flubelerine ek olarak, Almanya daki ifltiraki flbank GmbH n flubelerinden oluflan uluslararas flube a sayesinde sundu u bankac l k ürün ve hizmetleri ile yürütmektedir. flbank GmbH n Almanya da 12, Hollanda da iki, Fransa ve sviçre de birer flubesi bulunmaktad r. Banka n n yurtd fl örgütünün belirli ölçülerde yayg nlaflt r lmas çal flmalar, New York Temsilcili i nin 2 Ocak 2001, Bahreyn Off-shore fiubesi nin 17 Nisan 2001 ve Kuzey K br s Türk Cumhuriyeti ndeki Küçükkaymakl /Lefkofla ve Güzelyurt flubelerinin ise 18 Haziran 2001 tarihinde faaliyete geçirilmesiyle devam etmifltir. Yurtd fl örgütünün Avrupa daki etkinli inin art r lmas amac na yönelik olarak, 2002 y l nda Hollanda da bir banka kurulmas için çal flmalar bafllat lm flt r. Di er yandan, Gaziantep ve Bursa Serbest Bölgeleri nde aç lmas na karar verilen iki adet serbest bölge flubesinin aç l fl ifllemleri de 2002 y l nda tamamlanacakt r y l sonu itibariyle fl Bankas n n çal flt muhabir banka say s 121 ülkede adettir. Banka n n söz konusu yayg n muhabir a ve ülke geneline yay lan tüm flubeleri sayesinde, gelen döviz havaleleri bir önceki y la göre %52 oran nda art flla 10,3 milyar ABD dolar na, giden döviz havaleleri ise %10 oran nda art flla 13,5 milyar ABD dolar na ç km flt r y l nda fl Bankas, 7 milyar ABD dolar tutar ndaki toplam d fl ticaret ifllem hacmi ile pazar pay n %10 a yükseltmifltir. fltirakler fl Bankas 1924 y l nda kuruldu undan günümüze kadar finans sektörünün yan s ra sanayi sektörünün geliflmesine de büyük katk lar sa lam flt r. Banka sanayi ve finans sektöründeki yat r mlar ve ifltirakleri ile birçok yeni ifl kolunun Türkiye deki öncülü ünü yapm flt r. Kuruluflunden bu yana 281 flirkete ifltirak eden fl Bankas, zaman içinde 202 flirketteki ortakl n devretmifltir. fl Bankas n n halen iletiflim, petrol da t m, cam, demir ve çelik, lastik, sigorta, yat r m ve kalk nma bankac l, factoring ve leasing gibi de iflik sektörlerde faaliyet gösteren 79 flirkette ifltiraki bulunmaktad r. fl Bankas Türkiye de en önemli sanayilerden baz lar n n kurucusu olman n gururunu tafl maktad r. Banka, 1925 y l nda, bugün sektörde lider konumda bulunan ilk Türk sigorta flirketi olan Anadolu Anonim Türk Sigorta fiirketi ni kurmufltur y l nda kurulan ilk cam üretim flirketi olan Türkiye fiifle ve Cam Fabrikalar A.fi. cam ev eflyas ürünlerinde Avrupa da ikinci, dünyada üçüncü s rada yer almaktad r. 16:11 16:15 16:26

36 16:28... Önümüzdeki y llarda ortaya ç kacak yeni bankac l k ve bilgi teknolojileri fl Bankas n n sistemlerine uygulanmaya devam edilecek, Banka n n sektör içindeki lider konumunu sürdürecek etkin projelere öncelik verilecektir. Özellefltirilmesini takiben Petrol Ofisi A.fi. de tüketicilerin artan beklentilerini koflulsuz müflteri memnuniyeti çerçevesinde karfl lamak için bafllat lan yeniden yap lanma süreci k sa sürede tamamlanm fl, istasyon a n n standartlar n n yükseltilmesi ve lojistik altyap n n yenilenmesine yönelik yat r mlar n ve gelifltirilen ürün yelpazesinin sonucunda sat fllar ve pazar paylar önemli ölçüde art fl göstermifltir. Türkiye nin üçüncü GSM operatörü olarak faaliyet gösteren fl-tim Telekomünikasyon Hizmetleri A.fi. sermayesinin %51 i fl Bankas Grubu na, %49 u ise Telecom Italia Grubu na aittir. Pazarda etkin bir konuma gelebilmek için yo un olarak yat r m yapan fiirket, k sa sürede ülke nüfusunun %50 sini kapsama alan içine alm flt r. Bilgi Teknolojisi fl Bankas, bilgi teknolojisindeki uygulamalar ile 2001 y l nda da Türkiye deki öncü konumunu sürdürmüfltür. Banka on-line para yat rma makinesi olarak tan mlanabilecek Kasamatik i hizmete sunan Türkiye deki ilk finansal kurumdur. Ola anüstü bir durumda merkezi sistemi en k sa sürede yeniden hizmet verebilecek konuma getirebilmek amac yla baflka kurulufllarca da kullan lan ve IBM den kiralanan zmir Ola anüstü Durum Merkezi nde her y l planl olarak gerçeklefltirilen ola anüstü durum testi 2001 y l nda da baflar yla tamamlanm flt r. Sistem ar zas d fl nda oluflabilecek ola anüstü durumlarda, flubelerin iletiflim aç s ndan etkilenmesini en aza indirmek amac yla, Ankara, stanbul ve zmir de kurulan merkezlerin yan s ra stanbul Ac badem iletiflim merkezinin kurulumu tamamlanm flt r. Veri ambar oluflturulmas na ve gelifltirilmesine yönelik inceleme çal flmalar tamamlanm fl, DB/2 ortam nda bireysel bankac l k verileriyle uygulama bafllat lm flt r. Uygulama kapsam nda, müflteri numaras alt nda toplanm fl bir müflterinin kulland tüm ürünler, demografik bilgiler ve ifllem hareketleri veri ambar na yüklenmifl, bireysel bankac l kla ilgili sorgulama taleplerine cevap verebilecek bir model haz rlanarak ilgili birimlerin kullan m na sunulmufltur. Önümüzdeki y llarda ortaya ç kacak yeni bankac l k ve bilgi teknolojileri fl Bankas n n sistemlerine uygulanmaya devam edilecek, Banka n n sektör içindeki lider konumunu sürdürecek etkin projelere öncelik verilecektir.

37 :33 16:45 16:50 Elektronik bankac l k baflta olmak üzere, pek çok konuda öncü bir rol oynayan fl Bankas, yeni bankac l k tekniklerine uyum sa layan, ifle uygun, donan ml ve yüksek motivasyonlu elemanlar istihdam etmektedir. Organizasyon ve nflaat Emlak fl Bankas flubelerinin müflteri odakl bir anlay fl ve ifl düzeni içinde yeniden yap land r lmalar amac yla 1999 sonunda bafllat lan Yeni fiube Yap lar Projesi kapsam na 2001 y l nda 122 flubenin daha al nmas yla, yeni çal flma sistemati i ve görev tan mlar n n uyguland flube say s 202 ye ulaflm flt r. Genel Müdürlük çal flma esaslar n n reorganize edilmesine yönelik Genel Müdürlük Süreç Analizi çal flmalar kapsam nda, Muhasebe Müdürlü ü yeniden yap land r lm fl, Mali fllemler Müdürlü ü ve Risk Yönetimi Müdürlü ü olmak üzere iki yeni müdürlük faaliyete geçirilmifltir. Ayr ca, ç Kontrol Müdürlü ü kurulmufl, dari fller Müdürlü ü ve Levaz m Müdürlü ü birlefltirilerek, Destek Hizmetleri ve Sat n Alma Müdürlü ü olarak faaliyete geçirilmifltir. Mevduat ve Bankac l k Hizmetleri Müdürlü ü nün görevleri Bireysel Bankac l k Pazarlama ve Mevduat Müdürlü ü ne devredilerek faaliyetine son verilmifltir. II. Krediler Müdürlü ü nün görev yönetmeli i yeniden düzenlenmifl ve ismi Sorunlu Krediler Müdürlü ü olarak de ifltirilmifltir. Müflteri hizmetlerinde kalitenin art r lmas na yönelik kapsaml bir proje çal flmas yürütülmüfl, projenin tan t m ve hedefleri Genel Müdürlük çal flanlar n n tamam ile tüm flubelere, düzenlenen toplant larla aktar lm fl ve ntranet ortam nda çeflitli kaynaklar oluflturularak çal flanlar n eriflimine aç lm flt r. Kalite felsefesi ve müflteri memnuniyeti bilincinin uygulamaya yans t lmas hedeflenen bu proje kapsam nda, temel konular n betimleyen periyodik broflürlerin her çal flana da t m na bafllanm flt r y l nda, geliflen piyasa ve rekabet koflullar do rultusunda, ikisi KKTC de, biri Bahreyn de olmak üzere, toplam 19 yeni flube faaliyete geçirilmifltir. Y l içinde, flubelerin performans sonuçlar, piyasalar ve bankac l k sektöründeki geliflmelerin izlenmesinin yan s ra, büyük il merkezlerindeki flube örgütünün büyüklük ve etkinlik de erlendirmeleri yap lm fl ve sonuç olarak y l içinde 31 flube birlefltirilerek kapat lm flt r y l sonu itibariyle yurtiçi flube say s 834 ve yurtd fl flube say s yedi olmufltur. nsan Kaynaklar ve E itim Bankac l k sektöründe rekabetin beraberinde getirdi i yeni koflullar, h zla de iflen teknoloji, elektronik ticaretin daha bilgili müflteri kitleleri yaratmas yla de iflen arztalep yap s ve artan rekabet koflullar na uyum sa lanmas zorunlulu u, müflteri odakl hizmet anlay fl n ön plana ç karm flt r. Elektronik bankac l k baflta olmak üzere, pek çok konuda öncü bir rol oynayan fl Bankas, yeni bankac l k tekniklerine uyum sa layan, ifle uygun, donan ml ve yüksek motivasyonlu elemanlar istihdam etmektedir.