MAYIS 2013 BANKALARIMIZ 2012

Transkript

1 MAYIS 2013 BANKALARIMIZ 2012

2

3 BANKALARIMIZ 2012 Yay n No: 294 May s 2013

4 ISSN X (Elektronik) ISBN (Elektronik) Copyright : Yerel süreli Sorumlu Müdür : Dr. Ekrem Keskin Adres Telefon : Faks : E-posta : tbb@tbb.org.tr : Adres Telefon : (pbx) Faks : olmakla birlikte, bu konuda herhangi bir sorumluluk üstlenmez Y

5 Türkiye Bankalar B Vizyonu finansal sektörün ver Misyonu b TBB nin

6

7 Sayfa No. Sunum.. Temel Ekonomik Göstergeler.... v vi I-1 I-1 I-9 I-20 Türkiye de Faaliyette Bulunan Bankalar.. Kamusal Sermayeli Bankalar Özel Sermayeli Bankalar II-1 II-9 II-14 II-18 II-22 II-26 II-30 II-34 i

8 Sayfa No. Banka Bilanço Bilgileri Kamusal Sermayeli Bankalar Özel Sermayeli Bankalar... Bank Mellat... Habib Bank Limited. JPMorgan Chase Bank N.A..... Portigon AG..... Sociéte Générale (SA)... The Royal Bank of Scotland Plc.. II-39 II-41 II-43 II-44 II-48 II-52 II-57 II-58 II-62 II-66 II-70 II-74 II-78 II-82 II-86 II-90 II-94 II-98 II-102 II-107 II-108 II-113 II-114 II-118 II-122 II-126 II-130 II-134 II-138 II-142 II-146 II-150 II-154 II-158 II-162 II-166 II-170 II-174 II-179 II-180 II-184 ii

9 Sayfa No. Türk Eximbank... II-188 II-192 II-196 II-200 II-204 II-208 II-212 II-216 II-220 II-224 II-228 Ekler II-233 Tablo 1 II-234 Tablo 2 II-236 Tablo 3 Göre Gösterimi II-238 Tablo 4 II-239 Tablo 5 II-240 Tablo 6 II-241 Tablo 7 II-242 Tablo 8 II-244 Tablo 9 II-246 Tablo 10 II-248 Tablo 11 II-251 Tablo 12 II-254 Tablo 13 II-257 Tablo 14 II-259 Tablo 15 II-260 Tablo 16 II-261 Tablo 17 II-262 Tablo 18 II-264 Tablo 19 II-265 Tablo 20 II-266 Tablo 21 II-270 Tablo 22 II-273 II-274 iii

10

11 Sunum içermektedir. v

12 Türkiye Ekonomisi Temel Ekonomik Göstergeler Büyüme Birim * % Sanayi Hizmet % Sanayi Hizmet GSYH Milyar dolar GSYH Milyar TL Nüfus Milyon Dolar Kaynaklar harcamalar dengesi GSYH'nin % si Kamu Özel Yurtiçi tasarruflar % Kamu Özel Tasarruf dengesi Kamu Özel Toplam tüketim Kamu Özel % Genel % Kent Enflasyon % Üretici Tüketici Kamu kesimi dengesi % ) Bütçe dengesi/gsyh Mahalli idareler/gsyh Fonlar/GSYH Merkezi Yönetim Bütçesi** Milyar TL Bütçe gelirleri Bütçe dengesi (nakit) Finansman Tahvil Bono * Program vi

13 Birim * Bütçe ile ilgili oranlar % Bütçe gelirleri/gsyh Faiz ödemeleri/gsyh Faiz giderleri/toplam harcamalar Milyar TL Tahvil Hazine bonosu Toplam % % O/n (TCMB) 7 2 5,9***** 5,7***** ,4873 1, % -2,3 3,4 23-5,9... 2,1427 2, % 0,4-4, Milyar TL Bilanço/GSYH % Rezerv para MBP Döviz pozisyonu Milyar dolar Döviz rezervi Milyar dolar M1** Milyar TL M2*** M3**** Repo (R) Kredi stoku M3RF M3RFD M1/GSYH % M3/GSYH % Kredi stoku/gsyh % * Program *** M1+vadeli mevduat (YP dahildir) vii

14 Birim * Milyar TL TL YP Hisse senedi Bono+tahvil Kamu Özel Fonlar Toplam Milyar dolar % Ödemeler dengesi Milyar dolar % Sermaye hareketleri Milyar dolar Net hata ve noksan Milyar dolar MB döviz rezervi Ticari bankalar rezervi Toplam Milyar dolar Toplam Orta ve uzun vadeli Kamu MB Özel Reel sektör Finansal kurumlar Kamu MB Özel Reel sektör Finansal kurumlar Ulusal Pazar Genel endeks Dolar Milyon dolar Milyar dolar Milyar dolar * Program viii

15 I-1

16 I-2

17 I. Ekonomik Geli meler ve Bankac l k Sistemi, Genel de erlendirme 1.1. Dünya ekonomisi Geli mekte olan çok say da ülkede ve özellikle Avrupa Birli i nde (AB) finansal sektördeki k r lganl klar ve kamu borçlanmas n n yüksek düzeyi uluslararas ekonomik faaliyet için ciddi riskler ve belirsizlik yaratm t r. Risk i tah dü ük düzeyde kalm, uluslararas ticaret hacmi yava seyretmi ve küresel ekonomik faaliyet olumsuz etkilenmi tir. Büyüme h z öngörülenin de alt nda kalm t r. Bu durum geli mekte olan ülkelerin de büyüme performans n s n rland rm t r. Öte yandan, geçen y l n ikinci yar s nda AB ülkelerinde finansal sektörde sistemik riskin azalt lmas na yönelik daha somut ad mlar n at lmas sayesinde beklentilerdeki kötüle me durmu, hatta son çeyrekte göreli bir iyile me de olmu tur. Ekonomik faaliyetin yava lamas na ba l olarak dünya ticaret hacmi de ivme kaybetmi tir. Uluslararas Para Fonu (IMF) verilerine göre, Dünya ticaret hacmi art h z yüzde 2,8 e yava lam t r. Bu düzey, Dünya Ticaret Örgütü taraf ndan aç klanan 20 y ll k ortalama büyüme olan yüzde 5,2 nin oldukça alt ndad r y l nda, kamu borç stokunun gsyh ya oran IMF verilerine göre geli mi ülke ekonomilerinde yüzde 111; geli mekte olan ülkelerde ise yüzde 35 seviyesinde gerçekle mi tir. Yat r m i tah n n dü ük kalmas nedeniyle i sizlik artmaya devam etmi tir. Küresel stihdam 2013 Raporu nda 2012 y l nda 4 milyondan fazla ki inin i siz kald belirtilmi, 2013 y l nda bu rakam n 5,1 milyon ki iye yükselece i, küresel i sizlik oran n n 2017 ye kadar yüzde 6 seviyesinde kalaca öngörülmü tür. Ekonomik faaliyette toparlanman n gecikmesi özellikle geli mi ülke ekonomilerinde i sizlik oranlar n n ciddi oranda yükselmesine neden olmu tur. IMF tahminlerine göre 2012 y l nda geli mi ülkelerde i sizlik oran n n dünya ortalamas n n üzerinde ve yüzde 7,9 seviyesinde gerçekle mesi beklenmektedir. Yüksek risk ve belirsizlik ortam küresel ticaret ve büyümede toparlanmay geciktirdi; büyüme beklenenden yava oldu. Temel Ekonomik Göstergeler 2012 Ekim tahminlerinden Tahminler fark Gsyh Dünya 3,9 3,2 3,5 4,1 0,1 0,1 Geli mi ülkeler 1,6 1,3 1,4 2,2 0,2 0,1 Geli mekte olan ülkeler 6,3 5,1 5,5 5,9 0,1 0,0 Avrupa Birli i ülkeleri 1,6 0,2 0,2 1,4 0,3 0,2 Dünya ticaret hacmi 5,9 2,8 3,8 5,5 0,7 0,3 thalat Geli mi ülkeler 4,6 1,2 2,2 4,1 1,1 0,4 Geli mekte olan ülkeler 8,4 6,1 6,5 7,8 0,1 0,1 hracat Geli mi ülkeler 5,6 2,1 2,8 4,5 0,8 0,4 Geli mekte olan ülkeler 6,6 3,6 5,5 6,9 0,2 0,2 Kaynak: IMF, Dünya Ekonomik Görünümü, Ocak Kamu borç stoku, 2012 (Gsyh ya oran, yüzde) Geli mi ülkeler Geli mekte olan ülkeler Kaynak: IMF, Dünya Ekonomik Görünümü, Ekim 2012, Kalk nma Bakanl, 2013 Y l Program Küresel i sizlik yükseldi. Türkiye I-1

18 Geli mi ülke merkez bankalar piyasalara likidite deste i sa lamaya devam etmi ; faiz oranlar n n uzun süre dü ük seviyelerde tutulmaya devam edilece ini de aç klam lard r. Avrupa Merkez Bankas (AMB) 2012 y l ikinci yar s nda Euro bölgesini tehdit eden yüksek kamu borcuna ili kin uygulad politikalarla sistemik riski bertaraf etmeye yönelik geni leyici ad mlar atm t r. Euro bölgesi ülkeleri taraf ndan bankac l k birli i olu turulmas yoluyla ortak denetim mekanizmas kurulmas, büyüme fonu olu turulmas, kurtarma fonuna esneklik kazand r lmas ve Avrupa stikrar Mekanizmas n n (ESM) do rudan banka sermayelendirmeleri konusunda yetki verilmesine ili kin kararlar aç klanm t r. Amerika Birle ik Devletleri nde (ABD) mali uçurum olarak adland r lan ve ABD ekonomisini ciddi bir resesyona sürükleyebilece i bu nedenle küresel krizi derinle tirebilece i belirtilen s k bir maliye duru una ili kin politika tercihlerinde esneklik getiren yakla m geçen y lsonuna do ru ertelenmi tir y l ekonomik görünümünde Euro bölgesi, ABD yan nda Japonya daki son geli melerin de belirleyici olmas beklenmektedir. Tahminler, küresel büyümenin h zlanaca yönündedir. IMF büyüme h z n n dünya ekonomisi için yüzde 3,5, geli mekte olan ülkeler için yüzde 5,5, geli mi ülkeler için ise yüzde 1,4 olaca n öngörmektedir. AB ekonomisinde çok küçük bir daralma veya s f ra yak n bir büyüme olaca beklenmektedir. Parasal geni leme devam etti; faiz oranlar dü ük düzeylerde kald. AB, finansal sektörde istikrar n sa lanmas na yönelik kapsaml önlemler aç klad y l na ili kin beklentiler 1.2. Türkiye ekonomisi Gayri safi yurtiçi has la (gsyh) büyüme h z 2012 y l nda bir önceki y la göre 6,6 puan gerileyerek, yüzde 2,2 olarak gerçekle mi tir. Büyümede iç talebin katk s önemli ölçüde azalm ; ihracat n katk s artm t r. Bu geli mede iç talep art n n yava lat lmas n hedefleyen, bu amaçla kredi büyümesini s n rland ran para ve bankac l k önlemleri oldukça etkili rol oynam t r. Küresel risklerden korunma amaçl önlemler etkisini gösterdi; büyüme yava lad, tasarruf aç küçüldü. Yurtiçi tasarruf oran n n gsyh ya oran yüzde 14,3 olmu tur. Tasarruf oran özel sektörde 2012 y l nda yükselmi, kamu kesiminde ise gerilemi tir. Tasarruf aç n n gsyh ya oran yüzde 7 ye gerilerken, aç n çok önemli bir bölümü özel sektörden kaynaklanm t r. Tasarruf aç n n gsyh ya oran kamu kesiminde artarken, özel sektörde gerilemi tir. Tasarruf aç darald. I-2

19 sizlik oran, 2012 y l nda yüzde 10 düzeyinde yakla k ayn kalm t r. sizlik oran nda dü ü hem kentlerde, hem de k rsal bölgelerde durmu tur. Bütçe aç, ekonomik yava lamaya ba l olarak s n rl da olsa artm t r. Bütçe aç n n gayri safi yurtiçi has laya oran yüzde 2 oran nda gerçekle mi tir. Kamu kesimi borçlanma gere inin gsyh ya oran 2011 y l nda yüzde 0,1 den 2012 y l nda yüzde 1,7 ye yükselmi tir. sizlik oran nda dü ü durdu. Bütçe aç s n rl da olsa artt. Enflasyonun uygulanan hedefe yakla t r lmas ve ekonomik faaliyetin yava lat lmas amac yla 2012 y l n n ilk yar s nda para politikas daha s k tutulmu tur. Y l n ikinci yar s nda ise küresel piyasalarda gözlemlenen iyile me yan nda enflasyon beklentilerinin de iyile mesi ve büyüme h z n n yava lamas nedeniyle likidite miktar artt r lm, fonlama maliyeti dü ürülmü tür. Zorunlu kar l klar n daha fazla k sm n n yabanc para cinsinden veya alt n olarak tutulmas ve özellikle Haziran 2012 de Rezerv Opsiyon Katsay s uygulamas n n kullan lmaya ba lamas Merkez Bankas rezervlerinde h zl bir art a yol açm t r. Merkez Bankas döviz rezervleri 2012 y lsonunda önceki y la göre yüzde 28 oran nda artarak 78 milyar dolardan 100 milyar dolara yükselmi tir.net döviz pozisyonu ise 44 milyar dolar seviyesinde gerçekle mi tir. Y l n büyük bölümünde yüzde 9-10 band nda seyreden enflasyon, y l n son çeyre inde iç talepteki yava lama ve i lenmemi g da fiyatlar ndaki dü ü paralelinde y lsonunda yüzde 6,2 oran nda gerçekle mi tir. Bu oran son 44 y lda görülen en dü ük düzeydir. Kur art lar ar nd r ld ktan sonra, kredilerin y ll k büyüme h z ilk y l n ilk üç çeyre inde yüzde 16 ya yava lam, son çeyrekte ise yüzde 18 düzeyinde gerçekle mi tir. Cari aç k yüzde 37 oran nda küçülerek gsyh n n yüzde 6 s na gerilemi tir. ç talebin büyüme h z n n gerilemesi, alt n ihracat n n katk s ve büyüme h z n n dü mesi, cari i lemler aç n n daralmas nda etkili olmu tur. D borç stoku yüzde 11 artarak 337 milyar dolara yükselmi tir. D borç stokunun gsyh ya oran ise 4 puan artarak yüzde 42 ye yükselmi tir. Kamunun d borç stokunun gsyh ya oran 1 puan artarak yüzde 13 olmu tur. Parasal s k la t rma ikinci yar da esnetildi. Enflasyon 44 y l n en dü ük düzeyinde. Kredilerde büyüme h z yava lad. Cari aç k küçüldü. D borç stokunun gsyh ya oran artt. I-3

20 Uluslararas Para Fonu verilerine göre, 2012 y l nda geli mi ve geli mekte olan ülke ekonomileri ile kar la t r ld nda Türkiye ekonomisi büyüme performans ile geli mi ülkelerin üstünde yer al rken 2012 y l nda dengeli büyüme hedefi çerçevesinde ekonomik faaliyetin yava lamas yla geli mekte olan ülkelerin gerisinde yer alm t r. Kamu otoritelerinin d dengelenmeyi gözeten politikalar sonucu ihracat yap lan pazarlar çe itlendirilmi ve y ll k ihracat hacmi art 2012 y l nda geli mekte olan ülkelerin üstünde gerçekle mi tir. Geli mi Ülkeler (GÜ), Geli mekte Olan Ülkeler (GOÜ) ve Türkiye Seçilmi Göstergeler, 2012 GÜ GOÜ TR Ki i ba na gelir (SAGP*'ye göre, dolar) Büyüme (yüzde) 1,4 5,7 3,2 Enflasyon (yüzde) 1,9 6,1 6,1 hracat (y ll k de., yüzde) 2,3 6,6 10,4 thalat (y ll k de., yüzde) 1,8 8,4 4,9 Tasarruf oran / gsyh (yüzde) 18,3 33,3 14,3 Yat r m oran / gsyh (yüzde) 18,8 32,1 21,4 Kamu borç stoku/ gsyh (yüzde) Kaynak: IMF, Dünya Ekonomik Görünümü, Ekim 2012, Kalk nma Bakanl, 2013 Y l Program *Sat n alma gücü paritesi 1.3. Bankac l k sektörü Bankac l k sektörü büyümeye ve ekonomik faaliyeti desteklemeye devam etti. Temmuz 2012 den itibaren Basel II uygulamas na geçilmi tir. Basel II uygulamas na geçi in sermaye yeterlili ine etkisi s n rl düzeyde kalm t r. Sermaye yeterlilik oran 2012 y lsonunda yüzde 18,1 düzeyinde gerçekle mi tir. S k para politikas ve ihtiyatl bankac l k önlemleri kredilerin büyüme h z n n önemli ölçüde yava lamas na neden oldu. Mevduat art ise h zland. Toplam aktiflerin gayri safi yurtiçi has laya oran yüzde 3 artarak yüzde 97 ye yükselmi tir. Toplam aktiflerin yüzde 69 u, toplam kaynaklar n ise yüzde 65 i Türk liras cinsindendir. TL kalemlerin toplam bilanço içindeki pay artm t r y l sabit kurlar ile toplam krediler yüzde 18 oran nda büyüdü. Büyüme TL kredilerde yüzde 21, 2010 y l sabit kurlar ile yabanc kredilerde ise yüzde 9 oldu. Kredi portföyü çe itlenmeye devam etti. Kredilerin yüzde 67 si kurumsal, yüzde 33 ü ise bireysel kredilerden olu mu tur. KOB kredilerinin toplam krediler içindeki pay 2 puan artarak yüzde 25 e ula m t r. Tahsili gecikmi alacaklar n toplam kredilere oran yüzde 2,9 düzeyinde gerçekle mi tir. Risk a rl kl varl klar n toplam aktifler içindeki pay 2 puan artarak yüzde 80 olmu tur. Mevduat en önemli kaynak olmay sürdürürken, ihraç edilen bono ve tahvillerin pay artm t r. Repo hacmi gerilemi ; kaynaklar n yüzde 26 s özkaynaklardan, Basel II uygulamas ba lad. Toplam aktifler reel olarak yüzde 6 oran nda büyüdü. Bilanço Türk liras a rl kl Kredi büyümesi ivme kaybetti. Kredi riski dü ük düzeyde kald. Risk a rl kl varl klar n pay artt. Mevduat d kaynaklar h zland. I-4

21 yüzde 14 ü ihraç edilen bono ve tahvillerden sa lanm t r. Yarat lan kaynaklar n yüzde 74 ü kredilere ayr lm t r. Kredi büyüme h z n n dü mesi, toplam bilanço büyümesini de s n rland rm t r. Toplam mevduat n ortalama vadesi 2,7 ay olmu tur. Vade k sal özellikle 6 ay ve üzeri Türk liras mevduattan ileri gelmi tir. Net kar hacmi, kaynak maliyetindeki dü ü ün de etkisiyle, net faiz marj ndaki olumlu art a ba l olarak yüzde 19 oran nda artm t r. Y lsonu verilerine göre, özkaynak karl l 2012 y l nda h zl büyüyen özkaynaklar n da etkisiyle 0,8 puan gerileyerek yüzde 13 olmu tur. Öte yandan, faiz d gelir art n n operasyonel gider art n n gerisinde kalmas ndan dolay faiz d gelir gider dengesi -10 milyar TL den -14 milyar TL ye yükselmi tir. Özkaynaklar yüzde 26 artarak 174 milyar TL ye (98 milyar dolara) ula m t r. Serbest özkaynaklar ise 138 milyar TL (78 milyar dolar) seviyesindedir. Gayri nakdi krediler özellikle türev i lemlerde ya anan art a ba l olarak yüzde 17 artarak 1,9 trilyon TL ye yükselmi tir. Odea Bank A.. Ekim 2012 de yabanc sermayeli mevduat bankas olarak faaliyete ba lam t r. Mevduat bilançonun yüzde 56 s n finanse etti. Mevduat k sa vadeli. Kaynak maliyetindeki dü ü kar olumlu etkiledi. Özkaynak karl l dü tü. Faiz d gelir gider dengesi aç k vermeye devam etti. Özkaynaklar 98 milyar dolara ula t. Bilanço d h zl büyüdü. Yeni bir mevduat bankas kat ld Uluslararas kar la t rma Finansal sa laml k göstergelerine göre, Türkiye de bankac l k sektörü oldukça sa l kl durumdad r. Uluslararas Para Fonu nun finansal sa laml k göstergelerine göre, Türkiye de bankac l k sektörünün sermaye yeterlilik rasyosu Aral k 2012 itibar yla yüzde 17,9, ortalama özkaynak karl l ise yüzde 19,6 d r. Seçilmi Ülkeler Sermaye Yeterlilik Rasyosu ve Özkaynak Karl l Sermaye Yeterlilik Rasyosu En Son Verinin Ait Oldu u Ay Ortalama Özkaynak Karl l En Son Verinin Ait Oldu u Ay Türkiye 17,9 Aral k 19,6 Aral k Rusya 1 13,7 Aral k 17,9 Aral k Arjantin 16,6 Eylül 40,0 Eylül Brezilya 16,7 Aral k 15,8 Aral k Endonezya 1 17,3 Aral k 21,0 Aral k Meksika 15,9 Aral k 17,5 Aral k G.Afrika 15,7 Aral k 20,2 Aral k Kore 14,0* Aral k 13,2* Aral k Hindistan 2 13,3 Eylül 14,3 Eylül 1 Basel I., 2 Basel I ve Basel II ayn anda uygulan yor. *2011 verileridir. Kaynak: IMF, Finansal Sa laml k Göstergeleri, Nisan I-5

22 dönemine ili kin parasal ve bankac l k önlemleri i. Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankas (TCMB) taraf ndan al nan önlemler Döviz piyasas yla ilgili al nan tedbir Etkisi Ocak 2012 Piyasaya döviz sat m yoluyla müdahale edilmi tir milyon dolar sat lm t r. Ocak 2012 Döviz sat m ihaleleri yoluyla piyasaya döviz likiditesi sa lanm t r. Ocak Ocak 2012 tarihinde, düzenli döviz sat m ihalelerine son verilmesine karar verilmi tir. Fakat, ek parasal s k la t rman n desteklenmesi amac yla gerek görülen günlerde gün içi döviz sat m ihaleleri aç lmas na ve gün içi ihalelerde günlük olarak sat labilecek en yüksek tutar n toplam 500 milyon dolar olarak belirlenmesine karar verilmi tir milyon dolar sat lm t r. ubat 2012 Eylül 2012 Ekim 2012 Kas m 2012 Aral k 2012 Faiz oranlar nda yap lan de i iklikler Faiz koridoru üst band yüzde 12,5 ten yüzde 11,5 e (piyasa yap c s bankalar için bu oran yüzde 12 den yüzde 11 e); alt band ise yüzde 15,5 ten yüzde 14,5 e dü ürülmü tür. Faiz koridoru üst band yüzde 10 a (piyasa yap c s bankalar için yüzde 9,5 e); alt band ise yüzde 13 e dü ürülmü tür. Faiz koridoru üst band yüzde 9,5 e (piyasa yap c s bankalar için yüzde 9 a); alt band ise yüzde 12,5 e dü ürülmü tür. Faiz koridoru üst band yüzde 9 a (piyasa yap c s bankalar için yüzde 8,5 e); alt band ise yüzde 12 ye dü ürülmü tür. Politika faiz oran yüzde 5,75 ten yüzde 5,5 e dü ürülmü tür. Aral k 2012 Zorunlu kar l k oranlar nda yap lan de i iklikler Yabanc para zorunlu kar l k oranlar 1 y l ve daha uzun vadeli mevduat ile 3 y ldan uzun vadeli di er yükümlülükler haricinde kalan vadeler için 0,5 puan art r lm t r. Likiditeye etkisi Yakla k 850 milyon dolar likidite çekilmi tir. Merkez Bankas 2011 y l Eylül ay nda finansal istikrar desteklemek amac yla zorunlu kar l k kullan m kapsam nda Rezerv Opsiyon Mekanizmas n (ROM) kullanmaya ba lam ve bu uygulamaya 2012 y l nda da devam etmi tir. ROM kapsam nda uygulanmaya ba lanan rezerv opsiyon katsay lar 2,2 ye kadar yükseltilmi ; fakat 2 katsay s n n üzerinde önemli bir kullan m hacmi olmam t r. ii. Bankac l k Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) taraf ndan al nan tedbirler Temmuz 2012 Eylül 2012 Basel-II sermaye ölçümü ve sermaye standartlar, tarihinde uygulanmaya ba lanm t r. Varl klar n risk a rl klar nda özellikle kredi riskine tabi varl klarda önemli yap sal de i ikliklere yol açm t r. Bankalarca kredilerin ve di er alacaklar n niteliklerinin belirlenmesi ve bunlar için ayr lacak kar l klara ili kin usul ve esaslar hakk nda yönetmelikte de i iklik yap lm ve bankalara kredi ve alacaklar na ili kin ödemelerin tahsilindeki gecikmelerin gerçekle ti i ay sonuna kadar gerekli kar l ay rma zorunlulu u getirilmi tir Kar n BDDK dan izin al narak da t lmas uygulamas sürdürülmü tür. Ayr ca y lsonunda Bakanlar Kurulu karar yla TL kaynak kullan m n ve uzun vadeli mevduat özendirmek amac yla KKDF ve stopaj oranlar nda de i ikli e gidilmi tir. De i ikliklerin genel etkisi, kamusal yükün artmas yönünde gerçekle mi tir. I-6

23 1.6. Orta vadeli program ve dönemine ili kin tahminler Hükümet taraf ndan aç klanan Orta Vadeli Program dönemine ait temel makro büyüklüklere ili kin tahminleri içermektedir. Program n önceli i potansiyel büyüme h z na ula lmas ve cari i lemler aç n n azalt lmas d r. Buna göre, gsyh büyümesinin, 2013 y l nda yüzde 4, 2014 ve 2015 y llar nda ise yüzde 5 düzeyinde olmas hedeflenmektedir. Cari i lemler aç n n gsyh ya oran n n program dönemi boyunca yüzde 7 civar nda olaca tahmin edilmektedir. Kamu kesimi dengesi aç n n ve kamu kesimi borç stokunun gsyh ya oran n n dönem içerisinde azalmas öngörülmektedir. Büyüme h zlanacak. Temel Ekonomik Büyüklükler* (yüzde) Gsyh (reel büyüme) 4,0 5,0 5,0 Cari i lemler dengesi/ gsyh -7,1-6,9-6,5 Enflasyon 5,3 5,0 5,0 sizlik oran 8,9 8,8 8,7 Kamu kesimi dengesi/gsyh -1,5-1,1-0,9 Kamu faiz d dengesi/gsyh (yüzde) 2,0 2,2 2,2 AB tan ml kamu borç stoku /gsyh 35,0 33,0 31,0 * Öngörü. Kaynak: Kalk nma Bakanl. Enflasyon oran n n 2013 y l nda yüzde 5,3, takip eden iki y lda da yüzde 5 seviyesinde gerçekle mesi hedeflenmektedir Seçilmi göstergelerde sektörün görünümü Büyüme Mevduat bankalar bilanço büyüklü ü 2012 y l nda ortalama yüzde 11,3 art kaydetmi tir. Sektörde faaliyet gösteren 32 mevduat bankas n n 11 tanesi sektör ortalamas n n üzerinde büyümü tür. Dokuz mevduat bankas n n bilanço büyüklü ü yüzde 12 nin alt nda artarm t r. On bir mevduat bankas n n bilançosu ise küçülmü tür Y ll k Büyüme* (yüzde) *Grafik ölçe i gösterim aç s ndan s n rland r lm t r. Ortalama: 11, Karl l k Mevduat bankalar n n özkaynak karl l Aral k 2012 itibariyle ortalama yüzde 13,7 olmu tur. On banka ortalaman n üzerinde özkaynak karl l sa lam t r y l nda üç banka ise zarar etmi tir Özkaynak Karl l * (yüzde) Ortalama: 13, *Grafik ölçe i gösterim aç s ndan s n rland r lm t r. I-7

24 Sermaye yeterlili i Mevduat bankalar n n sermaye yeterlili i ortalama yüzde 17,2 olarak gerçekle mi tir. On sekiz bankan n sermaye yeterlili i oran, ortalaman n üzerinde olmu tur. Mevduat bankalar n n hepsinin sermaye yeterlili i yüzde 12 lik hedef rasyonun üzerinde yer alm t r Sermaye Yeterlili i* (yüzde) *Grafik ölçe i gösterim aç s ndan s n rland r lm t r. Ortalama: 17, Takipteki alacaklar Takipteki alacaklar 2012 y l nda geçen y la göre hafifçe artm t r. Mevduat bankalar n n takipteki alacaklar n n yüzde 75 i için kar l k ayr lm t r. 2,0 1,5 1,0 0,5 Takipteki Krediler/Toplam Krediler* (yüzde, net) Ortalama: 0,7 0, *Grafik ölçe i gösterim aç s ndan s n rland r lm t r. I-8

25 Y l nda Türkiye Ekonomisi 2.1. Büyüme Türkiye statistik Kurumu (TÜ K) verilerine göre, gsyh büyüme h z 2012 y l nda geçti imiz y la k yasla 6,6 puan gerileyerek, sabit fiyatlarla yüzde 2,2 ile beklentilerin alt nda kalm t r. Cari fiyatlarla gsyh yüzde 9,2 oran nda artarak milyar TL ye yükselirken, dolar baz nda ise yüzde 1,6 oran nda artarak 786 milyar dolara ula m t r. Gsyh deflatörü yüzde 8,9 dan yüzde 6,9 a gerilemi tir. Ki i ba na gelir 2012 y l nda dolardan dolara yükselmi tir. ktisadi faaliyet kollar itibariyle, reel bazda imalat sanayii büyüme oran yüzde 1,9 a yava lam t r. Alt sektörler itibariyle; tar m ve enerji yüzde 3,5, in aat yüzde 0,6 ve ticaret ise yüzde 0,3 oran nda büyümü tür. Di er alt sektörlerin tamam nda da art kaydedilmi tir. Cari fiyatlarla tar m, ticaret ve in aat sektörünün gsyh içindeki pay 2012 y l içerisinde de i mezken; imalat sanayiinin pay yüzde 1 gerilemi, enerji sektörünün pay ise yüzde 1 artm t r y l nda büyümeyi kamu harcamalar ve ihracattaki art desteklemi tir. Kamu harcamalar reel olarak yüzde 5,7 artm, mal ve hizmet ihracat ndaki büyüme ise yüzde 17,2 düzeyinde gerçekle mi tir. Sabit fiyatlarla tüketim talebi yüzde 0,1 oran nda artarken, yat r m talebi ise yüzde 2,5 oran nda gerilemi tir. Özel kesim tüketimi yüzde 0,7 gerilemi, kamu kesiminin tüketimi ise yüzde 5,7 oran nda artm t r. Yat r m talebindeki gerileme özel sektör sabit sermaye yat r mlar ndaki azalmadan kaynaklanm t r. Özel sektörde, kapasite büyütme yat r mlar yüzde 4,5, makine ve teçhizat yat r mlar ise yüzde 6,6 oran nda daralm t r. Gsyh içinde özel sektörün tüketim harcamalar cari fiyatlarla yüzde 74, yat r m harcamalar ise yüzde 16 oran nda paya sahiptir. Cari fiyatlarla özel sektör yat r m harcamalar n n gsyh içindeki pay 1,6 puan gerilemi tir. Di er taraftan kamunun tüketim harcamalar n n pay 0,9 puan artarak yüzde 15, yat r m harcamalar n n pay ise de i meyerek yüzde 4 olmu tur Kaynak: TÜ K. Büyüme h z yava lad. Gayri Safi Yurtiçi Has la (Sabit fiyatlarla yüzde de i me) Gayri Safi Yurtiçi Has la Büyüme (yüzde) Cari fiyatlarla 18,1 9,2 Sabit fiyatlarla 8,8 2,2 Deflatör (yüzde) 8,9 6,9 Gsyh (1987 fiyatlar yla, milyon) Gsyh (cari fiyatlarla, 1998 bazl seridir) Milyar Milyar dolar Ki i ba na gelir (dolar) Kaynak: TÜ K. Sektörel Büyüme Yüzde de i me Gsyh ya oran (sabit fiyatlarla) (cari fiyatlarla, yüzde) Tar m 6,2 3,5 7 7 malat sanayii 10,2 1, Enerji 8,8 3,5 2 3 n aat 12,7 0,6 4 4 Ticaret 11,3 0, Kaynak: TÜ K ortalama Tüketim ve Yat r m Talebi (Sabit fiyatlarla, y ll k yüzde de i me) Kaynak: TÜ K Toplam tüketim Toplam yat r m I-9

26 Kalk nma Bakanl n n tahminlerine göre, yurtiçi tasarruf oran n n gsyh ya oran 0,1 puan azalarak yüzde 14,3 e gerilemi tir. Tasarruf oran, özel kesimde artm ; kamu kesiminde dü mü tür. Tasarruf aç ise 2,6 puan azalarak gsyh n n yüzde 7,1 ine gerilemi tir. Kamu kesiminde tasarruf aç n n gsyh ya oran artarken; özel kesimde tasarruf aç küçülmü tür. Yurtiçi Tasarruflar ve Tasarruf Dengesi (Gsyh ya oran, yüzde) * Yurtiçi tasarruflar 13,9 14,4 14,3 Kamu 1,6 3,7 2,4 Özel 12,3 10,7 11,9 Tasarruf dengesi -6,3-9,7-7,1 Kamu -2,4-0,4-2,0 Özel -3,9-9,3-5,1 D kaynak -6,3-9,7-7,1 * Tahmin, faktör gelirleri ve cari transferler dahildir. Kaynak: Kalk nma Bakanl stihdam ve ücretler stihdam n ve i gücüne kat lma oran n n artmas na ra men, ekonomik büyümenin yava lamas ve i gücündeki art nedeniyle i sizlik oran s n rl da olsa yükselmi tir. TÜ K verilerine göre Aral k 2012 itibariyle toplam i gücü arz 27,6 milyon ki i, toplam istihdam ise 24,8 milyon ki i olmu tur. Geçen y l n ayn dönemine göre çal abilir nüfus 1,3 milyon ki i artm t r. Çal abilir nüfusun yan s ra i gücüne kat lma oran da yükselmi tir. Ayn dönemde toplam istihdam 1,1 milyon ki i artm t r. Buna göre, i siz say s önceki y la göre yakla k 214 bin ki i artarak 2,8 milyon ki iye yükselmi tir. sizlik oran Aral k 2012 itibariyle, geçen y l n ayn dönemine göre 0,3 pua n artarak yüzde 10,1 olmu tur. Bu oran kentlerde yüzde 11,5 ten yüzde 11,8 e, k rsal bölgede ise yüzde 6,5 ten yüzde 6,8 e yükselmi tir. stihdam n yüzde 51 i hizmetler, yüzde 23 ü tar m, yüzde 20 si sanayi, yüzde 7 si de in aat sektörleri taraf ndan yap lmaktad r. Kalk nma Bakanl n n tahminlerine göre, 2012 y l nda reel asgari ücret ile kamuda i çi ve memurlar n reel i gücü maliyeti artm t r Enflasyon Tüketici fiyatlar enflasyonu (Tüfe), 2012 y l n n ilk üç çeyre inde, y ll k bazda yüzde 9-10 band nda ve yüzde 5 olan hedefin oldukça üzerinde seyretmi tir. Y l n son çeyre inde iç talepteki yava lama ve i lenmemi g da fiyatlar ndaki dü ü paralelinde enflasyon h zla gerilemi ve y l sonunda yüzde 6,2 oran nda gerçekle mi tir. Bu oran son 44 y lda gerçekle en en dü ük düzeydir. Üretici fiyatlar endeksi (Üfe), y ll k bazda yüzde 2,5 oran nda artm t r. Y ll k ortalama fiyat art ise Tüfe için yüzde 8,9, Üfe için ise yüzde 6,1 olmu tur sizlik (Yüzde) sizlik oran Genel 13,5 11,4 9,8 10,1 Kent 16,1 14,2 11,5 11,8 Genç nüfus 24,1 21,6 18,1 19,8 Kaynak: TÜ K. Reel gücü Maliyeti Endeksi (1994=100) * çi Kamu Özel Memur Asgari ücret *Tahmin. Kaynak: Kalk nma Bakanl Kaynak: TÜ K. Enflasyon (Y ll k yüzde de i me) Enflasyon (Yüzde de i me) Y ll k ortalama Üretici 1,2 8,5 11,1 6,1 Tüketici 6,3 8,6 6,5 8,9 12 ayl k Üretici 5,9 8,9 13,3 2,5 Tüketici 6,5 6,4 10,5 6,2 Tüfe hedefi 7,5 6,5 5,5 5,0 Kaynak: TÜ K. I-10

27 2.4. Kamu kesimi dengesi Büyüme h z n n dü mesi ve özellikle personel harcamalar ndaki art n etkisiyle, kamu borçlanma gere inin milli gelire oran yükselmi tir. Kalk nma Bakanl n n verilerine göre 2012 y l nda toplam kamu gelirleri yüzde 12, toplam kamu harcamalar ise yüzde 16 oran nda artm t r. Gelirlerin gsyh ya oran n n yakla k olarak 0,6 puan art la yüzde 37 ye, harcamalar n gsyh ya oran n n ise 1,8 puan art la yüzde 38,6 ya yükseldi i tahmin edilmektedir. Buna göre, kamu kesimi aç n n gsyh ya oran yüzde 0,1 den yüzde 1,7 ye yükselmi tir. Kamu kesimi faiz d fazlas n n gsyh ya oran ise 1,5 puan azalarak yüzde 1,8 e gerilemi tir. Merkezi yönetim bütçe dengesinin gsyh ya oran ; Maliye Bakanl geçici verilerine göre yüzde 2 oran nda gerçekle mi tir. Kamu gelirleri içinde vergi gelirlerinin pay yüzde 54 düzeyinde gerçekle mi tir. Vergi gelirlerinin yüzde 67 si dolayl vergilerden olu mu tur. Harcamalar n yüzde 91 i faiz d harcamalardan meydana gelmi tir. Faiz harcamalar n n toplam harcamalar içindeki pay 2012 y l na göre 4,5 puan azalarak yüzde 9 a gerilemi tir. Maliye Bakanl n n verilerine göre, merkezi yönetim bütçe aç n n gsyh ya oran yüzde 2 ye yükselmi tir. Merkezi yönetim bütçe gelirleri yüzde 12, harcamalar yüzde 14 oran nda artm t r. Faiz harcamalar ve faiz d harcamalar da yüzde 14 oran nda büyümü tür. Bütçe aç cari fiyatlarla yüzde 61 büyürken, faiz d fazla 20 milyar TL ye gerilemi tir. Bütçe gelirlerinin ve harcamalar n n gsyh ya oran s ras yla yüzde 23,4 ve yüzde 25,4 düzeyinde gerçekle mi tir. Faiz giderlerinin gsyh ya oran yüzde 3,4 düzeyine gerçekle mi tir. Bütçe harcamalar içinde en yüksek pay yüzde 52 ile cari harcamalara aittir. Yat r m harcamalar n n pay 2011 e göre 1 puan azalarak yüzde 11 e gerilemi tir. Personel ve faiz harcamalar n n paylar ise s ras yla yüzde 24 ve yüzde 13 olmu tur y l içinde, özelle tirme gelirleri de dahil edildikten sonra, 25 milyar TL nakit finansman ihtiyac ortaya ç km t r. Net iç borçlanma 17 milyar TL, net d borçlanma ise 1,7 milyar TL olmu tur. Hazine kasa/banka hesab borçlanmadan sonra 2,8 milyar TL azalm, finansman n geri kalan di er kalemlerden tamamlanm t r. Kamu Kesimi Dengesi (Gsyh ya oran, yüzde) * Merkezi yönetim bütçesi dengesi -3,7-1,4-2,3 K T dengesi 0,7 0,2-0,1 Mahalli idareler dengesi 0,2 0,1 0,1 Fonlar dengesi 0,0 0,0 0,0 Di er kesimler dengesi 0,4 1,0 0,6 Kamu kesimi dengesi -2,4-0,1-1,7 Kamu kesimi dengesi (faiz d ) 2,2 3,3 1,8 * Tahmin. Kaynak: Kalk nma Bakanl Kamu Kesimi Borçlanma Gere i (Gsyh ya oran, yüzde) Kaynak: Kalk nma Bakanl. Merkezi Yönetim Bütçesi milyar Yüzde Gsyh ya oran 2012* pay de (yüzde) Bütçe gelirleri ,4 Vergi gelirleri ,7 Vergi d gelirler ,7 Bütçe harcamalar ,4 Faiz harcamalar ,4 Faiz d Personel ,1 Cari ,1 Yat r m ,8 Bütçe dengesi Faiz d denge ,4 * Geçici. Kaynak: Maliye Bakanl. Bütçe Nakit Aç n n Finansman Gsyh ya oran milyar (yüzde) Finansman ,2 1,8 D borçlanma (net) ,2 0,1 ç borçlanma ,2 1,2 Di er 3 6 0,2 0,4 Kaynak: HM I-11

28 Piyasadan yap lan iç borçlanman n, a rl kl ortalama vadesi 45 aydan 61 aya yükselmi tir. Öte yandan, Türk liras cinsi iskontolu iç borçlanman n a rl kl ortalama maliyeti Aral k 2011 de yüzde 8,6 dan Aral k 2012 de yüzde 8,8 e yükselmi tir. ç borç stoku yüzde 5 oran nda artarak 408 milyar TL düzeyinde gerçeklemi tir. ç borç stoku içinde sabit faizli ve de i ken faizli ka tlar n pay ise de i memi ve s ras yla yüzde 52,2 den yüzde 47,8 olarak gerçekle mi tir. ç borç stokunun gsyh'ya oran de i meyerek yüzde 29 seviyesinde gerçekle mi tir. Kamu kesimi toplam borç stoku yüzde 3 artarak 563 milyar TL (317 milyar dolar) düzeyinde gerçekle mi tir. Toplam borç stokunun gsyh ya oran yüzde 38 olmu tur. ç borç stokunun, geni kapsaml para arz na (mevduat, dola mdaki para, repo ve yat r m fonlar ; M2RF) oran de i meyerek yüzde 75 oran nda gerçekle mi tir. Aral k 2012 itibariyle, Devlet ç Borçlanma Senetlerinin (Dibs) yüzde 51 i bankalar taraf ndan tutulmu tur. Banka d kesimlerin elinde bulunan D BS lerin toplam 107 milyar TL ye yükselmi tir. Yurtd yerle ikler taraf ndan tutulan Dibs lerin toplam içindeki pay yüzde 23 tür. Dibs y ll k bile ik faiz oran, y l n ilk üç çeyre inde yüzde 8-9 seviyelerinde seyretmi, son çeyrekte ise enflasyondaki dü ü paralelinde gerileyerek, ortalama yüzde 6 düzeyine dü mü tür Parasal büyüklükler ç Borç Stokunun Yap s (Yüzde pay) Türk liras Yabanc para Bilgi için: Sabit faizli De i ken faizli Kaynak: HM Kaynak: HM AB Tan ml Kamu Borç Stoku (Gsyh ya oran, yüzde) ç D Dibs, Elinde Bulunduranlara Göre Da l m ( Milyar) Yurt içi yerle ikler Bankac l k Kesimi Banka d kesim (*) Gerçek ki iler Tüzel ki iler Menkul K ymet Yat r m Fonlar TCMB (**) Yurt d yerle ikler Toplam (*) Banka D Kesim Tasarruf Mevduat Sigorta Fonu d ndaki tüm gerçek ve tüzel ki ileri kapsamaktad r. (**) Nakit d D BS'ler ile aç k piyasa i lemlerinden kaynaklanan tutarlar kapsamaktad r. Kaynak: HM Para politikas Para politikas n n belirleyicileri önemli ölçüde global ekonomide ya anan belirsizlikler ve risk alg s, bunun paralelinde geli mi ekonomilerin uygulad geni leyici para politikalar ve geli mekte olan ülkelere sermaye ak mlar ; finansal istikrar ve enflasyon hedeflemesi kapsam nda iç ve d talebin dengelenmesi olmu tur. Amaç; uluslararas sermaye giri ini sterilize etmek, dü ük enflasyon, makro büyüklüklerde dengelenme Merkez Bankas, son iki y lda, enflasyon hedeflemesinin yan s ra finansal istikrar da gözeten politika bile imini uygulamaya koymu ve bu çerçevede yeni politika araçlar geli tirmi tir. Küresel piyasalarda ya anan belirsizlikler 2012 y l içerisinde de devam etmi tir. Sermaye ak mlar nda ya anan oynakl n iç piyasadaki olas olumsuz yans malar n en aza indirmek amac yla I-12

29 Merkez Bankas aktif para politikas araçlar na TL zorunlu kar l klar n n belirli bir bölümünü döviz ve alt n cinsinden tesis edilebilmesine imkân tan yan Rezerv Opsiyon Mekanizmas n (ROM) uygulamaya koymu tur. Merkez Bankas, ROM a ilaveten TL ve YP cinsinden tesis edilen zorunlu kar l klar n maliyetleri aras ndaki fark n azalt lmas ve bankalar n ROM imkân n likidite gereksinimleri do rultusunda serbestçe kullanabilmelerini sa lamak amac yla TL zorunlu kar l k ba na tesis edilebilecek döviz veya alt n belirleyen Rezerv Opsiyonu Katsay lar n (ROK) belirlemi tir. TL cinsi zorunlu kar l klar n döviz cinsinden tutulabilmesine ili kin ROK Haziran 2012 de, TL cinsi zorunlu kar l klar n alt n cinsinden tutulabilmesine ili kin ROK ise Temmuz 2012 de uygulamaya ba lanm t r. TL yükümlülükler için tutulmas gereken zorunlu kar l klar n döviz olarak tutulabilmesine ili kin ROK muhtelif düzenlemeler ile ilk yüzde 40 l k ve izleyen yüzde 5 lik dilimler için 1,4 ve 2,4 aral nda artan bir ekilde, alt n olarak tutulabilmesine ili kin ROK ise 1,2 ve 2,2 aral nda belirlenmi tir.2012 y l içerisinde gerek ROM kapsam nda TL zorunlu kar l klar n alt n ve döviz cinsinden tesis edilebilmesine ili kin üst s n rlar n yükseltilmesi gerek ROK uygulamas na geçilmesiyle, bankalar n TL likidite ihtiyac azalm ve kredi faiz oranlar piyasa faizlerindeki gerilemeye paralel olarak gerilemeye ba lam t r. Merkez Bankas 2012 y l birinci yar s nda, 2011 enflasyonun hedeflenen rakam n üstünde olmas ve cari aç n gsyh ya oran n n kritik seviyelere ç kmas sonucu para politikas n s k la t rm t r; y l boyunca döviz kurlar ndaki ani hareketlerin reel sektöre ve enflasyona olumsuz yans mas n göz önünde bulundurarak reel efektif döviz kurunu da yak ndan takip etmi tir. Y l n ikinci yar s nda gerek küresel risk i tah nda gözlemlenen iyile me gerekse enflasyona ili kin beklentilerin iyile mesi sonucu Merkez Bankas piyasaya verdi i likidite miktar n art rm ve fonlama maliyeti faiz koridorunun alt band na yak n seviyelere gerilemi tir. Y lsonunda Merkez Bankas net iç varl klar 9 milyar TL azalarak -13 milyar TL ye gerilemi tir. Net d varl klar ise de i meyerek 88 milyar TL seviyesinde kalm t r. Para taban yüzde 11 gerileyerek y l sonunda 75 milyar TL olmu tur. Faiz Oranlar (Bile ik, dönem sonu), Kurlar ve Enflasyon (Y ll k yüzde de i me) Aral k Mart Haziran Eylül Aral k Faiz oran (y ll k, bile ik)* Haftal k repo (TCMB) 5,9 5,9 5,9 5,9 5,7 Dibs 10,3 7,9 9,1 7,6 5,7 Kurlar /$ 22,8 15,4 11,8-3,6-5,9 / 18,9 8,4-2,8 7,7-4 Enflasyon (Tüfe) 10,5 10,4 8,9 9,2 6,2 Ortalama. Kaynak: TCMB, HM, TU K. Tüfe Bazl Reel Efektif Döviz Kuru Endeksi (2003=100) Kaynak: TCMB lk yar da parasal s k la t rma, ikinci yar da gev eme Kaynak: TCMB. 11 Mar-12 Haz-12 Eyl-12 Ara-12 Para Taban (Reel, y ll k yüzde de i me) 11 Mar-12 Haz-12 Eyl-12 Ara-12 Merkez Bankas Bilançosu (Seçilmi Kalemler*, milyar) Aral k Mart Haziran Eylül Aral k Net d varl klar Net iç varl klar AP Para taban *Merkez Bankas paras kalemi hariç, Stand-by çerçevesinde haz rlanan TCMB bilançosu baz al nm t r. Kaynak: TCMB. I-13

30 Zorunlu kar l klar n k smen yabanc para cinsinden tutulmas ve özellikle Haziran 2012 de ROK un kullan lmaya ba lamas yla Merkez Bankas rezervlerinde ciddi art gözlemlenmi tir. Merkez Bankas döviz rezervleri ilk yar da 5 milyar dolar artarak 83 milyar dolara, ikinci yar sonunda ise 100 milyar dolara yükselmi tir. Bankan n net döviz pozisyonu y lsonu itibariyle 44 milyar dolar olmu tur y l nda alt n mevduat n n da zorunlu kar l a tabi olmas ve zorunlu kar l klar n k smen alt n cinsinden tutulabilmesine imkan tan nmas yla Merkez Bankas alt n rezervleri 2012 y l nda 20 milyar dolara ula m t r. Döviz rezervi h zl, net döviz pozisyonu ise yava artt. Merkez Bankas Döviz Rezervi ve Net Döviz Pozisyonu (Milyar dolar) Aral k Mart Haziran Eylül Aral k Döviz rezervi Alt n rezervi Net döviz pozisyonu Kaynak: TCMB Finansal varl klar ve para talebi Finansal varl klar n gsyh ya oran 2012 y l nda 13 puan artarak yüzde 125 olmu tur. Para ve para benzeri finansal varl klara olan talebin gsyh ya oran ise mevduattaki art paralelinde 3 puan artm t r. Yabanc para cinsinden mevduat n Türk liras kar l n n gsyh ya oran 1 puan, Türk liras varl klar n oran ise 2 puan artm t r. Hisse senetlerinin piyasa de erinin gsyh ya oran 10 puan artm t r. Kamu kesimi menkul k ymetlerinin oran 1 puan gerilemi tir. Finansal varl klara ili kin önemli geli me, gerek finansal kurulu lar n gerekse finansal olmayan kurulu lar n, henüz küçük hacim de olsa da bono ve tahvil ihraçlar n n artmaya devam etmesidir. Türk liras mevduat, repo ve k sa vadeli yat r m fonlar ndan olu an para talebi (M2RF) yüzde 11 oran nda büyümü tür. Türk liras vadeli mevduat yüzde 13 artarken vadesiz mevduat de i memi tir. Bu geli melere ba l olarak, Türk liras cinsinden varl klardan olu an para talebinin gsyh ya oran yüzde 39 olmu tur. Yabanc para mevduat n da dahil edildi i geni anlamda para talebi (M2YRF) nin y ll k art h z yüzde 9 olmu tur. Finansal Aktifler (Gsyh ya oran, yüzde) Para ve para benzeri araçlar Nakit Mevduat Türk liras Yabanc para Repo Sermaye piyasas Hisse senedi (piyasa de eri) Bono ve tahvil Kamu Özel Yat r m fonu Toplam Kaynak: TCMB, SPK Parasal Büyüklükler (2012) Milyar Milyar Yüzde de i me $ $ M2RF Dola mdaki para Vadesiz mevduat Repo PP yat r m fonlar Vadeli mevduat M2YRF DTH *Kat l m bankalar fonlar dahildir. Kaynak: TCMB. Yabanc para mevduat n Türk liras kar l yüzde 6 artarken, dolar kar l ise yüzde 14 artm t r. M2YRF'nin gsyh ya oran de i memi ve yüzde 53 olmu tur. I-14

31 Mevduat ve kredi faiz oranlar enflasyon dü ü üne paralel bir seyir izlemi tir. lk yar da uygulanan s k para politikas sonucu üç ay vadeli mevduat n, a rl kl ortalama faiz oran ilk yar sonunda 20 baz puan artarak yüzde 10,9 a, ikinci yar da fonlama maliyetlerindeki dü ü e ba l olarak ise 270 baz puan gerileyerek y l sonunda yüzde 8,1 seviyesinde gerçekle mi tir. A rl kl ortalama kredi faiz oranlar tüketici kredilerinde 520 baz puan dü erek yüzde 11,9 a, ticari kredilerde ise 400 baz puan artarak yüzde 10,9 a gerilemi tir. TL Mevduat art ikinci yar da h zland : BDDK verilerine göre, toplam mevduat yüzde 11 oran nda artm t r. Türk liras mevduat yüzde 13, yabanc para mevduat n Türk liras kar l yüzde 7 oran nda büyümü tür. Yabanc para mevduat 17 milyar dolar artarak 142 milyar dolara yükselmi tir. Yabanc para mevduat n Türk liras de erinin toplam mevduat içindeki pay 1 puan gerilemi ve yüzde 33 olarak gerçekle mi tir. Türk liras mevduat n gsyh ya oran 1 puan azalarak yüzde 35 e, yabanc para mevduat da içeren toplam mevduat n gsyh ya oran 3 puan azalarak yüzde 51 e gerilemi tir. Toplam mevduat n ortalama vadesinde önemli bir de i iklik olmam t r. Mevduat n ortalama vadesinin art r lmas na yönelik Merkez Bankas n n zorunlu kar l k oranlar n mevduat n vadesine göre çe itlendirmesine ek olarak 2012 y lsonunda stopaj oranlar na ili kin düzenlemeler yap lm t r. Yabanc para mevduat n ortalama vadesi 3 ay, Türk liras mevduat n ortalama vadesi ise 2,6 ay olarak gerçekle mi tir. BDDK verilerine göre, toplam mevduat n yüzde 32 si kamu sermayeli bankalarda, yüzde 49 u özel sermayeli bankalarda toplanm t r. Kamu bankalar n n mevduattaki pay ayn kalm, özel bankalar n pay 1 puan dü mü ve yabanc sermayeli bankalar n mevduattaki pay 1 puan artarak yüzde 13 olmu tur. Kat l m bankalar n n yüzde 5,6 olan pay ise yüzde 6,2 ye yükselmi tir. Kamu bankalar Türk liras mevduat n yüzde 36 s na, yabanc para mevduat n ise yüzde 23 üne sahiptir. Buna kar l k özel bankalar Türk liras mevduat n yüzde 45 ini, yabanc para mevduat n ise yüzde 56 s n toplam lard r. Yabanc bankalar n Türk liras ve yabanc para mevduat içindeki pay ise yüzde 13 tür. Kredi faiz oranlar geriledi Kaynak: BDDK Mevduat ve Kredi Faiz Oran (A rl kl ortalama, yüzde) Mevduat (2010 y lsonu sabit kurlarla y ll k yüzde de i me) Kaynak: BDDK 11 Mar-12 Haz-12 Eyl-12 Ara-12 TL Ticari kredi faizi Toplam Mevduat n Vade Yap s (Yüzde) Toplam Vadesiz ay ay ay ay Ortalama vade (ay) 2,4 2,9 2,7 Kaynak: TCMB. Mevduat ve Kredi Stoku* ( Milyar) TL Mevduat faizi (3 ay vadeli) 11 Mar-12 Haz-12 Eyl-12 Ara-12 Toplam Türk Liras Yabanc para (2010 Aral k sabit kur ile) Toplam mevduat Türk liras Yabanc para Krediler** Türk liras Yabanc para *Kat l m bankalar dahildir. ** Takipteki alacaklar (net) = (Takipteki alacaklar takipteki alacaklar kar l ) dahil edilmi tir Kaynak: BDDK, TCMB. I-15

32 Toplam mevduat n krediye dönme oran 2012 y l nda 4 puan artarak yüzde 103 e yükselmi tir. Bu oran kamu sermayeli bankalarda yüzde 82, özel sermayeli bankalarda yüzde 108, yabanc sermayeli bankalarda ise yüzde 109 olmu tur Kredi/Mevduat Oran (Yüzde) Kredi büyümesi yava lad : Kredinin y ll k büyüme h z, Aral k 2011 itibariyle yüzde 30 den 2012 y lsonunda yüzde 16 ya yava lam t r. Türk liras krediler yüzde 21 artarken, yabanc para kredilerin art h z yüzde 4 olmu tur y l sabit kurlar ile kredi büyüme h z ise yüzde 18 olmu tur. Kurumsal krediler yüzde 14, bireysel krediler ise yüzde 20 oran nda büyümü tür. Bireysel kredilerin toplam kredi stoku içindeki pay 1 puan artarak yüzde 33 e yükselmi tir. Kredi riski yönetilebilir seviyede: Tahsili gecikmi alacaklar (özel kar l k öncesi) yüzde 23 artm t r. Özel kar l k öncesi tahsili gecikmi alacaklar n toplam kredilere oran hafifçe artarak, yüzde 2,9 a yükselmi tir. Özel kar l k sonras tahsili gecikmi alacaklar n toplam kredilere oran ise yüzde 0,7 seviyesinde gerçekle mi tir. Tahsili gecikmi alacak oran kurumsal kredilerde yüzde 2,8; bireysel kredilerde ise yüzde 3 olmu tur. Banka gruplar nda kredi: Kredilerin yüzde 90 mevduat bankalar, yüzde 6 s kat l m bankalar, yüzde 4 ü ise kalk nma bankalar taraf ndan kulland r lm t r. Özel sermayeli mevduat bankalar taraf ndan kulland r lan kredilerin toplam kredilerdeki pay yüzde 51, kamu sermayeli bankalar n pay yüzde 25 olmu tur. Yabanc sermayeli bankalar n kredilerdeki pay ise yüzde 14 düzeyindedir. Toplam kredilerin yüzde 95 i yurtiçi ubelerden, yüzde 5 i ise yurtd ubelerden kulland r lm t r. Yurtd ubelerden kulland r lan kredilerin büyük k sm yabanc para cinsindendir ve toplam kredi stoku içindeki pay azalm t r. Finansal olmayan kurulu lar n yabanc para kredileri: Türkiye de yerle ik bankalar n yabanc para kredilerinin toplam 118 milyar dolard r. Bu bankalar n yurtd ubelerinden finansal olmayan kurulu lara kulland rd klar krediler 2012 y l nda 20 milyar dolar olmu tur. Bu krediler finansal olmayan kurulu lar n d borç stokunun yüzde 18 ini olu turmu tur. Türkiye de yerle ik bankalar n yurtd ubelerinden kulland r lan krediler hariç tutuldu unda finansal olmayan kurulu lar n d borç stoku 11 milyar dolar artarak 95 milyar dolar olmu tur Kaynak: BDDK Toplam Krediler (2010 y lsonu sabit kurlarla y ll k yüzde de i me) Kaynak: BDDK Takipteki Alacaklar n Kredi Stokuna Oran (Yüzde) Kaynak: BDDK Mar-12 Haz-12 Eyl-12 Ara-12 Toplam Yabanc para Türk liras Finansal Olmayan Kurumlar n Yabanc Para Borçlar (Milyar dolar) Kurumsal krediler* (Yabanc para) Yurtiçi ubelerden Yurtd ubelerden Finansal olmayan sektörün -D borç stoku Yurtd borç stoku *Dövize endeksli krediler dahildir. Kaynak: Hazine, TCMB. I-16

33 2.6. Borsa stanbul Borsa stanbul 100 endeksi, 2012 y l nda hem dolar, hem de Türk liras baz nda artm t r. Endeks, dolar baz nda yüzde 49 oran nda artarak puan, Türk liras baz nda ise yüzde 44 oran nda artarak puan de erine ula m t r. Öte yandan hisse senetleri toplam i lem hacmi yüzde 16 oran nda daralarak 307 milyar dolar olmu tur. Borsada i lem gören irketlerin piyasa de eri 2012 y lsonunda yüzde 54 artarak 311 milyar dolara yükselmi tir. Piyasa de erinin gsyh ya oran da yüzde 29 dan yüzde 39 a artm t r. Borsada i lem gören irket say s 2011 y l na göre 22 adet artarak 395 olmu tur. Finansal kurulu lar n piyasa de eri ve pay artm t r. Borsa stanbul da 31 finansal kurulu un hisseleri i lem görmektedir. Bunlar n 16 tanesi bankad r D ticaret dengesi D ticaret hacmi 2012 y l nda yüzde 4 oran nda artarak 390 milyar dolar olmu tur. D ticaret hacminin gsyh ya oran 1 puan artarak yüzde 50 düzeyinde gerçekle mi tir. hracat yüzde 13 oran nda artarak 153 milyar dolara yükselirken; ithalat ise yüzde 2 oran nda azalarak 237 milyar dolara gerilemi tir. Piyasa de eri yüzde 54 artt. Finansal Kurumlar n Piyasa De eri ve Toplam Piyasa De eri çindeki Pay Piyasa de eri (Milyar dolar) Kaynak: Borsa stanbul. Toplam içinde pay (yüzde, sa eksen) D ticaret hacmi artt, d ticaret aç küçüldü. D Ticaret (Milyar dolar) D ticaret aç yüzde 21 oran nda küçülerek 84 milyar dolar olmu tur. D ticaret aç n n gsyh ya oran 3 puan azalarak yüzde 11 e gerilemi tir. hracat n ithalat kar lama oran 9 puan artarak yüzde 65 e yükselmi tir. hracat n gsyh ya oran 2011 y l na göre 2 puan artarak, yüzde 20 ye, ithalat n gsyh ya oran 1 puan azalarak yüzde 30 a gerilemi tir. Mevsim ve takvim etkisinden ar nd r lm verilere göre, ihracat miktar endeksi yüzde 4,6; ithalat miktar endeksi ise yüzde 6,4 oran nda artm t r. Fiyat endeksi ise, ihracat için yüzde 0,7; ithalat için yüzde 1,1 artm t r. Mal gruplar itibariyle ithalat, sermaye mallar nda yüzde 9 ve tüketim mallar nda yüzde 10 azal rken; ara mallar nda ise yüzde 1 oran nda artm t r. Ara mallar ithalat toplam ithalat n yüzde 74 ünü olu turmu tur y l nda büyük ölçüde ham petrol ve do algaz kalemlerinden olu an mineral ya lar ve yak tlar kalemi geçen y la göre yüzde 11 oran nda artarak 60,1 milyar dolar olmu ve toplam ithalat n yüzde 25 ini olu turmu tur. hracat thalat D ticaret aç D ticaret hacmi D ticaret aç /gsyh (yüzde) hracat/ithalat (yüzde) Kaynak: TÜ K Kaynak: TÜ K. Gsyh, hracat ve thalat Büyüme H z (Dolar baz nda, y ll k, yüzde) gsyh hracat thalat I-17

34 Mal gruplar itibariyle ihracat n yüzde 36 s tüketim mallar ndan, yüzde 54 ü ara mallar ndan, yüzde 10 u ise sermaye mallar ndan olu mu tur. D ticarette AB ülkeleri yüzde 38 oran nda bir paya sahiptir. AB d Avrupa ülkelerinin pay yüzde 13 tür. AB ülkeleri ile d ticaret aç 2011 y l nda 29 milyar dolardan 2012 y l nda 28 milyar dolara gerilemi tir. AB ülkelerinin ithalattaki pay yüzde 37, ihracattaki pay ise yüzde 39 dur Ödemeler dengesi Cari i lemler aç yüzde 39 oran nda azalarak 47 milyar dolara gerilemi tir. Cari i lemler aç n n gsyh ya oran yüzde 10 dan, yüzde 6 ya gerilemi tir. Net sermaye giri i 1 milyar dolar artarak 68 milyar dolar olmu tur. Net do rudan yabanc sermaye giri i yüzde 43 azalarak 8 milyar dolar düzeyinde gerçekle mi tir. Portföy yat r mlar h zla büyümü ve 2012 y l nda en önemli finansman kalemi olmu tur. Hisse senedi sat, genel hükümet ve banka borçlanmas ndaki art, portföy yat r mlar ndaki büyümede etkili olmu tur. Di er taraftan, net hata ve noksan kaleminin 4 milyar dolar fazla vermesinin de katk s yla genel denge fazlas 23 milyar dolar olmu tur. Uluslararas Para Fonu na 2 milyar dolar ödenmi ; resmi rezervler ise 21 milyar dolar artm t r D borç stoku D borç stoku, 2012 y l nda 33 milyar dolar artarak, 337 milyar dolara yükselmi tir. D borç stoku kamuda 9 milyar dolar artarak 103 milyar dolar olurken, özel sektörde 24 milyar dolar artarak 234 milyar dolara ula m t r. Merkez Bankas n n d borçlar ise 2 milyar dolar azalarak 8 milyar dolar düzeyine gerilemi tir. Uzun vadeli d borç stoku 14 milyar dolar, k sa vadeli d borç stoku ise 19 milyar dolar artm t r. Uzun vadeli d borç stoku içinde, kamu kesiminin (Merkez Bankas hariç) borçlar 5 milyar dolar artarak 92 milyar dolar olmu tur. Özel kesimin uzun vadeli d borç stoku ise 11 milyar dolar artm t r. D borç stokunun gsyh ya oran 3 puan artarak yüzde 43 seviyesine yükselmi tir. Uzun vadeli borçlar n gsyh'ya oran 1 puan artarak yüzde 30 a; k sa vadeli borçlar n oran ise 2 puan artarak, yüzde 13 e yükselmi tir. Mal Gruplar tibariyle D Ticaret, 2012 hracat thalat Milyar Yüzde Yüzde Milyar Yüzde Yüzde $ de. pay $ de. pay Sermaye mallar Ara mallar Tüketim mallar Di er Toplam Kaynak: TÜ K Kaynak: TCMB. Cari lemler Dengesi (Gsyh ya oran, yüzde) Sermaye ve Finans Hesaplar (Milyar dolar) Sermaye ve finans hesaplar Sermaye hesab (net) Finans hesab (net) Do rudan yat r mlar(net) Portföy yat r mlar (net) Di er yat r mlar(net) Net hata ve noksan Genel denge IMF kredileri Resmi rezervler Kaynak: TCMB. D Borç Stoku (Milyar dolar) Uzun vadeli Kamu TCMB Özel Finansal kurulu lar Bankalar Finansal olmayan kurulu lar K sa vadeli Kamu TCMB Finansal kurulu lar Finansal olmayan kurulu lar Toplam Kaynak: HM. I-18

35 Toplam d borç stokunun yüzde 31 i kamu kesimine, yüzde 2 si Merkez Bankas na aittir. Banka sistemi d borç stoku içinde yüzde 34 oran nda, banka d kesimler ise yüzde 31 oran nda paya sahiptir. Kamu kesimi d borçlar n n (Merkez Bankas hariç) gsyh'ya oran yüzde 13 düzeyindedir D Borç Stokunun Gsyh'ya Oran (Yüzde) Uzun vadeli d borç stokunun 42 milyar dolar resmi kreditörlere, 194 milyar dolar ise özel kreditörlere aittir. Resmi kreditörler içinde en büyük pay 35 milyar dolar ile Uluslararas Para Fonu nun da dahil oldu u uluslararas kurulu lar kalemine aittir. Ayr ca tamam uzun vadeli olan tahvil stoku Aral k 2012 itibariyle 64 milyar dolar düzeyindedir. Özel sektör tahvillerinin miktar 2011 sonunda 3,5 milyar dolardan 2012 sonunda 11,8 milyar dolara ç km t r Kamu Özel Kaynak: HM I-19

36 Y l nda Türkiye de Bankac l k Sektörü 3.1. Faaliyetteki bankalar, ube say s ve istihdam Türkiye de 2012 y l nda faaliyet gösteren banka say s 49 olmu tur. Bunlardan 4 tanesi kat l m bankalar d r. 1 Mevduat bankalar ile kalk nma ve yat r m bankalar n n say s Odea Bank A.. nin faaliyete geçmesiyle 1 artarak 45 olmu tur. Bankalar n 32 tanesi mevduat bankas, 13 tanesi ise kalk nma ve yat r m bankas d r. Mevduat bankalar ndan 3 ü kamusal sermayeli, 12 si ise özel sermayeli bankad r. Tasarruf Mevduat Sigorta Fonu (TMSF) bünyesinde 1 banka bulunmaktad r. Yurtd yerle iklerin yüzde 51 ve daha fazla oranda paya sahip olduklar yabanc sermayeli mevduat bankalar n n say s 16 d r. Kalk nma ve yat r m bankalar n n 3 ü kamu sermayeli, 6 s özel sermayeli ve 4 ü yabanc sermayeli bankad r. Toplam ube say s 401 adet artarak e yükselmi tir. ube say s ndaki art n tamam mevduat bankalar grubunda olmu tur. ube say s, özel sermayeli mevduat bankalar nda 156 adet, kamu sermayeli mevduat bankalar nda 170 adet, yabanc sermayeli mevduat bankalar nda ise 75 adet artm t r. Sektörde, ube ba na dü en nüfus ki i düzeyindedir y l ndan sonra ilk defa yeni bankac l k lisans verildi. Banka ve ube Say s * Banka ube Banka ube Mevduat bankalar Kamu sermayeli Özel sermayeli ** Fondaki bankalar Yabanc sermayeli Kalk nma ve yat r m bankalar Toplam * K.K.T.C ve yabanc ülkelerdeki ubeler dahil. **Fibabanka A.. 11 Kas m 2012 tarihinden itibaren yabanc sermayeli bankalar grubundan özel sermayeli bankalar grubuna geçmi tir. Kaynak: TBB. Bankac l k Sektöründe stihdam Mevduat bankalar Kamu sermayeli Özel sermayeli Fon bankalar Yabanc sermayeli Kalk nma ve yat r m bankalar Toplam Kaynak: TBB. Bankalar n istihdam ki i artarak 186 bin ki iye, y l sonu itibariyle rekor düzeye ula m t r. Çal an ba na dü en nüfus 406 ki idir. Çal an say s kamu sermayeli mevduat bankalar nda 1.308, özel bankalarda 1.565, yabanc bankalarda ki i artarken fon bankas nda ise 17 ki i azalm t r. Çal an say s, kalk nma ve yat r m bankalar nda 59 ki i artm t r. Banka çal anlar n n yüzde 97 si mevduat bankalar, yüzde 3 ü kalk nma ve yat r m bankalar taraf ndan istihdam edilmi tir. Bankac l k sektöründe çal anlar n yüzde 28 i kamu sermayeli mevduat bankalar nda, yüzde 49 u özel sermayeli mevduat bankalar nda ve yüzde 21 i yabanc sermayeli bankalarda çal maktad r. Sektörde kad n çal anlar n oran birçok sektörün üzerinde ve yüzde 50 seviyesindedir Kaynak: TBB. ube ve Personel Say s (Bin) ube (sol eksen) Personel Kat l m bankalar hakk nda detayl bilgiye ve adreslerinden ula abilirsiniz. I-20

37 3.2. Bilanço Toplam aktifler, 2012 sonu itibariyle, bir önceki y la göre yüzde 12 artarak milyar TL ye (732 milyar dolar) yükselmi tir. Türk liras n n 2012 y l nda yüzde 6 de er kazanmas n n da etkisiyle toplam aktifler dolar baz nda yüzde 19 oran nda artm t r. Toplam aktiflerin gsyh ya oran yüzde 92 olmu tur. Kat l m bankalar da dahil edildi inde toplam aktiflerin milyar TL olan (771 milyar dolar) de erinin gsyh ya oran yüzde 97 düzeyindedir. Toplam aktiflerde büyüme mevduat bankalar grubunda yüzde 11; kamu sermayeli bankalarda yüzde 10, özel sermayeli bankalarda yüzde 12 ve yabanc sermayeli bankalarda ise yüzde 13 düzeyinde gerçekle mi tir. Kalk nma ve yat r m bankalar n n bilançolar ndaki art h z yüzde 26 olmu tur. Mevduat, en önemli kaynak olma niteli ini sürdürmü tür. Mevduat n toplam aktifler içindeki pay 1 puan gerileyerek yüzde 56 olmu tur. Yurtd kaynak kullan m ve repo arac l yla kullan lan kaynaklar n pay azal rken ihrac edilen menkul k ymetlerin pay artm t r. hraç edilen menkul k ymetlerin büyüklü ü 38 milyar Türk liras na ula m t r. Toplam aktifler Türk liras baz nda yüzde 12 oran nda büyümü tür. Bankac l k sektörünün toplam bilanço büyüklü ü, 2012 y l nda 139 milyar TL artm t r. Bu art n yüzde 49 u (68 milyar TL) mevduattan; yüzde 6 s (8 milyar TL) mevduat d kaynaklardan, yüzde 26 s (36 milyar TL) özkaynaklardan ve yüzde 19 u (27 milyar TL) di er pasiflerden gelmi tir. Sa lanan kaynaklar n yüzde 75 i (104 milyar TL) kredilere, yüzde 25 i (34 milyar TL) likit de erlere ayr lm t r Sektör paylar Mevduat bankalar n n aktiflerinin sektör içindeki pay yüzde 96, kalk nma ve yat r m bankalar n n pay ise yüzde 4 olmu tur. Toplam aktiflerde, piyasa paylar de i memi tir. Aktiflerin gsyh ya oran yüzde 97 oldu. milyar TL milyar dolar Kaynak: BDDK. Kat l m bankalar dahildir. Toplam Aktifler, Aral k 2012 Milyar Milyar Yüzde de. Yüzde de. $ $ Mevduat bankalar Kamu ve Fon bankalar Özel sermayeli Yabanc sermayeli Kalk nma ve yat r m bank Kat l m bankalar Toplam Kaynak: BDDK. Ba l ca Bilanço Kalemlerinde De i me* ( Milyar) Mevduat Mevduat d kaynaklar Özkaynaklar Di er pasifler Toplam Türk liras Yabanc para Kaynak: BDDK. *Kat l m bankalar hariç. Toplam aktiflerde piyasa pay de i medi T. Aktifler T. Aktifler/gsyh (sa eksen) Varl klar yüzde Likit aktifler Menkul de erler cüzdan Krediler Di er aktifler Toplam Türk liras Yabanc para Kaynaklar Buna kar l k, toplam mevduat içinde özel sermayeli bankalar n pay 1 puan azalarak yüzde 52 ye gerilerken, yabanc sermayeli bankalar n pay 1 puan artarak yüzde 14 e yükselmi tir. I-21

38 Toplam krediler içinde kamu bankalar n n pay 1 puan dü erek yüzde 27 ye gerilerken; yabanc sermayeli bankalar n pay 1 puan artarak yüzde 15 e yükselmi tir Yo unla ma 2012 y lsonu verilerine göre sektördeki ilk be bankan n toplam aktifler ve mevduat içindeki pay 1 er puan; kredilerdeki pay ise 2 puan gerilemi tir. lk on bankan n toplam aktifler ve mevduat içindeki pay de i memi ; kredilerdeki pay ise 1 puan gerilemi tir. lk be banka içinde 2012 y l nda, 1 kamu bankas ve 4 özel banka yer al rken, ilk on banka aras nda 3 kamu bankas, 5 özel banka ve 2 yabanc sermayeli banka bulunmaktad r. Aktif büyüklü ü 80 milyar dolar n üzerinde 4 banka ve 40 milyar dolar ile 80 milyar dolar aras nda 3 banka vard r. Bununla birlikte, bankalar n yar s na yak n n n aktif büyüklü ü 2 milyar dolar n alt ndad r Bilanço Türk Liras Yabanc Para yap s Yabanc para aktifler yüzde 12; pasifler ise yüzde 10 büyümü tür. Türk liras aktifler yüzde 13, Türk liras pasifler ise yüzde 11 artm t r. Bilanço içinde Türk liras aktiflerin pay de i memi, Türk liras pasiflerin pay ise 1 puan artarak yüzde 65'e yükselmi tir. Yabanc sermayeli bankalarda TL aktiflerin toplam aktifler içindeki pay yüzde 77, kamu sermayeli bankalarda yüzde 73, özel sermayeli bankalarda ise yüzde 66 düzeyindedir. Benzer farkl l klar kaynaklar n da l m nda da vard r. Nitekim kamu sermayeli bankalarda, TL pasiflerin toplam pasifler içindeki pay yüzde 72 iken, bu oran özel sermayeli bankalarda yüzde 62 dir. Kur riski dü ük: Bankac l k sektöründe 2012 y l nda yabanc para net genel pozisyonu milyon dolar fazla vermi tir. Gruplar n Sektör Paylar (Yüzde) Mevduat bankalar Kamu sermayeli Özel sermayeli Fon bankalar Yabanc sermayeli Kalk nma ve yat r m bank Toplam Kaynak: BDDK. Bankac l k Sisteminde Yo unla ma (Yüzde) lk be banka* T. aktif T. mevduat T. krediler lk on banka* T. aktif T. mevduat T. krediler * Toplam aktiflere göre. Kaynak: TBB. Banka Büyüklükleri (2012) $ milyar Say Mevd. b Kamu Özel Yabanc Fon 1 1 Kal.Yat. b Toplam Kaynak: TBB Türk Liras Kalemlerin Bilanço çindeki Pay ( , yüzde) Kaynak: BDDK. Toplam aktifler Toplam mevduat Toplam krediler T. Aktifler T. Pasifler Yabanc Para Net Genel Pozisyonu (Milyon dolar) Mevduat bankalar -10* Kamu sermayeli Özel sermayeli Yabanc sermayeli Kalk nma ve yat r m bankalar Sektör * Fon bankalar hariç. Kaynak: BDDK. I-22

39 3.6. Aktiflerin yap s Bankac l k sektörünün aktif yap s nda krediler lehine de i me devam etmi tir. Kredilerin toplam aktiflerdeki pay 2 puan artarak yüzde 58 e ç km t r. Merkez Bankas n n zorunlu kar l k politikas sonucunda likit varl klar n pay 2 puan artarak yüzde 14 e yükselmi tir. Y ll k bazda, kredilerdeki art h z yüzde 16 olarak gerçekle mi tir. Menkul de erler portföyü y ll k bazda yüzde 5 küçülmü tür. Likit aktif büyümesi yüzde 24 olarak gerçekle mi tir. Krediler Türk liras a rl kl : Kredilerin yüzde 73 ü Türk liras, yüzde 27 si ise yabanc para kredilerden olu mu tur sonu itibariyle, krediler içinde kurumsal kredilerin pay yüzde 67, hane halk n n kulland kredilerin pay ise yüzde 33 olmu tur. Kredilerin da l m : Bireysel krediler içinde, konut kredilerinin pay yüzde 31, tüketici kredilerinin pay yüzde 42, kredi kartlar n n pay yüzde 29, otomobil kredilerinin pay ise yüzde 3 olmu tur. KOB kredileri: BDDK n n verilerine göre, 2012 y l nda KOB lere kulland r lan nakit krediler yüzde 21; gayri nakdi krediler ise yüzde 26 artm t r. KOB lere kulland r lan kredilerin toplam kredi stoku içindeki pay 2011 y l na göre 1 puan artarak yüzde 24 e yükselmi tir. KOB niteli indeki mü teri say s 2012 y l nda yüzde 17 artarak, 2 milyon 350 bine yükselmi tir. Takipteki KOB kredileri yüzde 25 artarak, 6,5 milyar TL olmu ; toplam KOB kredilerine oran yüzde 3,2 olarak gerçekle mi tir. Büyüme rakamlar nda KOB tan m n n 2012 Kas m ay nda de i tirilmesinin de etkisi olmu tur; KOB kapsam nda de erlendirilecek firmalar n y ll k net sat has lat ya da mali bilanço büyüklü ü s n r 25 milyon TL den 40 milyon TL ye yükseltilmi tir. Sektörler itibariyle kredi: Kurumsal nakdi krediler içinde imalat sektörüne kulland r lan kredilerin pay yüzde 19 ve ticaret sektörüne kulland r lan kredilerin pay yüzde 12 olmu tur. Bunu yüzde 6 ile in aat sektörü izlemi tir. Kredi riski: Mevduat, kalk nma ve yat r m bankalar nda özel kar l k öncesi takipteki krediler 2012 y l nda yüzde 24 artarak 21,9 milyar TL ye ula m t r. Takipteki kredilerin yüzde 75 i için kar l k ayr lm t r. Bu oran, kamu sermayeli bankalarda yüzde 79, özel sermayeli bankalarda yüzde 74 ve yabanc sermayeli bankalarda ise yüzde 73 düzeyindedir. Aktiflerin Geli imi ve Yap s Milyar Milyar Yüzde de. $ Yüzde pay Likit aktifler Finansal varl klar Krediler ve alacaklar Takip. krediler Özel kar l klar Duran aktifler Reeskontlar Di er aktifler Toplam aktifler Kaynak: BDDK Kaynak: BDDK Krediler ve Menkul De erler Cüzdan (Toplam aktiflere oran, yüzde) Menkul de erler cüzdan Krediler Krediler (Gsyh ya oran,yüzde) Kaynak: BDDK. Kat l m bankalar dahildir. Kredilerin Da l m * ( Milyar) Y ll k Yüzde pay 2012 yüzde de i me Kurumsal KOB Hanehalk Kredi kartlar Tüketici ve konut Konut Otomobil Tüketici Toplam * Kat l m bankalar dahildir. Kaynak: BDDK. I-23

40 Özel kar l k sonras takipteki kredilerin toplam kredilere oran yüzde 0,5 ten yüzde 0,7 ye yükselmi tir. Kat l m bankalar da dahil edildi inde, takipteki krediler; toplamda yüzde 23, bireysel kredilerde yüzde 22, kurumsal kredilerde ise yüzde 24 oran nda artm t r. Hane halk na kulland r lan kredi türleri itibariyle, takipteki kredilerde en h zl art yüzde 43 ile tüketici kredilerinde gerçekle mi tir. Sektörler itibariyle kredi riski: Sektörler itibariyle tahsili gecikmi alacaklar n oran in aat sektöründe yüzde 4, imalat sektöründe yüzde 3,3, tar m ve hayvanc l k sektöründe yüzde 3,1 ve ticaret sektöründe ise yüzde 3 düzeyindedir Pasiflerin yap s Kaynaklar n yüzde 56 s mevduat: Toplam mevduat yüzde 10 oran nda büyüyerek kaynaklar n yüzde 56 s n olu turmu tur. Yabanc para mevduat n Türk liras kar l yüzde 5, dolar kar l ise yüzde 12 oran nda artm t r. Yabanc para mevduat n toplam pasifler içindeki pay 1 puan azalarak yüzde 18 e gerilemi tir. Buna kar l k, yüzde 13 oran nda artan Türk liras mevduat n toplam pasifler içindeki pay de i memi ve yüzde 38 düzeyinde gerçekle mi tir. Mevduat Türk liras a rl kl : Toplam mevduat n yüzde 68 ini Türk liras mevduat, yüzde 32 sini ise yabanc para mevduat olu turmu tur. Türk liras mevduat n toplam mevduat içindeki oran kamu bankalar nda yüzde 76, özel bankalarda yüzde 63 ve yabanc bankalarda yüzde 67 düzeyindedir. Mevduat d kaynaklar: Toplam kaynaklar n yüzde 23 ünü olu turan mevduat d kaynaklar Türk liras n n de erlenmesinin de etkisiyle 2012 y l nda bilanço büyümesinin alt nda yüzde 3 oran nda artm ve 298 milyar TL ye ula m t r. Yurtd ndan kullan lan kredilerin pay yüzde 13 olmu tur. Repo i lemlerinden sa lanan fonlar yüzde 18 oran nda daralm ve toplam kaynaklar içerisindeki pay yüzde 6 ya gerilemi tir. Öte yandan, bankalar taraf ndan ihraç edilen tahvil ve bono, kaynaklar içinde henüz dü ük bir paya sahip olmas na ra men h zl bir art göstererek, 2012 y l içinde 38 milyar TL ye ula m t r. Takipteki Krediler* (Toplam kredilere oran, yüzde) Takipteki krediler/ Toplam kredi Mevduat bankalar 3,9 2,8 3,0 Kamu sermayeli 3,4 2,6 3,4 Özel sermayeli 3,4 2,4 2,3 Yabanc sermayeli 6,2 4,5 4,9 Kalk nma ve yat r m bank. 2,0 1,5 1,0 Toplam 3,8 2,8 2,9 * Kar l k öncesi. Kaynak: BDDK. Takipteki Krediler* (Toplam kredilere oran, yüzde) Kurumsal 3,3 2,6 2,9 KOB 4,7 3,2 3,6 Hanehalk 4,1 3,0 3,0 Kredi kartlar 7,9 6,0 5,1 Tüketici ve konut 2,8 1,9 2,1 Konut 1,4 0,9 0,8 Otomobil 6,0 3,4 3,2 Tüketici 3,7 2,7 3,3 Toplam 3,5 2,7 2,9 * Kar l k öncesi. Kat l m bankalar dahildir. Kaynak: BDDK. Pasiflerin Geli imi ve Yap s * Yüzde Yüzde pay Milyar Milyar $ de Mevduat Türk liras Yabanc para Mevduat d Özkaynaklar Ödenmi serm Sermaye yed Geç. Y l K/Z Dönem K/Z Di er pasifler Toplam Kaynak: BDDK. *Kat l m bankalar dahil de ildir Mevduat ve Mevduat D Kaynaklar (Toplam aktiflere oran, yüzde) Mevduat Mevduat d kaynaklar (sa eksen) Kaynak: BDDK. *Kat l m bankalar dahil de ildir I-24

41 3.8. Özkaynaklar Özkaynaklar Türk liras baz nda yüzde 26 oran nda artarak 174 milyar TL, dolar baz nda ise yüzde 34 oran nda artarak 98 milyar dolar olmu tur. Serbest özkaynaklar (özkaynaklar-duran varl klarkar l k sonras tahsili gecikmi alacaklar) 109 milyar TL den 138 milyar TL ye yükselmi tir, dolar baz nda ise 58 milyar dolardan 78 milyar dolara artm t r. Özkaynaklar toplam aktiflerin yüzde 13 ünü finanse etmi tir. Serbest özkaynaklar n toplam aktiflere oran ise yüzde 11 e yükselmi tir. Sermaye yeterlili i standart rasyosu 1,5 puan artarak yüzde 18,1 düzeyinde gerçekle mi tir. Temmuz 2012 de Basel II ye geçi le birlikte yakla k 0,2 puan gerileyen sermaye yeterlilik rasyosu, özkaynaklardaki güçlü art n etkisiyle yüzde 18,1 seviyesine yükselmi tir. Mevduat bankalar grubunda sermaye yeterlili i oran, kamusal sermayeli bankalarda yüzde 17,3, özel sermayeli bankalarda yüzde 17,1, yabanc sermayeli bankalarda ise yüzde 17,7 olmu tur. Kalk nma ve yat r m bankalar n n sermaye yeterlili i rasyosu ise yüzde 34,2 düzeyindedir. Basel II düzenlemeleri kapsam nda yüzde 75 risk a rl ve gayrimenkul ipote i ile teminatland r lan yüzde 50 risk a rl tan mlanm t r. Basel II ile risk a rl klar n n de i mesi sonucu risk a rl kl varl klar içinde risk a rl yüzde 100 olan varl klar n pay yüzde 19 gerileyerek yüzde 32 seviyesine gerilemi tir. Risk a rl yüzde 50 olan varl klar n toplam içindeki pay yüzde 1 artarak yüzde 13, risk a rl yüzde 20 olan varl klar n pay ise yüzde 2 gerileyerek yüzde 4 seviyesine gelmi tir. Yüzde 75 risk a rl na sahip varl klar n pay ise yüzde 18 olmu tur. Özkaynaklar Milyar Milyar Yüzde de. T.aktiflere oran $ $ (yüzde) Mevduat bankalar Kamu sermayeli Özel sermayeli Yabanc sermayeli Kalk. ve yat. bank Sektör Kaynak: BDDK. Serbest Özkaynaklar* ( Milyar) Mevduat bankalar Kamu sermayeli Özel sermayeli Yabanc sermayeli Kalk nma ve yat r m bank Sektör *Özkaynaklar-duran varl klar-kar l k sonras takipteki alacaklar. Kaynak: BDDK. Özkaynaklar ve Serbest Özkaynaklar (Milyar dolar), Sermaye yeterlili i (Yüzde) milyar dolar Kaynak: BDDK Özkaynaklar Sermaye yeterlili i (sa eksen) Risk a rl kl varl klar n da l m (Yüzde) Serbest özkaynaklar yüzde Risk a rl na göre kalemler toplam Risk a rl yüzde Risk a rl yüzde Risk a rl yüzde Risk a rl yüzde 50* 7 Risk a rl yüzde Risk a rl yüzde Risk a rl yüzde Risk a rl yüzde Piyasa riskine maruz tutar Operasyonel riske maruz tutar Kaynak: BDDK. *Gayrimenkul pote i ile teminatland r lanlar I-25

42 Net kar nominal olarak yüzde 19 artt. Net kar Türk Liras baz nda yüzde 19 oran nda artarak 23 milyar TL olmu tur. Faiz oranlar ndaki dü ü paralelinde net kar, kamu bankalar nda yüzde 26, özel bankalarda yüzde 17, yabanc sermayeli bankalarda yüzde 12 ve kalk nma ve yat r m bankalar nda ise yüzde 23 oran nda artm t r. Özkaynak karl l dü tü: Özkaynak karl l 0,8 puan dü erek yüzde 13,0 düzeyinde gerçekle mi tir. Buna ra men özkaynak karl l Devlet iç borçlanma senetlerinin getirisinin üzerinde kalm t r. Kar hacmindeki art n katk s yla aktif karl l ise 0,2 puan artarak yüzde 1,8 olmu tur. Özkaynak karl l l kalk nma ve yat r m bankalar hariç di er banka gruplar nda gerilemi tir. Aktif karl l yabanc sermayeli bankalarda ayn kalm, kalk nma ve yat r m bankalar nda gerilemi ve di er banka gruplar nda ise artm t r. Özkaynak karl l n n en yüksek oldu u grup yüzde 16,2 ile kamusal sermayeli mevduat bankalar d r Gelir-gider durumu Merkez bankas n n y l n ikinci yar s nda piyasay faiz koridorunun alt band na yak n seviyeden fonlamas na ba l olarak fonlama maliyetlerinin dü mesinin de olumlu katk s yla faiz marj artm t r. Net faiz geliri yüzde 33 oran nda büyümü tür. Net dönem kar yüzde 19 artarak 23 milyar TL seviyesinde gerçekle mi tir. Faiz ve faiz d gelirler toplam ndan olu an toplam gelirlerin faiz ve operasyon giderlerden olu an toplam giderlere oran 2012 y l nda faiz marj ndaki art n etkisiyle 3 puan artarak yüzde 139 olmu tur. Operasyon giderlerinin faiz d gelirden daha fazla artmas sonucu net faiz d gelirler yüzde 43 oran nda gerilemi tir. Faiz d gelirlerin faiz d giderleri kar lama oran 6 puan gerileyerek yüzde 64 olmu tur. Bankac l k hizmet gelirinin faiz d giderlere oran yüzde 39 düzeyindedir. Net faiz marj n n toplam aktiflere oran yüzde 3,2 olmu tur. Kaynak maliyetinin dü mesi, faiz marj iyile mesi önemli bir katk yapm t r. Net Dönem Kar - Zarar, 2012 Milyar Milyar Yüzde de. $ $ Mevduat bankalar Kamu sermayeli Özel sermayeli Yabanc sermayeli Kalk nma ve yat r m bankalar Sektör Kaynak: BDDK Özkaynak Karl l * ve D BS Getirisi (yüzde) 5 0 *Y l sonu itibariyle. Kaynak:TBB Özkaynak karl l D BS getirisi Karl l k, 2012 Aktif karl l (yüzde) Özkaynak karl l * (yüzde) Mevduat bankalar 1,7 13,8 Kamu sermayeli 1,8 16,2 Özel sermayeli 1,8 13,3 Yabanc sermayeli 1,5 11,1 Kalk nma ve yat r m bank. 2,0 6,3 Sektör 1,8 13,0 *Y l sonu itibariyle. Kaynak: TBB. Gelir-Gider Tablosu, 2012 (Milyar) Yüzde de i me $ $ Faiz gelirleri Faiz giderleri Net faiz geliri Tak. Alac. özel provizyonu Prov.Sonras Net Faiz Geliri Faiz D Gelirler Ücret ve komisyon gelirleri(net) 0,6 0, Bankac l k hizmetleri gelirleri Serm. Piy. i lemleri karlar (Net) -3-1, Kambiyo karlar (net) Di er faiz d gelirler Operasyon giderleri Personel giderleri (bilgi için) Faiz d gelir (net) Vergi öncesi kar Vergi provizyonu Dönem net kar Kaynak: BDDK. Gelir Gider Rasyolar (Yüzde) ToplamGelir/ toplam gider Faiz geliri /toplam gelir Net faiz marj / toplam aktifler 3,5 2,9 3,2 Faiz d gelir/ faiz d gider Bankac l k hizmet gelirleri/ faiz d gider Kaynak: BDDK. I-26

43 3.10. Sermaye yap s Mevduat, kalk nma ve yat r m bankalar n n sermaye yap s 2012 y l itibariyle incelendi inde, sektör özkaynaklar n n yüzde 23 ünü temsil eden hisselerin halka arz edildi i; yüzde 53 ünün yerle ik ki i ve kurulu lar n mülkiyetinde oldu u; kalan yüzde 23 ünün ise yerle ik olmayan ki i ve kurulu lar n mülkiyetinde oldu u görülmektedir. Banka gruplar baz nda bak ld nda, en yüksek halka arz oran yüzde 33,5 ile özel bankalara aittir. Kalk nma ve yat r m bankalar n n yüzde 93 ü; kamu bankalar n n yüzde 78 i yerle iklere ait iken; özel bankalarda bu oran yüzde 48 dir. Yerle ik olmayanlar n yabanc bankalar n özkaynaklar ndaki pay yüzde 99; özel bankalarda yüzde 18,4 ve kalk nma ve yat r m bankalar nda yüzde 3,2 düzeyindedir. Halka aç kl k oran yüzde 23 Özkaynaklar n Sermaye Yap s (Yüzde) Halka arz edilen Halka arz edilmeyen Yerle ik Yerle ik olmayan Mevduat bankalar 25,4 49,2 25,4 Kamu bankalar 21,8 78,2 0,0 Özel bankalar 33,5 48,1 18,4 Yabanc bankalar 0,1 0,7 99,2 Kalk nma ve yat r m bankalar 4,1 92,7 3,2 Sektör 23,3 53,4 23,3 Kaynak: TBB Naz m hesaplar 2012 y l nda toplam bilanço d kalemlerin büyüme h z yüzde 17 ile toplam aktiflerin büyüme h z n n üstünde gerçekle mi tir y l itibariyle gayrinakdi yükümlülükler yüzde 11, taahhütler kalemi ise yüzde 18 oran nda artm t r. Bilanço d hesaplarda, özellikle di er taahhütler (türev ürünler) kalemindeki yüzde 25 lik art toplam bilanço d kalemlerin yüzde büyümesinde etkili olmu tur. Naz m Hesaplar, 2012 Milyar Milyar Yüzde de i me $ $ Bilanço D Kalemler Gayrinakdi yükümlülükler Taahhütler Türev finansal araçlar Di er taahhütler Kaynak: BDDK Banka ve kredi kart Bankalararas Kart Merkezi nin (BKM) verilerine göre 2012 y l nda kredi kart say s yüzde 6 oran nda artarak 54 milyona ula m t r. Banka kart say s da yüzde 11 art la 91 milyon olmu tur. POS cihaz ve ATM say lar da s ras yla yüzde 8 ve yüzde 12 artarak, 2 milyon 134 bin ve düzeyine yükselmi tir. Kredi kart i lem hacmi, 2012 y l nda, bir önceki y la göre yüzde 24 oran nda artarak 361 milyar TL, banka kart i lem hacmi ise yüzde 22 oran nda artarak 311 milyar TL düzeyinde gerçekle mi tir. Banka kart ve kredi kart ile yap lan i lem hacminin gsyh ya oran s ras yla yüzde 22 ve yüzde 26 olmu tur. Seçilmi Göstergeler Yüzde de. Kredi kart (bin adet) Banka kart (bin adet) POS cihaz (bin adet) ATM Kredi kart i lem hacmi ( milyar)* Banka kart i lem hacmi ( milyar)* * Yerli ve yabanc kartlar n yurtiçi kullan m. Kaynak: BKM. I-27

44 3.13. nternet bankac l nternet bankac l mü teri say s 2012 y l nda yüzde 23 artarak, 10,6 milyon ki iye yükselmi tir. Mü terilerin yüzde 91 i bireysel, yüzde 9 u kurumsald r. nternet bankac l ndan yap lan i lemler yüzde 14 artarak, milyar TL ye ula m t r. A rl kl olarak havale i lemlerinden olu an finansal i lemler yüzde 21 oran nda, kredi kart i lemleri yüzde 28 oran nda di er finansal i lemler ise yüzde 25 oran nda art göstermi tir. nternet Bankac l Seçilmi Göstergeler Yüzde de. Aktif mü teri say s (bin ki i) Finansal i lemler ( milyar) Yat r m i lemleri ( milyar) Kredi kart i lemleri ( milyar) Di er finansal i lemler ( milyar) Toplam ( milyar) Kaynak: TBB Uluslararas kar la t rma Büyüme potansiyeli: Türkiye de finansal sektör büyüklü ü uluslararas büyüklükler ile k yasland nda geli mekte olan ülke ortalamas na yakla makta olup, Dünya ve AB ortalamas n n oldukça gerisindedir. Avrupa Bankac l k Federasyonu verilerine göre, 2002 y l nda AB ülkeleri banka aktiflerinin gsyh ya oran yüzde 259 iken Türkiye de ise bu oran yüzde 61 seviyesinde gerçekle mi tir y l verilerine göre AB ülkeleri banka aktiflerinin gsyh ya oran yüzde 367 e yükselirken iken Türkiye de bu oran 2012 y l verilerine göre yüzde 97 seviyesine ç km t r. Kredilerin gsyh ya oran aç s ndan kar la t r ld nda da Türkiye nin büyüme potansiyeli oldukça yüksektir y l nda AB ülkelerinde kredilerin gsyh laya oran ortalama yüzde 194; Türkiye de ise 2012 y l nda yüzde 56 seviyesindedir. Finansal Sektör Seçilmi Göstergelerin Gsyh ya Oran (2011, yüzde) Dünya AB GOÜ Türkiye Banka aktifi Sermaye piyasas Hisse senedi Tahvil ve bono Kamu Özel Toplam Kaynak: IMF, Küresel Finansal stikrar Raporu, Ekim Avrupa Birli i ve Türkiye Seçilmi Göstergeler AB (2011) Türkiye (2012) Aktif/gsyh (yüzde) Kredi/gsyh (yüzde) Nüfus/personel (ki i) Nüfus/ ube (ki i) Tüketici kredileri/gsyh 7 14 Konut kredileri/gsyh 45 6 Kaynak: Avrupa Bankac l k Federasyonu, BDDK, TBB, TU K. I-28

45 Türkiye'de Faaliyette Bulunan Bankalar II-1

46

47 Genel Bilgiler (*) : 1958 Üyeleri Yönetim Kurulu Üyeleri Yönetim Kurulu Denetçi Üyeleri Genel Sekreter : : : : : : Dr. Ekrem Keskin Genel Merkez Adresi : Nispetiye Cad. Akmerkez, B3 Blok, Kat Etiler Telefon : Faks : Web Sitesi Adresi : E-posta Adresi : tbb@tbb.org.tr : 49 Telefon : Faks : II-3

48 * Banka Yönetim Kurulu Genel Müdür Adres Telefon Faks Kamu Sermayeli Bankalar Hasan Cebeci Süleyman Aslan Ramazan Gündüz Özel Sermayeli Bankalar Abdullah Güzeldülger Tekin Gürlek (Vekil) Tuncay Özilhan Bülent Gökhan Günay Bekir Dildar Hasan Basri Göktan Akgün Türer Erhan Özçelik ,55 Yavuz Canevi Varol Civil TEB Kampüs C ve D Blok Saray Mah. Sokullu Cad. No. 7A-7B Sait Ergun Özen H.Ersin Özince Adnan Bali Mustafa Vehbi Koç Ömer Kalav II-4

49 Banka Yönetim Kurulu Genel Müdür Adres Telefon Faks Osman Arslan Sadek Khalifa S. Abu Hallala (20 Hat) Bank Mellat Ali Divandari Younes Hormazi Sheikh Tabagh Mehmet Nazmi Erten Mehmet Gani Sönmez Alberto Jose Del Carmen Verme Ferreyra Herman Gref Peter Johannes Maria Tils Ersin Akyüz Mehmet Ömer Arif Aras Habib Bank Limited Jamshed Khan , Brian Robertson Martin David Spurling John T. Mc Carthy JPMorgan Chase Bank N.A. Belma Özmen Emre Derman Samir Hanna Hüseyin Özkaya Portigon AG Andreas Christian Schroeter Société Générale (SA) Pierre Lebit , 48 The Royal Bank of Scotland Plc. Paulus Maria De Kroon Rauf Özdinçer Nehme Sabbagh A. Dinçer Alpman Önder Halisdemir Hakan Okan Balköse Akgün Türer Serdar Çalkan Tuncay Karaman (Vekil) Murat Ulus Berat Elif Bilgi Zapparoli Richard Holmes Halim Öztürk Türk Eximbank Hayrettin Kaplan Ahmet Yaman(Vekil) Metin Pehlivan (Vekil) Adnan Bali II-5

50 Türkiye'de Faaliyette Bulunan Bankalar* Banka SWIFT Kodu EFT Kodu Ana Ortaklar Yurtiçi Ofisi Temsilcilik Mali Personel Kamu Sermayeli Bankalar TCZBTR2A Hazine TRHBTR2A TVBATR2A Özel Sermayeli Bankalar ADABTRIS AKBKTRIS ALFBTRIS ANDLTRIS FBHLTRIS SEKETR2A TEKBTRIS TUBATRIS TEBUTRIS hisseler TGBATRIS ISBKTRIS hisseler YAPITRISFEX II-6

51 Banka SWIFT Kodu EFT Kodu Ana Ortaklar Yurtiçi Ofisi Temsilcilik Mali Personel Tas. Mev. Sig. Fon.Devr.Bankalar BAYDTRIS ATUBTRIS Bank Mellat BKMTTRIS Bank Mellat - Tahran TEKFTRIS Burgan Bank S.A.K CITITRIX Citibank Overseas Investment Corporation DENITRIS BKTRTRIS Deutsche Bank AG FNNBTRIS Habib Bank Limited HABBTRIS 0097 Habib Bank Limited Karachi - Pakistan HSBCTRIX INGBTRIS ING Bank N.V JPMorgan Chase Bank N.A. CHASTRIS Chase Bank Co ODEATRIS Bank Audi sal-audi Saradar Group, Audi Saradar Private Bank Portigon AG WELATRIS Portigon AG - Düsseldorf Société Générale (SA) SOGETRIS Société Générale (SA) - Paris The Royal Bank of Scotland Plc. ABNATRIS The Royal Bank of Scotland N.V. Amsterdam TBNKTRIS Bankmed Sal, Arap Bank PLC, Arab Bank Switzerland II-7

52 Banka SWIFT Kodu EFT Kodu Ana Ortaklar Yurtiçi Ofisi Temsilcilik Mali Personel CAYTTRIS BPTRTRIS Tarshish Hapoalim and Investment Ltd., C Faktoring DYAKTRIS GSDBTRIS TVSBTRIS MLMBIE2XIST Merrill Lynch European Asset Holding Inc NUROTRIS BSUITRIS Standard Chartered Bank TAIBTRIS Türk Eximbank TIKBTR2A Hazine TKBNTR2A Hazine TSKBTRIS II-8

53 Kamusal Sermayeli Bankalar Özel Sermayeli Bankalar II-9

54 Aktifler % % TP YP Toplam TP YP Toplam , , , , , ,3 Devlet Borçlanma Senetleri , , , , , , , , , ,1 Devlet Borçlanma Senetleri , ,0 Krediler , ,1 Bankalar , , , , , , , , , , , , , ,0 Devlet Borçlanma Senetleri , , , ,7 Krediler ve Alacaklar , ,2 Krediler ve Alacaklar , , , ,8 Devlet Borçlanma Senetleri , , , ,1 Takipteki Krediler , , , , , , , ,9 Devlet Borçlanma Senetleri , , , , , ,1 Konsolide Edilmeyenler , , , , , , , , , , , , , ,0 Konsolide Edilmeyenler , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,0 Toplam Aktifler , ,0 II-10

55 Pasifler % % TP YP Toplam TP YP Toplam Mevduat , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,6 Bonolar , , , ,0 Tahviller , ,8 Fonlar , , , , , ,7 Muhtelif Borçlar , , , , , , , , , ,0 Riskten Kor. Amaç. Türev Finan. Borçlar , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,6 Vergi Borcu , ,2 Cari Vergi Borcu , , , , , ,0 Sermaye Benzeri Krediler , ,7 Özkaynaklar , , , ,1 Sermaye Yedekleri , , , , , , , , , , , , , , , , , ,8 Kâr Yedekleri , ,5 Yasal Yedekler , ,8 Statü Yedekleri , , , , , ,1 Kâr veya Zarar , , , , , ,6 Toplam Pasifler , ,0 II-11

56 TP YP Toplam TP YP Toplam Garanti ve Kefaletler Banka Kredileri Akreditifler Garanti Verilen Prefinansmanlar Cirolar Taahhütler Türev Finansal Araçlar Riskten Korun. Amaç. Türev Finan. Araçlar Kabul Edilen Avaller ve Kefaletler Gelir ve Gider Kalemleri Faiz Gelirleri Faiz Giderleri Mevduata Verilen Faizler Net Faiz Geliri/Gideri Net Ücret ve Komisyon Gelirleri/Giderleri Verilen Ücret ve Komisyonlar Temettü Gelirleri Ticari Kar/Zarar (Net) Personel Giderleri (bilgi için)* Sürdürülen Faaliyetler Vergi Öncesi Kar/Zarar Durdurulan Faaliyetler Vergi Öncesi Kar/Zarar II-12

57 Rasyolar (%) 18,1 16,7 Özkaynaklar / Toplam Aktifler 13,4 11,9 (Özkaynaklar - Duran Aktifler) / Toplam Aktifler 10,3 9,1 Net Bilanço Pozisyonu / Özkaynaklar -17,1-24,5 1,7 0,5 TP Aktifler / Toplam Aktifler 69,3 69,3 TP Pasifler / Toplam Pasifler 64,7 64,0 YP Aktifler / YP Pasifler 86,9 85,5 TP Mevduat / Toplam Mevduat 66,2 64,7 TP Krediler ve Alacaklar / Toplam Krediler ve Alacaklar 73,0 69,9 Toplam Mevduat / Toplam Aktifler 59,3 60,2 10,0 10,9 Aktif Kalitesi 22,7 26,1 Toplam Krediler ve Alacaklar / Toplam Aktifler 59,2 57,2 Toplam Krediler ve Alacaklar / Toplam Mevduat 99,9 95,0 Takipteki Krediler (brüt) / Toplam Krediler ve Alacaklar 2,8 2,7 Takipteki Krediler (net) / Toplam Krediler ve Alacaklar 0,7 0,5 75,2 80,4 Duran Aktifler / Toplam Aktifler 3,2 2,8 Tüketici Kredileri / Toplam Krediler ve Alacaklar 33,7 33,0 Likidite Likit Aktifler / Toplam Aktifler 31,3 30,9 56,6 53,4 TP Likit Aktifler / Toplam Aktifler 17,9 20,0 1,7 1,6 13,0 13,8 Sürdürülen Faaliyeler Vergi Öncesi Kar (Zarar) / Toplam Aktifler 2,2 2,1 3,5 3,1 61,7 61,3 1,6 1,7 2,4 2,3 42,9 45,1 66,5 71,6 II-13

58 Aktifler % % TP YP Toplam TP YP Toplam , , , , , ,3 Devlet Borçlanma Senetleri , , , , , , , , , ,1 Devlet Borçlanma Senetleri , ,0 Krediler , ,1 Bankalar , , , , , , , , , , , , , ,0 Devlet Borçlanma Senetleri , , , ,7 Krediler ve Alacaklar , ,9 Krediler ve Alacaklar , , , ,7 Devlet Borçlanma Senetleri , , , ,8 Takipteki Krediler , , , , , , , ,2 Devlet Borçlanma Senetleri , , , , , ,1 Konsolide Edilmeyenler , , , , , , , , , , , , , ,0 Konsolide Edilmeyenler , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,0 Toplam Aktifler , ,0 II-14

59 Pasifler % % TP YP Toplam TP YP Toplam Mevduat , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,5 Bonolar , , , ,0 Tahviller , ,8 Fonlar , , , , , ,5 Muhtelif Borçlar , , , , , , , , , ,0 Riskten Kor. Amaç. Türev Finan. Borçlar , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,6 Vergi Borcu , ,2 Cari Vergi Borcu , , , , , ,0 Sermaye Benzeri Krediler , ,7 Özkaynaklar , , , ,3 Sermaye Yedekleri , , , , , , , , , , , , , , , , , ,7 Kâr Yedekleri , ,6 Yasal Yedekler , ,7 Statü Yedekleri , , , , , ,1 Kâr veya Zarar , , , , , ,6 Toplam Pasifler , ,0 II-15

60 TP YP Toplam TP YP Toplam Garanti ve Kefaletler Banka Kredileri Akreditifler Garanti Verilen Prefinansmanlar Cirolar Taahhütler Türev Finansal Araçlar Riskten Korun. Amaç. Türev Finan. Araçlar Kabul Edilen Avaller ve Kefaletler Gelir ve Gider Kalemleri Faiz Gelirleri Faiz Giderleri Mevduata Verilen Faizler Net Faiz Geliri/Gideri Net Ücret ve Komisyon Gelirleri/Giderleri Verilen Ücret ve Komisyonlar Temettü Gelirleri Ticari Kar/Zarar (Net) Personel Giderleri (bilgi için)* Sürdürülen Faaliyetler Vergi Öncesi Kar/Zarar Durdurulan Faaliyetler Vergi Öncesi Kar/Zarar II-16

61 Rasyolar (%) 17,2 15,5 Özkaynaklar / Toplam Aktifler 12,7 11,0 (Özkaynaklar - Duran Aktifler) / Toplam Aktifler 9,4 8,1 Net Bilanço Pozisyonu / Özkaynaklar -18,2-27,2 1,9 0,6 TP Aktifler / Toplam Aktifler 69,8 69,5 TP Pasifler / Toplam Pasifler 65,2 64,3 YP Aktifler / YP Pasifler 86,9 85,5 TP Mevduat / Toplam Mevduat 66,2 64,7 TP Krediler ve Alacaklar / Toplam Krediler ve Alacaklar 74,2 70,6 Toplam Mevduat / Toplam Aktifler 61,8 62,5 8,6 9,8 Aktif Kalitesi 23,1 26,6 Toplam Krediler ve Alacaklar / Toplam Aktifler 58,9 56,9 Toplam Krediler ve Alacaklar / Toplam Mevduat 95,3 91,1 Takipteki Krediler (brüt) / Toplam Krediler ve Alacaklar 2,9 2,7 Takipteki Krediler (net) / Toplam Krediler ve Alacaklar 0,7 0,5 75,2 80,5 Duran Aktifler / Toplam Aktifler 3,2 2,9 Tüketici Kredileri / Toplam Krediler ve Alacaklar 35,2 34,3 Likidite Likit Aktifler / Toplam Aktifler 31,4 31,0 55,3 52,2 TP Likit Aktifler / Toplam Aktifler 17,7 19,8 1,7 1,6 13,7 14,8 Sürdürülen Faaliyeler Vergi Öncesi Kar (Zarar) / Toplam Aktifler 2,2 2,0 3,4 3,1 61,0 60,9 1,6 1,7 2,5 2,3 42,5 44,7 67,1 71,7 II-17

62 Kamusal Sermayeli Bankalar Aktifler % % TP YP Toplam TP YP Toplam , , , , , ,1 Devlet Borçlanma Senetleri , , , , , ,0 Devlet Borçlanma Senetleri , ,0 Krediler , ,0 Bankalar , , , , , , , , , , , , , ,1 Devlet Borçlanma Senetleri , , , ,1 Krediler ve Alacaklar , ,2 Krediler ve Alacaklar , , , ,2 Devlet Borçlanma Senetleri , , , ,8 Takipteki Krediler , , , , , ,4 Devlet Borçlanma Senetleri , , , , , ,1 Konsolide Edilmeyenler , , , , , , , , , , , , , ,0 Konsolide Edilmeyenler , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,7 Toplam Aktifler , ,0 II-18

63 Kamusal Sermayeli Bankalar Pasifler % % TP YP Toplam TP YP Toplam Mevduat , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,3 Bonolar , ,3 Tahviller , ,0 Fonlar , , , , , ,5 Muhtelif Borçlar , , , , , , , , , ,0 Riskten Kor. Amaç. Türev Finan. Borçlar , , , , , , , , , , , , , ,2 Vergi Borcu , ,2 Cari Vergi Borcu , , , ,0 Sermaye Benzeri Krediler , ,0 Özkaynaklar , , , ,8 Sermaye Yedekleri , , , , , , , , , , , , , , , , , ,5 Kâr Yedekleri , ,0 Yasal Yedekler , ,1 Statü Yedekleri , , , , , ,3 Kâr veya Zarar , , , , , ,6 Toplam Pasifler , ,0 II-19

64 Kamusal Sermayeli Bankalar TP YP Toplam TP YP Toplam Garanti ve Kefaletler Banka Kredileri Akreditifler Garanti Verilen Prefinansmanlar Cirolar Taahhütler Türev Finansal Araçlar Riskten Korun. Amaç. Türev Finan. Araçlar Kabul Edilen Avaller ve Kefaletler Gelir ve Gider Kalemleri Faiz Gelirleri Faiz Giderleri Mevduata Verilen Faizler Net Faiz Geliri/Gideri Net Ücret ve Komisyon Gelirleri/Giderleri Verilen Ücret ve Komisyonlar Temettü Gelirleri Ticari Kar/Zarar (Net) Personel Giderleri (bilgi için)* Sürdürülen Faaliyetler Vergi Öncesi Kar/Zarar Durdurulan Faaliyetler Vergi Öncesi Kar/Zarar II-20

65 Kamusal Sermayeli Bankalar Rasyolar (%) 17,2 14,5 Özkaynaklar / Toplam Aktifler 11,0 9,1 (Özkaynaklar - Duran Aktifler) / Toplam Aktifler 8,6 7,2 Net Bilanço Pozisyonu / Özkaynaklar -5,7-2,3 0,6 0,1 TP Aktifler / Toplam Aktifler 73,2 75,3 TP Pasifler / Toplam Pasifler 71,8 74,8 YP Aktifler / YP Pasifler 95,1 97,9 TP Mevduat / Toplam Mevduat 73,7 73,5 TP Krediler ve Alacaklar / Toplam Krediler ve Alacaklar 79,5 76,8 Toplam Mevduat / Toplam Aktifler 70,8 70,5 4,8 4,4 Aktif Kalitesi 28,4 33,3 Toplam Krediler ve Alacaklar / Toplam Aktifler 54,7 54,2 Toplam Krediler ve Alacaklar / Toplam Mevduat 77,2 77,0 Takipteki Krediler (brüt) / Toplam Krediler ve Alacaklar 3,3 2,5 Takipteki Krediler (net) / Toplam Krediler ve Alacaklar 0,7 0,3 79,2 86,5 Duran Aktifler / Toplam Aktifler 2,4 1,9 Tüketici Kredileri / Toplam Krediler ve Alacaklar 34,4 35,9 Likidite Likit Aktifler / Toplam Aktifler 30,3 27,8 50,4 41,3 TP Likit Aktifler / Toplam Aktifler 16,6 18,5 1,8 1,6 16,2 17,3 Sürdürülen Faaliyeler Vergi Öncesi Kar (Zarar) / Toplam Aktifler 2,3 2,1 3,6 3,2 67,7 68,8 1,2 1,2 1,9 1,8 43,4 45,8 63,0 64,8 II-21

66 Özel Sermayeli Bankalar Aktifler % % TP YP Toplam TP YP Toplam , , , , , ,1 Devlet Borçlanma Senetleri , , , , , , , , , ,0 Devlet Borçlanma Senetleri , ,0 Krediler , ,0 Bankalar , , , , , , , , , , , , , ,0 Devlet Borçlanma Senetleri , , , ,2 Krediler ve Alacaklar , ,9 Krediler ve Alacaklar , , , ,1 Devlet Borçlanma Senetleri , , , ,4 Takipteki Krediler , , , , , ,1 Devlet Borçlanma Senetleri , , , , , ,1 Konsolide Edilmeyenler , , , , , , , , , , , , , ,0 Konsolide Edilmeyenler , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,1 Toplam Aktifler , ,0 II-22

67 Özel Sermayeli Bankalar Pasifler % % TP YP Toplam TP YP Toplam Mevduat , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,3 Bonolar , , , ,1 Tahviller , ,2 Fonlar , , , ,0 Muhtelif Borçlar , , , , , , , , , ,0 Riskten Kor. Amaç. Türev Finan. Borçlar , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,8 Vergi Borcu , ,2 Cari Vergi Borcu , , , , , ,0 Sermaye Benzeri Krediler , ,7 Özkaynaklar , , , ,5 Sermaye Yedekleri , , , , , , , , , , , , , , , , , ,7 Kâr Yedekleri , ,1 Yasal Yedekler , ,6 Statü Yedekleri , , , , , ,0 Kâr veya Zarar , , , , , ,7 Toplam Pasifler , ,0 II-23

68 Özel Sermayeli Bankalar TP YP Toplam TP YP Toplam Garanti ve Kefaletler Banka Kredileri Akreditifler Garanti Verilen Prefinansmanlar Cirolar Taahhütler Türev Finansal Araçlar Riskten Korun. Amaç. Türev Finan. Araçlar Kabul Edilen Avaller ve Kefaletler Gelir ve Gider Kalemleri Faiz Gelirleri Faiz Giderleri Mevduata Verilen Faizler Net Faiz Geliri/Gideri Net Ücret ve Komisyon Gelirleri/Giderleri Verilen Ücret ve Komisyonlar Temettü Gelirleri Ticari Kar/Zarar (Net) Personel Giderleri (bilgi için)* Sürdürülen Faaliyetler Vergi Öncesi Kar/Zarar Durdurulan Faaliyetler Vergi Öncesi Kar/Zarar II-24

69 Özel Sermayeli Bankalar Rasyolar (%) 17,1 15,5 Özkaynaklar / Toplam Aktifler 13,3 11,7 (Özkaynaklar - Duran Aktifler) / Toplam Aktifler 9,6 8,2 Net Bilanço Pozisyonu / Özkaynaklar -11,7-22,6 3,2 1,5 TP Aktifler / Toplam Aktifler 65,9 64,4 TP Pasifler / Toplam Pasifler 61,7 59,1 YP Aktifler / YP Pasifler 89,0 87,2 TP Mevduat / Toplam Mevduat 61,1 58,7 TP Krediler ve Alacaklar / Toplam Krediler ve Alacaklar 69,1 64,6 Toplam Mevduat / Toplam Aktifler 57,6 59,0 9,6 11,5 Aktif Kalitesi 22,3 25,1 Toplam Krediler ve Alacaklar / Toplam Aktifler 60,1 57,9 Toplam Krediler ve Alacaklar / Toplam Mevduat 104,4 98,1 Takipteki Krediler (brüt) / Toplam Krediler ve Alacaklar 2,2 2,4 Takipteki Krediler (net) / Toplam Krediler ve Alacaklar 0,6 0,5 73,6 79,8 Duran Aktifler / Toplam Aktifler 3,7 3,5 Tüketici Kredileri / Toplam Krediler ve Alacaklar 32,9 31,1 Likidite Likit Aktifler / Toplam Aktifler 31,7 31,5 57,1 54,9 TP Likit Aktifler / Toplam Aktifler 17,4 19,3 1,8 1,7 13,3 14,4 Sürdürülen Faaliyeler Vergi Öncesi Kar (Zarar) / Toplam Aktifler 2,3 2,1 3,1 2,8 56,9 54,7 1,9 2,0 2,4 2,3 42,0 44,1 77,5 86,8 II-25

70 Aktifler % % TP YP Toplam TP YP Toplam , , , ,3 Devlet Borçlanma Senetleri , ,3 Devlet Borçlanma Senetleri , ,0 Krediler , ,0 Bankalar , , , , , , , , , ,0 Devlet Borçlanma Senetleri , ,0 Krediler ve Alacaklar , ,2 Krediler ve Alacaklar , , , ,0 Devlet Borçlanma Senetleri , , , ,1 Takipteki Krediler , , , , , ,9 Devlet Borçlanma Senetleri , ,9 Konsolide Edilmeyenler , , , , , , , , , , , ,0 Konsolide Edilmeyenler , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,1 Toplam Aktifler , ,0 II-26

71 Pasifler % % TP YP Toplam TP YP Toplam Mevduat , , , , , , , , , , , , , ,0 Bonolar , ,0 Tahviller , ,0 Fonlar , ,0 Muhtelif Borçlar , , , , , ,0 Riskten Kor. Amaç. Türev Finan. Borçlar , , , , , , , , , , , , , ,7 Vergi Borcu , ,2 Cari Vergi Borcu , , , ,0 Sermaye Benzeri Krediler , ,0 Özkaynaklar , , , ,0 Sermaye Yedekleri , , , , , , , , , , , , , ,0 Kâr Yedekleri , ,3 Yasal Yedekler , ,2 Statü Yedekleri , , , ,1 Kâr veya Zarar , , , , , ,5 Toplam Pasifler , ,0 II-27

72 TP YP Toplam TP YP Toplam Garanti ve Kefaletler Banka Kredileri Akreditifler Garanti Verilen Prefinansmanlar Cirolar Taahhütler Türev Finansal Araçlar Riskten Korun. Amaç. Türev Finan. Araçlar Kabul Edilen Avaller ve Kefaletler Gelir ve Gider Kalemleri Faiz Gelirleri Faiz Giderleri 0 0 Mevduata Verilen Faizler Net Faiz Geliri/Gideri Net Ücret ve Komisyon Gelirleri/Giderleri Verilen Ücret ve Komisyonlar 0 0 Temettü Gelirleri 0 0 Ticari Kar/Zarar (Net) Personel Giderleri (bilgi için)* Sürdürülen Faaliyetler Vergi Öncesi Kar/Zarar Durdurulan Faaliyetler Vergi Öncesi Kar/Zarar II-28

73 Rasyolar (%) 38,3 56,4 Özkaynaklar / Toplam Aktifler 76,4 75,0 (Özkaynaklar - Duran Aktifler) / Toplam Aktifler 70,0 68,5 Net Bilanço Pozisyonu / Özkaynaklar 0,1 0,4 0,1 0,4 TP Aktifler / Toplam Aktifler 86,6 85,4 TP Pasifler / Toplam Pasifler 86,7 85,7 YP Aktifler / YP Pasifler 100,3 102,1 TP Mevduat / Toplam Mevduat 31,0 39,8 TP Krediler ve Alacaklar / Toplam Krediler ve Alacaklar 100,0 100,0 Toplam Mevduat / Toplam Aktifler 1,4 2,6 0,0 0,0 Aktif Kalitesi 39,4 45,2 Toplam Krediler ve Alacaklar / Toplam Aktifler 0,2 0,2 Toplam Krediler ve Alacaklar / Toplam Mevduat 15,5 9,4 Takipteki Krediler (brüt) / Toplam Krediler ve Alacaklar 2.321, ,6 Takipteki Krediler (net) / Toplam Krediler ve Alacaklar 42,7 54,1 98,2 97,5 Duran Aktifler / Toplam Aktifler 6,4 6,5 Tüketici Kredileri / Toplam Krediler ve Alacaklar 57,3 45,9 Likidite Likit Aktifler / Toplam Aktifler 55,4 75, ,3 701,5 TP Likit Aktifler / Toplam Aktifler 42,8 61,3 4,6 4,5 6,0 5,9 Sürdürülen Faaliyeler Vergi Öncesi Kar (Zarar) / Toplam Aktifler 5,6 5,3 5,7 3,6 58,0 32,8 3,8 6,8 3,9 4,0 53,0 52,5 98,8 169,3 II-29

74 Aktifler % % TP YP Toplam TP YP Toplam , , , , , ,6 Devlet Borçlanma Senetleri , , , , , , , , , ,4 Devlet Borçlanma Senetleri , ,0 Krediler , ,4 Bankalar , , , , , , , , , , , , , ,0 Devlet Borçlanma Senetleri , , , ,2 Krediler ve Alacaklar , ,9 Krediler ve Alacaklar , , , ,4 Devlet Borçlanma Senetleri , , , ,9 Takipteki Krediler , , , , , , , ,8 Devlet Borçlanma Senetleri , , , , , ,0 Konsolide Edilmeyenler , , , , , , , , , , , ,0 Konsolide Edilmeyenler , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,3 Toplam Aktifler , ,0 II-30

75 Pasifler % % TP YP Toplam TP YP Toplam Mevduat , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,1 Bonolar , ,4 Tahviller , ,6 Fonlar , ,0 Muhtelif Borçlar , , , , , , , , , ,0 Riskten Kor. Amaç. Türev Finan. Borçlar , , , , , , , , , , , , , , , , , ,3 Vergi Borcu , ,3 Cari Vergi Borcu , , , ,0 Sermaye Benzeri Krediler , ,0 Özkaynaklar , , , ,1 Sermaye Yedekleri , , , , , , , , , , , , , , , , , ,6 Kâr Yedekleri , ,7 Yasal Yedekler , ,4 Statü Yedekleri , , , , , ,0 Kâr veya Zarar , , , , , ,5 Toplam Pasifler , ,0 II-31

76 TP YP Toplam TP YP Toplam Garanti ve Kefaletler Banka Kredileri Akreditifler Garanti Verilen Prefinansmanlar Cirolar Taahhütler Türev Finansal Araçlar Riskten Korun. Amaç. Türev Finan. Araçlar Kabul Edilen Avaller ve Kefaletler Gelir ve Gider Kalemleri Faiz Gelirleri Faiz Giderleri Mevduata Verilen Faizler Net Faiz Geliri/Gideri Net Ücret ve Komisyon Gelirleri/Giderleri Verilen Ücret ve Komisyonlar Temettü Gelirleri Ticari Kar/Zarar (Net) Personel Giderleri (bilgi için)* Sürdürülen Faaliyetler Vergi Öncesi Kar/Zarar Durdurulan Faaliyetler Vergi Öncesi Kar/Zarar II-32

77 Rasyolar (%) 17,6 16,9 Özkaynaklar / Toplam Aktifler 13,3 11,9 (Özkaynaklar - Duran Aktifler) / Toplam Aktifler 10,3 9,3 Net Bilanço Pozisyonu / Özkaynaklar -67,2-87,1-0,9-2,2 TP Aktifler / Toplam Aktifler 77,6 77,0 TP Pasifler / Toplam Pasifler 64,7 62,1 YP Aktifler / YP Pasifler 63,5 60,6 TP Mevduat / Toplam Mevduat 66,9 65,2 TP Krediler ve Alacaklar / Toplam Krediler ve Alacaklar 83,6 81,5 Toplam Mevduat / Toplam Aktifler 59,6 58,9 13,1 14,9 Aktif Kalitesi 14,8 18,1 Toplam Krediler ve Alacaklar / Toplam Aktifler 63,3 58,9 Toplam Krediler ve Alacaklar / Toplam Mevduat 106,3 100,1 Takipteki Krediler (brüt) / Toplam Krediler ve Alacaklar 4,9 4,4 Takipteki Krediler (net) / Toplam Krediler ve Alacaklar 1,3 1,1 72,9 74,8 Duran Aktifler / Toplam Aktifler 3,0 2,6 Tüketici Kredileri / Toplam Krediler ve Alacaklar 45,3 43,8 Likidite Likit Aktifler / Toplam Aktifler 32,3 35,6 59,2 71,4 TP Likit Aktifler / Toplam Aktifler 21,1 24,4 1,4 1,5 10,9 12,3 Sürdürülen Faaliyeler Vergi Öncesi Kar (Zarar) / Toplam Aktifler 1,9 1,6 4,4 4,1 62,7 68,5 1,7 1,5 3,8 3,6 42,8 45,1 45,4 41,1 II-33

78 Aktifler % % TP YP Toplam TP YP Toplam , , , , , ,2 Devlet Borçlanma Senetleri , , , , , ,1 Devlet Borçlanma Senetleri , ,0 Krediler , ,0 Bankalar , , , , , , , , , , , , , ,1 Devlet Borçlanma Senetleri , , , ,8 Krediler ve Alacaklar , ,3 Krediler ve Alacaklar , , , ,1 Devlet Borçlanma Senetleri , , , ,0 Takipteki Krediler , , , , , , , ,7 Devlet Borçlanma Senetleri , , , , , ,3 Konsolide Edilmeyenler , , , , , , , , , , , , , ,0 Konsolide Edilmeyenler , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,7 Toplam Aktifler , ,0 II-34

79 Pasifler % % TP YP Toplam TP YP Toplam Mevduat , , , , , , , , , , , , , , , ,6 Bonolar , ,0 Tahviller , ,6 Fonlar , , , , , ,9 Muhtelif Borçlar , , , , , ,0 Riskten Kor. Amaç. Türev Finan. Borçlar , , , , , , , , , , , , , ,3 Vergi Borcu , ,2 Cari Vergi Borcu , , , ,0 Sermaye Benzeri Krediler , ,7 Özkaynaklar , , , ,0 Sermaye Yedekleri , , , , , , , , , , , , , , , , , ,4 Kâr Yedekleri , ,6 Yasal Yedekler , ,8 Statü Yedekleri , , , , , ,1 Kâr veya Zarar , , , , , ,1 Toplam Pasifler , ,0 II-35

80 TP YP Toplam TP YP Toplam Garanti ve Kefaletler Banka Kredileri Akreditifler Garanti Verilen Prefinansmanlar Cirolar Taahhütler Türev Finansal Araçlar Riskten Korun. Amaç. Türev Finan. Araçlar Kabul Edilen Avaller ve Kefaletler Gelir ve Gider Kalemleri Faiz Gelirleri Faiz Giderleri Mevduata Verilen Faizler Net Faiz Geliri/Gideri Net Ücret ve Komisyon Gelirleri/Giderleri Verilen Ücret ve Komisyonlar Temettü Gelirleri Ticari Kar/Zarar (Net) Personel Giderleri (bilgi için)* Sürdürülen Faaliyetler Vergi Öncesi Kar/Zarar Durdurulan Faaliyetler Vergi Öncesi Kar/Zarar II-36

81 Rasyolar (%) 34,3 48,2 Özkaynaklar / Toplam Aktifler 32,3 37,1 (Özkaynaklar - Duran Aktifler) / Toplam Aktifler 30,5 35,1 Net Bilanço Pozisyonu / Özkaynaklar -6,5-3,2 0,0-0,2 TP Aktifler / Toplam Aktifler 57,6 63,0 TP Pasifler / Toplam Pasifler 51,3 56,3 YP Aktifler / YP Pasifler 87,1 84,6 TP Mevduat / Toplam Mevduat - - TP Krediler ve Alacaklar / Toplam Krediler ve Alacaklar 47,8 53,5 Toplam Mevduat / Toplam Aktifler 0,0 0,0 41,5 38,4 Aktif Kalitesi 11,7 12,6 Toplam Krediler ve Alacaklar / Toplam Aktifler 67,2 66,3 Toplam Krediler ve Alacaklar / Toplam Mevduat - - Takipteki Krediler (brüt) / Toplam Krediler ve Alacaklar 0,8 1,3 Takipteki Krediler (net) / Toplam Krediler ve Alacaklar 0,2 0,3 73,6 76,3 Duran Aktifler / Toplam Aktifler 1,7 2,0 Tüketici Kredileri / Toplam Krediler ve Alacaklar 2,3 2,9 Likidite Likit Aktifler / Toplam Aktifler 29,9 29,2 132,9 141,6 TP Likit Aktifler / Toplam Aktifler 23,5 24,3 2,0 2,1 6,3 5,6 Sürdürülen Faaliyeler Vergi Öncesi Kar (Zarar) / Toplam Aktifler 2,5 2,6 3,7 3,5 83,1 74,3 0,7 1,2 1,6 1,7 58,0 57,1 43,5 68,6 II-37

82

83 Banka Bilanço Bilgileri II-39

84

85 Kamusal Sermayeli Bankalar Özel Sermayeli Bankalar II-41

86

87 Kamusal Sermayeli Bankalar II-43

88 Aktifler % % TP YP Toplam TP YP Toplam , , , , , ,1 Devlet Borçlanma Senetleri , , , ,0 Devlet Borçlanma Senetleri , ,0 Krediler , ,0 Bankalar , , , , , , , , , ,1 Devlet Borçlanma Senetleri , , , ,3 Krediler ve Alacaklar , ,5 Krediler ve Alacaklar , , , ,2 Devlet Borçlanma Senetleri , , , ,1 Takipteki Krediler , , , , , ,2 Devlet Borçlanma Senetleri , , , , , ,0 Konsolide Edilmeyenler , , , , , , , , , , , , , ,0 Konsolide Edilmeyenler , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,5 Toplam Aktifler , ,0 II-44

89 Pasifler % % TP YP Toplam TP YP Toplam Mevduat , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,0 Bonolar , ,0 Tahviller , ,0 Fonlar , , , ,4 Muhtelif Borçlar , , , , , ,0 Riskten Kor. Amaç. Türev Finan. Borçlar , , , , , , , , , , , , , ,2 Vergi Borcu , ,2 Cari Vergi Borcu , , , ,0 Sermaye Benzeri Krediler , ,0 Özkaynaklar , , , ,6 Sermaye Yedekleri , , , , , , , , , , , , , ,3 Kâr Yedekleri , ,1 Yasal Yedekler , ,4 Statü Yedekleri , , , , , ,4 Kâr veya Zarar , , , , , ,3 Toplam Pasifler , ,0 II-45

90 TP YP Toplam TP YP Toplam Garanti ve Kefaletler Banka Kredileri Akreditifler Garanti Verilen Prefinansmanlar Cirolar Taahhütler Türev Finansal Araçlar Riskten Korun. Amaç. Türev Finan. Araçlar Kabul Edilen Avaller ve Kefaletler Gelir ve Gider Kalemleri Faiz Gelirleri Faiz Giderleri Mevduata Verilen Faizler Net Faiz Geliri/Gideri Net Ücret ve Komisyon Gelirleri/Giderleri Verilen Ücret ve Komisyonlar Temettü Gelirleri Ticari Kar/Zarar (Net) Personel Giderleri (bilgi için)* Sürdürülen Faaliyetler Vergi Öncesi Kar/Zarar Durdurulan Faaliyetler Vergi Öncesi Kar/Zarar II-46

91 Rasyolar (%) 19,0 15,6 Özkaynaklar / Toplam Aktifler 10,5 8,2 (Özkaynaklar - Duran Aktifler) / Toplam Aktifler 8,8 6,9 Net Bilanço Pozisyonu / Özkaynaklar -7,7-8,8 1,3-0,2 TP Aktifler / Toplam Aktifler 79,2 83,7 TP Pasifler / Toplam Pasifler 78,0 82,9 YP Aktifler / YP Pasifler 94,6 95,7 TP Mevduat / Toplam Mevduat 77,6 78,9 TP Krediler ve Alacaklar / Toplam Krediler ve Alacaklar 89,6 90,1 Toplam Mevduat / Toplam Aktifler 73,0 70,4 1,9 0,3 Aktif Kalitesi 40,2 44,0 Toplam Krediler ve Alacaklar / Toplam Aktifler 43,9 44,5 Toplam Krediler ve Alacaklar / Toplam Mevduat 60,0 63,2 Takipteki Krediler (brüt) / Toplam Krediler ve Alacaklar 2,9 1,2 Takipteki Krediler (net) / Toplam Krediler ve Alacaklar 1,1 0,4 61,3 70,3 Duran Aktifler / Toplam Aktifler 1,8 1,3 Tüketici Kredileri / Toplam Krediler ve Alacaklar 40,4 42,5 Likidite Likit Aktifler / Toplam Aktifler 37,4 33,5 57,0 44,6 TP Likit Aktifler / Toplam Aktifler 24,2 25,1 1,6 1,3 15,4 15,9 Sürdürülen Faaliyeler Vergi Öncesi Kar (Zarar) / Toplam Aktifler 2,2 1,7 3,7 3,1 74,9 81,4 0,8 0,6 1,7 1,6 48,1 50,1 43,4 36,9 II-47

92 Aktifler % % TP YP Toplam TP YP Toplam , , , , , ,1 Devlet Borçlanma Senetleri , , , , , ,0 Devlet Borçlanma Senetleri , ,0 Krediler , ,0 Bankalar , , , , , , , , , , , , , ,0 Devlet Borçlanma Senetleri , ,1 Krediler ve Alacaklar , ,7 Krediler ve Alacaklar , , , ,2 Devlet Borçlanma Senetleri , , , ,2 Takipteki Krediler , , , , , ,4 Devlet Borçlanma Senetleri , , , ,1 Konsolide Edilmeyenler , , , , , , , , , , , , , ,0 Konsolide Edilmeyenler , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,8 Toplam Aktifler , ,0 II-48

93 Pasifler % % TP YP Toplam TP YP Toplam Mevduat , , , , , , , , , , , , , , , , , ,5 Bonolar , ,5 Tahviller , ,0 Fonlar , , , , , ,4 Muhtelif Borçlar , , , , , , , , , ,0 Riskten Kor. Amaç. Türev Finan. Borçlar , , , , , , , , , , , , , ,3 Vergi Borcu , ,2 Cari Vergi Borcu , , , ,0 Sermaye Benzeri Krediler , ,0 Özkaynaklar , , , ,4 Sermaye Yedekleri , , , , , , , , , , , , , ,3 Kâr Yedekleri , ,8 Yasal Yedekler , ,8 Statü Yedekleri , , , , , ,1 Kâr veya Zarar , , , ,2 Toplam Pasifler , ,0 II-49

94 TP YP Toplam TP YP Toplam Garanti ve Kefaletler Banka Kredileri Akreditifler Garanti Verilen Prefinansmanlar Cirolar Taahhütler Türev Finansal Araçlar Riskten Korun. Amaç. Türev Finan. Araçlar Kabul Edilen Avaller ve Kefaletler Gelir ve Gider Kalemleri Faiz Gelirleri Faiz Giderleri Mevduata Verilen Faizler Net Faiz Geliri/Gideri Net Ücret ve Komisyon Gelirleri/Giderleri Verilen Ücret ve Komisyonlar Temettü Gelirleri Ticari Kar/Zarar (Net) Personel Giderleri (bilgi için)* Sürdürülen Faaliyetler Vergi Öncesi Kar/Zarar Durdurulan Faaliyetler Vergi Öncesi Kar/Zarar II-50

95 Rasyolar (%) 16,2 14,3 Özkaynaklar / Toplam Aktifler 11,4 9,5 (Özkaynaklar - Duran Aktifler) / Toplam Aktifler 8,2 6,9 Net Bilanço Pozisyonu / Özkaynaklar -8,9-17,0-2,9-4,0 TP Aktifler / Toplam Aktifler 69,0 69,5 TP Pasifler / Toplam Pasifler 68,1 68,5 YP Aktifler / YP Pasifler 97,2 96,6 TP Mevduat / Toplam Mevduat 67,7 66,8 TP Krediler ve Alacaklar / Toplam Krediler ve Alacaklar 73,0 68,7 Toplam Mevduat / Toplam Aktifler 73,9 72,7 6,7 6,9 Aktif Kalitesi 21,2 25,6 Toplam Krediler ve Alacaklar / Toplam Aktifler 60,9 61,7 Toplam Krediler ve Alacaklar / Toplam Mevduat 82,4 84,9 Takipteki Krediler (brüt) / Toplam Krediler ve Alacaklar 3,0 3,0 Takipteki Krediler (net) / Toplam Krediler ve Alacaklar 0,5 0,5 82,5 84,0 Duran Aktifler / Toplam Aktifler 3,1 2,5 Tüketici Kredileri / Toplam Krediler ve Alacaklar 26,6 26,5 Likidite Likit Aktifler / Toplam Aktifler 22,7 19,9 39,8 31,7 TP Likit Aktifler / Toplam Aktifler 9,6 11,1 2,4 2,2 21,1 23,7 Sürdürülen Faaliyeler Vergi Öncesi Kar (Zarar) / Toplam Aktifler 3,1 2,9 3,8 3,6 64,8 64,6 1,7 1,7 1,9 1,9 40,2 42,4 87,6 91,5 II-51

96 Aktifler % % TP YP Toplam TP YP Toplam , , , , , ,2 Devlet Borçlanma Senetleri , , , ,2 Devlet Borçlanma Senetleri , ,0 Krediler , ,0 Bankalar , , , , , , , , , , , ,0 Devlet Borçlanma Senetleri , , , ,1 Krediler ve Alacaklar , ,3 Krediler ve Alacaklar , , , ,3 Devlet Borçlanma Senetleri , , , ,8 Takipteki Krediler , , , , , ,7 Devlet Borçlanma Senetleri , , , , , ,2 Konsolide Edilmeyenler , , , , , , , , , , , , , ,0 Konsolide Edilmeyenler , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,1 Toplam Aktifler , ,0 II-52

97 Pasifler % % TP YP Toplam TP YP Toplam Mevduat , , , , , , , , , , , , , , , , , ,6 Bonolar , ,6 Tahviller , ,0 Fonlar , , , ,0 Muhtelif Borçlar , , , , , ,0 Riskten Kor. Amaç. Türev Finan. Borçlar , , , , , , , , , , , , , ,2 Vergi Borcu , ,1 Cari Vergi Borcu , , , ,0 Sermaye Benzeri Krediler , ,0 Özkaynaklar , , , ,8 Sermaye Yedekleri , , , , , , , , , , , , , , , , , ,0 Kâr Yedekleri , ,1 Yasal Yedekler , ,7 Statü Yedekleri , , , , , ,3 Kâr veya Zarar , , , ,4 Toplam Pasifler , ,0 II-53

98 TP YP Toplam TP YP Toplam Garanti ve Kefaletler Banka Kredileri Akreditifler Garanti Verilen Prefinansmanlar Cirolar Taahhütler Türev Finansal Araçlar Riskten Korun. Amaç. Türev Finan. Araçlar Kabul Edilen Avaller ve Kefaletler Gelir ve Gider Kalemleri Faiz Gelirleri Faiz Giderleri Mevduata Verilen Faizler Net Faiz Geliri/Gideri Net Ücret ve Komisyon Gelirleri/Giderleri Verilen Ücret ve Komisyonlar Temettü Gelirleri Ticari Kar/Zarar (Net) Personel Giderleri (bilgi için)* Sürdürülen Faaliyetler Vergi Öncesi Kar/Zarar Durdurulan Faaliyetler Vergi Öncesi Kar/Zarar II-54

99 Rasyolar (%) 16,1 13,4 Özkaynaklar / Toplam Aktifler 11,4 10,4 (Özkaynaklar - Duran Aktifler) / Toplam Aktifler 8,7 8,0 Net Bilanço Pozisyonu / Özkaynaklar 0,5 20,5 3,4 4,2 TP Aktifler / Toplam Aktifler 68,3 66,1 TP Pasifler / Toplam Pasifler 66,1 66,5 YP Aktifler / YP Pasifler 93,5 101,1 TP Mevduat / Toplam Mevduat 73,7 70,9 TP Krediler ve Alacaklar / Toplam Krediler ve Alacaklar 75,4 68,1 Toplam Mevduat / Toplam Aktifler 64,3 68,3 7,1 9,2 Aktif Kalitesi 17,7 21,6 Toplam Krediler ve Alacaklar / Toplam Aktifler 65,1 64,3 Toplam Krediler ve Alacaklar / Toplam Mevduat 101,3 94,0 Takipteki Krediler (brüt) / Toplam Krediler ve Alacaklar 4,0 3,8 Takipteki Krediler (net) / Toplam Krediler ve Alacaklar 0,4 0,2 90,3 95,0 Duran Aktifler / Toplam Aktifler 2,7 2,4 Tüketici Kredileri / Toplam Krediler ve Alacaklar 35,6 36,8 Likidite Likit Aktifler / Toplam Aktifler 27,2 25,5 49,5 44,3 TP Likit Aktifler / Toplam Aktifler 12,0 14,2 1,4 1,4 12,3 13,2 Sürdürülen Faaliyeler Vergi Öncesi Kar (Zarar) / Toplam Aktifler 1,8 1,8 3,2 2,8 60,3 56,2 1,4 1,7 2,2 2,2 40,6 43,0 64,8 78,7 II-55

100

101 Özel Sermayeli Bankalar II-57

102 Aktifler % % TP YP Toplam TP YP Toplam , , , , , ,2 Devlet Borçlanma Senetleri , ,2 Devlet Borçlanma Senetleri , ,0 Krediler , ,0 Bankalar , , , , , ,0 Devlet Borçlanma Senetleri , ,0 Krediler ve Alacaklar , ,0 Krediler ve Alacaklar , , , ,0 Devlet Borçlanma Senetleri , ,0 Takipteki Krediler , , , ,8 Devlet Borçlanma Senetleri , ,0 Konsolide Edilmeyenler , , , , , , , , , , , ,0 Konsolide Edilmeyenler , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,0 Toplam Aktifler , ,0 II-58

103 Pasifler % % TP YP Toplam TP YP Toplam Mevduat , , , , , , , , , , , , , , , ,0 Bonolar , ,0 Tahviller , ,0 Fonlar , ,0 Muhtelif Borçlar , , , , , ,0 Riskten Kor. Amaç. Türev Finan. Borçlar , , , , , , , , , , , ,9 Vergi Borcu , ,2 Cari Vergi Borcu , , , ,0 Sermaye Benzeri Krediler , ,0 Özkaynaklar , , , ,9 Sermaye Yedekleri , , , , , , , , , , , , , ,0 Kâr Yedekleri , ,0 Yasal Yedekler , ,0 Statü Yedekleri , ,0 Kâr veya Zarar , , , , , ,7 Toplam Pasifler , ,0 II-59

104 TP YP Toplam TP YP Toplam Garanti ve Kefaletler Banka Kredileri Akreditifler Garanti Verilen Prefinansmanlar Cirolar Taahhütler Türev Finansal Araçlar Riskten Korun. Amaç. Türev Finan. Araçlar Kabul Edilen Avaller ve Kefaletler Gelir ve Gider Kalemleri Faiz Gelirleri Faiz Giderleri 0 0 Mevduata Verilen Faizler Net Faiz Geliri/Gideri 5 4 Net Ücret ve Komisyon Gelirleri/Giderleri Verilen Ücret ve Komisyonlar 0 0 Temettü Gelirleri 0 0 Ticari Kar/Zarar (Net) Personel Giderleri (bilgi için)* Sürdürülen Faaliyetler Vergi Öncesi Kar/Zarar Durdurulan Faaliyetler Vergi Öncesi Kar/Zarar II-60

105 Rasyolar (%) 162,3 151,0 Özkaynaklar / Toplam Aktifler 84,8 84,6 (Özkaynaklar - Duran Aktifler) / Toplam Aktifler 79,2 78,8 Net Bilanço Pozisyonu / Özkaynaklar 0,4 0,9 0,4 0,9 TP Aktifler / Toplam Aktifler 99,5 99,0 TP Pasifler / Toplam Pasifler 99,9 99,8 YP Aktifler / YP Pasifler 349,2 443,1 TP Mevduat / Toplam Mevduat 99,0 98,2 TP Krediler ve Alacaklar / Toplam Krediler ve Alacaklar - - Toplam Mevduat / Toplam Aktifler 12,9 12,9 0,0 0,0 Aktif Kalitesi 0,2 0,2 Toplam Krediler ve Alacaklar / Toplam Aktifler 0,0 0,0 Toplam Krediler ve Alacaklar / Toplam Mevduat 0,0 0,0 Takipteki Krediler (brüt) / Toplam Krediler ve Alacaklar - - Takipteki Krediler (net) / Toplam Krediler ve Alacaklar ,0 100,0 Duran Aktifler / Toplam Aktifler 5,6 5,8 Tüketici Kredileri / Toplam Krediler ve Alacaklar - - Likidite Likit Aktifler / Toplam Aktifler 94,3 94,2 727,7 718,1 TP Likit Aktifler / Toplam Aktifler 93,8 93,2-1,0-0,7-1,2-0,9 Sürdürülen Faaliyeler Vergi Öncesi Kar (Zarar) / Toplam Aktifler -1,0-0,7 9,0 8,0 96,2 92,8 0,3 0,6 10,4 9,3 39,9 43,5 3,3 6,6 II-61

106 Aktifler % % TP YP Toplam TP YP Toplam , , , , , ,7 Devlet Borçlanma Senetleri , , , , , ,6 Devlet Borçlanma Senetleri , ,0 Krediler , ,0 Bankalar , , , , , , , , , ,0 Devlet Borçlanma Senetleri , , , ,6 Krediler ve Alacaklar , ,6 Krediler ve Alacaklar , , , ,4 Devlet Borçlanma Senetleri , , , ,2 Takipteki Krediler , , , , , ,6 Devlet Borçlanma Senetleri , , , ,0 Konsolide Edilmeyenler , , , , , , , , , , , ,0 Konsolide Edilmeyenler , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,7 Toplam Aktifler , ,0 II-62

107 Pasifler % % TP YP Toplam TP YP Toplam Mevduat , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,4 Bonolar , ,8 Tahviller , ,6 Fonlar , ,0 Muhtelif Borçlar , , , , , , , , , ,0 Riskten Kor. Amaç. Türev Finan. Borçlar , , , , , , , , , , , , , , , , , ,2 Vergi Borcu , ,2 Cari Vergi Borcu , , , ,0 Sermaye Benzeri Krediler , ,0 Özkaynaklar , , , ,0 Sermaye Yedekleri , , , , , , , , , , , , , , , , , ,1 Kâr Yedekleri , ,2 Yasal Yedekler , ,8 Statü Yedekleri , , , , , ,0 Kâr veya Zarar , , , ,8 Toplam Pasifler , ,0 II-63

108 TP YP Toplam TP YP Toplam Garanti ve Kefaletler Banka Kredileri Akreditifler Garanti Verilen Prefinansmanlar Cirolar Taahhütler Türev Finansal Araçlar Riskten Korun. Amaç. Türev Finan. Araçlar Kabul Edilen Avaller ve Kefaletler Gelir ve Gider Kalemleri Faiz Gelirleri Faiz Giderleri Mevduata Verilen Faizler Net Faiz Geliri/Gideri Net Ücret ve Komisyon Gelirleri/Giderleri Verilen Ücret ve Komisyonlar Temettü Gelirleri Ticari Kar/Zarar (Net) Personel Giderleri (bilgi için)* Sürdürülen Faaliyetler Vergi Öncesi Kar/Zarar Durdurulan Faaliyetler Vergi Öncesi Kar/Zarar II-64

109 Rasyolar (%) 18,6 17,0 Özkaynaklar / Toplam Aktifler 14,1 13,1 (Özkaynaklar - Duran Aktifler) / Toplam Aktifler 13,0 11,6 Net Bilanço Pozisyonu / Özkaynaklar -26,2-64,1 3,7 0,1 TP Aktifler / Toplam Aktifler 63,3 64,3 TP Pasifler / Toplam Pasifler 57,9 54,6 YP Aktifler / YP Pasifler 87,2 78,7 TP Mevduat / Toplam Mevduat 59,5 56,8 TP Krediler ve Alacaklar / Toplam Krediler ve Alacaklar 67,1 59,7 Toplam Mevduat / Toplam Aktifler 55,2 57,5 9,0 12,6 Aktif Kalitesi 29,6 32,7 Toplam Krediler ve Alacaklar / Toplam Aktifler 56,2 52,6 Toplam Krediler ve Alacaklar / Toplam Mevduat 101,8 91,5 Takipteki Krediler (brüt) / Toplam Krediler ve Alacaklar 1,3 1,8 Takipteki Krediler (net) / Toplam Krediler ve Alacaklar 0,1 0,1 91,7 92,6 Duran Aktifler / Toplam Aktifler 1,0 1,5 Tüketici Kredileri / Toplam Krediler ve Alacaklar 38,6 35,8 Likidite Likit Aktifler / Toplam Aktifler 39,7 41,6 71,2 73,3 TP Likit Aktifler / Toplam Aktifler 21,8 28,5 1,9 1,8 13,5 13,6 Sürdürülen Faaliyeler Vergi Öncesi Kar (Zarar) / Toplam Aktifler 2,4 2,2 2,9 2,8 58,2 60,7 1,7 1,6 1,9 1,8 40,2 39,5 90,0 85,9 II-65

110 Aktifler % % TP YP Toplam TP YP Toplam , , , , , ,2 Devlet Borçlanma Senetleri , , , ,7 Devlet Borçlanma Senetleri , ,0 Krediler , ,0 Bankalar , , , , , , , , , ,5 Devlet Borçlanma Senetleri , ,5 Krediler ve Alacaklar , ,3 Krediler ve Alacaklar , , , ,1 Devlet Borçlanma Senetleri , , , ,4 Takipteki Krediler , , , , , ,9 Devlet Borçlanma Senetleri , ,9 Konsolide Edilmeyenler , , , , , , , , , , , ,0 Konsolide Edilmeyenler , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,5 Toplam Aktifler , ,0 II-66

111 Pasifler % % TP YP Toplam TP YP Toplam Mevduat , , , , , , , , , , , , , , , , , ,0 Bonolar , ,0 Tahviller , ,0 Fonlar , ,0 Muhtelif Borçlar , , , , , ,0 Riskten Kor. Amaç. Türev Finan. Borçlar , , , , , , , , , , , , , ,5 Vergi Borcu , ,3 Cari Vergi Borcu , , , , , ,1 Sermaye Benzeri Krediler , ,3 Özkaynaklar , , , ,7 Sermaye Yedekleri , , , , , , , , , , , , , ,0 Kâr Yedekleri , ,4 Yasal Yedekler , ,1 Statü Yedekleri , , , ,3 Kâr veya Zarar , , , , , ,4 Toplam Pasifler , ,0 II-67

112 TP YP Toplam TP YP Toplam Garanti ve Kefaletler Banka Kredileri Akreditifler Garanti Verilen Prefinansmanlar Cirolar Taahhütler Türev Finansal Araçlar Riskten Korun. Amaç. Türev Finan. Araçlar Kabul Edilen Avaller ve Kefaletler Gelir ve Gider Kalemleri Faiz Gelirleri Faiz Giderleri Mevduata Verilen Faizler Net Faiz Geliri/Gideri Net Ücret ve Komisyon Gelirleri/Giderleri Verilen Ücret ve Komisyonlar 6 3 Temettü Gelirleri 0 0 Ticari Kar/Zarar (Net) Personel Giderleri (bilgi için)* Sürdürülen Faaliyetler Vergi Öncesi Kar/Zarar Durdurulan Faaliyetler Vergi Öncesi Kar/Zarar II-68

113 Rasyolar (%) 14,3 13,5 Özkaynaklar / Toplam Aktifler 7,1 7,5 (Özkaynaklar - Duran Aktifler) / Toplam Aktifler 4,9 4,5 Net Bilanço Pozisyonu / Özkaynaklar -67,0-88,9 0,4-3,5 TP Aktifler / Toplam Aktifler 81,0 77,4 TP Pasifler / Toplam Pasifler 67,9 59,0 YP Aktifler / YP Pasifler 59,2 55,2 TP Mevduat / Toplam Mevduat 71,7 66,3 TP Krediler ve Alacaklar / Toplam Krediler ve Alacaklar 81,5 77,7 Toplam Mevduat / Toplam Aktifler 52,4 56,5 12,9 16,5 Aktif Kalitesi 23,2 20,5 Toplam Krediler ve Alacaklar / Toplam Aktifler 65,3 67,3 Toplam Krediler ve Alacaklar / Toplam Mevduat 124,5 119,0 Takipteki Krediler (brüt) / Toplam Krediler ve Alacaklar 4,5 4,9 Takipteki Krediler (net) / Toplam Krediler ve Alacaklar 1,9 2,7 58,4 46,0 Duran Aktifler / Toplam Aktifler 2,2 3,1 Tüketici Kredileri / Toplam Krediler ve Alacaklar 3,9 2,4 Likidite Likit Aktifler / Toplam Aktifler 18,6 17,1 29,9 30,7 TP Likit Aktifler / Toplam Aktifler 11,8 10,4 0,9 0,4 12,0 5,8 Sürdürülen Faaliyeler Vergi Öncesi Kar (Zarar) / Toplam Aktifler 1,1 0,6 2,9 2,8 45,4 63,7 1,2 0,9 2,5 2,5 60,2 58,9 47,0 34,5 II-69

114 Aktifler % % TP YP Toplam TP YP Toplam , , , , , ,4 Devlet Borçlanma Senetleri , , , , , ,7 Devlet Borçlanma Senetleri , ,0 Krediler , ,0 Bankalar , , , , , , , , , ,0 Devlet Borçlanma Senetleri , ,0 Krediler ve Alacaklar , ,6 Krediler ve Alacaklar , , , ,1 Devlet Borçlanma Senetleri , , , ,2 Takipteki Krediler , , , , , ,5 Devlet Borçlanma Senetleri , , , ,1 Konsolide Edilmeyenler , , , , , , , , , , , ,0 Konsolide Edilmeyenler , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,3 Toplam Aktifler , ,0 II-70

115 Pasifler % % TP YP Toplam TP YP Toplam Mevduat , , , , , , , , , , , , , , , , , ,0 Bonolar , ,0 Tahviller , ,0 Fonlar , ,0 Muhtelif Borçlar , , , , , ,0 Riskten Kor. Amaç. Türev Finan. Borçlar , , , , , , , , , , , , , ,1 Vergi Borcu , ,4 Cari Vergi Borcu , , , ,0 Sermaye Benzeri Krediler , ,0 Özkaynaklar , , , ,4 Sermaye Yedekleri , , , , , , , , , , , , , ,0 Kâr Yedekleri , ,7 Yasal Yedekler , ,5 Statü Yedekleri , , , ,3 Kâr veya Zarar , , , ,5 Toplam Pasifler , ,0 II-71

116 TP YP Toplam TP YP Toplam Garanti ve Kefaletler Banka Kredileri Akreditifler Garanti Verilen Prefinansmanlar Cirolar Taahhütler Türev Finansal Araçlar Riskten Korun. Amaç. Türev Finan. Araçlar Kabul Edilen Avaller ve Kefaletler Gelir ve Gider Kalemleri Faiz Gelirleri Faiz Giderleri Mevduata Verilen Faizler Net Faiz Geliri/Gideri Net Ücret ve Komisyon Gelirleri/Giderleri Verilen Ücret ve Komisyonlar Temettü Gelirleri 0 0 Ticari Kar/Zarar (Net) Personel Giderleri (bilgi için)* Sürdürülen Faaliyetler Vergi Öncesi Kar/Zarar Durdurulan Faaliyetler Vergi Öncesi Kar/Zarar II-72

117 Rasyolar (%) 19,6 17,0 Özkaynaklar / Toplam Aktifler 18,4 14,5 (Özkaynaklar - Duran Aktifler) / Toplam Aktifler 15,5 11,1 Net Bilanço Pozisyonu / Özkaynaklar -7,7-34,2 0,8-2,7 TP Aktifler / Toplam Aktifler 73,4 73,1 TP Pasifler / Toplam Pasifler 65,8 62,2 YP Aktifler / YP Pasifler 77,7 71,3 TP Mevduat / Toplam Mevduat 68,3 65,3 TP Krediler ve Alacaklar / Toplam Krediler ve Alacaklar 96,0 94,9 Toplam Mevduat / Toplam Aktifler 62,3 63,4 3,6 6,8 Aktif Kalitesi 13,7 16,9 Toplam Krediler ve Alacaklar / Toplam Aktifler 66,4 64,6 Toplam Krediler ve Alacaklar / Toplam Mevduat 106,5 101,8 Takipteki Krediler (brüt) / Toplam Krediler ve Alacaklar 3,3 2,7 Takipteki Krediler (net) / Toplam Krediler ve Alacaklar 0,0 0,5 100,0 82,0 Duran Aktifler / Toplam Aktifler 2,9 3,5 Tüketici Kredileri / Toplam Krediler ve Alacaklar 17,0 21,0 Likidite Likit Aktifler / Toplam Aktifler 27,9 20,4 45,8 38,7 TP Likit Aktifler / Toplam Aktifler 6,1 8,2 2,6 1,5 14,3 10,1 Sürdürülen Faaliyeler Vergi Öncesi Kar (Zarar) / Toplam Aktifler 3,3 1,9 5,6 4,7 69,6 81,0 1,5 0,8 3,4 3,2 67,5 66,8 43,1 26,1 II-73

118 Aktifler % % TP YP Toplam TP YP Toplam , , , , , ,2 Devlet Borçlanma Senetleri , , , , , ,3 Devlet Borçlanma Senetleri , ,0 Krediler , ,0 Bankalar , , , , , , , , , ,6 Devlet Borçlanma Senetleri , , , ,6 Krediler ve Alacaklar , ,7 Krediler ve Alacaklar , , , ,0 Devlet Borçlanma Senetleri , , , ,2 Takipteki Krediler , , , ,2 Devlet Borçlanma Senetleri , ,0 Konsolide Edilmeyenler , , , , , , , , , , , ,0 Konsolide Edilmeyenler , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,1 Toplam Aktifler , ,0 II-74

119 Pasifler % % TP YP Toplam TP YP Toplam Mevduat , , , , , , , , , , , , , , , , , ,0 Bonolar , ,0 Tahviller , ,0 Fonlar , ,0 Muhtelif Borçlar , , , , , ,0 Riskten Kor. Amaç. Türev Finan. Borçlar , , , , , , , , , , , , , ,0 Vergi Borcu , ,2 Cari Vergi Borcu , , , ,0 Sermaye Benzeri Krediler , ,0 Özkaynaklar , , , ,1 Sermaye Yedekleri , , , , , , , , , , , , , , , ,7 Kâr Yedekleri , ,0 Yasal Yedekler , ,0 Statü Yedekleri , ,0 Kâr veya Zarar , , , , , ,2 Toplam Pasifler , ,0 II-75

120 TP YP Toplam TP YP Toplam Garanti ve Kefaletler Banka Kredileri Akreditifler Garanti Verilen Prefinansmanlar Cirolar Taahhütler Türev Finansal Araçlar Riskten Korun. Amaç. Türev Finan. Araçlar Kabul Edilen Avaller ve Kefaletler Gelir ve Gider Kalemleri Faiz Gelirleri Faiz Giderleri Mevduata Verilen Faizler Net Faiz Geliri/Gideri Net Ücret ve Komisyon Gelirleri/Giderleri Verilen Ücret ve Komisyonlar 2 1 Temettü Gelirleri 0 0 Ticari Kar/Zarar (Net) Personel Giderleri (bilgi için)* Sürdürülen Faaliyetler Vergi Öncesi Kar/Zarar Durdurulan Faaliyetler Vergi Öncesi Kar/Zarar II-76

121 Rasyolar (%) 14,3 17,2 Özkaynaklar / Toplam Aktifler 9,8 9,4 (Özkaynaklar - Duran Aktifler) / Toplam Aktifler 8,7 7,9 Net Bilanço Pozisyonu / Özkaynaklar 85,0 343,7 0,0-3,6 TP Aktifler / Toplam Aktifler 61,0 64,4 TP Pasifler / Toplam Pasifler 57,9 77,3 YP Aktifler / YP Pasifler 92,7 156,7 TP Mevduat / Toplam Mevduat 57,0 74,1 TP Krediler ve Alacaklar / Toplam Krediler ve Alacaklar 68,5 68,1 Toplam Mevduat / Toplam Aktifler 69,0 82,5 7,9 1,2 Aktif Kalitesi 3,9 2,8 Toplam Krediler ve Alacaklar / Toplam Aktifler 82,6 84,7 Toplam Krediler ve Alacaklar / Toplam Mevduat 119,8 102,7 Takipteki Krediler (brüt) / Toplam Krediler ve Alacaklar 0,9 0,8 Takipteki Krediler (net) / Toplam Krediler ve Alacaklar 0,5 0,6 47,1 28,9 Duran Aktifler / Toplam Aktifler 1,1 1,4 Tüketici Kredileri / Toplam Krediler ve Alacaklar 7,3 12,8 Likidite Likit Aktifler / Toplam Aktifler 16,3 13,4 38,2 28,2 TP Likit Aktifler / Toplam Aktifler 3,4 4,8 1,2 0,2 11,9 2,2 Sürdürülen Faaliyeler Vergi Öncesi Kar (Zarar) / Toplam Aktifler 1,5 0,3 3,1 2,7 66,7 74,5 1,2 0,8 2,5 2,6 57,7 53,5 51,0 31,7 II-77

122 Aktifler % % TP YP Toplam TP YP Toplam , , , , , ,5 Devlet Borçlanma Senetleri , , , , , ,5 Devlet Borçlanma Senetleri , ,0 Krediler , ,5 Bankalar , , , , , , , , , ,0 Devlet Borçlanma Senetleri , , , ,0 Krediler ve Alacaklar , ,1 Krediler ve Alacaklar , , , ,7 Devlet Borçlanma Senetleri , , , ,9 Takipteki Krediler , , , , , ,6 Devlet Borçlanma Senetleri , , , , , ,0 Konsolide Edilmeyenler , , , , , , , , , , , ,0 Konsolide Edilmeyenler , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,1 Toplam Aktifler , ,0 II-78

123 Pasifler % % TP YP Toplam TP YP Toplam Mevduat , , , , , , , , , , , , , , , , , ,3 Bonolar , , , ,9 Tahviller , ,4 Fonlar , , , ,0 Muhtelif Borçlar , , , , , , , , , ,0 Riskten Kor. Amaç. Türev Finan. Borçlar , , , , , , , , , , , , , ,8 Vergi Borcu , ,3 Cari Vergi Borcu , , , ,1 Sermaye Benzeri Krediler , ,3 Özkaynaklar , , , ,9 Sermaye Yedekleri , , , , , , , , , , , , , , , ,0 Kâr Yedekleri , ,2 Yasal Yedekler , ,4 Statü Yedekleri , , , , , ,0 Kâr veya Zarar , , , ,8 Toplam Pasifler , ,0 II-79

124 TP YP Toplam TP YP Toplam Garanti ve Kefaletler Banka Kredileri Akreditifler Garanti Verilen Prefinansmanlar Cirolar Taahhütler Türev Finansal Araçlar Riskten Korun. Amaç. Türev Finan. Araçlar Kabul Edilen Avaller ve Kefaletler Gelir ve Gider Kalemleri Faiz Gelirleri Faiz Giderleri Mevduata Verilen Faizler Net Faiz Geliri/Gideri Net Ücret ve Komisyon Gelirleri/Giderleri Verilen Ücret ve Komisyonlar Temettü Gelirleri 0 4 Ticari Kar/Zarar (Net) Personel Giderleri (bilgi için)* Sürdürülen Faaliyetler Vergi Öncesi Kar/Zarar Durdurulan Faaliyetler Vergi Öncesi Kar/Zarar II-80

125 Rasyolar (%) 14,5 13,2 Özkaynaklar / Toplam Aktifler 12,6 10,2 (Özkaynaklar - Duran Aktifler) / Toplam Aktifler 7,8 5,7 Net Bilanço Pozisyonu / Özkaynaklar -23,7-2,8 0,4 8,7 TP Aktifler / Toplam Aktifler 79,4 81,8 TP Pasifler / Toplam Pasifler 72,4 77,0 YP Aktifler / YP Pasifler 74,6 79,1 TP Mevduat / Toplam Mevduat 68,4 72,3 TP Krediler ve Alacaklar / Toplam Krediler ve Alacaklar 84,4 83,0 Toplam Mevduat / Toplam Aktifler 69,8 63,0 5,2 5,2 Aktif Kalitesi 14,9 26,5 Toplam Krediler ve Alacaklar / Toplam Aktifler 68,7 59,1 Toplam Krediler ve Alacaklar / Toplam Mevduat 98,4 93,7 Takipteki Krediler (brüt) / Toplam Krediler ve Alacaklar 3,8 5,9 Takipteki Krediler (net) / Toplam Krediler ve Alacaklar 1,5 2,7 59,7 54,8 Duran Aktifler / Toplam Aktifler 4,8 4,5 Tüketici Kredileri / Toplam Krediler ve Alacaklar 14,5 14,7 Likidite Likit Aktifler / Toplam Aktifler 19,6 32,3 35,7 55,5 TP Likit Aktifler / Toplam Aktifler 10,1 24,7 1,7 0,8 13,2 8,1 Sürdürülen Faaliyeler Vergi Öncesi Kar (Zarar) / Toplam Aktifler 2,1 1,1 4,0 2,9 46,1 48,4 2,9 2,2 4,2 3,8 40,0 41,7 68,3 57,0 II-81

126 Aktifler % % TP YP Toplam TP YP Toplam , , , , , ,7 Devlet Borçlanma Senetleri , , , ,7 Devlet Borçlanma Senetleri , ,0 Krediler , ,0 Bankalar , , , , , , , , , ,0 Devlet Borçlanma Senetleri , , , ,5 Krediler ve Alacaklar , ,8 Krediler ve Alacaklar , , , ,3 Devlet Borçlanma Senetleri , , , ,2 Takipteki Krediler , , , ,9 Devlet Borçlanma Senetleri , ,0 Konsolide Edilmeyenler , , , , , , , , , , , ,0 Konsolide Edilmeyenler , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,0 Toplam Aktifler , ,0 II-82

127 Pasifler % % TP YP Toplam TP YP Toplam Mevduat , , , , , , , , , , , , , , , , , ,0 Bonolar , ,0 Tahviller , ,0 Fonlar , ,0 Muhtelif Borçlar , , , , , ,0 Riskten Kor. Amaç. Türev Finan. Borçlar , , , , , , , , , , , , , ,2 Vergi Borcu , ,3 Cari Vergi Borcu , , , ,0 Sermaye Benzeri Krediler , ,0 Özkaynaklar , , , ,0 Sermaye Yedekleri , , , , , , , , , , , , , , , , , ,0 Kâr Yedekleri , ,6 Yasal Yedekler , ,2 Statü Yedekleri , , , ,4 Kâr veya Zarar , , , ,6 Toplam Pasifler , ,0 II-83

128 TP YP Toplam TP YP Toplam Garanti ve Kefaletler Banka Kredileri Akreditifler Garanti Verilen Prefinansmanlar Cirolar Taahhütler Türev Finansal Araçlar Riskten Korun. Amaç. Türev Finan. Araçlar Kabul Edilen Avaller ve Kefaletler Gelir ve Gider Kalemleri Faiz Gelirleri Faiz Giderleri Mevduata Verilen Faizler Net Faiz Geliri/Gideri Net Ücret ve Komisyon Gelirleri/Giderleri Verilen Ücret ve Komisyonlar 3 3 Temettü Gelirleri 0 1 Ticari Kar/Zarar (Net) Personel Giderleri (bilgi için)* Sürdürülen Faaliyetler Vergi Öncesi Kar/Zarar Durdurulan Faaliyetler Vergi Öncesi Kar/Zarar II-84

129 Rasyolar (%) 16,5 15,9 Özkaynaklar / Toplam Aktifler 15,6 14,8 (Özkaynaklar - Duran Aktifler) / Toplam Aktifler 11,4 10,8 Net Bilanço Pozisyonu / Özkaynaklar -40,8-24,7 0,0-1,0 TP Aktifler / Toplam Aktifler 73,2 74,6 TP Pasifler / Toplam Pasifler 61,1 62,1 YP Aktifler / YP Pasifler 68,8 67,1 TP Mevduat / Toplam Mevduat 55,6 55,2 TP Krediler ve Alacaklar / Toplam Krediler ve Alacaklar 77,7 79,4 Toplam Mevduat / Toplam Aktifler 73,9 70,6 6,8 6,9 Aktif Kalitesi 9,0 10,6 Toplam Krediler ve Alacaklar / Toplam Aktifler 72,4 71,8 Toplam Krediler ve Alacaklar / Toplam Mevduat 98,0 101,6 Takipteki Krediler (brüt) / Toplam Krediler ve Alacaklar 5,1 4,3 Takipteki Krediler (net) / Toplam Krediler ve Alacaklar 1,6 1,7 68,7 60,4 Duran Aktifler / Toplam Aktifler 4,2 3,9 Tüketici Kredileri / Toplam Krediler ve Alacaklar 13,4 13,4 Likidite Likit Aktifler / Toplam Aktifler 22,0 22,4 37,2 40,6 TP Likit Aktifler / Toplam Aktifler 11,5 12,9 0,7 0,6 4,7 4,3 Sürdürülen Faaliyeler Vergi Öncesi Kar (Zarar) / Toplam Aktifler 0,9 0,8 3,1 2,6 63,9 62,0 0,8 1,2 2,9 2,8 61,0 60,1 28,5 43,6 II-85

130 Aktifler % % TP YP Toplam TP YP Toplam , , , , , ,1 Devlet Borçlanma Senetleri , , , ,1 Devlet Borçlanma Senetleri , ,0 Krediler , ,0 Bankalar , , , , , , , , , ,9 Devlet Borçlanma Senetleri , , , ,6 Krediler ve Alacaklar , ,4 Krediler ve Alacaklar , , , ,1 Devlet Borçlanma Senetleri , , , ,5 Takipteki Krediler , , , ,9 Devlet Borçlanma Senetleri , ,0 Konsolide Edilmeyenler , , , , , , , , , , , ,0 Konsolide Edilmeyenler , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,3 Toplam Aktifler , ,0 II-86

131 Pasifler % % TP YP Toplam TP YP Toplam Mevduat , , , , , , , , , , , , , , , ,0 Bonolar , ,0 Tahviller , ,0 Fonlar , ,0 Muhtelif Borçlar , , , , , ,0 Riskten Kor. Amaç. Türev Finan. Borçlar , , , , , , , , , , , , , ,1 Vergi Borcu , ,2 Cari Vergi Borcu , , , ,0 Sermaye Benzeri Krediler , ,0 Özkaynaklar , , , ,9 Sermaye Yedekleri , , , , , , , , , , , , , , , , , ,1 Kâr Yedekleri , ,3 Yasal Yedekler , ,3 Statü Yedekleri , , , ,1 Kâr veya Zarar , , , , , ,1 Toplam Pasifler , ,0 II-87

132 TP YP Toplam TP YP Toplam Garanti ve Kefaletler Banka Kredileri Akreditifler Garanti Verilen Prefinansmanlar Cirolar Taahhütler Türev Finansal Araçlar Riskten Korun. Amaç. Türev Finan. Araçlar Kabul Edilen Avaller ve Kefaletler Gelir ve Gider Kalemleri Faiz Gelirleri Faiz Giderleri Mevduata Verilen Faizler Net Faiz Geliri/Gideri Net Ücret ve Komisyon Gelirleri/Giderleri Verilen Ücret ve Komisyonlar 1 1 Temettü Gelirleri 2 2 Ticari Kar/Zarar (Net) Personel Giderleri (bilgi için)* Sürdürülen Faaliyetler Vergi Öncesi Kar/Zarar Durdurulan Faaliyetler Vergi Öncesi Kar/Zarar II-88

133 Rasyolar (%) 31,2 32,1 Özkaynaklar / Toplam Aktifler 17,3 17,1 (Özkaynaklar - Duran Aktifler) / Toplam Aktifler 12,6 11,7 Net Bilanço Pozisyonu / Özkaynaklar -47,0-33,1 0,4 0,8 TP Aktifler / Toplam Aktifler 79,5 57,5 TP Pasifler / Toplam Pasifler 69,8 51,6 YP Aktifler / YP Pasifler 67,9 87,8 TP Mevduat / Toplam Mevduat 64,4 46,5 TP Krediler ve Alacaklar / Toplam Krediler ve Alacaklar 80,8 59,1 Toplam Mevduat / Toplam Aktifler 64,5 61,3 9,4 16,3 Aktif Kalitesi 7,6 8,9 Toplam Krediler ve Alacaklar / Toplam Aktifler 41,4 29,4 Toplam Krediler ve Alacaklar / Toplam Mevduat 64,2 47,9 Takipteki Krediler (brüt) / Toplam Krediler ve Alacaklar 2,0 5,5 Takipteki Krediler (net) / Toplam Krediler ve Alacaklar 1,0 2,5 49,1 55,6 Duran Aktifler / Toplam Aktifler 4,7 5,4 Tüketici Kredileri / Toplam Krediler ve Alacaklar 2,0 2,0 Likidite Likit Aktifler / Toplam Aktifler 51,8 64,5 68,6 85,8 TP Likit Aktifler / Toplam Aktifler 39,4 34,1 0,2 0,1 0,9 0,5 Sürdürülen Faaliyeler Vergi Öncesi Kar (Zarar) / Toplam Aktifler 0,2 0,1 2,7 2,6 64,0 68,5 1,4 1,1 3,6 3,4 54,5 53,2 37,1 32,3 II-89

134 Aktifler % % TP YP Toplam TP YP Toplam , , , , , ,3 Devlet Borçlanma Senetleri , , , ,8 Devlet Borçlanma Senetleri , ,0 Krediler , ,0 Bankalar , , , , , , , , , , , ,1 Devlet Borçlanma Senetleri , , , ,0 Krediler ve Alacaklar , ,3 Krediler ve Alacaklar , , , ,5 Devlet Borçlanma Senetleri , , , ,3 Takipteki Krediler , , , ,4 Devlet Borçlanma Senetleri , ,0 Konsolide Edilmeyenler , , , , , , , , , , , ,0 Konsolide Edilmeyenler , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,9 Toplam Aktifler , ,0 II-90

135 Pasifler % % TP YP Toplam TP YP Toplam Mevduat , , , , , , , , , , , , , , , , , ,7 Bonolar , ,7 Tahviller , ,0 Fonlar , ,0 Muhtelif Borçlar , , , , , ,0 Riskten Kor. Amaç. Türev Finan. Borçlar , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,3 Vergi Borcu , ,3 Cari Vergi Borcu , , , ,0 Sermaye Benzeri Krediler , ,9 Özkaynaklar , , , ,8 Sermaye Yedekleri , , , , , , , , , , , , , , , , , ,8 Kâr Yedekleri , ,9 Yasal Yedekler , ,3 Statü Yedekleri , , , , , ,2 Kâr veya Zarar , , , , , ,5 Toplam Pasifler , ,0 II-91

136 TP YP Toplam TP YP Toplam Garanti ve Kefaletler Banka Kredileri Akreditifler Garanti Verilen Prefinansmanlar Cirolar Taahhütler Türev Finansal Araçlar Riskten Korun. Amaç. Türev Finan. Araçlar Kabul Edilen Avaller ve Kefaletler Gelir ve Gider Kalemleri Faiz Gelirleri Faiz Giderleri Mevduata Verilen Faizler Net Faiz Geliri/Gideri Net Ücret ve Komisyon Gelirleri/Giderleri Verilen Ücret ve Komisyonlar Temettü Gelirleri Ticari Kar/Zarar (Net) Personel Giderleri (bilgi için)* Sürdürülen Faaliyetler Vergi Öncesi Kar/Zarar Durdurulan Faaliyetler Vergi Öncesi Kar/Zarar II-92

137 Rasyolar (%) 15,2 14,2 Özkaynaklar / Toplam Aktifler 11,0 11,1 (Özkaynaklar - Duran Aktifler) / Toplam Aktifler 8,3 8,3 Net Bilanço Pozisyonu / Özkaynaklar -45,3-41,7 8,4 12,2 TP Aktifler / Toplam Aktifler 77,5 75,9 TP Pasifler / Toplam Pasifler 68,1 65,3 YP Aktifler / YP Pasifler 70,5 69,3 TP Mevduat / Toplam Mevduat 72,7 64,2 TP Krediler ve Alacaklar / Toplam Krediler ve Alacaklar 81,5 79,2 Toplam Mevduat / Toplam Aktifler 66,0 60,1 11,9 17,3 Aktif Kalitesi 11,2 15,6 Toplam Krediler ve Alacaklar / Toplam Aktifler 68,2 67,3 Toplam Krediler ve Alacaklar / Toplam Mevduat 103,3 112,1 Takipteki Krediler (brüt) / Toplam Krediler ve Alacaklar 2,2 2,8 Takipteki Krediler (net) / Toplam Krediler ve Alacaklar 0,9 0,8 60,0 71,3 Duran Aktifler / Toplam Aktifler 2,7 2,8 Tüketici Kredileri / Toplam Krediler ve Alacaklar 31,5 29,8 Likidite Likit Aktifler / Toplam Aktifler 26,9 28,3 52,5 45,6 TP Likit Aktifler / Toplam Aktifler 17,6 18,6 1,1 0,5 10,1 4,9 Sürdürülen Faaliyeler Vergi Öncesi Kar (Zarar) / Toplam Aktifler 1,5 0,7 3,9 3,5 71,1 73,9 1,3 1,1 3,4 3,6 42,4 42,0 37,8 30,3 II-93

138 Aktifler % % TP YP Toplam TP YP Toplam , , , , , ,1 Devlet Borçlanma Senetleri , , , , , , , , , ,0 Devlet Borçlanma Senetleri , ,0 Krediler , ,0 Bankalar , , , , , , , , , ,0 Devlet Borçlanma Senetleri , , , ,6 Krediler ve Alacaklar , ,2 Krediler ve Alacaklar , , , ,0 Devlet Borçlanma Senetleri , , , ,0 Takipteki Krediler , , , , , ,3 Devlet Borçlanma Senetleri , , , , , ,0 Konsolide Edilmeyenler , , , , , , , , , , , , , ,0 Konsolide Edilmeyenler , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,8 Toplam Aktifler , ,0 II-94

139 Pasifler % % TP YP Toplam TP YP Toplam Mevduat , , , , , , , , , , , , , , , , , ,5 Bonolar , ,4 Tahviller , ,1 Fonlar , ,0 Muhtelif Borçlar , , , , , ,0 Riskten Kor. Amaç. Türev Finan. Borçlar , , , , , , , , , , , , , , , ,4 Vergi Borcu , ,2 Cari Vergi Borcu , , , ,0 Sermaye Benzeri Krediler , ,7 Özkaynaklar , , , ,9 Sermaye Yedekleri , , , , , , , , , , , , , , , , , ,5 Kâr Yedekleri , ,7 Yasal Yedekler , ,5 Statü Yedekleri , , , , , ,0 Kâr veya Zarar , , , ,1 Toplam Pasifler , ,0 II-95

140 TP YP Toplam TP YP Toplam Garanti ve Kefaletler Banka Kredileri Akreditifler Garanti Verilen Prefinansmanlar Cirolar Taahhütler Türev Finansal Araçlar Riskten Korun. Amaç. Türev Finan. Araçlar Kabul Edilen Avaller ve Kefaletler Gelir ve Gider Kalemleri Faiz Gelirleri Faiz Giderleri Mevduata Verilen Faizler Net Faiz Geliri/Gideri Net Ücret ve Komisyon Gelirleri/Giderleri Verilen Ücret ve Komisyonlar Temettü Gelirleri 2 6 Ticari Kar/Zarar (Net) Personel Giderleri (bilgi için)* Sürdürülen Faaliyetler Vergi Öncesi Kar/Zarar Durdurulan Faaliyetler Vergi Öncesi Kar/Zarar II-96

141 Rasyolar (%) 18,2 16,9 Özkaynaklar / Toplam Aktifler 13,3 12,0 (Özkaynaklar - Duran Aktifler) / Toplam Aktifler 10,6 9,3 Net Bilanço Pozisyonu / Özkaynaklar -1,0 13,2 1,4 0,8 TP Aktifler / Toplam Aktifler 63,3 59,4 TP Pasifler / Toplam Pasifler 61,2 58,9 YP Aktifler / YP Pasifler 94,4 98,7 TP Mevduat / Toplam Mevduat 57,2 56,5 TP Krediler ve Alacaklar / Toplam Krediler ve Alacaklar 62,8 59,2 Toplam Mevduat / Toplam Aktifler 54,6 57,7 13,5 14,0 Aktif Kalitesi 24,0 24,1 Toplam Krediler ve Alacaklar / Toplam Aktifler 57,3 57,2 Toplam Krediler ve Alacaklar / Toplam Mevduat 105,0 99,1 Takipteki Krediler (brüt) / Toplam Krediler ve Alacaklar 2,3 1,8 Takipteki Krediler (net) / Toplam Krediler ve Alacaklar 0,4 0,3 80,9 81,7 Duran Aktifler / Toplam Aktifler 2,7 2,7 Tüketici Kredileri / Toplam Krediler ve Alacaklar 36,1 33,1 Likidite Likit Aktifler / Toplam Aktifler 38,0 36,2 64,5 63,5 TP Likit Aktifler / Toplam Aktifler 24,4 21,4 1,9 2,1 14,4 17,5 Sürdürülen Faaliyeler Vergi Öncesi Kar (Zarar) / Toplam Aktifler 2,4 2,7 3,1 3,0 57,3 55,2 1,8 2,2 2,2 2,2 42,4 38,9 82,6 101,3 II-97

142 Aktifler % % TP YP Toplam TP YP Toplam , , , , , ,0 Devlet Borçlanma Senetleri , , , , , ,0 Devlet Borçlanma Senetleri , ,0 Krediler , ,0 Bankalar , , , , , , , , , , , , , ,0 Devlet Borçlanma Senetleri , , , ,6 Krediler ve Alacaklar , ,7 Krediler ve Alacaklar , , , ,9 Devlet Borçlanma Senetleri , , , ,8 Takipteki Krediler , , , , , ,3 Devlet Borçlanma Senetleri , , , , , ,5 Konsolide Edilmeyenler , , , , , , , , , , , , , ,0 Konsolide Edilmeyenler , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,0 Toplam Aktifler , ,0 II-98

143 Pasifler % % TP YP Toplam TP YP Toplam Mevduat , , , , , , , , , , , , , , , , , ,3 Bonolar , ,1 Tahviller , ,2 Fonlar , ,0 Muhtelif Borçlar , , , , , ,0 Riskten Kor. Amaç. Türev Finan. Borçlar , , , , , , , , , , , , , ,7 Vergi Borcu , ,2 Cari Vergi Borcu , , , ,0 Sermaye Benzeri Krediler , ,0 Özkaynaklar , , , ,8 Sermaye Yedekleri , , , , , , , , , , , , , , , ,0 Kâr Yedekleri , ,7 Yasal Yedekler , ,0 Statü Yedekleri , , , , , ,1 Kâr veya Zarar , , , ,6 Toplam Pasifler , ,0 II-99

144 TP YP Toplam TP YP Toplam Garanti ve Kefaletler Banka Kredileri Akreditifler Garanti Verilen Prefinansmanlar Cirolar Taahhütler Türev Finansal Araçlar Riskten Korun. Amaç. Türev Finan. Araçlar Kabul Edilen Avaller ve Kefaletler Gelir ve Gider Kalemleri Faiz Gelirleri Faiz Giderleri Mevduata Verilen Faizler Net Faiz Geliri/Gideri Net Ücret ve Komisyon Gelirleri/Giderleri Verilen Ücret ve Komisyonlar Temettü Gelirleri Ticari Kar/Zarar (Net) Personel Giderleri (bilgi için)* Sürdürülen Faaliyetler Vergi Öncesi Kar/Zarar Durdurulan Faaliyetler Vergi Öncesi Kar/Zarar II-100

145 Rasyolar (%) 16,3 14,1 Özkaynaklar / Toplam Aktifler 12,9 11,1 (Özkaynaklar - Duran Aktifler) / Toplam Aktifler 7,2 6,0 Net Bilanço Pozisyonu / Özkaynaklar 2,7 3,9 2,4 6,2 TP Aktifler / Toplam Aktifler 67,1 65,6 TP Pasifler / Toplam Pasifler 65,3 64,0 YP Aktifler / YP Pasifler 94,9 95,6 TP Mevduat / Toplam Mevduat 61,7 61,4 TP Krediler ve Alacaklar / Toplam Krediler ve Alacaklar 67,1 64,2 Toplam Mevduat / Toplam Aktifler 60,1 60,8 6,1 6,9 Aktif Kalitesi 22,0 27,0 Toplam Krediler ve Alacaklar / Toplam Aktifler 61,1 56,7 Toplam Krediler ve Alacaklar / Toplam Mevduat 101,7 93,2 Takipteki Krediler (brüt) / Toplam Krediler ve Alacaklar 1,9 2,2 Takipteki Krediler (net) / Toplam Krediler ve Alacaklar 0,4 0,0 78,9 100,0 Duran Aktifler / Toplam Aktifler 5,8 5,1 Tüketici Kredileri / Toplam Krediler ve Alacaklar 28,2 27,5 Likidite Likit Aktifler / Toplam Aktifler 25,7 28,6 46,2 47,3 TP Likit Aktifler / Toplam Aktifler 13,5 15,1 1,9 1,6 14,6 14,9 Sürdürülen Faaliyeler Vergi Öncesi Kar (Zarar) / Toplam Aktifler 2,3 2,0 3,0 2,5 54,3 48,6 2,2 2,2 2,6 2,2 40,6 52,3 86,7 103,5 II-101

146 Aktifler % % TP YP Toplam TP YP Toplam , , , , , ,4 Devlet Borçlanma Senetleri , , , , , ,0 Devlet Borçlanma Senetleri , ,0 Krediler , ,0 Bankalar , , , , , , , , , , , , , ,0 Devlet Borçlanma Senetleri , , , ,6 Krediler ve Alacaklar , ,7 Krediler ve Alacaklar , , , ,1 Devlet Borçlanma Senetleri , , , ,9 Takipteki Krediler , , , , , ,6 Devlet Borçlanma Senetleri , , , ,0 Konsolide Edilmeyenler , , , , , , , , , , , , , ,0 Konsolide Edilmeyenler , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,6 Toplam Aktifler , ,0 II-102

147 Pasifler % % TP YP Toplam TP YP Toplam Mevduat , , , , , , , , , , , , , , , , , ,0 Bonolar , ,9 Tahviller , ,1 Fonlar , ,0 Muhtelif Borçlar , , , , , , , , , ,0 Riskten Kor. Amaç. Türev Finan. Borçlar , , , , , , , , , , , , , , , , , ,1 Vergi Borcu , ,2 Cari Vergi Borcu , , , ,0 Sermaye Benzeri Krediler , ,3 Özkaynaklar , , , ,0 Sermaye Yedekleri , , , , , , , , , , , , , , , ,1 Kâr Yedekleri , ,8 Yasal Yedekler , ,2 Statü Yedekleri , , , , , ,0 Kâr veya Zarar , , , ,7 Toplam Pasifler , ,0 II-103

148 TP YP Toplam TP YP Toplam Garanti ve Kefaletler Banka Kredileri Akreditifler Garanti Verilen Prefinansmanlar Cirolar Taahhütler Türev Finansal Araçlar Riskten Korun. Amaç. Türev Finan. Araçlar Kabul Edilen Avaller ve Kefaletler Gelir ve Gider Kalemleri Faiz Gelirleri Faiz Giderleri Mevduata Verilen Faizler Net Faiz Geliri/Gideri Net Ücret ve Komisyon Gelirleri/Giderleri Verilen Ücret ve Komisyonlar Temettü Gelirleri Ticari Kar/Zarar (Net) Personel Giderleri (bilgi için)* Sürdürülen Faaliyetler Vergi Öncesi Kar/Zarar Durdurulan Faaliyetler Vergi Öncesi Kar/Zarar II-104

149 Rasyolar (%) 16,3 14,7 Özkaynaklar / Toplam Aktifler 13,8 10,8 (Özkaynaklar - Duran Aktifler) / Toplam Aktifler 7,8 6,2 Net Bilanço Pozisyonu / Özkaynaklar -14,2-46,7 5,0-6,6 TP Aktifler / Toplam Aktifler 63,8 61,4 TP Pasifler / Toplam Pasifler 58,2 52,8 YP Aktifler / YP Pasifler 86,5 81,8 TP Mevduat / Toplam Mevduat 60,9 55,2 TP Krediler ve Alacaklar / Toplam Krediler ve Alacaklar 72,4 66,0 Toplam Mevduat / Toplam Aktifler 55,7 58,8 10,2 12,7 Aktif Kalitesi 17,6 18,9 Toplam Krediler ve Alacaklar / Toplam Aktifler 62,0 62,7 Toplam Krediler ve Alacaklar / Toplam Mevduat 111,4 106,7 Takipteki Krediler (brüt) / Toplam Krediler ve Alacaklar 3,3 3,1 Takipteki Krediler (net) / Toplam Krediler ve Alacaklar 1,3 1,1 61,4 64,7 Duran Aktifler / Toplam Aktifler 6,0 4,6 Tüketici Kredileri / Toplam Krediler ve Alacaklar 36,9 34,2 Likidite Likit Aktifler / Toplam Aktifler 26,4 19,6 51,5 36,9 TP Likit Aktifler / Toplam Aktifler 10,6 12,2 1,6 1,7 11,3 15,9 Sürdürülen Faaliyeler Vergi Öncesi Kar (Zarar) / Toplam Aktifler 2,0 2,2 3,0 2,6 55,0 49,0 1,8 2,3 2,4 2,5 41,3 42,3 75,0 93,4 II-105

150 II-106

151 Devredilen Bankalar II-107

152 Aktifler % % TP YP Toplam TP YP Toplam , , , ,3 Devlet Borçlanma Senetleri , ,3 Devlet Borçlanma Senetleri , ,0 Krediler , ,0 Bankalar , , , , , , , , , ,0 Devlet Borçlanma Senetleri , ,0 Krediler ve Alacaklar , ,2 Krediler ve Alacaklar , , , ,0 Devlet Borçlanma Senetleri , , , ,1 Takipteki Krediler , , , , , ,9 Devlet Borçlanma Senetleri , ,9 Konsolide Edilmeyenler , , , , , , , , , , , ,0 Konsolide Edilmeyenler , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,1 Toplam Aktifler , ,0 II-108

153 Pasifler % % TP YP Toplam TP YP Toplam Mevduat , , , , , , , , , , , , , ,0 Bonolar , ,0 Tahviller , ,0 Fonlar , ,0 Muhtelif Borçlar , , , , , ,0 Riskten Kor. Amaç. Türev Finan. Borçlar , , , , , , , , , , , , , ,7 Vergi Borcu , ,2 Cari Vergi Borcu , , , ,0 Sermaye Benzeri Krediler , ,0 Özkaynaklar , , , ,0 Sermaye Yedekleri , , , , , , , , , , , , , ,0 Kâr Yedekleri , ,3 Yasal Yedekler , ,2 Statü Yedekleri , , , ,1 Kâr veya Zarar , , , , , ,5 Toplam Pasifler , ,0 II-109

154 TP YP Toplam TP YP Toplam Garanti ve Kefaletler Banka Kredileri Akreditifler Garanti Verilen Prefinansmanlar Cirolar Taahhütler Türev Finansal Araçlar Riskten Korun. Amaç. Türev Finan. Araçlar Kabul Edilen Avaller ve Kefaletler Gelir ve Gider Kalemleri Faiz Gelirleri Faiz Giderleri 0 0 Mevduata Verilen Faizler Net Faiz Geliri/Gideri Net Ücret ve Komisyon Gelirleri/Giderleri Verilen Ücret ve Komisyonlar 0 0 Temettü Gelirleri 0 0 Ticari Kar/Zarar (Net) Personel Giderleri (bilgi için)* Sürdürülen Faaliyetler Vergi Öncesi Kar/Zarar Durdurulan Faaliyetler Vergi Öncesi Kar/Zarar II-110

155 Rasyolar (%) 38,3 56,4 Özkaynaklar / Toplam Aktifler 76,4 75,0 (Özkaynaklar - Duran Aktifler) / Toplam Aktifler 70,0 68,5 Net Bilanço Pozisyonu / Özkaynaklar 0,1 0,4 0,1 0,4 TP Aktifler / Toplam Aktifler 86,6 85,4 TP Pasifler / Toplam Pasifler 86,7 85,7 YP Aktifler / YP Pasifler 100,3 102,1 TP Mevduat / Toplam Mevduat 31,0 39,8 TP Krediler ve Alacaklar / Toplam Krediler ve Alacaklar 100,0 100,0 Toplam Mevduat / Toplam Aktifler 1,4 2,6 0,0 0,0 Aktif Kalitesi 39,4 45,2 Toplam Krediler ve Alacaklar / Toplam Aktifler 0,2 0,2 Toplam Krediler ve Alacaklar / Toplam Mevduat 15,5 9,4 Takipteki Krediler (brüt) / Toplam Krediler ve Alacaklar 2.321, ,6 Takipteki Krediler (net) / Toplam Krediler ve Alacaklar 42,7 54,1 98,2 97,5 Duran Aktifler / Toplam Aktifler 6,4 6,5 Tüketici Kredileri / Toplam Krediler ve Alacaklar 57,3 45,9 Likidite Likit Aktifler / Toplam Aktifler 55,4 75, ,3 701,5 TP Likit Aktifler / Toplam Aktifler 42,8 61,3 4,6 4,5 6,0 5,9 Sürdürülen Faaliyeler Vergi Öncesi Kar (Zarar) / Toplam Aktifler 5,6 5,3 5,7 3,6 58,0 32,8 3,8 6,8 3,9 4,0 53,0 52,5 98,8 169,3 II-111

156 II-112

157 II-113

158 Aktifler % % TP YP Toplam TP YP Toplam , , , , , ,2 Devlet Borçlanma Senetleri , , , ,5 Devlet Borçlanma Senetleri , ,0 Krediler , ,0 Bankalar , , , , , , , , , , , ,0 Devlet Borçlanma Senetleri , ,0 Krediler ve Alacaklar , ,2 Krediler ve Alacaklar , , , ,9 Devlet Borçlanma Senetleri , , , ,2 Takipteki Krediler , , , , , ,6 Devlet Borçlanma Senetleri , , , ,4 Konsolide Edilmeyenler , , , , , , , , , , , ,0 Konsolide Edilmeyenler , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,3 Toplam Aktifler , ,0 II-114

159 Pasifler % % TP YP Toplam TP YP Toplam Mevduat , , , , , , , , , , , , , , , , , ,0 Bonolar , ,0 Tahviller , ,0 Fonlar , ,0 Muhtelif Borçlar , , , , , ,0 Riskten Kor. Amaç. Türev Finan. Borçlar , , , , , , , , , , , , , ,2 Vergi Borcu , ,2 Cari Vergi Borcu , , , ,0 Sermaye Benzeri Krediler , ,0 Özkaynaklar , , , ,0 Sermaye Yedekleri , , , , , , , , , , , , , ,3 Kâr Yedekleri , ,1 Yasal Yedekler , ,1 Statü Yedekleri , ,0 Kâr veya Zarar , , , , , ,6 Toplam Pasifler , ,0 II-115

160 TP YP Toplam TP YP Toplam Garanti ve Kefaletler Banka Kredileri Akreditifler Garanti Verilen Prefinansmanlar Cirolar Taahhütler Türev Finansal Araçlar Riskten Korun. Amaç. Türev Finan. Araçlar Kabul Edilen Avaller ve Kefaletler Gelir ve Gider Kalemleri Faiz Gelirleri Faiz Giderleri Mevduata Verilen Faizler Net Faiz Geliri/Gideri Net Ücret ve Komisyon Gelirleri/Giderleri Verilen Ücret ve Komisyonlar 1 1 Temettü Gelirleri 2 3 Ticari Kar/Zarar (Net) Personel Giderleri (bilgi için)* Sürdürülen Faaliyetler Vergi Öncesi Kar/Zarar Durdurulan Faaliyetler Vergi Öncesi Kar/Zarar II-116

161 Rasyolar (%) 22,8 23,5 Özkaynaklar / Toplam Aktifler 15,0 11,7 (Özkaynaklar - Duran Aktifler) / Toplam Aktifler 12,6 9,6 Net Bilanço Pozisyonu / Özkaynaklar -32,5 0,2 0,1 0,2 TP Aktifler / Toplam Aktifler 44,3 30,4 TP Pasifler / Toplam Pasifler 37,2 27,9 YP Aktifler / YP Pasifler 88,8 96,6 TP Mevduat / Toplam Mevduat 54,6 12,5 TP Krediler ve Alacaklar / Toplam Krediler ve Alacaklar 40,4 44,0 Toplam Mevduat / Toplam Aktifler 37,5 64,6 45,7 15,4 Aktif Kalitesi 12,0 11,9 Toplam Krediler ve Alacaklar / Toplam Aktifler 26,8 29,2 Toplam Krediler ve Alacaklar / Toplam Mevduat 71,5 45,1 Takipteki Krediler (brüt) / Toplam Krediler ve Alacaklar 1,2 0,7 Takipteki Krediler (net) / Toplam Krediler ve Alacaklar 0,0 0,0 96,5 100,0 Duran Aktifler / Toplam Aktifler 2,4 2,1 Tüketici Kredileri / Toplam Krediler ve Alacaklar 0,1 0,0 Likidite Likit Aktifler / Toplam Aktifler 65,2 61,7 141,6 88,6 TP Likit Aktifler / Toplam Aktifler 29,6 13,0 2,1 1,6 14,2 13,6 Sürdürülen Faaliyeler Vergi Öncesi Kar (Zarar) / Toplam Aktifler 2,7 2,0 3,2 2,1 66,7 55,1 1,5 1,7 1,9 1,4 66,9 67,2 78,4 117,0 II-117

162 Bank Mellat Aktifler % % TP YP Toplam TP YP Toplam , , , ,0 Devlet Borçlanma Senetleri , ,0 Devlet Borçlanma Senetleri , ,0 Krediler , ,0 Bankalar , , , , , , , , , , , ,1 Devlet Borçlanma Senetleri , , , ,8 Krediler ve Alacaklar , ,5 Krediler ve Alacaklar , , , ,8 Devlet Borçlanma Senetleri , , , ,6 Takipteki Krediler , , , ,1 Devlet Borçlanma Senetleri , ,0 Konsolide Edilmeyenler , , , , , , , , , , , ,0 Konsolide Edilmeyenler , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,0 Toplam Aktifler , ,0 II-118

163 Bank Mellat Pasifler % % TP YP Toplam TP YP Toplam Mevduat , , , , , , , , , , , , , , , ,0 Bonolar , ,0 Tahviller , ,0 Fonlar , ,0 Muhtelif Borçlar , , , , , ,0 Riskten Kor. Amaç. Türev Finan. Borçlar , , , , , , , , , , , , , ,0 Vergi Borcu , ,2 Cari Vergi Borcu , , , ,0 Sermaye Benzeri Krediler , ,0 Özkaynaklar , , , ,5 Sermaye Yedekleri , , , , , , , , , , , , , ,0 Kâr Yedekleri , ,0 Yasal Yedekler , ,0 Statü Yedekleri , , , ,0 Kâr veya Zarar , , , , , ,7 Toplam Pasifler , ,0 II-119

164 Bank Mellat TP YP Toplam TP YP Toplam Garanti ve Kefaletler Banka Kredileri Akreditifler Garanti Verilen Prefinansmanlar Cirolar Taahhütler Türev Finansal Araçlar Riskten Korun. Amaç. Türev Finan. Araçlar Kabul Edilen Avaller ve Kefaletler Gelir ve Gider Kalemleri Faiz Gelirleri Faiz Giderleri Mevduata Verilen Faizler Net Faiz Geliri/Gideri Net Ücret ve Komisyon Gelirleri/Giderleri Verilen Ücret ve Komisyonlar 0 0 Temettü Gelirleri 0 0 Ticari Kar/Zarar (Net) Personel Giderleri (bilgi için)* Sürdürülen Faaliyetler Vergi Öncesi Kar/Zarar Durdurulan Faaliyetler Vergi Öncesi Kar/Zarar II-120

165 Bank Mellat Rasyolar (%) 55,2 31,8 Özkaynaklar / Toplam Aktifler 45,1 4,4 (Özkaynaklar - Duran Aktifler) / Toplam Aktifler 41,5 4,0 Net Bilanço Pozisyonu / Özkaynaklar 9,3 18,6 9,3 18,6 TP Aktifler / Toplam Aktifler 52,4 10,8 TP Pasifler / Toplam Pasifler 56,0 11,5 YP Aktifler / YP Pasifler 108,2 100,8 TP Mevduat / Toplam Mevduat 18,7 7,4 TP Krediler ve Alacaklar / Toplam Krediler ve Alacaklar 66,2 12,3 Toplam Mevduat / Toplam Aktifler 51,4 87,3 0,0 6,4 Aktif Kalitesi 18,1 3,1 Toplam Krediler ve Alacaklar / Toplam Aktifler 7,3 16,5 Toplam Krediler ve Alacaklar / Toplam Mevduat 14,1 18,9 Takipteki Krediler (brüt) / Toplam Krediler ve Alacaklar 25,8 1,3 Takipteki Krediler (net) / Toplam Krediler ve Alacaklar 19,1 1,0 26,1 25,7 Duran Aktifler / Toplam Aktifler 3,6 0,4 Tüketici Kredileri / Toplam Krediler ve Alacaklar 1,7 0,0 Likidite Likit Aktifler / Toplam Aktifler 90,1 83,2 222,2 456,2 TP Likit Aktifler / Toplam Aktifler 45,0 8,4 6,3 1,7 13,9 37,2 Sürdürülen Faaliyeler Vergi Öncesi Kar (Zarar) / Toplam Aktifler 7,7 2,1 8,2 1,6 71,5 62,9 3,2 0,9 3,7 0,3 43,4 55,7 88,2 284,7 II-121

166 Aktifler % % TP YP Toplam TP YP Toplam , , , , , ,3 Devlet Borçlanma Senetleri , , , ,2 Devlet Borçlanma Senetleri , ,0 Krediler , ,0 Bankalar , , , , , , , , , , , ,1 Devlet Borçlanma Senetleri , ,3 Krediler ve Alacaklar , ,3 Krediler ve Alacaklar , , , ,0 Devlet Borçlanma Senetleri , , , ,6 Takipteki Krediler , , , , , , , ,4 Devlet Borçlanma Senetleri , ,4 Konsolide Edilmeyenler , , , , , , , , , , , ,0 Konsolide Edilmeyenler , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,6 Toplam Aktifler , ,0 II-122

167 Pasifler % % TP YP Toplam TP YP Toplam Mevduat , , , , , , , , , , , , , , , , , ,0 Bonolar , ,0 Tahviller , ,0 Fonlar , ,0 Muhtelif Borçlar , , , , , ,0 Riskten Kor. Amaç. Türev Finan. Borçlar , , , , , , , , , , , , , ,5 Vergi Borcu , ,2 Cari Vergi Borcu , , , ,0 Sermaye Benzeri Krediler , ,0 Özkaynaklar , , , ,6 Sermaye Yedekleri , , , , , , , , , , , , , , , ,0 Kâr Yedekleri , ,4 Yasal Yedekler , ,2 Statü Yedekleri , , , ,2 Kâr veya Zarar , , , ,8 Toplam Pasifler , ,0 II-123

168 TP YP Toplam TP YP Toplam Garanti ve Kefaletler Banka Kredileri Akreditifler Garanti Verilen Prefinansmanlar Cirolar Taahhütler Türev Finansal Araçlar Riskten Korun. Amaç. Türev Finan. Araçlar Kabul Edilen Avaller ve Kefaletler Gelir ve Gider Kalemleri Faiz Gelirleri Faiz Giderleri Mevduata Verilen Faizler Net Faiz Geliri/Gideri Net Ücret ve Komisyon Gelirleri/Giderleri Verilen Ücret ve Komisyonlar 5 4 Temettü Gelirleri Ticari Kar/Zarar (Net) Personel Giderleri (bilgi için)* Sürdürülen Faaliyetler Vergi Öncesi Kar/Zarar Durdurulan Faaliyetler Vergi Öncesi Kar/Zarar II-124

169 Rasyolar (%) 16,5 16,9 Özkaynaklar / Toplam Aktifler 14,4 12,8 (Özkaynaklar - Duran Aktifler) / Toplam Aktifler 9,7 8,0 Net Bilanço Pozisyonu / Özkaynaklar 0,9 49,7 0,9 0,3 TP Aktifler / Toplam Aktifler 74,2 81,1 TP Pasifler / Toplam Pasifler 65,2 80,5 YP Aktifler / YP Pasifler 74,0 96,9 TP Mevduat / Toplam Mevduat 59,0 68,4 TP Krediler ve Alacaklar / Toplam Krediler ve Alacaklar 70,9 67,0 Toplam Mevduat / Toplam Aktifler 73,5 46,2 4,6 19,6 Aktif Kalitesi 10,2 29,1 Toplam Krediler ve Alacaklar / Toplam Aktifler 65,4 47,3 Toplam Krediler ve Alacaklar / Toplam Mevduat 89,0 102,4 Takipteki Krediler (brüt) / Toplam Krediler ve Alacaklar 5,7 4,7 Takipteki Krediler (net) / Toplam Krediler ve Alacaklar 2,1 1,6 62,8 66,5 Duran Aktifler / Toplam Aktifler 4,7 4,8 Tüketici Kredileri / Toplam Krediler ve Alacaklar 1,8 2,1 Likidite Likit Aktifler / Toplam Aktifler 26,2 41,7 58,6 76,7 TP Likit Aktifler / Toplam Aktifler 20,0 38,6 0,0 0,8-0,2 5,9 Sürdürülen Faaliyeler Vergi Öncesi Kar (Zarar) / Toplam Aktifler 0,1 0,9 3,3 2,0 58,7 47,9 1,7 2,0 3,6 3,0 51,9 50,4 46,2 68,7 II-125

170 Aktifler % % TP YP Toplam TP YP Toplam , , , , , ,7 Devlet Borçlanma Senetleri , , , ,9 Devlet Borçlanma Senetleri , ,0 Krediler , ,0 Bankalar , , , , , , , , , , , ,7 Devlet Borçlanma Senetleri , ,7 Krediler ve Alacaklar , ,1 Krediler ve Alacaklar , , , ,0 Devlet Borçlanma Senetleri , , , ,7 Takipteki Krediler , , , , , ,8 Devlet Borçlanma Senetleri , ,0 Konsolide Edilmeyenler , , , , , , , , , , , ,0 Konsolide Edilmeyenler , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,2 Toplam Aktifler , ,0 II-126

171 Pasifler % % TP YP Toplam TP YP Toplam Mevduat , , , , , , , , , , , , , , , , , ,0 Bonolar , ,0 Tahviller , ,0 Fonlar , ,0 Muhtelif Borçlar , , , , , ,0 Riskten Kor. Amaç. Türev Finan. Borçlar , , , , , , , , , , , , , ,1 Vergi Borcu , ,3 Cari Vergi Borcu , , , ,0 Sermaye Benzeri Krediler , ,0 Özkaynaklar , , , ,5 Sermaye Yedekleri , , , , , , , , , , , , , ,4 Kâr Yedekleri , ,0 Yasal Yedekler , ,1 Statü Yedekleri , , , ,9 Kâr veya Zarar , , , ,1 Toplam Pasifler , ,0 II-127

172 TP YP Toplam TP YP Toplam Garanti ve Kefaletler Banka Kredileri Akreditifler Garanti Verilen Prefinansmanlar Cirolar Taahhütler Türev Finansal Araçlar Riskten Korun. Amaç. Türev Finan. Araçlar Kabul Edilen Avaller ve Kefaletler Gelir ve Gider Kalemleri Faiz Gelirleri Faiz Giderleri Mevduata Verilen Faizler Net Faiz Geliri/Gideri Net Ücret ve Komisyon Gelirleri/Giderleri Verilen Ücret ve Komisyonlar Temettü Gelirleri 0 0 Ticari Kar/Zarar (Net) Personel Giderleri (bilgi için)* Sürdürülen Faaliyetler Vergi Öncesi Kar/Zarar Durdurulan Faaliyetler Vergi Öncesi Kar/Zarar II-128

173 Rasyolar (%) 18,5 16,9 Özkaynaklar / Toplam Aktifler 13,9 12,7 (Özkaynaklar - Duran Aktifler) / Toplam Aktifler 13,2 12,1 Net Bilanço Pozisyonu / Özkaynaklar -93,6-48,2-8,5-4,5 TP Aktifler / Toplam Aktifler 80,5 83,8 TP Pasifler / Toplam Pasifler 61,5 72,4 YP Aktifler / YP Pasifler 50,6 58,7 TP Mevduat / Toplam Mevduat 57,4 64,1 TP Krediler ve Alacaklar / Toplam Krediler ve Alacaklar 78,0 80,4 Toplam Mevduat / Toplam Aktifler 69,7 74,7 10,2 0,9 Aktif Kalitesi 13,2 17,4 Toplam Krediler ve Alacaklar / Toplam Aktifler 40,3 37,1 Toplam Krediler ve Alacaklar / Toplam Mevduat 57,8 49,6 Takipteki Krediler (brüt) / Toplam Krediler ve Alacaklar 8,2 12,1 Takipteki Krediler (net) / Toplam Krediler ve Alacaklar 0,8 0,9 90,6 92,3 Duran Aktifler / Toplam Aktifler 0,6 0,7 Tüketici Kredileri / Toplam Krediler ve Alacaklar 40,3 42,0 Likidite Likit Aktifler / Toplam Aktifler 55,0 58,5 80,5 82,9 TP Likit Aktifler / Toplam Aktifler 46,6 52,5 1,2 0,1 8,7 0,6 Sürdürülen Faaliyeler Vergi Öncesi Kar (Zarar) / Toplam Aktifler 1,5 0,1 5,5 4,6 58,0 78,0 3,3 1,0 7,1 5,2 36,7 44,5 46,0 19,6 II-129

174 Aktifler % % TP YP Toplam TP YP Toplam , , , , , ,6 Devlet Borçlanma Senetleri , , , , , , , ,0 Devlet Borçlanma Senetleri , ,0 Krediler , ,0 Bankalar , , , , , , , , , , , , , ,0 Devlet Borçlanma Senetleri , ,1 Krediler ve Alacaklar , ,3 Krediler ve Alacaklar , , , ,0 Devlet Borçlanma Senetleri , , , ,7 Takipteki Krediler , , , , , ,2 Devlet Borçlanma Senetleri , , , , , ,0 Konsolide Edilmeyenler , , , , , , , , , , , ,0 Konsolide Edilmeyenler , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,8 Toplam Aktifler , ,0 II-130

175 Pasifler % % TP YP Toplam TP YP Toplam Mevduat , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,1 Bonolar , ,1 Tahviller , ,1 Fonlar , ,0 Muhtelif Borçlar , , , , , , , , , ,0 Riskten Kor. Amaç. Türev Finan. Borçlar , , , , , , , , , , , , , , , ,5 Vergi Borcu , ,4 Cari Vergi Borcu , , , ,0 Sermaye Benzeri Krediler , ,6 Özkaynaklar , , , ,0 Sermaye Yedekleri , , , , , , , , , , , , , , , , , ,5 Kâr Yedekleri , ,8 Yasal Yedekler , ,3 Statü Yedekleri , , , , , ,0 Kâr veya Zarar , , , , , ,4 Toplam Pasifler , ,0 II-131

176 TP YP Toplam TP YP Toplam Garanti ve Kefaletler Banka Kredileri Akreditifler Garanti Verilen Prefinansmanlar Cirolar Taahhütler Türev Finansal Araçlar Riskten Korun. Amaç. Türev Finan. Araçlar Kabul Edilen Avaller ve Kefaletler Gelir ve Gider Kalemleri Faiz Gelirleri Faiz Giderleri Mevduata Verilen Faizler Net Faiz Geliri/Gideri Net Ücret ve Komisyon Gelirleri/Giderleri Verilen Ücret ve Komisyonlar Temettü Gelirleri Ticari Kar/Zarar (Net) Personel Giderleri (bilgi için)* Sürdürülen Faaliyetler Vergi Öncesi Kar/Zarar Durdurulan Faaliyetler Vergi Öncesi Kar/Zarar II-132

177 Rasyolar (%) 14,6 15,6 Özkaynaklar / Toplam Aktifler 11,4 11,0 (Özkaynaklar - Duran Aktifler) / Toplam Aktifler 7,0 7,2 Net Bilanço Pozisyonu / Özkaynaklar -52,4-96,1 5,6-2,5 TP Aktifler / Toplam Aktifler 73,9 75,4 TP Pasifler / Toplam Pasifler 64,1 60,0 YP Aktifler / YP Pasifler 72,6 61,7 TP Mevduat / Toplam Mevduat 67,0 70,2 TP Krediler ve Alacaklar / Toplam Krediler ve Alacaklar 79,8 78,0 Toplam Mevduat / Toplam Aktifler 60,4 55,8 12,2 18,1 Aktif Kalitesi 17,2 16,6 Toplam Krediler ve Alacaklar / Toplam Aktifler 63,8 62,3 Toplam Krediler ve Alacaklar / Toplam Mevduat 105,6 111,7 Takipteki Krediler (brüt) / Toplam Krediler ve Alacaklar 4,2 3,3 Takipteki Krediler (net) / Toplam Krediler ve Alacaklar 1,7 1,0 58,4 69,3 Duran Aktifler / Toplam Aktifler 4,4 3,8 Tüketici Kredileri / Toplam Krediler ve Alacaklar 35,6 38,5 Likidite Likit Aktifler / Toplam Aktifler 30,5 29,8 56,2 58,7 TP Likit Aktifler / Toplam Aktifler 18,9 21,0 1,8 2,4 16,2 22,1 Sürdürülen Faaliyeler Vergi Öncesi Kar (Zarar) / Toplam Aktifler 2,2 1,8 3,9 3,9 56,2 60,6 2,0 1,7 3,1 3,4 47,1 48,9 65,0 49,9 II-133

178 Aktifler % % TP YP Toplam TP YP Toplam , , , , , ,8 Devlet Borçlanma Senetleri , , , ,5 Devlet Borçlanma Senetleri , ,0 Krediler , ,0 Bankalar , , , , , , , ,6 Devlet Borçlanma Senetleri , ,0 Krediler ve Alacaklar , ,7 Krediler ve Alacaklar , , , ,0 Devlet Borçlanma Senetleri , , , ,7 Takipteki Krediler , ,0 Devlet Borçlanma Senetleri , ,0 Konsolide Edilmeyenler , , , , , , , , , , , ,0 Konsolide Edilmeyenler , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,9 Toplam Aktifler , ,0 II-134

179 Pasifler % % TP YP Toplam TP YP Toplam Mevduat , , , , , , , , , , , , , , , , , ,0 Bonolar , ,0 Tahviller , ,0 Fonlar , ,0 Muhtelif Borçlar , , , , , ,0 Riskten Kor. Amaç. Türev Finan. Borçlar , , , , , , , , , , , , , ,4 Vergi Borcu , ,4 Cari Vergi Borcu , , , ,2 Sermaye Benzeri Krediler , ,0 Özkaynaklar , , , ,0 Sermaye Yedekleri , , , , , , , , , , , , , ,4 Kâr Yedekleri , ,7 Yasal Yedekler , ,9 Statü Yedekleri , , , ,8 Kâr veya Zarar , , , ,4 Toplam Pasifler , ,0 II-135

180 TP YP Toplam TP YP Toplam Garanti ve Kefaletler Banka Kredileri Akreditifler Garanti Verilen Prefinansmanlar Cirolar Taahhütler Türev Finansal Araçlar Riskten Korun. Amaç. Türev Finan. Araçlar Kabul Edilen Avaller ve Kefaletler Gelir ve Gider Kalemleri Faiz Gelirleri Faiz Giderleri Mevduata Verilen Faizler Net Faiz Geliri/Gideri Net Ücret ve Komisyon Gelirleri/Giderleri Verilen Ücret ve Komisyonlar 9 8 Temettü Gelirleri 0 0 Ticari Kar/Zarar (Net) Personel Giderleri (bilgi için)* Sürdürülen Faaliyetler Vergi Öncesi Kar/Zarar Durdurulan Faaliyetler Vergi Öncesi Kar/Zarar II-136

181 Rasyolar (%) 49,4 31,0 Özkaynaklar / Toplam Aktifler 39,7 18,6 (Özkaynaklar - Duran Aktifler) / Toplam Aktifler 36,8 16,7 Net Bilanço Pozisyonu / Özkaynaklar 4,0-21,4 2,6 16,5 TP Aktifler / Toplam Aktifler 78,0 73,8 TP Pasifler / Toplam Pasifler 71,8 65,2 YP Aktifler / YP Pasifler 77,9 75,4 TP Mevduat / Toplam Mevduat 74,7 59,2 TP Krediler ve Alacaklar / Toplam Krediler ve Alacaklar 69,0 34,3 Toplam Mevduat / Toplam Aktifler 33,2 14,9 18,2 27,1 Aktif Kalitesi 47,7 53,8 Toplam Krediler ve Alacaklar / Toplam Aktifler 29,4 23,7 Toplam Krediler ve Alacaklar / Toplam Mevduat 88,7 158,9 Takipteki Krediler (brüt) / Toplam Krediler ve Alacaklar 0,0 0,0 Takipteki Krediler (net) / Toplam Krediler ve Alacaklar 0,0 0,0 - - Duran Aktifler / Toplam Aktifler 2,9 1,9 Tüketici Kredileri / Toplam Krediler ve Alacaklar 0,0 0,0 Likidite Likit Aktifler / Toplam Aktifler 63,5 72,3 163,1 102,2 TP Likit Aktifler / Toplam Aktifler 54,0 63,0 8,0 1,4 20,2 7,7 Sürdürülen Faaliyeler Vergi Öncesi Kar (Zarar) / Toplam Aktifler 10,1 1,8 19,3 7,1 115,3 136,5-2,6-1,9 6,5 3,1 29,4 32,6-39,3-61,5 II-137

182 Aktifler % % TP YP Toplam TP YP Toplam , , , , , ,2 Devlet Borçlanma Senetleri , , , , , ,2 Devlet Borçlanma Senetleri , ,0 Krediler , ,2 Bankalar , , , , , , , , , , , ,0 Devlet Borçlanma Senetleri , , , ,6 Krediler ve Alacaklar , ,5 Krediler ve Alacaklar , , , ,2 Devlet Borçlanma Senetleri , , , ,5 Takipteki Krediler , , , ,1 Devlet Borçlanma Senetleri , , , ,0 Konsolide Edilmeyenler , , , , , , , , , , , ,0 Konsolide Edilmeyenler , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,2 Toplam Aktifler , ,0 II-138

183 Pasifler % % TP YP Toplam TP YP Toplam Mevduat , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,7 Bonolar , ,6 Tahviller , ,1 Fonlar , ,0 Muhtelif Borçlar , , , , , , , , , ,0 Riskten Kor. Amaç. Türev Finan. Borçlar , , , , , , , , , , , , , , , , , ,4 Vergi Borcu , ,2 Cari Vergi Borcu , , , ,1 Sermaye Benzeri Krediler , ,8 Özkaynaklar , , , ,3 Sermaye Yedekleri , , , , , , , , , , , , , , , ,0 Kâr Yedekleri , ,4 Yasal Yedekler , ,5 Statü Yedekleri , , , ,9 Kâr veya Zarar , , , ,8 Toplam Pasifler , ,0 II-139

184 TP YP Toplam TP YP Toplam Garanti ve Kefaletler Banka Kredileri Akreditifler Garanti Verilen Prefinansmanlar Cirolar Taahhütler Türev Finansal Araçlar Riskten Korun. Amaç. Türev Finan. Araçlar Kabul Edilen Avaller ve Kefaletler Gelir ve Gider Kalemleri Faiz Gelirleri Faiz Giderleri Mevduata Verilen Faizler Net Faiz Geliri/Gideri Net Ücret ve Komisyon Gelirleri/Giderleri Verilen Ücret ve Komisyonlar Temettü Gelirleri 9 8 Ticari Kar/Zarar (Net) Personel Giderleri (bilgi için)* Sürdürülen Faaliyetler Vergi Öncesi Kar/Zarar Durdurulan Faaliyetler Vergi Öncesi Kar/Zarar II-140

185 Rasyolar (%) 18,9 17,2 Özkaynaklar / Toplam Aktifler 13,5 12,3 (Özkaynaklar - Duran Aktifler) / Toplam Aktifler 10,4 9,4 Net Bilanço Pozisyonu / Özkaynaklar -80,8-93,1-6,0-6,7 TP Aktifler / Toplam Aktifler 82,4 82,4 TP Pasifler / Toplam Pasifler 68,9 67,9 YP Aktifler / YP Pasifler 56,7 54,9 TP Mevduat / Toplam Mevduat 69,0 72,7 TP Krediler ve Alacaklar / Toplam Krediler ve Alacaklar 90,6 88,7 Toplam Mevduat / Toplam Aktifler 60,5 63,4 4,7 5,7 Aktif Kalitesi 15,4 20,6 Toplam Krediler ve Alacaklar / Toplam Aktifler 67,0 65,5 Toplam Krediler ve Alacaklar / Toplam Mevduat 110,7 103,4 Takipteki Krediler (brüt) / Toplam Krediler ve Alacaklar 6,9 6,1 Takipteki Krediler (net) / Toplam Krediler ve Alacaklar 1,0 1,3 85,0 78,2 Duran Aktifler / Toplam Aktifler 3,1 2,9 Tüketici Kredileri / Toplam Krediler ve Alacaklar 62,3 61,6 Likidite Likit Aktifler / Toplam Aktifler 28,3 29,0 51,3 61,4 TP Likit Aktifler / Toplam Aktifler 17,5 19,1 1,7 1,8 12,3 14,9 Sürdürülen Faaliyeler Vergi Öncesi Kar (Zarar) / Toplam Aktifler 2,1 2,4 4,0 4,5 55,5 68,7 1,9 1,7 3,3 3,4 41,8 43,4 58,6 49,3 II-141

186 Habib Bank Limited Aktifler % % TP YP Toplam TP YP Toplam , , , , , ,0 Devlet Borçlanma Senetleri , ,0 Devlet Borçlanma Senetleri , ,0 Krediler , ,0 Bankalar , , , , , , , ,5 Devlet Borçlanma Senetleri , ,5 Krediler ve Alacaklar , ,6 Krediler ve Alacaklar , , , ,4 Devlet Borçlanma Senetleri , , , ,1 Takipteki Krediler , , , ,8 Devlet Borçlanma Senetleri , ,0 Konsolide Edilmeyenler , , , , , , , , , , , ,0 Konsolide Edilmeyenler , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,2 Toplam Aktifler , ,0 II-142

187 Habib Bank Limited Pasifler % % TP YP Toplam TP YP Toplam Mevduat , , , , , , , , , , , , , , , ,0 Bonolar , ,0 Tahviller , ,0 Fonlar , ,0 Muhtelif Borçlar , , , , , ,0 Riskten Kor. Amaç. Türev Finan. Borçlar , , , , , , , , , , , , , ,1 Vergi Borcu , ,4 Cari Vergi Borcu , , , ,0 Sermaye Benzeri Krediler , ,0 Özkaynaklar , , , ,9 Sermaye Yedekleri , , , , , , , , , , , , , ,0 Kâr Yedekleri , ,0 Yasal Yedekler , ,0 Statü Yedekleri , ,0 Kâr veya Zarar , , , , , ,3 Toplam Pasifler , ,0 II-143

188 Habib Bank Limited TP YP Toplam TP YP Toplam Garanti ve Kefaletler Banka Kredileri Akreditifler Garanti Verilen Prefinansmanlar Cirolar Taahhütler Türev Finansal Araçlar Riskten Korun. Amaç. Türev Finan. Araçlar Kabul Edilen Avaller ve Kefaletler Gelir ve Gider Kalemleri Faiz Gelirleri Faiz Giderleri 1 1 Mevduata Verilen Faizler Net Faiz Geliri/Gideri 5 4 Net Ücret ve Komisyon Gelirleri/Giderleri Verilen Ücret ve Komisyonlar 0 0 Temettü Gelirleri 0 0 Ticari Kar/Zarar (Net) Personel Giderleri (bilgi için)* Sürdürülen Faaliyetler Vergi Öncesi Kar/Zarar Durdurulan Faaliyetler Vergi Öncesi Kar/Zarar II-144

189 Habib Bank Limited Rasyolar (%) 59,6 66,6 Özkaynaklar / Toplam Aktifler 60,6 54,6 (Özkaynaklar - Duran Aktifler) / Toplam Aktifler 59,0 53,2 Net Bilanço Pozisyonu / Özkaynaklar 15,1 14,5 15,1 14,5 TP Aktifler / Toplam Aktifler 65,9 61,2 TP Pasifler / Toplam Pasifler 66,3 62,7 YP Aktifler / YP Pasifler 101,4 103,9 TP Mevduat / Toplam Mevduat 17,5 38,9 TP Krediler ve Alacaklar / Toplam Krediler ve Alacaklar 80,2 82,6 Toplam Mevduat / Toplam Aktifler 13,6 16,1 21,3 23,5 Aktif Kalitesi 5,7 3,5 Toplam Krediler ve Alacaklar / Toplam Aktifler 42,2 38,6 Toplam Krediler ve Alacaklar / Toplam Mevduat 310,1 238,9 Takipteki Krediler (brüt) / Toplam Krediler ve Alacaklar 15,6 15,0 Takipteki Krediler (net) / Toplam Krediler ve Alacaklar 0,0 0,0 100,0 100,0 Duran Aktifler / Toplam Aktifler 1,6 1,4 Tüketici Kredileri / Toplam Krediler ve Alacaklar 2,2 0,2 Likidite Likit Aktifler / Toplam Aktifler 55,3 59,8 474,0 429,4 TP Likit Aktifler / Toplam Aktifler 29,5 27,7 2,4 3,3 4,0 6,0 Sürdürülen Faaliyeler Vergi Öncesi Kar (Zarar) / Toplam Aktifler 3,2 4,2 6,6 4,5 89,2 57,5 0,4 2,7 3,6 2,9 51,5 54,9 10,1 93,2 II-145

190 Aktifler % % TP YP Toplam TP YP Toplam , , , , , ,5 Devlet Borçlanma Senetleri , , , , , ,0 Devlet Borçlanma Senetleri , ,0 Krediler , ,0 Bankalar , , , , , , , , , , , ,0 Devlet Borçlanma Senetleri , ,3 Krediler ve Alacaklar , ,3 Krediler ve Alacaklar , , , ,0 Devlet Borçlanma Senetleri , , , ,6 Takipteki Krediler , , , , , ,9 Devlet Borçlanma Senetleri , ,0 Konsolide Edilmeyenler , , , , , , , , , , , ,0 Konsolide Edilmeyenler , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,6 Toplam Aktifler , ,0 II-146

191 Pasifler % % TP YP Toplam TP YP Toplam Mevduat , , , , , , , , , , , , , , , , , ,0 Bonolar , ,0 Tahviller , ,0 Fonlar , ,0 Muhtelif Borçlar , , , , , ,0 Riskten Kor. Amaç. Türev Finan. Borçlar , , , , , , , , , , , , , ,2 Vergi Borcu , ,2 Cari Vergi Borcu , , , ,0 Sermaye Benzeri Krediler , ,1 Özkaynaklar , , , ,7 Sermaye Yedekleri , , , , , , , , , , , , , ,1 Kâr Yedekleri , ,9 Yasal Yedekler , ,7 Statü Yedekleri , , , ,2 Kâr veya Zarar , , , ,0 Toplam Pasifler , ,0 II-147

192 TP YP Toplam TP YP Toplam Garanti ve Kefaletler Banka Kredileri Akreditifler Garanti Verilen Prefinansmanlar Cirolar Taahhütler Türev Finansal Araçlar Riskten Korun. Amaç. Türev Finan. Araçlar Kabul Edilen Avaller ve Kefaletler Gelir ve Gider Kalemleri Faiz Gelirleri Faiz Giderleri Mevduata Verilen Faizler Net Faiz Geliri/Gideri Net Ücret ve Komisyon Gelirleri/Giderleri Verilen Ücret ve Komisyonlar Temettü Gelirleri 7 16 Ticari Kar/Zarar (Net) Personel Giderleri (bilgi için)* Sürdürülen Faaliyetler Vergi Öncesi Kar/Zarar Durdurulan Faaliyetler Vergi Öncesi Kar/Zarar II-148

193 Rasyolar (%) 17,1 16,1 Özkaynaklar / Toplam Aktifler 12,1 11,6 (Özkaynaklar - Duran Aktifler) / Toplam Aktifler 9,9 9,8 Net Bilanço Pozisyonu / Özkaynaklar -150,4-119,6-1,0 1,1 TP Aktifler / Toplam Aktifler 78,2 79,0 TP Pasifler / Toplam Pasifler 56,7 60,2 YP Aktifler / YP Pasifler 50,3 52,6 TP Mevduat / Toplam Mevduat 55,6 61,0 TP Krediler ve Alacaklar / Toplam Krediler ve Alacaklar 84,2 80,0 Toplam Mevduat / Toplam Aktifler 56,2 54,9 22,5 22,7 Aktif Kalitesi 15,4 12,8 Toplam Krediler ve Alacaklar / Toplam Aktifler 61,0 57,3 Toplam Krediler ve Alacaklar / Toplam Mevduat 108,6 104,4 Takipteki Krediler (brüt) / Toplam Krediler ve Alacaklar 4,8 4,4 Takipteki Krediler (net) / Toplam Krediler ve Alacaklar 1,7 1,2 64,6 71,9 Duran Aktifler / Toplam Aktifler 2,1 1,8 Tüketici Kredileri / Toplam Krediler ve Alacaklar 55,5 45,1 Likidite Likit Aktifler / Toplam Aktifler 37,1 39,0 67,1 105,5 TP Likit Aktifler / Toplam Aktifler 25,0 29,6 0,7 1,0 5,9 8,6 Sürdürülen Faaliyeler Vergi Öncesi Kar (Zarar) / Toplam Aktifler 0,9 1,3 4,6 4,2 70,0 65,7 1,2 1,9 4,6 4,4 43,1 42,3 26,5 43,6 II-149

194 Aktifler % % TP YP Toplam TP YP Toplam , , , , , ,4 Devlet Borçlanma Senetleri , , , , , ,0 Devlet Borçlanma Senetleri , ,0 Krediler , ,0 Bankalar , , , , , , , , , , , , , ,0 Devlet Borçlanma Senetleri , ,5 Krediler ve Alacaklar , ,0 Krediler ve Alacaklar , , , ,1 Devlet Borçlanma Senetleri , , , ,4 Takipteki Krediler , , , , , ,3 Devlet Borçlanma Senetleri , , , ,0 Konsolide Edilmeyenler , , , , , , , , , , , ,0 Konsolide Edilmeyenler , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,8 Toplam Aktifler , ,0 II-150

195 Pasifler % % TP YP Toplam TP YP Toplam Mevduat , , , , , , , , , , , , , , , , , ,0 Bonolar , ,0 Tahviller , ,0 Fonlar , ,0 Muhtelif Borçlar , , , , , , , ,0 Riskten Kor. Amaç. Türev Finan. Borçlar , , , , , , , , , , , , , , , ,2 Vergi Borcu , ,2 Cari Vergi Borcu , , , ,0 Sermaye Benzeri Krediler , ,0 Özkaynaklar , , , ,3 Sermaye Yedekleri , , , , , , , , , , , , , ,0 Kâr Yedekleri , ,8 Yasal Yedekler , ,3 Statü Yedekleri , , , ,5 Kâr veya Zarar , , , ,4 Toplam Pasifler , ,0 II-151

196 TP YP Toplam TP YP Toplam Garanti ve Kefaletler Banka Kredileri Akreditifler Garanti Verilen Prefinansmanlar Cirolar Taahhütler Türev Finansal Araçlar Riskten Korun. Amaç. Türev Finan. Araçlar Kabul Edilen Avaller ve Kefaletler Gelir ve Gider Kalemleri Faiz Gelirleri Faiz Giderleri Mevduata Verilen Faizler Net Faiz Geliri/Gideri Net Ücret ve Komisyon Gelirleri/Giderleri Verilen Ücret ve Komisyonlar Temettü Gelirleri 17 7 Ticari Kar/Zarar (Net) Personel Giderleri (bilgi için)* Sürdürülen Faaliyetler Vergi Öncesi Kar/Zarar Durdurulan Faaliyetler Vergi Öncesi Kar/Zarar II-152

197 Rasyolar (%) 14,3 14,2 Özkaynaklar / Toplam Aktifler 12,2 11,2 (Özkaynaklar - Duran Aktifler) / Toplam Aktifler 9,8 8,9 Net Bilanço Pozisyonu / Özkaynaklar -59,0-98,3 0,0-0,1 TP Aktifler / Toplam Aktifler 77,7 79,2 TP Pasifler / Toplam Pasifler 65,7 62,7 YP Aktifler / YP Pasifler 65,0 55,7 TP Mevduat / Toplam Mevduat 77,6 77,2 TP Krediler ve Alacaklar / Toplam Krediler ve Alacaklar 81,8 84,2 Toplam Mevduat / Toplam Aktifler 57,5 54,7 23,6 26,2 Aktif Kalitesi 10,0 11,6 Toplam Krediler ve Alacaklar / Toplam Aktifler 75,0 73,0 Toplam Krediler ve Alacaklar / Toplam Mevduat 130,6 133,4 Takipteki Krediler (brüt) / Toplam Krediler ve Alacaklar 2,4 2,2 Takipteki Krediler (net) / Toplam Krediler ve Alacaklar 1,1 0,7 53,8 66,9 Duran Aktifler / Toplam Aktifler 2,4 2,3 Tüketici Kredileri / Toplam Krediler ve Alacaklar 37,1 35,7 Likidite Likit Aktifler / Toplam Aktifler 21,7 22,4 37,0 39,8 TP Likit Aktifler / Toplam Aktifler 13,3 13,5 1,0 0,4 8,2 3,3 Sürdürülen Faaliyeler Vergi Öncesi Kar (Zarar) / Toplam Aktifler 1,4 0,6 4,9 4,4 73,2 84,2 1,3 0,6 4,2 4,0 39,8 46,3 30,6 14,3 II-153

198 JPMorgan Chase Bank N.A. Aktifler % % TP YP Toplam TP YP Toplam , , , , , ,3 Devlet Borçlanma Senetleri , , , ,8 Devlet Borçlanma Senetleri , ,0 Krediler , ,0 Bankalar , , , , , ,0 Devlet Borçlanma Senetleri , ,0 Krediler ve Alacaklar , ,0 Krediler ve Alacaklar , , , ,0 Devlet Borçlanma Senetleri , ,0 Takipteki Krediler , ,0 Devlet Borçlanma Senetleri , ,0 Konsolide Edilmeyenler , , , , , , , , , , , ,0 Konsolide Edilmeyenler , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,0 Toplam Aktifler , ,0 II-154

199 JPMorgan Chase Bank N.A. Pasifler % % TP YP Toplam TP YP Toplam Mevduat , , , , , , , , , , , , , , , , , ,0 Bonolar , ,0 Tahviller , ,0 Fonlar , ,0 Muhtelif Borçlar , , , , , ,0 Riskten Kor. Amaç. Türev Finan. Borçlar , , , , , , , , , , , , , ,1 Vergi Borcu , ,1 Cari Vergi Borcu , , , ,0 Sermaye Benzeri Krediler , ,0 Özkaynaklar , , , ,5 Sermaye Yedekleri , , , , , , , , , , , , , ,0 Kâr Yedekleri , ,0 Yasal Yedekler , ,0 Statü Yedekleri , ,0 Kâr veya Zarar , , , , , ,7 Toplam Pasifler , ,0 II-155

200 JPMorgan Chase Bank N.A. TP YP Toplam TP YP Toplam Garanti ve Kefaletler Banka Kredileri Akreditifler Garanti Verilen Prefinansmanlar Cirolar Taahhütler Türev Finansal Araçlar Riskten Korun. Amaç. Türev Finan. Araçlar Kabul Edilen Avaller ve Kefaletler Gelir ve Gider Kalemleri Faiz Gelirleri Faiz Giderleri Mevduata Verilen Faizler Net Faiz Geliri/Gideri Net Ücret ve Komisyon Gelirleri/Giderleri Verilen Ücret ve Komisyonlar 0 0 Temettü Gelirleri 0 0 Ticari Kar/Zarar (Net) Personel Giderleri (bilgi için)* Sürdürülen Faaliyetler Vergi Öncesi Kar/Zarar Durdurulan Faaliyetler Vergi Öncesi Kar/Zarar II-156

201 JPMorgan Chase Bank N.A. Rasyolar (%) 117,5 65,9 Özkaynaklar / Toplam Aktifler 65,1 10,4 (Özkaynaklar - Duran Aktifler) / Toplam Aktifler 64,5 10,3 Net Bilanço Pozisyonu / Özkaynaklar 100,4-641,0 9,1 14,9 TP Aktifler / Toplam Aktifler 34,6 94,9 TP Pasifler / Toplam Pasifler 100,0 28,0 YP Aktifler / YP Pasifler ,0 7,1 TP Mevduat / Toplam Mevduat 100,0 0,5 TP Krediler ve Alacaklar / Toplam Krediler ve Alacaklar - - Toplam Mevduat / Toplam Aktifler 31,8 71,3 0,0 0,0 Aktif Kalitesi 32,9 91,3 Toplam Krediler ve Alacaklar / Toplam Aktifler 0,0 0,0 Toplam Krediler ve Alacaklar / Toplam Mevduat 0,0 0,0 Takipteki Krediler (brüt) / Toplam Krediler ve Alacaklar - - Takipteki Krediler (net) / Toplam Krediler ve Alacaklar Duran Aktifler / Toplam Aktifler 0,6 0,1 Tüketici Kredileri / Toplam Krediler ve Alacaklar - - Likidite Likit Aktifler / Toplam Aktifler 98,8 99,8 310,9 112,1 TP Likit Aktifler / Toplam Aktifler 33,7 94,7 11,3 1,7 17,3 16,8 Sürdürülen Faaliyeler Vergi Öncesi Kar (Zarar) / Toplam Aktifler 14,2 2,2 26,6 2,5 111,2 55,0-2,7 2,0 8,4 1,4 29,5 32,4-32,0 141,3 II-157

202 Aktifler % % TP YP Toplam TP YP Toplam , , , Devlet Borçlanma Senetleri , , , , , Devlet Borçlanma Senetleri , , Krediler , , Bankalar , , , , , , , Devlet Borçlanma Senetleri , , Krediler ve Alacaklar , Krediler ve Alacaklar , , Devlet Borçlanma Senetleri , , Takipteki Krediler , , , , Devlet Borçlanma Senetleri , , , , Konsolide Edilmeyenler , , , , , , , , Konsolide Edilmeyenler , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , Toplam Aktifler , II-158

203 Pasifler % % TP YP Toplam TP YP Toplam Mevduat , , , , , , , , , , Bonolar , , Tahviller , Fonlar , , , Muhtelif Borçlar , , , , , , , , Riskten Kor. Amaç. Türev Finan. Borçlar , , , , , , , , , , Vergi Borcu , Cari Vergi Borcu , , , Sermaye Benzeri Krediler , Özkaynaklar , , Sermaye Yedekleri , , , , , , , , , , , Kâr Yedekleri , Yasal Yedekler , Statü Yedekleri , , , Kâr veya Zarar , , , Toplam Pasifler , II-159

204 TP YP Toplam TP YP Toplam Garanti ve Kefaletler Banka Kredileri Akreditifler Garanti Verilen Prefinansmanlar Cirolar Taahhütler Türev Finansal Araçlar Riskten Korun. Amaç. Türev Finan. Araçlar Kabul Edilen Avaller ve Kefaletler Gelir ve Gider Kalemleri Faiz Gelirleri Faiz Giderleri 13 - Mevduata Verilen Faizler Net Faiz Geliri/Gideri 32 - Net Ücret ve Komisyon Gelirleri/Giderleri Verilen Ücret ve Komisyonlar 0 - Temettü Gelirleri 0 - Ticari Kar/Zarar (Net) Personel Giderleri (bilgi için)* Sürdürülen Faaliyetler Vergi Öncesi Kar/Zarar Durdurulan Faaliyetler Vergi Öncesi Kar/Zarar II-160

205 Rasyolar (%) 36,4 - Özkaynaklar / Toplam Aktifler 14,1 - (Özkaynaklar - Duran Aktifler) / Toplam Aktifler 12,5 - Net Bilanço Pozisyonu / Özkaynaklar 48,7 - -5,0 - TP Aktifler / Toplam Aktifler 74,3 - TP Pasifler / Toplam Pasifler 74,4 - YP Aktifler / YP Pasifler 100,5 - TP Mevduat / Toplam Mevduat 85,1 - TP Krediler ve Alacaklar / Toplam Krediler ve Alacaklar 62,5 - Toplam Mevduat / Toplam Aktifler 69,3-9,9 - Aktif Kalitesi 2,3 - Toplam Krediler ve Alacaklar / Toplam Aktifler 47,7 - Toplam Krediler ve Alacaklar / Toplam Mevduat 68,8 - Takipteki Krediler (brüt) / Toplam Krediler ve Alacaklar 0,0 - Takipteki Krediler (net) / Toplam Krediler ve Alacaklar 0, Duran Aktifler / Toplam Aktifler 1,6 - Tüketici Kredileri / Toplam Krediler ve Alacaklar 0,3 - Likidite Likit Aktifler / Toplam Aktifler 50,0-197,5 - TP Likit Aktifler / Toplam Aktifler 42,1 - -0,5 - -3,8 - Sürdürülen Faaliyeler Vergi Öncesi Kar (Zarar) / Toplam Aktifler -0,5-0,9-51,2-0,8-1,7-43,5-47,9 - II-161

206 Portigon AG Aktifler % % TP YP Toplam TP YP Toplam , , , , , ,2 Devlet Borçlanma Senetleri , ,2 Devlet Borçlanma Senetleri , ,0 Krediler , ,0 Bankalar , , , , , , , , , ,6 Devlet Borçlanma Senetleri , ,0 Krediler ve Alacaklar , ,6 Krediler ve Alacaklar , , , ,1 Devlet Borçlanma Senetleri , , , ,5 Takipteki Krediler , ,0 Devlet Borçlanma Senetleri , ,0 Konsolide Edilmeyenler , , , , , , , , , , , ,0 Konsolide Edilmeyenler , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,1 Toplam Aktifler , ,0 II-162

207 Portigon AG Pasifler % % TP YP Toplam TP YP Toplam Mevduat , , , , , , , , , , , , , , , ,0 Bonolar , ,0 Tahviller , ,0 Fonlar , ,0 Muhtelif Borçlar , , , , , ,0 Riskten Kor. Amaç. Türev Finan. Borçlar , , , , , , , , , , , , , ,9 Vergi Borcu , ,3 Cari Vergi Borcu , , , ,0 Sermaye Benzeri Krediler , ,0 Özkaynaklar , , , ,4 Sermaye Yedekleri , , , , , , , , , , , , , ,9 Kâr Yedekleri , ,0 Yasal Yedekler , ,0 Statü Yedekleri , ,0 Kâr veya Zarar , , , , , ,7 Toplam Pasifler , ,0 II-163

208 Portigon AG TP YP Toplam TP YP Toplam Garanti ve Kefaletler Banka Kredileri Akreditifler Garanti Verilen Prefinansmanlar Cirolar Taahhütler Türev Finansal Araçlar Riskten Korun. Amaç. Türev Finan. Araçlar Kabul Edilen Avaller ve Kefaletler Gelir ve Gider Kalemleri Faiz Gelirleri Faiz Giderleri 7 32 Mevduata Verilen Faizler Net Faiz Geliri/Gideri Net Ücret ve Komisyon Gelirleri/Giderleri Verilen Ücret ve Komisyonlar 0 0 Temettü Gelirleri 0 0 Ticari Kar/Zarar (Net) Personel Giderleri (bilgi için)* Sürdürülen Faaliyetler Vergi Öncesi Kar/Zarar Durdurulan Faaliyetler Vergi Öncesi Kar/Zarar II-164

209 Portigon AG Rasyolar (%) 139,2 89,8 Özkaynaklar / Toplam Aktifler 63,3 23,2 (Özkaynaklar - Duran Aktifler) / Toplam Aktifler 62,8 23,1 Net Bilanço Pozisyonu / Özkaynaklar 4,0-32,8 4,0-32,8 TP Aktifler / Toplam Aktifler 78,8 90,0 TP Pasifler / Toplam Pasifler 81,3 82,4 YP Aktifler / YP Pasifler 113,7 56,7 TP Mevduat / Toplam Mevduat 36,5 29,4 TP Krediler ve Alacaklar / Toplam Krediler ve Alacaklar 7,3 5,4 Toplam Mevduat / Toplam Aktifler 17,8 17,3 10,6 26,7 Aktif Kalitesi 0,0 70,2 Toplam Krediler ve Alacaklar / Toplam Aktifler 9,2 4,6 Toplam Krediler ve Alacaklar / Toplam Mevduat 51,9 26,5 Takipteki Krediler (brüt) / Toplam Krediler ve Alacaklar 0,0 0,0 Takipteki Krediler (net) / Toplam Krediler ve Alacaklar 0,0 0,0 - - Duran Aktifler / Toplam Aktifler 0,5 0,1 Tüketici Kredileri / Toplam Krediler ve Alacaklar 7,3 5,4 Likidite Likit Aktifler / Toplam Aktifler 89,5 93,1 417,7 131,8 TP Likit Aktifler / Toplam Aktifler 77,3 89,5 0,7-0,7 1,0-3,1 Sürdürülen Faaliyeler Vergi Öncesi Kar (Zarar) / Toplam Aktifler 1,0-0,3 7,6 3,1 53,7 57,1 6,5 2,3 13,1 5,7 34,2 27,1 50,1 41,1 II-165

210 Société Générale (SA) Aktifler % % TP YP Toplam TP YP Toplam , , , , , ,5 Devlet Borçlanma Senetleri , ,5 Devlet Borçlanma Senetleri , ,0 Krediler , ,0 Bankalar , , , , , , , ,8 Devlet Borçlanma Senetleri , ,0 Krediler ve Alacaklar , ,3 Krediler ve Alacaklar , , , ,9 Devlet Borçlanma Senetleri , , , ,2 Takipteki Krediler , , , ,2 Devlet Borçlanma Senetleri , ,0 Konsolide Edilmeyenler , , , , , , , , , , , ,0 Konsolide Edilmeyenler , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,7 Toplam Aktifler , ,0 II-166

211 Société Générale (SA) Pasifler % % TP YP Toplam TP YP Toplam Mevduat , , , , , , , , , , , , , , , , , ,0 Bonolar , ,0 Tahviller , ,0 Fonlar , ,0 Muhtelif Borçlar , , , , , ,0 Riskten Kor. Amaç. Türev Finan. Borçlar , , , , , , , , , , , , , ,5 Vergi Borcu , ,2 Cari Vergi Borcu , , , ,0 Sermaye Benzeri Krediler , ,0 Özkaynaklar , , , ,4 Sermaye Yedekleri , , , , , , , , , , , , , ,0 Kâr Yedekleri , ,0 Yasal Yedekler , ,0 Statü Yedekleri , ,0 Kâr veya Zarar , , , , , ,2 Toplam Pasifler , ,0 II-167

212 Société Générale (SA) TP YP Toplam TP YP Toplam Garanti ve Kefaletler Banka Kredileri Akreditifler Garanti Verilen Prefinansmanlar Cirolar Taahhütler Türev Finansal Araçlar Riskten Korun. Amaç. Türev Finan. Araçlar Kabul Edilen Avaller ve Kefaletler Gelir ve Gider Kalemleri Faiz Gelirleri Faiz Giderleri Mevduata Verilen Faizler Net Faiz Geliri/Gideri Net Ücret ve Komisyon Gelirleri/Giderleri Verilen Ücret ve Komisyonlar 4 4 Temettü Gelirleri 0 0 Ticari Kar/Zarar (Net) Personel Giderleri (bilgi için)* Sürdürülen Faaliyetler Vergi Öncesi Kar/Zarar Durdurulan Faaliyetler Vergi Öncesi Kar/Zarar II-168

213 Société Générale (SA) Rasyolar (%) 17,8 17,2 Özkaynaklar / Toplam Aktifler 19,0 10,4 (Özkaynaklar - Duran Aktifler) / Toplam Aktifler 14,1 7,7 Net Bilanço Pozisyonu / Özkaynaklar -170,7-528,1 7,6 0,3 TP Aktifler / Toplam Aktifler 93,0 93,5 TP Pasifler / Toplam Pasifler 60,4 38,6 YP Aktifler / YP Pasifler 17,7 10,5 TP Mevduat / Toplam Mevduat 0,9 0,9 TP Krediler ve Alacaklar / Toplam Krediler ve Alacaklar 97,8 99,9 Toplam Mevduat / Toplam Aktifler 21,4 8,5 53,5 77,7 Aktif Kalitesi 7,8 8,5 Toplam Krediler ve Alacaklar / Toplam Aktifler 66,6 43,3 Toplam Krediler ve Alacaklar / Toplam Mevduat 310,4 511,6 Takipteki Krediler (brüt) / Toplam Krediler ve Alacaklar 9,1 7,7 Takipteki Krediler (net) / Toplam Krediler ve Alacaklar 3,3 2,7 63,9 65,4 Duran Aktifler / Toplam Aktifler 4,9 2,7 Tüketici Kredileri / Toplam Krediler ve Alacaklar 93,0 91,7 Likidite Likit Aktifler / Toplam Aktifler 28,0 52,6 166,7 112,5 TP Likit Aktifler / Toplam Aktifler 23,2 46,5 1,3 1,2 6,6 11,2 Sürdürülen Faaliyeler Vergi Öncesi Kar (Zarar) / Toplam Aktifler 1,9 0,7 12,1 9,3 86,7 131,9-1,0-3,4 8,4 4,6 48,6 48,7-12,1-73,4 II-169

214 The Royal Bank of Scotland Plc. Aktifler % % TP YP Toplam TP YP Toplam , , , , , ,4 Devlet Borçlanma Senetleri , , , ,4 Devlet Borçlanma Senetleri , ,0 Krediler , ,0 Bankalar , , , , , , , , , , , ,8 Devlet Borçlanma Senetleri , ,8 Krediler ve Alacaklar , ,4 Krediler ve Alacaklar , , , ,0 Devlet Borçlanma Senetleri , , , ,7 Takipteki Krediler , , , ,3 Devlet Borçlanma Senetleri , ,0 Konsolide Edilmeyenler , , , , , , , , , , , ,0 Konsolide Edilmeyenler , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,5 Toplam Aktifler , ,0 II-170

215 The Royal Bank of Scotland Plc. Pasifler % % TP YP Toplam TP YP Toplam Mevduat , , , , , , , , , , , , , , , , , ,0 Bonolar , ,0 Tahviller , ,0 Fonlar , ,0 Muhtelif Borçlar , , , , , ,0 Riskten Kor. Amaç. Türev Finan. Borçlar , , , , , , , , , , , , , ,9 Vergi Borcu , ,3 Cari Vergi Borcu , , , ,0 Sermaye Benzeri Krediler , ,0 Özkaynaklar , , , ,4 Sermaye Yedekleri , , , , , , , , , , , , , , , ,7 Kâr Yedekleri , ,0 Yasal Yedekler , ,0 Statü Yedekleri , ,0 Kâr veya Zarar , , , , , ,2 Toplam Pasifler , ,0 II-171

216 The Royal Bank of Scotland Plc. TP YP Toplam TP YP Toplam Garanti ve Kefaletler Banka Kredileri Akreditifler Garanti Verilen Prefinansmanlar Cirolar Taahhütler Türev Finansal Araçlar Riskten Korun. Amaç. Türev Finan. Araçlar Kabul Edilen Avaller ve Kefaletler Gelir ve Gider Kalemleri Faiz Gelirleri Faiz Giderleri 35 8 Mevduata Verilen Faizler Net Faiz Geliri/Gideri Net Ücret ve Komisyon Gelirleri/Giderleri Verilen Ücret ve Komisyonlar 1 1 Temettü Gelirleri 0 0 Ticari Kar/Zarar (Net) Personel Giderleri (bilgi için)* Sürdürülen Faaliyetler Vergi Öncesi Kar/Zarar Durdurulan Faaliyetler Vergi Öncesi Kar/Zarar II-172

217 The Royal Bank of Scotland Plc. Rasyolar (%) 49,6 38,1 Özkaynaklar / Toplam Aktifler 44,7 35,9 (Özkaynaklar - Duran Aktifler) / Toplam Aktifler 44,0 34,7 Net Bilanço Pozisyonu / Özkaynaklar 15,9-35,2 0,6 0,6 TP Aktifler / Toplam Aktifler 70,7 76,8 TP Pasifler / Toplam Pasifler 74,4 61,4 YP Aktifler / YP Pasifler 114,5 60,1 TP Mevduat / Toplam Mevduat 52,8 44,6 TP Krediler ve Alacaklar / Toplam Krediler ve Alacaklar 58,5 60,5 Toplam Mevduat / Toplam Aktifler 46,0 47,2 0,5 2,5 Aktif Kalitesi 29,5 24,2 Toplam Krediler ve Alacaklar / Toplam Aktifler 21,8 23,4 Toplam Krediler ve Alacaklar / Toplam Mevduat 47,4 49,5 Takipteki Krediler (brüt) / Toplam Krediler ve Alacaklar 12,1 12,8 Takipteki Krediler (net) / Toplam Krediler ve Alacaklar 0,3 2,9 97,6 77,4 Duran Aktifler / Toplam Aktifler 0,7 1,1 Tüketici Kredileri / Toplam Krediler ve Alacaklar 0,5 0,4 Likidite Likit Aktifler / Toplam Aktifler 75,7 75,2 164,5 147,1 TP Likit Aktifler / Toplam Aktifler 56,1 61,7 4,2 3,2 9,3 9,0 Sürdürülen Faaliyeler Vergi Öncesi Kar (Zarar) / Toplam Aktifler 5,2 3,9 14,4 4,6 90,9 41,2 1,4 6,3 8,8 6,8 40,3 34,8 15,6 93,5 II-173

218 Aktifler % % TP YP Toplam TP YP Toplam , , , ,0 Devlet Borçlanma Senetleri , ,0 Devlet Borçlanma Senetleri , ,0 Krediler , ,0 Bankalar , , , , , , , , , , , ,9 Devlet Borçlanma Senetleri , ,9 Krediler ve Alacaklar , ,7 Krediler ve Alacaklar , , , ,0 Devlet Borçlanma Senetleri , , , ,6 Takipteki Krediler , , , , , ,4 Devlet Borçlanma Senetleri , ,4 Konsolide Edilmeyenler , , , , , , , , , , , ,0 Konsolide Edilmeyenler , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,9 Toplam Aktifler , ,0 II-174

219 Pasifler % % TP YP Toplam TP YP Toplam Mevduat , , , , , , , , , , , , , , , ,0 Bonolar , ,0 Tahviller , ,0 Fonlar , ,0 Muhtelif Borçlar , , , , , ,0 Riskten Kor. Amaç. Türev Finan. Borçlar , , , , , , , , , , , , , ,3 Vergi Borcu , ,3 Cari Vergi Borcu , , , ,0 Sermaye Benzeri Krediler , ,0 Özkaynaklar , , , ,6 Sermaye Yedekleri , , , , , , , , , , , , , ,2 Kâr Yedekleri , ,7 Yasal Yedekler , ,0 Statü Yedekleri , , , , , ,1 Kâr veya Zarar , , , ,2 Toplam Pasifler , ,0 II-175

220 TP YP Toplam TP YP Toplam Garanti ve Kefaletler Banka Kredileri Akreditifler Garanti Verilen Prefinansmanlar Cirolar Taahhütler Türev Finansal Araçlar Riskten Korun. Amaç. Türev Finan. Araçlar Kabul Edilen Avaller ve Kefaletler Gelir ve Gider Kalemleri Faiz Gelirleri Faiz Giderleri Mevduata Verilen Faizler Net Faiz Geliri/Gideri Net Ücret ve Komisyon Gelirleri/Giderleri Verilen Ücret ve Komisyonlar 1 1 Temettü Gelirleri 0 0 Ticari Kar/Zarar (Net) Personel Giderleri (bilgi için)* Sürdürülen Faaliyetler Vergi Öncesi Kar/Zarar Durdurulan Faaliyetler Vergi Öncesi Kar/Zarar II-176

221 Rasyolar (%) 15,2 17,5 Özkaynaklar / Toplam Aktifler 12,4 15,3 (Özkaynaklar - Duran Aktifler) / Toplam Aktifler 10,8 13,7 Net Bilanço Pozisyonu / Özkaynaklar -1,1-0,5 0,1 0,1 TP Aktifler / Toplam Aktifler 81,0 77,9 TP Pasifler / Toplam Pasifler 69,8 65,3 YP Aktifler / YP Pasifler 62,9 63,6 TP Mevduat / Toplam Mevduat 63,6 57,7 TP Krediler ve Alacaklar / Toplam Krediler ve Alacaklar 86,8 84,4 Toplam Mevduat / Toplam Aktifler 72,5 72,4 4,5 4,8 Aktif Kalitesi 11,8 15,3 Toplam Krediler ve Alacaklar / Toplam Aktifler 68,0 66,7 Toplam Krediler ve Alacaklar / Toplam Mevduat 93,8 92,0 Takipteki Krediler (brüt) / Toplam Krediler ve Alacaklar 3,4 2,7 Takipteki Krediler (net) / Toplam Krediler ve Alacaklar 1,6 1,6 51,7 40,7 Duran Aktifler / Toplam Aktifler 1,5 1,6 Tüketici Kredileri / Toplam Krediler ve Alacaklar 1,9 1,6 Likidite Likit Aktifler / Toplam Aktifler 27,6 29,3 51,9 55,2 TP Likit Aktifler / Toplam Aktifler 17,6 17,6 0,4 0,2 3,5 1,1 Sürdürülen Faaliyeler Vergi Öncesi Kar (Zarar) / Toplam Aktifler 0,6 0,3 3,0 2,9 61,3 59,5 1,2 1,6 3,3 3,9 52,9 49,7 36,2 41,0 II-177

222

223 II-179

224 Aktifler % % TP YP Toplam TP YP Toplam , , , , , ,0 Devlet Borçlanma Senetleri , , , , , ,0 Devlet Borçlanma Senetleri , ,0 Krediler , ,0 Bankalar , , , , , , , ,4 Devlet Borçlanma Senetleri , , , ,7 Krediler ve Alacaklar , ,7 Krediler ve Alacaklar , , , ,9 Devlet Borçlanma Senetleri , , , ,8 Takipteki Krediler , , , , , , , ,2 Devlet Borçlanma Senetleri , , , ,2 Konsolide Edilmeyenler , , , , , , , , , , , ,0 Konsolide Edilmeyenler , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,5 Toplam Aktifler , ,0 II-180

225 Pasifler % % TP YP Toplam TP YP Toplam Mevduat , , , , , , , , , , , , , ,8 Bonolar , ,8 Tahviller , ,0 Fonlar , , , ,9 Muhtelif Borçlar , , , , , ,0 Riskten Kor. Amaç. Türev Finan. Borçlar , , , , , , , , , , , , , ,7 Vergi Borcu , ,2 Cari Vergi Borcu , , , ,0 Sermaye Benzeri Krediler , ,0 Özkaynaklar , , , ,0 Sermaye Yedekleri , , , , , , , , , , , , , , , ,0 Kâr Yedekleri , ,8 Yasal Yedekler , ,2 Statü Yedekleri , , , ,7 Kâr veya Zarar , , , ,0 Toplam Pasifler , ,0 II-181

226 TP YP Toplam TP YP Toplam Garanti ve Kefaletler Banka Kredileri Akreditifler Garanti Verilen Prefinansmanlar Cirolar Taahhütler Türev Finansal Araçlar Riskten Korun. Amaç. Türev Finan. Araçlar Kabul Edilen Avaller ve Kefaletler Gelir ve Gider Kalemleri Faiz Gelirleri Faiz Giderleri Mevduata Verilen Faizler Net Faiz Geliri/Gideri Net Ücret ve Komisyon Gelirleri/Giderleri Verilen Ücret ve Komisyonlar 12 0 Temettü Gelirleri 0-10 Ticari Kar/Zarar (Net) Personel Giderleri (bilgi için)* Sürdürülen Faaliyetler Vergi Öncesi Kar/Zarar Durdurulan Faaliyetler Vergi Öncesi Kar/Zarar II-182

227 Rasyolar (%) 12,3 13,9 Özkaynaklar / Toplam Aktifler 11,9 12,6 (Özkaynaklar - Duran Aktifler) / Toplam Aktifler 11,1 11,8 Net Bilanço Pozisyonu / Özkaynaklar 0,9-11,7 0,0 0,1 TP Aktifler / Toplam Aktifler 85,9 83,4 TP Pasifler / Toplam Pasifler 75,2 71,8 YP Aktifler / YP Pasifler 56,7 58,9 TP Mevduat / Toplam Mevduat - - TP Krediler ve Alacaklar / Toplam Krediler ve Alacaklar 88,4 91,3 Toplam Mevduat / Toplam Aktifler 0,0 0,0 14,9 16,8 Aktif Kalitesi 16,4 18,6 Toplam Krediler ve Alacaklar / Toplam Aktifler 67,2 65,7 Toplam Krediler ve Alacaklar / Toplam Mevduat - - Takipteki Krediler (brüt) / Toplam Krediler ve Alacaklar 0,7 0,5 Takipteki Krediler (net) / Toplam Krediler ve Alacaklar 0,0 0,0 100,0 100,0 Duran Aktifler / Toplam Aktifler 0,8 0,8 Tüketici Kredileri / Toplam Krediler ve Alacaklar 27,2 33,2 Likidite Likit Aktifler / Toplam Aktifler 31,4 32,8 68,4 58,9 TP Likit Aktifler / Toplam Aktifler 25,2 22,0 2,3 2,0 19,7 15,6 Sürdürülen Faaliyeler Vergi Öncesi Kar (Zarar) / Toplam Aktifler 3,0 2,9 3,8 3,4 60,6 41,6 2,3 4,6 2,7 3,2 59,4 60,5 85,4 142,0 II-183

228 Aktifler % % TP YP Toplam TP YP Toplam , , , , , ,0 Devlet Borçlanma Senetleri , , , ,0 Devlet Borçlanma Senetleri , ,0 Krediler , ,0 Bankalar , , , , , , , , , ,0 Devlet Borçlanma Senetleri , , , ,5 Krediler ve Alacaklar , ,8 Krediler ve Alacaklar , , , ,0 Devlet Borçlanma Senetleri , , , ,1 Takipteki Krediler , , , ,6 Devlet Borçlanma Senetleri , ,0 Konsolide Edilmeyenler , , , , , , , , , , , ,0 Konsolide Edilmeyenler , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,5 Toplam Aktifler , ,0 II-184

229 Pasifler % % TP YP Toplam TP YP Toplam Mevduat , , , , , , , , , , , , , ,1 Bonolar , ,0 Tahviller , ,1 Fonlar , , , ,3 Muhtelif Borçlar , , , , , ,0 Riskten Kor. Amaç. Türev Finan. Borçlar , , , , , , , , , , , , , ,1 Vergi Borcu , ,3 Cari Vergi Borcu , , , ,2 Sermaye Benzeri Krediler , ,0 Özkaynaklar , , , ,8 Sermaye Yedekleri , , , , , , , , , , , , , , , ,9 Kâr Yedekleri , ,2 Yasal Yedekler , ,7 Statü Yedekleri , , , ,6 Kâr veya Zarar , , , , , ,1 Toplam Pasifler , ,0 II-185

230 TP YP Toplam TP YP Toplam Garanti ve Kefaletler Banka Kredileri Akreditifler Garanti Verilen Prefinansmanlar Cirolar Taahhütler Türev Finansal Araçlar Riskten Korun. Amaç. Türev Finan. Araçlar Kabul Edilen Avaller ve Kefaletler Gelir ve Gider Kalemleri Faiz Gelirleri Faiz Giderleri Mevduata Verilen Faizler Net Faiz Geliri/Gideri Net Ücret ve Komisyon Gelirleri/Giderleri Verilen Ücret ve Komisyonlar 1 1 Temettü Gelirleri 0 0 Ticari Kar/Zarar (Net) Personel Giderleri (bilgi için)* Sürdürülen Faaliyetler Vergi Öncesi Kar/Zarar Durdurulan Faaliyetler Vergi Öncesi Kar/Zarar II-186

231 Rasyolar (%) 26,3 24,0 Özkaynaklar / Toplam Aktifler 27,0 22,8 (Özkaynaklar - Duran Aktifler) / Toplam Aktifler 11,3 8,5 Net Bilanço Pozisyonu / Özkaynaklar 33,7 8,0-6,9-8,9 TP Aktifler / Toplam Aktifler 50,5 44,7 TP Pasifler / Toplam Pasifler 48,8 33,9 YP Aktifler / YP Pasifler 96,8 83,7 TP Mevduat / Toplam Mevduat - - TP Krediler ve Alacaklar / Toplam Krediler ve Alacaklar 52,1 45,8 Toplam Mevduat / Toplam Aktifler 0,0 0,0 47,6 61,6 Aktif Kalitesi 14,0 11,0 Toplam Krediler ve Alacaklar / Toplam Aktifler 62,9 67,8 Toplam Krediler ve Alacaklar / Toplam Mevduat - - Takipteki Krediler (brüt) / Toplam Krediler ve Alacaklar 3,4 4,9 Takipteki Krediler (net) / Toplam Krediler ve Alacaklar 2,6 2,5 22,4 49,2 Duran Aktifler / Toplam Aktifler 15,7 14,3 Tüketici Kredileri / Toplam Krediler ve Alacaklar 12,8 15,8 Likidite Likit Aktifler / Toplam Aktifler 20,2 17,7 239,8 307,7 TP Likit Aktifler / Toplam Aktifler 14,4 11,3 1,3 0,1 4,7 0,3 Sürdürülen Faaliyeler Vergi Öncesi Kar (Zarar) / Toplam Aktifler 1,6 0,1 2,5 2,4 51,6 75,8 1,5 0,6 2,4 2,6 46,2 44,9 62,3 22,9 II-187

232 Aktifler % % TP YP Toplam TP YP Toplam , , , , , ,4 Devlet Borçlanma Senetleri , ,4 Devlet Borçlanma Senetleri , ,0 Krediler , ,0 Bankalar , , , , , , , ,0 Devlet Borçlanma Senetleri , , , ,0 Krediler ve Alacaklar , ,5 Krediler ve Alacaklar , , , ,7 Devlet Borçlanma Senetleri , , , ,8 Takipteki Krediler , , , , , ,7 Devlet Borçlanma Senetleri , , , ,7 Konsolide Edilmeyenler , , , , , , , , , , , ,0 Konsolide Edilmeyenler , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,7 Toplam Aktifler , ,0 II-188

233 Pasifler % % TP YP Toplam TP YP Toplam Mevduat , , , , , , , , , , , ,0 Bonolar , ,0 Tahviller , ,0 Fonlar , , , ,8 Muhtelif Borçlar , , , , , ,0 Riskten Kor. Amaç. Türev Finan. Borçlar , , , , , , , , , , , , , ,3 Vergi Borcu , ,0 Cari Vergi Borcu , , , ,0 Sermaye Benzeri Krediler , ,0 Özkaynaklar , , , ,1 Sermaye Yedekleri , , , , , , , , , , , , , ,1 Kâr Yedekleri , ,7 Yasal Yedekler , ,2 Statü Yedekleri , , , ,5 Kâr veya Zarar , , , ,6 Toplam Pasifler , ,0 II-189

234 TP YP Toplam TP YP Toplam Garanti ve Kefaletler Banka Kredileri Akreditifler Garanti Verilen Prefinansmanlar Cirolar Taahhütler Türev Finansal Araçlar Riskten Korun. Amaç. Türev Finan. Araçlar Kabul Edilen Avaller ve Kefaletler Gelir ve Gider Kalemleri Faiz Gelirleri Faiz Giderleri 0 0 Mevduata Verilen Faizler Net Faiz Geliri/Gideri 10 9 Net Ücret ve Komisyon Gelirleri/Giderleri Verilen Ücret ve Komisyonlar 0 0 Temettü Gelirleri 0 0 Ticari Kar/Zarar (Net) Personel Giderleri (bilgi için)* Sürdürülen Faaliyetler Vergi Öncesi Kar/Zarar Durdurulan Faaliyetler Vergi Öncesi Kar/Zarar II-190

235 Rasyolar (%) 56,3 52,0 Özkaynaklar / Toplam Aktifler 81,0 79,5 (Özkaynaklar - Duran Aktifler) / Toplam Aktifler 80,9 79,4 Net Bilanço Pozisyonu / Özkaynaklar 1,2-6,3 1,2 1,2 TP Aktifler / Toplam Aktifler 82,4 87,2 TP Pasifler / Toplam Pasifler 83,4 82,2 YP Aktifler / YP Pasifler 106,1 71,8 TP Mevduat / Toplam Mevduat - - TP Krediler ve Alacaklar / Toplam Krediler ve Alacaklar 88,9 89,9 Toplam Mevduat / Toplam Aktifler 0,0 0,0 0,0 0,0 Aktif Kalitesi 1,6 4,1 Toplam Krediler ve Alacaklar / Toplam Aktifler 77,4 92,5 Toplam Krediler ve Alacaklar / Toplam Mevduat - - Takipteki Krediler (brüt) / Toplam Krediler ve Alacaklar 3,5 0,1 Takipteki Krediler (net) / Toplam Krediler ve Alacaklar 0,0 0,0 100,0 100,0 Duran Aktifler / Toplam Aktifler 0,1 0,2 Tüketici Kredileri / Toplam Krediler ve Alacaklar 0,0 0,0 Likidite Likit Aktifler / Toplam Aktifler 21,5 4,9 129,2 27,5 TP Likit Aktifler / Toplam Aktifler 12,5 3,2 2,9 3,6 3,6 4,5 Sürdürülen Faaliyeler Vergi Öncesi Kar (Zarar) / Toplam Aktifler 3,7 4,6 6,5 7,7 67,4 89,1 0,5 0,9 3,3 3,8 52,1 42,5 14,8 24,6 II-191

236 Aktifler % % TP YP Toplam TP YP Toplam , , , , , ,3 Devlet Borçlanma Senetleri , ,3 Devlet Borçlanma Senetleri , ,0 Krediler , ,0 Bankalar , , , , , ,0 Devlet Borçlanma Senetleri , ,0 Krediler ve Alacaklar , ,6 Krediler ve Alacaklar , , , ,1 Devlet Borçlanma Senetleri , , , ,0 Takipteki Krediler , , , ,4 Devlet Borçlanma Senetleri , ,0 Konsolide Edilmeyenler , , , , , , , , , , , ,0 Konsolide Edilmeyenler , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,4 Toplam Aktifler , ,0 II-192

237 Pasifler % % TP YP Toplam TP YP Toplam Mevduat , , , , , , , , , , , , , ,0 Bonolar , ,0 Tahviller , ,0 Fonlar , , , ,6 Muhtelif Borçlar , , , , , ,0 Riskten Kor. Amaç. Türev Finan. Borçlar , , , , , , , , , , , , , ,0 Vergi Borcu , ,6 Cari Vergi Borcu , , , ,0 Sermaye Benzeri Krediler , ,0 Özkaynaklar , , , ,5 Sermaye Yedekleri , , , , , , , , , , , , , ,8 Kâr Yedekleri , ,0 Yasal Yedekler , ,7 Statü Yedekleri , , , , , ,3 Kâr veya Zarar , , , ,7 Toplam Pasifler , ,0 II-193

238 TP YP Toplam TP YP Toplam Garanti ve Kefaletler Banka Kredileri Akreditifler Garanti Verilen Prefinansmanlar Cirolar Taahhütler Türev Finansal Araçlar Riskten Korun. Amaç. Türev Finan. Araçlar Kabul Edilen Avaller ve Kefaletler Gelir ve Gider Kalemleri Faiz Gelirleri Faiz Giderleri 3 3 Mevduata Verilen Faizler Net Faiz Geliri/Gideri Net Ücret ve Komisyon Gelirleri/Giderleri Verilen Ücret ve Komisyonlar 0 0 Temettü Gelirleri 0 0 Ticari Kar/Zarar (Net) Personel Giderleri (bilgi için)* Sürdürülen Faaliyetler Vergi Öncesi Kar/Zarar Durdurulan Faaliyetler Vergi Öncesi Kar/Zarar II-194

239 Rasyolar (%) 42,7 34,1 Özkaynaklar / Toplam Aktifler 72,7 50,0 (Özkaynaklar - Duran Aktifler) / Toplam Aktifler 71,8 49,3 Net Bilanço Pozisyonu / Özkaynaklar -12,8-1,6 0,1 0,2 TP Aktifler / Toplam Aktifler 99,7 96,5 TP Pasifler / Toplam Pasifler 90,1 95,3 YP Aktifler / YP Pasifler 3,2 75,7 TP Mevduat / Toplam Mevduat - - TP Krediler ve Alacaklar / Toplam Krediler ve Alacaklar 100,0 97,8 Toplam Mevduat / Toplam Aktifler 0,0 0,0 14,5 11,1 Aktif Kalitesi 0,0 0,3 Toplam Krediler ve Alacaklar / Toplam Aktifler 93,6 95,6 Toplam Krediler ve Alacaklar / Toplam Mevduat - - Takipteki Krediler (brüt) / Toplam Krediler ve Alacaklar 9,9 7,2 Takipteki Krediler (net) / Toplam Krediler ve Alacaklar 0,9 0,6 91,2 91,9 Duran Aktifler / Toplam Aktifler 0,9 0,7 Tüketici Kredileri / Toplam Krediler ve Alacaklar 0,0 0,0 Likidite Likit Aktifler / Toplam Aktifler 0,4 1,8 1,8 4,2 TP Likit Aktifler / Toplam Aktifler 0,0 0,4 5,5 2,7 7,6 5,5 Sürdürülen Faaliyeler Vergi Öncesi Kar (Zarar) / Toplam Aktifler 6,9 3,4 12,1 6,7 89,2 80,8 1,0 1,2 6,3 4,1 53,8 54,1 16,2 30,2 II-195

240 Aktifler % % TP YP Toplam TP YP Toplam , , , , , ,0 Devlet Borçlanma Senetleri , , , ,0 Devlet Borçlanma Senetleri , ,0 Krediler , ,0 Bankalar , , , , , ,0 Devlet Borçlanma Senetleri , ,0 Krediler ve Alacaklar , ,3 Krediler ve Alacaklar , , , ,0 Devlet Borçlanma Senetleri , , , ,3 Takipteki Krediler , , , ,0 Devlet Borçlanma Senetleri , , , ,0 Konsolide Edilmeyenler , , , , , , , , , , , ,0 Konsolide Edilmeyenler , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,2 Toplam Aktifler , ,0 II-196

241 Pasifler % % TP YP Toplam TP YP Toplam Mevduat , , , , , , , , , , , ,0 Bonolar , ,0 Tahviller , ,0 Fonlar , , , ,8 Muhtelif Borçlar , , , , , ,0 Riskten Kor. Amaç. Türev Finan. Borçlar , , , , , , , , , , , ,0 Vergi Borcu , ,4 Cari Vergi Borcu , , , ,0 Sermaye Benzeri Krediler , ,0 Özkaynaklar , , , ,0 Sermaye Yedekleri , , , , , , , , , , , , , , , ,7 Kâr Yedekleri , ,2 Yasal Yedekler , ,2 Statü Yedekleri , ,0 Kâr veya Zarar , , , , , ,2 Toplam Pasifler , ,0 II-197

242 TP YP Toplam TP YP Toplam Garanti ve Kefaletler Banka Kredileri Akreditifler Garanti Verilen Prefinansmanlar Cirolar Taahhütler Türev Finansal Araçlar Riskten Korun. Amaç. Türev Finan. Araçlar Kabul Edilen Avaller ve Kefaletler Gelir ve Gider Kalemleri Faiz Gelirleri Faiz Giderleri 0 0 Mevduata Verilen Faizler Net Faiz Geliri/Gideri Net Ücret ve Komisyon Gelirleri/Giderleri Verilen Ücret ve Komisyonlar 0 0 Temettü Gelirleri 0 0 Ticari Kar/Zarar (Net) Personel Giderleri (bilgi için)* Sürdürülen Faaliyetler Vergi Öncesi Kar/Zarar Durdurulan Faaliyetler Vergi Öncesi Kar/Zarar II-198

243 Rasyolar (%) 62,5 64,9 Özkaynaklar / Toplam Aktifler 73,6 74,1 (Özkaynaklar - Duran Aktifler) / Toplam Aktifler 72,5 73,1 Net Bilanço Pozisyonu / Özkaynaklar 0,0 0,0 0,0 0,0 TP Aktifler / Toplam Aktifler 96,7 96,2 TP Pasifler / Toplam Pasifler 96,7 96,2 YP Aktifler / YP Pasifler 99,9 99,8 TP Mevduat / Toplam Mevduat - - TP Krediler ve Alacaklar / Toplam Krediler ve Alacaklar 95,5 94,5 Toplam Mevduat / Toplam Aktifler 0,0 0,0 3,3 3,8 Aktif Kalitesi 0,1 0,0 Toplam Krediler ve Alacaklar / Toplam Aktifler 70,8 68,3 Toplam Krediler ve Alacaklar / Toplam Mevduat - - Takipteki Krediler (brüt) / Toplam Krediler ve Alacaklar 0,0 0,0 Takipteki Krediler (net) / Toplam Krediler ve Alacaklar 0,0 0,0 100,0 100,0 Duran Aktifler / Toplam Aktifler 1,1 1,0 Tüketici Kredileri / Toplam Krediler ve Alacaklar 0,2 0,2 Likidite Likit Aktifler / Toplam Aktifler 27,7 30,2 178,9 199,8 TP Likit Aktifler / Toplam Aktifler 27,6 30,1 2,3 2,2 3,1 2,9 Sürdürülen Faaliyeler Vergi Öncesi Kar (Zarar) / Toplam Aktifler 3,1 2,9 5,1 4,8 89,3 91,4 0,6 0,5 2,3 2,3 59,6 58,4 26,6 19,5 II-199

244 Aktifler % % TP YP Toplam TP YP Toplam , , , , , ,2 Devlet Borçlanma Senetleri , ,2 Devlet Borçlanma Senetleri , ,0 Krediler , ,0 Bankalar , , , , , , , , , , , ,0 Devlet Borçlanma Senetleri , ,0 Krediler ve Alacaklar , ,5 Krediler ve Alacaklar , , , ,3 Devlet Borçlanma Senetleri , , , ,1 Takipteki Krediler , , , , , ,0 Devlet Borçlanma Senetleri , ,0 Konsolide Edilmeyenler , , , , , , , , , , , ,0 Konsolide Edilmeyenler , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,3 Toplam Aktifler , ,0 II-200

245 Pasifler % % TP YP Toplam TP YP Toplam Mevduat , , , , , , , , , , , ,0 Bonolar , ,0 Tahviller , ,0 Fonlar , ,0 Muhtelif Borçlar , , , , , ,0 Riskten Kor. Amaç. Türev Finan. Borçlar , , , , , , , , , , , , , ,0 Vergi Borcu , ,2 Cari Vergi Borcu , , , ,0 Sermaye Benzeri Krediler , ,0 Özkaynaklar , , , ,5 Sermaye Yedekleri , , , , , , , , , , , , , ,1 Kâr Yedekleri , ,8 Yasal Yedekler , ,9 Statü Yedekleri , , , , , ,1 Kâr veya Zarar , , , , , ,5 Toplam Pasifler , ,0 II-201

246 TP YP Toplam TP YP Toplam Garanti ve Kefaletler Banka Kredileri Akreditifler Garanti Verilen Prefinansmanlar Cirolar Taahhütler Türev Finansal Araçlar Riskten Korun. Amaç. Türev Finan. Araçlar Kabul Edilen Avaller ve Kefaletler Gelir ve Gider Kalemleri Faiz Gelirleri Faiz Giderleri Mevduata Verilen Faizler Net Faiz Geliri/Gideri Net Ücret ve Komisyon Gelirleri/Giderleri Verilen Ücret ve Komisyonlar 9 6 Temettü Gelirleri 5 7 Ticari Kar/Zarar (Net) Personel Giderleri (bilgi için)* Sürdürülen Faaliyetler Vergi Öncesi Kar/Zarar Durdurulan Faaliyetler Vergi Öncesi Kar/Zarar II-202

247 Rasyolar (%) 14,9 26,3 Özkaynaklar / Toplam Aktifler 9,0 13,1 (Özkaynaklar - Duran Aktifler) / Toplam Aktifler 8,5 12,4 Net Bilanço Pozisyonu / Özkaynaklar 0,1 0,7 0,1 0,7 TP Aktifler / Toplam Aktifler 63,7 75,3 TP Pasifler / Toplam Pasifler 63,7 75,4 YP Aktifler / YP Pasifler 100,0 100,4 TP Mevduat / Toplam Mevduat - - TP Krediler ve Alacaklar / Toplam Krediler ve Alacaklar 100,0 100,0 Toplam Mevduat / Toplam Aktifler 0,0 0,0 28,8 19,1 Aktif Kalitesi 0,1 2,2 Toplam Krediler ve Alacaklar / Toplam Aktifler 2,9 3,5 Toplam Krediler ve Alacaklar / Toplam Mevduat - - Takipteki Krediler (brüt) / Toplam Krediler ve Alacaklar 1,5 2,0 Takipteki Krediler (net) / Toplam Krediler ve Alacaklar 0,0 0,0 100,0 100,0 Duran Aktifler / Toplam Aktifler 0,5 0,7 Tüketici Kredileri / Toplam Krediler ve Alacaklar 0,0 0,0 Likidite Likit Aktifler / Toplam Aktifler 96,4 93,6 107,6 109,8 TP Likit Aktifler / Toplam Aktifler 60,1 68,9 1,5 1,5 16,6 11,3 Sürdürülen Faaliyeler Vergi Öncesi Kar (Zarar) / Toplam Aktifler 1,9 1,8 2,1 1,3 60,9 35,7 1,3 2,2 1,2 1,4 59,1 71,4 106,2 156,4 II-203

248 Aktifler % % TP YP Toplam TP YP Toplam , , , , , ,8 Devlet Borçlanma Senetleri , , , , , ,5 Devlet Borçlanma Senetleri , ,0 Krediler , ,0 Bankalar , , , , , ,0 Devlet Borçlanma Senetleri , ,0 Krediler ve Alacaklar , ,1 Krediler ve Alacaklar , , , ,0 Devlet Borçlanma Senetleri , , , ,1 Takipteki Krediler , ,0 Devlet Borçlanma Senetleri , ,0 Konsolide Edilmeyenler , , , , , , , , , , , ,0 Konsolide Edilmeyenler , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,0 Toplam Aktifler , ,0 II-204

249 Pasifler % % TP YP Toplam TP YP Toplam Mevduat , , , , , , , , , , , , , ,0 Bonolar , ,0 Tahviller , ,0 Fonlar , ,0 Muhtelif Borçlar , , , , , ,0 Riskten Kor. Amaç. Türev Finan. Borçlar , , , , , , , , , , , , , ,1 Vergi Borcu , ,3 Cari Vergi Borcu , , , ,0 Sermaye Benzeri Krediler , ,0 Özkaynaklar , , , ,0 Sermaye Yedekleri , , , , , , , , , , , , , ,0 Kâr Yedekleri , ,5 Yasal Yedekler , ,1 Statü Yedekleri , , , ,4 Kâr veya Zarar , , , ,5 Toplam Pasifler , ,0 II-205

250 TP YP Toplam TP YP Toplam Garanti ve Kefaletler Banka Kredileri Akreditifler Garanti Verilen Prefinansmanlar Cirolar Taahhütler Türev Finansal Araçlar Riskten Korun. Amaç. Türev Finan. Araçlar Kabul Edilen Avaller ve Kefaletler Gelir ve Gider Kalemleri Faiz Gelirleri Faiz Giderleri 40 4 Mevduata Verilen Faizler Net Faiz Geliri/Gideri Net Ücret ve Komisyon Gelirleri/Giderleri Verilen Ücret ve Komisyonlar 0 1 Temettü Gelirleri 10 0 Ticari Kar/Zarar (Net) Personel Giderleri (bilgi için)* Sürdürülen Faaliyetler Vergi Öncesi Kar/Zarar Durdurulan Faaliyetler Vergi Öncesi Kar/Zarar II-206

251 Rasyolar (%) 27,9 32,5 Özkaynaklar / Toplam Aktifler 5,4 8,0 (Özkaynaklar - Duran Aktifler) / Toplam Aktifler 5,2 7,5 Net Bilanço Pozisyonu / Özkaynaklar -613,4-706,6 3,0 3,6 TP Aktifler / Toplam Aktifler 78,8 83,2 TP Pasifler / Toplam Pasifler 44,9 26,0 YP Aktifler / YP Pasifler 38,5 22,7 TP Mevduat / Toplam Mevduat - - TP Krediler ve Alacaklar / Toplam Krediler ve Alacaklar 0,0 0,0 Toplam Mevduat / Toplam Aktifler 0,0 0,0 54,0 73,3 Aktif Kalitesi 74,7 39,8 Toplam Krediler ve Alacaklar / Toplam Aktifler 1,4 1,1 Toplam Krediler ve Alacaklar / Toplam Mevduat - - Takipteki Krediler (brüt) / Toplam Krediler ve Alacaklar 0,0 0,0 Takipteki Krediler (net) / Toplam Krediler ve Alacaklar 0,0 0,0 - - Duran Aktifler / Toplam Aktifler 0,2 0,5 Tüketici Kredileri / Toplam Krediler ve Alacaklar 0,0 0,0 Likidite Likit Aktifler / Toplam Aktifler 92,8 88,0 195,9 110,0 TP Likit Aktifler / Toplam Aktifler 77,9 81,6 1,9 0,5 35,4 6,2 Sürdürülen Faaliyeler Vergi Öncesi Kar (Zarar) / Toplam Aktifler 2,3 0,7 4,1 2,0 100,8 45,5 0,0 2,4 1,7 3,8 61,0 60,3-1,9 64,4 II-207

252 Aktifler % % TP YP Toplam TP YP Toplam , , , , , ,2 Devlet Borçlanma Senetleri , ,2 Devlet Borçlanma Senetleri , ,0 Krediler , ,0 Bankalar , , , , , , , , , ,7 Devlet Borçlanma Senetleri , , , ,5 Krediler ve Alacaklar , ,0 Krediler ve Alacaklar , , , ,4 Devlet Borçlanma Senetleri , , , ,5 Takipteki Krediler , , , ,3 Devlet Borçlanma Senetleri , ,0 Konsolide Edilmeyenler , , , , , , , , , , , ,0 Konsolide Edilmeyenler , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,1 Toplam Aktifler , ,0 II-208

253 Pasifler % % TP YP Toplam TP YP Toplam Mevduat , , , , , , , , , , , , , ,0 Bonolar , ,0 Tahviller , ,0 Fonlar , , , ,4 Muhtelif Borçlar , , , , , ,0 Riskten Kor. Amaç. Türev Finan. Borçlar , , , , , , , , , , , , , ,8 Vergi Borcu , ,3 Cari Vergi Borcu , , , ,0 Sermaye Benzeri Krediler , ,0 Özkaynaklar , , , ,6 Sermaye Yedekleri , , , , , , , , , , , , , ,0 Kâr Yedekleri , ,4 Yasal Yedekler , ,4 Statü Yedekleri , ,0 Kâr veya Zarar , , , , , ,5 Toplam Pasifler , ,0 II-209

254 TP YP Toplam TP YP Toplam Garanti ve Kefaletler Banka Kredileri Akreditifler Garanti Verilen Prefinansmanlar Cirolar Taahhütler Türev Finansal Araçlar Riskten Korun. Amaç. Türev Finan. Araçlar Kabul Edilen Avaller ve Kefaletler Gelir ve Gider Kalemleri Faiz Gelirleri Faiz Giderleri 8 6 Mevduata Verilen Faizler Net Faiz Geliri/Gideri 11 6 Net Ücret ve Komisyon Gelirleri/Giderleri Verilen Ücret ve Komisyonlar 1 1 Temettü Gelirleri 0 0 Ticari Kar/Zarar (Net) Personel Giderleri (bilgi için)* Sürdürülen Faaliyetler Vergi Öncesi Kar/Zarar Durdurulan Faaliyetler Vergi Öncesi Kar/Zarar II-210

255 Rasyolar (%) 19,0 17,2 Özkaynaklar / Toplam Aktifler 42,2 35,0 (Özkaynaklar - Duran Aktifler) / Toplam Aktifler 41,5 34,3 Net Bilanço Pozisyonu / Özkaynaklar -2,4-11,2 2,1 6,8 TP Aktifler / Toplam Aktifler 84,8 87,7 TP Pasifler / Toplam Pasifler 83,8 81,7 YP Aktifler / YP Pasifler 93,7 67,1 TP Mevduat / Toplam Mevduat - - TP Krediler ve Alacaklar / Toplam Krediler ve Alacaklar 90,1 96,8 Toplam Mevduat / Toplam Aktifler 0,0 0,0 21,1 45,3 Aktif Kalitesi 26,1 18,4 Toplam Krediler ve Alacaklar / Toplam Aktifler 60,6 64,0 Toplam Krediler ve Alacaklar / Toplam Mevduat - - Takipteki Krediler (brüt) / Toplam Krediler ve Alacaklar 0,3 19,3 Takipteki Krediler (net) / Toplam Krediler ve Alacaklar 0,1 0,2 60,6 98,9 Duran Aktifler / Toplam Aktifler 0,7 0,8 Tüketici Kredileri / Toplam Krediler ve Alacaklar 0,3 0,3 Likidite Likit Aktifler / Toplam Aktifler 33,9 27,9 77,9 76,0 TP Likit Aktifler / Toplam Aktifler 28,4 23,7 1,3 3,5 3,1 10,1 Sürdürülen Faaliyeler Vergi Öncesi Kar (Zarar) / Toplam Aktifler 1,7 3,8 4,5 2,3 64,1 21,0 2,5 8,0 4,9 5,7 41,2 39,8 51,3 140,7 II-211

256 Aktifler % % TP YP Toplam TP YP Toplam , , , ,0 Devlet Borçlanma Senetleri , ,0 Devlet Borçlanma Senetleri , ,0 Krediler , ,0 Bankalar , , , , , , , , , ,0 Devlet Borçlanma Senetleri , ,0 Krediler ve Alacaklar , ,1 Krediler ve Alacaklar , , , ,0 Devlet Borçlanma Senetleri , , , ,1 Takipteki Krediler , , , ,9 Devlet Borçlanma Senetleri , ,0 Konsolide Edilmeyenler , , , , , , , , , , , ,0 Konsolide Edilmeyenler , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,2 Toplam Aktifler , ,0 II-212

257 Pasifler % % TP YP Toplam TP YP Toplam Mevduat , , , , , , , , , , , ,0 Bonolar , ,0 Tahviller , ,0 Fonlar , ,0 Muhtelif Borçlar , , , , , ,0 Riskten Kor. Amaç. Türev Finan. Borçlar , , , , , , , , , , , ,0 Vergi Borcu , ,1 Cari Vergi Borcu , , , ,0 Sermaye Benzeri Krediler , ,0 Özkaynaklar , , , ,6 Sermaye Yedekleri , , , , , , , , , , , , , , , ,9 Kâr Yedekleri , ,6 Yasal Yedekler , ,2 Statü Yedekleri , , , ,4 Kâr veya Zarar , , , , , ,8 Toplam Pasifler , ,0 II-213

258 TP YP Toplam TP YP Toplam Garanti ve Kefaletler Banka Kredileri Akreditifler Garanti Verilen Prefinansmanlar Cirolar Taahhütler Türev Finansal Araçlar Riskten Korun. Amaç. Türev Finan. Araçlar Kabul Edilen Avaller ve Kefaletler Gelir ve Gider Kalemleri Faiz Gelirleri Faiz Giderleri 0 0 Mevduata Verilen Faizler Net Faiz Geliri/Gideri 4 5 Net Ücret ve Komisyon Gelirleri/Giderleri Verilen Ücret ve Komisyonlar 1 0 Temettü Gelirleri 0 0 Ticari Kar/Zarar (Net) Personel Giderleri (bilgi için)* Sürdürülen Faaliyetler Vergi Öncesi Kar/Zarar Durdurulan Faaliyetler Vergi Öncesi Kar/Zarar II-214

259 Rasyolar (%) 122,3 28,9 Özkaynaklar / Toplam Aktifler 91,0 89,1 (Özkaynaklar - Duran Aktifler) / Toplam Aktifler 87,3 85,4 Net Bilanço Pozisyonu / Özkaynaklar 0,1 2,5 0,1 0,0 TP Aktifler / Toplam Aktifler 99,9 94,8 TP Pasifler / Toplam Pasifler 100,0 97,0 YP Aktifler / YP Pasifler 638,5 173,2 TP Mevduat / Toplam Mevduat - - TP Krediler ve Alacaklar / Toplam Krediler ve Alacaklar 100,0 100,0 Toplam Mevduat / Toplam Aktifler 0,0 0,0 0,0 0,5 Aktif Kalitesi 0,0 0,0 Toplam Krediler ve Alacaklar / Toplam Aktifler 0,0 0,1 Toplam Krediler ve Alacaklar / Toplam Mevduat - - Takipteki Krediler (brüt) / Toplam Krediler ve Alacaklar , ,5 Takipteki Krediler (net) / Toplam Krediler ve Alacaklar 0,0 0,0 100,0 100,0 Duran Aktifler / Toplam Aktifler 3,7 3,7 Tüketici Kredileri / Toplam Krediler ve Alacaklar 100,0 100,0 Likidite Likit Aktifler / Toplam Aktifler 91,5 86, , ,6 TP Likit Aktifler / Toplam Aktifler 91,4 85,4-6,5 10,8-7,2 12,1 Sürdürülen Faaliyeler Vergi Öncesi Kar (Zarar) / Toplam Aktifler -7,3 13,6 6,5 6,1 51,0 21,6 6,3 22,3 20,1 14,9 44,1 45,4 31,2 149,8 II-215

260 Aktifler % % TP YP Toplam TP YP Toplam , , , , , ,4 Devlet Borçlanma Senetleri , ,4 Devlet Borçlanma Senetleri , ,0 Krediler , ,0 Bankalar , , , , , , , ,0 Devlet Borçlanma Senetleri , ,0 Krediler ve Alacaklar , ,1 Krediler ve Alacaklar , , , ,0 Devlet Borçlanma Senetleri , , , ,1 Takipteki Krediler , , , ,3 Devlet Borçlanma Senetleri , ,0 Konsolide Edilmeyenler , , , , , , , , , , , ,0 Konsolide Edilmeyenler , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,8 Toplam Aktifler , ,0 II-216

261 Pasifler % % TP YP Toplam TP YP Toplam Mevduat , , , , , , , , , , , ,0 Bonolar , ,0 Tahviller , ,0 Fonlar , ,0 Muhtelif Borçlar , , , , , ,0 Riskten Kor. Amaç. Türev Finan. Borçlar , , , , , , , , , , , , , ,0 Vergi Borcu , ,1 Cari Vergi Borcu , , , ,0 Sermaye Benzeri Krediler , ,0 Özkaynaklar , , , ,3 Sermaye Yedekleri , , , , , , , , , , , , , ,0 Kâr Yedekleri , ,5 Yasal Yedekler , ,1 Statü Yedekleri , ,3 Kâr veya Zarar , , , , , ,4 Toplam Pasifler , ,0 II-217

262 TP YP Toplam TP YP Toplam Garanti ve Kefaletler Banka Kredileri Akreditifler Garanti Verilen Prefinansmanlar Cirolar Taahhütler Türev Finansal Araçlar Riskten Korun. Amaç. Türev Finan. Araçlar Kabul Edilen Avaller ve Kefaletler Gelir ve Gider Kalemleri Faiz Gelirleri Faiz Giderleri 1 1 Mevduata Verilen Faizler Net Faiz Geliri/Gideri 0 0 Net Ücret ve Komisyon Gelirleri/Giderleri Verilen Ücret ve Komisyonlar 0 0 Temettü Gelirleri 0 0 Ticari Kar/Zarar (Net) Personel Giderleri (bilgi için)* Sürdürülen Faaliyetler Vergi Öncesi Kar/Zarar Durdurulan Faaliyetler Vergi Öncesi Kar/Zarar II-218

263 Rasyolar (%) 130,9 96,5 Özkaynaklar / Toplam Aktifler 84,7 68,6 (Özkaynaklar - Duran Aktifler) / Toplam Aktifler 43,2 9,3 Net Bilanço Pozisyonu / Özkaynaklar 14,4 0,2 21,0 0,2 TP Aktifler / Toplam Aktifler 85,4 99,6 TP Pasifler / Toplam Pasifler 97,7 99,8 YP Aktifler / YP Pasifler 623,6 175,5 TP Mevduat / Toplam Mevduat - - TP Krediler ve Alacaklar / Toplam Krediler ve Alacaklar 100,0 100,0 Toplam Mevduat / Toplam Aktifler 0,0 0,0 8,1 27,1 Aktif Kalitesi 8,2 32,4 Toplam Krediler ve Alacaklar / Toplam Aktifler 3,9 0,1 Toplam Krediler ve Alacaklar / Toplam Mevduat - - Takipteki Krediler (brüt) / Toplam Krediler ve Alacaklar 8,0 260,9 Takipteki Krediler (net) / Toplam Krediler ve Alacaklar 0,0 0,0 100,0 100,0 Duran Aktifler / Toplam Aktifler 41,5 59,3 Tüketici Kredileri / Toplam Krediler ve Alacaklar 0,0 100,0 Likidite Likit Aktifler / Toplam Aktifler 53,1 39, ,9 295,6 TP Likit Aktifler / Toplam Aktifler 38,8 39,6-7,7-21,4-9,1-31,2 Sürdürülen Faaliyeler Vergi Öncesi Kar (Zarar) / Toplam Aktifler -7,7-21,4 0,3-0,4 1,3-22,1 19,8 2,1 27,5 23,2 41,6 49,7 72,0 9,3 II-219

264 Türk Eximbank Aktifler % % TP YP Toplam TP YP Toplam , , , , , ,7 Devlet Borçlanma Senetleri , , , ,2 Devlet Borçlanma Senetleri , ,0 Krediler , ,0 Bankalar , , , , , , , , , , , ,1 Devlet Borçlanma Senetleri , ,0 Krediler ve Alacaklar , ,5 Krediler ve Alacaklar , , , ,0 Devlet Borçlanma Senetleri , , , ,5 Takipteki Krediler , , , , , ,3 Devlet Borçlanma Senetleri , ,3 Konsolide Edilmeyenler , , , , , , , , , , , ,0 Konsolide Edilmeyenler , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,4 Toplam Aktifler , ,0 II-220

265 Türk Eximbank Pasifler % % TP YP Toplam TP YP Toplam Mevduat , , , , , , , , , , , , , ,9 Bonolar , ,0 Tahviller , ,9 Fonlar , ,0 Muhtelif Borçlar , , , , , ,0 Riskten Kor. Amaç. Türev Finan. Borçlar , , , , , , , , , , , , , ,5 Vergi Borcu , ,0 Cari Vergi Borcu , , , ,0 Sermaye Benzeri Krediler , ,2 Özkaynaklar , , , ,7 Sermaye Yedekleri , , , , , , , , , , , , , ,2 Kâr Yedekleri , ,4 Yasal Yedekler , ,3 Statü Yedekleri , , , , , ,2 Kâr veya Zarar , , , ,4 Toplam Pasifler , ,0 II-221

266 Türk Eximbank TP YP Toplam TP YP Toplam Garanti ve Kefaletler Banka Kredileri Akreditifler Garanti Verilen Prefinansmanlar Cirolar Taahhütler Türev Finansal Araçlar Riskten Korun. Amaç. Türev Finan. Araçlar Kabul Edilen Avaller ve Kefaletler Gelir ve Gider Kalemleri Faiz Gelirleri Faiz Giderleri Mevduata Verilen Faizler Net Faiz Geliri/Gideri Net Ücret ve Komisyon Gelirleri/Giderleri Verilen Ücret ve Komisyonlar 6 6 Temettü Gelirleri 0 0 Ticari Kar/Zarar (Net) Personel Giderleri (bilgi için)* Sürdürülen Faaliyetler Vergi Öncesi Kar/Zarar Durdurulan Faaliyetler Vergi Öncesi Kar/Zarar II-222

267 Türk Eximbank Rasyolar (%) 25,1 95,9 Özkaynaklar / Toplam Aktifler 23,8 37,8 (Özkaynaklar - Duran Aktifler) / Toplam Aktifler 23,6 37,7 Net Bilanço Pozisyonu / Özkaynaklar -16,9 1,8-1,4 0,0 TP Aktifler / Toplam Aktifler 29,1 40,4 TP Pasifler / Toplam Pasifler 25,1 41,1 YP Aktifler / YP Pasifler 94,7 101,3 TP Mevduat / Toplam Mevduat - - TP Krediler ve Alacaklar / Toplam Krediler ve Alacaklar 23,9 32,2 Toplam Mevduat / Toplam Aktifler 0,0 0,0 57,8 44,4 Aktif Kalitesi 5,4 9,1 Toplam Krediler ve Alacaklar / Toplam Aktifler 86,3 83,5 Toplam Krediler ve Alacaklar / Toplam Mevduat - - Takipteki Krediler (brüt) / Toplam Krediler ve Alacaklar 0,8 1,4 Takipteki Krediler (net) / Toplam Krediler ve Alacaklar 0,0 0,0 100,0 100,0 Duran Aktifler / Toplam Aktifler 0,1 0,1 Tüketici Kredileri / Toplam Krediler ve Alacaklar 0,0 0,0 Likidite Likit Aktifler / Toplam Aktifler 11,3 10,7 80,0 189,8 TP Likit Aktifler / Toplam Aktifler 6,5 8,4 1,4 2,4 6,0 6,3 Sürdürülen Faaliyeler Vergi Öncesi Kar (Zarar) / Toplam Aktifler 1,4 2,4 2,6 2,7 93,3 67,9 0,2 1,3 0,9 0,8 53,3 36,4 19,9 163,9 II-223

268 Aktifler % % TP YP Toplam TP YP Toplam , , , ,3 Devlet Borçlanma Senetleri , ,3 Devlet Borçlanma Senetleri , ,0 Krediler , ,0 Bankalar , , , , , , , , , , , , , ,0 Devlet Borçlanma Senetleri , , , ,1 Krediler ve Alacaklar , ,5 Krediler ve Alacaklar , , , ,0 Devlet Borçlanma Senetleri , , , ,8 Takipteki Krediler , , , , , ,3 Devlet Borçlanma Senetleri , , , , , ,3 Konsolide Edilmeyenler , , , , , , , , , , , , , ,0 Konsolide Edilmeyenler , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,5 Toplam Aktifler , ,0 II-224

269 Pasifler % % TP YP Toplam TP YP Toplam Mevduat , , , , , , , , , , , , , ,0 Bonolar , ,0 Tahviller , ,0 Fonlar , , , ,4 Muhtelif Borçlar , , , , , ,0 Riskten Kor. Amaç. Türev Finan. Borçlar , , , , , , , , , , , ,0 Vergi Borcu , ,1 Cari Vergi Borcu , , , ,0 Sermaye Benzeri Krediler , ,0 Özkaynaklar , , , ,7 Sermaye Yedekleri , , , , , , , , , , , , , , , ,4 Kâr Yedekleri , ,0 Yasal Yedekler , ,0 Statü Yedekleri , , , ,9 Kâr veya Zarar , , , ,9 Toplam Pasifler , ,0 II-225

270 TP YP Toplam TP YP Toplam Garanti ve Kefaletler Banka Kredileri Akreditifler Garanti Verilen Prefinansmanlar Cirolar Taahhütler Türev Finansal Araçlar Riskten Korun. Amaç. Türev Finan. Araçlar Kabul Edilen Avaller ve Kefaletler Gelir ve Gider Kalemleri Faiz Gelirleri Faiz Giderleri Mevduata Verilen Faizler Net Faiz Geliri/Gideri Net Ücret ve Komisyon Gelirleri/Giderleri Verilen Ücret ve Komisyonlar 1 0 Temettü Gelirleri 0 0 Ticari Kar/Zarar (Net) Personel Giderleri (bilgi için)* Sürdürülen Faaliyetler Vergi Öncesi Kar/Zarar Durdurulan Faaliyetler Vergi Öncesi Kar/Zarar II-226

271 Rasyolar (%) 25,2 58,3 Özkaynaklar / Toplam Aktifler 20,1 18,9 (Özkaynaklar - Duran Aktifler) / Toplam Aktifler 15,8 15,1 Net Bilanço Pozisyonu / Özkaynaklar -17,2-15,5-3,0-4,0 TP Aktifler / Toplam Aktifler 30,2 44,2 TP Pasifler / Toplam Pasifler 26,7 41,3 YP Aktifler / YP Pasifler 95,3 95,0 TP Mevduat / Toplam Mevduat - - TP Krediler ve Alacaklar / Toplam Krediler ve Alacaklar 13,2 16,6 Toplam Mevduat / Toplam Aktifler 0,0 0,0 73,2 58,7 Aktif Kalitesi 4,3 25,0 Toplam Krediler ve Alacaklar / Toplam Aktifler 78,5 66,5 Toplam Krediler ve Alacaklar / Toplam Mevduat - - Takipteki Krediler (brüt) / Toplam Krediler ve Alacaklar 4,3 5,1 Takipteki Krediler (net) / Toplam Krediler ve Alacaklar 2,1 2,6 50,6 49,0 Duran Aktifler / Toplam Aktifler 4,3 3,9 Tüketici Kredileri / Toplam Krediler ve Alacaklar 0,2 0,3 Likidite Likit Aktifler / Toplam Aktifler 17,0 29,2 232,0 132,1 TP Likit Aktifler / Toplam Aktifler 15,6 29,1 1,5 0,9 7,6 4,5 Sürdürülen Faaliyeler Vergi Öncesi Kar (Zarar) / Toplam Aktifler 1,9 1,2 3,7 3,1 75,6 78,0 0,9 0,7 2,4 2,2 69,3 72,6 37,5 31,2 II-227

272 Aktifler % % TP YP Toplam TP YP Toplam , , , , , ,1 Devlet Borçlanma Senetleri , , , , , ,0 Devlet Borçlanma Senetleri , ,0 Krediler , ,0 Bankalar , , , , , , , , , ,3 Devlet Borçlanma Senetleri , , , ,1 Krediler ve Alacaklar , ,3 Krediler ve Alacaklar , , , ,2 Devlet Borçlanma Senetleri , , , ,2 Takipteki Krediler , , , , , ,3 Devlet Borçlanma Senetleri , , , ,4 Konsolide Edilmeyenler , , , , , , , , , , , , , ,0 Konsolide Edilmeyenler , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,6 Toplam Aktifler , ,0 II-228

273 Pasifler % % TP YP Toplam TP YP Toplam Mevduat , , , , , , , , , , , , , , , ,0 Bonolar , ,0 Tahviller , ,0 Fonlar , , , ,1 Muhtelif Borçlar , , , , , ,0 Riskten Kor. Amaç. Türev Finan. Borçlar , , , , , , , , , , , , , ,4 Vergi Borcu , ,2 Cari Vergi Borcu , , , ,0 Sermaye Benzeri Krediler , ,0 Özkaynaklar , , , ,5 Sermaye Yedekleri , , , , , , , , , , , , , , , ,0 Kâr Yedekleri , ,0 Yasal Yedekler , ,0 Statü Yedekleri , , , , , ,0 Kâr veya Zarar , , , ,7 Toplam Pasifler , ,0 II-229

274 TP YP Toplam TP YP Toplam Garanti ve Kefaletler Banka Kredileri Akreditifler Garanti Verilen Prefinansmanlar Cirolar Taahhütler Türev Finansal Araçlar Riskten Korun. Amaç. Türev Finan. Araçlar Kabul Edilen Avaller ve Kefaletler Gelir ve Gider Kalemleri Faiz Gelirleri Faiz Giderleri Mevduata Verilen Faizler Net Faiz Geliri/Gideri Net Ücret ve Komisyon Gelirleri/Giderleri Verilen Ücret ve Komisyonlar 1 1 Temettü Gelirleri Ticari Kar/Zarar (Net) Personel Giderleri (bilgi için)* Sürdürülen Faaliyetler Vergi Öncesi Kar/Zarar Durdurulan Faaliyetler Vergi Öncesi Kar/Zarar II-230

275 Rasyolar (%) 20,4 19,1 Özkaynaklar / Toplam Aktifler 17,1 14,4 (Özkaynaklar - Duran Aktifler) / Toplam Aktifler 14,3 11,7 Net Bilanço Pozisyonu / Özkaynaklar 4,7 0,3 5,0 1,4 TP Aktifler / Toplam Aktifler 43,9 43,7 TP Pasifler / Toplam Pasifler 28,9 24,8 YP Aktifler / YP Pasifler 78,9 74,9 TP Mevduat / Toplam Mevduat - - TP Krediler ve Alacaklar / Toplam Krediler ve Alacaklar 25,7 29,7 Toplam Mevduat / Toplam Aktifler 0,0 0,0 66,9 71,7 Aktif Kalitesi 28,2 27,0 Toplam Krediler ve Alacaklar / Toplam Aktifler 66,9 67,3 Toplam Krediler ve Alacaklar / Toplam Mevduat - - Takipteki Krediler (brüt) / Toplam Krediler ve Alacaklar 0,2 0,4 Takipteki Krediler (net) / Toplam Krediler ve Alacaklar 0,0 0,0 100,0 100,0 Duran Aktifler / Toplam Aktifler 2,8 2,7 Tüketici Kredileri / Toplam Krediler ve Alacaklar 0,0 0,0 Likidite Likit Aktifler / Toplam Aktifler 29,9 27,6 219,5 194,6 TP Likit Aktifler / Toplam Aktifler 23,7 19,4 3,0 2,7 17,5 18,7 Sürdürülen Faaliyeler Vergi Öncesi Kar (Zarar) / Toplam Aktifler 3,7 3,4 4,2 3,8 87,9 85,8 0,6 0,6 0,7 0,7 60,4 63,9 81,3 80,6 II-231

276

277 Ekler II-233

278 Banka Toplam Aktifler Toplam Krediler ve Alacaklar* Toplam Mevduat Toplam Özkaynaklar Sermaye Net Dönem Hesaplar (Adet) Personel (Adet) Türk Eximbank II-234

279 Banka Toplam Aktifler Toplam Krediler ve Alacaklar* Toplam Mevduat Toplam Özkaynaklar Sermaye Net Dönem Hesaplar (Adet) Personel (Adet) The Royal Bank of Scotland Plc Société Générale (SA) JPMorgan Chase Bank N.A Bank Mellat Portigon AG Habib Bank Limited Toplam II-235

280 Banka Personel Banka Personel Kamu Sermayeli Bankalar Özel Sermayeli Bankalar Tas.Mevd.Sig. Fon.Devr. Bankalar II-236

281 Banka Personel Banka Personel Bank Mellat Habib Bank Limited JPMorgan Chase Bank N.A Türk Eximbank Portigon AG Sociéte Générale (SA) The Royal Bank of Scotland Plc II-237

282 Vadesiz 1 Aya Kadar 1-3- Ay 3-12 Ay Üzeri Toplam TCMB Bankalar Verilen Krediler Yükümlülükler Muhtelif Borçlar Toplam Yükümlülükler II-238

283 1 Aya Kadar 1-3 Ay 3-12 Ay Üzeri Faizsiz Toplam Bankalar Verilen Krediler Yükümlülükler Muhtelif Borçlar Toplam Yükümlülükler Bilançodaki Uzun Pozisyon Toplam Pozisyon II-239

284 EURO USD Toplam Bankalar Krediler Yükümlülükler Muhtelif Borçlar Toplam Yükümlülükler Net Bilanço Pozisyonu Türev Finansal Araçlardan Alacaklar Türev Finansal Araçlardan Borçlar Gayrinakdi Krediler II-240

285 Milyon) Tasarruf Hesap Dilimleri Vade ( ) Kamusal Sermayeli Bankalar Özel Sermayeli Bankalar Tas. Mevd. Sig. Fonuna Devredilen Bankalar Sermayeli Bankalar Toplam Kamusal Sermayeli Bankalar Özel Sermayeli Bankalar Tas. Mevd. Sig. Fonuna Devredilen Sermayeli Bankalar Bankalar Toplam Vadesiz Vadeli Toplam Vadesiz Vadeli Toplam Vadesiz Vadeli Toplam Vadesiz Vadeli Toplam Vadesiz Vadeli Toplam Vadesiz Vadeli Toplam Vadesiz Vadeli Toplam Vadesiz Toplam Vadeli Toplam II-241

286 Banka Tasarruf Resmi Ticari Bankalar- Mevduat Döviz Tevdiat Madenler Depo Toplam Kamu Sermayeli Bankalar Özel Sermayeli Bankalar II-242

287 Banka Tasarruf Resmi Ticari Bankalar- Mevduat Döviz Tevdiat Madenler Depo Toplam Tas.Mevd.Sig. Fon.Devr. Bankalar Bank Mellat Habib Bank Limited JPMorgan Chase Bank N.A Portigon AG Sociéte Générale (SA) The Royal Bank of Scotland Plc II-243

288 Vadesiz 7 Gün 1Aya Kadar 1-3 Ay 3-6 Ay Üstü Birikimli Mevduat Toplam Kamu Sermayeli Bankalar Özel Sermayeli Bankalar Tas. Mevd.Sig. Fon. Devr. Bankalar II-244

289 Vadesiz 7 Gün 1Aya Kadar 1-3 Ay 3-6 Ay Üstü Birikimli Mevduat Toplam Toplam II-245

290 Banka Tasarruf Resmi Ticari Bankalar Döviz Tevdiat Madenler Depo Toplam Kamu Sermayeli Bankalar Özel Sermayeli Bankalar II-246

291 Banka Tasarruf Resmi Ticari Bankalar Döviz Tevdiat Madenler Depo Toplam Tas.Mevd.Sig. Fon.Devr. Bankalar Bank Mellat Habib Bank Limited JPMorgan Chase Bank N.A Portigon AG Sociéte Générale (SA) The Royal Bank of Scotland Plc II-247

292 Tasarruf Resmi Ticari Bankalar Döviz Tevdiat Madenler Depo Toplam Çanakkale Edirne Ege Afyonkarahisar Denizli Kütahya Manisa Bilecik Bolu Bursa Düzce Yalova Ankara Karaman Konya II-248

293 Tasarruf Resmi Ticari Bankalar Döviz Tevdiat Madenler Depo Toplam Akdeniz Adana Antalya Burdur Hatay (Antakya) Isparta Osmaniye Orta Anadolu Aksaray Kayseri Sivas Yozgat Amasya Çorum Karabük Kastamonu Samsun Sinop Tokat Zonguldak Artvin Giresun Ordu Rize Trabzon II-249

294 Tasarruf Resmi Ticari Bankalar Döviz Tevdiat Madenler Depo Toplam Ardahan Bayburt Erzincan Erzurum Kars Bingöl Bitlis Hakkari Malatya Tunceli Van Batman Gaziantep Kilis Mardin Siirt Toplam II-250

295 Tasarruf Resmi Ticari Bankalar Döviz Tevdiat Madenler Depo Toplam Çanakkale Edirne Ege Afyonkarahisar Denizli Kütahya Manisa Bilecik Bolu Bursa Düzce Yalova Ankara Karaman Konya II-251

296 Tasarruf Resmi Ticari Bankalar Döviz Tevdiat Madenler Depo Toplam Akdeniz Adana Antalya Burdur Hatay (Antakya) Isparta Osmaniye Orta Anadolu Aksaray Kayseri Sivas Yozgat Amasya Çorum Karabük Kastamonu Samsun Sinop Tokat Zonguldak Artvin Giresun Ordu Rize Trabzon II-252

297 Tasarruf Resmi Ticari Bankalar Döviz Tevdiat Madenler Depo Toplam Ardahan Bayburt Erzincan Erzurum Kars Bingöl Bitlis Hakkari Malatya Tunceli Van Batman Gaziantep Kilis Mardin Siirt Toplam** II-253

298 Gayrimenkul Mesleki Denizcilik Turizm Krediler Toplam*** Çanakkale Edirne Ege Afyonkarahisar Denizli Kütahya Manisa Bilecik Bolu Bursa Düzce Yalova Ankara Karaman Konya II-254

299 Gayrimenkul Mesleki Denizcilik Turizm Krediler Toplam*** Akdeniz Adana Antalya Burdur Hatay (Antakya) Isparta Osmaniye Orta Anadolu Aksaray Kayseri Sivas Yozgat Amasya Çorum Karabük Kastamonu Samsun Sinop Tokat Zonguldak Artvin Giresun Ordu Rize Trabzon II-255

300 Gayrimenkul Mesleki Denizcilik Turizm Krediler Toplam*** Ardahan Bayburt Erzincan Erzurum Kars Bingöl Bitlis Hakkari Malatya Tunceli Van Batman Gaziantep Kilis Mardin Siirt Toplam**** II-256

301 Gayrimenkul Mesleki Denizcilik Turizm Toplam Krediler Krediler Kamu Sermayeli Bankalar Özel Sermayeli Bankalar II-257

302 Gayrimenkul Mesleki Denizcilik Turizm Toplam Krediler Krediler Bank Mellat Habib Bank Limited JPMorgan Chase Bank N.A Portigon AG Sociéte Générale (SA) The Royal Bank of Scotland Plc Türk Eximbank II-258

303 Cari Dönem TP (%) YP (%) Toplam (%) 817 0, , , , , , ,2 59 0, ,1 17 0,0 16 0,0 33 0,0 Sanayi , , , , , , , , ,4 Elektrik, Gaz, Su , , , , , ,1 Hizmetler , , ,4 Toptan ve Perakende Ticaret , , ,9 Otel ve Lokanta Hizmetleri 925 1, , , , , , , , ,7 Gayrimenkul ve Kiralama Hizmetleri , , ,6 Serbest Meslek Hizmetleri , , , , , , , , , , , ,7 Toplam , , ,0 II-259

304 (%) Halka Arz Edilen Halka Arz Edilmeyen Sermaye Toplam Aktifler Toplam Kredi Toplam Mevduat Sermaye Toplam Aktifler Toplam Kredi Toplam Mevduat Sermaye Özkaynak Özkaynak Özkaynak Toplam Aktifler Toplam Kredi Toplam Mevduat 16,3 23,3 24,2 24,4 24,2 55,9 53,4 52,4 51,1 52,8 27,8 23,3 23,5 24,6 23,0 20,3 25,4 24,9 25,2 24,2 44,3 49,2 50,9 49,2 52,8 35,4 25,4 24,2 25,6 23,0 Kamusal Sermayeli Bankalar 19,9 21,8 21,1 24,0 21,1 80,1 78,2 78,9 76,0 78,9 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 Özel Sermayeli Bankalar 29,1 33,5 33,1 32,4 32,6 50,7 48,1 48,4 48,9 49,0 20,2 18,4 18,5 18,7 18,4 Tas.Mevd.Sig.Fon.Devr. Bankalar 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 100,0 100,0 100,0 100,0 100,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,1 0,1 0,1 0,1 0,1 1,0 0,7 0,6 0,3 0,4 98,9 99,2 99,3 99,6 99,5 3,6 4,1 7,7 7,7-93,3 92,7 85,7 90,0-3,1 3,2 6,6 2,3 - Notlar: 1. Halka Arz Edilen II-260

305 (%) Toplam Aktifler Toplam Krediler Toplam Mevduat Toplam Aktifler Toplam Krediler Toplam Mevduat Banka Banka 100,0 100,0 100,0 95,9 95,4 100,0 14,0 15,0 13,5 13,4 14,4 13,5 Toplam Aktifler Toplam Krediler Toplam Mevduat Toplam Aktifler Toplam Krediler Toplam Mevduat Kamusal Sermayeli Bankalar 30,2 28,0 34,6 28,9 26,7 34,6 0,2 0,1 0,1 0,2 0,1 0,1 Bank Mellat 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 13,1 9,7 15,4 12,5 9,3 15,4 0,4 0,4 0,4 0,3 0,4 0,4 8,7 9,0 10,4 8,3 8,6 10,4 0,6 0,4 0,7 0,6 0,4 0,7 8,4 9,3 8,7 8,1 8,9 8,7 3,5 3,8 3,5 3,4 3,7 3,5 0,1 0,1 0,1 0,1 0,0 0,1 Özel Sermayeli Bankalar 55,8 56,9 51,9 53,5 54,3 51,9 4,4 5,0 4,3 4,2 4,7 4,3 Habib Bank Limited 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 2,0 2,1 1,8 1,9 2,0 1,8 12,5 12,0 11,2 12,0 11,4 11,2 JPMorgan Chase Bank N.A. 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,6 0,7 0,5 0,6 0,7 0,5 2,0 2,6 1,9 1,9 2,5 1,9 0,5 0,6 0,5 0,5 0,5 0,5 0,3 0,2 0,3 0,3 0,2 0,3 0,3 0,4 0,3 0,3 0,4 0,3 Portigon AG 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 1,2 1,4 1,3 1,1 1,3 1,3 Société Générale (SA) 0,0 0,1 0,0 0,0 0,1 0,0 0,3 0,4 0,4 0,3 0,3 0,4 The Royal Bank of Scotland Plc. 0,1 0,0 0,1 0,1 0,0 0,1 0,1 0,1 0,1 0,1 0,1 0,1 0,2 0,3 0,3 0,2 0,3 0,3 3,5 4,0 3,7 3,4 3,9 3,7 12,9 12,5 11,4 12,3 11,9 11,4 100,0 100,0-4,1 4,6-14,1 14,6 13,7 13,5 13,9 13,7 9,8 10,3 8,8 9,4 9,9 8,8 6,7 6,7-0,3 0,3-3,4 3,2-0,1 0,1 - Tasarruf Mevd. Sig. Fon. Devr. B. 0,1 0,0 0,0 0,1 0,0 0,0 0,2 0,2-0,0 0,0-0,2 0,3-0,0 0,0-0,1 0,0 0,0 0,1 0,0 0,0 24,0 25,3-1,0 1,2-7,0 0,3-0,3 0,0-3,6 0,1-0,1 0,0-0,5 0,4-0,0 0,0-0,1 0,0-0,0 0,0-0,0 0,0-0,0 0,0 - Türk Eximbank 29,3 37,7-1,2 1,7-5,4 6,4-0,2 0,3-19,5 19,4-0,8 0,9 - II-261

306 Yüksek Lisans ve Doktora Toplam (Lise ve dengi okullar) Banka Erkek Toplam Erkek Toplam Erkek Toplam Erkek Toplam Erkek Toplam Kamu Sermayeli Bankalar Özel Sermayeli Bankalar II-262

307 Yüksek Lisans ve Doktora Toplam (Lise ve dengi okullar) Banka Erkek Toplam Erkek Toplam Erkek Toplam Erkek Toplam Erkek Toplam Bank Mellat Habib Bank Limited JPMorgan Chase Bank N.A Portigon AG Sociéte Générale (SA) The Royal Bank of Scotland Plc Türk Eximbank II-263

308 Akdeniz Adana Antalya Ardahan Burdur 394 Bayburt 82 Çanakkale 807 Hatay (Antakya) Erzincan 270 Edirne 763 Isparta 609 Erzurum Kars 245 Osmaniye 363 Ege Afyonkarahisar 815 Orta Anadolu Bingöl Aksaray 345 Bitlis 194 Denizli Kayseri Hakkari 103 Kütahya Malatya 705 Manisa Tunceli Sivas 784 Van 531 Yozgat Bilecik Bolu 419 Ankara Batman 271 Bursa Karaman Düzce 386 Konya Gaziantep Kilis Mardin Amasya 424 Siirt 145 Yalova Çorum 705 Artvin 298 Karabük Giresun 509 Kastamonu Samsun Ordu 744 Sinop 257 Rize 479 Tokat 655 Trabzon Zonguldak 939 Toplam II-264

309 ATM POS ATM POS ATM POS Akdeniz Adana Antalya Ardahan Burdur Bayburt Çanakkale Hatay (Antakya) Erzincan Edirne Isparta Erzurum Kars Osmaniye Ege Afyonkarahisar Orta Anadolu Bingöl Aksaray Bitlis Denizli Kayseri Hakkari Kütahya Malatya Manisa Tunceli Sivas Van Yozgat Bilecik Bolu Ankara Batman Bursa Karaman Düzce Konya Gaziantep Kilis Mardin Amasya Siirt Yalova Çorum Artvin Karabük Giresun Kastamonu Samsun Ordu Sinop Rize Tokat Trabzon Zonguldak Toplam II-265

310 Banka Faaliyet Tarihi Tarihi Yönetim Kurulu Genel Müdür Adres Telefon Faks Akbank AG (BO) Banu Özcan Akbank AG Taunustor 2 D Frankfurt am Main Germany Akbank (Dubai) Limited (BO) Cem Ataç DIFC, Gate Village 10, Level 5, Office No:506 Dubai, United Arab Emirates Anadolubank International Banking Unit Ltd. (BO) Pulat Akçin Pulat Akçin Anadolubank Nederland B.V. (BO) Sarp Akkartal Dirk Van Leeuwen De Boelelaan HJ Amsterdam, The Netherlands / 1911 JSC Bankpozitiv (BO) Yusuf Ziya Aslan (Vekil) 83, Tole bi Street Almaty Kazakhstan CJSC Dexia Bank Moscow (BO) nd Zvenigorodskaya Str. H.13, Bl.42 Fl Moscow Russian Federation Denizbank AG (BO) Ahmet Mesut Ersoy Thomas Klestil Platz 1 A 1030 Vienna Austria Euro Deniz International Banking Unit Ltd. (BO) II-266

311 Banka Faaliyet Tarihi Tarihi Yönetim Kurulu Genel Müdür Adres Telefon Faks ING European Financial Services Plc. (BO) Finans John T. Mc Carthy - Block 4, Dundrum Town Centre Sandyford Road, Dundrum, Dublin 16 Ireland Ltd. (BO) Hasan Basri Göktan - Muhtar Yusuf Galleria F Blok Kat 3 Atatürk Muhtar Yusuf Galleria F Blok Kat Zahlunsdienste Gmbh Der Finansal Hizmetler Yusuf Baylan Komödienstr Köln Am Main Germany Azer Türk Bank ASC Musayev Mehmet Sami Acarözmen Azerbaijan Republic Kazakhstan Ziraat International Bank (BO) Klockhov Street No Almaty Kazakhstan Turkish Ziraat Bank Bosnia D.D.(BO) Bosnia and Herzegovina Turkmen Turkish Joint Stock Commercial Bank Begenç Akmammedov Avni Demirci Mahdumguly Avenue 111/ Ashgabat Turkmenistan Uzbekistan Turkish Bank Ercan Bulut Tashkent Uzbekistan Ziraat Bank (Moscow) CJSC (BO) Alpaslan Çakar - Mosalarko Plaza One, Marksistkaya Moscow Russian Federation II-267

312 Banka Faaliyet Tarihi Tarihi Yönetim Kurulu Genel Müdür Adres Telefon Faks Ziraat Bank International AG (BO) Am Hauptbahnhof Frankfurt Am Main Germany The Economy Bank N.V. (BO) Yavuz Canevi Prf W.H. Keesomlaans 5, 1183 DJ Amstelveen, The Netherlands Garanti Bank International N.V. (BO) Süleyman Sözen Marc P. Padberg Keizersgracht Amsterdam The Netherlands Garanti Bank Moscow (BO) Süleyman Sözen Ali Niyazi Gürcan Presnenskaya Naberezhnaya 8 Building 1 Moscow Russian Federation Garanti Holding B.V. (BO) Zekeriya Öztürk, Marcus P. Padberg Keizersgracht DR Amsterdam The Netherlands Demir - Halk Bank (Nederland) N.V Hanno Riedlin Parklaan BB Rotterdam, The Netherlands Halk Banka A.D. Skopje (BO) Mehmet Hakan Atilla Bul. "Mito Hadzivasilev Jasman" BB 1000 Skopje / Macedonia Adnan Bali Bayram Öztürk Hauptverwaltung Rossmarkt Frankfurt Main Deutschland (BO) Adnan Bali - Moscow Russian Federation II-268

313 Banka Faaliyet Tarihi Tarihi Yönetim Kurulu Genel Müdür Adres Telefon Faks Sermayesi , Route d'esch L Luxembourg, Grand Duchy of Luxembourg K.K.T.C. Halinde) K.K.T.C Süleyman Kalkan Karntner Ring Wien Austria Banque De Commerce Et De Placements S.A Franz Bucher 1, Rue De la Fontain, PO Box Geneva 3 Switzerland Joint Stock Company (BO) Müdür Vekili) AZ 1085 Baku Azerbaijan Republic (BO) Rembrandt Tower Amstelplein 1, 1096 HA Amsterdam, The Netherlands Finans Rembrandt Tower Amstelplein 1, 1096 HA Amsterdam, The Netherlands Building 2, Goncharnaya Naberezhnaya Moscow Russian Federation II-269

314 Ülke Banka Adres Telefon Faks A.B.D. New York 122 East 42nd Str. Suite 310 N.Y U.S.A rd Floor, 680 Fifth Avenue New York, N.Y U.S.A Almanya Berlin Bastian Str Berlin Deutschland Bahreyn Düsseldorf Heinrich-Heine Allee Düsseldorf Deutschland Manama Al Jasrah Tower 6. Floor Office No 62/63 P.O.Box Diplomatic Area Manama Bahrain Unitag House 5th Floor P.O.Box 2435 Manama Bahrain Unitag House, 8th Floor Government Avenue, Manama Bahrain Al Rossais Tower 5th Floor, No 53 Diplomatic Area P.O.Box Manama Bahrain Bahrain Development Bank Building 6th Fl. Diplomatic Area, PO.Box Manama Bahrain Al Jasrah Tower 8th Floor, Diplomatic Area P.O. Box Manama Bahrain Road, Al Rossais Tower, 10th Floor, Off. Nr. 102&103, PO. Box Diplomatic Area Manama Bahrain Bahrain Development Bank Building 2. Floor PO.Box Diplomatic Area Manama Bahrain Bulgaristan Filibe 4 Tsabribrod 4000 Plovdiv Bulgaria A Bulair Str. Kardzhali 6600 Bulgaria Sofya Todor Alexandrov Blvd. Tzar Samuil Str. No Sofia Bulgaria Çin Halk Cumhuriyeti Varna 24 Slivnitza Str. Varna Bulgaria / Pudong Ave. Marine Tower No 1, Room Shanghai, People Republic of China 4407 Jin Mao Tower 88 Century Bouleward , Pudong New Area, Shanghai, People Republic of China Gürcistan Batum L. Asatiani Cad./Rustaveli Cad. No 1/25 Batum Georgia Tiflis David Agmashenebeli Avenue No 61 PO.Box 0102 Tbilisi Georgia Irak Weziriye Area 301St. District No 19 Baghdad Iraq Erbil Bulan District 100. Str. No 159/735 Erbil Iraq Erbil Gulan Street, Ainkawa Road, Duty Free Complex Erbil Iraq Erbil Gulan Street Star Tower, Arbil Iraq II-270

315 Ülke Banka Adres Telefon Faks Londra Basildon House 7/11 Moorgate / London EC2R 6 DB England Fifth Floor 192 Sloane Street London SW1X 9QX England Princes Street London EC2R 8HL England Tahran Africa Blvd. Anahita Tower No:184 Suit Floor, Tehran Iran Floor Building 114, Ghaem Magham Farahani Ave. Tehran Iran Kosova Rruga UCK No 43 Phristine Kosova K.K.T.C K.K.T.C Girne Bedrettin Demirel Cad. No.12/12B Girne K.K.T.C Atatürk Cad. Kordonboyu Phelecia Court Sitesi No 37 Girne K.K.T.C / / Atatürk Cad. No 56 Girne K.K.T.C Bedrettin Demirel Cad. No.29 Girne K.K.T.C II-271

316 Ülke Banka Adres Telefon Faks K.K.T.C. Güzelyurt Ecevit Cad. No 231 Güzelyurt K.K.T.C Ecevit Cad. No 24/B Güzelyurt K.K.T.C K.K.T.C / Cebeci Sokak, No 19 Yenikent Gönyeli K.K.T.C Lüksemburg 7 Thomas Edison L-1445 Str. Luxembourg Malta Portomaso Portomaso Business Tower Level 6 Portomaso PTM 01 St.Julians Portomaso Malta Sliema 36/4-5 Strand Towers The Strand Sliema Malta Kahire Nile City Towers, 2005 C Cornish El Nil, North Tower, 27th Floor Cairo Egypt Sudi Cidde Al Rawdah Dist. 1.Al Rawdah Str. PO. Box Jeddah The Kingdom Arabistan of Saudi Arabia Yunanistan Atina Ermou 2 5th Floor Athens Greece Gümülcine Platia Irinis 17 & Papaflesa 1 T.K Komotini Greece M. Karaoli Xanthi Greece Rodos Grigoriou Lampraki 16 & Amerikis Tk Rhodes Greece II-272

317 Merkezi Adres Telefon Faks Aareal Bank A.G. Almanya ABC International Bank PLC Banca Monte Dei Paschi di Siena S.P.A Banco Bilbao Vizcaya Argentaria S.A. (BBVA) Banco Popular Espanol S.A. Büyükdere Cad. No 201 Levent Loft Kat 1 Daire 16 Esentepe Banco Sabadell S.A Bank Al Habib Limited Pakistan Bank Julius Baer&Co.Ltd Bank of China Limited Çin Fransa BNP Paribas S.A. Fransa Caixabank S.A Citibank N.A. ABD Commerzbank A.G. Almanya Credit Europe Bank (Suisse) S.A. Credit Europe Bank N.V. Hollanda Credit Industriel et Commercial Fransa Süleyman Seba Cad. No 48 BJK Plaza A Blok K4 D Akaretler Credit Suisse AG Deg-Deutsche Investitions-und Entwicklungsgesellschaft MBH Demir-Halk Bank (Nederland) N.V. Hollanda Doha Bank Katar Dubai Islamic Bank Almanya Emirlikleri DZ Bank A.G. Almanya Garantibank International N.V. Hollanda ING Bank N.V. Hollanda Intesa Sanpaolo S.P.A KFW (Kreditanstalt Für Wiederaufbau) Almanya IPEX-Bank GMBH Landesbank Berlin Almanya Mizuho Corporate Bank Ltd. Japonya - - Qinvest LLC Katar Büyükdere Cad. No 127 Astoria Residence A Blok D 1901 Esentepe Rabobank International Hollanda Standard Bank PLC State Bank of India Hindistan Sumitomo Mitsui Banking Corporation Japonya The Bank of New York Mellon ABD Süleyman Seba Cad. BJK Plaza B Blok No 48 Kat Akaretler The Bank of Nova Scotia Türkiye Kanada The Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ, Ltd. Japonya Büyükdere Cad. No Maya Akar Center B Blok Kat 20 Daire The Economy Bank N.V. Hollanda UBS A.G Union Bancaire Privée, UBP SA UPS Capital Business Credit ABD Wells Fargo Bank N.A. ABD KKTC Windowist Tower Eski Büyükdere Cad. No 26 Ofis No 712 Maslak II-273

318 TP: YP: Riskten Kor. Amaç. Türev Finan. Borçlar: Riskten Korun. Amaç. Türev Finan. Araçlar: Toplam Krediler ve Alacaklar Takipteki Krediler (net) Duran Aktifler Net Bilanço Pozisyonu: TP: YP: Tüketici Kredileri : Likit Aktifler Personel Giderleri: II-274

319

320 TÜRK YE BANKALAR B RL Nispetiye Caddesi Akmerkez B3 Blok Kat 13 Etiler stanbul Tel: Faks: E-posta: tbb@tbb.org.tr