Misioni i BKT-së është t u sigurojë qytetarëve qetësi, komoditet dhe përsosmëri në sistemin bankar.

Transkript

1

2

3 Viti që lamë pas shënoi një tjetër vit të suksesshëm për BKT-në. Që nga themelimi i saj në vitin 1925 e në vijim, fakt ky që e bën atë bankën tregtare më të vjetër në Shqipëri, BKTja ka punuar për të sjellë ndryshim në treg, duke ofruar shërbime financiare cilësore për çdonjërin prej klientëve tanë, si edhe duke nxitur zhvillimin e biznesit në sektorin privat. Këto nisma, së bashku me klientët tanë besnikë e tejet të kënaqur, na kanë ngritur në majat e sektorit bankar. Pas blerjes së saj në vitin 2006 nga Grupi Çalik, një konglomerat turk, BKT-ja është shndërruar në një nga korporatat më të suksesshme në rajon, duke shënuar një rritje të qëndrueshme dhe të ekuilibruar. Përgjatë këtyre viteve, BKT ka vijuar të shtrihet dhe të rritet, duke ruajtur pozicionin e saj të fortë prej lidere për shërbimin bankar për individë e biznese. Viti 2016 shënoi një vit historik për bankën tonë, pasi BKT prezantoi një gamë të gjerë produktesh dhe shërbimesh të reja. Ne u erdhëm më pranë klientëve tanë, duke zgjeruar rrjetin tonë me 93 degë të reja, 66 prej të cilave në Shqipëri dhe 27 të tjera në Kosovë. Ne besojmë se banka nuk duhet të fokusohet vetëm te fitimet, kësisoj, filozofia jonë e Përgjegjshmërisë Sociale të Korporatës (PSK), e cila përfshin praktikat mjedisore, sociale, të punësimit dhe drejtimit, na lejon të japim kontributin tonë për ndërtimin e një të ardhmeje të qëndrueshme të vendit tonë. BKT ka me se të krenohet me një historik të gjatë e të pasur, marrëdhënie të shkëlqyera pune me partnerët, suksese të pandërprera, dhe shumë më tepër por ajo çka na bën të ndihemi më shumë krenarë është se nëpërmjet angazhimit dhe punës sonë, BKT tashmë ka kapërcyer me sukses çdo sfidë dhe ka vazhduar të rritet gjithnjë e më shumë. Kjo na bën të ndihemi besimplotë se çfarëdo sfide me të cilën mund të përballemi gjatë vitit vijues, banka do të jetë e gatshme të mbështesë, ndihmojë dhe punojë në bashkëpunim të ngushtë me klientët dhe partnerët e saj.

4 MISIONI Misioni i BKT-së është t u sigurojë qytetarëve qetësi, komoditet dhe përsosmëri në sistemin bankar. VISION Ne e dimë se çfarë kërkoni dhe bëjmë çmos që ju ta arrini. Kjo na bën zgjedhjen tuaj më të mirë në sistemin bankar. VLERAT Ndershmëri Drejtësi Njerëzit të parët Konfidencialitet Transparencë Përgjegjshmëri PARIMET E PUNËS Punë në grup Përgjegjësi Cilësi Efikasitet Komunikim i hapur Vëmendje kushtuar klientit

5

6 BKT PËRMES SHIFRAVE TREGUESIT KRYESORË Ndryshimi % ( ) Totali i Aktivit (në Milionë EURO) 2,263 2,501 2, % Totali i Huave (në Milionë EURO) % Totali i Depozitave (në Milionë EURO) 1,760 2,037 2, % Kapitali Aksionar (në Milionë Dollarë) % Fitimi Neto (në Milionë Dollarë) % RAPORTET KRYESORE Raporti i Mjaftueshmërisë së Kapitalit 15.61% 13.99% 14.08% Kthimi mbi Aktivet Mesatare 1.16% 1.75% 1.94% Kthimi mbi Kapitalin Neto 14.73% 19.03% 19.12% STRUKTURA AKSIONERE deri më Numri i aksioneve Totali në USD$ % Çalık Finansal Hizmetleri A.S.. 20,242, ,000, Çalık Finansal Hizmetleri, degë e Çalık Holding, u bë aksionari i vetëm i BKT-së që nga viti 2009.

7

8 MILESTONES BKT-ja bëhet 100% degë e Grupit Çalık pas blerjes së pjesës së mbetur të aksioneve nga Çalık Finansal Hizmetleri. BKT vlerësohet si Banka më e mirë në Evropën Juglindore për vitin Struktura e aksionarëve të rinj sjell transformime thelbësore në BKT, duke përfshirë zhvillimin e një infrastrukture të re dhe ristrukturimin e të gjitha operacioneve të Bankës. Falë ecurisë së saj të qëndrueshme, BKT është nderuar me çmime prestigjioze në nivel kombëtar dhe ndërkombëtar. Revista EMEA Finance riafirmon për të gjashtën herë radhazi vlerësimin e saj për BKT si Banka më e mirë në Shqipëri. Në Çmimet e saj vjetore të Ekselencës Euromoney vlerëson BKT-në si Banka më e mirë në Shqipëri për të pestin vit radhazi dhe, për të shtatin vit, The Banker riafirmon njohjen e BKT-së si Banka më e mirë në Shqipëri. JCR Eurasia Rating riafirmon AAA (Alb) me opinionin situatë e qëndrueshme për të tetën herë radhazi dhe rikonfirmon AAA (Alb) / Distinctive (Të Dalluar) për Qeverisjen e Korporatës. BKT-ja bëhet zyrtarisht banka më e madhe për sa i përket aktivit brenda sistemit bankar shqiptar dhe vijon traditën e vlerësimit me çmime, duke u shpallur si Banka më e mirë në Shqipëri për të tretën herë radhazi nga Euromoney, e cila gjithashtu e vlerëson BKT-në me Çmimi i Përgjegjshmërisë Sociale të Korporatës për Evropën Qendrore dhe Lindore dhe Komonuelthin e Shteteve të Pavarura. Ky çmim i fundit konfirmon suksesin e BKT-së në zbatimin e politikës së Përgjegjshmërisë Sociale të Korporatës përmes nismave të reja që prekin aspektet më të ndjeshme të shoqërisë shqiptare. Për të pestin vit radhazi, EMEA Finance shpall BKT-në Banka më e mirë në Shqipëri, dhe për të pestën herë, The Banker gjithashtu vlerëson BKT-në si Banka më e mirë në Shqipëri. JCR Eurasia Rating riafirmon vlerësimin AAA (Alb) me opinionin e qëndrueshme për të gjashtin vit radhazi, dhe e vlerëson bankën me AAA (Alb) / Distinctive për Qeverisjen e Korporatave. Çmimet dhe vlerësimet pozitive vazhdojnë, duke pasqyruar suksesin e BKT-së në tregun shqiptar. Revista kryesore britanike Euromoney vlerëson BKT-në si Banka më e mirë në Shqipëri për vitin EMEA Finance vazhdon të njohë BKT-në si Banka më e mirë në Shqipëri për të tretën herë radhazi, dhe shpall Z. Seyhan Pencabligil si Drejtori Ekzekutiv i Vitit 2012 në Evropë, duke theksuar sërish punën e jashtëzakonshme të BKT-së. Për më tepër, BKT certifikohet me certifikatën ISO 9001: 2008 për Sistemet e Menaxhimit të Cilësisë të aplikueshme për shërbimet bankare nëpërmjet TÜV AUSTRIA CERT. JCR Eurasia Rating riafirmon AAA (Alb) për të katërtin vit radhazi, me opinion e qëndrueshme, dhe jep vlerësimin AA (Alb) / Merit për Qeverisjen e Korporatave. Kjo është hera e parë që ky vlerësim i jepet një shoqërie shqiptare për përputhshmërinë e saj me Kodin e Qeverisjes së Korporatave. BKT feston me shumë çmime dhe nderime 10-vjetorin e privatizimit dhe 85-vjetorin e hapjes së degës së saj të parë në Durrës. The Banker, një revistë prestigjioze britanike, e shpall BKT-në si Banka më e mirë në Shqipëri. Një titulli ngjashëm me Banka më e mirë në Shqipëri i jepet edhe nga një tjetër revistë prestigjioze britanike, EMEA Finance. Së fundmi, JCR Eurasia Rating e riafirmon AAA (Alb) me opinionin e qëndrueshme % e aksioneve të BKT-së transferohen drejt Çalık-Seker Konsorsiyum Yatırım A.S. BKT njihet si Banka e Vitit në Shqipëri nga revista The Banker. Krijimi i Bankës Kombëtare Tregtare (BKT) në janar 1993, pas bashkimit të Bankës Tregtare Shqiptare (BKT) dhe Bankës Kombëtare të Shqipërisë (BKSH).

9 BKT hap një degë të re në Prishtinë, Kosovë, në nëntor 2007, si i pari investim i huaj i BKT-së BKT themelohet si shoqëri aksionare në korrik 1997, me asete që arrinin vlerën 2.7 miliardë lekë BKT-ja përmbush pritshmërinë në vitin 2013, duke u nderuar për të parin vit me tre çmime të mëdha në industrinë e financave: Banka më e mirë në Shqipëri nga Euromoney, The Banker dhe EMEA Finance. JCR Eurasia Rating konfirmon vlerësimin e BKT-së me AA (Alb) / Merit për Qeverisjen e Korporatave dhe riafirmon BKT-në me AAA (Alb) me opinionin e qëndrueshme për të pestën herë radhazi. BKT vazhdon të shënojë rezultate të larta pune gjatë vitit 2011, duke u pozicionuar në pararojë të sektorit financiar në Shqipëri. The Banker dhe EMEA Finance riafirmojnë për herë të dytë çmimin Banka më e mirë në Shqipëri. Për të tretin vit radhazi, JCR Eurasia Rating e vlerëson BKT me AAA (Alb) me opinion e qëndrueshme dhe Moody s jep vlerësimin B1, vlerësimi më i lartë që Moody s i jep një enti financiar shqiptar. BKT nënshkruan Marrëveshjen e Financimit të Tregtisë me Korporatën Islamike Tregtare dhe Financiare (ITFC). Në bazë të kësaj marrëveshjeje, banka kryen transaksionin e parë murabaha në Shqipëri BKT përfundon procesin e privatizimit. Aksionarët e rinj investojnë 10 milionë dollarë, çka rezultoi në një kapital më të fortë të Bankës. Inaugurimi i Selisë së Bankës në Durrës më 30 Nëntor BKT-ja feston përvjetorin e nëntëdhjetë, duke u vlerësuar për të tretin vit radhazi me tre çmimet kryesore në industrinë e financave: Banka më e mirë në Shqipëri nga Euromoney, The Banker dhe EMEA Finance. JCR Eurasia Rating e vlerëson për të dytën herë radhazi me AAA (Alb) / Distinctive në Qeverisjen e Korporatave, dhe AAA (Alb) me opinionin e qëndrueshme për të shtatën herë radhazi. Për më tepër, BKT-ja ricertifikohet me standardin ISO 9001: 2008 në Sistemet e Menaxhimit të Cilësisë të aplikueshme për bankat nëpërmjet TÜV AUSTRIA CERT. Raporti Vjetor i BKT-së për vitin 2014 fitoi dy çmime ARC në konkursin botëror të raporteve vjetore të zhvilluar nga MERCOMM Inc., përkatësisht, Çmimin e Argjendtë për Kategorinë Banka dhe Çmimin e Nderit për Raportet Vjetore miqësore ndaj mjedisit. Çmimet ARC konsiderohen si çmimet Oskar në publikimet zyrtare. JCR Euroasia Rating i jep BKT-së vlerësimin AAA (Alb). BKT vlerësohet si Banka më e mirë e nivelit të mesëm në Evropën Juglindore dhe Banka më e mirë në Shqipëri.

10 ÇALIK HOLDING Themeluar në vitin 1981 falë iniciativës së Ahmet Çalık, Çalık Holding vepron në sektorët e energjisë, ndërtimit, minierave, tekstileve, financave dhe telekomunikacionit. Si një nga shoqëritë kryesore turke që operon në 17 vende në Azinë Qendrore, në Ballkan dhe në rajonin e Lindjes së Mesme dhe Afrikës Veriore, Çalık Holding ka rreth 28,000 persona të punësuar. Shoqëritë e Grupit Çalık zhvillojnë projekte të suksesshme në rajonet ku ofrojnë shërbime, duke ndërtuar dhe zbatuar zgjidhje të sofistikuara në fushat përkatëse. Në vitin 2016, dega Çalık Enerji e Grupit Çalık hapi impiantin e ndërtuar si pjesë e një projekti, me qëllim forcimin e rrjetit energjetik në Ashkhabad, Turkmenistan. Gjithashtu përfundoi duke e bërë funksional centralin energjetik prej 254 MW të provincës Watan, ndërtuar në Turkmenbashi, Turkmenistan. Çalık Enerji nënshkroi një marrëveshje në Uzbekistan për dy centrale energjetike me cikël të kombinuar me prodhim total të energjisë prej 1350 MW, dhe përshpejtoi përpjekjet në Lindjen e Mesme dhe Afrikë, duke vazhduar punën në Jemen, Dubai, Tunizi, Nigeri, dhe Etiopi, si edhe në projektin Al-Khums në Libi. Kompania përfundoi shpimin dhe nisi prodhimin në pusin e kërkimit të naftës në jug të Çalıktepe-1, në rajonin e Anadollit Juglindor të Turqisë. Centralet e erës ngritur në Izmir nga Çalık Enerji u vunë në punë këtë vit. Çalık Enerji u rendit e 101-ta në botë dhe e 8-ta në Turqi në Listën e 250 Sipërmarrësve Kryesorë në ENR Ndarja fizike e shoqërive të shpërndarjes dhe shitjes së energjisë që veprojnë në rajonin e Detit të Zi, YEDAŞ dhe YEPAŞ, të cilat kishin ofruar shërbimin e tyre në të njëjtat zona deri në vitin 2016, përfundoi sivjet. Me anë të këtyre ndryshimeve në infrastrukturë, YEPAŞ kaloi në një sistem të integruar, SAP, i cili është i veçantë në llojin e vet në Turqi, ndërsa YEDAŞ e kaloi 40% të rrjetit në një sistem të monitoruar dhe administruar në distancë, menjëherë pasi përfundoi sistemi SCADA/DMS në 2016, i cili është niveli më i rëndësishëm i Sistemit të Rrjetit Inteligjent. Dega ARAS e Grupit Çalık në sektorin e energjisë, (në partneritet me Kiler Holding), prezantoi programin e administrimit lëvizës në terren në vitin 2016, me qëllim rritjen e efektshmërisë së proceseve operative dhe përgjigjen në kohë ndaj shumë problemeve. Dega e sipërmarrjes në Kosovë KEDS (në partneritet me Limak Holding), përfundoi planin e zhvillimit të rrjetit të shpërndarjes, i projektuar për të mbuluar shpërndarjen deri në vitin 2025, dhe nisi nga investimet. Në vitin 2016, shoqëria e ndërtimit, Gap İnşaat vazhdoi ndërtimin e Impiantit të Mbetjeve Kimike në Garabogaz, Turkmenistan si dhe të Portit Detar Ndërkombëtar në Turkmenbashi, i cili do të jetë porti më i madh në detin Kaspik. I planifikuar për t u hapur në vitin 2018, Porti Detar i Turkmenbashit është projektuar të akomodojë të gjitha importet dhe eksportet detare në vendndodhjen e tij, pranë Udhës historike të Mëndafshit. Në vitin 2016, shoqëria hapi gjithashtu departamentet e Morfologjisë, Neurologjisë, Higjienës dhe Epidemiologjisë dhe Qendrën e Kontrollit dhe Parandalimit të Sëmundjeve në Turkmenistan. Janë duke u zhvilluar punimet e Gapİnşaat në Projektimin e Zyrës Zincirlikuyu, i cili menjëherë sapo të përfundojë, do të jetë projekti i parë i certifikuar LEED v4 në Turqi. Në 2016, Çalık Gayrimenkul vijoi me sukses projektet e tij. Veçojmë këtu Projektin e Rijetëzimit Urban të Tarlabaşı. Një shoqëri tekstile e Grupit Çalık (dhe një nga 10 prodhuesit më të mirë në botë të tekstilit), Çalık Denim investoi 25.1 milionë dollarë për rritjen e kapaciteteve të saj dhe vazhdoi përpjekjet për R&D (kërkim dhe zhvillim). Çalık Denim përfundoi me sukses punën e

11 saj dy vjeçare nën programin Turquality, i cili mbështet shoqëritë që premtojnë të bëhen marka të njohura në rang ndërkombëtar, dhe ka zënë vendin që i takon mes markave Turquality. Gap Pazarlama, e cila është e angazhuar në tregtimin dhe furnizimin me tekstile në botë, vazhdoi me sukses veprimtarinë e saj. Gap İnşaat ndërmori ndërtimin dhe montimin e impianteve të sulfitit në minierën e arit Cöpler, në pronësi të Anagold, partnerit të Lidya Madencilik. Për më tepër, u publikua Raporti i Vlerësimit të Ndikimit në Mjedis për minierën e arit Balıkesir Gediktepe të Lidya Madencilikut, ku Gap İnşaat nisi ndërtimin e infrastrukturës. Dega e shërbimeve financiare të Grupit dhe banka private më e madhe e investimeve në Turqi, Aktif Bank, vazhdoi qasjen e saj si lider pararojë. Në vitin 2016, kjo bankë ndërmori disa hapa të konsiderueshëm: lëshimi i Eurobonove, financimi i stadiumit Vodafone Arena, dhe emetimi i letrave me vlerë të kredive konsumatore të mbështetura në aktive. Aktif Bank themeloi kompanitë Mükâfat Portföy Yönetim dhe EchoPOS, dhe kontribuojnë rritjen e këtij sektori me 25% gjatë gjysmës së parë të vitit, duke u rritur 15 herë më shpejt sesa mesatarja në sektorin e kredive konsumatore. Me veprimtarinë e saj në Ballkan, në vitin 2016 Banka Kombëtare Tregtare (BKT) u shpall Banka e Vitit në Shqipëri për të pestin vit radhazi nga Euromoney, për të shtatën herë nga The Banker, dhe për të gjashtën herë nga EMEA Finance. Banka vijoi me investimet pioniere në vitin 2016, përkatësisht me prezantimin e programit inteligjent të shërbimit bankar nga celulari (mobile banking app BKT Smart) në Shqipëri dhe Kosovë, i ndjekur nga programi i parë i shërbimeve bankare tregtare (commercial banking app) në Shqipëri. Shoqëria e grupit ALBtelecom, e cila vepron në fushën e telekomunikacionit në Shqipëri, vazhdoi veprimtarinë e saj të përqendruar në shërbimin ndaj klientit, duke ofruar shërbime më të shpejta dhe produkte me cilësi më të lartë. Në vitin 2016, shoqëria u nderua me çmimin Sipërmarrje Novatore nga Golden Bee. Duke demonstruar një frymë sipërmarrëse, strategji biznesi të kujdesshme, vëmendje ndaj përfshirjes dhe larmisë, modele të reja dhe të qëndrueshme biznesi, dhe investime të rëndësishme në teknologji dhe në burime njerëzore, Çalık Holding vazhdon përpjekjet për t i shtuar vlerë jetës së njerëzve në çdo industri dhe në çdo vend ku shoqëria ushtron aktivitetin e saj.

12 BORDI DREJTUES Galip Tözge Anëtar Bordi Mehmet Ertuğrul Gürler Zëvendës Kryetar Bordi Mehmet Usta Kryetar Bordi

13 İsmail Hakkı Ergener Anëtar Bordi Seyhan Pencablıgil Drejtor i Përgjithshëm dhe Anëtar Bordi İzzet Serhat Demir Anëtar Bordi deri në dhjetor 2016

14 DREJTORËT Skënder Emini Drejtor i Grupit Financiar dhe TI İbrahim Yaşar Drejtor i Grupit të Auditit të Brendshëm Abdurrahman Balkız Drejtor i BKT-së, Dega Kosovë Liljana Shkodra Nëndrejtore e Grupit të Bankingut Individual Seyhan Pencablıgil Drejtor i Përgjithshëm dhe Anëtar Bordi

15 Miranda Çitozi Drejtore e Grupit të Operacioneve Aydın Argın Ph.D., Drejtor i Grupit të Bankingut të Korporatave dhe Biznesit Ndue Maluta Drejtor i Grupit të Menaxhimit të Riskut Fatih Karlı Drejtor i Grupit të Bankingut Individual Kaan Pekin Drejtor i Grupit të Thesarit dhe Institucioneve Financiare

16 MESAZHI I KRYETARIT TË BORDIT DREJTUES Është kënaqësi e madhe të nënvizoj disa prej pikave kryesore të punës së BKT-së në vitin 2016, ashtu sikurse ka qenë kënaqësi të punoj me secilin prej jush që na keni ndihmuar t i arrijmë këto rezultate. Para së gjithash, në mirënjohje të punës dhe qeverisjes sonë, u shpallëm Banka e Vitit në Shqipëri për 2016 nga The Banker (botuar nga The Financial Times). Kjo është hera e shtatë që BKT merr këtë çmim prestigjioz dhe unë jam krenar për punën e jashtëzakonshme të bankës. Çmimi Banka më e mirë në Shqipëri, për të shtatin vit, është tregues i punës së jashtëzakonshme që ka arritur BKT në të gjitha bizneset e saj kryesore në vend. U jam mirënjohës për punën e palodhur dhe përkrahjen e palëkundur të gjithë klientëve dhe punonjësve tanë që kontribuan në marrjen e këtij çmimi. Në vazhdën e çmimeve të tjera të ekselencës, Euromoney Magazine e ka shpallur BKT-në si Banka më e mirë në Shqipëri për të pestin vit radhazi. Po kështu, EMEA Finance na shpalli Banka më e mirë në Shqipëri për të gjashtin vit radhazi. Të gjitha këto çmime pasqyrojnë suksesin e vazhdueshëm të BKT-së në sistemin bankar shqiptar. Ne jemi të vetëdijshëm dhe krenarë për përpjekjet e jashtëzakonshme që qëndrojnë pas këtij suksesi të vazhdueshëm dhe mirënjohës, ndaj dhe kjo punë e vështirë nuk mbeti pa u vlerësuar. Këto çmime konfirmojnë pozitën e bankës sonë si një bankë novatore, me pozita të forta financiare dhe lider në sistemin bankar shqiptar. Komuniteti bankar gjithashtu i shpërbleu përpjekjet tona, duke na renditur në pozicione të larta dhe duke na vlerësuar vetëm pozitivisht. JCR Eurasia Rating i dha BKT-së vlerësimin AAA (Alb) për të tetin vit radhazi. AAA (Alb) është vlerësimi më i lartë i mundshëm në tregun vendas, i cili pasqyron pozitën tonë si banka më e madhe dhe më e besueshme në Shqipëri. Gjithashtu, morëm një vlerësim të ngjashëm për qeverisjen e korporatave. BKT është shoqëria e parë shqiptare, së cilës qeverisja e korporatave i është vlerësuar dhe njohur nga një institucion financiar ndërkombëtar. BKT, e themeluar në vitin 1925, është banka më e vjetër tregtare në Shqipëri, dhe njëkohësisht më e madhja, me totalin e aktivit prej 3.1 miliardë dollarë dhe depozita prej 2.4 miliardë dollarë. Ne kemi gjithashtu rrjetin më të madh bankar kombëtar, me 93 degë, 66 në Shqipëri dhe 27 në Kosovë, të integruara me shfrytëzimin efektiv të kanaleve alternative të shpërndarjes, duke përfshirë bankomatet, shërbimet bankare me anë të internetit dhe celularit. Inovacionet na ndihmojnë të zhvillohemi dhe t i mbajmë klientët tanë të kënaqur. Ofrimi i shërbimeve bankare nëpërmjet internetit dhe celularit na ka kthyer në lider kombëtar në fushën e shërbimeve bankare dixhitale. Jemi krenarë që edhe ne mund të japim kontributin tonë. BKT do të vazhdojë të mbështesë Fakultetin e Studimeve të Integruara me Praktikën (FASTIP), për të ndihmuar të rinjtë dhe për ta bërë këtë program arsimor të suksesshëm. Sot BKT punëson 97 të diplomuar nga FASTIP (gati 10 përqind të punonjësve tanë), ndërkohë që kemi sponsorizuar 154 studentë. BKT mbështet dhe zhvillon shumë programe të tjera përmes së cilave u ofrojmë të rinjve të kryejnë praktikën. Ne ofrojmë vende pune dhe ulim papunësinë, duke u ardhur në ndihmë të rinjve dhe duke u krijuar mundësinë që ata të zhvillojnë një karrierë të suksesshme. Në prill morëm pjesë në Panairin e Punës 2016, organizuar nga Bashkia e Tiranës në bashkëpunim me Ministrinë e Mirëqenies Sociale dhe Rinisë dhe Dhomën e Tregtisë dhe Industrisë së Tiranës. Në shtator morëm pjesë në një panair pune organizuar nga Dhoma e Tregtisë dhe Industrisë, në partneritet me Bashkinë e Tiranës dhe Ministrinë e Arsimit dhe Sporteve. Shqipëria tashmë ka hyrë në një periudhë të rritjes ekonomike afatgjatë, ku analistët parashikojnë rritje të PBB-së prej 3.7% - 3.8% në vitin Për të prezantuar potencialin e Shqipërisë për investime të huaja, këtë vit, për herë të parë në dhjetë vjet, BKT organizoi Tryezën e rrumbullakët Shqiptare në Konferencat Euromoney, ku morën pjesë më shumë se 1,200 delegatë në Vjenë. Kjo u dha mundësi politikë bërësve dhe drejtuesve të korporatave të takojnë investitorë, për të shkëmbyer njohuritë dhe për të diskutuar mbi rajonin dhe çështjet kombëtare. Ne shpresojmë ta zhvillojmë këtë tryezë rregullisht në të ardhmen. BKT ka organizuar gjithashtu takime kombëtare të biznesit, të tilla si takimi i organizuar në prill me përfaqësues të industrisë së ndërtimit. Ne kemi qenë një nga mbështetësit kryesorë të këtij sektori, pasi jemi të angazhuar që të luajmë rol të rëndësishëm në zhvillimin e vendit tonë dhe ekonominë e tij, duke financuar bizneset vendase. Në maj organizuam një takim me përfaqësuesit e sektorit të agrobiznesit. Ky takim na dha mundësinë të forcojmë marrëdhëniet tona, të prezantojmë mundësi të reja, dhe të zhvillojmë projekte të reja, ndërsa ne ofruam ekspertizën tonë financiare në këtë sektor jetësor. Sektori i agrobiznesi siguron gjysmën e vendeve të punës në vend dhe rreth një të pestën e Prodhimit të Brendshëm Bruto. Në mbyllje, dëshiroj të shpreh mirënjohjen time për të gjithë punonjësit, klientët dhe bashkëpunëtorët e

17 biznesit, përpjekjet e të cilëve i mundësuan bankës të shënojë një tjetër vit të shkëlqyer. Energjia dhe përkushtimi juaj do të vazhdojnë të na ndihmojnë të arrijmë majat në vitet që vijnë. Falë jush, unë kam besim të madh në të ardhmen e kësaj banke. Mehmet Usta Kryetar i Bordit Drejtues

18 MESAZHI I DREJTORIT TË PËRGJITHSHËM Të nderuar Kolegë, Kam kënaqësinë të raportoj se viti 2016 ka qenë një tjetër vit i mbyllur me fitime dhe zotërim të tregut, të cilat kapën përkatësisht vlerën 58 milionë dollarë dhe 27 përqind. Fitimi ishte 17 përqind më i lartë se një vit më parë dhe kapitali i aksionerëve arriti shifrën 350 milionë dollarë, çka korrespondon me kthim mbi kapitalin prej 19 përqind. Kthimi mesatar vjetor i bankës mbi kapitalin që nga koha e privatizimit të saj në vitin 2000 ka qenë 25 për qind. Në vitin 2016, ne ndërmorëm projekte të ndryshme në fushën e teknologjisë së informacionit dhe dixhitalizimit dhe pjesën më të madhe të tyre i përfunduam me sukses, ndërsa puna me pjesën tjetër është duke vazhduar sipas planit. Paralelisht me këtë, prezantuam produkte dhe shërbime të reja në vend, të cilat u përthithën menjëherë nga klientët. Ne ruajmë pozicionin tonë #1 në të gjitha segmentet e bilancit, duke përfshirë edhe totalin e kredive, të cilat mbyllën vitin mbi pragun prej 1 miliard dollarë. Megjithatë, ato ende përbëjnë një të tretën e totalit të aktivit, çka do të thotë që na pret një rrugë e gjatë në përmbushjen e funksionit tonë të ndërmjetësimit financiar. Planet tona për vitin 2017 janë si gjithmonë agresive. Ne do të përfundojmë dhe ruajmë qëndrueshmërinë e revolucionit tonë teknologjik. Do të shndërrojmë filialin tonë në Kosovë, i cili, aktualisht drejton 10 përqind të tregut në degë të plotë në dhjetëvjetorin e themelimit të tij. Ajo që është më e rëndësishme, ne do të japim më shumë hua për ta bërë Shqipërinë një vend më të begatë. Stafi ynë i përkushtuar dhe Bordi me përvojë na frymëzojnë që vitin e ardhshëm ta shohim plot besim. Seyhan Pencablıgil Drejtor i Përgjithshëm dhe Anëtar Bordi

19

20 ÇMIME ÇMIME Për të gjashtin vit radhazi, BKT është vlerësuar si Banka më e mirë vendore në Shqipëri nga revista financiare më e madhe britanike EMEA Finance. BKT mori një nga çmimet më të respektuara në industrinë e shërbimeve financiare nga Revista Euromoney, e cila e shpalli BKT-në për të pestin vit radhazi si Banka më e mirë në Shqipëri në çmimet e saj të Ekselencës të vitit Në mirënjohje të punës së saj të jashtëzakonshme dhe drejtimit në tregun bankar, BKT fitoi për të shtatin vit çmimin Banka e Vitit në Shqipëri nga një prej revistave më prestigjioze financiare, The Banker. BKT u zgjodh si Banka më e mirë vendore në Shqipëri nga EMEA Finance. BKT u vlerësua si Banka më e mirë vendore në Shqipëri nga EMEA Finance. BKT u zgjodh Banka më e mirë në Shqipëri nga Euromoney

21

22 ÇMIME VLERËSIME JJCR Eurasia Rating, gjatë vlerësimit të praktikave të qeverisjes së korporatës të aplikuara brenda BKT, vlerësoi me superlativa BKT-në në drejtim të qeverisjes së korporatës. Vlerësimi i dhënë BKT-së do të thotë Nivel i Dalluar në drejtim të Pajtueshmërisë me parimet e kodit dhe shkallën Notch të nivelit a / Shkëlqyeshëm për të tretin vit radhazi. JCR Eurasia Rating vlerësoi BKT në kategorinë e investimeve të një niveli të lartë dhe afirmoi për herë të tetë radhazi vlerësimet në Shkallën Kombëtare Afatgjatë AAA (Alb), së bashku me opinionin e qëndrueshme. AAA (Alb) është vlerësimi më i lartë i mundshëm brenda tregut vendas, çka tregon se BKT është duke ruajtur pozicionin e saj si banka më e madhe, më e besueshme dhe një bankë me pozita të forta financiare në Shqipëri. BKT u zgjodh Banka e Vitit në Shqipëri nga The Banker

23

24 BKT KOSOVË Në vitin 2016, BKT Kosova vazhdoi strategjinë afatgjatë duke përqendruar vëmendjen te kënaqësia e klientit, inovacioni, dhe krijimi i vlerave më të mëdha për klientët e saj. Si partner financiar i besuar, vlerat e BKT-së, si për shembull identiteti i fortë i korporatës, përgjegjshmëria sociale e korporatës dhe praktikat etike të biznesit, e forcuan më tej pozitën e saj në treg. Gjatë vitit 2016, ne kemi intensifikuar përpjekjet tona, gjë që ka rezultuar në një punë shumë më të mirë në çdo fushë të bankës. Si rezultat, banka e mbylli vitin me 3.95 milionë euro fitim neto dhe forcoi më tej aktivin, i cili u rrit në vlerën 328 milionë euro, një rritje prej 13%. Totali i depozitave u rrit me 14%, duke arritur në shifrën 287 milionë euro. Portofoli i kredisë u rrit në 186 milionë euro, një rritje prej 34%. Si rezultat i arritjeve gjatë vitit 2016, BKT u vlerësua si Banka më e mirë në Kosovë nga revista bne IntelliNews. Ky çmim bazohet në vlerësimin e kthimit mbi kapitalin, një nga treguesit kryesorë të veprimtarisë bankare, dhe konfirmon reputacionin e Bankës Kombëtare Tregtare në Kosovë si një partner i besuar. Kjo tregon se strategjia dhe veprimtaritë e saj janë në rrugën e duhur. Në vijim të forcimit të pozitës së saj afatgjatë në Kosovë, BKT hapi një degë të re në 2016, duke e zgjeruar rrjetin e degëve në 27. Banka vazhdoi investimet në infrastrukturë, produkte dhe shërbime të reja, nisma të qëndrueshmërisë dhe praktika të shëndetshme biznesi. Si rezultat, kjo pjesë e tregut u rrit në totalin e aktivit dhe në të gjitha segmentet e biznesit. Ndërsa BKT Kosovë hyri në një proces ndryshimi në vitin 2016 dhe tashmë ka bërë shumë përmirësime, në vitet në vijim do të zhvillohen përmirësime të mëtejshme në strategjinë dhe modelin e saj të biznesit. Banka është e vendosur të përforcojë më tej kulturën e punës së mirë që frymëzon njerëzit tanë të përmirësohen çdo ditë; prandaj do të vazhdojë edhe procesi i nxitjes së talenteve të reja. Përmirësime të mëtejshme në teknologjinë dixhitale dhe financiare do të jenë të dukshme. Promovimi i inovacioneve dhe përdorimi i tyre në përmirësim të shërbimit ndaj klientit dhe krijimit të vlerave për të gjitha grupet e interesit do të jetë një pjesë integrale e misionit të bankës. BKT Kosovë angazhohet edhe më shumë të përmirësojë efikasitetin, të ofrojë një gamë të gjerë me produkte konkurruese, një përvojë të vazhdueshme të shkëlqyer për klientët, dhe besim për klientët dhe aksionarët. Shërbimi cilësor ndaj klientëve, në të gjitha segmentet e bankave, do të mbetet parësor. Numri i të punësuarve në vitin 2016 arriti 362. Trajnimi dhe zhvillimi i punonjësve tanë, efikasiteti më i madh, procedurat e thjeshtuara, aksesi i duhur, dhe shtimi i kanaleve të shpërndarjes do të ndihmojnë BKT Kosovën të vazhdojë rrugëtimin e saj të suksesshëm që e nisi në vitin Me të gjitha këto suksese, pavarësisht sfidave që do të lindin vitin e ardhshëm, banka është e gatshme të mbështesë, ndihmojë dhe punojë në bashkëpunim të ngushtë me klientët e saj. Rudin Lleshaj Drejtor i Grupit të Operacioneve Murat Derman Drejtor i Grupit të Bankingut Individual Cenk Arıöz Zëvendës Drejtor Dega Kosovë Abdurrahman Balkız Drejtor i BKT-së Dega Kosovë Elton Xhafaj Drejtor i Grupit të Auditit të Brendshëm Albion Mulaku Drejtor i Grupit të Bankingut Tregtar dhe Korporatave

25

26 VLERËSIMI I VEPRIMTARISË GJATË VITIT 2016 BANKINGU INDIVIDUAL Udhëheqje me anë të inovacionit BKT ka ruajtur pozicionin e saj të fortë udhëheqës në të gjitha linjat kryesore të prodhimit dhe ka vazhduar të hedhë të gjithë hapat e nevojshëm për të përparuar në mënyrë të qëndrueshme. Inovacioni ka qenë një faktor kryesor në përparimin tonë: ofrimi i shërbimeve të reja ose rritja e efikasitetit të atyre ekzistuese. Kreditimi: Tregu shqiptar i kreditimit ka qenë më aktiv se gjatë viteve të kaluara për shkak të normës së ulët të interesit. Normat e bonove të thesarit ranë në mënyrë drastike deri në tremujorin e tretë të vitit, por më pas u rritën. Standardet e kreditimit të aplikuara për individët që kërkojnë hua kanë vazhduar të përmirësohen dhe të mbeten lehtësuese edhe gjatë vitit Ndryshe nga vitet e mëparshme, pothuajse të gjitha bankat kanë qenë shumë aktive në marketingun dhe shitjen e produkteve të tyre të huasë. Për shkak të normave të ulëta të interesit në monedhën vendase, kreditë u zhvendosën nga monedha e huaj në monedhën vendase, jo vetëm në disbursimet e reja, por edhe në portofolat ekzistuese. Ka pasur konkurrencë të ashpër mes bankave në transferimin e klientëve ekzistues të huave. Në bazë të huave për individë, BKT e mbylli vitin me 299 milionë dollarë vlerë neto në llogaritë e saj dhe me rritje prej 7.2%. Gjatë vitit 2016, banka e forcoi më tej pozitën e saj lider duke rritur pjesën e saj të tregut nga 19.1% në 20.1%. Portofoli i klientëve individualë të bankës u rrit me 13%, në shifrën 723,000, nga të cilët 586,000 ndodheshin në Shqipëri. Banka mbrojti me sukses pozicionin e saj lider në kreditë hipotekare, duke shënuar një normë rritjeje prej 2% në vlera reale. Në tregun e kredive hipotekare në monedhën vendase, BKT zotëron një në çdo dy kredi hipotekare në vend. Rritja e kredive konsumatore, sidomos në rastet e kredive pa kolateral, arriti në 20%. Shifrat e disbursimit arritën nivelin e tyre më të lartë. Sipas analizës vjetore të kredive të këqija, BKT ka pasur numrin më të ulët të kredive të këqija në fushën e kredive për qëllime të përgjithshme. Rritja e vëllimit të overdraftit arriti në 11%. Depozitat: BKT është alternativa e parë për qytetarët shqiptarë për hapjen e një llogarie ose depozite për shkak të historikut të gjatë, të qëndrueshëm dhe të besueshëm. BKT ka një portofol depozitash të diversifikuara, me fonde kryesisht nga llogaritë masive individuale. Rritja e depozitave arriti në 5.6% në BKT ka shtuar produkte të reja të depozitave në portofolin e saj: Matrushka ofron norma progresive të interesit me fleksibilitet në tërheqje. Janë shtuar llogaritë e kursimit në tre monedha të ndryshme. BKT ka luajtur një rol kryesor novator në Shqipëri duke prezantuar disa produkte dhe shërbime të reja shënoi një moment historik në transformimin tonë dixhital. BKT Smart: BKT prezantoi me sukses në treg aplikacionin bankar nëpërmjet celularit (mobile banking) për të ndryshuar standardet e shërbimit bankar. BKT Smart është një aplikacion brenda territorit të Shqipërisë për IOS dhe pajisjet Android me funksionalitetin më të gjerë në vend. Brenda një kohe të shkurtër, ky aplikacion u kthye në numrin një në tregun shqiptar. Përveç shërbimeve të përshtatshme, njoftimet e shtyra të personalizuara dhe integrimi i beacon-it ishin risi në vend. Në fillim të vitit 2017, për herë të parë,një version i ri i BKT Smart filloi të ofrojë shërbime për klientët e biznesit në Shqipëri. Ai u lejon klientëve të biznesit ta personalizojnë atë sipas autoritetit të tyre brenda shoqërisë. Numri i përdoruesve aktivë të aplikacionit bankar nëpërmjet celularit ka tejkaluar numrin e përdoruesve aktivë të aplikacionit bankar nëpërmjet internetit, edhe pse ka pasur një rritje në numrin e përdoruesve të shërbimeve bankare online. Shërbimet bankare online (e-banking) nëpërmjet BKT-së përfshijnë pjesën më të madhe të transaksioneve, të tilla si detyrimet doganore, tarifat e shkollimit, pagesat e gjobave të makinave, dhe rimbushjet e celularit. Gjatë 2016, u shtua funksionaliteti i personalizimit të njoftimeve. WhatsApp: Ky është një shërbim unik në sektorin bankar shqiptar, i pari i këtij lloji. Klientët mund të dërgojnë mesazhe me tekst dhe fotografi ose video, madje edhe vendndodhjen e tyre për të shpjeguar ndonjë problem. Menaxhimi i Marrëdhënieve me Klientët për çdo rast (CRM): BKT përdor teknologjinë e përparuar për të qëndruar në pararojë të plotësimit të nevojave të konsumatorëve. Mesazhe të shumta të regjistruara përdoren për të komunikuar me konsumatorët për t i kujtuar dhe njoftuar ata, ose për qëllime marketingu.

27

28 VLERËSIMI I VEPRIMTARISË GJATË VITIT 2016 Karta e kreditit pa kontakt (contactless) dhe POS: BKT ka prezantuar produktet e reja të kartave me bashkëpunimin e MasterCard. Programi lider i kartës së kreditit Prima Extra funksionon tanimë pa kontakt, një tjetër inovacion që shfaqet për herë të parë në Shqipëri. BKT ka shtrirë sistemin e pagesave me këste dhe funksionit të kartës në të gjitha rrjetet POS. Për më tepër, është prezantuar funksionaliteti i kësteve të vonuara Ndaje në Këste nëpërmjet e-banking. Klientët e BKT-së mund të blejnë produkte me këste pa interes brenda rrjetit POS të BKT-së, dhe mund ta shfrytëzojnë atë gjithashtu edhe kur bëjnë blerje online (e-commerce) ose jashtë shtetit. Shifrat dhe vëllimi i kësteve u dyfishuan në 2016 në sajë të karakteristikave të reja të kartës dhe fushatave aktive. Karta Prima është karta e parë dhe e vetme e kreditit në Shqipëri që ofron pagesa me këste, një program besnikërie dhe llotari të përditshme me shpërblime. BKT e ruajti pozicionin e saj të fortë lider në kartat e kreditit. BKT morri 46.5% (T3) të pjesës së tregut në numrin e kartave aktive të kreditit. 65% e rritjes neto të tregut u krye prej BKT-së gjatë tre viteve të fundit. Me fjalë të tjera, dy në tre karta të shitura në treg janë të BKT-së. Numri i kartave aktive të kreditit u rrit me 15% në Gjatë këtij vitit, BKT u përqendrua në zgjerimin e rrjetit të dyqaneve partnere për të ofruar më shumë avantazhe për mbajtësit e kartave. Fushatat dinamike të marketingut ndihmuan në rritjen e numrit të kartave dhe përdorimin aktiv të tyre. Rritja e transaksioneve në terminalet POS arriti në 19% në fund të vitit. Pjesa e tregut në transaksione është rritur nga 29% në 36% (TM3). BKT ofron pranimin e kartave VISA dhe MasterCard në terminalet POS fizike dhe virtuale në monedhën vendase ose në EUR. Për më tepër, të gjitha terminalet POS të BKT-së ofrojnë mundësinë e pagesës me këste (përveç supermarketeve dhe pikave të karburantit). Karakteristikat e kësteve dhe bonusit aplikohen edhe në e-commerce. BKT mundëson shitjen online të biletave të udhëtimi, biletave të ndeshjeve, artikujve elektronikë, pajisjeve shtëpiake, produkteve të supermarketeve, rimbushjeve elektronike dhe shumë më tepër. Në fund të vitit, u finalizua mundësia e kthimit të një përqindjeje të shumës së shpenzuar, nga terminalet POS dhe do të funksionojë në treg në tremujorin e parë të këtij viti. Klientët tanë tani mund të tërheqin para nga tregtarët tanë. Është një alternativë praktike në krahasim me bankomatet për të siguruar para xhepi, meqenëse Shqipëria është ende një ekonomi që mbështetet tek paratë cash. Shtimi i funksioneve të bankomateve: Për shkak të vështirësive specifike të kartëmonedhave vendase dhe disa kufizimeve rregullatore, ka qenë e pamundur të realizohet depozita nëpërmjet bankomateve në Shqipëri. BKT bëri një investim në zhvillimin e modelit të monedhës vendase dhe shndërroi disa bankomate në terminale të depozitimit të parave. Edhe pse gjendet prapa vendeve të tjera, kjo është e para e këtij lloji për Shqipërinë. Për më tepër, kemi shtuar mundësinë e pagesës së kartës përveç funksionit të rimbushjes së celularit. Pjesa e tregut në transaksionet nëpërmjet bankomateve tani është 23.3% (TM3); nga 21% në BKT ka rrjetin e dytë më të madh të bankomateve në Shqipëri në shifrat: 151 bankomate (ATM) (97 në Shqipëri dhe 54 në Kosovë). Pagesat automatike të faturave (Debitim Direkt): BKT ka marrëveshje me pothuajse të gjitha shoqëritë e mëdha të shërbimeve publike, në mënyrë që t u ofrojë klientëve të saj shërbime të debitimit direkt. Për të përsosur shërbimin, BKT po i kthen metodat ekzistuese të komunikimit në komunikim online me kompanitë e shërbimeve publike. Në lidhje me transaksionet e ekzekutuara të debitimit direkt, numri i transaksioneve u rrit në11% dhe pjesa e tregut të BKT-së arriti në 41% (TM3). Transfertat ndërkombëtare të parave: UPT (Transferimi Universal i Pagesave), një degë e Çalik Holding nën të njëjtën ombrellë me BKT-në, u është shtuar opsioneve të BKT-së për transfertat ndërkombëtare të parave. Përmirësimet e procesit: Për të përmirësuar cilësinë e shërbimit, BKT ka përmirësuar disa procese për të ulur kohën e shërbimit dhe për të rritur efikasitetin. Kjo është realizuar duke automatizuar disa funksione ose duke centralizuar detyrat.

29

30 VLERËSIMI I VEPRIMTARISË GJATË VITIT 2016 GRUPI I BANKINGUT TË KORPORATAVE DHE BIZNESIT PARTNERI JUAJ I BIZNESIT NË MBËSHTETJE TË RRITJES 2016 ishte një vit i vështirë për ekonominë botërore, pasi ndryshimet strukturore në shumë vende pas katastrofave natyrore, ngjarjeve gjeopolitike dhe ngjarjeve të tjera kritike e ndryshuan ndjeshëm ekonominë. Megjithatë, zhvillimet ndërkombëtare nuk patën ndonjë ndikim domethënës në punën e sistemit financiar dhe sektorit bankar në Shqipëri, të cilët mbetën të qëndrueshëm. Ekonomia shqiptare ruajti një rritje mesatare me përmirësim të lehtë në shpenzimet konsumatore dhe rritje të investimeve private, sidomos në projektet e financuara nga Investimet e Huaja Direkte (FDI) në energjetikë. Integrimi i politikave të përqendruara në rregullimet fiskale, me mbështetjen e rritjes nëpërmjet lehtësimeve monetare dhe konsolidimit fiskal, dhanë rezultate. Ky vit ishte një tjetër vit i suksesshëm dhe i qëndrueshëm për BKT-në. Kreditimi i matur i firmave të përzgjedhura, forcimi i lidhjeve me klientët ekzistues të korporatave dhe bizneseve, duke respektuar njohjen e riskut dhe kulturën e përgjegjshme të kreditimit, si dhe shqyrtimi i formave për të tërhequr klientë të rinj të shëndetshëm, kanë qenë në themel të punës sonë. Jemi përpjekur veçanërisht të ofrojmë zgjidhje kredituese për investimet kapitale dhe të ruajmë rritjen e qëndrueshme në sektorë të rëndësishëm strategjikë si bujqësia dhe industria. Duke shfrytëzuar përvojën tonë të pasur, kemi ofruar produkte krediti të personalizuara së bashku me shërbime, për t iu përgjigjur kërkesave të të gjitha llojeve dhe formave të organizatave, duke nisur nga zgjerimi i biznesit deri te nevojat për kapital pune për të përmirësuar fluksin monetar ditor. Ne u kemi ofruar klientëve tanë transparencë dhe besnikëri, i kemi dhënë prioritet projekteve me fitim të lartë të investimit, kemi theksuar sektorë të tillë si energjia, bujqësia dhe Ndërmarrjet e Vogla dhe të Mesme, kemi trajnuar personelin për të përmirësuar eficiencën dhe kënaqësinë e klientit kemi ofruar paketa të produkteve bankare me qëllim që të plotësojmë nevojat e klientëve; kjo ka pasur ndikim të drejtpërdrejtë në rritjen e përqindjes dhe rentabilitetit nga shitjet nëpërmjet bankës. Portofoli ynë i kredive për sektorin e biznesit ka dhënë rezultatet e mëposhtme: Në fund të vitit 2016, portofoli i kredisë totale për bizneset arriti në vlerën milionë euro, që korrespondon me një rritje prej 18% për këtë vit. Portofoli i kreditimit të korporatave arriti vlerën prej milionë euro. Kjo shifër korrespondon me një Në projektin TETE MINING Spaç

31 Një vizitë në Bucaj SHPK një prej klientëve më të mëdhenj të korporatave në Kosovë rritje prej 22% për këtë vit. Portofoli i kredisë tregtare dhe publike arriti në vlerën milionë euro, që korrespondon me një rritje prej 8% për këtë vit. Strategjitë tona dhe qasja e orientuar drejt biznesit bënë të mundur që BKT të arrijë rritjen më të lartë në kreditimin e bizneseve në sektorin bankar shqiptar në vitin Numri i klientëve aktivë me kredi biznesi u rrit me 12.6% dhe arriti shifrën 2404 në vitin 2016, një vit në të cilin banka pati rritje edhe në numrin e klientëve aktivë operacionalë të biznesit me 3.3%, duke arritur shifrën 37,986. BKT renditet e dyta në tregun e kredisë për biznese dhe kontrollon 20.15% të tregut. Në fund të vitit 2016, portofoli i kreditit të korporatave dhe biznesit në nivelin 24.9% përbënte përqindjen më të lartë në bilancin e BKT-së, një tregues i rëndësishëm i ndikimit që ka kjo linjë biznesi në bilancin e përgjithshme të bankës dhe rentabilitetit. Programet e kreditimit të personalizuara për t iu përgjigjur sfidave të biznesit Grupi i Bankingut të Korporatave dhe Biznesit mban një qëndrim shumëplanësh dhe të fokusuar drejt zgjidhjeve, pasi kërkon t u përgjigjet shpejt dhe me efikasitet nevojave të ndryshueshme të shoqërive. Me programet tona të personalizuara të kreditimit jemi përpjekur t u përgjigjemi sfidave të veçanta të biznesit, kemi mbështetur rritjen dhe investimin dhe zhvillimin e hipotekave tregtare, ose kemi financuar projekte afatgjata në kapitale. Përveç kësaj, BKT punon në mënyrë proaktive për ta shtrirë praninë e saj në këtë linjë biznesi, duke u fokusuar në një portofol cilësor të kredive specifike për projekte që përfshijnë organizatat kombëtare dhe ndërkombëtare: Programi i kredisë për Bujqësinë nga BKT (Programi i USAID-it për Garantimin e Kredive) Programi Italian i SME-ve (MZHETS) Programi i kredisë së Fondi Evropian për Evropën Juglindore (EFSE) Programi i kredisë së Fondit të Gjelbër për Rritje (GGF) Mbështetja dhe kredia specifike nga BKT (Programi i Garancisë së Kredive nga Bashkia e Tiranës) Programi AZHBR BKT i kushtoi vëmendje të veçantë bujqësisë në vitin Për të rritur kontributin e saj në këtë sektor strategjik të rëndësishëm, u përgatitën produkte të reja dhe u përmirësuan kriteret dhe kushtet e produkteve ekzistuese. Pas bashkëpunimit tonë me USAID-in, banka vazhdoi të japë kredi për fermerët në kuadër të programit të garancisë së kredisë ku USAID siguron 50% të garancisë. Deri në fund të vitit 2016, në bazë të këtij programi, 549 klientë morën kredi në vlerën 5.19 milionë EUR, të cilat u shlyen në mënyrë të shkëlqyer.

32 VLERËSIMI I VEPRIMTARISË GJATË VITIT 2016 Një tjetër projekt i rëndësishëm që lehtëson kreditimin në sektorin bujqësor filloi të japë rezultate, projekti cili u nënshkrua në vitin 2016 me Fondin për Garantimin e Kredive Rurale - një program garancie nga KFW dhe Fondi Evropian prej 3.5 milionë euro të financuara nga fondi. Në bashkëpunim me ekipin tonë të Njësisë së Bujqësisë, kemi zhvilluar një sërë vizitash dhe trajnimesh për specialistët tanë të kreditit për të rritur ekspertizën e tyre në këtë fushë. Në Grupin e Projekteve dhe Financës së Strukturuar, mes shumë projekteve të tjera, BKT e mbylli vitin 2016 me një portofol të spikatur prej milionë eurosh kredituar ndërmarrjeve të sektorit të energjisë për ndërtimin e hidrocentraleve nëpërmjet koncesioneve, duke iu nënshtruar kritereve të rrepta të përzgjedhjes, me qëllim ruajtjen e një portofoli të shëndetshëm të kredive të tilla. Sektori minerar ishte një sektor tjetër në të cilin u përqendruam dhe ku financuam gjatë vitit 2016, duke vlerësuar qëndrueshmërinë e projekteve. Qëllimi i BKT-së për të ofruar shërbimet jo vetëm brenda vendit, por edhe jashtë tij, çoi në miratimin e shumave tavan prej milionë euro për dy shoqëri ndërkombëtare, një që vepron brenda vendit dhe një tjetër që vepron në nivel ndërkombëtar. Më afër klientëve tanë Duke synuar zgjerimin e lidhjeve mes klientëve tanë, shkëmbimin e pikëpamjeve dhe trajtimin e shqetësimeve, më 18 prill 2016, BKT organizoi aktivitetin BKT dhe Sektori i Ndërtimit, një takim biznesi i zhvilluar në Hotel Sheraton me përfaqësues nga biznesi i ndërtimit. Më vonë, më 23 maj 2016, aktiviteti BKT dhe Sektori i Bujqësisë u organizua në formën e një takimi miqësor në Hotel Sheraton me përfaqësuesit e agrobiznesit, për të forcuar marrëdhëniet dhe për të zhvilluar projekte të mëtejshme. Të dyja këto takime shërbyen si mundësi shumë të mira për pjesëmarrësit, në mënyrë që ata të zgjerojnë rrjetin e tyre dhe të shqyrtojnë mundësitë e financimit, duke përfituar nga përvoja e gjatë dhe ekspertiza e të pranishmëve. Dixhitalizimi dhe Inovacioni Progres i vazhdueshëm përmes ofrimit të produkteve të reja në treg dhe larmisë së shërbimeve tona në internet Duke qenë se në të gjitha rastet ne jemi të përkushtuar ndaj mbështetjes së konsumatorëve, BKT beson se ofrimi i produkteve dhe shërbimeve teknologjike, novatore, të lehta për përdoruesin, është kthyer tashmë në domosdoshmëri. Në këtë kontekst, u mbështetën këto zhvillime dhe përmirësime: Shërbimi bankar nëpërmjet Celularit për Bizneset: Aplikacioni i shërbimit bankar elektronik, i cili mundëson të gjitha transaksionet e biznesit nëpërmjet telefonave smart. BKT është banka e parë në Shqipëri që e prezanton këtë shërbim. E-Banking për Bizneset: Një platformë dixhitale për të hyrë në llogaritë e biznesit online. Karta e Kreditit të Biznesit: Një mjet për likuidimin e shpenzimeve afatshkurtra. Pagesat online: Sistemi i komunikimit ndërmjet të dhënave të BKT-së dhe bazës së të dhënave të shoqërisë. Platforma E-sigurimet: Një projekt shumë i rëndësishëm, zbatuar me sukses që nga viti 2012, i cili përfshin shitjen e policave të sigurimit elektronik nëpërmjet një ndërfaqeje të BKT-së. Kredi Tregtare Hipotekare: Një produkt i ri kredie i projektuar për ndërmarrjet Mikro dhe Ndërmarrjet e Vogla e të Mesme që kërkojnë fonde për periudha afatgjata për të financuar blerjen e një njësie tregtare në komplekset e banesave dhe në qendrat tregtare. Aplikacioni elektronik për kredi tregtare dhe të korporatës, i cili e ka bërë më efikas dorëzimin e dokumentacionit dhe ka zvogëluar kostot e shkresave të shtypura. Numri i shoqërive që përdorin E-Banking për Bizneset nga BKT është rritur me 50%, duke arritur një numër të përgjithshëm prej 4,664 klientësh të regjistruar. Gjatë këtij viti, këta klientë kryen mbi 545,600 transaksione. Një projekt shumë i rëndësishëm që u zhvillua me sukses në vitin 2016 përfshinte shitjen e policave të sigurimit online nëpërmjet një programi të BKT-së: E-Sigurimet. BKT zgjeroi bashkëpunimin e saj me të gjitha shoqëritë aktive të sigurimeve në vend, dhe ka të drejta ekskluzive për shitjen e TPL, Kartës së Gjelbër, dhe policave ndërkufitare. Vetëm për vitin 2016, vëllimi i transaksioneve nëpërmjet kësaj platforme arriti 63.8 milionë euro dhe të ardhurat nëpërmjet bilanceve dhe komisioneve ditore arritën në rreth 128,669 euro. Rritje e ndjeshme në veprimet e shitjeve nëpërmjet bankës dhe depozitave pa afat Në vitin 2016, numri i subjekteve publike dhe shoqërive private që paguan pagat e punonjësve të tyre nëpërmjet BKT-së u rrit me 15.2%, dhe në shifrën 5434 në fund të vitit. Depozitat private pa afat u rritën me 21% vitin e kaluar dhe arritën në 187 milionë euro. Kjo pasqyron rritjen e numrit të klientëve që kryejnë veprimet nëpërmjet BKT-së. Zgjerimi i vazhdueshëm i rolit të BKT-së Gjatë vitit 2016, BKT ka punuar për të marrë një rol të ri në veprimtarinë e ndërmjetësimit të sigurimeve. Më 27 dhjetor 2016, AMF na dorëzoi Licencën e Ndërmjetësimit për dy produktet e sigurimeve: sigurimi i jetës dhe jojetës. Nëpërmjet këtij roli të ri, synimi i BKT-së është të pasurojë cilësinë e rrjetit të shërbimeve të ofruara për klientët e saj me vlerë.

33 Në rafinerinë e përpunimit të naftës bruto - RBH Beline sh.a. - Një nga investimet më të mëdha në këtë sektor në Shqipëri

34 VLERËSIMI I VEPRIMTARISË GJATË VITIT 2016 THESARI DHE INSTITUCIONET FINANCIARE Në vitin 2016, Departamenti i Thesarit menaxhoi 66.6% të aseteve të përgjithshme të BKT-së, duke përcaktuar strategjinë e investimeve të BKT-së në monedhën vendase LEK dhe valutën e huaj. Grupi administroi 32.5% të aseteve të BKT-së si aktivitete të Thesarit dhe Aktivitetin Ndërbankar, dhe pjesën e mbetur prej 34.1% si letra me vlerë. Departamenti i Thesarit arriti të siguronte financim më të lirë nga bankat e tjera dhe Banka e Shqipërisë (BSH), nëpërmjet financimit të kolateralizuar dhe të pakolateralizuar. Ai ka menaxhuar rezervat ligjore me Bankën e Shqipërisë dhe ka mbajtur bilancin minimal të rezervave të detyrueshme. Departamenti i Thesarit ka administruar dhe mbrojtur pozitën e valutës së huaj të BKT-së, duke ndjekur mundësitë e tregtimit dhe arbitrazhit, për të kontribuar më shumë në fitimet e bankës. Departamenti i Thesarit ka ofruar shërbime profesionale cilësore për një tregti të shpejtë, të lehtë dhe të besueshme. Njëkohësisht, Departamenti i Institucioneve Financiare (DIF) ka menaxhuar me sukses të gjitha marrëdhëniet e BKT-së me përfaqësuesit tregtarë ekzistues. Ai ka vazhduar të krijojë marrëdhënie të reja me institucione të besueshme dhe aktorët kryesorë në treg, në mënyrë që të ofrojë mbështetje për departamentet e tjera në drejtim të shërbimeve bankare për përfaqësuesit tregtarë, biznesin tregtar, dhe shërbimet e thesarit, ndërkohë duke e ngritur reputacionin e BKT-së në nivel ndërkombëtar. Në janar të vitit 2016, për herë të parë në një dekadë, DIF, mbështetur nga drejtorët e bankës, organizoi Tryezën e Rrumbullakët Shqiptare të Ekonomisë në Forumin Euromoney të Evropës Qendrore dhe Lindore, me pjesëmarrjen e Guvernatorit të Bankës së Shqipërisë, Zëvendësministrit të Financave dhe menaxherit të Korporatës Financiare Ndërkombëtare për vendet e Ballkanit Perëndimor. Aktiviteti promovoi me sukses ekonominë shqiptare jashtë vendit. Përsa i përket rentabilitetit, viti 2016 ishte një nga më të mirët për Departamentin e Thesarit të BKT-së. Portofoli i investimeve në LEK dhe i letrave me vlerë për qëllime tregtare arriti në 95 miliardë lekë (741 milionë dollarë) dhe pothuajse një e treta e portofolit të letrave me vlerë në LEK (23 miliardë lekë) u financua me MM dhe me transaksionet REPO. Në 2016, rënia e normave të interesit në monedhën vendase LEK dhe rënia drastike në kufijtë e interesave, ishte një sfidë e madhe. Megjithatë, duke përfituar nga rënia e normave të interesit në LEK, në tremujorin e dytë dhe të tretë të vitit 2016, Departamenti i Thesarit nxori një fitim neto prej 18 milionë dollarë nga tregtia e letrave vendase me vlerë. Asetet në valutë të huaj administruar nga Departamenti i Thesarit - përfshirë transaksionet në tregun e parasë, kreditë e strukturuara prej Institucioneve Financiare (kryesisht bankave) dhe eurobonot - tejkaluan vlerën prej 910 milionë dollarë. Fitimi neto i realizuar nga eurobonot arriti 4.7 milionë dollarë. Përveç kësaj, fitimi neto realizuar nga transaksionet e thjeshta të blerje/shitje të këmbimit valutor arriti në 2.6 milionë dollarë. Fitimi nga veprimtari të tjera të ndryshme arriti në 0.9 milionë dollarë. Eurobonot e BKT-së në monedhë të huaj dhe kreditë e strukturuara janë ndër rreziqet më të mëdha të bankave në të gjithë botën, duke nisur nga Brazili deri në Korenë e Jugut. Kjo tregon se sa mirë Departamenti i Thesarit dhe Grupi i Institucioneve Financiare janë integruar si investitorë në tregun global. Forumi Euromoney i Evropës Qendrore dhe Lindore, Janar 2016

35 MENAXHIMI I RISKUT Për sistemin bankar, viti 2016 vazhdoi të ishte një vit i trazuar. Cilësia e aktivit, matur sipas normës së kredive të këqija, u përkeqësua gradualisht gjatë gjithë vitit, pas një përmirësimi të përkohshëm në vitin Kërkesa për kredi të reja nga bizneset dhe individët vazhdoi të ishte e dobët, sidomos në pjesën e parë të vitit. Për më tepër, në vitin 2016 bankat u përballën me kërcënime të sigurisë fizike. Nga mesi i vitit, ndodhën disa grabitje të armatosura, por për fat të mirë pa viktima. Në disa nga grabitjet e këtij viti, u morën shuma të hollash dhe grabitësit përdorën skema të reja dhe shumë më të sofistikuara. Në tregjet ndërkombëtare, investitorët vazhduan të përballen me norma negative të interesit për depozitat afatshkurtra dhe fitime negative në disa obligacione qeveritare të Eurozonës. Fatmirësisht, ndryshe nga çfarë pritej, në tregje nuk pati reagime negative pas Brexit, grushtit të shtetit në Turqi dhe zgjedhjes së Donald Trumpit si President i SHBA-ve. Me përkushtim dhe punë të palodhur, BKT ka qenë në gjendje t i përballojë me sukses këto sfida dhe ka vazhduar të rritet. BKT ka performuar më mirë se bankat e tjera në zgjerimin e aktivitetit dhe ruajtjes së një norme të ulët të kredive të këqija. Në fund të 2016, norma e kredive të këqija të bankës ishte 7.49%, dukshëm më e ulët se 20.4% e regjistruar nga sistemi bankar në tërësi në nëntor Këto arritje u mundësuan falë koordinimit të linjave të biznesit dhe menaxhimit të riskut. Grupi i Menaxhimit të Riskut menaxhon në mënyrë aktive ekspozimin e bankës ndaj riskut të kredisë, riskut të tregut, riskut të likuiditetit, riskut operacional, riskut ligjor, riskut të pajtueshmërisë, vlerësimit të mundësisë së pastrimit të parave dhe vlerësimit të kolateralit. Për secilën nga këto ekspozime ndaj riskut, ne aplikojmë menaxhimin e ciklit të riskut: identifikimi, monitorimi, raportimi dhe zbutja e riskut. Gjatë menaxhimit të riskut të kredisë, ekspozimet e kredisë ndaj rreziqeve monitorohen nëpërmjet një procesi të kujdesshëm të identifikimit, trajtimit dhe zbutjes së kredive problematike për të gjithë segmentet e biznesit. Në vitin 2016, korporatat përbënin pjesën më të madhe të kredive problematike në drejtim të vëllimit, ndërsa individët përbënin pjesën më të madhe të kredive problematike në drejtim të numrit të klientëve. Të gjitha këto kredi menaxhohen nga punonjës të specializuar që operojnë në terren. Ky personel i terrenit është përgjegjës për menaxhimin e klientëve ekzistues, të cilët konsiderohen si huamarrës problematikë dhe të klientëve të tjerë që mund të bëhen të tillë. Përveç menaxhimit intensiv të kredive të këqija, Grupi i Menaxhimit të Riskut është përgjegjës për të llogaritur nivelin e masave për çdo ekspozim të kreditit. Nëpërmjet kësaj procedure, krijohen masat zbutëse të nevojshme për të siguruar stabilitetin financiar afatgjatë të bankës. Risku i tregut dhe risku i likuiditetit monitorohen çdo ditë, duke ndjekur treguesit e riskut të përcaktuar të brendshëm dhe ata rregullator. Çdo devijim aktual ose i mundshëm nga risku i përcaktuar analizohet, vlerësohet dhe raportohet pranë autoriteteve përkatëse. Përveç monitorimit të brendshëm të riskut të tregut dhe të likuiditetit, ne e konsiderojmë po aq të rëndësishme të ndjekim zhvillimet dhe prirjet e tregut. Ky proces siguron menaxhimin e riskut në kohë dhe në mënyrë proaktive. Punonjësit e riskut operacional përdorin një shumëllojshmëri mjetesh, duke filluar nga paralajmërimi i hershëm deri tek regjistrimi i shmangies së ngjarjes, që mundësojnë identifikimin, trajtimin, zgjidhjen dhe zbutjen e riskut. Lidhur me masat kundër pastrimit të parave, fokusi ynë përqendrohet në identifikimin e klientëve që paraqitin rrezik, analizimin dhe raportimin e tyre. Në 2016 kemi përmirësuar analizimin dhe raportimin tonë duke përmirësuar mbledhjen e të dhënave. Përveç kësaj, BKT ka investuar në blerjen e një programi monitorimi të dedikuar kundër pastrimit të parave. Ky program i specializuar do të ndihmojë më shumë Grupin e Menaxhimit të Riskut në identifikimin, analizimin dhe raportimin e pastrimit të parave dhe veprimtarive të dyshimta të lidhura me financimin e terrorizmit, duke bërë të mundur që grupi të përmbushë më mirë rolin dhe përgjegjësitë e veta. Përveç rolit të tyre në menaxhimin intensiv të riskut, përfaqësuesit e Grupit të Menaxhimit të Riskut kanë vazhduar të jenë pjesë e nismave publike dhe private për të përmirësuar legjislacionin përkatës në Shqipëri. Përfaqësuesit e BKT-së kanë qenë aktivë në Komitetin Ligjor të Shoqatës Shqiptare të Bankave, për të diskutuar nevojën për ndryshime legjislative për të përmirësuar menaxhimin e kredive problematike dhe krijimin e një mekanizmi mbështetës ligjor gjithëpërfshirës dhe efektiv për bankat në procesin e konfiskimit të pronës së hipotekuar. Përveç kësaj, ata kanë marrë pjesë në Komisionin Parlamentar të Ligjeve të Republikës së Shqipërisë për ndryshimin e Kodit Civil, Kodit të Procedurës Civile, Ligjit Për Tarifat e Letrave me Vlerë, ligjeve përkatëse Për përmbaruesit publikë dhe privatë dhe ligjit Për falimentimin.

36 VLERËSIMI I VEPRIMTARISË GJATË VITIT 2016 BURIMET NJERËZORE BKT punon për të sjellë ndryshime në treg, jo vetëm në drejtim të cilësisë së shërbimeve financiare, por edhe në drejtim të kapitalit njerëzor, duke mbajtur personel të mirë-arsimuar, të motivuar dhe të angazhuar për të rritur në maksimum rezultatet e punës. Për këtë arsye, banka i kushton vëmendje të veçantë procesit të punësimit dhe përzgjedhjes, duke investuar shpesh në zhvillimin e burimeve njerëzore. BKT është e angazhuar për zhvillimin dhe mirëqenien e punonjësve të saj. Qëllimi ynë është të punësojmë dhe mbajmë punonjës të talentuar me kompetencat dhe aftësitë e nevojshme për një bankë, si dhe të krijojmë një ambient pune tërheqës dhe profesionalisht stimulues me punonjës me synime të qarta. Në fund të vitit, BKT kishte 1,311 punonjës (949 të punësuar në Shqipëri dhe 362 në Kosovë), me një rritje prej 2% të personelit në krahasim me vitin 2015 (1,285). Aspektet kryesore: Personeli përbëhet nga 66% punonjëse femra dhe 34% punonjës meshkuj. Personel i mirë-arsimuar: 93% janë me diplomë universiteti; 25% me diplomë Masteri. Personeli i bankës është në moshë të re: 75% kanë lindur pas viteve 1980 dhe mosha mesatare e punonjësve është 33 vjeç. Koha mesatare e shërbimit në BKT është 5.9 vjet Shkalla e mbajtjes së punonjësve është 86%. Treguesit Kryesorë të Performancës së Burimeve Njerëzore Sektori i Burimeve Njerëzore i realizoi detyrat dhe përgjegjësitë në përputhje me Planin e Biznesit 2016, kuadrin ligjor dhe objektivat e bankës. Treguesit kryesorë të punës së burimeve njerëzore kanë pasur prirje pozitive gjatë viteve, përfshirë 2016-n, duke qëndruar në krye të tregut bankar shqiptar dhe duke përforcuar pozicionin e bankës ndaj konkurrentëve. Çmimet e Meritës Në sajë të punës së madhe të personelit tonë, në vitin 2016, Bankës iu akorduan përsëri tre çmime ndërkombëtare të rëndësishme në industrinë bankare, duke u shpallur Banka më e mirë në Shqipëri nga revista të tilla prestigjioze si EMEA Finance, Euromoney, dhe The Banker. Banka u vlerësua nga JCR Eurasia Rating në Nëntor 2016 dhe iu dha vlerësimi AAA (Alb) për Qeverisjen e Korporatave. Praktikat në burimet njerëzore të përfshira në procesin e vlerësimit u cilësuan me AAA (Alb) / Distinctive për praktikat më të mira të zbatuara në fushën e burimeve njerëzore dhe vënies në praktikë të sistemit SAP ERP (Vetë-shërbim i punonjësve, Vetë-shërbim i menaxherëve, punësimi online, administrimi i punës, të mësuarit online). Sistemi ka dixhitalizuar proceset dhe praktikat e burimeve njerëzore në ofrimin e zgjidhjeve komplekse të integruara, në sigurimin e aksesit për çdo punonjës dhe menaxher të ekipit, në disponueshmërinë e informacionin, në përgatitjen e raporteve të ekipit, në zgjerimin e njohurive profesionale, në mundësimin

37 e trajnimeve në kohë reale, në uljen e kostove dhe në rritjen e efikasitetit të përgjithshëm të punës. Punësimi Meqë qëllimi ynë kryesor strategjik i punësimit është të ofrojmë një proces të mirë punësimi, duke punësuar punonjësit më të mirë dhe individët me aftësi të shkëlqyera, njoftimet i kemi shpallur në forma të ndryshme. Publikuam vendet e lira të punës në bankë në faqen e internetit, në mediat sociale, në rrjetet online të profesionistëve, si edhe morëm pjesë në panairet e punës dhe në ditët e karrierës. Numri i kandidatëve është rritur falë publikimit të çdo vendi të lirë pune brenda dhe jashtë bankës. Procesi i punësimit është i drejtë dhe i detajuar. Ka një sërë metodash të larmishme që përdoren për të siguruar një proces përzgjedhjeje të drejtë, të tilla si shqyrtimi fillestar i CV-së së kandidatëve, provimi (njohuritë profesionale, logjika dhe njohja e gjuhës angleze), intervista nga komisioni i intervistimit, kontrolli i referencave dhe vlerësimi përfundimtar i bazuar në vendimin e panelit të intervistimit. Zhvillimi në Karrierë Banka vazhdon të vlerësojë fuqishëm zhvillimin në karrierë, pasi ai është mjeti më i dobishëm për të mbajtur punonjësit e talentuar, për të rritur angazhimin dhe produktivitetin, për të mbajtur stafin me përvojë dhe për të krijuar një kulturë që mundëson lëvizjen e brendshme dhe emrin pozitiv të punëdhënësit. Gjatë këtij viti, 19% e personelit të bankës u ngritën në detyrë dhe 9% u transferuan dhe iu nënshtruan rotacionit, në përputhje me performancën e tyre. Po gjatë këtij viti, njoftimi i mundësive për ngritje në detyrë ose transferim brenda bankës i ka inkurajuar punonjësit e kualifikuar të aplikojnë. Banka u bën një provim me shkrim personave që kërkojnë ngritje në detyrë, të cilët duhet të kenë titullin Specialist si kriter për të punuar në një institucion financiar, të kenë ndjekur trajnimet e të mësuarit në vazhdim, të aplikojnë të menduarit analitik, dhe të kenë njohuri mbi kontabilitetin. Menaxhimi i talenteve mbetet një nga objektivat kryesore të sektorit të Burimeve Njerëzore, duke u fokusuar në punësimin e individëve cilësorë, zbulimin e talenteve të mundshme dhe zhvillimin e këtyre talenteve për të përmbushur qëllimet e dëshiruara. Trajnimi dhe Zhvillimi Banka është e angazhuar për t u dhënë mundësi punonjësve të saj të zhvillojnë aftësitë, duke u ofruar atyre një larmi mundësish të të mësuarit dhe zhvillimit. Në këtë kuadër, ne kemi ofruar plot mundësi trajnimi, të tilla si seminare, të mësuarit online, trajnime, monitorime dhe praktika. Në vijim të të gjitha zhvillimeve të reja teknologjike në industrinë bankare, theksi i është vënë trajnimit të stafit drejtues në drejtim të FinTech dhe Prirjeve në Shërbimet Financiare të Marketingut, Optikës së Inovacionit të Bankingut Global, duke u përqendruar në shërbimet bankare moderne, në shtimin e efikasitetit në punë përmes dixhitalizimit, etj. Banka ka punuar për të ndryshuar kulturën e të mësuarit, duke u zhvendosur nga mësimi tradicional në klasë drejt mësimit online, dhe për t i ndërgjegjësuar punonjësit se ata mund të Këtë vit BKT punësoi 15 studentë të fakultetit FASTIP dhe sponsorizoi 44 studentë. Të diplomuarit e fakultetit FASTIP përbëjnë 9% të numrit të përgjithshëm të personelit të bankës.

38 VLERËSIMI I VEPRIMTARISË GJATË VITIT 2016 BKT ofron mundësi punësimi në sektorin bankar dhe praktikat e punës për studentët zhvillohen në çdo kohë, në çdo vend, me çfarëdo lloj pajisjeje, me qëllim që të kenë ekspertizën e duhur. Gjatë vitit 2016, 88% e punonjësve të bankës kanë marrë pjesë në programe trajnimi, si 344 seminare, duke shpenzuar mesatarisht 10 ditë trajnimi për çdo punonjës. Kompensimi dhe Përfitimet Banka vlerëson mirëqenien e punonjësve, kompensimin dhe përfitimet financiare/jo financiarë në përputhje me Politikat e Shpërblimit të BKT-së, në mënyrë që të tërheqë, zhvillojë, dhe përkrahë punonjësit e motivuar me performancë të lartë në një treg bankar konkurrues. Ajo inkurajon personelin të arrijë rezultate të qëndrueshme që lidhin interesat e bankës me ato të punonjësve. Shpërblimi dhe ngritja në detyrë e punonjësve janë të lidhura kryesisht me rezultatet e performancës. Kënaqësia dhe angazhimi i punonjësve Në tetor 2016, shoqëria ndërkombëtare Aon Hewitt kreu një anketë për të matur kënaqësinë dhe angazhimin e punonjësve, si pjesë e një nisme të gjerë në të gjithë grupin Çalik Holding. 91% e punonjësve iu përgjigjën anketës dhe kënaqësia e përgjithshme e punonjësve rezultoi 78%, që tregon angazhimin e lartë të tyre, duke e renditur bankën mes kompanive më të mira në Evropë dhe Turqi. Matja çdo vit e kënaqësisë dhe angazhimit të punonjësve e ndihmon bankën të arrijë një objektiv vendimtar: t i mbajë punonjësit shumë të angazhuar dhe të kënaqur nëpërmjet përfshirjes së të gjithë punonjësve në të gjitha nivelet, marrjes së mendimit, identifikimit të mundësive dhe zbatimit të përmirësimeve të nevojshme. Kjo metodë e ndihmon bankën të përmbushë misionin e saj: të jetë zgjedhja e çdo punonjësi. Nisma të tjera Për të nëntin vit, BKT ka vazhduar të japë mbështetjen e saj në partneritetin publik-privat për studentët e degës së Menaxhimit Bankar, Fakulteti i Studimeve të Integruara me Praktikën (FASTIP), Universiteti Aleksandër Moisiu, Durrës. Janë 44 studentë të sponsorizuar që ndjekin vitin akademik , të cilët mësojnë duke u praktikuar në bankë. Banka vazhdon të mbështesë arsimin dhe punësimin e brezit të ri. Nëntë përqind e personelit të bankës janë diplomuar në FASTIP. Gjatë vitit 2016, përfaqësues nga sektori i Burimeve Njerëzore të bankës morën pjesë në dy panaire pune të organizuara nga Ministria e Mirëqenies Sociale dhe Rinisë, Ministria e Arsimit dhe Sporteve, dhe të tjerë. Banka gjithashtu mori pjesë në aktivitetet e ditëve të karrierës të organizuara nga universitete të ndryshme, duke synuar të jetë më pranë punëkërkuesve, me anë të promovimit të politikave të burimeve njerëzore të bankës,

39 duke i intervistuar dhe informuar kandidatët lidhur me vendet e lira të punës dhe mundësitë për karrierë pranë BKT dhe FASTIP. Banka gjithashtu vazhdon të mbështesë brezin e ri nëpërmjet ofrimit të programeve të praktikës në bashkëpunim me universitetet më të mira për 138 studentë, 11 prej të cilëve janë punësuar gjatë vitit. Gjatë muajit maj, punonjësit nisën vullnetarisht një fushatë humanitare për të mbledhur ndihma për 200 jetimë në komunitetin e Tiranës. Kjo ishte një nismë mbështeste për fëmijët jetimë, të cilët jetojnë në familje të varfra. Fushata u zhvillua në dy ditë: 20 maj (Dita e Fëmijëve Jetimë) dhe 1 Qershor (Dita Ndërkombëtare e Fëmijëve), ku fëmijëve jetimë dhe familjeve të tyre iu shpërndanë pako. BKT ka qenë dhe vazhdon të jetë mbështetëse e studentëve jo vetëm në fushën akademike, por edhe në fushën sociale dhe kulturore BKT ka mbështetur një Projekt të Banesave Sociale në bashkëpunim me Entin Kombëtar të Banesave - Kavajë Punonjësit e BKT-së në bashkëpunim me Kryqin e Kuq, dhanë ndihmën e tyre për fëmijët jetimë me rastin e Ditës së Fëmijëve. Takimi i BKT-së me sektorin e ndërtimit.

40 VLERËSIMI I VEPRIMTARISË GJATË VITIT 2016 BKT DHE PËRGJEGJSHMËRIA SOCIALE E KORPORATËS Bizneset duhet të veprojnë në mënyrë etike dhe të përmbushin detyrimet e tyre ndaj shoqërisë. BKT beson se banka nuk duhet të mendojë vetëm për fitimet, ndaj, filozofia jonë e Përgjegjshmërisë Sociale të Korporatës (PSK), e cila përfshin praktikat mjedisore, sociale, të punësimit dhe drejtimit, na lejon të japim kontribut në ndërtimin e një të ardhmeje të qëndrueshme. Çdo vit BKT bën përparime në zbatimin e filozofisë së saj të PSK-së në sajë të përvojës që kemi fituar, integrimit të vazhdueshëm të elementeve të PSK-së si pjesë e rëndësishme e planifikimit strategjik të bankës dhe përfshirjes së të gjithë stafit në një proces kaq jetësor. Sot themi me gojën plot se në BKT, PSK është kthyer në detyrën e të gjithëve. Aktivitetet e PSK-së janë në përputhje me Objektivat e Zhvillimit të Qëndrueshëm (OZHQ-të) të përcaktuara në Axhendën 2030, e cila paraqet optikën e Kombeve të Bashkuara për të ardhmen. Aktivitetet kryesore të zhvilluara nga BKT gjatë vitit 2016, sipas shtyllave kryesore të filozofisë së PKS-së së bankës, janë: Qeverisja BKT ka vazhduar angazhimin e saj ndaj parimeve të qeverisjes së korporatave, në pajtueshmëri të plotë me Kodin Shqiptar të Qeverisjes së Korporatave dhe duke zbatuar me sukses plot praktika të tjera të rekomanduara në Parimet e Qeverisjes së Korporatave të OECD-së. Ky angazhimi i vazhdueshëm çoi në rikonfirmimin e vlerësimit AAA (Alb) / Distinctive nga JCR Eurasia Rating. Vlerësimi i dhënë BKT-së do të thotë Nivel i Dalluar në drejtim të Pajtueshmërisë me parimet e kodit dhe shkallën Notch të nivelit a / Shkëlqyeshëm. Punësimi Përveç faktit që është një nga punëdhënësit kryesorë në Shqipëri, vëmendja kryesore e BKT-së ka qenë përmirësimi i vazhdueshëm i kushteve të punës, trajnimi i vazhdueshëm i punonjësve dhe zbatimi i praktikave bashkëkohore të menaxhimit të burimeve njerëzore. BKT është një partner kyç i Fakultetit të Studimeve të Integruara me Praktikë (FASTIP) në Universitetin Aleksandër Moisiu, Durrës (UAMD), dhe ka kontribuar masivisht për nëntë vjet në programin e partneritetit unik publik-privat. Në dhjetëvjetorin e UAMD-së, titulli i nderit Doctor Honorius Causa iu akordua z. Pencabligil për kontribute të veçanta dhe kujdes të pamasë në realizimin dhe mbështetjen e këtij projekti. BKT ka punësuar 97 Takimi i BKT-së me Sektorin Bujqësor BKT ka mbështetur një Projekt për Banesat Sociale në bashkëpunim me Entin Kombëtar të Banesave

41 Aktivitete në qendrën më të madhe tregtare - KAMPIONATI EVROPIAN studentë të diplomuar nga FASTIP (9% të punonjësve aktualë të BKT-së) dhe ka sponsorizuar 154 studentë, ku 44 studentë janë duke ndjekur këtë vit akademik. Shoqëria BKT është e përkushtuar që të mbështesë në mënyrë aktive kauzat e vërteta sociale, duke u ofruar ndihmë shtresave të pa favorizuara të shoqërisë. Banka e ka thelluar më shumë bashkëpunimin e saj në këtë aspekt kritik në vitin 2016, duke sponsorizuar veprimtaritë e ndryshme të organizuara për të rritur ndërgjegjësimin mbi dhunën në familje në shoqërinë shqiptare. BKT ka kontribuar në përmirësimin e kushteve të jetesës së grave në Qendrën Kombëtare për Trajtimin e Dhunës. BKT mbështet strehimin në banesat sociale dhe qasja e saj është manifestuar në veprimtari të ndryshme. BKT prezanton një mundësi të shkëlqyer në sektorin e bujqësisë dhe, për më tepër, rrit ndërgjegjësimin e të gjithë aktorëve të përfshirë duke i trajnuar në njohuritë financiare. Qëllimi i bankës është të sigurojë përfshirjen financiare dhe t u hapë rrugën shumë mundësive dhe zhvillimeve potenciale, ku përvoja e gjatë e BKT-së mund të shfrytëzohet në maksimumin. BKT solidarizohet me njerëzit në kushte vulnerabël me anë të sponsorizimeve. Për më tepër, BKT mbështet rregullisht institucionet publike, kryesisht në përmirësimin e kushteve të punës, me qëllim që të rritet efikasiteti i punës së personelit dhe në mënyrë që të ofrohen shërbime më të mira për publikun. Mjedisi BKT e konsideron zbutjen e ndryshimeve klimatike dhe ruajtjen e mjedisit si elemente thelbësore të një biznesi të qëndrueshëm. Përgjatë rrugëtimit për t u bërë një bankë e gjelbër, BKT ka financuar projekte për energjinë e rinovueshme dhe për reduktimin e humbjeve të energjisë në ndërtesa tregtare dhe banesa. Gjithashtu, BKT ka nisur zbatimin e politikave të brendshme, të tilla si reduktimi i konsumit të energjisë, i konsumit të letrës, dhe rritja e efiçiencës së energjisë në ndërtesat e saj.

42

43 Banka Kombëtare Tregtare Sh.a. Raporti i audituesit të pavarur dhe pasqyrat financiare të konsoliduara më dhe për vitin e mbyllur më 31 dhjetor 2016

44 Përmbajtja Faqe RAPORTI I AUDITUESIT TË PAVARUR PASQYRAT FINANCIARE TË KONSOLIDUARA PASQYRA E KONSOLIDUAR E POZICIONIT FINANCIAR 1 PASQYRA E KONSOLIDUAR E FITIMIT OSE HUMBJES DHE TË ARDHURAVE TË TJERA GJITHËPËRFSHIRËSE 2 PASQYRA E KONSOLIDUAR E NDRYSHIMEVE NË KAPITAL 3-4 PASQYRA E KONSOLIDUAR E RRJEDHËS SË PARASË 5 SHËNIME MBI PASQYRAT FINANCIARE TË KONSOLIDUARA 6-62

45 RAPORTI I AUDITUESIT TË PAVARUR Për Aksionerët dhe Bordin Drejtues të Bankës Kombëtare Tregtare sh.a: Opinioni me rezervë Ne kemi audituar pasqyrat financiare të konsoliduara te Bankës Kombëtare Tregtare sh.a (më tej referuar si Banka ose Grupi ), të cilat përfshijnë pasqyrën e konsoliduar të pozicionit financiar me datën 31 dhjetor 2016, pasqyrën e konsoliduar të fitimit ose humbjes dhe të ardhurave të tjera gjithëpërfshirëse, pasqyrën e konsoliduar te ndryshimeve në kapital dhe pasqyrën e konsoliduar të rrjedhës së parasë për vitin që mbyllet me këtë datë, si edhe shënimet për pasqyrat e konsoliduara financiare, përfshirë një përmbledhje të politikave kontabël më të rëndësishme. Sipas opinionit tonë, përveç efekteve të çështjeve të përshkruara në seksion e raportit tonë Baza për Opinionin me Rezervë, pasqyrat financiare te konsoliduara bashkëlidhur paraqesin drejt, në të gjitha aspektet materiale, pozicionin financiar të konsoliduar te Bankës me datën 31 dhjetor 2016, dhe performancën e konsoliduar financiare dhe flukset e konsoliduara te parasë për vitin që mbyllet në këtë datë, në përputhje me Standardet Ndërkombëtare të Raportimit Financiar (SNRF). Baza për Opinionin me Rezervë Banka ka trajtuar kapitalin e vet të emetuar në dollarë amerikanë (USD) si një zë monetar në pasqyrat financiare të konsoliduara dhe ka njohur diferencat nga rivlerësimi për vitin e mbyllur më 31 dhjetor 2016 në fitimet neto në pasqyrën e konsoliduar të fitimit ose humbjes dhe të ardhurave të tjera gjithpërfshirëse. Ky trajtim nuk është në përputhje me Standardin Ndërkombëtar të Kontabilitetit (SNK) 21 Efektet e ndryshimeve nga kursi i këmbimit, i cili kërkon që kapitali aksionar të trajtohet si një element jo monetar dhe të mbahet me kursin e këmbimit të datës së transaksionit. Nëse Banka do të kishte trajtuar kapitalin e vet në përputhje me kërkesat e SNK 21, kapitali aksionar më 31 dhjetor 2016 do të ulej me vlerën prej 32,954,653 USD, fitimet e pashpërndara do të rriteshin me vlerën prej 27,516,085 USD dhe fitimi neto do të rritej me vlerën prej 5,438,568 USD më 31 dhjetor Megjithatë, kjo nuk do të kishte ndikim në vlerën totale të kapitalit aksionar të Bankës. Ne e kryem auditimin tonë në përputhje me Standardet Ndërkombëtare të Auditimit (SNA-të). Përgjegjësitë tona sipas këtyre standardeve janë përshkruar në mënyrë më të detajuar në seksionin e raportit ku jepen Përgjegjësitë e Audituesit për Auditimin e Pasqyrave Financiare të Konsoliduara. Ne jemi të pavarur nga Grupi në përputhje me Kodin e Etikës të Kontabilistëve Profesioniste të njohur nga Bordi Ndërkombëtar i Etikave Standarde për Kontabilistët (IESBA), kërkesat etike që janë të zbatueshme për auditimin e pasqyrave financiare në Shqipëri, si dhe kemi përmbushur përgjegjësitë e tjera etike në përputhje me kodin IESBA. Ne besojmë se evidenca e auditimit që kemi siguruar është e mjaftueshme dhe e përshtatshme për të dhënë një bazë për opinionin tonë. Përgjegjësitë e Drejtimit dhe të Personave të Ngarkuar me Qeverisjen në lidhje me Pasqyrat Financiare të Konsoliduara Drejtimi është përgjegjës për përgatitjen dhe paraqitjen e drejtë të pasqyrave financiare të konsoliduara në përputhje me SNRF-të, dhe për ato kontrolle të brendshme që drejtimi i gjykon të nevojshme për të bërë të mundur përgatitjen e pasqyrave financiare të konsoliduara që nuk përmbajnë anomali materiale, qoftë për shkak të mashtrimit apo gabimit. Në përgatitjen e pasqyrave financiare të konsoliduara, drejtimi është përgjegjës për të vlerësuar aftësinë e Grupit për të vazhduar në vijimësi, duke dhënë informacion, nëse është e zbatueshme, për çështjet që kanë të bëjnë me vijimësinë dhe duke përdorur parimin kontabël të vijimësisë përveç se në rastin kur drejtimi synon ta likujdojë Grupin ose të ndërpresë aktivitetet, ose nëse nuk ka alternativë tjetër reale përveç sa më sipër. Ata që janë të ngarkuar me qeverisjen janë përgjegjës për mbikëqyrjen e procesit të raportimit financiar të Grupit. Përgjegjësitë e Audituesit për Auditimin e Pasqyrave Financiare të Konsoliduara Objektivat tona janë që të arrijmë një siguri të arsyeshme lidhur me faktin nëse pasqyrave financiare të konsoliduara në tërësi nuk kanë anomali materiale, për shkak të mashtrimit apo gabimit, dhe të lëshojmë një raport auditimi që përfshin opinionin tonë. Siguria e arsyeshme është një siguri e nivelit të lartë, por nuk është një garanci që një auditim i kryer sipas SNA-ve do të identifikojë gjithmonë një anomali materiale kur ajo ekziston. Anomalitë mund të vijnë si rezultat i gabimit ose i mashtrimit dhe konsiderohen materiale nëse, indiviualisht ose të marra së bashku, pritet që në mënyrë të arësyeshme të influencojnë vendimet ekonomike të përdoruesve, të marra bazuar në këto pasqyrave financiare të konsoliduara. Si pjesë e një auditimi në përputhje me SNA-të, ne ushtrojme gjykim dhe skepticizëm profesional gjatë procesit të auditimit. Ne gjithashtu: identifikojmë dhe vlerësojmë rreziqet e anomalive materiale në pasqyrat financiare të konsoliduara, për shkak të gabimeve ose mashtrimeve, projektojmë dhe zbatojmë proçedura auditimi të cilat u përgjigjen këtyre rreziqeve, si edhe marrim evidenca auditimi të plota dhe të mjaftueshme për të krijuar bazat e opinionit tonë. Rreziku i moszbulimit të një gabimi material që vjen si rezultat i një mashtrimi, është më i lartë se ai që vjen nga një gabim, pasi mashtrimi mund të përfshijë marrëveshje të fshehta, falsifikime, mosveprime të qëllimshme, keqinterpretime, ose shkelje të kontrolleve të brendshme. marrim një kuptueshmëri të kontrollit të brendshëm në lidhje me auditimin, për të planifikuar procedura të përshtatshme në varësi të

46 4 Banka Kombëtare Tregtare Raport Vjetor 2016 rrethanave, dhe jo për të shprehur një opinionin mbi efektshmërinë e kontrolleve të brendshme të Grupit. vlerësojmë konformitetin e politikave kontabël të përdorura dhe arsyeshmërinë e vlerësimeve kontabël dhe informacioneve shpjeguese të bëra nga drejtimi. konkludojmë mbi përdorimin e duhur te parimit kontabël të vijimësisë nga drejtimi si dhe, bazuar në evidencat e marra gjatë auditimit, konkludojmë nëse ekziston një pasiguri materiale e lidhur me ngjarje ose kushte të cilat mund të sjellin dyshime në aftësinë e Grupit për të vazhduar në vijimësi. Nëse konkludojme që ekziston një pasiguri materiale, ne duhet të tërheqim vëmendjen në raportin tonë të auditimit për informacionet shpjeguese përkatëse në pasqyrat financiare ose, nëse keto informacione shpjeguese janë të pamjaftueshme, të modifikojmë opinionin tonë. Përfundimet tona janë të bazuara në evidencat e auditimit të marra deri në ditën e raportit tonë të audituesit. Megjithatë, ngjarjet ose kushtet e ardhshme mund të jenë shkak që Grupi të ndalojë së vazhduari në vijimësi. vlerësojmë prezantimin e përgjithshëm, strukturën dhe përmbajtjen e pasqyrave financiare të konsoliduara, përfshirë dhënien e informacioneve shpjeguese, dhe nëse pasqyrat financiare të konsoliduara paraqesin transaksionet dhe ngjarjet bazë në mënyrë të atillë që të arrijnë një prezantim të drejtë. Marrim evidence të mjaftueshme të auditimit në lidhje me informacionin financiar të subjekteve ose aktiviteteve të biznesit brenda Grupit për të shprehur një opinion mbi pasqyrat financiare të konsoliduara. Ne jemi përgjegjës për drejtimin, mbikëqyrjen dhe performancën e auditimit të Grupit. Ne jemi përgjegjës vetëm për opinionin tonë të auditimit. Ne komunikojmë me ata të cilët janë të ngarkuar me qeverisjen, midis çështjesh të tjera, për qëllimin dhe kohën e planifikuar të auditimit, gjetjet e rëndësishme gjatë auditimit, përfshirë çdo mangësi të theksuar në kontrollin e brëndshëm të cilat ne i identifikojmë gjatë proçesit të auditimit. Çështje të tjera Pasqyrat financiare të konsoliduara të Bankës Kombëtare Tregetare Sh.a për vitin e mbyllur më 31 dhjetor 2015 janë audituar nga një auditues tjetër i cili ka shprehur një opinion të kualifikuar mbi ato pasqyra financiare të konsoliduara më 19 shkurt Opinioni i lëshuar nga audituesi i mëparshëm është modifikuar në lidhje me trajtimin e kapitalit aksionar të emetuar në dollarin amerikan (USD) si një zë monetar në pasqyrat financiare të konsoliduara për vitin e mbyllur më 31 dhjetor Grant Thornton sh.p.k. Tiranë, Shqipëri 23 Shkurt 2017