Konsolide Olmayan Veriler
Makro Ekonomik Görünüm > Türkiye 1. Çeyrekte %3.2 büyümüş, ilk çeyrek büyümesi > Bütçe, ilk yarı yılda 6,7 milyar TL açık vermiştir, bu yumuşak iniş senaryosuna uygun gerçekleşmiştir. rakam hükümetin yıl sonu beklentisinin üçte birine > Moody s Turkiye nin derecelendirme notunu bir basamak denk gelmektedir. (2012 tahmini bütçe açığı / GSYİH yükselterek Ba1 seviyesine getirmiştir. Not artırımına oranı: %1,5) neden olarak, kamu maliyesindeki iyileşme ve cari açıktan > Cari Açık gerilemeye devam etmektedir, 12 aylık rakam kaynaklanabilecek olası dengesizliklere karşı oluşturulan 67 Milyar Dolar seviyesine gerileyerek, 2011 Nisan politikalar gösterilmiştir. ayından bu yana en düşük noktaya gelmiştir. > TCMB ağırlıklı fonlama maliyeti 1.Çeyrekteki %9.6 > Dış ticaret açığı azalmaya devam etmektedir. Mayıs seviyesinden %7.8 e gerilemiştir. Toplam repo fonlaması ayındaki açık 8.6 milyar Dolardır. İhracat 27 aydır da 44 Milyar TL den 25 Milyar TL ye gerilemiştir. aralıksız artmaya devam etmektedir; yıllıklandırılmış dış > Mayıs ayı sanayi üretim endeksi güçlü iç dinamikler ticaret açığı son 11 ayın en düşük seviyesindedir. sayesinde, beklentilerin üzerinde, %5.9 artmıştır. > İşsizlik oranı Nisan ayında %9 a gerilemiştir. > Gıda fiyatlarındaki keskin düşüş sebebiyle, Haziran da yıllık > Gösterge faiz oranı Haziran ayında Mart sonundaki TÜFE %8.87 ye gerilemiştir. Çekirdek enflasyon Ekim 2011 %9,5 seviyesinden, %7.9 a gerilemiştir. tarihinden sonra en düşük seviyesine gerilemiştir. (2012T TÜFE:%6.5) 1
Bankacılık Sektörü Genel Görünümü > > > > > Bankacılık sektörü kredi portföyü yılbaşından bu yana %7,9 büyümüştür. Büyümenin ana sebebi TL kredilerin %11,3 oranında artmasından kaynaklanmaktadır. Dolar bazında YP kredilerde büyüme yılbaşından bu yana %4,4 seviyesinde gerçekleşmiştir. Bireysel krediler yılbaşından bu yana %8,3 artış göstermiştir. En yüksek artış %14,3 ile kredi kartlarında gerçekleşmiş olup, tüketici kredileri %7,9 artış ile kredi kartlarını takip etmektedir. Bankalara TL munzam karşılıklarının %55 ini YP ve %25 ini ise altın olarak tutabilme imkanı sağlanmıştır. Merkez Bankası TL için tutulacak altın ve YP ya katsayı uygulaması getirmiştir. Toplam menkul kıymet portföyü neredeyse sabit kalmıştır. Kredi/Mevduat oranı %103,5 e yükselmiş, TL K/M oranı yılın ilk yarısı itibarıyla %117,7 düzeyinde gerçekleşmiştir. > Toplam mevduatlar yılbaşından bu yana %4,0 artış göstermiştir. TL mevduatlar %2,5 seviyesinde artarken, dolar bazında YP mevduatlar %11,6 oranında büyümüştür. > Takipteki kredi tutarı yılbaşından bu yana %7,0 artmış ve takip oranı %2,6 seviyesine gerilemiştir. > Risk maliyeti 80 baz puan düzeyinde izlenmektedir. > BDDK Mayıs ayı verilerine göre, sektörün kümüle net karı yıllık bazda %14,1 düzeyinde artmıştır. > Mayıs ayı itibarıyla Bankacılık Sektörü Sermaye Yeterlilik Oranı %16,2 seviyesindedir. > 1 Temmuz 2012 tarihinden itibaren Basel II uygulamasına başlanacak olup, BDDK nın Merkez Bankası nezdinde tutulan YP zorunlu karşılıklara uygulanan risk ağırlığının %100 den %0 a çekilmesine ilişkin son dakika düzenlemesi sektörün sermaye yeterlilik oranlarını rahatlatmıştır. 2
2012 yılı ilk yarısında Başlıca Göstergeler Etkin Yönetim & Sürdürülebilir Karlılık > Çeyrek bazda en iyi net kar performansı; 709 mn TL > Çeyrek bazda Net kar %30,3 ve 2Ç 11 e göre %38,4 artış > Yüksek özkaynak karlılığı; %26,6 > Net faiz marjı sektör ortalamasının üzerinde; %5,4 > Net ücret ve komisyonlarda benzersiz artış; bir önceki çeyreğe göre %67,8 ve bir önceki yılın 2.çeyreğine göre %26,6 artış > Toplam aktifler yıl başına göre %10,8 artışla üç haneli seviyelere, 101 mn TL ye ulaşmıştır. (Aktif karlılığı : %2,6) > Sektöre paralel kredi büyümesi: yıl başından bu yana %7,6 artış > Mevduatlar yıl başından bu yana %4 seviyelerinde olan sektör büyümesine kıyasla %18 ile güçlü artış göstermiştir > > > > > > Vadesiz mevduatlar yıl başına göre %14,3 artışla, toplam mevduatta %15,2 paya sahiptir Güçlü aktif kalitesi; takip rasyosu aktiften silme ve satış olmadan %2,8 seviyesindedir Risk maliyeti bütçe beklentisinden daha olumlu gerçekleşti; 54 bp Kredi/Mevduat oranı %77,8 ile sektör ortalamasının altında gerçekleşti Sıkı maliyet yönetimi sayesinde maliyet/gelir oranı %33,9. Halka arzdan itibaren maliyet/gelir oranı ortalaması %33,6 düzeyindedir SYR yasal sınırın üzerinde %14,7 seviyesindedir. 3
Düşük maliyetli borçlanma ile fonlama tabanı çeşitlendirilmiştir vadeli 750 Milyon USD 5 Yıl %100 Eurobond İhracı yenilenen TL Bono > 9 kat talep, teklif tutarı 4,5 milyar USD > 260 Yatırımcı katıldı Yatırımcıların coğrafi dağılımı: %53 Avrupa, %33 ABD, %9 Asya ve %5 diğer. > %5 Faiz / %4.875 Kupon oranı Türk finansal kuruluşları arasında bugüne kadar gerçekleşen en düşük sabit faizli borçlanma oranı. > 750 Milyon TL tutarında bono ihracı > Bono faizi 200 bp gelişim ile %9 > %50 si Bireysel, %50 si Kurumsal olmak üzere dengeli yatırımcı dağılımı vadeli 150 mn EUR tutarında %100 8 Yıl yenilenen Sendikasyon Kredisi AYB kredisi > Sendikasyon Kredisi 100% oranında yenilenmiş, 23 ülkeden 46 bankanın konsorsiyumu ile 558 mn EUR ve 207,5 mn USD kredi sağlanmıştır. Maliyet: Libor/Euribor + %1,45. >Avrupa Yatırım Bankası (AYB) ndan KOBİ leri desteklemeye yönelik 8 yıl vadeli 150 mn EUR tutarında kredi sağlanmıştır. 4
Net Kâr ve Karlılık Oranları Net Kâr (milyon TL) %38,4 512 504 504 %30,3 544 709 en yüksek net kâr performansı %20,8 1.037 1.253 2Ç-11 3Ç-11 4Ç-11 1Ç-12 2Ç-12 Özkaynak Kârlılığı (%) Yıl sonuna göre Çeyrek bazda 27,4 28,3 26,2 25,4 26,3 23,6 26,6 24,8 23,6 23,6 Eyl-11 2011 Mar-12 5 Aktif Kârlılığı (%) Yıl sonuna göre Çeyrek bazda 2,9 2,6 2,5 2,5 2,4 2,6 2,5 2,4 2,3 2,2 Eyl-11 2011 Mar-12
Aktif büyüklüğü 100 milyon TL yi aştı Aktif Büyümesi Yıllık %18,0 Çeyrek %6,8 Toplam Aktif Gelişimi (milyar TL) %18,0 %10,8 %6,8 101,0 91,1 94,5 85,6 YP Getirili Aktifler %84,5 Getirili Aktiflerin Yapısı (a) %85,2 %87,5 %86,7 %84,5 %26,8 %28,6 %27,3 %26,5 Aktif Dağılımı (%) Krediler Menkul Değerler Cüzdanı Diğer Aktifler %60,3 %61,7 %61,1 %59,9 TL %73,2 %71,4 %72,7 %73,5 %25,0 %25,6 %25,8 %24,2 %14,7 %12,7 %13,1 %15,9 2011 Mar-12 2011 Mar-12 2011 Mar-12 (a) Faiz reeskontlar dahil ve fon kredileri hariçtir 6
Menkul kıymetlerde dengeli faiz yapısı Menkul Kıymet Portföyü (milyar TL) Faiz Yapısı (%) Enflasyona endeksli menkul kıymetler/ Toplam Menkul kıymetler (%) 21,0 19,0 18,0 YP 13,0 21,4 3,1 %14 23,3 3,7 %16 24,4 4,2 %17 24,4 3,8 %16 Değişken Faizli %53 Sabit Faizli %47 TL 18,3 %86 19,6 %84 20,2 %83 20,6 %84 2011 TL Menkul Kıymet Getirisi (%) Mar-12 12,4 11,2 9,8 8,9 2Ç-11 3Ç-11 4Ç-11 1Ç-12 11,0 2Ç-12 Menkul Kıymet Yapısı (%) Vadeye Kadar Elde Tutulacak %61,4 Satılmaya Hazır %38,1 Alım Satım Amaçlı %0,5 7
Kredi büyümesi 2.çeyrekte hız kazandı; çeyrek bazda %4,8 artış (milyar TL) (a) Toplam Krediler HALKBANK Yıl sonuna göre %7,6 %4,8 HALKBANK Yıl sonuna göre %12,3 %6,8 HALKBANK Yıl sonuna göre %-2,7 %0,1 B.Sektörü (b) Yıl sonuna göre %7,9 %5,5 TL Krediler B.Sektörü (b) Yıl sonuna göre %11,3 %6,8 YP Krediler B.Sektörü (b) Yıl sonuna göre %-0,2 %2,4 Dolar Bazında Yıl sonuna göre Yıl sonuna göre %1,7 %4,4 %-1,3 %0,9 1,2 50,8 4,6 13,9 30,9 1,3 54,2 5,2 14,6 33,1 1,3 %7,6 55,2 5,5 15,0 33,4 %4,8 56,7 15,4 33,9 59,4 Eyl-11 2011 Mar-12 1,3 6,1 1,3 6,5 16,4 35,2 8,2 8,2 8,1 8,1 8,1 Fon Kredileri Yılsonuna göre %0,2 %1,4 Kooperatif Kredileri Yılsonuna göre %16,9 %5,8 Bireysel Krediler Yılsonuna göre %9,7 %6,5 Sektör Payı % Ticari Krediler Yılsonuna göre %5,4 %3,9 (a) Faiz gelir reeskontları ve tahakkukları hariçtir (b) 29.06.12 tarihli günlük BDDK verileri 8
müşteri segmentasyonu Kredilerin TL-YP Dağılımı (milyar TL) (a) Türüne Göre Krediler Dağılımı 15,2 17,4 YP %30,0 %31,6 17,0 %29,9 17,0 %28,6 Kooperatif %11 Fonlar %2 TL 35,6 %70,0 37,8 %68,4 39,8 %70,1 42,4 %71,4 Bireysel %28 Ticari %59 2011 Mar-12 Para Birimine Göre Kredilerde Sektör Payı (%) (b) TL YP Müşteri Segmentine Göre Krediler Dağılımı Ticari %8 Diğer %2 8,8 8,6 8,6 (b) 8,4 7,9 7,8 7,8 7,9 Kurumsal %26 KOBİ %36 2011 Mar-12 (a) Faiz gelir reeskontları ve tahakkukları hariçtir (b) 29.06.2012 tarihli BDDK günlük verileri Bireysel %28 9
Bireysel kredilerde büyümenin ana kaynağı konut kredileri olmuştur (milyar TL) (a) HALKBANK Yıl sonuna göre %9,7 %6,5 B. SEKTÖRÜ (b) Yıl sonuna göre %8,3 %5,4 13,9 8,1 4,9 14,6 8,4 5,3 %9,7 15,0 8,6 5,4 %6,5 15,4 8,8 5,5 16,4 9,2 6,0 Haziran 2012 Finansal Sonuçları Tüketici Kredileri Yıl sonuna göre %7,8 Çeyrek bazda %4,6 Payı %56,3 Konut Kredileri Yıl sonuna göre %11,0 Çeyrek bazda %8,8 Payı %36,5 Bireysel Krediler Sektör Payı % 0,9 0,9 1,0 1,0 1,1 Kredi Kartları Eyl-11 2011 Mar-12 Yıl sonuna göre %18,3 Çeyrek bazda %8,6 7,0 7,0 6,9 6,9 7,0 Payı %6,9 Tüketici Kredileri Sektör Payı % 10,4 10,1 10,0 10,0 10,0 Konut Kredileri Sektör Payı % 7,3 7,7 7,7 7,8 8,2 (a) Faiz gelir reeskontları ve tahakkukları hariçtir (b) 29.06.2012 tarihli TCMB verileri 10
Takipteki krediler oranı %2,8 seviyesinde sabit izlenmiştir Takipteki Kredi Portföyü (milyon TL) 1.655 1.637 1.669 1.682 1.732 2002 den beri Segment Bazında Takibe İntikaller (milyon TL) 3 1.732 21 18 13 1.669 8 537 528 514 Eyl-11 2011 511 Mar-12 508 2001 ve öncesi 2011 Kurumsal Ticari KOBİ Bireysel Diğer Takipteki Krediler/Toplam Krediler (%) Halkbank Sektör (a) 3,1 2,9 2,9 2,8 2,8 (I) 3,1 2,9 2,9 2,8 2,8 2,1 2,0 2,0 (II) 2,0 2,0 2,9 2,7 2,7 2,7 2,6 Eyl-11 2011 Mar-12 Eyl-11 2011 Mar-12 (I) Toplam Takip Oranı (II) ) 2001 ve öncesi takipteki krediler hariç takip oranı 11 (a) 29.06.2012 tarihli BDDK günlük verileri
Sektörle kıyaslandığında her segmentte güçlü aktif kalitesi Halkbank takip oranı Sektör takip oranı (a),(b) Kurumsal Ticari Krediler (%) (a) Tüketici Kredileri (%) (b) 2,0 2,0 1,8 1,8 1,8 2,8 2,6 2,6 2,8 2,8 1,2 1,0 1,2 1,1 1,3 1,3 1,3 1,4 1,4 1,5 Eyl-11 2011 Mar-12 Eyl-11 2011 Mar-12 KOBİ Kredileri (%) (a) Kredi Kartları (%) (b) 3,4 3,3 3,2 3,1 3,1 3,1 3,2 3,2 3,0 2,8 6,9 6,4 5,5 5,4 5,9 5,5 6,0 5,4 5,2 5,2 Eyl-11 2011 Mar-12 Eyl-11 2011 Mar-12 (a) BDDK Mayıs 2012 verileri, Halkbank 2001 ve öncesi takipteki krediler hariç 12 (b) 29.06.2012 tarihli TCMB verileri
54 baz puan olan risk maliyeti beklenen normalleşme seviyesinden daha iyi düzeydedir Haziran 2012 Finansal Sonuçları Yakın İzlemedeki Krediler (milyon TL) Yakın İzlemedeki Krediler / Toplam Krediler(%) 1,6 1,4 1,4 1,2 868 813 832 649 Takipteki Krediler Karşılık Oranı (%) 98,1 95,6 95,8 (a) 86,0 85,8 84,0 84,0 84,0 84,2 83,9 2011 Mar-12 Eyl-11 2011 Mar-12 Net Risk Maliyeti (bp) (Özel Karşılıklar Karşılık İptal Gelirleri ) / Ortalama Krediler (bp) -46-13 40 43-97 -60 2Ç-11 3Ç-11 4Ç-11 1Ç-12 2Ç-12 14 76-56 9 71-57 25 84-48 Özel Karşılıklar (milyon TL) Karşılık İptal Gelirleri 13 Risk Maliyeti (bp) Kümüle 54 57 50 39 36 50 54 41 33 32 Eyl-11 2011 Mar-12 (a) İhtiyati karşılıklar dahil
Kredi/mevduat oranı %77,3 ile sektörde en düşüklerden biri Kredi/Mevduat Oranı (%) Pasif Dağılımı (%) Halkbank K/M 94,1 98,2 100,4 88,5 84,9 81,8 2011 Mar-12 Sektör K/M (b) 103,5 77,3 Maliyetli Pasifler 84,9% (a) %68,1 Mevduat Alınan Krediler Bankalararası Para Piyasası %72,7 %74,7 Diğer Pasifler Özkaynaklar %77,4 TL K/M YP K/M Para Birimine Göre Pasif Yapısı (%) 89,4 87,3 92,1 TL %61 86,0 88,1 %5,8 %6,9 %6,6 80,0 %12,1 %5,4 %2,1 YP %6,1 %5,5 %39 %4,9 64,6 61,6 %9,1 %9,5 %10,5 2011 Mar-12 2011 Mar-12 %5,9 %0,8 %5,7 %10,2 (a) Faiz reeskontları dahil, fon kredileri hariçtir. Vadesiz mevduat hariç tutulduğunda, Haz-2012 de maliyetli pasiflerin payı %73 tür. 14 (b) 29.06.2012 tarihli BDDK günlük verileri
Mevduatta %17,9 büyüme Toplam Mevduat Yıl sonuna göre HALKBANK B.Sektörü (b) %17,9 %4,0 %10,8 %3,5 Toplam Mevduatlar (milyar TL) (a) 58,0 66,0 70,2 77,8 TL Mevduat TL Mevduatlar (milyar TL) (a) Diğer Kuruluşlar Bankalar Mevduatı Ticari Kuruluşlar 41,0 %5 %6 %20 %11 Yıl sonuna göre HALKBANK B.Sektörü (b) %13,7 %2,5 %14,2 %2,7 44,0 %5 %8 %19 %13 Resmi Kuruluşlar Tasarruf Mevduatı 43,9 %8 %4 %19 13% 50,1 %11 %5 %19 %13 YP Mevduat Dolar Cinsi YP Mevduatlar (milyar TL) (a) 10,7 17,1 Milyar USD 11,8 21,9 Haziran 2012 Finansal Sonuçları HALKBANK B.Sektörü (b) %26,4 %6,7 %5,2 %5,0 %32,2 %11,6 %3,7 %3,5 Yıl sonuna göre Yıl sonuna göre 15,0 26,4 15,5 27,7 %58 %56 %56 %52 Pazar payı % 8,8 2011 9,5 Mar-12 10,1 10,8 2011 Mar-12 2011 Mar-12 8,9 9,6 9,6 10,9 8,6 9,3 10,7 10,7 (a) Faiz gider reeskont ve tahakkuklar hariçtir (b) 29.06.2012 tarihli BDDK günlük verileri 15
İyi yönetilen fonlama maliyeti; TL mevduat maliyeti 10 baz puan azaldı Haziran 2012 Finansal Sonuçları Vadesiz Mevduat (milyar TL) (a) Vadesiz Mevduat/Toplam Mevduat (%) Vadeli Mevduat (milyar TL) (a) Vadeli Mevduat/Toplam Mevduat (%) Para Birimine Göre Toplam Mevduat (%) (a) 14,9 8,6 15,7 %14,3 10,4 14,3 %18,2 10,0 15,2 11,9 77,8 45,2 75,3 74,0 74,1 %18,1 48,8 %9,0 52,9 57,7 YP %36 TL Mevduat Maliyeti (%) (b) 6,4 6,9 7,1 7,7 TL %64 7,6 2011 Mar-12 2011 Mar-12 2Ç-11 3Ç-11 4Ç-11 1Ç-12 2Ç-12 16 (a) Faiz gider reeskont ve tahakkukları, Bankalar Mevduatı hariçtir (b) Vadeli & Vadesiz Paçal
Maliyet- Getiri - Spread (a) - Çeyrek bazda Mevduat Maliyeti (%) Spreads (%) Menkul Kıymetler Krediler 5,2 5,4 5,5 5,8 5,5 5,0 4,0 5,3 3,0 5,7 5,7 5,7 6,2 4,5 4,6 2Ç-11 3Ç-11 4Ç-11 1Ç-12 2Ç-12 2Ç-11 3Ç-11 4Ç-11 1Ç-12 2Ç-12 Kredi Getirisi (%) (b) 10,2 10,7 11,2 11,5 11,7 Menkul Kıymet Getirisi (%) 11,2 9,2 8,4 10,3 10,1 2Ç-11 3Ç-11 4Ç-11 1Ç-12 2Ç-12 2Ç-11 3Ç-11 4Ç-11 1Ç-12 2Ç-12 (a) TL-YP paçal (b) Fon kredileri hariçtir 17
Net Faiz Marjı artan kredi getirisi ve etkin maliyet yönetimi sayesinde %5,4 seviyesine yükselmiştir Net Faiz Geliri (milyon TL) 49,3% 791 846 1.102 1.032 Faiz Giderleri Faiz Gelirleri 1.181 Faiz Gelir Dağılımı Haziran 2012 Finansal Sonuçları %73 Krediler 1.697 1.866 2.166 2.170 2.302 906 1.020 1.064 1.138 1.121 %27 Menkul Kıymetler 2Ç-11 3Ç-11 4Ç-11 1Ç-12 2Ç-12 Faiz Gelirleri (milyon TL) Net Faiz Marjı (%) Menkul Kıymetler Krediler 1.676 1.394 1.514 1.564 1.210 649 603 618 484 464 2Ç-11 3Ç-11 4Ç-11 1Ç-12 2Ç-12 4,5 4,5 4,5 4,5 Eyl-11 5,6 4,8 2011 Kümüle 5,1 5,1 Mar-12 Çeyrek bazda 5,7 5,4 18
Ücret ve komisyon gelirlerinde üstün performans Net Ücret ve Komisyon Gelirleri (milyon TL) %48,3 %67,8 269 182 195 193 161 %26,6 340 430 2Ç-11 3Ç-11 4Ç-11 1Ç-12 2Ç-12 Ücret ve Komisyon Gelirlerinin Dağılımı Net Ücret ve Komisyon Gelirleri / Toplam Faaliyet Gelirleri (%) Sigorta %5 Havaleler %7 Bireysel Bankacılık %6 14,9 15,3 14,6 15,1 Gayrinakdi krediler %20 Tahsil - Tediye %1 Diğer %16 Kurumsal %5 Yatırım Fonları %1 12,3 Kredi Kartları %19 Alınan İstihbarat ve Ekspertiz %20 Eyl-11 2011 Mar-12 19
Maliyet/Gelir oranı sektördeki en iyi verimlilik oranlarından biridir Faaliyet Giderleri (milyon TL) Faaliyet Giderleri/Ortalama Aktif (%) %17,5 %15,1 %7,5 965 500 839 2,1 1,9 2,0 2,0 2,1 425 433 453 465 2Ç-11 3Ç-11 4Ç-11 1Ç-12 2Ç-12 2Ç-11 3Ç-11 4Ç-11 1Ç-12 2Ç-12 Maliyet/Gelir Oranı (%) Faaliyet Giderlerinin Dağılımı 36,7 36,3 34,5 35,7 33,9 Kredi Kartları %12 Reklam Giderleri %4 Kıdem Tazminatı %3 Haberleşme %2 TMSF %5 Vergi %4 Diğer %18 Amortismanlar %5 Kira Giderleri %5 Eyl-11 2011 Mar-12 Personel Giderleri %42 20
Sermaye yeterlilik oranları Basel-II nin SYR üzerinde beklenen etkisi ~ - 70 bp Sermaye Yeterlilik Oranları (%) Sermaye Oranları Detayı SYR Tier 1 Oranı (milyon TL) 2011 15,0 14,5 14,3 14,5 14,7 14,3 13,8 13,8 13,4 13,4 Eyl-11 2011 Mar-12 Özkaynak (milyar TL) %19,3 %4,4 10,3 9,9 7,8 8,3 8,6 Ana Sermaye 9.918 8.999 Katkı Sermaye ve Sermayeden İndirilen Değerler 990 354 Özkaynak 10.907 9.353 Kredi Riskine Esas Tutar 64.940 57.336 %0 risk ağırlıklı 30.409 25.905 %20 risk ağırlıklı 2.678 2.582 %50 risk ağırlıklı 22.516 20.714 %100 risk ağırlıklı 43.892 41.405 %100 üzeri risk ağırlıklı 4.844 2.658 Piyasa Riskine Esas Tutar 1.733 1.953 Operasyonel Riske Esas Tutar 7.527 6.119 Risk Ağırlıklı Aktifler (Piyasa Riski ve Operasyonel Riske Esas Tutar Dahil) 74.201 65.408 Tier I Oranı %13,4 %13,8 Eyl-11 2011 Mar-12 Toplam SYR %14,7 %14,3 21
Şube Ağı İnsan Kaynakları Şube Başına Kredi ve Mevduatlar (milyon TL) Şube Başına Nakit-Gayrinakit Krediler Şube Başına Mevduat 98,7 96,7 88,5 90,6 86,5 100,9 99,4 > 2012 yılı ikinci çeyreğinde 8 yeni şube açılmıştır, toplam şube sayısı 787 ye yükselmiştir. 77,5 2011 Mar-12 Şube Sayısı (a) Personel Sayısı 752 766 779 787 13.382 13.643 13.513 13.707 2011 (a) Özel işlem merkezleri ve yurtiçi şubeler dahil Mar-12 2011 22 Mar-12
Bilanço Yıl sonuna Yıllık Milyon TL 1Y-11 2011 1Ç-12 1Y-12 % Göre % % Nakit Değerler ve TCMB (a) 8.511 7.272 7.724 10.711 38,7 47,3 25,9 Bankalar ve Para Piyasaları (b) 1.215 1.475 1.124 1.707 51,8 15,7 40,5 Menkul Kıymetler Cüzdanı (b) 21.390 23.346 24.386 24.440 0,2 4,7 14,3 Krediler - Net (b) 51.562 56.216 57.714 60.471 4,8 7,6 17,3 Takipteki Krediler 1.655 1.669 1.682 1.732 3,0 3,8 4,7 Takipteki Krediler - Net 265 267 265 279 5,1 4,5 5,3 Duran Varlıklar 898 1.039 1.098 1.137 3,5 9,5 26,6 Diğer Aktifler 1.986 1.775 2.460 2.499 1,6 40,8 25,8 Toplam Aktifler 85.562 91.124 94.505 100.965 6,8 10,8 18,0 Mevduat (b) 58.256 66.247 70.558 78.196 10,8 18,0 34,2 Alınan Krediler (b) 4.917 6.291 6.285 5.971 (5,0) (5,1) 21,4 Bankalararası Para Piyasası (b) 10.382 4.905 1.964 785 (60,0) (84,0) (92,4) Fonlar - 496 713 736 3,2 48,4 - İhraç Edilmiş Menkul Kıymetler 1.259 1.345 1.380 1.384 0,3 2,9 10,0 Diğer Pasifler 2.000 1.948 2.389 2.091 (12,5) 7,3 4,5 Karşılıklar 922 1.252 1.341 1.495 11,5 19,4 62,2 Özkaynaklar 7.826 8.640 9.876 10.307 4,4 19,3 31,7 Toplam Pasifler 85.562 91.124 94.505 100.965 6,8 10,8 18,0 (a) Zorunlu karşılıklar TCMB hesaplarında izlenmektedir (b) Faiz gelir/gider reeskont ve tahakkukları dahildir 23
Gelir / Gider Tablosu Çeyrek Milyon TL 1Y-11 1Y-12 Yıllık % 4Ç-11 1Ç-12 2Ç-12 Bazda % Faiz Geliri 3.246 4.472 37,7 2.166 2.170 2.302 6,1 Kredilerden Alınan 2.337 3.240 38,6 1.514 1.564 1.676 7,2 Menkul Değ. Cüzdanından Al. 905 1.221 34,9 649 603 618 2,5 Faiz Gideri 1.721 2.259 31,2 1.064 1.138 1.121-1,5 Mevduata Verilen 1.452 2.021 39,2 898 986 1.035 5,0 Net Faiz Geliri 1.525 2.212 45,1 1.102 1.032 1.181 14,4 Net Ücret ve Komisyonlar 340 430 26,6 193 161 269 67,8 Net Ticari Kâr/Zarar 96 21 (78,7) 64 14 7 (48,6) Diğer Faaliyet Gelirleri 324 189 (41,7) 140 99 90 (9,7) Geçmiş Yıl Gider İptalleri 168 105 (37,4) 56 57 48 (16,5) Faaliyet Gelirleri 2.285 2.852 24,8 1.499 1.305 1.547 18,5 Faaliyet Giderleri 839 965 15,1 453 465 500 7,5 Net Faaliyet Gelirleri 1.446 1.886 30,5 1.045 840 1.047 24,6 Takipteki Kredi ve Diğ. Alac. Karş. 202 367 82,1 348 145 223 53,7 Nakit Kredi Karşılıkları 92 155 68,9 76 71 84 19,4 Temettü Gelirleri 48 64 32,3 - - 64 - Vergi Öncesi Kâr 1.292 1.583 22,5 697 695 888 27,8 Vergi Karşılıkları 255 330 29,3 193 151 179 18,8 Net Kâr 1.037 1.253 20,8 504 544 709 30,3 24
Daha fazla bilgi için halkbank.ir@halkbank.com.tr UYARI Bu dokümanda yer alan bilgiler Türkiye Halk Bankas A.fi. (Banka) taraf ndan güvenilirli ine inand sa lam kaynaklardan derlenmifltir. Ancak, bilgilerin do rulu u ba ms z olarak teyit edilmemifl olup, Banka bilgilerin do rulu u ve bütünlü ü konusunda garanti vermemekte ve do abilecek hatalarda sorumluluk üstlenmemektedir. Görüfller, Türkiye Halk Bankas A.fi.'ye ait olup, Bankan n önceden belirtilmeden de ifliklik yapma hakk sakl d r. Bu doküman, k smen ya da tamamen herhangi bir araç ya da yöntemle ço alt lamaz, bas lamaz, da t lamaz ve yat r m karar al nmas na dayanak teflkil edemez.