6 30 BANKACILIK KANUNU Bankacılık Kanunu Türkiye Cumhuriyeti Merkez Bankası Kanunu Banka Kartları ve Kredi Kartları Kanunu Finansal Kiralama Kanunu Çek Kanunu Vakıflar Bankası Kanunu Ziraat Bankası, Halk Bankası ve Emlak Bankası Kanunu Mali Sektöre Olan Borçların Yapılandırılması Kanunu Türkiye Kalkında Bankasının Kuruluşu Hakkında Kanun Türk Parasının Kıymetini Koruma Kanunu Bandrol Uygulanmasına İlişkin Usul ve Esaslar Hakkında Yönetmeliğin 5. maddesinin 2. fıkrası çerçevesinde bandrol taşıması zorunlu değildir.
Yay n No : 2633 Hukuk Dizisi : 1279 ISBN 978-605 - 377-657 - 4 2. Bask Şubat 2012 STANBUL Cop yright Bu ki ta b n bu ba s s n n Tür ki ye de ki ya y n hakla r BE TA Ba s m Ya y m Da t m A.fi. ye ait tir. Her hak k sak l d r. Hiç bir bö lü mü ve pa rag ra f k s men ve ya ta ma men ya da özet ha lin de, fo to ko pi, fak si mi le ve ya bafl ka her hangi bir fle kil de ço al t la maz, da t la maz. Nor mal öl çü yü aflan ik ti bas lar ya p la maz. Nor mal ve ka nu nî ik ti bas lar da kay nak gös te ril me si zo run lu dur. Editör : Av. Celal ÜLGEN Dizgi : Beta Bas m A.fi. Bask - Cilt : Nar Basım Matbaa Yay. ve Kağıt San. Dış Tic. Ltd. Şti. Yüzy l Mah. Matbaac lar Cad. No: 34 K: 4 Ba c lar/ stanbul (0-212) 629 00 01 (Sertifika No: 23159) Kapak Tasar m : Gülgonca Çarpık Beta Basım Yayım Dağıtım A.fi. Narl bahçe Sokak Damga Binas No: 11 Ca alo lu - STANBUL Tel : (0-212) 511 54 32-519 01 77 Fax: (0-212) 511 36 50 www.betayayincilik.com
III Ç NDEK LER BANKACILIK KANUNU Ç NDEK LER B R NC KISIM Genel Hükümler...1 Amaç...1 Kapsam...1 Tan mlar ve k saltmalar...2 Faaliyet konular...5 Dolayl pay sahipli i...7 K NC KISIM zne Tâbi fllemler...7 B R NC BÖLÜM Kurulufl ve Faaliyet zinleri...7 Kurulufl veya Türkiye de flube ve temsilcilik açma izni...7 Kurulufl flartlar...8 Kurucularda aranan flartlar...9 Merkezi yurt d fl nda bulunan bankalar n Türkiye de flube açma flartlar... 11 Faaliyet izni...11 Kurulufl izninin iptali...13 Faaliyet izninin iptali veya s n rland r lmas...13 Yurt içinde flube açma...14
IV S n r ötesi faaliyetler... 14 Ba ms z denetim, de erleme, derecelendirme kurulufllar n n yetkilendirme izni... 15 K NC BÖLÜM Ana Sözleflmeye liflkin Hükümler...15 Ana sözleflme de ifliklikleri...15 Sermaye art r mlar...15 Pay edinim ve devirleri...16 ÜÇÜNCÜ BÖLÜM Birleflme, Bölünme, Hisse De iflimi ve radi Tasfiye...17 Birleflme, bölünme ve hisse de iflimi...17 radi tasfiye...18 DÖRDÜNCÜ BÖLÜM zin Baflvurular n n Reddi................................. 18 zin baflvurular n n reddi... 18 ÜÇÜNCÜ KISIM Kurumsal Yönetim... 19 B R NC BÖLÜM Yönetim...19 Kurumsal yönetim ilkeleri... 19 Yönetim kurulu...19 Denetim komitesi... 20 Genel müdür ve yard mc lar...21 Çal flma ve imza yetkisi yasa...22 Yemin ve mal beyan........................................ 23 Karar Defteri...23
K NC BÖLÜM ç Sistemler...24 ç sistemlere iliflkin yükümlülükler... 24 ç kontrol sistemi... 24 Risk yönetimi sistemi... 24 ç denetim sistemi...25 ÜÇÜNCÜ BÖLÜM Yetkili Kurulufllar... 25 Ba ms z denetim kurulufllar... 25 De erleme ve derecelendirme kurulufllar... 26 Destek hizmeti kurulufllar...26 Sorumluluk sigortas...27 DÖRDÜNCÜ BÖLÜM Finansal Raporlama...27 Muhasebe ve raporlama sistemi...27 Konsolide finansal raporlar... 27 Finansal raporlar n imzalanmas, sunulmas, ilân ve denetimi.................................................. 28 Y ll k faaliyet raporu...28 Sorumluluk...29 Belgelerin saklanmas... 29 DÖRDÜNCÜ KISIM Koruyucu Hükümler...29 B R NC BÖLÜM Özkaynaklar ve Standart Oranlar......................... 29 Koruyucu düzenlemeler...29 Ödenmifl sermaye, yedek akçeler ve özkaynak... 30 V
VI Sermaye yeterlili i...31 Likidite yeterlili i...31 Afl mlar n giderilmesi.... 31 K NC BÖLÜM Krediler ve Risk Grubu... 32 Krediler... 32 Risk grubu... 32 Dâhil olunan risk grubu ve mensuplara kredi kulland rma koflullar...33 Kredi açma...35 Kredilerin izlenmesi... 35 Karfl l klar ve teminatlar... 36 ÜÇÜNCÜ BÖLÜM S n rlamalar...37 Kredi s n rlar...37 Kredi s n rlamalar na tâbi olmayan ifllemler... 38 Ortakl k paylar na iliflkin s n rlamalar...39 Gayrimenkul ve emtia üzerine ifllemler...39 Sand k ve vak flara iliflkin ifllemler...40 Ba fl s n rlar... 40 BEfi NC KISIM Mevduata ve Kat l m Fonu Toplamaya liflkin Hükümler...41 Mevduat ve kat l m fonu kabulü... 41 Mevduat n ve kat l m fonunun çekilmesi...42 Zamanafl m...42 Mevduat n ve kat l m fonunun sigortalanmas...43 Sigorta kapsam d fl nda kalan mevduat ve kat l m fonu.. 44
VII ALTINCI KISIM Denetim ve Al nacak Önlemler...44 Denetim...44 Konsolide denetim... 44 Önlem al nmas n gerektiren hâller... 45 Düzeltici önlemler...46 yilefltirici önlemler...46 K s tlay c önlemler...47 Faaliyet izninin kald r lmas veya Fona devir.............. 48 Sistemik riske karfl al nacak önlemler..................... 49 YED NC KISIM Kanunî Yükümlülükler...50 S rlar n saklanmas......................................... 50 tibar n korunmas...52 Etik ilkeler...52 Müflteri haklar... 53 SEK Z NC KISIM Kalk nma ve Yat r m Bankalar ve Finansal Holding fiirketi...54 Kalk nma ve yat r m bankalar na iliflkin hükümler...54 Finansal holding flirketi...54 DOKUZUNCU KISIM Kurulufl Birlikleri... 54 Türkiye Bankalar Birli i ve Türkiye Kat l m Bankalar Birli i... 54 Birliklerin görev ve yetkileri...55 Organlar ve statü...56
VIII ONUNCU KISIM Bankac l k Düzenleme ve Denetleme Kurumuna liflkin Hükümler...57 B R NC BÖLÜM Bankac l k Düzenleme ve Denetleme Kurumu... 57 Kurulufl ve ba ms zl k...57 K NC BÖLÜM Bankac l k Düzenleme ve Denetleme Kurulu...57 Bankac l k Düzenleme ve Denetleme Kurulu...57 Üyelerin atanmas... 58 Baflkan ve üyelerin görev süreleri...59 Yasaklar...60 Kurulun çal flma esaslar...61 Kurulun görev ve yetkileri...62 ÜÇÜNCÜ BÖLÜM Baflkanl k Teflkilat...63 Baflkan...63 Baflkan yard mc lar...64 Kurumun hizmet birimleri...65 Kurum personeli...65 DÖRDÜNCÜ BÖLÜM Görev, Yetki ve Sorumluluk...68 Kurumun görev ve yetkileri...68 Sektörün gelifltirilmesi...................................... 70 Yerinde denetim ve gözetim...70 Bilgi ve belge isteme...73
IX fieffafl k ve hesap verebilirlik...74 Kurumlararas iflbirli i..................................... 74 Finansal Sektör Komisyonu...75 Eflgüdüm Komitesi...76 BEfi NC BÖLÜM Çeflitli Hükümler...77 Kurumun bütçesi, hesap ve harcamalar n denetimi...77 Ücretler, malî ve di er sosyal haklar...78 Kurul üyelerinin görevden ayr lmas... 79 Kurul üyeleri ile Kurum personelinin cezaî ve hukukî sorumlulu u...80 Kurul kararlar na karfl yarg yolu... 81 ONB R NC KISIM Faaliyet zni Kald r lan ve Fona Devredilen Bankalara liflkin Hükümler...82 Faaliyet izninin kald r lmas...82 Fona devredilen bankalar ile ilgili hükümler... 84 Banka kaynaklar n n istismar...87 Faaliyet izni kald r lan veya Fona devredilen bankalara iliflkin ortak hükümler...88 fiahsi sorumluluk...90 ON K NC KISIM Tasarruf Mevduat Sigorta Fonuna liflkin Hükümler... 91 B R NC BÖLÜM Tasarruf Mevduat Sigorta Fonu... 91 Fonun kurulufl ve ba ms zl...91
X K NC BÖLÜM Tasarruf Mevduat Sigorta Fonu Kurulu...92 Tasarruf Mevduat Sigorta Fonu Kurulu...92 Fon Kurulu üyelerinin atanmas...92 Fon Kurulu Baflkan ve üyelerinin görev süreleri...93 Fon Kurulu Baflkan ve üyeleri ile Fon personeline iliflkin yasaklar...93 Fon Kurulunun çal flma esaslar...95 Fon Kurulunun görev ve yetkileri...97 ÜÇÜNCÜ BÖLÜM Baflkanl k Teflkilat...97 Fon Baflkan...97 Fon baflkan yard mc lar...98 Fonun hizmet birimleri... 99 Fon personeli... 99 DÖRDÜNCÜ BÖLÜM Görev, Yetki ve Sorumluluk...101 Fonun görev ve yetkileri...101 Fonun bilgi ve belge isteme yetkisi...102 BEfi NC BÖLÜM Çeflitli Hükümler...102 Fonun hesap ve harcamalar n n denetimi................. 102 Fon Kurulu Baflkan ve üyeleri ile Fon personelinin ücretleri, malî ve di er sosyal haklar...103 Fon Kurulu üyelerinin görevden ayr lmas...105 Fon Kurulu üyeleri, Fon personeli, Fonun atad veya Fonu temsilen seçilen yöneticilerin, iflas idare memurlar n n ve Fon personelinin sorumluluklar...106
XI Fon Kurulu kararlar na karfl yarg yolu...109 Fonun bütçesi...109 Fonun gelirleri............................................. 109 Fonun borçlanma ve avans yetkisi...110 ALTINCI BÖLÜM Takip ve Tahsil Usûlleri...111 Fon alacaklar n n takip ve tahsiline iliflkin yetki ve usûller...111 Sorumluluk davalar na iliflkin istisnai yetkiler...113 Fonun alacaklar n n tahsiline iliflkin di er yetkiler...114 Sigortaya tâbi mevduat ve katılım fonu tutarının eksik beyanı hâlinde uygulanacak takip ve tahsil usûlleri.. 122 Fon alacaklar n n yasal teminat...125 spat külfeti...126 Fon alacaklar n n takip ve tahsiline iliflkin istisnalar...126 Fonun ifltirakleri ile ilgili yetkileri...126 Fon ve faaliyet izni kald r lan bankalara iliflkin malî istisnalar...127 Zamanafl m...129 Görevli ve yetkili mahkeme...129 Varl k yönetim flirketi...130 ONÜÇÜNCÜ KISIM Di er Hükümler...131 Faiz oranlar ile di er menfaatler...131 Parasal tutarlar...132 ONDÖRDÜNCÜ KISIM Yapt r mlar, Soruflturma ve Kovuflturma Hükümleri...132
XII B R NC BÖLÜM darî Para Cezalar...132 Kurulufllara iliflkin idarî para cezalar...132 lgili kiflilere iliflkin idarî para cezalar...135 S n rlamalara, kararlara ve düzenlemelere ayk r hareketler dolay s yla idarî para cezalar...135 Savunma hakk ve kapatma karar...135 K NC BÖLÜM Suçlar...136 zinsiz faaliyette bulunmak...136 Mevduat ve kat l m fonu sahiplerinin haklar n engellemek...137 Düzeltici, iyilefltirici ve k s tlay c önlemleri almamak...137 Yetkili merciler ile denetim görevlilerince istenen bilgi ve belgeleri vermemek ve görevlerini yapmalar n engellemek...137 Belgelerin saklanmas yükümlülü üne ayk r davranmak...138 Gerçe e ayk r beyanda bulunmak...138 fllemlerin kay t d fl b rak lmas ve gerçe e ayk r muhasebelefltirme...138 Sistemi engelleme, bozma, verileri yok etme veya de ifltirme...138 tibar n zedelenmesi...139 S rlar n aç klanmas...139 Zimmet...139 Di er kanunlara ayk r l klar...140
XIII ÜÇÜNCÜ BÖLÜM Kovuflturma Usûlü...141 Yaz l baflvuru ve müdahale...141 tiraz ve bildirim...141 Özel görev...141 Bilirkifli incelemesi...142 Özel soruflturma ve kovuflturma...143 nfaz...144 ONBEfi NC KISIM Son Hükümler...144 Kald r lan ve de ifltirilen hükümler...144 Mülga Kanunlara Yap lan At flar...145 Risk Merkezi...146 Yürürlük...159 Yürütme...159 5411 Say l Kanuna ek ve de ifliklik getiren mevzuat n yürürlü e girifl tarihini gösterir liste...165 TÜRK YE CUMHURIYET MERKEZ BANKASI KANUNU... 167 BANKA KARTLARI VE KRED KARTLARI KANUNU...209 F NANSAL K RALAMA KANUNU... 239 ÇEK KANUNU...253
XIV TÜRK YE VAKIFLAR BANKASI TÜRK ANON M ORTAKLI I KANUNU...269 TÜRK YE CUMHUR YET Z RAAT BANKASI, TÜRK YE HALK BANKASI ANON M fi RKET VE TÜRK YE EMLAK BANKASI ANON M fi RKET HAKKINDA KANUN....283 MALÎ SEKTÖRE OLAN BORÇLARIN YEN DEN YAPILANDIRILMASI VE BAZI KANUNLARDA DE fi KL K YAPILMASI HAKKINDA KANUN... 303 TÜRK YE KALKINMA BANKASI ANON M fi RKET N N KURULUfiU HAKKINDA KANUN... 313 TÜRK PARASININ KIYMET N KORUMA HAKKINDA KANUN.... 331 BANKACILIK KANUNU KAVRAM D Z N...343